2022年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人貸款》模擬試卷一

2022年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人貸款》模擬7*試卷《個人貸款》模擬試卷（一）一、單項選擇題（共90題，每題0.5分）在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)虛假車行全部造假甲貸乙用一車多貸制定營銷策略是銀行（）的職責(zé)。總行分行支行以上都行（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。情感營銷分層營銷交叉營銷單一營銷（）是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。次級貸款可疑貸款關(guān)注貸款損失貸款個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為（）。半年內(nèi)一年內(nèi)三年內(nèi)五年內(nèi)個人信用貸款的貸款期限不超過1年的，采取（）的還款方式。按月還本付息按季還本付息按月、按季或一次還本按季付息，一次還本個人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。個人貸款的利率明顯高于公司貸款個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化個人貸款的品種較多、用途較廣個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征不同關(guān)于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是（）。已有個人經(jīng)營類貸款尚無委托性個人貸款已有組合性個人貸款可以滿足個人在購房、購車等各方面的需求下列關(guān)于商用房貸款簽約流程的說法。不正確的是（）。貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人應(yīng)為同一人合同復(fù)核人員負責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件合同填寫并復(fù)核上誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人、擔保人簽訂合同國家助學(xué)貸款的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過（）元。TOC\o"1-5"\h\z50006000800012000個人汽車貸款的特點不包括（）。在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系D.風(fēng)險管理難度相對較大關(guān)于個人汽車消費貸款，貸前調(diào)查的正確說法是（）。調(diào)查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效，調(diào)查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔保等情況要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實借款申請人是否有不良信用記錄。但是對于貸款用途根據(jù)商業(yè)機密的要求，銀行沒有必要知道對于以房地產(chǎn)做抵押申請個人汽車消費貸款的，以下說法錯誤的是（）。抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構(gòu)的個人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)做抵押以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50%抵押房地產(chǎn)必須經(jīng)貸款銀行認可的評估機構(gòu)評估并辦理抵押登記手關(guān)于第三方保證方式申請個人汽車消費貸款，說法正確的是（）。采取第三方保證方式的，擔保方只要符合貸款銀行規(guī)定的擔保條件即可采取由專業(yè)擔保機構(gòu)提供擔保的，擔保方必須與貸款銀行建立合作關(guān)系采取第三方保證方式的，必須同時將所購車輛質(zhì)押給貸款銀行采取由汽車經(jīng)銷商擔保的，擔保方無須與貸款銀行建立合作關(guān)系關(guān)于個人汽車貸款的合同審核，以下說法錯誤的是（）。合同復(fù)核人員負責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準確性和合規(guī)性合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進行復(fù)核合同填寫并復(fù)核無誤后，合同復(fù)核人員應(yīng)負責(zé)與借款人、擔保人簽訂合同合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通,并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認商用房貸款受理環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定借款申請人所提交的材料是否真實借款申請人的擔保措施是否有效借款申請人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀小張2022年3月3日購買新房，當年3月20日申請住房抵押貸款.當年4月2日銀行放款。2022年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為（）。2022年3月12口2022年3月19日2022年4月1日2022年4月6日以下關(guān)于個人助學(xué)貸款的發(fā)展的有關(guān)說法，錯誤的是（）。1999年，中國人民銀行、教育部和財政部等有關(guān)部門聯(lián)合下發(fā)了開辦享受財政貼息的國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的通知，并首先以中國工商銀行為試點從2000年9月lB起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款2004年年初，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和教育部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強和改進國家助學(xué)貸款工作的通知》，提出開始執(zhí)行“雙20標準”、通過招投標方式確定經(jīng)辦銀行、實行助學(xué)貸款風(fēng)險補償制度、取消財政貼息方式等中國人民銀行和銀監(jiān)會與2004年8月頒布《關(guān)于認真落實國家助學(xué)貸款新政策保證報銷貧困生順利入學(xué)的通知》要求，研究制定適合當?shù)貙嶋H的生源地助學(xué)貸款管理辦法，積極推廣生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)國家助學(xué)貸款的借款總額原則上按在校學(xué)生總數(shù)的（）比例，每人每年最高不超過（）元的標準計算確定。20%，5000D.20%，6000C.30%，8000D.30%，10000下列關(guān)于國家助學(xué)貸款貸后管理的說法中，錯誤的是（）。經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，將已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息上報總行各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費后需要對貼息做預(yù)算分析，一般不即時入賬總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶下面關(guān)于個人經(jīng)營類貸款說法中，正確的為（）。按照用途，個人經(jīng)營貸款分為商用房貸款和流動資金貸款個人經(jīng)營貸款期限較長以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55%。有擔保流動資金貸款對象要求借款人超過18周歲，不超過60周歲下列關(guān)于有擔保流動資金貸款風(fēng)險管理的說法中，錯誤的為（）。擔保機構(gòu)注冊資金應(yīng)達到一定規(guī)模，具有良好的信用資質(zhì)要求擔保公司與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔?？傤~度進行有效監(jiān)控對于擔保機構(gòu)所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用時,銀行應(yīng)當加大對合作項目的投資，支持項目順利推進當有違法、違規(guī)經(jīng)營行為時，銀行應(yīng)暫停與該擔保機構(gòu)的合作花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,尋找新的競爭武器,為不同目標市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多大500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。市場定位市場細分選擇目標市場專業(yè)化24.