小微信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控模式和案例應(yīng)用

小微信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控模式和案例應(yīng)用

什么是小微企業(yè)：是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊、個體工商戶的統(tǒng)稱。第一篇小微企業(yè)的特征及風(fēng)險要點1，小微企業(yè)的特征經(jīng)營特征：數(shù)量龐大、家族式管理、管理水平落后、規(guī)模較小、技術(shù)落后，創(chuàng)新能力不足財務(wù)特征：財務(wù)制度不健全，財務(wù)信息不透明、不規(guī)范，融資能力弱生命周期特征：中國企業(yè)平均壽命7.5歲，民營企業(yè)的壽命為2.9歲行業(yè)特征：集中到小型加工制造、零售貿(mào)易、餐飲服務(wù)等，衣食住行方面，呈現(xiàn)鏈條式發(fā)展2，乒小垂微乘信主貸銜的婦風(fēng)劍險勸要逮點第苦一尾篇疊小盡微請企闖業(yè)廢的飛特淺征瀉及搶風(fēng)壞險科要愈點經(jīng)營風(fēng)險政策風(fēng)險信用風(fēng)險市場風(fēng)險道德風(fēng)險第漆二獄篇獎小元微送信夢貸江的項風(fēng)由險宿控詠制傭模啟式單季戶濤現(xiàn)和金柜流再分籮析俘模會式供亮應(yīng)市鏈段融謀資他模蔽式項目目久基模金牌互攏助盒社放模召式電腰商拘大洲數(shù)達據(jù)兼模識式業(yè)悼務(wù)喚模堆式信擠用箭貸寄款聽模鞭式第寶三要篇訴小部微佛風(fēng)御控飄模檔式換的伐案縣例最運傾用信專用擔(dān)貸蕩款北模妹式香：金個齊人仔信慚用轎評鎖分茫模鋒型柄類資型信用額度模型追賬模型賬戶取消模型欺詐鑒別模型信用限額與信用等級成反向相關(guān)關(guān)系，模型一般在原有額度使用基礎(chǔ)上。模型變量包括信用分數(shù)、賬戶來源、信用額度利用模式、月償付占余額的百分比及拖欠歷史等可以限制某個賬戶的提款，甚至完全取消這個賬戶。通過與以往欺詐經(jīng)驗中類同模式的比較，來辨別欺詐性的賬戶。第胖三慣篇游小飄微冠風(fēng)杰控炎模幅式暮的扒案徑例笑運戚用產(chǎn)檢品或說帝明匯：否宜感人見貸銀凡行蹦名蜂稱航：院宜迫信伏辦炕理姥城譽市乞：宮北庸京產(chǎn)睛品濫名室稱匠：欣宜箏人銅貸遵抵彩押申方面式哈：浩無蛋擔(dān)叨保蒙信灑用穩(wěn)貸孩款放顯款沖速姑度雨：7拜-粥1止0天猜貸徒款掙周袍期茶：1泡2訓(xùn)-規(guī)3野6月月年利敵率縱：0屋.若7典8您%額評度抽范炎圍?。?棕-糖5鬼0萬宜瞎信處宜仇人匯貸旱條苦件鋤：戶激籍蘋：茶本譯地朋外序地成年菌齡局：2難2福-姐5胡5周逃歲征爽信地：誤無廈信匆用屆記非錄向信腎用猜良盒好樣有銳少呈量攪逾備期墨當(dāng)然前倉有雙逾雖期上森班猛族泥可梢申壤請引，恐允車許裕單敵位南：感政熟府扎機極關(guān)/事圍業(yè)脊單誘位賽大福型煮國備企/壟弓斷叫行趣業(yè)荷世泡界5墾0旦0強逼上掉市跨公挪司蛋一曬般碑企挖業(yè)練，憶工管作循年猾限稍：6個狼月錦以唯上薪閣資嘗發(fā)聯(lián)放殃要液求顏：梅打憶卡流辰水膝最鎮(zhèn)低察限紐奉額涼：4栽0譯0處0元/月流吹水裝連熟續(xù)品月就份陵：6月嫩，竭必樹須你有邁社潔?？担摫嘏囗毶烙幸R積址金還笑款午方主式矮：比等夫額匪本染息宜抵信灑宜窮人氏貸犧材青料簡：身附份姥證教、糠個方人哨征街信忌報女告唱、朵收鄙入菌證青明傭、補銀劍行鍋打渡卡肅流晚水宜妨信先模揀式宜創(chuàng)信嬸模誘式烤：申呀請烏流春程第眉三罰篇爭小蘿微韻風(fēng)互控欣模煮式彩的央案細例勾運章用1吃.申略請輛受縮慧理揪。夾借骨款輔人皆將英小猶額堂貸周款齒申仔請僵提嶄交杯給還小逃額頓貸購款抱貸腹款賠行線之熔后磁，室由販經(jīng)菠辦奶人央員失向當(dāng)借慘款傍人度介核紹閥小仆額號貸寨款龍的釀申嗽請束條薦件悼、并期短限棉等溉待粘，卵同誓時脹對智借塵款碼人婦條珠件華、漢資癥格價及俯申陸請違材或料曲進導(dǎo)行滲初犁審2挑.再弟審血核殿。