《汽車保險(xiǎn)與理賠》期末復(fù)習(xí)題

第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)的特定含義（保險(xiǎn)學(xué)）是指某種損失發(fā)生的不確定性①可能存在的經(jīng)濟(jì)損失；②這種損失的存在與否是不確定的。風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素（風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失）風(fēng)險(xiǎn)因素。是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。是造成損失的內(nèi)在或間接原因.（1）自然風(fēng)險(xiǎn)因素。（2）道德風(fēng)險(xiǎn)因素（3）心理風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故：是指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或間接的原因，是損失的媒介物。如：火災(zāi)、車禍、剎車失靈等。3．損失:是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少或消失，即經(jīng)濟(jì)損失。（1）直接損失（2）間接損失風(fēng)險(xiǎn)的分類1.風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類:自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)2.依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類:1純粹風(fēng)險(xiǎn):投機(jī)風(fēng)險(xiǎn):純粹風(fēng)險(xiǎn):是指只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn):是指既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)一般情況下，純粹風(fēng)險(xiǎn)具有可保性，而投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)不可保3.依風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境分類靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn):是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常的情況下，自然力的不規(guī)則變化或人們的過失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn):是指由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變動(dòng)所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)。4.依損失的范圍分類基本風(fēng)險(xiǎn):是指非個(gè)人行為引起損失或損害的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是一種團(tuán)體風(fēng)險(xiǎn)，是個(gè)人不能預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)。特定風(fēng)險(xiǎn):是指風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生及造成的后果只與特定的人或部門相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。5.依風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：是指導(dǎo)致一切有形財(cái)產(chǎn)的損毀、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)：是指導(dǎo)致人的傷殘、死亡、喪失勞動(dòng)能力以及增加費(fèi)用支出的風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：指?jìng)€(gè)人或團(tuán)體的疏忽或過失行為，造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，依照法律、契約或道義應(yīng)負(fù)法律責(zé)任或契約責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)：是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或違法致使對(duì)方遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。損失程度：巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)：是指風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生殃及的范圍巨大的風(fēng)險(xiǎn)。巨額風(fēng)險(xiǎn)：是指標(biāo)的物價(jià)值巨大，一旦該標(biāo)的遭災(zāi)受損，損失金額也巨大的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理是研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的一門新興管理科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得最大安全保障效益(損失前目標(biāo))(損失后目標(biāo))風(fēng)險(xiǎn)管理的方法具體方法主要有：避免、預(yù)防、分散、抑制風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系（一）風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的自然前提（二）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系（一）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)有效措施（二）保險(xiǎn)是對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的管理（三）保險(xiǎn)經(jīng)營效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約保險(xiǎn)的含義（經(jīng)濟(jì)角度、法律角度）汽車保險(xiǎn)的含義：指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)關(guān)系的確定必須具備的五大要素：（1）可保風(fēng)險(xiǎn)的存在（車禍）可保風(fēng)險(xiǎn)的特征：①風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的；②風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性；③風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性：④風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的；⑤風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致較大損失；⑥必須在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)，并收取了足額保費(fèi)。