中國工商銀行國內(nèi)信用證項下打包貸款業(yè)務(wù)管理辦法

附件三：中國工商銀行國內(nèi)信用證項下打包貸款業(yè)務(wù)治理方法〔修訂)第一章總則第一條為加強國內(nèi)信用證項下打包貸款業(yè)務(wù)治理，依據(jù)人民銀行《貸〔工銀發(fā)[2006]52號〕等有關(guān)規(guī)定，特制定本方法。其次條國內(nèi)信用證項下打包貸款〔以下簡稱打包貸款〕指我行以借款人〔國內(nèi)信用證受益人〕收到的國內(nèi)信用證項下的預(yù)期銷貨款作為主要還款來源，為解決其在貨物發(fā)運前，因支付選購款、組織生產(chǎn)、貨物運輸?shù)荣Y金需要而供給的短期貸款。第三條本方法適用于我行境內(nèi)分支機構(gòu)辦理的打包貸款業(yè)務(wù)。第四條辦理打包貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“貿(mào)易背景真實、貸款用途明確、履約力量較好、回款風(fēng)險可控”的原則。其次章業(yè)務(wù)辦理條件第五條借款人須符合以下條件：〔一〕在我行開立根本存款賬戶或一般存款賬戶；〔二〕BBB+〔含〕以上；〔三〔四〕產(chǎn)品質(zhì)量和效勞較好，履約力量較強，履約記錄良好，與上下游客戶具有良好穩(wěn)定的供銷關(guān)系；〔五〕不符合信用貸款條件的，須供給合法、足值、有效的擔(dān)保；〔六〕我行要求的其他條件。第六條對能夠供給擔(dān)保風(fēng)險系數(shù)為0可不受第五條規(guī)定限制。第七條敘作打包貸款的國內(nèi)信用證須滿足以下條件：〔一〕符合人民銀行和我行關(guān)于國內(nèi)信用證結(jié)算治理的有關(guān)規(guī)定；〔二〕信用證是不行撤銷、不行轉(zhuǎn)讓的；〔三〕信用證項下應(yīng)收賬款沒有瑕疵，借款人未將其轉(zhuǎn)讓給任何其他人，也未在其上為任何其他人設(shè)定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)；〔四〕開證行是經(jīng)總行批準開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的我行系統(tǒng)內(nèi)分支機構(gòu)，或經(jīng)有權(quán)審批行核有授信額度并與我行達成國內(nèi)信用證合作協(xié)議的境內(nèi)其他金融機構(gòu)；〔五〕信用證不包含對受益人和我行不利的條款；〔六〕信用證不包含限定他行議付的條款；〔七〕我行要求的其他條件。第八條打包貸款須用于該信用證項下購銷合同所商定商品的原材料選購、組織生產(chǎn)或貨物運輸?shù)认嚓P(guān)用途，并符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策的規(guī)定。第三章貸款金額、期限與利率第九條打包貸款金額原則上不得超過信用證金額的70%70％的局部。第十條即期付款信用證項下打包貸款期限為自放款之日起至信用證有效期后半個月，最長不超過6個半月。延期付款信用證項下打包貸款期限最長不超過1年。第十一條當(dāng)信用證消滅修改最終裝運期、付款期限和信用證有效期時，打包貸款可辦理一次展期。展期期限不得超過原貸款期限，且展期期限加原貸款期限不得超過第十條規(guī)定的最長期限。打包貸款不得辦理再融資。第十二條貸款利率應(yīng)依據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準利率根底上合理確定。第四章調(diào)查、審查與審批第十三條借款人申請打包貸款時，應(yīng)逐筆提交《國內(nèi)信用證項下打包〔一〕國內(nèi)信用證正本及全部修改書正本；〔二〕買賣雙方簽署的銷售合同正本或經(jīng)核實的復(fù)印件；〔三〕我行要求的其他資料。