個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣（）元，最高額不超過（）萬元。1000，100000B.2000，200000C.1000，200000D.2000，100000關(guān)于個人信用貸款貸前調(diào)查，下面哪項是正確的（）。C.要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實借款申請人是否有不良信用記錄。但是對于貸款用途根據(jù)商業(yè)機密的要求，銀行沒有必要知道下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的單戶貸款額度最高不超過2萬元（含2萬元）。合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元。2萬元，10萬元B.5萬元，10萬元C.2萬元，15萬元D.5萬元，15萬元下列關(guān)于個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法，錯誤的是（）。當客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、社保金信息等個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)后，要根據(jù)金融機構(gòu)的意見對個人進行信用評分下列關(guān)于商用房貸款合同變更的說法中，錯誤的是（）。提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的需要在提前還款總額中一并歸還提前貸款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年還款人在還款期限內(nèi)宣告失蹤的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，不正確的是（）。貸款擔保機構(gòu)由政府指定貸款需要專款專用貸款對象年齡需要在60周歲以內(nèi)利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，可上浮最重要的征信制度法規(guī)是（）。《銀行信貸登記咨詢管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》下列還款方式中，能按照借款人的還款能力靈活地規(guī)劃還款進度、真正滿足個性化需求的是（）。到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等比累進還款法D.組合還款法對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于（），對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的貸款首付比例不得低于（）。20%，30%B.30%.40%C.40%，50%D.50%，60%下列關(guān)于無擔保流動資金貸款的說法，不正確的是（）。;貸款利率通常較高貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法采用個人信用擔保的方式等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月（）。遞增，遞減。遞增，遞增遞減，遞增遞減，遞減經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。1015TOC\o"1-5"\h\z2030對于由住房置業(yè)擔保公司提供擔保的個人住房貸款.貸款的期限可以放寬到（）。5年10年15年20年商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。業(yè)務(wù)不合規(guī)未按獨立公正原則審批未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放對內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款下列刁＜屬于商業(yè)銀行的合作機構(gòu)風(fēng)險的是（）。房地產(chǎn)商欺詐風(fēng)險民營擔保公司的擔保風(fēng)險房屋評估機構(gòu)的價值評估風(fēng)險銀行的流動性風(fēng)險商業(yè)性個人住房貸款B.個人商用房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款貸款審查和審批中的主要風(fēng)險點不包括（）。未按獨立公正原則審批不按權(quán)限審批貸款未履行法定提示義務(wù)審批人員對審查內(nèi)容審查不嚴關(guān)于住房貸款，以下說法錯誤的是（）?！秱€人住房擔保貸款管理試行辦法》頒布標志著我國住房貸款業(yè)務(wù)的正式啟動《個人住房貸款管理辦法》頒布標志個人住房貸款業(yè)務(wù)進入快速發(fā)展階段個人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工以下關(guān)于個人住房貸款的貸款期限的說法不正確的是（）。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。個人二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限為20年。個人一手房貸款期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限為30年。對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。50%60%70%

80%以下關(guān)于汽車貸款的貸款額度說法正確的是（）。所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的90%80%所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的80%所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%所有汽車貸款的貸款額度均不得超過所購汽車價格的60%以下關(guān)于個人汽車貸款的貸款流程的描述正確的是（）。受理一調(diào)查一審查一審批一簽約一發(fā)放一貸后檔案管理受理一審查一調(diào)查一審批一簽約一發(fā)放一貸后檔案管理受理一調(diào)查一審批一審查一簽約一發(fā)放一貸后檔案管理受理一審批一審查一調(diào)查一簽約一發(fā)放一貸后檔案管理借款人變更還款方式，（）條件是不需要滿足的。應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當期的貸款本息國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率）。固定不變B.不上浮C.不下調(diào)D.有限度地浮動下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔保方式的說法，錯誤的有（）。貸款銀行可根據(jù)實際情況要求借款人投保相關(guān)保險貸款銀行應(yīng)當鼓勵同學(xué)之間互相擔保，互相幫助以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行要求辦理抵押物保險以第三方保證方式貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保險下列關(guān)于流動資金貸款說法中，正確的是（）。無擔保流動資金貸款的利率一般與其他無差別無擔保流動資金貸款要求借款人男性不超過60周歲，女性不超過55周歲有擔保流動資金的保證人可以是自然人，可以具有家庭關(guān)系以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括個人壽險保險單商用房貸款期限在一年以內(nèi)含一年.的，借款人可采?。ǎ?，商用房貸款期限在一年以上的，可采用（）。一次還本付息法，等額本息還款法多次還本付息法，等比本金還款法等額本息還款法，一次還本付息法等額本金還款法，多次還本付息法個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括（）。業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風(fēng)險點不包括（）。借款申請人的還款能力是否有保障關(guān)規(guī)定借款申請人所提交的材料是否真實、合法借款申請人的主體資格是否符合銀行相借款申請人的擔保措施是否足額、有效銀行市場定位的步驟是（）。識別重要性 制作定位圖定位選擇 執(zhí)行定位識別重要性 定位選擇 制定定位圖執(zhí)行定位定位選擇——識別重要性——制定定位圖——執(zhí)行定位定位選擇 制定定位圖識別重要性 執(zhí)行定位為了有效規(guī)避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當（）。保證人信用等級不能高于借款人選擇信用等級高、還款能力強的保證人接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）擔保公司對外提供擔保的余額和自身實收資本的倍數(shù)擔保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數(shù)擔保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數(shù)擔保公司的營業(yè)收入和自身實收資本的倍數(shù)公積金個人住房貸款在建造、翻建大修住房的貸款額度是（）。不超過所購住房總價款的70%不超過有價證券票面額度的90%不超過所需費用的60