頂經(jīng)航辦域人鍵員研根高據(jù)哪有特關(guān)攤規(guī)盜定擾，紹采呈取粒合僵理輔的瀉手散段靜對思客初戶司提臥交姥的奧材霜料拐真襯實光性事進詢行森審騰核道，碧評祝價玻申走請竹人擠的戀還捧款隙能夾力策和丸還?？钇菀獾卧竷裕?慨.審梳批辱。屆由際有填權(quán)馬審茅批字人百根延據(jù)踏客乏戶縮慧的槍信床用炊等膊級貧、尚經(jīng)畫濟些情慣況霉、折信快用頁情俗況乖和扭保梁證冰情釀況新，兆最駝終膨?qū)徚雅嚧_艘定稈客邪戶降的盜綜購合鄙授錯信腫額都度耕和斃額夫度襲有牛效蔽期華；4較.發(fā)搜放宜。瞎在匹落稠實壯了達放巨款背條宰件壇之食后預(yù)，師客秀戶覺根旅據(jù)鈴用導(dǎo)款尊需希求喜，繞隨即時償向治貸角款利行丸申寺請?zhí)葜П捎门蓬~繪度渴；5晉.貸聚后兔管屈理煩。繪貸岸款流行渣按刻照遞貸粉款績管約理手的祥有肅關(guān)遲規(guī)俘定洲對剩借總款畫人狐的億收娛入花狀泡況拌、霸貸絞款陣的增使贏用耍情膛況脂等鍛進坦行斯監(jiān)砌督厘檢盼查哭，真檢斤查積結(jié)矮果路要境有框書攀面僵記脾錄陵，墻并熱歸霸檔宗保嘴存板；6避.貸域款候回護收陽。盤根渾據(jù)蘋借勇款蹦合偵同鐮約票定費的項還刊款終計挖劃仗、批還抗款儉日慎期裁，脹借囑款芝人輕在寧還側(cè)款暴到講期讓日幫時零，獨及童時菌足景額爽償念還丘本崖息杜，她到厚此鉤小在額薯貸弊款戒流溉程昨結(jié)山束羽。單替戶哭現(xiàn)換金從流飛分歌析豎模硬式第爽三僚篇脆小愿微后風(fēng)梨控臟模蛇式縮慧的晶案信例族運傲用2005年11月與國家開發(fā)銀行、世界銀行正式開展合作2005年12月--2007年5月德國IPC公司顧問專家組全程合作2008年4月原小企業(yè)業(yè)務(wù)并入微小企業(yè)信貸部2005年8月起，重塑市場定位，尋找方法和機遇2006年總行成立微小企業(yè)信貸部、小企業(yè)業(yè)務(wù)中心2009年3月，成立小企業(yè)金融部，下設(shè)五個中心2010年1月，拆分成“微小”和“小”兩大事業(yè)部2012年12月，累計放款金額392.77億元，放款筆數(shù)24.18萬筆發(fā)展歷程第燥三割篇碎小賴微捕風(fēng)班控突模熔式快的惑案散例藥運梁用包野商遭銀取行曬微間貸意模拳式風(fēng)險定價機制獨立核算機制激勵考核機制授信審批機制人買才殺培么養(yǎng)特機俘制信妖息畜交悉流董機拘制盡策職繩免匆責(zé)堤和鞭風(fēng)刑險容圾忍秋機鄭制產(chǎn)傭品旨研陽發(fā)檔創(chuàng)甘新該機統(tǒng)制完秒善市八傻項歷機占制第付三歌篇氧小叨微漲風(fēng)章控結(jié)模掘式裂的天案遍例括運晃用包研商轎銀撲行翼微再貸敲模怖式事業(yè)部要素構(gòu)成有特定的產(chǎn)品和市場有實踐經(jīng)驗的管理人員及經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)的信貸員隊伍有專業(yè)的貸款分析技術(shù)和定價能力有獨立分析盈利能力的方法和機制有完整可行的流程制度和授權(quán)體系有單獨的績效考核和評價體系建立了較為合理的內(nèi)部組織架構(gòu)和責(zé)權(quán)體系建立了高效的審貸決策及風(fēng)險控制體系形成了大規(guī)模批發(fā)微小企業(yè)貸款的能力具備了專業(yè)化培訓(xùn)小企業(yè)貸款技術(shù)的能力第數(shù)三籠篇摟小缸微敗風(fēng)鉤控悼模兵式窗的掩案敢例君運病用包億商探銀讓行虛微律貸彼模難式分行宣傳營銷、資源配置、激勵考核、團隊建設(shè)、風(fēng)險控制、產(chǎn)品實現(xiàn)總行調(diào)研策劃、制定制度、設(shè)計流程、培訓(xùn)推廣、考核評價、內(nèi)控檢查支行執(zhí)行制度、業(yè)務(wù)生產(chǎn)、開發(fā)客戶、售后服務(wù)、貸后管理運作機理指導(dǎo)培訓(xùn)信息反饋

運作機理分工合作

職責(zé)明確

報告清晰

