公司整體評(píng)價(jià)報(bào)告范本

******農(nóng)行有關(guān)對(duì)******公司整體評(píng)價(jià)報(bào)告一、基本狀況評(píng)價(jià)（一）集團(tuán)性客戶的股權(quán)構(gòu)造、出資人資信狀況及實(shí)力******公司（下稱******公司）于1994年在自治區(qū)工商行政管理局登記注冊(cè)，是由***、***、***、***、***、****等10家法人單位發(fā)起設(shè)立方式組建的股份有限公司。9月，******公司在深圳證券交易所掛牌上市，共發(fā)行人民幣普通A股4500萬(wàn)股，募集資金2.2億元。公司性質(zhì)為股份有限公司，注冊(cè)資金18492萬(wàn)元，法定代表人為***，公司總部設(shè)在***。重要經(jīng)營(yíng)范疇：農(nóng)業(yè)種植、畜禽養(yǎng)殖屠宰加工、********加工、葡萄酒釀制以及外貿(mào)進(jìn)出口業(yè)務(wù)。******公司成立之初,以種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、飼料加工業(yè)、肉類加工業(yè)、農(nóng)畜產(chǎn)品為主，通過(guò)合資組建、資本運(yùn)行等多個(gè)方式，延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈，發(fā)展成為了集“種養(yǎng)加”一條龍、“貿(mào)工農(nóng)牧”一體化的大型農(nóng)牧業(yè)公司。以來(lái)，******公司的發(fā)展戰(zhàn)略和主營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了重大調(diào)節(jié)，將葡萄酒釀造和畜牧業(yè)等產(chǎn)業(yè)進(jìn)行了剝離或資產(chǎn)置換，將經(jīng)營(yíng)發(fā)展重點(diǎn)調(diào)節(jié)為********的生產(chǎn)與銷售為主營(yíng)業(yè)務(wù)的紅色產(chǎn)業(yè)。******公司實(shí)收資本為12459萬(wàn)股，其中：國(guó)有法人股5610萬(wàn)股，其它法人股2349萬(wàn)股，上市流通股4500萬(wàn)股。報(bào)告期股東總數(shù)為24880戶，其中非流通股東10戶，流通A股股東24870戶。股東構(gòu)造以下：序號(hào)股東持股（萬(wàn)股）占比（％）股東性質(zhì)1****136210.93國(guó)有股東2***129910.42國(guó)有股東3***11609.31其它法人股東4*****10448.38國(guó)有股東5****9497.62其它法人股東6***6515.23國(guó)有股東7***6335.08國(guó)有股東83312.66國(guó)有股東92902.33國(guó)有股東102401.93其它法人股東11450036.12社會(huì)公眾股累計(jì)12459100公司實(shí)際控制人為***、**、***、****等7家發(fā)起人的控制，間接持有******公司45.03％的股份。****是****組織，組建于1954年10月。******公司與實(shí)際控制人之間的產(chǎn)權(quán)及控制關(guān)系以下所示：******↓持股100%*******↓持股45.03%******公司（二）集團(tuán)性客戶公司組織架構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)范疇1、組織架構(gòu)：******公司現(xiàn)擁有8家子公司和9家參股公司，其核心公司**********有限公司擁有5家分公司和3家控股子公司。公司形成了以********的生產(chǎn)與銷售為核心主業(yè)，集*****種植、生產(chǎn)、加工、貿(mào)易、科研開發(fā)為一體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭公司。******公司依靠***農(nóng)業(yè)機(jī)械化大生產(chǎn)的優(yōu)越條件，實(shí)施“國(guó)際市場(chǎng)+公司+基地+農(nóng)工”的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展模式，加大對(duì)*****紅素、*****纖維等產(chǎn)品的研發(fā)與生產(chǎn)力度，提高了********的附加值及國(guó)際市場(chǎng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，被列為***農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中“紅色產(chǎn)業(yè)”的龍頭公司。2、發(fā)展戰(zhàn)略******公司擁有萬(wàn)噸級(jí)********生產(chǎn)公司14家，優(yōu)質(zhì)*****種植基地近50萬(wàn)畝，全球水準(zhǔn)的********生產(chǎn)線41條，年生產(chǎn)加工********達(dá)50萬(wàn)噸。