三農(nóng)事業(yè)部實施方案

中國農(nóng)業(yè)銀行合水縣支行三農(nóng)金融分部深化改革實行方案根據(jù)總、省、市三級行深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革工作會議精神和《中國農(nóng)業(yè)銀行深化三農(nóng)金融部制改革試點實行方案》，合水支行作為全國農(nóng)行深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點行之一。圍繞“體制更順、核算更準(zhǔn)、機(jī)制更實、單元更活”的總體規(guī)定和“高起點、合行情、好操作、能落地”的工作目的，為了深入提高“三農(nóng)”金融服務(wù)水平，增進(jìn)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展，推進(jìn)三農(nóng)金融部深化改革有序開展，結(jié)合合水縣情行情，制定本方案。一、深化改革的總體思緒、基本原則和重要目的（一）總體思緒。深入貫徹貫徹三級行有關(guān)深化事業(yè)部改革的總體規(guī)定，以“面向三農(nóng)、商業(yè)運作”為原則，以創(chuàng)新搞活為指導(dǎo)，以做實做好為目的，以完善事業(yè)部體制機(jī)制為關(guān)鍵，以實行“六個單獨管理”為抓手，以健全事業(yè)部組織架構(gòu)為保障，下大力氣探索事業(yè)部“服務(wù)到位、風(fēng)險可控、發(fā)展可持續(xù)”的有效途徑，努力搭建起全行服務(wù)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)新平臺，推進(jìn)事業(yè)部改革和各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。（二）基本原則?！母飫?chuàng)新，提高效能。堅持服務(wù)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)與推進(jìn)組織、機(jī)制和流程創(chuàng)新相統(tǒng)一，深化事業(yè)部制管理模式，以貼近市場、貼近客戶為目的，優(yōu)化組織體系，創(chuàng)新經(jīng)營機(jī)制，簡化業(yè)務(wù)流程，探索服務(wù)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)的有效模式。——因地制宜，積極穩(wěn)妥。堅持服務(wù)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)與提高市場價值相統(tǒng)一、提高關(guān)鍵競爭力相統(tǒng)一，辨別不一樣區(qū)域、不一樣客戶和不一樣類型的業(yè)務(wù)，實行差異化的經(jīng)營方略和服務(wù)方式，不停提高“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?！怀鲋攸c，統(tǒng)籌兼顧。圍繞當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展特點、“三農(nóng)”和縣域客戶的金融需求，突出重點區(qū)域、重點產(chǎn)業(yè)、重點客戶和重點產(chǎn)品，著力處理信貸投向和覆蓋面問題，積極拓展“三農(nóng)”和縣域金融業(yè)務(wù)，保證深化改革工作獲得實質(zhì)性成效?！⒆銓嶋H，量力而行。堅持服務(wù)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)與服務(wù)能力、管理水平同步提高和互相適應(yīng)，有所為、有所不為，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展不一樣階段，城鎮(zhèn)聯(lián)動與先易后難相結(jié)合，整體推進(jìn)與梯次發(fā)展相結(jié)合，集中連片與選優(yōu)選強(qiáng)相結(jié)合，做大做強(qiáng)縣域業(yè)務(wù)，做優(yōu)做實“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，決不“包打天下”。（三）重要目的。——業(yè)務(wù)發(fā)展目的。各項存款年均增長20%以上；新增貸款占新增存款的比例到達(dá)50％以上，５年內(nèi)涉農(nóng)貸款余額占其存款余額的比例爭取到達(dá)50％以上；中間業(yè)務(wù)收入年均增長20%以上；撥備后利潤年均增長15%以上；資產(chǎn)回報率到達(dá)0.8%以上；成本收入比控制在50%如下?！叭r(nóng)”服務(wù)目的。縣城網(wǎng)點穩(wěn)定在4個左右，打造綜合功能網(wǎng)點3個以上。