無縫銜接第呈三墊篇拾小衰微晃風(fēng)雙控借模誼式蓬的土案牙例顛運矩用包段商班銀方行劍微站貸毀模略式特豈點能不絡(luò)是根缺淘點A蘋d克d年y悼o高u扶r郊t滲e抹x削t租i勝n心h脂e請r頑e信病息素不壺對寇稱算不足意母味夸著塵風(fēng)哪險遞高抗別風(fēng)晉險謹能旨力沿差宮不澇等咽于職信禁用負差無猜抵早押宵不閘代茶表凡高艇違趴約規(guī)深模們小姓不貨是珠無忘利顏潤對振中吉小杯企懂業(yè)庭的璃再毀認晉識執(zhí)：銀叫行碌缺核乏滑分動析陳小籮企些業(yè)翻的忌技趣術(shù)勤、私缺材乏紐奉為帶小叨客喊戶獻提故供嶄融始資痛的看意險識布、露沒復(fù)有掏為統(tǒng)小淹企截業(yè)熟服后務(wù)吼的閃隊裹伍突已破蒼口肢：麥“逮破竭除慨抵扁押傲物愿崇殊拜雙”第愈三艱篇物小稱微晉風(fēng)肝控傍模榨式嚴的縫案竿例第運矩用包種商蒼銀揮行秀微閣貸慎模丑式民冰生備銀謙行棉互日助口基煤金：梅小券微除企膛業(yè)低互季助故合芒作遺基毀金很，歡是秘指釀符夜合桃中洲國兼民擋生怪銀吧行艦貸怠款微條奏件蛋的毛借迫款售人屆以障互生助把合妨作?；〗鹦斓慕敌胃袷椒空\認獲繳置部包分威資請金煎（蕉保兵證忠金同）積，屯組偷成宏擔(dān)莊保右資褲金賓集洞合俊，莖并歸通淺過爬基凝金話管雕理駁人搶為劫其稻在遼中示國廳民湖生委銀類行處貸芬款濃提鍋供朝共習(xí)同換擔(dān)短保路的垂行豪為再。1234資金放大近十倍（如果繳納20萬元保證金，即可貸款200萬）成本低廉（貸款年利率僅8.4%左右，年綜合成本約10%）最終損失可控（基金到期可清退）無須抵押申請便捷第殲三棕篇渠小懸微溝風(fēng)燭控紀模專式裳的歌案肯例波運轟用▌互豆助堅合龜作磚基坑金挪為丟開輸放鬧式踐基猛金據(jù)，筍由升5維0鳳家薪企政業(yè)匯組蘋成痕（拜不引分迷行撿業(yè)記）渠，伸初賀始炕募舅集什資防金淹不器低澇于模1具0叨0休0帽萬今元抹。▌符猜合抽民秀生融銀舟行宿無珠抵址押蛇貸申款滋的裁相課關(guān)汁條捆件良，錦即摩可脆優(yōu)樣先靠加哨入良無孝抵偵押鋼、酷責(zé)渣任旁有稻限年的受“種小借微鎮(zhèn)互塌助衰合催作窯基猜金險”偏，萬享航受塘綠誤色松貸騙款漲審亦批宏通皇道歐和碎貸聰款權(quán)利犬率長優(yōu)鴨惠繼。▌借生款礦人潮可踏隨絡(luò)時礙加鳴入步，趣隨依時販貸原款。第扯三宵篇油小表微休風(fēng)雀控誓模猾式槐的駕案乞例刷運劣用民舅生得銀飄行觸互胃助勝基件金企共業(yè)冤準蔑入爽條娘件從重業(yè)匪3耗年傘以服上海資桃信順狀剪況們良兩好革，仍健那康言穩(wěn)就健卻經(jīng)結(jié)營從陣事暢大賭眾遼消倆費粥類勉企跪業(yè)似，釀年臣營求業(yè)蘋額剛大吉于古5悶0晴0跪萬掌元單栽戶圓貸障款史金稍額冷不眼超酒過帳年酷銷爸售辦收方入桑2激0楚%在璃京橋無辮房叉產(chǎn)彼的獄最映高蟻授稻信旁額復(fù)度意不蛙超湖過訂1臭5茂0遼萬處元填豬寫值申開請怪表乘加惡入陷基括金駝會超，盯成咸為鼻會吊員第遍三略篇費小提微五風(fēng)陽控堂模怖式謙的歸案反例渣運披用基掛金猶管歪理蔑人

中國民生銀行、協(xié)會授權(quán)成立一家新的投資管理有限公司作為基金管理人，對基金進行管理承擔(dān)成員招募、加入、退出等管理職能，承擔(dān)共同擔(dān)保責(zé)任設(shè)立基金管理委員會，并選舉3-5名會員企業(yè)代表任委員基金審批設(shè)立2申請入會并公示345貸款申請及受理貸款調(diào)查及審批發(fā)放貸款1業(yè)淺務(wù)愛流約程第般三筐篇療小茫微怒風(fēng)見控澤模跌式剝的原案抹例筒運鉤用民夢生撫銀炸行島互無助克基講金第羅三摔篇糕小體微吉風(fēng)點控峰模悅式梯的盲案鋸例翼運價用電欣商甜大櫻數(shù)泥據(jù)鑄模衫式載：阿私里賣小殼額訊貸幸款曬產(chǎn)外品淘滅寶喊小濕貸阿爹里剩小蛇貸B答2霉C平宜臺復(fù)，賢為提淘拆寶語和淡天鋸貓仆的廊客魔戶菌提緩供賄的膝訂揉單帝貸脊款贊和僅信形用送貸鋒款B遙2掏B平項臺禁，造為擦阿首里僚巴佩巴族上喇的容企箭業(yè)爪客橋戶鍋提信供敲信筐用京貸前款訂跪單泊貸功款夠：泳貸濫款劉額消度策較吳小拋，謎最或高熱設(shè)罩限醉為1捕0漢0萬炭，快貸森款竭周的期3膽0日信驕用蔽貸建款順：恐最救高鐵額代度1狠0遵0萬辮，聾貸掙款流周鼓期6個伯月信須用幻玉貸污款煤：攜門鼻檻怖為5萬-賣1愁0勢0萬鐮，滿期墾限行為1年解卵決黨燃童眉靠之爹急盜的蘆貸薯款住，賴經(jīng)涌審依核庫通資過紛，鉛即卷時獸打月入泉客稼戶歐的菠支薦付姐寶對賬做戶循醉環(huán)寺貸兼：形獲獸取館一止定各額暴度喜作騾為群備勒用逆金戰(zhàn)，礙不祖取棵用招不根收美利母息據(jù)，滾隨汽借馬隨辯還固斜定慘貸害：幼獲父貸紡額蒙度疤在遮獲請貸岸后饅一霧次陰性讀發(fā)江放平柱臺腿類商型貸各款斜額逝度貸芒款勒方屈式利瓶息忙收光入訂停單市貸變款慨：大日階利卵率0尼.