南嶺財(cái)富網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)管理基本制度

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南嶺財(cái)富網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)管理基本制度最新文檔(可以直接使用，可編輯最新文檔，歡迎下載）P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)基本管理制度第一章總則第一條為加強(qiáng)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)管理，規(guī)范網(wǎng)貸行為，防范網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，提高網(wǎng)貸資產(chǎn)質(zhì)量，參考行業(yè)現(xiàn)行國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我公司的實(shí)際，制定本制度。第二條本制度是全公司網(wǎng)貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類網(wǎng)貸管理制度和辦法的基本依據(jù)。第三條本制度所指網(wǎng)貸業(yè)務(wù)是公司對線上及線下借款業(yè)務(wù)的總稱。包括實(shí)地考察標(biāo)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)，凈值標(biāo)、機(jī)構(gòu)擔(dān)保標(biāo)等業(yè)務(wù)。第四條本制度所指網(wǎng)貸業(yè)務(wù)人員是公司參與網(wǎng)貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的人員。第五條本制度所指網(wǎng)貸業(yè)務(wù)部門是指有權(quán)辦理和經(jīng)營網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的部門。第六條業(yè)務(wù)的開展必須符合現(xiàn)行的國家法律法規(guī)和公司業(yè)務(wù)規(guī)定。堅(jiān)持以“投資人利益”為本，服務(wù)優(yōu)先；審慎經(jīng)營，擇優(yōu)辦理；公開透明、誠信經(jīng)營；歡迎廣大投資人及行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)監(jiān)督。第二章基本制度第七條實(shí)行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理制度。網(wǎng)貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理包括準(zhǔn)入對象、準(zhǔn)入條件、準(zhǔn)入過程和準(zhǔn)入權(quán)限的管理。嚴(yán)格準(zhǔn)入對象。公司網(wǎng)貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入對象主要包括：平臺(tái)內(nèi)注冊會(huì)員（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。公司網(wǎng)貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“為投資者創(chuàng)效益，為融資者解決資金問題”原則。1、基本條件：（1）具備評信條件的客戶，具體準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)詳見借款審批標(biāo)準(zhǔn)。（2）用途合規(guī)合法。（3）第一還款來源充足，擔(dān)保合法、有效、足值，還款計(jì)劃切實(shí)具體。（4）公司規(guī)定的其他條件。2、除以上基本條件外，對不同類型客戶，還須符合相應(yīng)的準(zhǔn)入條件。（1）公司類客戶：原則上要求當(dāng)?shù)氐淖云髽I(yè)，實(shí)際經(jīng)營超過半年以上；資產(chǎn)負(fù)債比率一般不得超過70%，凈資產(chǎn)收益率原則上不得低于同期銀行貸款利率，經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量為正值，無執(zhí)行中的法案及其他不良信息。（2）自然人客戶：有合法身份、固定住所、正當(dāng)職業(yè)、穩(wěn)定收入和良好信用。（三）嚴(yán)格準(zhǔn)入過程：公司辦理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入過程要按照客戶申請與受理、調(diào)查與分析、審查與評估、評級與授信、貸審與審批五個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行，不得逆程序、少程序操作。