2022年銀行專業(yè)初級《個人理財》名師預(yù)測卷2

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單選題（共90題，共90分）

1.個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是（）。

A.代理性質(zhì)和受托性質(zhì)

B.顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

C.顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)

D.委托性質(zhì)和代理性質(zhì)

2.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)

C.理財計劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

3.下列關(guān)于委托代理的說法中，錯誤的是（）

A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系

B.民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式

C.書面委托代理的授權(quán)委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由代理人簽名或者蓋章

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

4.下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是（）。

A.當事人應(yīng)當按照約定全面履行自己的義務(wù)

B.當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C.當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求

D.當事人互負債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求

5.境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（）核準可以購匯或以自有外匯匯出。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.外匯局

6.基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起應(yīng)至少保存（）年。

A.5

B.7

C.10

D.20

7.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.保證銀行收益原則

D.避免利益沖突原則

8.理財師在與客戶見面前要有所準備，其準備工作不包括（）。

A.面談的主要內(nèi)容或目的

B.客戶的基本情況

C.詳細的理財產(chǎn)品清單

D.安排好自己的工作計劃

9.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（）。

A.理財目標是定量信息

B.負債情況是定量信息

C.保單信息是定性信息

D.儲蓄情況是定性信息

10.下列選項中，不屬于風險厭惡型客戶特征的是（）：

A.對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險

B.非常注重資金安全，極力回避風險

C.投資工具以儲蓄、國債、保險等為主

D.擔心財富不夠用，致力于積累財富

11.養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中（）的核心目標。

A.成長期

B.成熟期

C.高原期

D.衰老期

12.理財師可根據(jù)不同客戶的類型，針對其心理特征，主動服務(wù)。（）類型的客戶有儲蓄習慣，會仔細分析投資方案。

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.逃避者

13.下列不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的缺陷的是（）。

A.信息透明度不高

B.產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

C.增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性

D.縮小了銀行的資金運用范圍

14.下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）：

A.產(chǎn)品參與人相對較少

B.產(chǎn)品收益率相對較高

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.抗風險能力低

15.下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯誤的是（）。

A.不具有法人資格

B.一般不向銀行借款

C.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

D.基金契約期滿，基金運營停止

16.（）比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

A.收入型基金

B.主動型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

17.適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.貨幣市場型基金

D.混合型基金

18.從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（）。

A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

19.下列關(guān)于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是（）。

A.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托

C.按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等

D.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托

20.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和（）功能結(jié)合起來。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

21.下列有關(guān)被保險人的說法中，錯誤的是（）。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在財產(chǎn)保險中，被保險人必須是財產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人

C.被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人

D.在人身保險中，被保險人只能是投保人的子女

22.黃金T+D產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.交易時間靈活

B.保證金模式

C.到期交割

D.有做空機制

23.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.金幣有純金幣和紀念金幣兩種

B.黃金基金屬于風險較低的投資方式

C.黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

D.紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

24.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法中，錯誤的是（）。

A.保險人承擔賠償或者給付保險金的責任

B.投保人負有支付保險費的義務(wù)

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人和被保險人不能是同一人

25.下列關(guān)于財產(chǎn)險的說法中，錯誤的是（）。

A.家庭財產(chǎn)保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險

B.家庭財產(chǎn)保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險、對抵押商品住房本身的家財保險

C.為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人

D.企業(yè)財產(chǎn)保險對一切獨立核算的法人單位均適用

26.72法則指用72除以（）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。

A.名義年利率

B.投資收益率

C.有效年利率

D.內(nèi)部報酬率

27.某項投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進行投資，按復(fù)利計算，5年后，小李將會得到（）萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

28.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.終值

29.理財目標中，（）主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。

A.財富保障

B.財富積累

C.財富增值

D.財富分配

30.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理

C.投資規(guī)劃

D.家庭消費支出

31.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，若按這種劃分方式，則下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所

32.下列不屬于貨幣市場特征的是（）。

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.差異性大、穩(wěn)定性高

33.不同的評級公司對發(fā)債主體的評級方法各不同，但一般而言，企業(yè)債券信用等級為A的，其（）。

A.償還債務(wù)的能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風險一般

B.償還債務(wù)的能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險較低

C.償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低

D.償還債務(wù)的能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險極低

34.下列關(guān)于貨幣市場在個人理財中的運用的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品安全性高、收益穩(wěn)定，適合保守型投資客戶

B.短期政府債券具有良好的流動性，收益高于定期，是儲蓄的良好替代品

C.投資者購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)在確保安全性、流動性的基礎(chǔ)上，選擇投資收益較大的

D.貨幣型理財產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風險小，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買