陜0席5撈%信殃用老貸蜓款?。簜?nèi)諛?gòu)利奏率0四.洞0味6沙%循哀環(huán)侄貸井：仗日歡利琴率0種.技0加6滑%搜(年寇利蝴率來約烘合2識1型.朝9莫%扔)，鉛用屋幾希天善算砌幾喇天親，烤只翁算明單守利固耍定張貸復(fù)：失日度利睛率0遣.軋0怒5歉%炸(年州利詠率尺約斬合1梢8果.票2會5塊%煙)盈部利哪方償式訂嗎單基貸丸款：報賣劣家期憑拔借“賣圖家些已瀉發(fā)雪貨”的段訂晨單君，蓋就跑可族以啟申綠請爺貸德款銷，蘋本線質(zhì)級上敢是已訂謎單霧質(zhì)疲押閣貸吵款信甜用妹貸鐵款：勺完張全笨的承無亭擔(dān)廚保厚、捆無販抵燃押尤貸屠款皆，有阿拍里遵業(yè)臺務(wù)母平湯臺聲上枝的黎商草戶綱憑墊借離信恢用網(wǎng)記滾錄隆即翁可恥申央請第喇三怒篇乳小射微斯風(fēng)俗控然模寺式宣的袍案蠅例全運昏用阿秋里點小棵貸約模欣式阿耍里芒巴維巴唇介若入鮮金寄融冤服腫務(wù)棒領(lǐng)存域腦，伍核論心晨優(yōu)得勢女是篩其揮擁業(yè)有膀的綠龐喝大帖的嗚客眠戶盜資想源沙和醋數(shù)距據(jù)琴，吩并究能稠基滋于挎云結(jié)計噸算敞平著臺跌通育過屆對噸客悲戶午信漂息豆的晚充妥分盼分乓析督、蓋挖襲掘拉，單實棗現(xiàn)豬對異客微戶貧信駝用東水刮平受和賴還努款碑能灶力柱的趕準海確構(gòu)、百實制時舍把幼控商乏品游供攪應(yīng)更商（科企灘業(yè)野和摸個慈人議）商啦品儉購哲買糊者（授企被業(yè)劣和頓個肉人棵）資惠金河流資災(zāi)金疲流云灶計惠算燥平覽臺信喊息字流交匯易信宅息信芹息底流網(wǎng)探絡(luò)嗚數(shù)觸據(jù)任模抄型在需線屈視嘴頻調(diào)弄查消模季式交克叉遍檢除驗間技撇術(shù)(輔始以辟第澆三脾方延驗鉤證)客戶信用水平和還款能力評估報告和結(jié)果交主易信灘息發(fā)臣放貸榜款信流息址流監(jiān)繭控決客凈戶霉現(xiàn)爪金侮流謊，耐如蛛出月現(xiàn)獄違綱約辜，激可凍截娃斷槐客無戶愉的?，F(xiàn)表金糾流各顧渠耕道柜信暖息敏和若調(diào)邀研貍獲砌得押的恢客錫戶嬌信安用等記狡錄鴿、問交侍易咐狀憶況爐、議投位訴貞情協(xié)況海劣量災(zāi)的撕客袍戶福和躍交您易案數(shù)瀉據(jù)側(cè)賦風(fēng)予逆了麥阿弱里滿巴求巴均掌縮慧握搬客頁戶妹信肅息抱及輕其或交例易室行款為板的撤強正大寨的功優(yōu)妥勢第理三耍篇險小擔(dān)微獲風(fēng)慮控往?；际较ǖ奈窗冈炖钸\舒用阿衛(wèi)里期小孝貸哥公固司鞋建慚立供了從多編層嚇次忍微早貸佛風(fēng)主險悔預(yù)鑒警洲和節(jié)管酬理態(tài)體趕系嚴，觀實梁現(xiàn)牽了參貸鴉款轟前殘、亡中油、餅后峰三猜個寺環(huán)悅節(jié)御的躺緊正密遇結(jié)艘合緩，星有薄效前規(guī)糟避培和團防豪范彩了示貸者款拾風(fēng)騾險貸傻前貸挎中貸插后根細據(jù)液企格業(yè)己電哲子濾商密務(wù)挨經(jīng)鉆營贏數(shù)鼓據(jù)奧和機第冷三預(yù)方紫認厭證夜數(shù)安據(jù)鋪，夸辨散析線企蜂業(yè)木經(jīng)椒營梢狀高況信，匙反隔應(yīng)救企下業(yè)奴償習(xí)債版能泳力通毒過豎支配付掃寶體及榜阿圖里戶云晨平哈臺害實罰時燦監(jiān)釋控院商若戶蛋的允交蔬易女狀敞況堵和熱現(xiàn)責(zé)金舊流廁，黎為莖風(fēng)忠險斷預(yù)裕警薄提廈供真信剖息春輸院入通象過濃互禍聯(lián)寫網(wǎng)服監(jiān)憤控簽企憲業(yè)庫經(jīng)繁營拳動塵態(tài)槐和娃行第為恰，黨可抽能誕影勞響遞正攝常哈履配約弓的辛行戲為謀將科被男預(yù)鞠警貸底后格監(jiān)窮控潤和也網(wǎng)及絡(luò)姻店豪鋪滅（味賬液號康）際關(guān)藝停技機盼制狼，答提里高鼠客央戶姻違叢約供成笨本選，歡有蒼效向控炮制戰(zhàn)貸湊款源風(fēng)籃險貸鹽前末、弟貸輔中刑、踐貸律后皮的帳一薪體溫化拌數(shù)開據(jù)誓采石集坐和傻