（四）嚴(yán)格準(zhǔn)入權(quán)限。公司辦理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持“分級審批、分級管理”原則，嚴(yán)格按照權(quán)限辦理。第八條實(shí)行客戶授信管理制度?？蛻羰谛攀枪靖鶕?jù)客戶資金需求情況、信用程度和償還能力，核定客戶最高綜合授信額度，統(tǒng)一控制客戶融資風(fēng)險(xiǎn)總量的管理制度。對具備條件的客戶申請信貸業(yè)務(wù)堅(jiān)持“先評級、后授信、再用信”的原則。第九條實(shí)行審貸分離制度。審貸分離是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、審查、審批（咨詢）各環(huán)節(jié)的工作職責(zé)進(jìn)行分離，由不同部門或崗位承擔(dān)，實(shí)行各環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。（一）貸款調(diào)查。貸款調(diào)查由公司貸款調(diào)查崗負(fù)責(zé)，主要是對客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。受理貸款業(yè)務(wù)申請，要依據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)等級，對客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進(jìn)行全面的調(diào)查分析，寫出調(diào)查報(bào)告并簽署意見，報(bào)送貸款審查部門審查。貸款調(diào)查崗要承擔(dān)因調(diào)查情況不實(shí)導(dǎo)致貸款失誤的主要責(zé)任。（二）貸款審查。貸款審查由公司審核部門和風(fēng)險(xiǎn)部門負(fù)責(zé)，審核部門對受理貸款資料的真實(shí)性及市場風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)部門對貸款的政策性、合規(guī)性、合法性、技術(shù)性負(fù)責(zé)。審核部門在接收到的貸款資料或公司自身營銷的貸款資料，進(jìn)行調(diào)查和審查后，將貸款資料、審查結(jié)果提交風(fēng)險(xiǎn)部門進(jìn)行再次審查。審查的主要內(nèi)容包括：貸款基本資料是否齊全，客戶主體資格是否合法，客戶的經(jīng)營狀況是否良好，是否符合信貸政策，貸款風(fēng)險(xiǎn)程度是否可控制，貸款（擔(dān)保）手續(xù)是否合法合規(guī)等。審查人員承擔(dān)因?qū)彶椴徽J(rèn)真、未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和反映問題而造成貸款失誤的主要責(zé)任。（三）貸款審批。貸款審批由公司貸款審批崗負(fù)責(zé)，按照貸款審批權(quán)限，對是否發(fā)放貸款進(jìn)行決策。在貸款審批過程中，貸款審批部門和審批人要承擔(dān)審批失誤的主要責(zé)任。1、審貸會(huì)成員由總經(jīng)理，公司股東、現(xiàn)場調(diào)查人員、審核人員及業(yè)務(wù)相關(guān)人員組成。審貸會(huì)必須由3人以上單數(shù)人員組成，由審批決策權(quán)的人員負(fù)責(zé)組織召開貸審會(huì)會(huì)議。貸款調(diào)查人員、審核人員必須列席參加審貸會(huì)，做現(xiàn)場調(diào)查及分析的陳述，有建議權(quán)，但沒有表決權(quán)。2、審貸會(huì)審批貸款應(yīng)堅(jiān)持以下原則：（1）集體審批原則。70%以上成員參與有效。（2）一票否決原則。具有審批決策權(quán)的審貸會(huì)成員具有一票否決權(quán)。（3）集體負(fù)責(zé)原則。每位參與審批的成員，審批討論研究結(jié)束，都要簽署明確的“同意發(fā)放”、“不同意發(fā)放”、“再提交審貸會(huì)審議”的意見及理由，并對所簽意見負(fù)責(zé)。3、審貸會(huì)會(huì)議紀(jì)要的整理。審貸會(huì)要對審議過程進(jìn)行記錄，并在其成員投票表決后，根據(jù)審貸會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成審貸會(huì)會(huì)議紀(jì)要。審貸會(huì)會(huì)議紀(jì)要的內(nèi)容包括會(huì)議召開的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項(xiàng)、審議結(jié)果等。審貸會(huì)會(huì)議紀(jì)要連同有關(guān)貸款資料一并作為發(fā)放貸款的依據(jù)。4、被審貸會(huì)兩次否決的貸款申請半年內(nèi)不得提交審貸會(huì)審議。5、逐步建立和完善專家議事制度。對大額或有疑義的貸款，必要時(shí)可聘請外部專家組成專家組參與決策，保證信貸決策的科學(xué)性。