銀行流程再造與流程銀行建設(shè)

銀行流程再造與流程銀行建設(shè)

隨著中國(guó)銀行改革的深入，國(guó)內(nèi)銀行市場(chǎng)的不斷開(kāi)放，國(guó)內(nèi)銀行繼續(xù)充分競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)內(nèi)銀行正在探索從部門(mén)功能銀行向流程銀行過(guò)渡的過(guò)程，并不斷提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。雖然從定義上看,銀行流程重塑就是“銀行為了獲取在成本、質(zhì)量、反應(yīng)速度等績(jī)效方面巨大改變,以流程為核心進(jìn)行的根本性的再思考和徹底的再設(shè)計(jì)”,經(jīng)由此種“根本性”和“徹底性”重構(gòu)而成的銀行才可以稱作流程銀行。照此標(biāo)準(zhǔn)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在建設(shè)流程銀行的實(shí)踐中只有民生銀行等少數(shù)幾家銀行通過(guò)事業(yè)部制進(jìn)行了類似的實(shí)踐,對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),大規(guī)模的事業(yè)部制改革在操作上存在種種難度,因此,大多數(shù)商業(yè)銀行選擇通過(guò)業(yè)務(wù)流程再造推進(jìn)流程銀行建設(shè)。一般而言,流程銀行具有以下幾個(gè)方面的特征:在指導(dǎo)思想上遵循以客戶為中心的原則;在業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)上以垂直運(yùn)作和管理為主,并且前后臺(tái)分離,相互制約,以流程強(qiáng)化內(nèi)控;考核方式以業(yè)務(wù)單元的縱向式為主;在流程設(shè)計(jì)上突出簡(jiǎn)單化、信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的特點(diǎn)。不難看出,流程銀行的建設(shè)應(yīng)當(dāng)是基于信息化平臺(tái)之上,通過(guò)流程優(yōu)化達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、提升服務(wù)的最終目的,因此,搭建高效的信息化平臺(tái)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行建設(shè)流程銀行的重點(diǎn)課題之一。事實(shí)上,中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展過(guò)程也是不斷利用信息技術(shù)提升自身服務(wù)質(zhì)量與競(jìng)爭(zhēng)力的過(guò)程。近年,我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)以數(shù)據(jù)集中為導(dǎo)向的信息系統(tǒng)建設(shè),統(tǒng)一了銀行信息系統(tǒng)后臺(tái),提升了銀行經(jīng)營(yíng)管理能力,但相互分割的應(yīng)用系統(tǒng)和層出不窮的業(yè)務(wù)需求,給銀行IT的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和建設(shè)帶來(lái)了新的問(wèn)題和要求,突出反映在:如何再造業(yè)務(wù)流程,推動(dòng)流程銀行建設(shè);如何支持產(chǎn)品開(kāi)發(fā),快速滿足客戶多樣化需求,如何整合信息系統(tǒng)架構(gòu),提升滿足業(yè)務(wù)需求的敏捷性等等。與上述需求相比,大部分商業(yè)銀行現(xiàn)有的IT構(gòu)架正在面臨這樣的難題:(1)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型流程化勢(shì)在必行但I(xiàn)T系統(tǒng)缺乏應(yīng)變的先進(jìn)組件設(shè)計(jì),IT系統(tǒng)缺乏先進(jìn)的基礎(chǔ)架構(gòu)組件以支持業(yè)務(wù)流程管理改進(jìn)的快速性和有效性;(2)成長(zhǎng)型銀行信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁,而IT系統(tǒng)無(wú)法靈活應(yīng)變。在優(yōu)化流程與完善信息系統(tǒng)建設(shè)的雙重要求下,國(guó)內(nèi)部分商業(yè)銀行開(kāi)始探索在優(yōu)化信息系統(tǒng)的同時(shí)推動(dòng)流程銀行建設(shè)。2009年10月,浙商銀行與IBM公司合作的基于流程優(yōu)化及SOA(Service-OrientedArchitecture)架構(gòu)的新一代柜面業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)正式啟用,可以看做是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行通過(guò)優(yōu)化信息系統(tǒng)推動(dòng)流程銀行建設(shè)的嘗試。