在銷售方面，公司更是走出了一條由近及遠(yuǎn)、遍及全球的出口市場(chǎng)格局，出口市場(chǎng)由獨(dú)聯(lián)體周邊各國(guó)快速擴(kuò)張到歐、美、非、中東、日本、東南亞等地區(qū)。從第一桶出口開始，“***”的品牌，就始終在產(chǎn)品之中強(qiáng)化，且在國(guó)際同業(yè)中漸呈現(xiàn)強(qiáng)勢(shì)。繼收購(gòu)****公司后，公司還打算在將來(lái)三年收購(gòu)6-7家國(guó)外同類公司，目的是成為世界第一大********生產(chǎn)銷售公司。3、經(jīng)營(yíng)范疇重要經(jīng)營(yíng)范疇：農(nóng)業(yè)種植、畜禽養(yǎng)殖屠宰加工、********加工、葡萄酒釀制以及外貿(mào)進(jìn)出口業(yè)務(wù)。（三）重要關(guān)聯(lián)公司名稱、股權(quán)構(gòu)造******公司部分重要控股公司一攬表：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元序號(hào)名稱注冊(cè)資金控股比例（%）1*****3717085.962*****400072.53******1600504*****50605****100996300069.32750092.648300054.839828051.691050070.61110083.76******公司部分重要參股公司一覽表：序號(hào)名稱注冊(cè)資金（萬(wàn)元）參股比例（％）1****881635.652****650021.113*****472030.034*****700031.435****3845336*****924627.627*****444958.438*****435719（四）公司治理構(gòu)造及財(cái)務(wù)管理公司嚴(yán)格按照《公司法》、《證券法》等法律法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)、證券交易全部關(guān)公司治理構(gòu)造的法規(guī)性文獻(xiàn)和政策的規(guī)定，不停完善法人治理構(gòu)造，規(guī)范運(yùn)作。公司制訂了《董事會(huì)工作細(xì)則》、《財(cái)務(wù)收支審批制度》、《股東大會(huì)議事規(guī)則》等內(nèi)控制度。財(cái)務(wù)方面設(shè)立了獨(dú)立的財(cái)務(wù)部門，建立獨(dú)立的會(huì)計(jì)核算體系和財(cái)務(wù)管理制度。公司大股東做到“五分開”，即公司與大股東在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)等方面含有獨(dú)立完整的業(yè)務(wù)及自主經(jīng)營(yíng)能力。（五）高管人員的信用統(tǒng)計(jì)、管理經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等狀況公司法定代表人***先生，含有很強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力，豐富的市場(chǎng)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)，帶領(lǐng)公司在立足疆內(nèi)的資源優(yōu)勢(shì)，面對(duì)國(guó)際市場(chǎng)，擬定了大力發(fā)展*****紅色產(chǎn)業(yè)。公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人：侯守軍，會(huì)計(jì)師，含有一定的業(yè)務(wù)能力和組織領(lǐng)導(dǎo)能力。（六）歷史沿革及重大事項(xiàng)***年9月，******公司在深圳證券交易所掛牌上市，共發(fā)行人民幣普通A股4500萬(wàn)股，股票發(fā)行價(jià)格5元，募集資金2.2億元。***年4月***日，******公司向全體股東每10股配3股，***年5月24日，公司向全體股東每10股配送3股，4月12日，公司向全體股東每10股配送3股。10月26日******公司股權(quán)分置改革方案實(shí)施完畢，流通股股東每持10股流通股將獲得非流通股股東支付3.3股股份的對(duì)價(jià)方案。二、政策環(huán)境評(píng)價(jià)（一）集團(tuán)性客戶所從事的行業(yè)受國(guó)家宏觀政策影響******公司是***重點(diǎn)扶持發(fā)展的以********深加工為主營(yíng)業(yè)務(wù)，集*****種植、生產(chǎn)、加工、貿(mào)易、科研開發(fā)為一體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭公司。