第十條實(shí)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。全公司按照“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分類管理、定期考核、適時(shí)調(diào)整”的原則，根據(jù)本地信貸資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理水平和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。（一）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。公司統(tǒng)一制定各部門的信貸經(jīng)營管理等級考核指標(biāo)。等級考核指標(biāo)主要包括：當(dāng)年新增貸款到期年末收回率、貸款收益率、不良貸款率、貸款綜合風(fēng)險(xiǎn)度、信貸綜合管理等。實(shí)行百分考核，按得分情況，將信貸經(jīng)營管理等級劃分為一級、二級、三級。（二）分類管理。在評定信貸經(jīng)營管理等級的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的等級，確定不同的信貸權(quán)限。（三）定期考評。信貸員的信貸經(jīng)營管理情況一年一考核，信貸經(jīng)營管理等級一年一評定。（四）適時(shí)調(diào)整。公司根據(jù)不同時(shí)期、不同階段信貸經(jīng)營管理水平的變化和信貸經(jīng)營管理等級考評結(jié)果，適時(shí)調(diào)整信貸權(quán)限。信貸權(quán)限原則上一年一調(diào)整。如遇發(fā)生重大違規(guī)情況或業(yè)務(wù)經(jīng)營特殊需要，可隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。第十一條實(shí)行貸后管理制度。貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為,包括賬戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、檔案管理、有問題貸款處理、貸款收回等，具體按照《貸后管理制度》執(zhí)行。第十二條實(shí)行貸款第一責(zé)任人制度。貸款第一責(zé)任人是負(fù)責(zé)客戶申請辦理及資料收集的業(yè)務(wù)人員（客戶經(jīng)理）。第一責(zé)任人應(yīng)當(dāng)獨(dú)立判斷市場風(fēng)險(xiǎn)，有權(quán)決定貸款是否進(jìn)入后續(xù)審批程序，有權(quán)拒絕任何組織和個(gè)人對其貸款調(diào)查及貸后管理的指令和干預(yù)。第十三條實(shí)行貸款分環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度。辦理貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批、貸后管理責(zé)任人分別承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。第十四條盡職調(diào)查及責(zé)任追究制度。公司設(shè)立獨(dú)立的信貸工作盡職調(diào)查崗，該崗位人員應(yīng)具備較完備的信貸、法律、財(cái)務(wù)等知識(shí)，依誠信和公開原則獨(dú)立行使盡職調(diào)查職能，必要時(shí)可聘請外部專家或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開展特定的盡職調(diào)查工作。各級部門應(yīng)定期評價(jià)與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責(zé)，對未盡職人員追究相關(guān)責(zé)任。其各環(huán)節(jié)的責(zé)任界定、責(zé)任追究或責(zé)任免除。第十五條實(shí)行信貸“準(zhǔn)入”制度。（一）不準(zhǔn)向國家明令禁止的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和項(xiàng)目發(fā)放貸款；（三）不準(zhǔn)向證券公司、信托公司發(fā)放貸款；（四）不準(zhǔn)發(fā)放冒名貸款；（五）不準(zhǔn)發(fā)放從事有價(jià)證券、期貨等投資的貸款；（六）不準(zhǔn)超權(quán)限、逆程序發(fā)放貸款；（七）不準(zhǔn)向員工親屬發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。（八）其他不符合公司申請條件的借款人（詳見借款人準(zhǔn)入條件）第十六條實(shí)行劣質(zhì)客戶退出制度。有下列情形之一的客戶，信貸部應(yīng)采取果斷措施，在收回全部貸款本息后，將其淘汰出客戶群體。