第十四條辦理打包貸款應(yīng)重點調(diào)查和審查以下內(nèi)容：〔一〕借款人、國內(nèi)信用證和貸款用途是否符合其次章有關(guān)規(guī)定；〔二〕該筆國內(nèi)信用證項下貿(mào)易背景是否真實；〔三〕該筆國內(nèi)信用證項下應(yīng)收賬款是否存在質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓或異議登記等情形；〔四〕借款人的履約力量、履約記錄和銷售記錄，購銷雙方是否具有長期、穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，購銷雙方產(chǎn)生的應(yīng)收賬款的賬齡構(gòu)造、主要產(chǎn)品組成、周轉(zhuǎn)率、壞賬率等狀況；〔五〕對供給擔(dān)保的，須嚴格依據(jù)我行貸款擔(dān)保治理有關(guān)規(guī)定，對擔(dān)保的合法性、足值性和變現(xiàn)力量等進展核查。第十五條打包貸款納入統(tǒng)一授信進展治理。第十六條打包貸款審批權(quán)限依據(jù)信貸業(yè)務(wù)授權(quán)文件規(guī)定執(zhí)行。第五章貸后治理第十七條修改書正本交貸款行保管，并在正本上注明“本信用證項下的應(yīng)收賬款已質(zhì)押登記系統(tǒng)，確認該信用證項下應(yīng)收賬款不存在已被質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓和異議登記等情形。第十八條應(yīng)對貸款資金實行專戶治理，專款專用。第十九條借款人交付貨物后，須準時向貸款行交單。其次十條借款人交單后，貸款行應(yīng)準時辦理托付收款手續(xù)，也可應(yīng)客戶要求為其辦理該信用證項下的賣方融資業(yè)務(wù)，但融資款項須首先直接償還我行打包貸款及利息。其次十一條款及利息，余款入借款人賬戶。其次十二條允許借款人以自有資金提前歸還我行打包貸款。打包貸款歸還后，貸款行應(yīng)準時將信用證正本、修改書正本、銷售合同正本〔或經(jīng)核實的復(fù)印件〕及其他相關(guān)資料交還借款人。其次十三條單后遭開證行拒付，貸款行應(yīng)準時通知借款人歸還貸款，并實行從借款人在我行賬戶中扣收等有效手段確保我行貸款安全。第六章附則其次十四條2008225信用證項下打包貸款業(yè)務(wù)治理方法〔試行〔工銀發(fā)[2006]52號附件二〕同時廢止。附件：1.國內(nèi)信用證項下打包貸款申請書國內(nèi)信用證項下打包貸款合同國內(nèi)信用證項下打包貸款業(yè)務(wù)操作指南1：國內(nèi)信用證項下打包貸款申請書中國工商銀行分行：我司就以下國內(nèi)信用證正本向你行申請打包貸款：開證銀行：開證申請人：信用證受益人：信用證編號：信用證金額：信用證有效期：信用證付款期限：通知銀行：通知銀行編號：申請貸款金額：申請貸款期限：申請貸款用途：我司承諾：一、以上述信用證正本向你行申請上述金額、期限及用途的打包貸款，保證該信用證項下單據(jù)向你行交單。二、嚴格依據(jù)上述用途使用貸款。三、在本打包貸款到期前，如你行收到該筆信用證項下貨款，同意你行直接用于歸還該筆打包貸款。四、假設(shè)上述信用證項下單據(jù)未向你行交單或本打包貸款項下信用證單據(jù)遭到拒付，你行有權(quán)宣布本打包貸款提前到期，同時授權(quán)你行從我司在中國工商銀行開立的全部賬戶上扣收所有應(yīng)還貸款本息及費用。申請單位〔名稱與公章：法定代表人或授權(quán)人〔簽章：年月日2：