SOA是銀行新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施,它連接銀行內(nèi)部不同的應(yīng)用系統(tǒng)、實(shí)現(xiàn)多個(gè)系統(tǒng)之間的協(xié)同。流程化的應(yīng)用通常要根據(jù)業(yè)務(wù)流程來(lái)協(xié)同現(xiàn)有的多個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用,從而提供業(yè)務(wù)的輸出結(jié)果,其流程運(yùn)行是可以一天或幾天的過(guò)程。SOA架構(gòu)是實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)流程類應(yīng)用的最佳實(shí)踐。在SOA架構(gòu)下,流程應(yīng)用是基于服務(wù)的理念構(gòu)建的,分為兩個(gè)部分,包括:業(yè)務(wù)流程整合層和普通交易整合層。業(yè)務(wù)流程整合層是整合基于工作流的銀行業(yè)務(wù),達(dá)到定義流程、啟動(dòng)流程、運(yùn)行流程(流程審批)、監(jiān)控流程等目的,實(shí)現(xiàn)信貸工作流程化,風(fēng)險(xiǎn)管理審批無(wú)紙化和國(guó)際業(yè)務(wù)單證中心集中處理等;而普通交易整合層的自動(dòng)化交易,基本不需要人工干預(yù)的銀行服務(wù),例如:自助渠道中的存取款、查詢、轉(zhuǎn)賬等電子交易業(yè)務(wù),達(dá)到整體的服務(wù)整合的目的。作為國(guó)內(nèi)新興股份制商業(yè)銀行,浙商銀行在2006年啟動(dòng)新柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)研發(fā)和建設(shè)后,面臨若干問(wèn)題,主要有:柜面業(yè)務(wù)涉及多個(gè)應(yīng)用系統(tǒng),怎樣整合形成統(tǒng)一、簡(jiǎn)便的柜員交易和操作界面;前臺(tái)發(fā)起交易數(shù)據(jù)的流轉(zhuǎn)、分配、處理、應(yīng)答和管控機(jī)制;交易分類和重新定義,實(shí)現(xiàn)交易的重組和復(fù)用;相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的數(shù)據(jù)信息共享和功能調(diào)用及響應(yīng);保護(hù)現(xiàn)有系統(tǒng)資源及其正常運(yùn)行,配合新柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和建設(shè);技術(shù)運(yùn)行環(huán)境和終端設(shè)備配置;既有利于科技開(kāi)發(fā),又能最大限度地保護(hù)投入和資源等等,但歸根結(jié)底,其核心問(wèn)題是:尋求符合銀行IT發(fā)展趨勢(shì)和系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的最優(yōu)技術(shù)解決方案。經(jīng)過(guò)廣泛分析比較、借鑒同業(yè)經(jīng)驗(yàn),浙商銀行經(jīng)過(guò)外部咨詢與內(nèi)部論證,確立了系統(tǒng)建設(shè)思路:構(gòu)建SOA信息系統(tǒng)體系架構(gòu),引進(jìn)相關(guān)的技術(shù)平臺(tái),將相互分割、孤立封閉的應(yīng)用系統(tǒng)組件化、服務(wù)化,以ESB(EnterpriseServiceBus,企業(yè)服務(wù)總線)貫通和連結(jié),根據(jù)交易需要調(diào)用相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的組件及服務(wù),建立全行信息系統(tǒng)有機(jī)聯(lián)系的“ONESYSTEM”體系,同時(shí)在此平臺(tái)上開(kāi)發(fā)前端柜面交易系統(tǒng),建設(shè)前后臺(tái)業(yè)務(wù)處理分離,影像實(shí)時(shí)傳輸,流程隨需耦合,區(qū)分交易分類、分環(huán)節(jié)管控業(yè)務(wù)的全新應(yīng)用系統(tǒng)。從運(yùn)行實(shí)踐看,SOA技術(shù)架構(gòu)以及新柜面業(yè)務(wù)集中處理系統(tǒng)的應(yīng)用價(jià)值主要表現(xiàn)在以下方面。改善客戶服務(wù)。新柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化柜面業(yè)務(wù)流程,簡(jiǎn)化前臺(tái)業(yè)務(wù)手續(xù),增強(qiáng)后臺(tái)處理能力;分解業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),提高業(yè)務(wù)處理效率;方便柜員操作,更好地接待和營(yíng)銷(xiāo)客戶,提升柜員和網(wǎng)點(diǎn)的客戶服務(wù)能力。提升內(nèi)控效能。