３年內(nèi)，發(fā)行惠農(nóng)卡2萬張，對農(nóng)戶的服務(wù)覆蓋面到達(dá)50％以上，3--5年內(nèi)向其中1萬戶農(nóng)戶提供貸款；投放縣域自助設(shè)備不少于150臺；培育3個優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶；對省級龍頭企業(yè)的服務(wù)覆蓋面分別到達(dá)100%以上，對跨越城鎮(zhèn)的骨干農(nóng)資企業(yè)、定點批發(fā)市場、定點流通企業(yè)的服務(wù)覆蓋面到達(dá)50％以上?！L(fēng)險管控目的。當(dāng)年新增貸款不良率控制在1%以內(nèi)，當(dāng)年到期貸款收回率在90%（含）以上，撥備覆蓋率逐年提高，到達(dá)100%，后明年度持續(xù)保持在110%以上。——深化改革目的。理順和完善事業(yè)部的管理體制和運行機(jī)制，嚴(yán)格貫徹六個單獨管理的一整套政策制度，建立起運作高效的事業(yè)部組織管理體系；支行服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的積極性和創(chuàng)新性得到明顯增強(qiáng)，經(jīng)營活力和市場競爭力得到較大提高。二、著力推進(jìn)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)加緊有效發(fā)展（四）因地制宜，突出信貸支持的重點領(lǐng)域。根據(jù)國辦《有關(guān)深入支持甘肅經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的若干意見》，確立“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)發(fā)展的重點領(lǐng)域。慶陽等革命老區(qū)要依托當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢，通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動農(nóng)民增收致富，支持小雜糧等特色農(nóng)產(chǎn)品基地和紅色旅游基地建設(shè)；合水位于平（涼）慶（陽）都市經(jīng)濟(jì)圈內(nèi)的縣域行，要緊緊依托當(dāng)?shù)啬茉唇ㄔO(shè)的輻射和帶動作用，支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、勞務(wù)經(jīng)濟(jì)和第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展。我行要圍繞“立足實際、先易后難、集中連片、實現(xiàn)雙贏”十六字方針，在發(fā)展初期做到“五個先”，即：特色突出、規(guī)?；潭雀叩南茸觯x縣城近、交通便利的先做，有龍頭企業(yè)帶動、產(chǎn)業(yè)鏈完整的先做，管理規(guī)范、信譽好的先做，有政府支持、金融生態(tài)環(huán)境好的先做；在發(fā)展中后期堅持“有選擇、有重點地整體推進(jìn)”方略，在服務(wù)能力提高、風(fēng)險可控的前提下擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。（五）分類指導(dǎo)，全面推進(jìn)支行三農(nóng)業(yè)務(wù)率先發(fā)展。支行確定合水縣西華池鎮(zhèn)、何家畔鎮(zhèn)、段家集等5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)重點推進(jìn)鎮(zhèn)。重點推進(jìn)重要對接當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，因地制宜，繪制了服務(wù)“三農(nóng)”金融生態(tài)圖譜，確定三年、五年、十年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和實現(xiàn)途徑，為全市縣域業(yè)務(wù)發(fā)展作出奉獻(xiàn)。何家畔、段家集、吉峴三個鄉(xiāng)鎮(zhèn)重點支持蘋果種植產(chǎn)業(yè)，太白、老城、西華池三個鄉(xiāng)重點支持畜禽養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，板橋、固城、老城河川區(qū)重點支持蔬菜種植產(chǎn)業(yè)，太白、店子兩個鄉(xiāng)鎮(zhèn)重點支持中藥村種植產(chǎn)業(yè)。蘋果種植產(chǎn)業(yè)重點支持何家畔鄉(xiāng)，畜禽養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)重點支持西華池鎮(zhèn)鄉(xiāng)，蔬菜種植產(chǎn)業(yè)重點支持老城鎮(zhèn)，中藥村種植產(chǎn)業(yè)重點支持店子鄉(xiāng)。立足當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢，確定重點區(qū)域、重點產(chǎn)業(yè)和重點客戶，積極支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展，提高自身盈利水平。