合同編號：年字第號國內(nèi)信用證項下打包貸款合同貸款人〔甲方住宅〔地址：法定代表人〔負責(zé)人借款人〔乙方：住宅〔地址法定代表人：基于本合同第1.1條所述之用途，乙方向甲方提出借款申請。雙方經(jīng)公平協(xié)商全都，特此訂立本合同，并保證共同遵守。第一條借款用途、金額和期限1.1條本合同項下借款用于乙方所提交國內(nèi)信用證項下商定銷售商品的原材料選購或組織生產(chǎn)等相關(guān)用途，并符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策的規(guī)定。未經(jīng)甲方書面同意，乙方不得將借款挪作他用。第2條本合同項下借款幣種為，金額為〔〕元〔大小寫不全都時，以大寫為準。1.3條本合同項下的借款期限為天，自首次提款日起計算。第1.4條同的組成局部，與本合同具有同等法律效力。其次條利率和利息2.1條本合同項下借款利率按以下方式確定：2.1.1條利率為提款日依據(jù)本合同第1.3條所商定的借款期限適用的中國人民銀行公布的同期同檔次人民幣貸款利率，浮動幅度為%。第2.1.2條按以下第種方式處理：A.利率實行一期一調(diào)整，以〔3個月/6個月〕第一期的利率確定時間為首次提款日，其次期及以后各期的利率確定時間為首次提款日的對應(yīng)日，由乙方按提款日的對應(yīng)日的相應(yīng)檔次的中國人民銀行基準利率和第2.1.1條商定的浮動幅度對借款利率進展調(diào)整，分段計息。如遇調(diào)整當(dāng)月不存在與提款日對應(yīng)的日期，則以該月最終一日為對應(yīng)日。提款日的對應(yīng)日是指提款日滿一期之后的相應(yīng)日期，如提款日為某年59日，則以3個月為一期的其次期對應(yīng)日為該896119日。B6211221日進展調(diào)整。C、在整個借款期限內(nèi)不調(diào)整。2.1.3條其他:。第2條本合同項下借款按日計息〔日利率年利率0，按〔月/季〕結(jié)息。借款到期，利隨本清。按月結(jié)息的，結(jié)息日為每月20日；按季結(jié)息的，結(jié)息日為每季度末月〔即3月、6月、9月、12月〕20日。第2.３條借款到期(或被宣布提前到期的)，乙方未按商定歸還的、借款利率仍按本合同商定的利率調(diào)整方式進展調(diào)整，罰息利率隨之按本合同商定的浮動幅度進展調(diào)整。2.4條中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三條提款第3.1條乙方提款時必需滿足以下前提條件，否則甲方?jīng)]有義務(wù)向乙方發(fā)放任何款項：A、按甲方要求辦理完畢提款申請手續(xù)；B、乙方已按甲方要求辦理完畢擔(dān)保手續(xù)；C但不限于敘作打包貸款的國內(nèi)信用證正本、全部修改書正本、國內(nèi)信用證項下購銷合同等;DE、未發(fā)生任何違反本合同商定的情形；F.第3.2條乙方申請?zhí)峥铐毺崆?個工作日向甲方提交提款通知書。提款通知一經(jīng)提交，未經(jīng)甲方書面同意不得撤銷。第3.3條乙方滿足提款前提條件后,甲方應(yīng)將借款劃入乙方或乙方指定的在甲方開立的以下賬戶。戶名：賬號：第四條還款第4.1條 乙方應(yīng)按本合同商定按時足額支付利息，并按以下種方式歸還本合同項下的借款本金：A、到期一次性歸還；B、依據(jù)以下日期和金額分次歸還：(a)；；；；〔〕第4.2條在其開立在甲方處的還款賬戶中足額存入當(dāng)期應(yīng)付利息、本金和其他費用，并授權(quán)甲方在還款日和結(jié)息日主動劃收。4.3條乙方還款賬戶中的款項缺乏以支付本合同項下到期應(yīng)付本金、利息和其他費用的，甲方有權(quán)打算劃收的挨次。第4.4條10個銀行工作日書面通知甲方。第4.5條補償金，并于提前還款日與應(yīng)付利息及本金一并支付。4.6條在提前還款時，乙方應(yīng)同時付清至提前還款日止，依據(jù)本合同商定到期應(yīng)付的借款本金、利息和其它一切費用。提前還款金額不得重提取。4.7條任何借款余額的還款和提前還款應(yīng)當(dāng)使用與該借款余額一樣的幣種。第五條擔(dān)保第5.1條除信用借款外，乙方應(yīng)為其在本合同項下義務(wù)的履行供給甲方認可的合法有效的擔(dān)保。擔(dān)保合同另行簽訂。第5.2條本合同項下?lián)＜僭O(shè)發(fā)生了不利于甲方債權(quán)的變化，乙方應(yīng)另行供給甲方認可的其他擔(dān)保。第六條乙方陳述和保證有效期內(nèi)始終有效：6.1條的資格和力量。第6.2條產(chǎn)經(jīng)營過程中未發(fā)生重大違規(guī)違紀行為，現(xiàn)任高級治理人員無任何重大不良記錄。