通過(guò)流程化、前后臺(tái)分離、集中授權(quán)處理業(yè)務(wù),增強(qiáng)了系統(tǒng)對(duì)前臺(tái)柜員的內(nèi)控制約,并且增加了影像分割錄入憑證要素、付款人賬戶通過(guò)二維碼自動(dòng)識(shí)別等技術(shù)控制措施,不僅可以減少操作差錯(cuò),而且可以減少柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),提高操作風(fēng)險(xiǎn)管控有效性。減輕柜員壓力。柜面業(yè)務(wù)由后臺(tái)統(tǒng)一錄入憑證要素、集中授權(quán)、異常監(jiān)控等專業(yè)化處理,柜員只需審核單證的真實(shí)性和完整性,選擇業(yè)務(wù)類型,掃描單證、錄入關(guān)鍵要素,大大簡(jiǎn)化操作手續(xù),可以有效減輕柜員工作壓力。節(jié)省成本開(kāi)支。后臺(tái)集中處理全行所有網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù),提高了單筆業(yè)務(wù)處理效率,可以減少分散于各網(wǎng)點(diǎn)的后臺(tái)人員和富余的臨柜人員,節(jié)省開(kāi)支。支持網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。新柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)通用、標(biāo)準(zhǔn)的交易界面,有利于實(shí)行綜合柜員制,柜員不僅可以經(jīng)辦現(xiàn)金、對(duì)公結(jié)算、理財(cái)?shù)雀鞣N業(yè)務(wù),而且擁有更多的時(shí)間與客戶進(jìn)行“一對(duì)一”的深度溝通和柜面營(yíng)銷(xiāo),推介產(chǎn)品和業(yè)務(wù),將網(wǎng)點(diǎn)真正建設(shè)成為對(duì)外營(yíng)業(yè)和營(yíng)銷(xiāo)的窗口。展望未來(lái)發(fā)展趨勢(shì),隨著銀行SOA技術(shù)架構(gòu)應(yīng)用的深化,必將對(duì)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)和經(jīng)營(yíng)管理模式將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響,并真正起到推動(dòng)商業(yè)銀行建設(shè)流程銀行的作用。構(gòu)建“以客戶為中心”的業(yè)務(wù)處理流程和服務(wù)體系?，F(xiàn)有信息系統(tǒng)框架下的應(yīng)用系統(tǒng)大都是孤立分散的,所提供的產(chǎn)品和服務(wù)往往也是單一、獨(dú)立的,實(shí)際上仍是“以產(chǎn)品為中心”的客戶服務(wù)模式。SOA技術(shù)架構(gòu)應(yīng)用可以重新架構(gòu)信息系統(tǒng),互連互通各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng),一項(xiàng)交易業(yè)務(wù)的處理可以同時(shí)調(diào)用多個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的服務(wù),以一個(gè)流程同步分工處理客戶綜合性的業(yè)務(wù)需求,系統(tǒng)可以根據(jù)客戶需求,靈活、快捷地設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)全新的銀行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程,更好地服務(wù)于客戶。建設(shè)基于SOA的“ONESYSTEM”。SOA作為一種軟件架構(gòu)開(kāi)發(fā)規(guī)范模型,提供一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的、分布式的、流程化的IT架構(gòu),通過(guò)松耦合方式聯(lián)通相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng),讓銀行內(nèi)部所有的IT資源在異構(gòu)環(huán)境之下,能夠像搭積木一樣進(jìn)行組裝和重用,這不僅可以更好地滿足業(yè)務(wù)需求,支持銀行業(yè)務(wù)流程再造,而且可以解決科技開(kāi)發(fā)難點(diǎn),可以整合和構(gòu)建各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng),形成全行完整有序、相互聯(lián)通的信息系統(tǒng)架構(gòu),真正建立起“ONESYSTEM”。技術(shù)驅(qū)動(dòng)流程銀行建設(shè)?，F(xiàn)代銀行所有資產(chǎn)負(fù)債和重要信息資源的加工、存儲(chǔ)、反映,以電子數(shù)據(jù)形態(tài)由不同的應(yīng)用系統(tǒng)處理,高度依賴于計(jì)算機(jī)系統(tǒng),而科學(xué)合理的業(yè)務(wù)流程需要各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)之間良好的互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)信息共享,因此,流程銀行建設(shè)必須以支持流程化