1011國(guó)際貿(mào)易保險(xiǎn)基礎(chǔ)

國(guó)際貿(mào)易保險(xiǎn)基礎(chǔ)第八章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)保險(xiǎn)的職能和作用保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)基本原則(一)風(fēng)險(xiǎn)的概念什么是風(fēng)險(xiǎn)？第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)8.1.1風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理（二）

風(fēng)險(xiǎn)的定義與特性損失的不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)導(dǎo)致?lián)p失的隨機(jī)事件是否發(fā)生不確定損失發(fā)生的時(shí)間不確定損失發(fā)生的地點(diǎn)不確定損失發(fā)生后造成的損失程度和范圍不確定，即不可預(yù)見(jiàn)和不可控制風(fēng)險(xiǎn)的再定義：風(fēng)險(xiǎn)是損失發(fā)生及其程度的不確定性

風(fēng)險(xiǎn)的特征：

風(fēng)險(xiǎn)的客觀性

風(fēng)險(xiǎn)的普遍性

單一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的不確定性

風(fēng)險(xiǎn)的損害性

風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)性

風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性

風(fēng)險(xiǎn)的可變性

（三）風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理的概念所謂風(fēng)險(xiǎn)管理，是指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)，采取或?qū)嵤┯行У目刂坪屯咨频奶幚?，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法主體、方法、目標(biāo)

風(fēng)險(xiǎn)管理的方法目標(biāo)確定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)衡量風(fēng)險(xiǎn)處理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的確定損前目標(biāo)與損后目標(biāo)目標(biāo)的現(xiàn)實(shí)性、目標(biāo)的明確性、目標(biāo)的層次化和目標(biāo)的定量化

損失頻率＝損失發(fā)生次數(shù)/風(fēng)險(xiǎn)單位總量x100%損失程度=損毀價(jià)值/風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的總價(jià)值量x100%

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)衡量可以通過(guò)感知認(rèn)識(shí)和歷史經(jīng)驗(yàn)來(lái)判斷，也可以通過(guò)對(duì)各種客觀的風(fēng)險(xiǎn)資料和風(fēng)險(xiǎn)事故的紀(jì)錄來(lái)分析、歸納和整理在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)收集的大量損失數(shù)據(jù)或資料加以分析，運(yùn)用概率和數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法，測(cè)定某種特定風(fēng)險(xiǎn)的損失頻率（損失機(jī)會(huì)）和損失程度，為進(jìn)一步選擇風(fēng)險(xiǎn)處理方法進(jìn)行管理決策提供依據(jù)

風(fēng)險(xiǎn)處理

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制型措施財(cái)務(wù)型措施風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)抑制風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策的適用性和效益性進(jìn)行分析、檢查、修正和評(píng)估

保險(xiǎn)根本性消除風(fēng)險(xiǎn)減少損失頻率降低損失程度自己承擔(dān)損失結(jié)果非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（一）保險(xiǎn)的概念“保險(xiǎn)”一詞具有多種含義，寓有“穩(wěn)妥可靠”、“保證安全”等意思廣義的保險(xiǎn)，指保險(xiǎn)人向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門用途的保險(xiǎn)基金，并對(duì)投保人負(fù)有法律或合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償和給付責(zé)任

狹義的保險(xiǎn)主要指商業(yè)保險(xiǎn)，即通過(guò)合同形式、運(yùn)用商業(yè)化經(jīng)營(yíng)原則，由專門機(jī)構(gòu)向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，用作對(duì)被保險(xiǎn)人在合同范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償、人身傷亡以及年老喪失勞動(dòng)力者的經(jīng)濟(jì)損失給付8.1.2風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)

從三方面理解保險(xiǎn)的內(nèi)涵經(jīng)濟(jì)的角度法律的角度社會(huì)的角度表現(xiàn)為一種經(jīng)濟(jì)行為，作為被保險(xiǎn)人或投保人，只花費(fèi)少量的支出（保險(xiǎn)費(fèi)），在發(fā)生損失時(shí)可以獲得高于保費(fèi)的賠償代表一種法律關(guān)系，是在保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方簽訂保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上來(lái)建立保險(xiǎn)關(guān)系的

以一種危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式，化解各種危險(xiǎn)對(duì)人類社會(huì)所造成的損失，從而換來(lái)各經(jīng)濟(jì)單位乃至整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)建設(shè)的正常運(yùn)行

保險(xiǎn)的定義：保險(xiǎn)是集合同類危險(xiǎn)，聚集多數(shù)人資金建立保險(xiǎn)基金，對(duì)特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種危險(xiǎn)損失的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制