6.3條供給應(yīng)甲方的全部文件和資料在全部方面都是真實、準確、完整和有效的，不存在虛假記載、重大遺漏或誤導(dǎo)性陳述。第6.4條履行本合同不違反本公司章程或相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，與乙方已簽訂或正在履行的其他任何合同均無抵觸。第6.5條未向甲方隱瞞其所涉及的訴訟、仲裁或索賠大事。6.6條應(yīng)付的其他債務(wù)已按期清償，無不良信用記錄。第七條乙方承諾乙方向甲方做出如下承諾：7.1條借款項不以任何形式流入證券市場、期貨市場或用于股份權(quán)益性投資，以及相關(guān)法律法規(guī)制止或限制的其他用途。7.2條款項。第7.3條給任何其他人，也未在其上為任何其他人設(shè)定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)。7.4條如放款后發(fā)生減額修改信用證情形，乙方須在35日內(nèi)歸還已融資金額超出信用證修改后金額按商定比例計算所得應(yīng)融資金額的局部。第7.5條及監(jiān)視，并承受甲方對本合同商定賬戶的監(jiān)管。7.6條表等財務(wù)會計資料，樂觀協(xié)作甲方對其有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營和財務(wù)狀況的調(diào)查和了解。7.7條證規(guī)定的單據(jù)。第7.8條進展承包租賃、股份制改造、聯(lián)營、合并、兼并、合資、分立、減資、股權(quán)變動、重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債權(quán)轉(zhuǎn)讓以及其他可能對甲方權(quán)益造成不利影響的行動時，至少提前30日通知甲方，并經(jīng)甲方書面同意或就甲方債權(quán)的實現(xiàn)作出令甲方滿意的安排，否則不得從事上述行為。7.9條發(fā)生以下情形之一，準時通知甲方：A、公司章程、經(jīng)營范圍、注冊資本、法定代表人變更，股權(quán)變動；B、歇業(yè)、解散、清算、停業(yè)整頓、被撤消營業(yè)執(zhí)照、被撤銷或被申請破產(chǎn)；C、涉及或可能涉及重大經(jīng)濟糾紛、訴訟、仲裁，或財產(chǎn)被依法查封、扣押或監(jiān)管；D紛。7.10條準時、全面、準確地向甲方披露關(guān)聯(lián)方關(guān)系和關(guān)聯(lián)交易。7.11條對甲方寄出或以其他方式送達的催收通知準時簽收。第7.12條在本合同有效期限內(nèi)，乙方如向第三方供給任何形式的擔(dān)保，均不得損害甲方的權(quán)益。第7.13條如本合同項下借款系以信用方式發(fā)放，乙方：第7.13.1條定期向甲方報送對外擔(dān)保狀況，并承諾向甲方供給的信息和對外擔(dān)保金額完整、真實、準確。7.13.2條依據(jù)甲方的要求，簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議。第7.14條在本打包貸款到期前，如甲方收到信用證項下貨款，甲方有權(quán)直接用于歸還該筆打包貸款。第八條甲方承諾甲方向乙方做出以下承諾：8.1條依據(jù)本合同商定向乙方發(fā)放借款。8.2條對乙方供給的有關(guān)其債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營等方面的資料及信息保密，但本合同另有商定和法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。第九條違約9.1乙方未按商定歸還本合同項下借款本息及其他應(yīng)付款項，未按商定用途使用借款、未履行本合同項下任何其他義務(wù)，或違反在本合同項下任何陳述、保證或承諾的；本合同項下?lián)０l(fā)生了不利于甲方債權(quán)的變化，乙方未另行供給甲方認可的其他擔(dān)保的；乙方擔(dān)當(dāng)?shù)娜魏纹渌麄鶆?wù)在到期〔包括被宣布提前到期〕后未能清償，或者因不履行或違反在其他協(xié)議項下的義務(wù)，已經(jīng)或可能影響到其在本合同項下義務(wù)的履行的；乙方的盈利力量、償債力量、營運力量和現(xiàn)金流量等財務(wù)指標惡化或股權(quán)構(gòu)造、生產(chǎn)經(jīng)營、對外投資發(fā)生重大不利變化，已經(jīng)或可能影響到其在本合同項下義務(wù)的履行的；其在本合同項下義務(wù)的履行的；可能影響到其在本合同項下義務(wù)的履行的；乙方被司法機關(guān)或稅務(wù)、工商等行政執(