銀行年度法律專題培訓(xùn)

銀行年度法律專題培訓(xùn)法律咨詢匯編

因《民法典》相關(guān)司法解釋已陸續(xù)發(fā)布，相關(guān)法律規(guī)定特別是有關(guān)擔(dān)保制度規(guī)定變動(dòng)較大，為有效防范法律風(fēng)險(xiǎn)，我部針對各機(jī)構(gòu)往年高頻法律咨詢進(jìn)行了重新梳理，形成了《法律咨詢匯編（2021年1月版）。

本次累計(jì)歸納66條各機(jī)構(gòu)高頻法律咨詢，其中涉及授信業(yè)務(wù)類咨詢47條，協(xié)助執(zhí)行類咨詢7條，綜合業(yè)務(wù)類咨詢12條，對日常業(yè)務(wù)辦理中常見風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行提示。

目錄CONTENTS授信業(yè)務(wù)法律咨詢

1協(xié)助執(zhí)行法律咨詢

2綜合業(yè)務(wù)法律咨詢

3第一部分：授信業(yè)務(wù)法律咨詢一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（一）

抵押物損毀、滅失、被征收，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面要求給付義務(wù)人向其給付相應(yīng)賠償金、補(bǔ)償金，否則給付義務(wù)人已向抵押人支付的,不再承擔(dān)給付責(zé)任一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（二）差額補(bǔ)足協(xié)議的法律效力及風(fēng)險(xiǎn)防范一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（三）保證期間已過，即使保證人在履行擔(dān)保責(zé)任通知書上簽字，也不用繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，但成立了新的保證合同的除外一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢（四）保證合同關(guān)于保證方式約定不明時(shí)的法律效力一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（五）保證期間約定不明的，為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（六）擔(dān)保合同中關(guān)于擔(dān)保獨(dú)立性的約定無效一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（七）機(jī)關(guān)法人提供的擔(dān)保無效一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（八）登記為營利法人的學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保有效一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（九）公司未經(jīng)有效內(nèi)部決議，為全資子公司提供的擔(dān)保有效，但上市公司為已公開披露的控股子公司提供擔(dān)保除外一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（十）銀行未根據(jù)上市公司公開披露信息簽訂的擔(dān)保合同無效，且上市公司不承擔(dān)賠償責(zé)任一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（十一）借款合同中未列明最高額擔(dān)保合同不等于擔(dān)保無效一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（十二）最高額擔(dān)保合同簽訂前的債權(quán)如何納入最高額擔(dān)保合同中一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（十三）擔(dān)保合同無效的不同情景中，擔(dān)保人的責(zé)任承擔(dān)一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（十四）保證合同無效，銀行需在保證期間內(nèi)主張保證人承擔(dān)賠償責(zé)任一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（十五）反擔(dān)保業(yè)務(wù)中，如果擔(dān)保合同無效，擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后可以要求反擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（十六）委托貸款中，委托人可以主張就登記在受托人名下的擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先受償一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（十七）同一債務(wù)的多個(gè)擔(dān)保人之間約定了相互追償及分擔(dān)份額，或在同一份合同書上簽字、蓋章、按指印，擔(dān)保人之間可以相互追償，否則已承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人不能向其他擔(dān)保人追償一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（十八）同一債務(wù)有多個(gè)擔(dān)保人的，其中一個(gè)擔(dān)保人受讓債權(quán)的，無權(quán)要求其他擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，但有約定或構(gòu)成共同連帶擔(dān)保的除外一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（十九）同一債務(wù)有多個(gè)保證人的，銀行需在保證期間內(nèi)向所有保證人主張權(quán)利一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（二十）最高額擔(dān)保中的最高額債權(quán)應(yīng)當(dāng)以登記的范圍為準(zhǔn)一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（二十一）舊貸的擔(dān)保人繼續(xù)以尚未注銷的抵押物為新貸提供擔(dān)保，在訂立新的貸款合同前又以該抵押物為其他債權(quán)人設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，新貸債權(quán)人的抵押權(quán)優(yōu)先于其他債權(quán)人的抵押權(quán)一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（二十二）借新還舊業(yè)務(wù)中，新貸的擔(dān)保人提供擔(dān)保時(shí)知道借新還貸用途的，應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（二十三）借款合同、擔(dān)保合同關(guān)于管轄法院約定不一致，如銀行一并起訴借款人和擔(dān)保人，根據(jù)主合同確定管轄法院一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（二十四）連帶保證中，銀行起訴保證人后又撤訴的，起訴狀副本已經(jīng)送達(dá)保證人的，可認(rèn)定在保證期間內(nèi)向保證人行使了權(quán)利一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢（二十五）一般保證中涉及起訴方式、責(zé)任承擔(dān)的法律風(fēng)險(xiǎn)提示一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（二十六）一般保證的債權(quán)人在保證期間內(nèi)起訴債務(wù)人后撤訴未再起訴的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（二十七）一般保證中，債權(quán)人依法對債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)申請強(qiáng)制執(zhí)行，保證債務(wù)訴訟時(shí)效的起算時(shí)間一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（二十八）主債權(quán)訴訟時(shí)效期間屆滿前，銀行僅對債務(wù)人提起訴訟，且未在規(guī)定時(shí)效內(nèi)對債務(wù)人申請強(qiáng)制執(zhí)行，不得向抵押人主張行使抵押權(quán)一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（二十九）抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（三十）抵押物被繼承，抵押權(quán)不受影響一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（三十一）以建設(shè)用地使用權(quán)依法設(shè)定抵押，地上的違章建筑不影響土地抵押合同效力一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（三十二）以建設(shè)用地使用權(quán)依法設(shè)定抵押，抵押效力不及于正在建造的建筑物的續(xù)建部分以及新增建筑物一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（三十三）當(dāng)事人以正在建造的建筑物抵押，抵押權(quán)的效力范圍限于已辦理抵押登記的部分一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（三十四）當(dāng)事人辦理抵押預(yù)告登記后，辦理了建筑物所有權(quán)首次登記，且不存在預(yù)告登記失效情形，抵押權(quán)自預(yù)告登記之日起設(shè)立一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（三十五）銀行、出質(zhì)人與監(jiān)管人訂立三方協(xié)議，監(jiān)管人受出質(zhì)人委托監(jiān)管該貨物，或者雖然受銀行委托但未實(shí)際履行監(jiān)管職責(zé)，導(dǎo)致貨物仍由出質(zhì)人實(shí)際控制的，質(zhì)權(quán)未設(shè)立一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（三十六）在跟單信用證業(yè)務(wù)中，開證行根據(jù)合同約定對提單項(xiàng)下貨物享有質(zhì)權(quán)一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（三十七）保證金賬戶內(nèi)款項(xiàng)的浮動(dòng)不影響質(zhì)權(quán)的設(shè)立一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（三十八）以基礎(chǔ)設(shè)施和公用事業(yè)項(xiàng)目的受益權(quán)出質(zhì)并設(shè)立特定賬戶，質(zhì)權(quán)人可主張對該賬戶內(nèi)資金優(yōu)先受償一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（三十九）同一應(yīng)收賬款同時(shí)存在保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押和債權(quán)轉(zhuǎn)讓，可參照同一應(yīng)收賬款訂立多個(gè)保理合同的規(guī)定確定優(yōu)先順序