保險(xiǎn)是一種以合同為依據(jù)建立起來(lái)的補(bǔ)償損失的經(jīng)濟(jì)制度

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的方法之一保險(xiǎn)只針對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人可以轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)人身上，保險(xiǎn)人也可以接受的承保風(fēng)險(xiǎn)

構(gòu)成可保風(fēng)險(xiǎn)的條件

風(fēng)險(xiǎn)損失必須可以用貨幣計(jì)量

風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性

風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須是意外的

風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均具有遭受損失的可能性

風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須有重大損失的可能性

承保的標(biāo)的必須有助維護(hù)社會(huì)公德

第二節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用8.2.1保險(xiǎn)的職能分?jǐn)倱p失或分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償（一）保險(xiǎn)的基本職能（二）

保險(xiǎn)的派生職能投資防災(zāi)防損保險(xiǎn)資金的運(yùn)動(dòng)大體上經(jīng)過(guò)三個(gè)階段：保險(xiǎn)費(fèi)收取、準(zhǔn)備金的積累和運(yùn)用、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償直接投資和間接投資保險(xiǎn)人是最不愿意看到事故的發(fā)生；保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)不能僅著眼于“賠”字，以賠誘保，而是要在“防”字上下功夫保險(xiǎn)的既管“賠”又抓“防”，也有助于改變有些人對(duì)保險(xiǎn)公司的偏見(jiàn)8.2.2保險(xiǎn)的作用有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)有助于安定人民生活有助于均衡個(gè)人財(cái)物收支保障社會(huì)再生產(chǎn)的進(jìn)行促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和防災(zāi)防損推動(dòng)科學(xué)技術(shù)的發(fā)展報(bào)站財(cái)政收入的正常和穩(wěn)定第三節(jié)保險(xiǎn)的分類

按保險(xiǎn)性質(zhì)劃分商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或是也是提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度。投保人自愿按合同約定，向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)財(cái)產(chǎn)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

政府為了一定政策的需要，運(yùn)用普通保險(xiǎn)技術(shù)而開(kāi)辦的一種保險(xiǎn)。

按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)以有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)

以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的是合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用

按實(shí)施方式劃分自愿保險(xiǎn)法定保險(xiǎn)單位或個(gè)人自由決定是否參加保險(xiǎn)，保險(xiǎn)雙方采取自愿方式簽訂保險(xiǎn)合同國(guó)家或政府根據(jù)法律、法令或行政命令，強(qiáng)制性在投保人和保險(xiǎn)人之間建立的保險(xiǎn)關(guān)系

按危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次劃分原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)&復(fù)合保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)投保人與保險(xiǎn)人之間最初直接達(dá)成保險(xiǎn)協(xié)議的保險(xiǎn)保險(xiǎn)人能將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，轉(zhuǎn)讓給另一家或數(shù)家保險(xiǎn)人數(shù)家保險(xiǎn)公司承保了同一被保險(xiǎn)人的相同的保險(xiǎn)利益，且保險(xiǎn)金額超過(guò)標(biāo)的價(jià)值

兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人共同承保同一標(biāo)的的同一風(fēng)險(xiǎn)，但總保額不超過(guò)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值其它分類方式：

按是否以盈利為目的；按保障的主體的分類（個(gè)人、企業(yè)、團(tuán)體）；按是否足額投保分類；按保額確定方式按法律規(guī)范方式按壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)

……8.4.1保險(xiǎn)利益原則

（一）保險(xiǎn)利益原則的含義及性質(zhì)《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：“保險(xiǎn)利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。”

它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的利害關(guān)系，如果保險(xiǎn)標(biāo)的安全，投保人或被保險(xiǎn)人可以從中獲益；而一旦保險(xiǎn)標(biāo)的受損，投保人或被保險(xiǎn)人必然會(huì)蒙受經(jīng)濟(jì)損失。

----Principleofinsurableinterest又稱為可保利益或可保權(quán)益第四節(jié)保險(xiǎn)的基本原則

（二）保險(xiǎn)利益的性質(zhì)及作用

保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系成立的前提

保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)

保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)利益不是保險(xiǎn)合同的利益

（三）構(gòu)成保險(xiǎn)利益的條件必須是法律所認(rèn)可的利益。即得到法律認(rèn)可，受到法律保護(hù)的利益受到損害才能構(gòu)成保險(xiǎn)利益。

2.保險(xiǎn)利益必須是確定的利益，即客觀存在的利益。3.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益。指這種利益能用貨幣計(jì)算和衡量。4.保險(xiǎn)利益應(yīng)為具有利害關(guān)系的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的的安全與損害直接關(guān)系到投保人的切身利益。（四）保險(xiǎn)利益原則的概念主要指保險(xiǎn)活動(dòng)中，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方都必須遵守這個(gè)原則?！侗ｋU(xiǎn)法》第十二條中就明確規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效?！眱蓚€(gè)含義：