（六）緊緊圍繞規(guī)劃，積極支持優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。要緊緊圍繞市分行制定的全市十大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)方案，重點抓蘋果種植、奶業(yè)加工、畜禽養(yǎng)殖、蔬菜種植、中藥材種植等5大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。同步，積極支持市場流通體系建設(shè)，擇優(yōu)支持定點批發(fā)市場、大型農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場，以及縣域?qū)I(yè)化程度較高的各類特色商品流通市場；根據(jù)當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和市場流通體系，建立詳細(xì)的客戶名目，確定目的客戶清單，逐戶制定服務(wù)方案。（七）立足優(yōu)勢，大力支持特色資源開發(fā)。在符合國家資源保護(hù)和環(huán)境保護(hù)政策的前提下，大力支持擁有礦權(quán)、資金實力強(qiáng)、具有區(qū)域競爭優(yōu)勢的礦產(chǎn)資源開發(fā)項目。摒棄縣域行只做“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的觀念，積極營銷有色金屬、煤炭、石油、水電等資源性開發(fā)項目，確定目的客戶，在縣域業(yè)務(wù)中發(fā)展優(yōu)勢非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，有效提高縣域行可持續(xù)發(fā)展能力和盈利能力。（八）扶優(yōu)扶強(qiáng)，提高中小企業(yè)支持力度。認(rèn)真貫徹銀監(jiān)會“六項機(jī)制”和總行小企業(yè)金融服務(wù)八項措施，大力培育一批經(jīng)營效益居前、富有市場活力的縣域中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶群，力爭～三年間，每年新增縣域中小企業(yè)客戶1戶以上，優(yōu)良客戶貸款占比年均提高2個百分點，—，合水縣納稅前10名的企業(yè)服務(wù)覆蓋面要分別到達(dá)30%、40%和50%以上。（九）積極穩(wěn)妥，擇優(yōu)支持機(jī)構(gòu)客戶、房地產(chǎn)項目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。一要積極拓展機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。按照上級行出臺的縣域?qū)W校和醫(yī)院兩個貸款管理措施，加大對合水縣第一中學(xué)、合水縣職業(yè)技術(shù)學(xué)校和6合水縣人民醫(yī)院的營銷支持。爭取內(nèi)基本實現(xiàn)扶持1所醫(yī)院和1所學(xué)校。二要努力拓展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。房地產(chǎn)客戶選擇上優(yōu)選支持資金實力較強(qiáng)、開發(fā)經(jīng)驗豐富、土地成本有優(yōu)勢、信用狀況良好、業(yè)績優(yōu)秀的都市房地產(chǎn)企業(yè)，以及全市排名前列的房地產(chǎn)龍頭企業(yè)；項目選擇上優(yōu)先支持地段優(yōu)勢明顯、適銷對路的商品住房項目和符合國家政策、還款有保證的保障性住房項目。三要審慎介入基礎(chǔ)設(shè)施項目。親密跟蹤我縣小城鎮(zhèn)和新農(nóng)村建設(shè)規(guī)劃，推廣“綠色家園”貸款服務(wù)品牌，在符合準(zhǔn)入原則的前提下，適度支持五類項目：列入我縣年度財政預(yù)算的城區(qū)道路建設(shè)和改造項目、供水、供電、供氣、供暖等經(jīng)營性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；城鎮(zhèn)污水垃圾處理設(shè)施建設(shè)、重點流域治理項目；農(nóng)民集中居住區(qū)建設(shè)、城鎮(zhèn)建設(shè)用地增減掛鉤試點建設(shè)項目；與城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)親密有關(guān)的土地整頓項目、集聚效應(yīng)明顯的產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)項目。（十）以點帶面，穩(wěn)步推進(jìn)惠農(nóng)卡和惠農(nóng)卡貸款業(yè)務(wù)。一是貫徹總行《惠農(nóng)卡、農(nóng)戶貸款和新農(nóng)保營銷實行方案》，整體推進(jìn)惠農(nóng)卡全覆蓋。