一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（四十）稅收優(yōu)先權(quán)需滿足特定條件，并非一定優(yōu)先于擔(dān)保權(quán)一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（四十一）按揭貸款客戶因開發(fā)商違法從而起訴要求解除商品房買賣合同時(shí)，有權(quán)要求解除按揭貸款合同；貸款合同解除后按揭客戶不再負(fù)還款責(zé)任一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（四十二）如何認(rèn)定為獨(dú)立保函，獨(dú)立保函與保證的區(qū)別一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（四十三）債務(wù)人申請破產(chǎn)的，債權(quán)自破產(chǎn)申請受理時(shí)停止計(jì)息一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（四十四）債務(wù)人破產(chǎn)，債權(quán)人申報(bào)債權(quán)后，可起訴擔(dān)保人要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（四十五）破產(chǎn)申請受理后，債務(wù)人為繼續(xù)營業(yè)進(jìn)行借款需視情況由債權(quán)人會(huì)議（非債權(quán)人委員會(huì)）或人民法院同意一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（四十六）債權(quán)人會(huì)議作出的損害債權(quán)人利益的決議可撤銷一.授信業(yè)務(wù)法律咨詢

（四十七）管理人處分債務(wù)人設(shè)定擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)，需事先制定管理方案或變價(jià)方案，并提交債權(quán)人會(huì)議進(jìn)行表決第二部分：協(xié)助執(zhí)行法律咨詢二.協(xié)助執(zhí)行法律咨詢

（四十八）司法機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行時(shí)除法律文書外需要提供哪些證件，法院能否扣劃公安等偵查機(jī)關(guān)凍結(jié)的存款二.協(xié)助執(zhí)行法律咨詢

（四十九）關(guān)于兩個(gè)法院就同一筆存款要求協(xié)助執(zhí)行作出的兩份或者多份生效法律文書的有關(guān)規(guī)定二.協(xié)助執(zhí)行法律咨詢

（五十）司法機(jī)關(guān)要求凍結(jié)法定不得凍結(jié)的賬戶，現(xiàn)場不聽取銀行解釋堅(jiān)持凍結(jié)時(shí)，如何處理二.協(xié)助執(zhí)行法律咨詢

（五十一）法院凍結(jié)、扣劃銀行承兌匯票保證金、信用證保證金的有關(guān)規(guī)定二.協(xié)助執(zhí)行法律咨詢（五十二）關(guān)于查詢已故存款人存款相關(guān)事項(xiàng)的規(guī)定二.協(xié)助執(zhí)行法律咨詢

（五十三）對凍結(jié)、扣劃信用卡賬戶的規(guī)定二.協(xié)助執(zhí)行法律咨詢

（五十四）破產(chǎn)管理人（清算組）要求劃走破產(chǎn)公司存款的有關(guān)規(guī)定第三部分：綜合業(yè)務(wù)法律咨詢?nèi)?綜合業(yè)務(wù)法律咨詢（五十五）關(guān)于適用《民法典》時(shí)間效力的相關(guān)規(guī)定三.綜合業(yè)務(wù)法律咨詢（五十六）2021年前訂立的保理合同引起糾紛適用民法典的相關(guān)規(guī)定三.綜合業(yè)務(wù)法律咨詢（五十七）受害人自愿參加具有一定風(fēng)險(xiǎn)的文體活動(dòng)受到損害引起糾紛適用民法典的相關(guān)規(guī)定三.綜合業(yè)務(wù)法律咨詢（五十八）預(yù)約合同具有約束力三.綜合業(yè)務(wù)法律咨詢（五十九）金融產(chǎn)品銷售者未盡適當(dāng)性義務(wù)，需賠償消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品過程中遭受的損失三.綜合業(yè)務(wù)法律咨詢（六十）銀行作為公共場所負(fù)有安全保障責(zé)任三.綜合業(yè)務(wù)法律咨詢（六十一）買賣合同未約定逾期付款違約金，買受人最高按一年期LPR加50%支付逾期付款損失三.綜合業(yè)務(wù)法律咨詢（六十二）買賣合同雙方未約定交貨地點(diǎn)，貨物交承運(yùn)人后，由買受人承擔(dān)貨