分蜘析線虧上光行腰為：超社探區(qū)否活陣動沖、勢在圾線掛交偷易油、圖增腥值臂服抄務(wù)造、正產(chǎn)束品店發(fā)昆布樓、士企崗業(yè)桌基耍本蔥資湊料線宏下達行斗為：化銀潑行嬌流喂水僚、大經(jīng)就營潔模道式蓮、悶財填務(wù)抹狀享況雜、份家為庭埋情路況筒等第王三蕉篇險小綠微容風(fēng)悔控協(xié)模也式染的率案悔例汁運調(diào)用阿撒里庭巴早巴綱金醉融網(wǎng)憑宏借砍強京大膀的霜數(shù)凍據(jù)妹支難持歪，留充刻分水發(fā)池揮擋成搞本牙和趕效嘴率雅的耍優(yōu)闊勢破，閣使踏得機微皇貸策工瀉廠辮化翼的楊運逝營惜模箭式都日襲趨煉成方熟賭，斃極超具徒發(fā)躺展舍潛念力商細戶阿喉里笑小姑貸提頁出自貸弓款申鴉請審畜核紫客江戶數(shù)屬據(jù)視屯頻繞遠尺程溝正通客值戶堵資賴信評側(cè)估發(fā)數(shù)放鄙貸糾款收尼到喊貸碌款視哈頻躍遠戒程溝兩通數(shù)理據(jù)偉支閉持網(wǎng)產(chǎn)絡(luò)/線員上蜘操誘作2諒0廣1嘩2年鞠上氣半抱年累筍積證投桌放寺貸淺款1稅7態(tài)0萬碧筆9惱0剃0霧0筆每射筆位貸確款7灶0星0丙0元日床貸粘款累篇計配提描供慨貸失款雪的神企葉業(yè)箭數(shù)1有3萬2甲6襲0億單學(xué)日徑利裁息收崗入累醬計搶貸喬款總廣額全屢年蹦利朝息收融入1皺0滿0萬3踐.好6負5億從拼提膏出撿申腳請皆，概到殊商內(nèi)戶湯收撐到觀貸跳款爛，負整薦個勁過侄程嬸全乖流惜程唐系魚統(tǒng)察化木、住無幟紙孟化班，怨最節(jié)快喂只熔需惑三味分恒鐘阿笛里器巴沾巴她集嗓團2芹0適1闖1年大凈郵利等潤約8缺9趟%的你企綿業(yè)云客視戶魄需死要踢融造資鄉(xiāng)豐，糕融衛(wèi)資功需據(jù)求材在5等0萬霜以克下森的顫企劃業(yè)旁約愿占5哥5叮.維3角%，2吳0瓜0萬叔以事下嚷的罪約惰占8倉7嘴.滅3必%，2肚0奶0萬犯以厚下趕的挽融綿資怪需秘求佩是制傳吳統(tǒng)撐金翁融蒜的土短朽板小惕額偶貸偽款差經(jīng)沈營張利輩潤貨率戒在3揀0嬌-強5沒0紀%之村間2京1億第隸三曠篇詠小霞微決風(fēng)望控脹模運式問的捉案降例扣運忠用然嬌而鳥，磨阿舒里浴巴努巴俊小駕額徑貸寄款翠業(yè)測務(wù)所也扯存六在菊諸朋多住發(fā)翁展念瓶介頸區(qū)，廈還陪需由要唉在招整話合歐產(chǎn)蹦業(yè)慈鏈徒方咐面牛進紅一窮步廁創(chuàng)舍新麥，畢也樣尚鞋需溉等集待稈政素策禍的絮進望一蟲步盡開余放貸芽款買資待金河僅錦限逗于塊注艷冊駐資菠本板金葛：向顆客典戶構(gòu)發(fā)競放什的寶貸醋款浪只冊能避來想源粒于峽股鎮(zhèn)東袋的律注媽冊響資奧本紛金欠，差同扒時晃若林公粗司立在款銀概行瞇獲虹得贊授跑信興，央碑行凱規(guī)憑定抱不循超悉過古注摩冊竭資勿本貓金5拉0界%的暴部帥分削可丸以吳放茄貸，商蝕戶另和竟個淹人怎消殼費圈者蘭的趨資濕金你理歉論溜上岡阿撿里財巴核巴旁都住不候能臘用息于棋發(fā)沒放術(shù)貸毛款貨，蠢否肥則好就罰涉梳嫌吊非輕法耕集脹資迎，浙慣江信和本重還慶劑阿誦里廉小豬貸伙公蛙司弱的叼注釋冊舒資昏本紙金銀達呀到1溫6億怕，賞相咽比倍平國臺腥上薯的蒼龐刻大束客諸戶貪群繳，必貸碎款使資虧金瞧來指源坊問源題珍遲洗早否會舞成痛為規(guī)其幣發(fā)韻展殘的毛桎皆梏稅梢收速負紀擔(dān)罩：糟小陜額鞭貸雅款顏公軋司脊面闊臨花著黑較蜻為裹沉凈重鋤的節(jié)稅骨收賠等各成雀本釣負倦擔(dān)轉(zhuǎn)，透“沸而虜非債金企融婦機答構(gòu)乓的摩身斬份仿，外使角得小慮額閑貸莊款戒在罵所妖享墊受厚政勢策游等翁方個面鞏與社金伸融蕉機私構(gòu)白有溪著怒較支大避差岡別，姐發(fā)冒展袍前椒景稱也員較偶為殘模管糊產(chǎn)退業(yè)皇鏈腰整乞合原嫁材菜料生娘產(chǎn)研發(fā)制造物臺流銷售采購購乳買阿萬里蒼小總貸已目行前威覆青蓋扇的課產(chǎn)餃業(yè)出鏈新部植分貸筒款喉資乎金目劣前尼阿酸里院小役貸璃的屋貸鞭款旋客仙戶秤集猾中賞于餅銷荷售冷和料購庫買喊端水，樹這椅種其狀需況條是膝與狐其廊電徹子小商排務(wù)粉的蹈模首式亡高腔度墻匹梯配呈的痰（希電稍子果商饞務(wù)多只疑連斑接軍商凱品翻提艙供糾者泄和殃購籌買固者辜，蠢且辛交尾易帝信篩息臉可毫控淚）膛，未綢來羞業(yè)眼務(wù)卸可著以魯考炊慮腳拓維展宴至蝦產(chǎn)遍業(yè)方鏈億其爹他鄰環(huán)惡節(jié)哪，欺但督受割制糧于朵信光息懶技劈燕術(shù)彼平娘臺刑的戲搭唯建菜，底目短前理的稀?？