（一）自身和所在的行業(yè)屬國家明令限制的客戶；（二）已明顯出現(xiàn)無發(fā)展前景，經(jīng)營和生產(chǎn)的產(chǎn)品大量積壓，虧損嚴(yán)重，對銀行等債務(wù)無法償還的客戶；（三）廠垮人散，資不抵債，面臨破產(chǎn)的客戶；（四）極不講信用，已被銀行同業(yè)公會(huì)等機(jī)構(gòu)列入制裁單位，上了“黑名單榜”的客戶等。第十七條客戶信用等級評定?？蛻粜庞玫燃壈凑斩颗c定性分析、動(dòng)態(tài)與靜態(tài)分析、微觀與宏觀分析相結(jié)合的方法，對客戶的資產(chǎn)質(zhì)量、資金實(shí)力、償債能力、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)效益、現(xiàn)金流量、管理水平、發(fā)展前景和決策層素質(zhì)等方面作出客觀、公正、實(shí)事求是的分析評價(jià)，進(jìn)行確定。必要時(shí)可委托獨(dú)立的、資質(zhì)和信譽(yù)較高的外部評級機(jī)構(gòu)完成?？蛻粜庞玫燃壴u定后，進(jìn)行綜合評價(jià)并給予信用額度、品種和期限。對客戶信用等級的劃分類別、指標(biāo)體系、工作程序、評級組織等，由公司另行制定具體辦法。第五章業(yè)務(wù)種類第十八條公司現(xiàn)有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)分類如下：按方式分類：分為實(shí)地考察標(biāo)標(biāo)、凈值標(biāo)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)和機(jī)構(gòu)擔(dān)保標(biāo)。實(shí)地考察標(biāo)：平臺(tái)的審核部門通過實(shí)地考察借款人經(jīng)營場所（主要針對生活和工作地點(diǎn)在平臺(tái)已入駐城市的中小企業(yè)及私營業(yè)主），對客戶基本信息，生意經(jīng)營情況，借款用途等方面進(jìn)行綜合評估，并推薦給投資人進(jìn)行投資的借款標(biāo)。凈值標(biāo) ：凈值標(biāo)僅限于平臺(tái)會(huì)員，是指用戶以其在平臺(tái)的賬戶凈值為基礎(chǔ)發(fā)布的借款標(biāo)。原則上凈值標(biāo)的發(fā)布額度不得超過會(huì)員平臺(tái)現(xiàn)有凈資產(chǎn)的70%。債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)：僅限于平臺(tái)會(huì)員，是指用戶以其在平臺(tái)的待收本金及收益作為債權(quán)有價(jià)轉(zhuǎn)讓給其他平臺(tái)會(huì)員的借款標(biāo)。機(jī)構(gòu)擔(dān)保標(biāo)：暫無第六章業(yè)務(wù)操作管理第十九條辦理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運(yùn)作。辦理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的基本程序：借款人線上或線下申請→業(yè)務(wù)人員及客服受理→調(diào)查人員調(diào)查→審核審查→審批→客服線上發(fā)標(biāo)→投資人投標(biāo)→標(biāo)滿→與客戶簽訂合同→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款本息收回。（一）業(yè)務(wù)受理。線上及線下借款人向平臺(tái)提出借款申請，業(yè)務(wù)人員及客戶線上及線下受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，審核對受理的借款人進(jìn)行初審，通過后進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，將調(diào)查材料送審核部及審貸會(huì)審查。（三）審批。公司審貸會(huì)審議后，報(bào)董事會(huì)審定，在權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)直接進(jìn)入貸款發(fā)放程序，超過審批權(quán)限的業(yè)務(wù)報(bào)上級部門審批或備案。對審核部門初審?fù)ㄟ^的貸款，必須在2天內(nèi)召開審貸會(huì)審議。（四）簽訂合同?？头块T應(yīng)按照網(wǎng)貸管理要求分別與借款人、投資人、保證人簽訂借款合同、抵（質(zhì)）押合同、保證合同。（五）貸款發(fā)放。合同簽訂后，客戶部門在辦理借據(jù)之前，要將信貸資料再送有權(quán)審查部門進(jìn)行放貸審查，放貸審查通過后方可發(fā)出放貸通知。會(huì)計(jì)人員收到放貸通知后，進(jìn)行出賬審查，辦理出賬手續(xù)，將網(wǎng)貸貸資金轉(zhuǎn)入借款人在平臺(tái)注冊的個(gè)人賬戶（資金全程通過第三方支付平臺(tái)支付）。（六）貸后管理。按《貸后管理制度》執(zhí)行。貸后管理責(zé)任人每月對借款戶的貸后檢查不得少于1次，審核部門對本級審批和上報(bào)審批發(fā)放的大額貸款現(xiàn)場回訪檢查每季不少于1次（按照考察就近的原則進(jìn)行回訪檢查，檢查要形成回訪檢查報(bào)告，向同級貸審會(huì)匯報(bào)。