zhí)法機關(guān)和行政管理機關(guān)依法立案查處或依法實行懲罰措施，已經(jīng)或可能影響到其在本合同項下義務(wù)的履行的；乙方的主要投資者個人、關(guān)鍵治理人員特別變動或涉嫌違法犯罪行為而被司法機關(guān)依法調(diào)查或限制人身自由，已經(jīng)或可能影響到其在本合同項下義務(wù)的履行的；乙方歇業(yè)、解散、清算、停業(yè)整頓、被撤消營業(yè)執(zhí)照、被撤銷或被申請破產(chǎn)的；如本合同項下借款系以信用方式發(fā)放，乙方的信用等級、盈利水平、資產(chǎn)負債率、經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量等指標不符合甲方信用貸款條件的；未經(jīng)乙方書面同意，以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵〔質(zhì)〕押或?qū)ν夤┙o保證，致使貸款行風(fēng)險增加的；可能導(dǎo)致甲方在本合同項下債權(quán)的實現(xiàn)受到不利影響的其他情形。第9.2條定期限內(nèi)實行令甲方滿足的補救措施；否則甲方有權(quán)實行以下一種或多種措施：A、停頓向乙方發(fā)放借款，取消全部或局部未提取款項；B宣布本合同項下的全部或局部借款提前到期并要求乙方馬上歸還；C、要求乙方對甲方因此所受的直接損失予以賠償,包括但不限于律師費、訴訟費等實現(xiàn)債權(quán)的費用;D、法律法規(guī)規(guī)定和本合同商定的其他措施。第9.3條〔含被宣布提前到期乙方未按約歸還的，甲方有權(quán)自逾期之日起在原借款利率根底上加收％計收罰息。對乙方未按時支付的利息，按本條商定的罰息利率計收復(fù)利。9.4條借款被挪用之日起，在原借款利率根底上加收%款被挪用期間未按時支付的利息，按本條商定的罰息利率計收復(fù)利。9.5條9.3、9.4條所列情形的，罰息利率擇其重者確定，不能并處。9.6條〔包括提前到期借款本金、利息、罰息和其他應(yīng)付款項的，甲方有權(quán)從乙方開立在甲方或中國工商銀行其他分支機構(gòu)的全部賬戶中扣收相應(yīng)款項用以清償?？蹌澘铐椗c主合同幣種不全都的，按扣劃日甲方所公布的相應(yīng)幣種外匯買入價計算應(yīng)扣劃金額?？蹌澣罩燎鍍斎铡布追揭罁?jù)國家外匯治理政策將扣劃款項兌換成借款幣種并實際清償相應(yīng)債務(wù)之日〕期間產(chǎn)生的利息和其他費用，以及在此期間因匯率波動而產(chǎn)生的差額局部由乙方擔(dān)當(dāng)。第十條生效、變更、解除和終止第10.1條本合同自甲、乙雙方法定代表人〔有權(quán)簽字人或授權(quán)代理人〕簽字〔或蓋章〕并加蓋單位公章之日起生效，至乙方在本合同項下的義務(wù)全部履行完畢之日終止。10.2條對本合同的任何變更應(yīng)由各方協(xié)商全都并以書面形式作出。變更條款或協(xié)議構(gòu)本錢合同的一局部，與本合同具有同等法律效力。除變更部格外，本合同其余局部照舊有效，變更局部生效前原條款仍舊有效。10.3條本合同的變更和解除，不影響締約各方要求賠償損失的權(quán)利。本合同的解除，不影響有關(guān)爭議解決條款的效力。第十一條爭議解決人民共和國法律。凡由本合同引起的或與本合同有關(guān)的爭議和糾紛，甲乙雙方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成按下述種方式解決：A將該爭議提交仲裁委員會，按提交仲裁申請時該會有效之仲裁規(guī)章，在〔仲裁地點〕進展仲裁。仲裁裁決是終局性的，對雙方均有約束力。B、在甲方所在地法院通過訴訟方式解決。第十二條其他第12.1條甲方未行使或局部行使或拖延行使本合同項下的任何權(quán)利，不構(gòu)成對該權(quán)利或任何其他權(quán)利的放棄或變更，也不影響其進一步行使該權(quán)利或任何其他權(quán)利。第12.2條本合同任何條款的無效或不行執(zhí)行，不影響其他條款的有效性和可執(zhí)行性，也不影響整個合同的效力。12.3條會計準則---關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》中的一樣詞語具有一樣含義。12.4條本合同一式份，乙方、甲方各執(zhí)份，具有同等法律效力。第十三條雙方商定的其他事項13.1條13.2條甲方：中國工商銀行〔公章〕〔簽字或蓋章〕〔公章〕法定代表人〔授權(quán)代理人〔簽字或蓋章日期：年月日3：國內(nèi)信用證項流程圖客戶流程圖客戶前臺業(yè)務(wù)部門貿(mào)易融資部門法律部門風(fēng)險a a:初步提出業(yè)務(wù)申請，