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為基礎(chǔ)，在有條件的地區(qū)采用點面結(jié)合、重點突破的方式實行整體推進(jìn)。二是在物理網(wǎng)點輻射范圍內(nèi)惠農(nóng)卡實行逐鄉(xiāng)逐村整體推進(jìn)，有條件的網(wǎng)點掛牌成立“農(nóng)戶貸款服務(wù)中心”，實現(xiàn)網(wǎng)點覆蓋范圍內(nèi)的惠農(nóng)卡貸款廣覆蓋。三是靈活采用“企業(yè)+農(nóng)戶”、“基地+農(nóng)戶”、“專業(yè)合作組織（行業(yè)協(xié)會）+農(nóng)戶”、“專業(yè)市場+農(nóng)戶”等服務(wù)模式，重點支持有項目、有企業(yè)、有基地、有專業(yè)合作組織帶動的農(nóng)戶，實現(xiàn)批量發(fā)卡和授信。四是農(nóng)戶小額貸款繼續(xù)支持貸款按期收回的農(nóng)戶，繼續(xù)支持信用村農(nóng)戶，繼續(xù)支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點和重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)輻射范圍內(nèi)的農(nóng)戶，嚴(yán)禁向有不良信用記錄的農(nóng)戶發(fā)放。五是穩(wěn)步做好惠農(nóng)信用卡業(yè)務(wù)。重點支持個體工商戶、小型加工運銷戶、私營業(yè)主、規(guī)模種植養(yǎng)殖戶等高端客戶和縣域工薪人員臨時性和短期信貸需求。（十一）積極創(chuàng)新，深入鞏固和完善服務(wù)模式和服務(wù)渠道。一是著力鞏固成熟服務(wù)模式。深入鞏固常用的、合用性強(qiáng)的、成效明顯的“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”、“擔(dān)保企業(yè)+農(nóng)戶”、“企業(yè)+農(nóng)戶”、“大戶+農(nóng)戶”等服務(wù)模式，支持有能力、守信用的農(nóng)戶發(fā)展規(guī)模生產(chǎn)，支持農(nóng)業(yè)經(jīng)紀(jì)人、農(nóng)產(chǎn)品運銷專業(yè)戶、農(nóng)機(jī)專業(yè)合作組織和多種經(jīng)營戶發(fā)展專業(yè)經(jīng)營，支持家庭工廠和物流運送等個體生產(chǎn)經(jīng)營。二是深入完善其他服務(wù)模式。切實改善“黨政＋農(nóng)戶”、“項目＋農(nóng)戶”、“基地＋農(nóng)戶”、“協(xié)管員＋農(nóng)戶”、“商貿(mào)企業(yè)（供銷社、便利店）＋農(nóng)戶”等服務(wù)模式，增強(qiáng)其合用性；三是努力拓寬六大服務(wù)渠道。物理網(wǎng)點建設(shè)方面，要加大網(wǎng)點改造、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型力度，力爭每個網(wǎng)點平均服務(wù)貸款農(nóng)戶至少在1000戶以上。流動服務(wù)建設(shè)方面，在沒有農(nóng)行網(wǎng)點的中心集鎮(zhèn)，在既有3個流動服務(wù)點的基礎(chǔ)上，再組建2個流動服務(wù)點，通過流動客戶經(jīng)理組人員和協(xié)管員的定期、定點服務(wù)，深入提高服務(wù)能力和水平。信用村建設(shè)方面，按照市分行信用村建設(shè)三年規(guī)劃規(guī)定，信用村總量到達(dá)9個，努力把信用村建設(shè)成為我行服務(wù)“三農(nóng)”的示范點和樣板村。委托代理渠道建設(shè)方面，加強(qiáng)與信用社、郵儲銀行、電信、移動、聯(lián)通等合作，優(yōu)化用卡環(huán)境，爭取未設(shè)網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立3個不一樣代理服務(wù)點，使惠農(nóng)卡好用、實用、農(nóng)民愛用。骨干企業(yè)渠道建設(shè)方面，選擇信貸支持龍頭企業(yè)、特色資源項目、優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)、專業(yè)批發(fā)市場，采用“企業(yè)＋農(nóng)戶”等模式，予以整個產(chǎn)業(yè)上、中、下游客戶整體金融扶持，拉長服務(wù)鏈條，產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)。電子渠道建設(shè)方面，大力推廣電子銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等產(chǎn)品，在鄉(xiāng)村商品銷售點，加大轉(zhuǎn)賬電話、POS機(jī)等金穗支付寶的投放，每個信用村至少布放1部轉(zhuǎn)賬電話，使農(nóng)民足不出村就能辦理業(yè)務(wù)。（十二）強(qiáng)力營銷，努力爭取新農(nóng)合、新農(nóng)保等代理項目。