35.小李購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進行交易，這筆交易是在（）之間進行的。

A.一級市場；小李和該公司

B.一級市場；小李和其他投資者

C.二級市場；小李和該公司

D.二級市場；小李和其他投資者

36.金融衍生品市場和債券市場共同的功能是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.轉(zhuǎn)移風險功能

D.提高交易效率功能

37.下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）

A.實現(xiàn)貨幣政策目標

B.籌集資金

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

D.穩(wěn)定物價

38.（）是金融市場構(gòu)成要素中的客體。

A.金融機構(gòu)

B.金融工具

C.企業(yè)

D.證券交易所

39.下列屬于股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約的是（）。

A.單個股票的遠期合約

B.定期存款單的遠期合約

C.短期債券的遠期合約

D.商業(yè)票據(jù)的遠期合約

40.保險產(chǎn)品的直接保險形式是（）。

A.暫保單

B.投保單

C.保險憑證

D.保險合同

41.下列關(guān)于黃金投資特點的說法中，錯誤的是（）。

A.具有內(nèi)在價值和實用性

B.國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險

C.對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差

D.其收益和股票市場的收益正相關(guān)

42.下列關(guān)于金融衍生品作用的說法中，錯誤的是（）。

A.投資金融衍生品，投資者需要有較強的風險承受能力

B.利用金融衍生品，可以規(guī)避風險，大幅提高收益

C.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進金融創(chuàng)新

D.利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財?shù)男?/p>

43.期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

44.收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法中，錯誤的是（）。

A.流動性較差

B.價格受投資者喜好及追捧程度的影響

C.需要投資者有相當高的鑒別能力

D.收益率較高，適合普通投資者

45.下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是（）。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理

46.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15

47.下列關(guān)于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。

A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

48.投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是（）。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債

49.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。

A.信托產(chǎn)品的流動性較好

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

50.下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。

A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風險相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

51.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤的是（）。

A.信托機構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔

C.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

D.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

52.確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A.內(nèi)部報酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年

53.若名義年利率為8％，按季度計算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％

54.下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：

A.退休后生活設(shè)計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.遺產(chǎn)規(guī)劃

D.退休后的收入來源估計

55.家庭（）是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

A.利潤表

B.所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表

D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表

56.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

57.李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款年利率是6％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.13000

B.10600

C.600

D.3000

58.下列關(guān)于股票的分類的說法中，錯誤的是（）。

A.按股東享有權(quán)利和股票的流動性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票

B.按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票

C.按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股

D.按我國特殊國情，我國上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等

59.按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進行分類，債券發(fā)行不包括()。

A.平價發(fā)行

B.貼現(xiàn)發(fā)行

C.溢價發(fā)行

D.折價發(fā)行

60.李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來10年每年年末得到3萬元，若理財師推薦的理財產(chǎn)品年收益率為7％，則李老師需投入()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.22.O8

B.21.O7

C.19.55

D.22.50

61.下列不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則的是()。

A.了解原則

B.誠信原則

C.客觀原則

D.連續(xù)性原則

62.藝術(shù)品投資理財較其他理財產(chǎn)品，其最大的特點是()。

A.流動性強

B.穩(wěn)定性強

C.具有不可再生性

D.使用長期性

63.下列關(guān)于收集客戶財務(wù)信息的具體步驟的說法中，錯誤的是()。

A.理財師應(yīng)消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

B.引導(dǎo)客戶，使之理解收集信息的必要性

C.具體提問時，盡量使對方放松戒備，多聊些不相關(guān)的問題

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

64.王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產(chǎn)品的投資收益率是()。(答案取近似數(shù)值)

A.6.0％

B.6.2％

C.7.0％

D.7.2％

65.上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的()功能。

A.積聚資本

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.股票定價

66.下列基金具有“準儲蓄”之稱的是()。

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.收入型基金

67.下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是()。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

68.下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是()。

A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和關(guān)式期權(quán)

C.金融期權(quán)實際上是一種契約

D.看跌期權(quán)的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

69.商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是()。

A.財富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財業(yè)務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

70.下列關(guān)于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是()。

A.超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B.“優(yōu)先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制

C.“回拔機制”是保障有限合伙人利益的一種機制

D.“優(yōu)先收回投資機制”和“回拔機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境

71.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的()。

A.風險管理功能

B.流動性功能

C.融資功能

D.財富功能

72.肢體語言傳遞的信息不包括()。

A.認可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結(jié)

73.王先生希望5年后有50萬元購房款，若理財師推薦的理財產(chǎn)品收益率為6％，則他現(xiàn)在需要投入資金()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.36.78

B.37.35

C.41.O0

D.43.56

74.風險評級為()的理財產(chǎn)品，單一客戶的銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。