初步推斷〔客戶經(jīng)

b：盡職提交相關(guān)資料 理〕資料退回客戶否

c法律d撰寫告是否符合我行準入條件 是是b盡職調(diào)查〔客戶經(jīng)理〕

b盡職調(diào)查〔產(chǎn)品經(jīng)理〕c是否需要 是法律審查

法律審查否d撰寫調(diào)查報告按規(guī)定權(quán)限報送審查審批〔核準〕流程圖〔核準方式〕技術(shù)審查部門流程圖〔核準方式〕技術(shù)審查部門風(fēng)險經(jīng)理貿(mào)易融資部門風(fēng)險環(huán)節(jié)風(fēng)a：盡職審查 a:a a b：押品價值評估1盡職審查〔技

盡職審查〔信

c:核準發(fā)放

合辦理打術(shù)審查〕

押

2品價值評估

用途。b 3是 核準制辦4、審查押品價值評估

5審查是否合格 是

對擔(dān)保情查。6率不符合7否 提出相應(yīng)b:1品價值評2開證行是否承受不符點

資質(zhì)。是 3、押品確。c：否c貿(mào)易融資部門負責(zé)人核準

1、不符件。否將核準結(jié)果及退單 審批條件通知前臺業(yè)務(wù)部門流程圖〔審批方式〕技術(shù)審查部門授信審批部門流程圖〔審批方式〕技術(shù)審查部門授信審批部門有權(quán)人簽批風(fēng)險環(huán)節(jié)風(fēng)a盡職審查〔技

a盡職審查〔信

a：盡職審查b：押品價值評

a