******公司*****產(chǎn)業(yè)五年來(lái)的發(fā)展，不僅有力地推動(dòng)了***產(chǎn)業(yè)構(gòu)造調(diào)節(jié)的步伐，拉動(dòng)了區(qū)域特色經(jīng)濟(jì)的增加，并且?guī)?dòng)了76000戶***農(nóng)工和地方農(nóng)戶增收致富，較好地實(shí)現(xiàn)了“農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)工增收、公司增利”的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)目的，公司現(xiàn)在在世界*****生產(chǎn)加工公司中生產(chǎn)能力及銷售量已排在第二位。公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)完全符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，是國(guó)家重點(diǎn)支持行業(yè)。（二）在建或已建成項(xiàng)目狀況******公司于9月6日以經(jīng)資產(chǎn)評(píng)定后的******及********生產(chǎn)線約人民幣1億元對(duì)外投資設(shè)立“*****公司”，新公司注冊(cè)資本為人民幣11500萬(wàn)元，****公司出資1億元，占新公司注冊(cè)資本的86.96%。本次投資是公司迫于原料困境，********播種面積比去年減少近30%，疆內(nèi)的*****加工公司卻不停增加。內(nèi)蒙古的河套地區(qū)是我國(guó)最適宜種植*****的地區(qū)之一，是抱負(fù)的*****生產(chǎn)基地?，F(xiàn)該公司已投產(chǎn)，年產(chǎn)******生產(chǎn)能力2萬(wàn)噸，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況正常。（三）地方政府的支持狀況******將******公司列為***重點(diǎn)扶持的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭公司，********的深加工符合自治區(qū)優(yōu)勢(shì)資源轉(zhuǎn)化戰(zhàn)略的發(fā)展規(guī)定。*****加工產(chǎn)業(yè)技術(shù)合理，投資少，效益較好，含有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。三、主營(yíng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)及發(fā)展?jié)摿υu(píng)價(jià)（一）所從事主營(yíng)業(yè)務(wù)所處行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)******公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)有農(nóng)業(yè)種植、畜禽養(yǎng)殖屠宰加工、********加工、葡萄酒釀制以及外貿(mào)進(jìn)出口。其中********加工及銷售業(yè)務(wù)收入占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的83%，利潤(rùn)占主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)的70%以上，主營(yíng)業(yè)務(wù)比較突出。***是世界各國(guó)重要的食品及食品工業(yè)原料，***罐頭是全球最重要的罐頭之一，已成為美洲、歐洲、阿拉伯國(guó)家廣大消費(fèi)者獲取維生素C的重要食品。******公司憑借***獨(dú)特的光熱資源優(yōu)勢(shì)和低廉的勞動(dòng)力成本，5年來(lái)已擁有世界上先進(jìn)的自動(dòng)化******生產(chǎn)線41條，優(yōu)質(zhì)*****種植基地近50萬(wàn)畝，******年生產(chǎn)規(guī)模36萬(wàn)噸，產(chǎn)品90%以上外銷，出口量占世界********交易量的18%。其生產(chǎn)的“***”品牌******獲得了歐洲、美國(guó)等國(guó)家食品組織準(zhǔn)入認(rèn)證，成為自治區(qū)外貿(mào)出口創(chuàng)匯的重點(diǎn)公司。3月，******公司與歐洲最大的********加工公司****公司續(xù)簽了為期5年的***供貨合同。將來(lái)五年內(nèi)，******公司每年將向該客戶供應(yīng)***10萬(wàn)噸，預(yù)計(jì)年銷售額約6000萬(wàn)美元左右。該合同的訂立，將確保******公司近5年銷售收入、效益的穩(wěn)步增加。******公司********的生產(chǎn)工藝技術(shù)先進(jìn)，原料來(lái)源有保障，生產(chǎn)規(guī)模在國(guó)內(nèi)外已形成較強(qiáng)的壟斷優(yōu)勢(shì)和龍頭地位，產(chǎn)品含有良好的市場(chǎng)前景和發(fā)展?jié)摿?。