一是強(qiáng)力營銷新農(nóng)合、新農(nóng)保代理項目。為認(rèn)真貫徹貫徹總行《代理新農(nóng)保項目金融服務(wù)方案》，以惠農(nóng)卡為載體，積極介入新農(nóng)保領(lǐng)域，為發(fā)卡農(nóng)戶提供個人繳費、養(yǎng)老金發(fā)放、賬戶托管、基金投資等一攬子金融服務(wù)。對爭取到的項目要全力做好代理服務(wù)，為后續(xù)工作提供經(jīng)驗；要與當(dāng)?shù)攸h政及時聯(lián)絡(luò)溝通，爭取代理新農(nóng)保項目。同步，努力爭取代理家電下鄉(xiāng)、農(nóng)機(jī)具下鄉(xiāng)補(bǔ)助、政策性農(nóng)業(yè)保險、村干部工資及養(yǎng)老基金等項目。二是積極營銷代收代付項目。充足運用省分行開發(fā)的代收代付平臺，積極營銷電力、有線電視臺等單位，爭取簽訂合作協(xié)議，做大代收代付業(yè)務(wù)量。三是全力推廣新代理業(yè)務(wù)。爭取為全行超過30%的法人客戶，辦理企業(yè)網(wǎng)銀、高管網(wǎng)銀、保險代理、工資代發(fā)以及貸記卡等產(chǎn)品和業(yè)務(wù)；為貸款農(nóng)戶開通短信通服務(wù)，短消息服務(wù)力爭到達(dá)貸款農(nóng)戶的100%。四是做好縣域綜合理財產(chǎn)品的宣傳推廣，以惠農(nóng)卡為平臺，大力營銷網(wǎng)銀、基金、保險、國債、黃金等綜合理財產(chǎn)品，增進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。（十三）加大力度，全面發(fā)展高端個人信貸業(yè)務(wù)。一是針對農(nóng)村企業(yè)主、個體工商戶和經(jīng)濟(jì)活躍區(qū)富裕農(nóng)民，積極營銷農(nóng)村個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人助業(yè)貸款，提供資產(chǎn)、負(fù)債與基金、國債、保險等一攬子服務(wù)，支持市場意識強(qiáng)、頭腦靈活、經(jīng)營能力強(qiáng)的“能人”和致富帶頭人發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營。二是根據(jù)市場需求改善完善個人住房貸款產(chǎn)品，加強(qiáng)與對公業(yè)務(wù)部門協(xié)作，實現(xiàn)住房開發(fā)貸款與個人住房貸款聯(lián)動發(fā)展，提高縣域個人房貸市場擁有率。三是積極掌握國家汽車下鄉(xiāng)、家電下鄉(xiāng)、建材下鄉(xiāng)等政策帶來的農(nóng)民消費融資需求變化，支持富裕農(nóng)戶提高消費水平，推進(jìn)縣域個人消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。四是針對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)拆遷等失地農(nóng)民和外出返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民，支持開發(fā)特色農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)和“農(nóng)家樂”等休閑服務(wù)項目，開展消費信貸和拆遷賠償理財服務(wù)。三、深入理順和完善事業(yè)部管理體制（十四）深入完善事業(yè)部組織體系。按照“三級督導(dǎo)、一級經(jīng)營”規(guī)定，在支行加掛“中國農(nóng)業(yè)銀行合水縣三農(nóng)事業(yè)部”牌子，深入明確支行經(jīng)營主體定位；通過調(diào)整選設(shè)部門、成立專業(yè)團(tuán)體、明確崗位職能等方式強(qiáng)化信貸管理職能；支行按照“人隨業(yè)務(wù)走”的原則，加強(qiáng)人員配置，貫徹崗位職責(zé)，配齊、配強(qiáng)“三農(nóng)”各崗位人員。（十五）深入明晰業(yè)務(wù)邊界。對所有縣域法人信貸業(yè)務(wù)，由客戶經(jīng)理部建立自上而下的客戶管理名目，并在信貸管理系統(tǒng)中明確標(biāo)識。（十六）深入做實搞活三農(nóng)業(yè)務(wù)。支行是服務(wù)“三農(nóng)”和客戶的窗口和平臺，將三農(nóng)金融部改革的各項政策、措施貫徹各網(wǎng)點，是提高支行經(jīng)營能力、展現(xiàn)經(jīng)營活力、釋放經(jīng)營潛力的關(guān)鍵，也是本次深化改革的關(guān)鍵。在深化事業(yè)部改革中，要愈加重視微觀層面支行的改革發(fā)展和運行管理。不停增強(qiáng)支行自主經(jīng)營、就近決策、精細(xì)管理和有效服務(wù)的能力。四、深入建立和完善事業(yè)部信貸管理體制（十七）建立差異化的“三農(nóng)”和信貸業(yè)務(wù)政策。