2021年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財易錯考點題客戶分類與需求分析

1年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財易錯考點題：客戶分類與需求分析我為你精準(zhǔn)備了1年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財易錯知道更多相關(guān)資訊，請關(guān)注網(wǎng)站。1年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財易錯考點題：客戶分類與需求分析：1、在生命周期的形成期階段，說法錯誤的是( 。A.收入以薪水為主.追求高風(fēng)險高收益投資C.積累資產(chǎn)逐增加.收入穩(wěn)定而支出增加參考答案：C試題難度本題共被作答0次率43%為C,B。參考解析：在家庭生命周期期階段，積累資產(chǎn)有限。2、個人生命周期中穩(wěn)定期動主要是( 。A.提升專業(yè)，提高收入.量入為出，存自備款C.償還房貸，籌教育金.收入增加，籌退休金參考答案：C1試題難度本題共被作答843次正確率43%易錯項為C,D。參考解析：個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。3、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和是( 。A.代理業(yè)務(wù).貸款業(yè)務(wù)C.零售業(yè)務(wù).存款業(yè)務(wù)參考答案：C試題難度本題共被作答7次率47%易錯項為C,B。參考解析：零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故本題答案選C。4銀監(jiān)會在1年8月28日發(fā)布的( )針對理財師必勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定。A.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷管理辦法》.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》C.《商業(yè)銀行個理財業(yè)務(wù)暫行辦法》.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理》參考答案A試題難度本題共被作答13次率41%易錯項為A,C。5、不于客戶的理財目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是( 。A.經(jīng)濟目標(biāo)2.物質(zhì)目標(biāo)C.人生價值標(biāo).精神追求參考答案B試題難度本題共被作答17次率32%易錯項為C。參考解析：準(zhǔn)確地說客戶的理財目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟目標(biāo)(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標(biāo))和人生價值目標(biāo)(即精神追求)。多選題：6、馬斯洛需求層次包括( 。A.生理需求.物質(zhì)需求C.愛和歸屬感需求.尊重別人的需要E.我實現(xiàn)的需要參考答案A,C,E試題難度本共被作答1390次正確率%項為C,A。參考解析據(jù)馬斯需求理人的需求從低到高可以分為五的需求和自我實現(xiàn)的需求。7、按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的( )。A.財富觀3.風(fēng)險態(tài)度C.交際風(fēng)格.生命周期理論E.費行為參考答案AC試題難度本題共被作答3次率25%為C,B。參考解析費行為不屬于客戶的屬性。8、風(fēng)險中立型的客戶的投資應(yīng)以( )主。A.蓄.理財產(chǎn)品C.券.票E.保險參考答案AC試題難度本題共被作答1230次正確率23%易錯項為C,B。參考解析：風(fēng)險中立型投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，險。9按費行為分類許多企業(yè)主要從( )集數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。A.購買情況.購買時間C.購買頻率4.購買金額E.買地點參考答案A,C,D試題難度本題共被答1103次正確率47%易錯項為C,D。參考解析：許多據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進(jìn)行析.從而掌握客戶一定的消費習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施;許多企買。判斷題：10適當(dāng)性原則是指戶推薦產(chǎn)品時從業(yè)應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型特點投資方向收益預(yù)期場風(fēng)險等有全面的了解( )A.√×參考：錯試題難度本題共被作答1205次率49%易錯項為A。參考解析：本題偷換了概念，正確論述應(yīng)該是“客觀性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客明產(chǎn)品種要素.讓客戶在品前對產(chǎn)品類型特點購買方式投資方向、收益預(yù)期場風(fēng)險等有全面的解”或者“適當(dāng)性原則是銷售代理理財產(chǎn)品時要綜合考慮客戶所人生周期以及相匹配的承戶5推薦適合的產(chǎn)品”。1年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財易錯考點題：理財規(guī)劃計算工具與方法單選題：1年30今年開始，每年年末往賬戶里存入2萬元錢，設(shè)年利率為6%，計算一下到趙女士60歲時，這筆風(fēng)險保障金為( )。A.2087.5B.5302.6C.1333285.362參考答案：D試題難度本題共被作答3次率41%易錯項為C。2、一個投資項目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)金流分別為3000元，5000元，6000元和9000元，IRR為( )。A.3.75%B.5.18%%%參考答案：D試題難度本題共被作答530次率21%易錯項為C。3在未來7年內(nèi)每年都有一筆10萬元的租金需支該6投資的回報率為6%，那么大華集團現(xiàn)在需要投資( )元。(通過系數(shù)表計算)A.55.2..7C.78參考答案A試題難度本題共被作答7次率39%易錯項為C。參考解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可(=7r=%)的交叉點為5.582則FV=10×5582=5.82萬元。4、某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個投資額為20000的A項目，項目期限4年期望投資報酬率為%每年能獲取現(xiàn)金流量0。則該項目凈現(xiàn)值為( )元。A.2403B.2189C.10參考答案B試題難度本題共被作答775次正確率45%易錯項為C。5、小李每年儲蓄增長%，投資報酬率8，第一年年末的儲蓄額為10000元，10年后的終值為( 元。77B.100000C.185520參考答案A試題難度本題共被作答566次正確率%易錯項為C。6、張先生打算分5年償還銀行貸款每年年末償還100000元，貸款利為10%.則等價于在第一年年初一次性償還( 元。A.500000B.454545C.4100009參考答案：D試題難度本題共被作答8次率46%易錯項為B。7、假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行( 元。A.10000B.12210C.111002參考答案A試題難度本題共被作答2次率40%易錯項為B。參考解本題考查普通年計算。8多選題：8、下于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有( 。A.現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期價值.終值利率因子與時間成正系C.現(xiàn)值與時成正比例關(guān)系.現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系E.值和終值成正比例關(guān)系參考答案E試題難度本題共被作答7次率29%易錯項為A,D。參考解：終值和時間關(guān)，和時間負(fù)相關(guān)。9、下于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有( 。A.現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期價值.終值利率因子與時間成正系C.現(xiàn)值與時成正比例關(guān)系.現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系E.值和終值成正比例關(guān)系參考答案E試題難度本題共被作答1100次正確率45%易錯項為A,E。參考析：值和間正關(guān)，值和時間關(guān)。10、下列關(guān)于年說法正確的有( 。A.普通年金一般具備等額與連續(xù)特征B.根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時間.年金可以分為期初普通年金和期末普9通年金C.當(dāng)n1時年金終值系數(shù)為1則年為期初年金終數(shù)表.期初普通金終值系數(shù)(r期末普通年金終值系數(shù)(nr)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(