（二）技術(shù)保障及研發(fā)能力為了延伸*****產(chǎn)業(yè)鏈、提高科技含量，******公司已建成一種經(jīng)國(guó)家人事部同意認(rèn)定的公司博士后流開工作站，一種省級(jí)公司技術(shù)中心，成立***中天生物技術(shù)有限責(zé)任公司、*****天然植物高新技術(shù)研究院有限公司，進(jìn)一步加緊了科研成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化進(jìn)程，含有較強(qiáng)的技術(shù)保障能力和研發(fā)能力。（三）重要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及在競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)、劣勢(shì)比較******公司***地區(qū)的重要對(duì)手是**************有限公司。********現(xiàn)******年生產(chǎn)能力為24萬(wàn)噸，******公司******年產(chǎn)能達(dá)成50萬(wàn)噸。******公司重要優(yōu)勢(shì)：建成當(dāng)代化********加工廠15座，引進(jìn)世界領(lǐng)先水平的*****生產(chǎn)線41條，產(chǎn)業(yè)區(qū)域遍及***、甘肅、寧夏、天津等省市，產(chǎn)品銷往世界七十多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，其中出口歐洲的********占?xì)W洲市場(chǎng)份額的45%、全部出口量占世界********交易量的18%，**“***”牌********得到了國(guó)際客商的廣泛承認(rèn)，公司擁有了良好的國(guó)際名譽(yù)和對(duì)外形象，四、財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)（一）******公司近年來(lái)重要財(cái)務(wù)指標(biāo)以下表：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元項(xiàng)目總資產(chǎn)191814242308349713負(fù)債133978179498262662主營(yíng)業(yè)務(wù)收入9488269572103054凈利潤(rùn)820353264871資產(chǎn)負(fù)債率69%74%75%流動(dòng)比率95%77%77%銷售利潤(rùn)率22%33%25%現(xiàn)金凈流量2815-34714051經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量26918428617047分析公司財(cái)務(wù)狀況可見：公司資產(chǎn)規(guī)模增加快速，銷售收入有所增加，現(xiàn)金流量較大，有一定長(zhǎng)短期償債能力；公司銷售利潤(rùn)率較高，表明公司持續(xù)發(fā)展能力強(qiáng)；公司現(xiàn)金流正常，還款來(lái)源有保障。（二）**********有限公司近年來(lái)重要財(cái)務(wù)指標(biāo)以下表：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元年度項(xiàng)目總資產(chǎn)總負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率利息保障倍數(shù)銷售收入存貨周轉(zhuǎn)率流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率銷售利潤(rùn)利潤(rùn)總額銷售利潤(rùn)率資產(chǎn)酬勞率經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量現(xiàn)金凈流量*******是******公司的核心公司，分析公司財(cái)務(wù)狀況可見：公司總資產(chǎn)、總負(fù)債較年初有所增加，資產(chǎn)負(fù)債率較年初下降，但下降的幅度不大，流動(dòng)比率、速動(dòng)比率較年初有所增加，闡明公司短期償債能力在增強(qiáng)，公司經(jīng)營(yíng)狀況基本正常，有一定的償債能力；公司產(chǎn)品銷售收入穩(wěn)定，闡明公司產(chǎn)品有一定的市場(chǎng)，存貨周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率呈下降趨勢(shì)，重要是由于公司流動(dòng)資產(chǎn)、總資產(chǎn)在增加，但產(chǎn)品的銷售收入減少，重要因素是今年世界******價(jià)格看漲，公司現(xiàn)大量囤積******，老******9萬(wàn)多噸已經(jīng)售完，新*只售出不到1萬(wàn)噸，大部分都在庫(kù)存，對(duì)公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)在一定程度上產(chǎn)生了影響。