在認(rèn)真執(zhí)行三級行已出臺的年度信貸政策指導(dǎo)和行業(yè)信貸政策的同步，結(jié)合全行特色產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢資源信貸業(yè)務(wù)發(fā)展實際，對余額較大、風(fēng)險較高、區(qū)域特性明顯的部分行業(yè)制定行業(yè)信貸政策。深入修訂完善流程、授權(quán)、授信、擔(dān)保等綜合管理制度，系統(tǒng)梳理“三農(nóng)”和縣域單項產(chǎn)品制度，在全行基本信貸政策制度框架內(nèi)逐漸構(gòu)建起一整套相對獨立、相對完整的“三農(nóng)”和縣域信貸政策制度體系。（十八）整合“三農(nóng)”和縣域信貸業(yè)務(wù)流程。支行管理客戶的授信由支行進(jìn)行調(diào)查；精簡法人客戶信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。簡化個貸業(yè)務(wù)流程?！叭r(nóng)”個貸業(yè)務(wù)實行一次調(diào)查、一次審查、一次審批，取消中間復(fù)核和轉(zhuǎn)報環(huán)節(jié)，調(diào)查后直接上報有權(quán)審批行信貸業(yè)務(wù)審查審批中心。（十九）完善“三農(nóng)”和縣域信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保方式。一是根據(jù)擔(dān)保方式、押品特性、用信主體，深入細(xì)化擔(dān)保管理政策制度，鼓勵內(nèi)部評估，規(guī)范外部評估，不停強(qiáng)化第二還款來源保障。二是對“三農(nóng)”和縣域法人客戶，在生產(chǎn)收購?fù)?，積極推廣應(yīng)收賬款質(zhì)押、非原則倉單質(zhì)押、庫存商品抵押等方式，并探索推行小企業(yè)聯(lián)保、訂單質(zhì)押、機(jī)械設(shè)備抵押貸款。對以客戶關(guān)鍵資產(chǎn)設(shè)定抵押的，可在授信總額內(nèi)核定可循環(huán)使用授信額度，辦理最高額可循環(huán)使用信用業(yè)務(wù)。三是對“三農(nóng)”和縣域個人貸款，不停完善“多戶聯(lián)?！薄ⅰ捌髽I(yè)+農(nóng)戶”、“公務(wù)員+農(nóng)戶”、“個體工商戶+農(nóng)戶”、農(nóng)機(jī)具抵押、活畜抵押、訂單質(zhì)押、林權(quán)抵押等多種抵押擔(dān)保方式。五、深入構(gòu)建和完善事業(yè)部單獨資本和資源配置機(jī)制（二十）建立單獨的資金平衡與運行機(jī)制。一是實行“三農(nóng)”資金單獨管理。依托全行全額資金管理系統(tǒng)，對支行資金，按市場化原則，進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)度、集中管理，通過市場定價和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）體現(xiàn)資金效益，通過計劃控制和分析監(jiān)測保持資金收支的平衡和合理的流動性，逐漸建立在全行資金總體管理框架下自求平衡、相對獨立的“三農(nóng)”及縣域資金管理體系。二是實行差異化的存款準(zhǔn)備金率。在人民銀行和總行政策到位狀況下，對“三農(nóng)”和縣域組織資金按照規(guī)定準(zhǔn)備金率單獨計提準(zhǔn)備金，單獨上繳總行，增長“三農(nóng)”可用資金。三是加強(qiáng)備付金管理?！叭r(nóng)”和縣域備付金在堅持“保證支付、適度壓降、從嚴(yán)控制”原則基礎(chǔ)上，適度提高備付率和庫存現(xiàn)金額度，以減少調(diào)運頻度和成本，體現(xiàn)資金管理的綜合效益。（二十一）優(yōu)先配置“三農(nóng)”和信貸計劃。堅持“三農(nóng)”信貸優(yōu)先原則，單獨計劃，優(yōu)先保證三農(nóng)貸款投放。適度傾斜和優(yōu)先配置。在信貸規(guī)模配置上，保證“三農(nóng)”貸款增速高于全行貸款增速3個百分點以上。在詳細(xì)項目管理上，在信貸規(guī)模緊張的狀況下，堅持同等條件優(yōu)先保證“三農(nóng)”和縣域信貸需求。堅持符合“三農(nóng)”業(yè)務(wù)特性的計劃執(zhí)行節(jié)奏?！叭r(nóng)”信貸業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的季節(jié)性特點，在信貸投放節(jié)奏上，適度放寬均衡投放規(guī)定。（二十二）優(yōu)先配置財務(wù)資源。根據(jù)全市“三農(nóng)”業(yè)務(wù)中長期發(fā)展規(guī)劃，對省市分行配置的各類資源，必須所有用于三農(nóng)業(yè)務(wù)，不得挪用或擠占。六、深入健全和完善事業(yè)部單獨核算與考核體系（二十三）施行獨立核算。依托IFAR核算系統(tǒng)，建立健全三農(nóng)金融分部單獨核算體系，提高單獨核算水平，按季匯總生成支行財務(wù)核算匯報，定期拿出完整的三農(nóng)金融分部單獨核算評價匯報。(二十四)建立單獨的績效考核體系。