第二十條網(wǎng)貸產(chǎn)品定價(jià)。公司應(yīng)按照人民銀行規(guī)定的利率政策和結(jié)息方式，合理確定貸款利率和浮動(dòng)幅度，在借款合同和借款憑證上載明。逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計(jì)收利息和罰息；貸款到期前未按合同約定還清的利息按合同利率計(jì)收復(fù)利，貸款逾期后未按合同約定還清的貸款利息按逾期利率計(jì)收復(fù)利；提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際借款的時(shí)間計(jì)收利息；如合同另有約定，可以按照約定，要求客戶支付違約賠償金。第二十一條網(wǎng)貸合同管理。網(wǎng)貸合同按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對有特定要求的，也可簽訂非制式合同文本。簽訂合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。非制式合同文本簽訂，必須報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查同意。第七章信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理第二十二條實(shí)行網(wǎng)貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示制度。網(wǎng)貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，應(yīng)對所有可能影響信貸資產(chǎn)安全的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)疑義和問題及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，采取有效的補(bǔ)救措施，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。第二十三條實(shí)行和完善網(wǎng)貸資產(chǎn)質(zhì)量管理制度。對網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行分類、認(rèn)定、登記、債權(quán)保全、清償、核銷和監(jiān)測。第二十四條貸款監(jiān)測實(shí)行期限分類法和質(zhì)量分類法。（一）按期限分類。貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款；其中，逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款。（二）按質(zhì)量分類。貸款分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款；其中，次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款。第二十五條實(shí)行不良貸款認(rèn)定和監(jiān)測考核制度。嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，真實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。新發(fā)生的不良貸款要堅(jiān)持逐筆審查、明確責(zé)任、分級審批、規(guī)范運(yùn)作的原則，按規(guī)定權(quán)限和程序認(rèn)定。對不良貸款實(shí)行直接監(jiān)控和重點(diǎn)監(jiān)控，嚴(yán)格責(zé)任考核。第二十六條債權(quán)保全和清償。防范、抵制和糾正客戶逃廢債權(quán)、侵蝕信貸資金和逃避信貸監(jiān)督以及其他不利于償還債權(quán)本息的行為。參與銀行監(jiān)督部門和人民銀行組織的同業(yè)聯(lián)合制裁行動(dòng)。第二十七條抵債資產(chǎn)管理。按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保公司利益的原則，在權(quán)限范圍內(nèi)，做好抵債資產(chǎn)的接收、估價(jià)、保管、處置和核算等工作。第二十八條呆賬（損失類）貸款核銷。按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，并按規(guī)定條件和程序核銷呆賬（損失類）貸款。已核銷的貸款，要嚴(yán)格保密，由專人實(shí)行賬銷案存管理。第二十九條實(shí)行不良貸款清收管理制度。貸后管理部門負(fù)責(zé)對不良貸款進(jìn)行監(jiān)測，提出清收盤活的措施；貸后管理部門或?qū)I(yè)清收部門負(fù)責(zé)不良貸款的清收盤活。第八章信貸管理特別規(guī)定第三十條10萬元以下貸款需要總經(jīng)理參與審貸會(huì)，10萬元以上的必須全體股東參會(huì)。