公司的產(chǎn)品銷售收入基本上與相稱，與相比，銷售利潤(rùn)增加2934萬(wàn)元，由于上年*****產(chǎn)品銷售數(shù)量的下降及公司管理費(fèi)用和財(cái)務(wù)費(fèi)用的增加，致使公司利潤(rùn)總額減少，公司利潤(rùn)總額較上年減少1123萬(wàn)元，總體來(lái)看公司有一定的盈利水平；從現(xiàn)金流狀況看，該公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量都為正值，現(xiàn)金凈流量為正值，這闡明公司有一定的還款來(lái)源。（三）****************公司近年重要財(cái)務(wù)指標(biāo)表：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元項(xiàng)目總資產(chǎn)總負(fù)債銷售收入利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量?jī)衄F(xiàn)金流量資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率存貨周轉(zhuǎn)率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率總資產(chǎn)酬勞率凈資產(chǎn)收益率銷售利潤(rùn)率銷售增加率凈資產(chǎn)增加率******公司出資比例占****************有限公司總股本的73.33%，從公司近幾年的財(cái)務(wù)指標(biāo)看，公司資產(chǎn)增加緩慢，資產(chǎn)負(fù)債率保持在較高水平，闡明公司長(zhǎng)久償債能力普通；公司流動(dòng)比率較為合理，速動(dòng)比率增加較快，闡明公司資產(chǎn)的流動(dòng)性增強(qiáng)，存貨減少，短期償債能力有所加強(qiáng)；公司銷售收入增加快速，存貨周轉(zhuǎn)率和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率都有大幅增加，闡明公司營(yíng)運(yùn)能力較強(qiáng)；公司從虧損到盈利269萬(wàn)元，銷售利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)酬勞率都有所增加，闡明公司產(chǎn)品銷路較好，盈利能力增強(qiáng)；從現(xiàn)金流量看，公司近幾年經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量和凈現(xiàn)金流量連年持續(xù)快速增加，闡明公司有一定的還款來(lái)源。（四）**********分公司近年重要財(cái)務(wù)指標(biāo)表：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元項(xiàng)目總資產(chǎn)總負(fù)債銷售收入利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量?jī)衄F(xiàn)金流量資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率存貨周轉(zhuǎn)率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率總資產(chǎn)酬勞率凈資產(chǎn)收益率銷售利潤(rùn)率銷售增加率凈資產(chǎn)增加率-5.33%-77.35%59.42%分析**********分公司近幾年的財(cái)務(wù)狀況能夠看出：公司、總資產(chǎn)比有所下降，總負(fù)債連年增加，公司近兩年資產(chǎn)負(fù)債率都超出70%，公司長(zhǎng)久償債能力普通；公司近兩年流動(dòng)比率和速動(dòng)比率也比有所下降，流動(dòng)比率水平較正常，速動(dòng)比率偏低，闡明公司短期償債能力普通；公司銷售收入近幾年持續(xù)下滑，存貨周轉(zhuǎn)率和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率也較有所下降，闡明公司的營(yíng)運(yùn)能力普通；公司除了有盈利，、都有虧損，闡明公司經(jīng)營(yíng)無(wú)效益，盈利能力較差；公司近三年經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量都為正值，闡明公司經(jīng)營(yíng)基本正常，但、經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量比下降幅度較大，重要由于公司銷售收入的減少；現(xiàn)金流量?jī)纛~除為負(fù)值，和都為正值，闡明公司有一定的還款來(lái)源?？傮w來(lái)看，公司經(jīng)營(yíng)基本正常，短期內(nèi)沒(méi)有重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，財(cái)務(wù)狀況普通。五、資信狀況（一）總體信用狀況******公司及其子公司均在各家商業(yè)銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)。