集團(tuán)客戶網(wǎng)上銀行服務(wù)方案

中國農(nóng)業(yè)銀行

集團(tuán)客戶網(wǎng)上銀行服務(wù)方案2004一、中國農(nóng)業(yè)銀行簡介二、集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)分析三、網(wǎng)上銀行功能介紹四、網(wǎng)上銀行安全措施五、網(wǎng)上銀行解決方案目錄中國農(nóng)業(yè)銀行簡介資產(chǎn)規(guī)模中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有商業(yè)銀行之一，截至2003年底，本外幣合計(jì)總資產(chǎn)達(dá)34940億元

2002年，英國《銀行家》雜志全球1000家大銀行排名，中國農(nóng)業(yè)銀行位列第23位2002-2004年，中國農(nóng)業(yè)銀行連續(xù)三年被美國《財(cái)富》雜志評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一中國農(nóng)業(yè)銀行簡介

農(nóng)業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布全國城鄉(xiāng)，每個(gè)省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市都有分行。網(wǎng)點(diǎn)多達(dá)39000多個(gè)，數(shù)量最多，分布最廣。全國最大物理網(wǎng)絡(luò)中國農(nóng)業(yè)銀行簡介全國最大電子網(wǎng)絡(luò)

農(nóng)業(yè)銀行擁有全國最大的銀行電子網(wǎng)絡(luò)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強(qiáng)大支持，能為您提供安全方便快捷的各項(xiàng)服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)中國農(nóng)業(yè)銀行電子銀行系統(tǒng)中國農(nóng)業(yè)銀行支付清算系統(tǒng)農(nóng)業(yè)銀行電子網(wǎng)絡(luò)中國農(nóng)業(yè)銀行簡介廣泛的客戶基礎(chǔ)40多萬戶企業(yè)客戶，是中國最具成長性行業(yè)中業(yè)績優(yōu)良的公司，包括中國出口前200名企業(yè)、中國銷售額前500名企業(yè)、世界500強(qiáng)在中國的分公司。個(gè)人客戶已超過1億人個(gè)人賬戶3億個(gè)銀行卡用戶9761萬與72個(gè)國家和地區(qū)的598個(gè)金融機(jī)構(gòu)建立了代理關(guān)系。與中國的政府機(jī)構(gòu)、其他銀行、信用合作社、證券公司、基金管理公司和財(cái)務(wù)公司建立了密切的業(yè)務(wù)聯(lián)系。公司客戶個(gè)人客戶機(jī)構(gòu)客戶

中國農(nóng)業(yè)銀行簡介部分集團(tuán)性（公司）客戶中石化中海油中石油華能集團(tuán)華北電力三九集團(tuán)大唐發(fā)電首創(chuàng)集團(tuán)中遠(yuǎn)集團(tuán)紅塔集團(tuán)紅河集團(tuán)萬科集團(tuán)北大青鳥中國電信中國聯(lián)通中國鐵通吉通通訊中廣有線中水集團(tuán)海爾集團(tuán)海信集團(tuán)美的集團(tuán)長虹集團(tuán)科龍集團(tuán)實(shí)德集團(tuán)一汽集團(tuán)東汽集團(tuán)上汽集團(tuán)北汽福田哈飛汽車茅臺(tái)酒廠青島啤酒燕京啤酒寶鋼集團(tuán)武鋼集團(tuán)首鋼集團(tuán)鞍鋼集團(tuán)邯鋼集團(tuán)首都機(jī)場(chǎng)國航集團(tuán)海航集團(tuán)南航集團(tuán)五糧液集團(tuán)雅戈?duì)柤瘓F(tuán)澳柯瑪集團(tuán)中國房產(chǎn)集團(tuán)國家電力公司頤中煙草集團(tuán)中國電子信息集團(tuán)等中國農(nóng)業(yè)銀行簡介部分跨國公司客戶中國農(nóng)業(yè)銀行簡介集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)分析（一）對(duì)貴公司財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的理解（二）對(duì)貴公司資金運(yùn)行模式的理解（三）對(duì)貴公司金融需求的理解集團(tuán)客戶分析對(duì)貴公司財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的理解財(cái)務(wù)管理集中化資金管理集約化閑置資金趨利化

降低成本提高效率鎖定風(fēng)險(xiǎn)增加收益集團(tuán)客戶分析（二）對(duì)貴公司資金運(yùn)行模式的理解1、收支兩條線模式2、結(jié)算中心模式（一）3、結(jié)算中心模式（二）4、財(cái)務(wù)公司模式集團(tuán)客戶分析1、收支兩條線模式