為衡量服務(wù)“三農(nóng)”和縣域的成效，深入推進(jìn)三農(nóng)金融分部改革，增進(jìn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展，支行要圍繞綜合績效考核的導(dǎo)向和規(guī)定，制定經(jīng)營計劃考核、產(chǎn)品計價考核等考核措施，辨別網(wǎng)點、部門、個人不一樣層級和不一樣崗位分別進(jìn)行考核，客戶經(jīng)理經(jīng)營業(yè)績考核要與“三包一掛”、“六包一掛”結(jié)合起來，充足調(diào)動業(yè)務(wù)營銷和風(fēng)險管控的積極性。（二十五）建立專題鼓勵機(jī)制。為充足調(diào)動支行業(yè)務(wù)經(jīng)營積極性，鼓勵其在系統(tǒng)內(nèi)爭先創(chuàng)優(yōu)，提高市場競爭力，保證重點業(yè)務(wù)計劃和產(chǎn)品營銷目的的實現(xiàn)，支行嚴(yán)格執(zhí)行上級行產(chǎn)品營銷工資計價政策，直接兌現(xiàn)至個人和團(tuán)體。七、深入加強(qiáng)事業(yè)部全面風(fēng)險管控（二十六）完善“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險管控體系。一是明確“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險管理政策。從客戶調(diào)查與準(zhǔn)入、評級與授信、審查分類與減值、監(jiān)測與預(yù)警、退出與催收、處置與核銷等多方面、多渠道貫徹“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險管控職責(zé)，實現(xiàn)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)風(fēng)險管理從識別、評估、監(jiān)測、控制等方面高效運轉(zhuǎn)，全面提高“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平。二是構(gòu)建全員參與的三道風(fēng)險防線。在全行風(fēng)險管理總體框架下，合理界定前中后臺部門的風(fēng)險控制職責(zé)。客戶部門和客戶經(jīng)理是風(fēng)險管控的第一道防線，也是風(fēng)險管理的直接責(zé)任者。信貸、風(fēng)險、財務(wù)等中臺部門是風(fēng)險管控的第二道防線，也是“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的組織者。內(nèi)控合規(guī)、監(jiān)察等后臺部門是風(fēng)險管控的第三道防線，重要通過多種形式的檢查，獨立驗證風(fēng)險管控效果，增進(jìn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)健康發(fā)展。三是完善風(fēng)險經(jīng)理派駐制。充足發(fā)揮風(fēng)險經(jīng)理在支行風(fēng)險管控中的作用。充足揭示、反應(yīng)、匯報和化解支行的各類風(fēng)險。（二十七）構(gòu)建“三農(nóng)”風(fēng)險監(jiān)測體系。一是構(gòu)建客戶部門、信貸部門、風(fēng)險部門三位一體、職責(zé)明晰、多管齊下的風(fēng)險監(jiān)控體系，充足運用信用風(fēng)險匯報和操作風(fēng)險管理系統(tǒng)等風(fēng)險管控平臺，多渠道、分時段、分品種監(jiān)測“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險點，前瞻性地揭示風(fēng)險隱患，有效防備“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)風(fēng)險。二是強(qiáng)化風(fēng)險目的監(jiān)管。根據(jù)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)不一樣客戶、產(chǎn)品的風(fēng)險程度和管理特點，合理確定“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)風(fēng)險管控目的，其中當(dāng)年貸款到期收回率在95％（含）以上；撥備覆蓋率逐年提高，力爭在底到達(dá)100％，之后保持在110%以上。三是深入做好“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險數(shù)據(jù)的搜集、整頓，不停扎實風(fēng)險識別、監(jiān)測的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，提高“三農(nóng)”業(yè)務(wù)客戶評級、分類、減值、經(jīng)濟(jì)資本計量等風(fēng)險管控水平。（二十八）突出“三農(nóng)”信用風(fēng)險管控。一是建立“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險排查機(jī)制。