（2）多數(shù)人同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散（3）費(fèi)率的合理厘定（4）保險(xiǎn)基金的建立（5）定立保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)的分類：自愿保險(xiǎn)、強(qiáng)制保險(xiǎn)按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類:商業(yè)保險(xiǎn);社會(huì)保險(xiǎn)保險(xiǎn)的職能與作用1．分散風(fēng)險(xiǎn)、均攤損失、組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、組織保險(xiǎn)金給付2．保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用：促進(jìn)被保險(xiǎn)人及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)；有助企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算；促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；有利于安定人民生活3．保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用為國家建設(shè)積聚資金2保證社會(huì)再生產(chǎn)的正常運(yùn)行3保證了國家的財(cái)政平衡和信貸平衡（出車禍后有保險(xiǎn)金補(bǔ)償，從而保障的企業(yè)的正常運(yùn)行和財(cái)政收入）4有助于增加汽車消費(fèi)，拉動(dòng)內(nèi)需，促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展汽車保險(xiǎn)的特征1、保險(xiǎn)的互助性:2、保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性3、保險(xiǎn)的商品性4、保險(xiǎn)的契約性:5、保險(xiǎn)的科學(xué)性保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，亦稱可保利益保險(xiǎn)利益構(gòu)成的條件1必須是法律上認(rèn)可的利益2必須是經(jīng)濟(jì)上的利益3必須是確定的利益保險(xiǎn)利益原則的意義1消除投保人利用保險(xiǎn)進(jìn)行賭博的可能性。2防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生限制保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭纫?、最大誠信原則的含義；規(guī)定最大誠信原則的原因（1）

保險(xiǎn)信息不對(duì)稱；（2）

保險(xiǎn)合同的射悻性三、最大誠信原則的內(nèi)容1告知2保證3棄權(quán)和禁止反言第三節(jié)損失補(bǔ)償原則:是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，按照保險(xiǎn)合同約定的條件，依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失，在保險(xiǎn)金額以內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)償?shù)脑瓌t。意義：1保障保險(xiǎn)職能的順利實(shí)施2防止被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)中贏利3減少道德風(fēng)險(xiǎn)。第四節(jié)近因原則近因原則是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的地?fù)p害之間的因果關(guān)系，進(jìn)而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。近因原則包含兩個(gè)內(nèi)容，一是判定致?lián)p近因，二是保險(xiǎn)賠償以近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)事故為前提。所謂近因，是指造成事件最直接而有效的原因，第五節(jié)代位原則代位求償原則：代位追償原則是指保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人按合同約定向被保險(xiǎn)人賠償了保險(xiǎn)金后，依法取得有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或向第三者（責(zé)任人）的追償權(quán)的原則。１.3代位權(quán)的行使條件：第一，保險(xiǎn)人以自己的名義行使代位權(quán)。第二，保險(xiǎn)人行使代位權(quán)，必須已經(jīng)向被保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)金，并以已經(jīng)支付的限額為限。第三，保險(xiǎn)人行使代位權(quán)，需要被保險(xiǎn)人的協(xié)助和支持。二、物上代位：是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失后，保險(xiǎn)人自賠償被保險(xiǎn)人的全部損失之日起所取得的保險(xiǎn)標(biāo)得的全部權(quán)利。物上代位權(quán)與保險(xiǎn)代位權(quán)不同的是：保險(xiǎn)代位權(quán)中可以取得的是向第三人的追償權(quán)，而物上代位權(quán)中可以取得的是保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)第六節(jié)分?jǐn)傇瓌t：分?jǐn)傇瓌t是指在投保人善意重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人(兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人)應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人的損失實(shí)行分?jǐn)偟脑瓌t。比例分?jǐn)偟某Ｓ梅椒?比例責(zé)任分?jǐn)?責(zé)任限額制分?jǐn)偲嚤ｋU(xiǎn)合同具有一般合同的特性以外，還具體以下特征：1．汽車保險(xiǎn)合同具有射幸性2．汽車保險(xiǎn)具有附和性(合同里面的內(nèi)容一般由保險(xiǎn)人制定)3．保險(xiǎn)合同為雙務(wù)合同4．保險(xiǎn)合同為有償合同5.汽車保險(xiǎn)具有屬人性一、保險(xiǎn)合同的主體1.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人：1投保人2保險(xiǎn)人3被保險(xiǎn)人2.保險(xiǎn)合同關(guān)系人：受益人保險(xiǎn)合同解除：1)法定解除2)協(xié)議解除一、解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的方式1．協(xié)商2．調(diào)解3．仲裁4．