團險反洗錢培訓

反洗錢專題培訓內(nèi)控合規(guī)部銀行柜臺大額取現(xiàn)時，為什么被要求出示身份證明？團體保險業(yè)務(wù)的退保金為什么一定要轉(zhuǎn)入原繳費賬戶？問題提綱一、反洗錢基礎(chǔ)知識二、金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)三、反洗錢工作注意事項一、反洗錢基礎(chǔ)知識歷史淵源洗錢的含義洗錢的危害洗錢的一般過程什么反洗錢反洗錢立法歷史淵源20世紀20年代，很少有人家里有自來水，更別說洗衣機了，于是，商業(yè)洗衣房興盛一時。芝加哥有個名叫阿里.卡彭的黑社會老大，開有好幾百個洗衣房，他把犯罪（走私酒）得來的黑錢，作為洗衣店的收入的一部分，與實際的洗衣收益混在一起申報納稅，黑錢納稅之后，就變成了“合法”收入，可以大把大把的花銷和投資（不論是從事合法活動還是非法活動）。這個過程就是現(xiàn)代意義上的洗錢。洗錢的定義我國通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動。洗錢的一般過程洗錢通常以隱藏資產(chǎn)來源為目的。典型的洗錢交易分三個過程：一、入賬

即通過存款、電匯或者其他途徑把不法錢財放入一個金融機構(gòu)；二、分賬

也就是通過多層次復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易，使犯罪活動得來的錢財脫離其來源；三、融合以一項顯示合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護，隱瞞不法錢財。通過這些過程，罪犯就可以把非法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法來源的資金中。不法分子通過銀行清洗贓款，特別是一些犯罪嫌疑人使用假身份證、盜用他人身份證，在銀行開設(shè)多個賬戶，用以轉(zhuǎn)移和隱匿非法所得及其收益。更高級的手法是犯罪分子控制銀行工作人員，甚至自己開辦銀行，例如國際上的一些恐怖主義組織、某些國家的政黨、領(lǐng)導人。2002年12月16日，裕豐國際、富昌國際及金禾國際在香港被勒令停牌，停牌的原因涉及洗錢。這三家公司，多為朋友之間相互幫襯持股，圈子外的小股東非常少，這類公司往往被某些國際組織視為洗黑錢的最佳拍檔。銀行業(yè)務(wù)證券洗錢保險“洗錢”主要集中在壽險領(lǐng)域，尤其是在團體壽險中。通過長險短做、躉交即領(lǐng)、團單個作等不正常的投保、退保、達到將國家、集體的公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫”、化為個人私款或者逃避納稅的目的。壽險交易企業(yè)通過團體保險套取資金大致分兩類：私分公款即洗錢避稅因為保險退保所損失的手續(xù)費遠低于其所繳納的稅款。操作程序是年底在保險公司投保，年初即退保洗錢的危害二、為其他嚴重犯罪活動“輸血”，日益成為販毒、恐怖活動、走私、貪污、詐騙、涉稅等犯罪活動的伴生物，犯罪所得可以變成合法收入，致使犯罪分子沒有了后顧之憂；三、洗錢犯罪給銀行及其他金融機構(gòu)帶來巨大風險，損害金融體系的信譽。比如中國銀行廣東開平支行三任行長竊取銀行4.83億美元資金，通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到國外。2001年，很多儲戶在開平支行的大門前排起長隊，爭相提款，銀行行長攜款外逃的消息在當?shù)匾l(fā)了恐慌性提款。四、洗錢會導致資金外流，影響國家的外匯儲備和稅收，甚至會危及國家的經(jīng)濟安全。一、危害經(jīng)濟體系的穩(wěn)定，造成經(jīng)濟扭曲和經(jīng)濟秩序的混亂；洗錢犯罪對老百姓個人的利益所造成的損害是間接的，但它會對社會帶來直接危害：什么是反洗錢反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。中國反洗錢立法(“一法四令”)

人大立法《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國刑法》

央行規(guī)章《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中國反洗錢立法《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細則(試行)》保監(jiān)規(guī)范性文件《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》

（2011年10月1日起施行）二、金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)1.設(shè)立管理機構(gòu)、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

2.進行反洗錢宣傳開展反洗錢培訓3.建立客戶身份識別制度4.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度5.實施大額交易和可疑交易報告制度“金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責”！《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第八條第二款6.配合監(jiān)管調(diào)查及司法協(xié)助公司及分支機構(gòu)設(shè)立市場準入中的反洗錢要求內(nèi)控制度信息系統(tǒng)建設(shè)組織架構(gòu)、人員配備及培訓董事、監(jiān)事、高級管理人員高管管理中的反洗錢要求高管管理中的反洗錢要求任職資格核準材料履行反洗錢義務(wù)承諾書接受反洗錢培訓情況報告進行反洗錢宣傳開展反洗錢培訓宣傳在職場懸掛橫幅為客戶發(fā)放宣傳冊培訓對外勤人員進行反洗錢培訓對內(nèi)勤人員進行反洗錢培訓建立客戶身份識別制度（三項基本義務(wù)之一）客戶身份識別的概念是指金融機構(gòu)應(yīng)當對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，進行核對登記，并在客戶身份信息發(fā)生變化時予以及時更新?？蛻羯矸葑R別的目的發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的線索為洗錢犯罪偵查提供準確信息建立客戶身份識別制度客戶身份識別的對象投保人、被保險人、受益人、代辦人客戶身份識別的內(nèi)容——客戶的身份基本信息法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括:1、客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；2、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；3、控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。特殊規(guī)定：符合標準的保險合同，還應(yīng)當留存投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份證明文件的復(fù)印件

建立客戶身份識別制度客服工作中身份識別的具體要求：變更投保人、受益人時：客戶身份基本信息的核對及登記登記、確認其與被保險人關(guān)系符合條件的要留存身份證明文件復(fù)印件退保、滿期給付時（金額1萬以上）：要求申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件；核對申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。留存上述人員的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第三人代辦時出了審核上述內(nèi)容外還要審核授權(quán)委托書、第三人的身份基本信息，留存第三人的身份證明文件復(fù)印件。

建立客戶身份識別制度(重新識別)客戶身份基本信息的持續(xù)關(guān)注——重新識別在出現(xiàn)以下情況時，由具體經(jīng)辦人員對客戶身份進行重新識別：

(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。

(二)客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

(三)客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

(五)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

(