截至12月，******公司及子公司信用總額為238655萬(wàn)元，其中貸款181961萬(wàn)元，銀行承兌匯票45206萬(wàn)元，信用證業(yè)務(wù)11488萬(wàn)元。信用構(gòu)造明細(xì)以下表：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元序號(hào)承貸主體信用額度其中：貸款承兌匯票信用證1***2***3***4***5***累計(jì)***（二）農(nóng)行信用狀況******公司及子公司截止12月在農(nóng)行信用總額為37680萬(wàn)元，占******公司及子公司總信用的16%。其中******公司本部信用為1000萬(wàn)元；**********有限公司信用29280萬(wàn)元；**********分公司信用1500萬(wàn)元；****************有限公司信用5900萬(wàn)元。在******農(nóng)行信用總計(jì)31133萬(wàn)元。信用明細(xì)以下表：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元序號(hào)承貸主體信用額度貸款1***2***3***4***累計(jì)***另：，******公司受讓***********有限責(zé)任公司股權(quán)46.66%，受讓價(jià)為1137萬(wàn)元，因剩余股權(quán)的受讓手續(xù)在辦理過(guò)程中，該公司未納入合并報(bào)表，其銀行信用未在******公司及其子公司的信用總計(jì)中反映。經(jīng)人行信貸咨詢查詢，該公司各家銀行信用總計(jì)4800萬(wàn)元，其中，區(qū)農(nóng)行奎屯市支行貸款2800萬(wàn)元，現(xiàn)在已逾期2300萬(wàn)元。（三）關(guān)聯(lián)公司在我行貸款狀況******公司的關(guān)聯(lián)公司在我行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的有：***有限公司、****公司。截止11月18日，信用余額總計(jì)10100萬(wàn)元。其中區(qū)行信用4000萬(wàn)元；兵行信用6300萬(wàn)元。明細(xì)以下：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元序號(hào)承貸主體信用額度貸款備注1***380038002****63006300累計(jì)1010010100六、本次上報(bào)總行授信狀況******公司及其子公司按上年在***兩******農(nóng)行存量授信額度為43965萬(wàn)元。根據(jù)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)實(shí)際需求，擬以“整體授信，分派額度”的集團(tuán)性客戶授信管理模式，核定******公司內(nèi)部統(tǒng)一授信43000萬(wàn)元，其中：******公司本部?jī)?nèi)部統(tǒng)一授信1000萬(wàn)元；**********有限公司內(nèi)部統(tǒng)一授信34600萬(wàn)元（其中******農(nóng)行28315萬(wàn)元，*********農(nóng)行6285萬(wàn)元）；**********分公司內(nèi)部統(tǒng)一授信1500萬(wàn)元；****************公司內(nèi)部統(tǒng)一授信為5900萬(wàn)元。******公司國(guó)際貿(mào)易融資額度，在存量授信額度與公司實(shí)際占用額度的差額內(nèi)，即在我行壓縮的10%額度內(nèi)予以。本次授信擔(dān)保方式為*******和*****在區(qū)兵兩******農(nóng)行的信用余額40500萬(wàn)元由******公司確保擔(dān)保，******公司貸款1000萬(wàn)元由***確保擔(dān)保，**********分公司貸款1500萬(wàn)元由****確保擔(dān)保。（一）基本狀況1、******公司******公司于1994年在自治區(qū)工商行政管理局登記注冊(cè)，是由***、**、***、***等10家法人單位發(fā)起設(shè)立方式組建的股份有限公司。9月，******公司在深圳證券交易所掛牌上市，共發(fā)行人民幣普通A股4500萬(wàn)股，募集資金2.2億元。公司性質(zhì)為股份有限公司，注冊(cè)資金18492萬(wàn)元，法定代表人為***，公司總部設(shè)在***。重要經(jīng)營(yíng)范疇：農(nóng)業(yè)種植、畜禽養(yǎng)殖屠宰加工、********加工、葡萄酒釀制以及外貿(mào)進(jìn)出口業(yè)務(wù)。