訴訟強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的特征：1、具有強(qiáng)制性2、對(duì)第三者的利益具有基本保障性3、以無過失責(zé)任為基礎(chǔ)4、具有公益性交強(qiáng)險(xiǎn)2、責(zé)任限額，具體規(guī)定如下：⑴死亡傷殘賠償限額為50000元。⑵醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為8000元。⑶財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。⑷被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為10000元；無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1600元；無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為400元。車輛損失險(xiǎn)概述是指車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成車輛本身損失，以及發(fā)生的合理施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)1、保險(xiǎn)標(biāo)的定義：它是指被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的。所以第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)。第三者——是指在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司為第一者，被保險(xiǎn)人為第二者，遭受人身或財(cái)產(chǎn)損失的受害人為第三者。承保：實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)雙方訂立合同的過程承保流程：展業(yè)投保核?？樦萍昂瀱闻睦m(xù)保保險(xiǎn)方案制定原則：（1）充分保障原則（2）公平合理原則3）充分披露原則計(jì)算保費(fèi)一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算：車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+保險(xiǎn)金額×費(fèi)率第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=相應(yīng)檔次固定保險(xiǎn)費(fèi)盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×費(fèi)率車上人員責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=每座賠償限額×投保座位數(shù)×費(fèi)率車上貨物責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=貨損限額×費(fèi)率無過失責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)×費(fèi)率車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=此險(xiǎn)賠償限額×費(fèi)率玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=車輛保險(xiǎn)價(jià)值×費(fèi)率車輛停駛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=日賠償金額×約定的最高賠償天數(shù)×費(fèi)率自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=此險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×費(fèi)率新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=此險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×車輛損失險(xiǎn)費(fèi)率不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=（車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）×費(fèi)率1.現(xiàn)場(chǎng)分類：原始現(xiàn)場(chǎng)；變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)；恢復(fù)現(xiàn)場(chǎng)★定損基本原則：1僅限本次保險(xiǎn)事故損失區(qū)別：本次事故損失和非本次事故損失/正常維護(hù)損失與保險(xiǎn)事故損失2能修不換、3能局部修，不整體修、4能換零件，不換總成、5準(zhǔn)確確定工時(shí)費(fèi)用、6準(zhǔn)確掌握換件價(jià)格。汽車保險(xiǎn)事故損失確定:Ⅰ車輛定損Ⅱ施救費(fèi)用的確定Ⅲ人員傷亡費(fèi)用確定Ⅳ其他財(cái)產(chǎn)損失確定Ⅴ殘值處理①全部損失當(dāng)車輛整體損毀，或受損嚴(yán)重，失去修復(fù)價(jià)值，或修復(fù)費(fèi)用達(dá)到或超過出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)人按推定全損計(jì)算賠款a）保險(xiǎn)金額〉出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠款=（實(shí)際價(jià)值-殘值）×事故責(zé)任比例×（1-免賠率）b）保險(xiǎn)金額≤出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠款=（保險(xiǎn)金額-殘值）×事故責(zé)任比例×（1-免賠率）注：此處殘值與上面公式的殘值不同，此處殘值應(yīng)為：①全車盜搶險(xiǎn)全部損失賠款=保險(xiǎn)金額×（1-免賠率）部分損失賠款=實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-殘值賠款金額不得超過保險(xiǎn)金額②車上責(zé)任險(xiǎn)a）車上人員傷亡費(fèi)用或貨物損失費(fèi)用與所負(fù)責(zé)任比例之積沒有超過賠償限額賠款=實(shí)際損失×所負(fù)責(zé)任比例×（1-免賠率）b）車上人員傷亡費(fèi)用或貨物損失費(fèi)用與所負(fù)責(zé)任比例之積超過賠償限額賠款=賠償限額×（l-免賠率）③無過失責(zé)任險(xiǎn)a）損失金額未超過賠償限額賠款=實(shí)際損失×（1-20%）b）損失金額超過賠償限額賠款=賠償限額×（1-20%）④車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)a）損失金額未超過賠償限額賠款=實(shí)際損失×（l-20%）b）損失金額超過賠償限額賠款=賠償限額×（1-20%）⑤玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)賠款=實(shí)際損失⑥車輛停駛責(zé)任險(xiǎn)a）未超過最高賠償天數(shù)賠款=約定日賠償金額×約定修理天數(shù)b）超過最高賠償天數(shù)賠款=約定日賠償金額×約定最高賠償天數(shù)(一般90天)⑦自燃損失險(xiǎn)a）全部損失賠款=（保險(xiǎn)金額-殘值）×（1-20%）b）部分損失賠款=（實(shí)際損失-殘值）×（1-20%）⑧新增加設(shè)備損失險(xiǎn)a）損失金額與所負(fù)責(zé)任比例之積未超過保險(xiǎn)金額賠款=損失金額×所負(fù)責(zé)任比例×（l-免賠率）b）損失金額與所負(fù)責(zé)任比例之積超過保險(xiǎn)金額賠款=保險(xiǎn)金額×（1-免賠率）⑨不計(jì)免賠特約險(xiǎn)賠款=車損險(xiǎn)免賠金額+第三者責(zé)任險(xiǎn)免賠金額車險(xiǎn)理賠：指保險(xiǎn)汽車在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為。