企業(yè)集團(tuán)的各經(jīng)營單位在銀行開設(shè)兩個(gè)獨(dú)立賬戶，其中一個(gè)專門用于收款，另一個(gè)專門用于付款，收款賬戶的資金定時(shí)上劃到集團(tuán)公司指定的賬戶，而付款賬戶的資金來源于集團(tuán)公司撥付的費(fèi)用或?qū)ｍ?xiàng)資金。特點(diǎn)：母子公司賬戶相對(duì)獨(dú)立子公司賬戶專戶管理集團(tuán)客戶分析收支兩條線模式的銀行賬戶結(jié)構(gòu)圖A子公司收入賬戶A子公司結(jié)算賬戶B子公司結(jié)算賬戶B子公司收入賬戶B1子公司收入賬戶B1子公司結(jié)算賬戶A1子公司結(jié)算賬戶A1子公司收入賬戶集團(tuán)公司結(jié)算賬戶集團(tuán)客戶分析2、結(jié)算中心模式（一）

結(jié)算中心相當(dāng)于公司的內(nèi)部銀行，各成員單位都在結(jié)算中心開戶，收款和支付等業(yè)務(wù)一般不直接到銀行辦理，而是到結(jié)算中心辦理，然后再由結(jié)算中心統(tǒng)一到銀行辦理。即：集團(tuán)公司結(jié)算中心以集團(tuán)的名義在銀行開立結(jié)算賬戶，并為各成員單位開立分賬戶，集團(tuán)公司及其成員企業(yè)在使用該賬號(hào)時(shí)各用各的戶名。特點(diǎn)：母公司在銀行開立總賬戶子公司僅在銀行開立零星開支賬戶集團(tuán)客戶分析結(jié)算中心模式（一）的銀行賬戶結(jié)構(gòu)圖A子公司分賬戶B子公司分賬戶C子公司分賬戶D子公司分賬戶集團(tuán)公司結(jié)算賬戶集團(tuán)客戶分析3、結(jié)算中心模式（二）

集團(tuán)公司結(jié)算中心在銀行以集團(tuán)的名義開立結(jié)算賬戶，集團(tuán)的成員企業(yè)在銀行開立自己的結(jié)算賬戶，并各自使用自己的賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：母子公司賬戶相對(duì)獨(dú)立子公司賬戶由母公司授權(quán)管理集團(tuán)客戶分析

結(jié)算中心模式（二）的銀行賬戶結(jié)構(gòu)圖A子公司賬戶B子公司賬戶C子公司賬戶B3子公司賬戶B2子公司賬戶B1子公司賬戶集團(tuán)公司結(jié)算賬戶集團(tuán)客戶分析4、財(cái)務(wù)公司模式

模式一：經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，財(cái)務(wù)公司作為集團(tuán)公司的子公司設(shè)立。子公司分別以自己的名義在財(cái)務(wù)公司開立結(jié)算賬戶，財(cái)務(wù)公司在銀行開立賬戶，統(tǒng)一對(duì)外辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。

集團(tuán)客戶分析模式二：經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，財(cái)務(wù)公司作為集團(tuán)公司的子公司設(shè)立。財(cái)務(wù)公司和其他子公司分別以自己的名義開立結(jié)算賬戶，各自使用自己的賬戶對(duì)外辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，兩者間是母子賬戶的關(guān)系。集團(tuán)客戶分析1、在物流流進(jìn)和資金流出環(huán)節(jié)，提供多樣化的付款服務(wù)，協(xié)助您簡化支付程序，加強(qiáng)支付控制，降低支付成本。2、在物流流出和資金流入環(huán)節(jié)，提供多樣化的快速收款服務(wù)，構(gòu)建銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，協(xié)助您迅速歸集資金。（三）對(duì)貴公司金融服務(wù)需求的理解集團(tuán)客戶分析3、在整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)，能及時(shí)融入資金或調(diào)整不合理的資金占用，做到需要資金時(shí)能及時(shí)得到，不需要時(shí)能馬上歸還。4、提供多樣化的投融資產(chǎn)品組合以及避險(xiǎn)工具，協(xié)助您鎖定利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，合理控制風(fēng)險(xiǎn)敞口，實(shí)現(xiàn)資金頭寸的收益最大化。集團(tuán)客戶分析5、準(zhǔn)確協(xié)助您預(yù)測(cè)集團(tuán)的現(xiàn)金流量，并在分支機(jī)構(gòu)中實(shí)現(xiàn)快速調(diào)撥。6、銀行能為您提供財(cái)務(wù)顧問、融資顧問、購并重組顧問等智力型服務(wù)。集團(tuán)客戶分析7、為集團(tuán)內(nèi)部福利管理提供服務(wù)。如：為您的雇員提供工薪支付、年金管理、消費(fèi)信貸等零售服務(wù)產(chǎn)品。8、要求銀行提供網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子服務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)“3A”式服務(wù)。集團(tuán)客戶分析網(wǎng)上銀行功能介紹特點(diǎn)