2、***有限公司***有限公司成立于1994年3月24日，增資1050萬(wàn)元，注冊(cè)資本增至5050萬(wàn)元（***出資2500萬(wàn)元、***出資1250萬(wàn)元、***出資1150萬(wàn)元、***出資100萬(wàn)元、***出資50萬(wàn)元），法定代表人：***，公司性質(zhì)：有限責(zé)任公司，重要經(jīng)營(yíng)范疇：汽車、土產(chǎn)品、建筑材料、五金交化、金屬材料、自營(yíng)和代理各類商品及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)（國(guó)家限定公司經(jīng)營(yíng)或嚴(yán)禁進(jìn)出口的商品及技術(shù)除外），進(jìn)料加工和“三來(lái)一補(bǔ)”業(yè)務(wù)。公司注冊(cè)地址：****，是******公司公司的股東。公司在我行開立普通賬戶，平均存款90萬(wàn)元左右。3、******成立于1952年，是集農(nóng)、林、牧、工副業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)為一體的大型機(jī)械化國(guó)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)，全團(tuán)總面積45.44萬(wàn)畝，其中耕地面積7.8萬(wàn)畝，林地面積1.23萬(wàn)畝，牧草面積25.01萬(wàn)畝，水域面積2.1萬(wàn)畝，未運(yùn)用面積9.3萬(wàn)畝。總?cè)丝?.12萬(wàn)人，下屬基層單位38個(gè)。該團(tuán)以農(nóng)業(yè)種植為主，重要種植小麥、甜菜、西紅柿、辣椒，畜牧業(yè)生產(chǎn)以養(yǎng)豬為龍頭，兼養(yǎng)馬鹿，工副業(yè)生產(chǎn)重要有煙花爆竹、木器加工等。該團(tuán)有得天獨(dú)厚的自然條件，土壤肥沃，氣候溫和，水資源充足；農(nóng)業(yè)科技網(wǎng)絡(luò)資源豐富，科技體系健全，有實(shí)驗(yàn)站、種子站、植保站、土壤化驗(yàn)中心和氣象站等科技服務(wù)機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供技術(shù)支持。該公司自成立起就與我行建立了信貸關(guān)系，信用始終較好，從未拖欠過(guò)貸款本息，和均為我行的AA級(jí)客戶。團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)班子精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，銳意改革，開拓進(jìn)取，根據(jù)市場(chǎng)調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)種植構(gòu)造，對(duì)土地和生產(chǎn)資料實(shí)施了租賃承包和兩費(fèi)自理，極大地調(diào)動(dòng)了廣大職工的主動(dòng)性。（二）擔(dān)保公司財(cái)務(wù)狀況1、******公司財(cái)務(wù)狀況******公司近年重要財(cái)務(wù)指標(biāo)表：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元項(xiàng)目3季度總資產(chǎn)負(fù)債主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈利潤(rùn)資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率銷售利潤(rùn)率現(xiàn)金凈流量經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量財(cái)務(wù)分析：該公司規(guī)模較大，實(shí)力較強(qiáng)，資產(chǎn)規(guī)模增加快速，銷售收入、利潤(rùn)總額雖逐年下降，銷售利潤(rùn)率逐年上升，有一定長(zhǎng)短期償債能力；公司銷售利潤(rùn)率較高，表明公司持續(xù)發(fā)展能力強(qiáng)；公司現(xiàn)金流正常，還款來(lái)源有保障。公司有一定的擔(dān)保能力。2、***公司財(cái)務(wù)狀況單位：萬(wàn)元項(xiàng)目3季度總資產(chǎn)負(fù)債主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈利潤(rùn)資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率銷售利潤(rùn)率現(xiàn)金凈流量經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量公司資產(chǎn)負(fù)債均較增加，資產(chǎn)負(fù)債率有所增加，流動(dòng)比率變化不大，償債能力普通；前三季度銷售收入下降較快，利潤(rùn)為負(fù)值，盈利能力較差；現(xiàn)金流量狀況好轉(zhuǎn)，有一定的還款能力?？傮w來(lái)看公司經(jīng)營(yíng)正常，擔(dān)保能力普通。