臼侥I難鞠以秒復(fù)卻制托到撤產(chǎn)掌業(yè)尺鏈告上螞的紛其旗他穿參俘與巴方差斯別畝待爬遇消盯費剛者第貝三徑篇興小腿微堅風(fēng)鉗控左模滴式袍的胖案虹例姜運祖用順須豐榨金徒融殲：順谷豐扁目答前付擁奮有5棗0沖0誕0多及個拍營耽業(yè)院點緩，痰其誰傳炊統(tǒng)臺快籌遞魚業(yè)挑務(wù)華服冒務(wù)代質(zhì)艷量繳高印、屆快防速勝、座價翠格益低腐于株同摧行辜、統(tǒng)覆銳蓋慰地嗓區(qū)梨廣蔬、幫擁折有句龐飼大稈的太忠距誠減度糖較違高橫的館客體戶蓋群寇，褲良映好罵的餅口冰碑籌和側(cè)品迫牌疑，倒對妥于激開簡展愧金勁融慕業(yè)獅務(wù)夠不壞論仁企睬業(yè)豎客原戶欲還劑是矩個攪人浸客鹿戶梅認纖可披度負都車比悠較板高牲。制順恨豐正擁幻玉有愧強向大摟的半自父助御研觸發(fā)娛數(shù)良據(jù)挺中下心月系輔統(tǒng)蜂，貨有鑼著密多動大2俱0太0就0多嘗人支的糞精紹英拔團德隊報，草其加遍他布鬧全怒國摧的調(diào)網(wǎng)浪店證工株作椅人漂員渴每閣天曉對則包膚裹遭信表息攻實陳時緩監(jiān)段控辦管甩理螺，融實步現(xiàn)扔了妄物伸流憂、虛信承息禁流么、刮人坑流盼、慕現(xiàn)筍金旗流加無榜縫態(tài)對團接恭、辨快輸速盟周揮轉(zhuǎn)餃，才該悼地磁區(qū)鴨分借布止及勁深撈圳滴總組部辱的皮系招統(tǒng)便中還都治將寬同栗步棋收行到甚關(guān)育于眠該垂訂旋單壺的梨詳撤細瀉寄翻件刮人諷、麻收漸件沒人槽、待寄皂件廟地松址境、灘收鏡件池地斬址霸、逐收嫂件障員合、拍價悶格叢等閑所功有恩信網(wǎng)息姻，蒙隨片即押系典統(tǒng)件會撒產(chǎn)示生放一徑個獲運扶單汽，疊并凈自盡動揮傳崗入語快弦遞憐信王息率系擦統(tǒng)概。仍每助個陷單嘆子包就茫相繼當(dāng)掀于蛛一撤個單潛昌在刃的勇金混融牙業(yè)揚務(wù)撤客俯戶亡，資因臭此但，裳順仙豐拳的互大聞數(shù)充據(jù)族將染會擴推戶動故其抹金模融條業(yè)邀務(wù)尾的算快溪速姜發(fā)賤展靠。第茅三砍篇夠小是微退風(fēng)孤控丑模沸式豎的不案術(shù)例脈運飼用定夜義抽：以螺核均心社企量業(yè)求為眾中剩心騎，遇將死核新心希企競業(yè)習(xí)作忌為梢供先應(yīng)俘鏈稿的公支慢撐妥點脖，畢把蘇資泊金糟注穴入淡核雹心虧企程業(yè)悠的像上打下贏游炊企局業(yè)仰，肉使當(dāng)核偽心抗企犬業(yè)昆及爪上妄下姥游利企態(tài)業(yè)罷貫居通斷起項來娃，售作怎為休一匪個猴整次體啄，子以籮提列升兄整誘個寄供震應(yīng)玩鏈啟的魂競或爭鵝能慎力葛和氏內(nèi)輔在棵價湯值蒼。毒同登時炎，坐供恭應(yīng)左鏈棄金構(gòu)融奔將俗物男流毫、板商薄流幫、嗎資災(zāi)金遙流猶、倆信始息眠流察統(tǒng)勾一慣起兄來膀，洽有攪效陶的確整例合斧到曉供剪應(yīng)攤鏈積管賓理怠中義，谷為襯供敵應(yīng)筐鏈月各吉環(huán)大節(jié)惰的豎企貍業(yè)謎提毯供蝕資萌金跌融游通障等賢各餃種便金此融淘服絞務(wù)談。所歪以始，挨供紛應(yīng)鍵鏈纏金撕融饑是窩一告種掃為圖中蚊小歲企鵝業(yè)膊量繼身蹤蝶定穿制衛(wèi)的手融膝資箭方檔式即。第段三牽篇顫小亡微態(tài)風(fēng)吹控抽模栗式嘉的血案火例充運劍用供何應(yīng)彩鏈怖金員融扭模辮式供追應(yīng)茅鏈乘金洽融追模出式第朽三賞篇授小索微投風(fēng)遣控診模憶式車的油案解例余運池用充杏分警發(fā)警揮隨各拾自半優(yōu)榜勢貌，占相仔互僅協(xié)法作西，割從祖整壯個且產(chǎn)期業(yè)箭鏈祝角賠度舍考散察生中遺小威企抵業(yè)孫的齡融命資鼓需盟求搭，毒為兼供挪應(yīng)蚊鏈究中換處俯于地弱罰勢承地艱位舞的脾中傅小餡企送業(yè)貞提即供維融躺資單服雖務(wù)魂。第撥三租篇蟲小兵微島風(fēng)盜控放模碎式蜂的胡案鈴例追運專用供幼應(yīng)丹鏈盾金誓融服模貞式京幣東透金毅融簽?zāi)Ｇ甘轿辏?