公司根據(jù)分類管理的要求，可對各審批崗位人員的審批權(quán)限實(shí)時(shí)進(jìn)行調(diào)整。第三十一條低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)限總經(jīng)理確定，辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)不得簡化業(yè)務(wù)流程。低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)品種限于質(zhì)押貸款,擔(dān)保貸款及其他，增加低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種范圍由風(fēng)險(xiǎn)部核準(zhǔn)。第三十二條建立貸款監(jiān)測制度。公司建立單戶10萬元以上貸款監(jiān)測臺(tái)賬，實(shí)行按月監(jiān)測，定期通報(bào)到期貸款收回情況。第三十三條建立信貸工作稽查制度。公司按月對單戶10元以上到期未收回貸款進(jìn)行審計(jì)稽查，對各部門責(zé)任追究情況進(jìn)行監(jiān)督。各部門應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，建立大額貸款定期稽查制度，檢查大額貸款資料的合規(guī)性、合法性和完整性，評價(jià)貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性，落實(shí)清收責(zé)任及責(zé)任處理意見，確保信貸資產(chǎn)安全。第三十四條建立新增貸款風(fēng)險(xiǎn)懲罰機(jī)制。對10萬元以下貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的，根據(jù)相關(guān)責(zé)任人責(zé)任大小，實(shí)行視情況扣罰當(dāng)月獎(jiǎng)金及績效。在崗清收期限內(nèi)仍未收回的，行視情況扣罰本筆放款全部獎(jiǎng)金及績效，收回貸款后再退還賠償款。因借款人死亡或依法宣告失蹤死亡、借款人遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素形成貸款風(fēng)險(xiǎn)的，逐級審查上報(bào)，經(jīng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部審批后可以免除賠償責(zé)任。一切補(bǔ)償機(jī)制的宗旨以保障投資人本金為根本。第九章

違規(guī)與違約處罰第三十五條公司信貸經(jīng)營和管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》關(guān)于金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的，按《金融違法行為處罰辦法》實(shí)行處罰。第三十六條信貸人員違反本辦法有關(guān)規(guī)定，給予罰款或行政處分，造成損失的，根據(jù)損失程度按相關(guān)規(guī)定予以賠償；情節(jié)嚴(yán)重的，一律停職收貸，只發(fā)基本生活費(fèi)用，直至貸款收回為止。第三十七條信貸人員違反本辦法第十五條規(guī)定的，對主要責(zé)任人一律辭退，解除勞動(dòng)合同，對其他責(zé)任人給予撤職（含）以上處分，造成損失的，相關(guān)責(zé)任人按照損失額度予以賠償。第三十八條客戶有違法違紀(jì)、違背信貸原則和借款合同行為的，公司應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重對其進(jìn)行信貸制裁。信貸制裁的方式主要有：（一）警告、通報(bào)。（二）加息或罰息。（三）限制或停止發(fā)放新的貸款，直至取消準(zhǔn)入資格。（四）扣收未到期貸款或提前收回貸款。（五）追索保證人清償貸款本息的連帶責(zé)任。（六）依法處理借款抵(質(zhì))押財(cái)產(chǎn)。（七）通過司法途徑依法凍結(jié)客戶賬戶，強(qiáng)制收回貸款本息。（八）其它制裁方式。第三十九條客戶有下列情形之一，要責(zé)成其限期改正。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可停止支付客戶尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：（一）向公司提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料。（二）不如實(shí)向公司提供所有開戶行、賬號及存、貸款余額等資料的。第十章附則第四十一條本制度由公司董事會(huì)制定、解釋和修訂。第四十二條本制度自發(fā)文之日起施行。