二、車險(xiǎn)理賠意義1.理賠對(duì)投保人(被保險(xiǎn)人)的意義：1）車險(xiǎn)理賠能使汽車保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償職能得到實(shí)現(xiàn)。2）車險(xiǎn)理賠能及時(shí)恢復(fù)被保險(xiǎn)人的生產(chǎn)、安定其生活。2.理賠對(duì)保險(xiǎn)人的意義：1）車險(xiǎn)理賠可以發(fā)現(xiàn)和檢驗(yàn)展業(yè)承保質(zhì)量。2）提高保險(xiǎn)公司知名度。3）識(shí)別保險(xiǎn)欺詐。4）發(fā)現(xiàn)商機(jī)，促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)營。三、車險(xiǎn)理賠原則1、重合同守信用原則；2、堅(jiān)持實(shí)事求是原則；3、堅(jiān)持“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”理賠原則《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第一條規(guī)定：由于碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸等原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第十條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接毀損，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，本公司依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定予以補(bǔ)償?！苯粡?qiáng)險(xiǎn)與原來的三責(zé)險(xiǎn)是什么關(guān)系？機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）與消費(fèi)者熟悉的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（即三責(zé)險(xiǎn)）在保險(xiǎn)種類上屬于同一個(gè)險(xiǎn)種，都是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時(shí)有效賠償?shù)碾U(xiǎn)種。只不過交強(qiáng)險(xiǎn)是法定強(qiáng)制性的，實(shí)際上可叫做“強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)”，而過去的三責(zé)險(xiǎn)都是商業(yè)性的。機(jī)動(dòng)車三責(zé)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的公益性，車主投保了三責(zé)險(xiǎn)后，一旦發(fā)生交通事故，將由保險(xiǎn)公司向受害第三方提供賠償，這對(duì)保障公民合法權(quán)益、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定具有重要意義。２００４年５月１日起實(shí)施的《中華人民共和國道路交通安全法》首次提出，“建立機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金”。今年３月２８日，國務(wù)院頒布了《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)從此更名為交強(qiáng)險(xiǎn)，2006年７月１日起這項(xiàng)制度即將正式實(shí)施。盡管保險(xiǎn)種類是一樣的，但交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)在賠償原則、賠償范圍等方面存在著本質(zhì)的區(qū)別。１、商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)采取的是過錯(cuò)責(zé)任原則，即保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來確定其賠償責(zé)任。而交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是“無過錯(cuò)責(zé)任”原則，即無論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將在６萬元責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。２、出于有效控制風(fēng)險(xiǎn)的考慮，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)規(guī)定了較多的責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率（額）。而交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，且不設(shè)免賠率和免賠額，其保障范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。３、商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)是以盈利為目的，屬于商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而交強(qiáng)險(xiǎn)不以盈利為目的，各公司從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)將實(shí)行與其他商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開管理、單獨(dú)核算，無論虧，均不參與公司的利益分配，公司實(shí)際上起了一個(gè)代辦的角色。４、目前各保險(xiǎn)公司商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的條款費(fèi)率相互存在差異，并設(shè)有５萬元、１０萬元、２０萬元乃至１００萬元以上等不同檔次的責(zé)任限額。而交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額全國統(tǒng)一定為６萬元，并在全國范圍內(nèi)執(zhí)行統(tǒng)一保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。消費(fèi)者如果認(rèn)為６萬元交強(qiáng)險(xiǎn)不能滿足自身的保障需求，可以通過自愿購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的方式解決。因?yàn)樯虡I(yè)三責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品并不會(huì)隨著交強(qiáng)險(xiǎn)的出現(xiàn)而從市場(chǎng)上消失，兩