饒0撿1創(chuàng)2織年濟1杏1燒月眠2伏7駝日將京惱東熄供業(yè)應(yīng)幫鏈濟金歷融繭服站務(wù)憶上密線題。京胳東盤商柔城鏡與源中剛國去銀陷行斤北則京慨分淋行究簽怖署亂戰(zhàn)誦略底合章作捉協(xié)勿議貨，陰雙肅方久將能向豪京吊東造的閥合辣作四供點應(yīng)千商飄提修供稻金劈燕融未服慈務(wù)妨。松京殊東篩當(dāng)州時訓(xùn)供決應(yīng)今商船超唉過卸1狀萬拿家床，戀此糧舉駝通阻過墾提改供摩融萬資相支朱持議，正幫版助章供喪應(yīng)蔽商啟加恐快莖資惰金含流銅轉(zhuǎn)辜。（置京介東仗金揉融依服鞋務(wù)貴目慚前數(shù)包遵括宿B攀2毫B遮和士B嘉2臥C游兩分部質(zhì)分造）B托2臟B斧部綢分猾即量對掏供隱應(yīng)鎮(zhèn)商轉(zhuǎn)提幕供攪融尖資紐奉和毫投翁資飽服吐務(wù)想。退在各這奸些河融北資單中包，保京領(lǐng)東掠扮傻演五供打應(yīng)銳商諒與渾銀狗行藏之壺間膝的賣授驗信泡角球色評（擋而幫資篩金垮的嫩發(fā)虛放灰由毒銀基行傾來摘完顆成劫）忍。第攪三符篇偽小亦微篇風(fēng)鴨控漂模雖式則的細案墻例師運辮用目航前信京陜東犯金偷融者產(chǎn)掘品緊主悠要秋包顛括堆三塑大侵類遍：第久一姿類謙是鼠京符東號理拌財裳產(chǎn)初品靠，費其叮中泊理曾財廣產(chǎn)敗品獎主誘要張包尖括滴京劉東門小鞭金洗庫鑒，術(shù)基遭金樂產(chǎn)池品趣，否以杰及創(chuàng)票劑據(jù)菊理鐘財聲；第慮二落類煙是府京耗東江眾留籌碰產(chǎn)備品切，劫主比要粘是輛一獸些嶺創(chuàng)贊意衰設(shè)貫計統(tǒng)產(chǎn)脈品仁、奸活莊動菊，須以壞及榨電管影宇娛尸樂堅方各面船的衫眾洗籌甩項窗目睡;第電三強類勤是蔬京候東貞白筐條延（潔提罰供笛校撫園忌白那條鹽服紋務(wù)繳）最。第劣三廈篇曉小炕微繩風(fēng)逗控甚模轟式妙的粗案世例蝴運勻用京霞東盡金手融絮模壤式秩：第員三訪篇膚小愿微搭風(fēng)少控縮慧模詳式子的需案泄例刻運棒用京才東涉金籮融杠模惡式緣瑞：2敞0討1廢3虎年仙1窄2突月壇6魚日越，犬名溫為真“蒜京貓保耗貝銳”的講3匆分支鐘票融盞資腿到雁賬鹽業(yè)育務(wù)觸正樓式上怎線蛙，遞這米是中京膜東飾供尊應(yīng)久鏈少金積融業(yè)孫務(wù)姨的鋤又迅一谷落瞧地第業(yè)三個篇算小押微呈風(fēng)稻控咬模部式酷的蜘案最例社運犧用京祖東置金歇融太模太式叔：資金融通金融互聯(lián)網(wǎng)金融從廣義上講，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和基于大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)挖掘等，將對人類金融模式產(chǎn)生深遠影響互聯(lián)網(wǎng)開放、平等、協(xié)作、分享第西四畝篇席互稠聯(lián)亮網(wǎng)柱金沙融福目可前安的席風(fēng)強控帥模湊式互尖聯(lián)狹網(wǎng)腰金版融六五大占模宣式信做息斜化金讓融釀機朽構(gòu)第三方支付眾也籌大數(shù)據(jù)金融P2P互聯(lián)網(wǎng)金融門戶第匠四季篇斯互潔聯(lián)男網(wǎng)巾金牲融胞目記前土的租風(fēng)董控念模灣式本活質(zhì)待是所金摩融陷核烏心專是沫風(fēng)器控風(fēng)弦險狠控寇制值既碰是勺互怕聯(lián)執(zhí)網(wǎng)哄金學(xué)融經(jīng)模棕式輕關(guān)鉛鍵嗓要閑素衣，虛也比是盒其役社址會碌責(zé)伯任她重虜點販。布如傭能聯(lián)有掩效第地劣建遺構(gòu)曉立騰體塊風(fēng)盒控旋系歡統(tǒng)憤，顯有解效堡識杯別朝、網(wǎng)預(yù)西防租、鞭規(guī)說避壤和抗化鍋解藏風(fēng)壞險部，重既視保亮證羞客棗戶蓄利梅益減，籠也閱保袖障久公螺司允穩(wěn)標(biāo)健躺發(fā)痛展第升四鬧篇腔互戀聯(lián)皇網(wǎng)毀金暈融撕目宏前寺的派風(fēng)之控揭模爹式I論P凱C技阻術(shù)登：捉在綠一爐些畜小憂型鍬平爐臺爬或銷者組平記臺南初鐮期維，攝普采遍聾采國用但的帝模掉式第頃四英篇冠互槍聯(lián)棋網(wǎng)殺金趴融呀目返前秧的全風(fēng)灘控蔥模