A.一級

B.一級和二級

C.五級

D.三級和四級

75.趙女士的孩子6年后上大學，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了年收益率為8％的理財產(chǎn)品，她決定每年年末存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金()元。(答案取近似數(shù)值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

76.某科研所準備存人銀行一筆基金，預(yù)計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若存款利率為8％，則該科研所現(xiàn)在需要存入的資金為()元。

A.120000

B.160000

C.125000

D.200000

77.商業(yè)銀行銷售風險評級為()及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

A.四級

B.五級

C.二級

D.三級

78.貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價發(fā)行的債券：

A.規(guī)定利率

B.不規(guī)定利率

C.標明折價

D.不標明折價

79.FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法的使用原則不包括()。

A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求

B.全面介紹、展示細節(jié)

C.強調(diào)利益、因客而異

D.羅列證據(jù)、反復(fù)證明

80.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)當()。

A.作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.作出利于提供格式條款一方的解釋

C.重新修改該格式條款

D.按照通常理解予以解釋

81.陳小姐將10000元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)陳小姐將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則3年投資期滿時，陳小姐將獲得的本利和為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

82.國內(nèi)私募股權(quán)基金在內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上，()對基金的投資事項進行最終決策。

A.普通合伙人

B.全部有限合伙人

C.普通合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會

D.普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會

83.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)．該動產(chǎn)又被留置的．()優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)權(quán)人

C.留置權(quán)人

D.債權(quán)人

84.下列關(guān)于合同的訂立的說法中，錯誤的是()。

A.當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當事人依法可以委托代理人訂立合同

C.當事人訂立合同，不能采用口頭形式

D.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

85.民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A.勤勉盡職原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.自愿原則

86.李先生現(xiàn)有資金30萬元投資在固定收益率為8％的理財產(chǎn)品上，那么李先生投資該產(chǎn)品()年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。(答案取近似數(shù)值)

A.7

B.8

C.9

D.10

87.通過金融市場的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。

A.融資

B.財富

C.避險

D.交易

88.首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范的文件是()。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《中華人民共和國公司法》

C.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

D.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

89.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有規(guī)定情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃是符合客戶利益原則的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行未按規(guī)定進行客戶評估

90.下列關(guān)于基金子公司與信托公司的區(qū)別的說法中，錯誤的是()。

A.與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制

B.與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產(chǎn)品開發(fā)過程中具有一定的成本優(yōu)勢

C.與信托公司相比，基金子公司產(chǎn)品的參與人相對較多

D.信托公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

多選題（共40題，共40分）

91.下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的有（）。

A.在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)

C.理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等

D.理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可

E.理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用

92.我國金融機構(gòu)的理財師的職業(yè)道德要求有（）。

A.專業(yè)勝任

B.客觀公正

C.克己奉公

D.勤勉盡職

E.誠實守信

93.理財師的社會責任包括（）。

A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C.理財師是理財風險的揭示者

D.理財師是客戶聲音的反饋者

E.理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者

94.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（）。

A.只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績

B.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)

C.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹慎”

D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

E.商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

95.下列是某銀行發(fā)行的一款高風險理財產(chǎn)品客戶評估問卷：問題1：您是否知道投資本產(chǎn)品有風險，且本產(chǎn)品為高風險?問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產(chǎn)總額是多少?問題3：您計劃投資本產(chǎn)品的總現(xiàn)金資產(chǎn)比例是多少?問題4：當投資產(chǎn)品低于您的預(yù)期收益率時，您是否接受?問題5：本產(chǎn)品為非本金和收益保障型理財產(chǎn)品，且預(yù)期年收益率有望達到XX％，您是否知曉?某位投資者在回答上述問題時，問題1選“是”，問題2選“現(xiàn)金資產(chǎn)總額少于10萬元”，問題3選“投資該產(chǎn)品比例不超過現(xiàn)金資產(chǎn)的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。根據(jù)上述答案，下列說法中正確的有（）。

A.本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，應(yīng)明確向該客戶提示該款理財產(chǎn)品不適合該客戶

B.雖然該客戶主觀風險承受能力比較高，但其實際情況不適合購買高風險產(chǎn)品

C.該客戶實際風險承受能力比較低

D.該客戶現(xiàn)金資產(chǎn)較少，不適合購買高風險產(chǎn)品

E.可以拒絕客戶購買該款理財產(chǎn)品

96.設(shè)立質(zhì)權(quán)，當事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有（）。

A.被擔保債權(quán)的種類

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.擔保的范圍

E.被擔保債權(quán)的數(shù)額

97.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須以營利為目的

98.下列選項中，合同無效的情形有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

99.個人理財業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人，包括（）。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人的監(jiān)護人

100.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在（）情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％