投保時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；索賠時(shí)，索賠者也必須對(duì)受損標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。作用：防止保險(xiǎn)變?yōu)橘€博防止道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生限制賠償程度甲向房東乙租借了一間房產(chǎn)，租期為10個(gè)月，租用期間對(duì)房屋負(fù)有維護(hù)義務(wù)。在簽下房產(chǎn)租賃合同后，甲向當(dāng)?shù)刎?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司A以所租房產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的投保了火災(zāi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年。10個(gè)月后，因租賃合同到期，甲搬走了。就在甲搬走后不久（保險(xiǎn)合同尚處在有效期），該房屋因遭雷擊而導(dǎo)致火災(zāi)，損失金額達(dá)8000余元。甲、乙兩方誰(shuí)應(yīng)向保險(xiǎn)人A索賠？A如何處理該案？分析要點(diǎn)：1、保險(xiǎn)合同是否有效？2、保險(xiǎn)索賠是否合法？案例思考保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移

保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移是指在保險(xiǎn)合同有效期間，投保人將保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移給受讓人，而保險(xiǎn)合同仍然有效。所有權(quán)人對(duì)自己所有的財(cái)產(chǎn)有保險(xiǎn)利益。其投保后，在保險(xiǎn)合同有效期間，所有人如果將財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓他人，作為原所有權(quán)人來(lái)講，由于其喪失了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，因而失去了保險(xiǎn)利益。作為新的財(cái)產(chǎn)所有勸人來(lái)講，其與保險(xiǎn)人并沒(méi)有合同關(guān)系，原保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)終止，新的所有權(quán)人再就該財(cái)產(chǎn)重新投保。但在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)習(xí)慣中，法律往往承認(rèn)新的財(cái)產(chǎn)所有人可以自動(dòng)取得原投保人的地位，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效無(wú)需重新投保，在這種情況下，我們稱作保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移。繼承讓與破產(chǎn)

我國(guó)A公司以CIF加香國(guó)外某B公司出口一批牛肉罐頭，約定投保海上貨物運(yùn)輸，一切險(xiǎn)，該批貨物裝載在某航運(yùn)公司所屬冷藏船舶，該航運(yùn)公司簽發(fā)了清潔提單。貨物運(yùn)抵B公司后發(fā)現(xiàn)貨損，經(jīng)檢驗(yàn)確認(rèn)系冷藏船的冷藏系統(tǒng)存在缺陷所致，由此引發(fā)了B公司拒付貨款的結(jié)果。A公司持保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容給予了賠付，并取得了權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)，代貨方向C航運(yùn)公司所求賠償。但C航運(yùn)公司認(rèn)為在CIF條件下，貨物越過(guò)船舷后該風(fēng)險(xiǎn)便已轉(zhuǎn)讓給了收貨人B公司，保險(xiǎn)人從A公司獲得的代位追償權(quán)不成立案例思考8.4.2最大誠(chéng)信原則----PrincipleofUtmostGoodFaith誠(chéng)信原則是調(diào)整民事法律關(guān)系的基本原則之一，故各國(guó)民法規(guī)定，合同訂立必須出于當(dāng)事人的誠(chéng)意。而在保險(xiǎn)法律關(guān)系中，由于保險(xiǎn)合同的特殊性，對(duì)當(dāng)事人的誠(chéng)信程度要求比一般民事活動(dòng)更為嚴(yán)格，即必須遵守最大誠(chéng)信原則。保險(xiǎn)人和投保人在簽約時(shí)和履約時(shí)，都必須保持高度誠(chéng)信，投保人不能隱瞞任何有關(guān)的重要事實(shí)，必須如實(shí)告知；投保人不能違反保證。而保險(xiǎn)人則應(yīng)當(dāng)履行向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同有關(guān)條款內(nèi)容的義務(wù)。（一）最大誠(chéng)信原則的含義（二）最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容如實(shí)告知：(Disclosure)“在保險(xiǎn)契約訂立前被保險(xiǎn)人應(yīng)依本條的規(guī)定，將他所知悉的各項(xiàng)重要情況盡量告知保險(xiǎn)人?！?/p>

告知的含義告知的內(nèi)容告知的形式違反告知的法律后果投保人（被保險(xiǎn)人）保險(xiǎn)人是否承保保險(xiǎn)費(fèi)率承保條件考慮

告知的含義告知的內(nèi)容告知的形式違反告知的法律后果1.如實(shí)告知：(Disclosure)保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同保險(xiǎn)合同無(wú)效2陳述與錯(cuò)誤陳述：(Representation)指被保險(xiǎn)人在與保險(xiǎn)人磋商保險(xiǎn)合同或在保險(xiǎn)合同訂立前對(duì)其所知道的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的情況，向保險(xiǎn)人所作的說(shuō)明。若所作的說(shuō)明不真實(shí)，則為錯(cuò)誤陳述。