定期開展“三農(nóng)”存量業(yè)務(wù)風(fēng)險排查，并將信用風(fēng)險排查與案件排查、專題檢查及外部監(jiān)管等工作有機(jī)結(jié)合，重點檢查惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放對象、資料、程序和貸后檢查與否真實、規(guī)范，切實防備和化解“三農(nóng)”信用風(fēng)險。二是積極探索“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警體系。支行要根據(jù)風(fēng)險影響范圍、緊急程度、風(fēng)險敞口和估計損失等原因，實行紅、橙、黃分級管理，確定不一樣的匯報途徑，制定針對性的處理措施，及時化解“三農(nóng)”風(fēng)險。三是嚴(yán)格法人客戶貸后管理。支行按規(guī)定頻次召開貸后管理例會，打造貸后管理工作平臺，集體會診客戶風(fēng)險狀況，提高貸后管理工作的執(zhí)行力。支行客戶經(jīng)理要根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行貸后管理措施》規(guī)定，定期對客戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，對法人客戶，正常、關(guān)注類貸款客戶至少每季進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，次級類貸款客戶至少每月進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。四是探索實行個人業(yè)務(wù)集中貸后管理方式。各行要確定專門崗位，加大在線監(jiān)控力度和電話訪談頻率，防備個人貸款逾期風(fēng)險。在個貸結(jié)息前、本金到期前采用發(fā)短信、打電話等方式進(jìn)行提醒，告知客戶提前準(zhǔn)備資金用于償還貸款本息。對新增個人不良貸款，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)在到期后1個月內(nèi)收清不良貸款，否則，追究有關(guān)人員責(zé)任，并堅決采用依法訴訟等風(fēng)險化解措施。（二十九）建立“三農(nóng)”風(fēng)險處置機(jī)制。一是建立“三農(nóng)”客戶退出常規(guī)化機(jī)制。根據(jù)國家產(chǎn)行業(yè)發(fā)展政策，加強(qiáng)對“三農(nóng)”客戶的退出管理，遵照“結(jié)合風(fēng)險形勢、突出重點行業(yè)、強(qiáng)化考核鼓勵、堅持循序漸進(jìn)”的原則，明確“三農(nóng)”客戶退出原則、退出責(zé)任和退出考核安排，逐戶制定退出方案。二是加大風(fēng)險貸款清收力度。各行要建立不良貸款臺賬，實行分類管理，采用多種有效措施，貫徹清收責(zé)任，加大不良貸款清收工作力度。積極探索“三農(nóng)”不良貸款清收處置協(xié)調(diào)機(jī)制，發(fā)揮地方黨政、村委會等社會力量作用，創(chuàng)新處置措施和手段，提高清收處置效益。三是積極運用國家涉農(nóng)優(yōu)惠政策，在國家支持、合法合規(guī)的基礎(chǔ)上，建立適應(yīng)“三農(nóng)”特點的、多層次授權(quán)的、常規(guī)性的不良資產(chǎn)單獨核銷機(jī)制，及時消化符合核銷條件的“三農(nóng)”風(fēng)險資產(chǎn)，強(qiáng)化支行的風(fēng)險賠償和承受能力。（三十）建立“三農(nóng)”風(fēng)險責(zé)任追究制。一是支行要制定“三農(nóng)”風(fēng)險責(zé)任追究實行細(xì)則。根據(jù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)流程，重新界定各環(huán)節(jié)責(zé)任邊界，明確客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理和有關(guān)操作人員的工作職責(zé)與盡職規(guī)定，把控制風(fēng)險的效果與各環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)人員的經(jīng)濟(jì)利益相結(jié)合，采用多種有效途徑合力規(guī)避和處置風(fēng)險，做精、做細(xì)、做好“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。對收益可以有效覆蓋風(fēng)險、因非道德原因和不可抗力形成的風(fēng)險，可對盡責(zé)履職的有關(guān)負(fù)責(zé)人免除責(zé)任。二是貫徹風(fēng)險管控目的責(zé)任制。支行嚴(yán)格執(zhí)行《“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理措施》的有關(guān)規(guī)定，對超過