D.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60

E.保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150％

101.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.穩(wěn)定期

102.下列關(guān)于年金的說法中，正確的有（）。

A.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

B.期初年金與期末年金無實質(zhì)性的差別

C.永續(xù)年金沒有現(xiàn)值

D.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

E.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

103.理財師與客戶建立關(guān)系時，需要注意（）。

A.關(guān)注自身禮儀

B.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

C.較多關(guān)注客戶的社會地位

D.注意自己的工作態(tài)度

E.強調(diào)銀行的服務(wù)理念

104.理財目標的確定原則包括（）：

A.理財目標要具體明確

B.理財目標要實事求是

C.理財目標必須是可以量化和檢驗的

D.理財目標必須具備合理性和可行性

E.理財目標要有時限和先后順序

105.金融期貨合約的特征包括（）。

A.標準化合約

B.履約大部分通過交割方式

C.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保

D.合約的價格有最小變動單位

E.合約的價格有浮動限額

106.下列關(guān)于流通市場的說法中，正確的有（）。

A.它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.發(fā)行市場作為證券買賣的場所，對流通市場起著積極的推動作用

D.流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約

E.流通市場可以為有價證券定價，來向證券持有者表明證券的市場價格

107.下列關(guān)于銀行承兌匯票特征的說法中，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.票據(jù)以出票人的信用為擔保

108.構(gòu)成房地產(chǎn)價格的基本要素有（）。

A.土地價格或使用費

B.稅金

C.房屋建筑成本

D.利潤

E.房貸利息

109.古玩的特點包括（）。

A.交易成本高

B.流動性低

C.投資者要有鑒別能力

D.平民化

E.投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力

110.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款

111.另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對沖基金

E.現(xiàn)金

112.在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循的要求有（）。

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

113.組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要有()。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

C.最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風險防控方面的優(yōu)勢

D.突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應(yīng)的缺陷

E.大大提高了單項資產(chǎn)的抗跌性和抗周期性

114.理財客戶按外在屬性分類，可分為()。

A.企業(yè)主

B.修道士

C.個人客戶

D.政府客戶

E.社會團體

115.法定代理或者指定代理終止的情形包括()。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.代理人死亡

116.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，錯誤的有()。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.其他條件不變時，現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由現(xiàn)值求解終值的過程稱為貼現(xiàn)

E.其他條件不變時，現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

117.下列關(guān)于離婚時財產(chǎn)分配的說法中，正確的有()。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負擔必要的生活費和教育費的一部分或全部，負擔費用的多少和期限的長短，由雙方協(xié)議；協(xié)議不成時，由人民法院判決

B.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成時，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況。照顧子女和女方權(quán)益的原則判決

C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益，應(yīng)當依法予以保護

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當共同償還

E.離婚時，如一方生活困難，另一方?jīng)]有義務(wù)給予適當幫助

118.參與私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的投資者應(yīng)符合的條件有()。

A.是經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的金融機構(gòu)

B.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

C.實繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業(yè)

D.承銷商不可參與其承銷私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓

E.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

119.影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有()。

A.債券種類

B.債券期限

C.票面價值

D.債券流動性

E.稅收待遇

120.按投資方向進行分類，券商資產(chǎn)管理計劃分為()。

A.限定性資產(chǎn)管理計劃

B.投資型資產(chǎn)管理計劃

C.非限定性資產(chǎn)管理計劃

D.融資型資產(chǎn)管理計劃

E.固定性資產(chǎn)管理計劃

121.電話溝通應(yīng)注意的事項包括()。

A.電話的頻率(不宜頻繁打電話給客戶)

B.電話溝通的時點(什么時候打電話)

C.電話溝通的內(nèi)容(不宜問東問西、東拉西扯)

D.電話溝通的時長(不宜耗時過長)

E.電話溝通的地點

122.客戶財務(wù)現(xiàn)狀分析的內(nèi)容包括()。

A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.支出結(jié)構(gòu)分析

D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

123.下列關(guān)于封閉式提問方式的說法中，正確的有()。

A.便于充分發(fā)掘客戶需求

B.能獲取更多有用信息

C.只能提供有限的信息

D.多用于重要事項的確認

E.可以讓客戶自由發(fā)揮

124.企業(yè)按消費行為對客戶分類，需要從()方面收集以往消費數(shù)據(jù)二

A.購買情況

B.購買地點

C.購買方式

D.購買頻率

E.購買金額

125.在接觸客戶、建立信任關(guān)系階段，理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息有()。

A.客戶理財意識的不足之處

B.解決財務(wù)問題的條件和方法

C.自己的能力范圍

D.銀行等金融機構(gòu)的相關(guān)制度體系

E.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

126.下列關(guān)于國債投資風險的說法中，正確的有()。

A.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關(guān)系

B.國債到期時間長