3.保證(Warranty)指一項(xiàng)承諾性的保證，即被保險(xiǎn)人保證履行或不履行某一特定事項(xiàng)，或保證履行某一項(xiàng)條件，或某一項(xiàng)特定事實(shí)情況的存在或不存在。

明示保證和默示保證

保證的嚴(yán)格

保證的分類與違反告知的法律后果的比較含義：指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對(duì)某一事項(xiàng)的作為與不作為或某種狀態(tài)的存在與不存在作出許諾。它是一項(xiàng)從屬于主要合同的承諾，是保險(xiǎn)合同成立的基本條件保證的目的：控制風(fēng)險(xiǎn)，確保標(biāo)的及其周圍環(huán)境處于訂約時(shí)的狀態(tài)之中。保證對(duì)被保險(xiǎn)人的要求更為嚴(yán)格。3.保證保證的分類（1）根據(jù)保證事項(xiàng)是否存在分為確認(rèn)保證與承諾保證確認(rèn)保證：指投保方對(duì)過(guò)去或現(xiàn)在某一特定事實(shí)的存在或不存在的保證?！獱顟B(tài)承諾保證：指投保方對(duì)將來(lái)某一事項(xiàng)的作為或不作為的保證?！?jiǎng)幼?、行為?）根據(jù)保證存在的形式分為明示保證與默示保證（三）違反最大誠(chéng)信原則的后果1.對(duì)投保人違反告知的法律后果

2.違反保證的法律后果我國(guó)《海商法》：被保險(xiǎn)人應(yīng)立即書(shū)面通知保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人接到通知后可以解除合同，也可以要求修承保條件條件，增加保費(fèi)。英國(guó)：保險(xiǎn)人可以在違反保證之日起解除合同美國(guó)：違反確認(rèn)保證：保險(xiǎn)人有權(quán)自始解除保險(xiǎn)合同違反承諾保證：違反保證之日起解除保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同之前的保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的因保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的損失，仍承擔(dān)賠償責(zé)任。8.4.3損失補(bǔ)償原則（一）損失補(bǔ)償原則的含義投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同后，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償恰好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因遭受保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失。補(bǔ)償?shù)膬蓪雍x投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同后，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故造成經(jīng)濟(jì)損失，被保險(xiǎn)人就有權(quán)獲得全面、充分的賠償

保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償恰好能使被保險(xiǎn)標(biāo)的恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀況，保險(xiǎn)賠償不能高于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失。----（principleofindemnity)

（二）損失補(bǔ)償?shù)姆椒ê拖拗瀑r付現(xiàn)金、修理、重置、回復(fù)原狀以實(shí)際損失為限。以保險(xiǎn)金額為限。以保險(xiǎn)利益為限。方法限制不定值保險(xiǎn)定值保險(xiǎn)超額保險(xiǎn)不足額保險(xiǎn)足額保險(xiǎn)海運(yùn)(三)損失補(bǔ)償原則的派生原則--------代位原則和分?jǐn)傇瓌tSubrogation&Contribution1.代位原則保險(xiǎn)人按照法律或合同的約定，對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的損失進(jìn)行賠償后，依法取得向?qū)ω?cái)產(chǎn)損失負(fù)責(zé)的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利，或取得被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。取得代位的條件：保險(xiǎn)標(biāo)的的損失原因是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，且該損失由第三者造成保險(xiǎn)人已經(jīng)履行向被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任。

被保險(xiǎn)人必須對(duì)第三者擁有索賠權(quán)利。

2.分?jǐn)傇瓌t在投保人善意重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人的損失實(shí)行分?jǐn)偟脑瓌t。所謂重復(fù)保險(xiǎn)，是指投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同。通常保險(xiǎn)金額的總和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偡绞奖壤?zé)任分?jǐn)偡绞剑ㄗ畲筘?zé)任分?jǐn)偡绞剑幌揞~責(zé)任分?jǐn)偡绞剑í?dú)立責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?；共同?zé)任分?jǐn)偡绞?；順序?zé)任分?jǐn)偡绞?；比例?zé)任分?jǐn)偡绞剑ㄗ畲筘?zé)任分?jǐn)偡绞剑?；限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑í?dú)立責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?；共同?zé)任分?jǐn)偡绞?；順序?zé)任分?jǐn)偡绞?；保險(xiǎn)金額單獨(dú)應(yīng)負(fù)的最高賠償限額引例

甲、乙、丙三車在路上行駛，丙車突然發(fā)生故障停在了公路上，乙車主與丙車主