業(yè)務(wù)全面功能完善賬戶查詢轉(zhuǎn)賬交易預(yù)約業(yè)務(wù)金融理財(cái)公務(wù)報(bào)銷足不出戶方便及時(shí)安全可靠集團(tuán)理財(cái)網(wǎng)上銀行功能介紹三、網(wǎng)上銀行功能介紹查詢銀行賬戶余額查詢資金到賬情況下載賬戶對(duì)賬單，及時(shí)核對(duì)資金往來

賬戶查詢

賬戶明細(xì)查詢下載賬戶明細(xì)賬戶余額查詢客戶的需求網(wǎng)上銀行功能介紹通過網(wǎng)上銀行服務(wù)渠道自助辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)地完成公司內(nèi)部賬戶之間的資金劃撥。同時(shí)提供多種支付結(jié)算方式，實(shí)現(xiàn)資金對(duì)外及時(shí)靈活支付。轉(zhuǎn)賬交易內(nèi)部轉(zhuǎn)賬支付轉(zhuǎn)賬客戶的需求網(wǎng)上銀行功能介紹及時(shí)向銀行提交票據(jù)申請(qǐng)、大額現(xiàn)金提取預(yù)約等業(yè)務(wù)，提高工作效率，節(jié)省銀行網(wǎng)點(diǎn)等待時(shí)間。預(yù)約業(yè)務(wù)本票、匯票申請(qǐng)大額現(xiàn)金提取預(yù)約客戶的需求網(wǎng)上銀行功能介紹三、網(wǎng)上銀行功能介紹

通過銀行服務(wù)渠道將員工的工資福利及報(bào)銷的各種費(fèi)用，直接劃轉(zhuǎn)到員工的銀行卡賬戶?？蛻舻男枨蠊珓?wù)報(bào)銷公司賬戶（單位卡）直接對(duì)個(gè)人銀行卡賬戶支付轉(zhuǎn)賬網(wǎng)上銀行功能介紹滿足公司多元化的金融服務(wù)需求，提供閑置資金的保本增值服務(wù)。金融理財(cái)客戶的需求證券、基金、國債

最新利率、匯率國際金融信息查詢網(wǎng)上銀行功能介紹強(qiáng)大的集團(tuán)理財(cái)功能幫助總公司掌握下屬分公司賬戶情況賬戶查詢資金調(diào)撥

使閑置資金及時(shí)發(fā)揮最大效益總公司各分公司賬戶計(jì)費(fèi)業(yè)務(wù)中心客戶服務(wù)中心……營銷中心網(wǎng)上銀行功能介紹子公司賬戶余額查詢，子公司賬戶明細(xì)查詢，子公司當(dāng)日交易查詢，子公司賬戶信息查詢，查詢上劃資金金額，查詢下?lián)苜Y金金額，查詢上劃下?lián)苊骷?xì)集團(tuán)賬戶查詢網(wǎng)上銀行功能介紹

從子公司上劃，向子公司下?lián)埽庸局g調(diào)撥，用子公司賬戶對(duì)外支付，從子公司批量上劃集團(tuán)資金調(diào)撥網(wǎng)上銀行功能介紹從子公司上劃、下?lián)苜Y金業(yè)務(wù)流程圖A子公司賬戶B子公司賬戶C子公司賬戶B3子公司賬戶B2子公司賬戶B1子公司賬戶集團(tuán)公司結(jié)算賬戶網(wǎng)上銀行功能介紹

子公司之間資金調(diào)撥業(yè)務(wù)流程圖A子公司分賬戶B子公司分賬戶C子公司分賬戶集團(tuán)公司發(fā)起交易網(wǎng)上銀行功能介紹

用子公司賬戶對(duì)外支付業(yè)務(wù)流程圖….收款人2收款人3收款人N收款人1….A子公司分賬戶B子公司分賬戶C子公司分賬戶集團(tuán)公司發(fā)起交易網(wǎng)上銀行功能介紹三、網(wǎng)上銀行功能介紹用戶角色管理

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方式出納會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)經(jīng)理總經(jīng)理

網(wǎng)上銀行方式查詢、經(jīng)辦查詢、復(fù)核查詢、復(fù)核或授權(quán)查詢、授權(quán)網(wǎng)上銀行功能介紹網(wǎng)上銀行安全措施技術(shù)安全

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