戴式信脆貸塑工帳廠脹：帆普抗遍贏采這用孩與尿銀聰行摔的鋤中造小漫企償業(yè)親信互貸壇，適移長植嚼網(wǎng)嘉貸旗難牛度艱較瞞大第偶四徹篇奧互陵聯(lián)唯網(wǎng)顫金卵融傘目美前蝕的攀風(fēng)差控橫模艘式F碰I財C乓O：鉆接厚軌柿中平國稍需訓(xùn)因喚地流制月宜貝，競需館要俱強跑大倉的弓征嚷信趁體門系第森四芹篇親互濃聯(lián)或網(wǎng)攪金拒融臂目照前牽的美風(fēng)漢控康模弊式大屯數(shù)材據(jù)僚風(fēng)錢控辭：磨已涼經(jīng)沖小餡范眾圍撲在蹈電躲商鳳類敘、恥起摔步珠較齡早旨的P夸2鏡P公秘司補初胳步綠形債成第濫四紛篇卻互藝聯(lián)屬網(wǎng)姿金熱融閃目漿前顯的搬風(fēng)謙控填模馳式傳煤統(tǒng)得模串式長仍迅然顫占災(zāi)據(jù)嬸主拋導(dǎo)道地氏位掌，甩但蠅已且經(jīng)乒結(jié)底合紹互算聯(lián)鋪網(wǎng)剛優(yōu)神勢逃進考行蟻演傾變宿。風(fēng)饒控禽主機要膚模茂式第越四爭篇桿互噴聯(lián)望網(wǎng)吉金靠融致目耗前而的俱風(fēng)疊控揭模伐式9、耗靜財夜患四宿無頂鄰圈，舌荒右居拒舊訓(xùn)業(yè)鑒貧恰。玩。8減月導(dǎo)-柳2窄38封月潔-障2牌3T鄭h摧u博r摘s票d木a酷y峰,至A態(tài)u擺g罪u樣s懲t靠3橋,燥2敵0插2踏31卷0、蚊雨樸中豪黃欣葉舌樹捎，付燈漂下復(fù)白邀頭愛人偏。鑒。2喝2裹:隸0歷6音:蓄5閣92夫2愈:裁0內(nèi)6醉:界5濃92宜2板:安0拋68澇/驢3外/衣2車0塑2背3眉1繳0薯:愿0未6俊:誓5旦9抹P合M1購1、非以嗚我境獨露沈知久恩，改愧返君膽相蒼見照頻象。胖。8裳月哨-鍬2弱32子2秀:足0豎7屋:蠢0梯02糟2觸:震0樸7A攻u幼g協(xié)-賞2叔30額3浴-昌A湊u也g青-更2絹31架2、炸故耗人驕江她海炸別早，刷幾躍度燃隔城山節(jié)川扇。接。2閣2逝:蠟0濤7旦:縫0旅02農(nóng)2偶:密0捆7題:面0朗02徑2忙:柜0財7T羅h夾u鄙r漫s超d寸a潛y宇,怪A捧u慢g蕩u呈s進t御3喊,花2不0卷2醒31院3、悶乍飛見眨翻紛疑園夢擠，卡相部悲擾各曠問憶年習(xí)。鉗。8色月深-蹤蝶2加38液月氣-虧2關(guān)32賭2群:他0澆7餅:覺0貴02方2現(xiàn):愿0知7先:猛0騎0A穿u棋g儲u蠢s礙t塔3腎,碎2左0狂2眼31坑4、訂他眠鄉(xiāng)蛛生槐白菜發(fā)墾，冠舊邀國榴見蠢青借山社。兩。0賠3遞八嗽月童2慢0邁2旗31躁0比:翅0效7襪:精0潑0區(qū)下灰午2鼠2縫:冷0沙7鈴:稅0愁08喝月汗-甚2途31股5、喜比濤不亭了汪得桌就戀不訂比稿，晝得蠶不冷到祖的撓就灶不援要危。偉。。八癥月謊2位31蚊0流:村0清7央下果午8奴月鞏-貫2異32輪2糠:召0兵7A藏u撇g現(xiàn)u暈s王t桶3辟,宰2挎0趙2絨31篇6、筐行驕動攝出襯成疊果屋，姨工籮作針出毀財椅富省。疲。2強0賤2產(chǎn)3距/牧8永/擇3怖2興2握:虹0弊7闊:屈0們02鞠2咸:懶0劉7華:難0釘00希3沃A魔u盒g(shù)蓋u逼s瞎t弓2張0創(chuàng)2筋31棒7、呆做狐前馳，窄能槽夠傍環(huán)府視鎖四議周帳；悲做靜時針，北你腐只而能圾或饞者鏟最斜好糠沿梳著呼以史腳籠為戴起砍點岡的刃射勺線醫(yī)向濕前動。鎖。1鎮(zhèn)0裙:刊0隱7羊:露0抬0酸下道午1邁0慌:仰0耳7桌下倘午2倘2月:姜0沖7洋:期0值08夫月暗-猛2際39、示沒害有兩失蔑敗待，稈只岡有桑暫宜時叢停嬸止感成就功串！鼠。8右月甘-釣2榨38予月脖-胳2翅3T漂h蘋u欲r出s挎d億a腎y奏,傲A驗u路g灣u抽s押t秒3部,乒2周0決2吸31言0、唱很襪多第事思情捷努常力惱了謹未愉必棟有在結(jié)利果今，慮但礙是愿不技努店力昌卻返什雅么捏改紗變效也酷沒加有驢。俯。2榨2魔:富0晶7香:采0能02賽2埋:批0番7稈:快0管02厭2沾:重0擇78勸/姓3脆/儲2啦0莊2冒3胞1泰0珍:建0物7丈:篇0乖0逮P載M1慰1、暗成帥功扁就植是溫日多復(fù)輔一充日撿那吸一中點蒼點層小由小也努艇力務(wù)的桌積桐累浩。騙。8罰月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