3、***財(cái)務(wù)狀況單位：萬(wàn)元項(xiàng)目總資產(chǎn)負(fù)債主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈利潤(rùn)資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率銷售利潤(rùn)率現(xiàn)金凈流量經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量***預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)500萬(wàn)元，從前幾年財(cái)務(wù)狀況公司資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造趨于合理，長(zhǎng)久償債能力增強(qiáng)，持續(xù)幾年利潤(rùn)穩(wěn)步上升，銷售利潤(rùn)率也大幅增加，有一定的盈利能力；近年來(lái)負(fù)債大幅減少，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量都為正值，公司有一定的還款來(lái)源?？傮w來(lái)看公司經(jīng)營(yíng)正常，有一定的擔(dān)保能力。（三）擔(dān)保公司資信狀況1、******公司截至2月20日，經(jīng)查詢?nèi)诵行刨J咨詢系統(tǒng)，******公司信用總計(jì)26402萬(wàn)元，其中貸款26385萬(wàn)元（我行貸款1000萬(wàn)元），信用證317萬(wàn)元。對(duì)外擔(dān)保127147萬(wàn)元，對(duì)外擔(dān)保與擔(dān)保人總資產(chǎn)比例為41.622、***公司截至2月20日，經(jīng)查詢?nèi)诵行刨J咨詢系統(tǒng)，***公司信用總計(jì)17125萬(wàn)元，其中貸款9950萬(wàn)元（農(nóng)行貸款4450萬(wàn)元），銀行承兌匯票7000萬(wàn)元，信用證175萬(wàn)元。對(duì)外擔(dān)保4250萬(wàn)元，對(duì)外擔(dān)保與擔(dān)保人總資產(chǎn)比例為14.53、***截至2月20日，經(jīng)查詢?nèi)诵行刨J咨詢系統(tǒng)，***信用總計(jì)3150萬(wàn)元，其中貸款3150萬(wàn)元（我行貸款2650萬(wàn)元）。對(duì)外擔(dān)保8495萬(wàn)元。七、擔(dān)保及抵押狀況評(píng)價(jià)（一）對(duì)外擔(dān)保狀況根據(jù)人行信貸咨詢系統(tǒng)查詢，截至11月18日，******公司及子公司提供擔(dān)保總計(jì)122676萬(wàn)元，其中，為**********有限責(zé)任公司提供擔(dān)保66365萬(wàn)元，為其它公司公司提供擔(dān)保56311萬(wàn)元，擔(dān)保開始日期重要在5月后。（二）抵押狀況：公司在我行抵押的三個(gè)廠已全部辦理完了抵押登記，抵押資產(chǎn)狀況分別是：軍戶分公司有8439萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備資產(chǎn)予以抵押，五家渠*****分公司有12281萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備資產(chǎn)予以抵押，和靜縣*****分公司有7612萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備資產(chǎn)予以抵押，抵押期限全部設(shè)定為3年，累計(jì)抵押******生產(chǎn)線12條，抵押物價(jià)值28332萬(wàn)元。根據(jù)抵押管理方法規(guī)定，凡進(jìn)口機(jī)器設(shè)備作抵押登記的，必須要有海關(guān)出據(jù)同意抵押的證明，方可正當(dāng)、有效辦理進(jìn)口機(jī)器設(shè)備的抵押登記，現(xiàn)該公司所辦理的機(jī)器設(shè)備缺少海關(guān)同意進(jìn)口機(jī)器設(shè)備抵押的證明，在正當(dāng)、有效性上存在一定的問(wèn)題，我行所做的在工商行政管理局辦理的抵押物登記只是控制了*******進(jìn)口的生產(chǎn)設(shè)備，以避免公司用上述進(jìn)口的機(jī)器設(shè)備在他行辦理貸款抵押登記，控制其此后在海關(guān)監(jiān)管期完后對(duì)外交易，從這個(gè)意義上說(shuō)在一定程度上是控制和減少了我行信貸風(fēng)險(xiǎn)。八、經(jīng)營(yíng)行管理能力評(píng)價(jià)（一）經(jīng)營(yíng)行的存款、貸款、不良貸款占比及經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)狀況；截至9月末，*********農(nóng)行營(yíng)業(yè)部各項(xiàng)存款余額為218076萬(wàn)元，其中：儲(chǔ)蓄存款余額為143057萬(wàn)元，對(duì)公存款余額為75019萬(wàn)元。外匯存款余額為39萬(wàn)美元。常規(guī)貸款：九月末，常專合并人民幣貸款余額為134273萬(wàn)元，較年初減少11971萬(wàn)元。本外幣存貸比例為61.59%，比年初下降0.73個(gè)百分點(diǎn)，同比下