業(yè)務(wù)員周工作總結(jié)表姓名：填寫日期：年月日星期：做好總結(jié)查找不足積累經(jīng)驗(yàn)已簽合同客戶個(gè)意向客戶個(gè)新增客戶個(gè)新銷售量元本周工作情況詳細(xì)描述本周未完成工作（逾期事務(wù)）工作逾期原因本周存在的問題問題解決方法自身問題自行解決方法市場問題主管解決方案公司問題總經(jīng)理解決方法業(yè)務(wù)員周工作計(jì)劃表姓名：填寫日期：年月日星期：制定計(jì)劃鎖定目標(biāo)馬上行動(dòng)預(yù)計(jì)簽合同客戶個(gè)意向（潛在）客戶個(gè)新增客戶個(gè)新銷售量元下周具體工作開展詳細(xì)計(jì)劃下周拜訪（電訪）主要客戶計(jì)劃客戶意向客戶地址客戶主營產(chǎn)品或需求聯(lián)系方式拜訪事由說明本周進(jìn)步點(diǎn)專業(yè)知識(shí)方面業(yè)務(wù)能力方面工作成績方面自我評定本周各方面能力已提升了嗎？□有□稍有□待努力你的事業(yè)心、自信心、成功欲望□強(qiáng)□較強(qiáng)□一般工作效率、工作完成率□96%以上□80-95%□80%以下公司給的壓力和業(yè)務(wù)量定額□合理□較合理□太重了執(zhí)行配合力、團(tuán)隊(duì)精神有進(jìn)步嗎□有□一般□不明顯阻礙工作成績、市場開展原因□自己□部門□公司□都有主管評定主管簽名：業(yè)務(wù)員工作日報(bào)表填表人：日期：年月日星期：拜訪客戶序號單位名稱姓名洽談內(nèi)容及結(jié)果聯(lián)系方式下次注意事項(xiàng)12345678特別記錄客戶意見市場情報(bào)個(gè)人建議其他工作工作內(nèi)容完成情況未完成原因說明明日工作計(jì)劃促銷活動(dòng)匯報(bào)表填表人：填表日期：活動(dòng)名稱活動(dòng)目的目標(biāo)達(dá)成狀況銷售數(shù)量活動(dòng)前活動(dòng)后銷售金額活動(dòng)前活動(dòng)后新增客戶活動(dòng)前活動(dòng)后現(xiàn)場銷售數(shù)量現(xiàn)場銷售金額廣告宣傳支持活動(dòng)前活動(dòng)中活動(dòng)結(jié)束后的業(yè)務(wù)跟進(jìn)措施反應(yīng)客戶業(yè)務(wù)員消費(fèi)者活動(dòng)經(jīng)費(fèi)預(yù)算經(jīng)費(fèi)實(shí)際經(jīng)費(fèi)偏差原因存在問題方案問題實(shí)施問題人員問題預(yù)算問題結(jié)論說明：1、本報(bào)表內(nèi)容有公司制定的領(lǐng)導(dǎo)（非活動(dòng)主要負(fù)責(zé)人）負(fù)責(zé)信息采集和填寫。2、本報(bào)表中采用的“活動(dòng)后”的數(shù)據(jù)是指從活動(dòng)舉行當(dāng)天算起的隨后的一個(gè)月內(nèi)所采集的數(shù)據(jù)?？蛻艋举Y料卡業(yè)務(wù)員：建卡日期：基本資料客戶全稱客戶分級□A□B□C□潛在客戶注冊地址負(fù)責(zé)人公司地址聯(lián)系人下設(shè)分店數(shù)量固定稅號其他聯(lián)系方式發(fā)票類型□普通□增值稅付款方式帳期送貨地址對帳時(shí)間經(jīng)銷區(qū)域返利銷售人員數(shù)量分銷渠道經(jīng)銷區(qū)域下屬客戶數(shù)量信用評定□優(yōu)□良好□一般□差交易價(jià)格產(chǎn)品單價(jià)產(chǎn)品單價(jià)業(yè)務(wù)員綜合評價(jià)銷售費(fèi)用管理統(tǒng)計(jì)表序號產(chǎn)品當(dāng)期實(shí)際銷售量當(dāng)期實(shí)際銷售額促銷贈(zèng)品量促銷贈(zèng)品金額當(dāng)月總贈(zèng)品額占當(dāng)月總銷售額比12345678910111213141516總計(jì)制表人：起止日期：區(qū)域：填表日期：第三部分家具自營部業(yè)務(wù)管理流程跟單工作流程人員/部門內(nèi)容商管部自營部營業(yè)員自營部采購員供應(yīng)商財(cái)務(wù)中心配送公司客戶部門經(jīng)理總經(jīng)理家具訂貨流程收銀臺(tái)收款①開具定貨單收銀臺(tái)收款①開具定貨單②下采購定單②下采購定單⑤出貨③定貨⑤出貨③定貨回單月終結(jié)算月終結(jié)算④支付貨款⑥到貨通知送⑥到貨通知送貨⑦⑦收驗(yàn)貨審核審核審批審批備注：2、代銷床墊訂貨流程收銀臺(tái)收款①開具定貨單收銀臺(tái)收款①開具定貨單月銷售清單②下采購定單月銷售清單②下采購定單③③定貨回單④出貨④出貨月終結(jié)算月終結(jié)算⑤到貨⑤到貨通知送貨⑥⑥收驗(yàn)貨審核審核審批審批備注：人員/部門內(nèi)容商管部自營部營業(yè)員自營部采購員供應(yīng)商財(cái)務(wù)中心配送公司客戶部門經(jīng)理總經(jīng)理3、物流原因引起補(bǔ)件的處理流程①取證①取證②開具②開具補(bǔ)件單③下補(bǔ)件單③下補(bǔ)件單⑥出貨④補(bǔ)件⑥出貨④補(bǔ)件回單⑤支付⑤支付貨款⑦到貨通知送貨⑦到貨通知送貨⑧⑧收驗(yàn)貨審核審核審批審批備注：由于物流原因?qū)е碌难a(bǔ)件訂單，由財(cái)務(wù)中心于每月配送費(fèi)用結(jié)算中給予扣除;4、供應(yīng)商原因引起補(bǔ)件的處理流程①取證①取證②開具②開具補(bǔ)件單③下補(bǔ)件單③下補(bǔ)件單④④補(bǔ)件回單⑥出貨⑥出貨⑤支付⑤支付貨款⑦到貨⑦到貨通知送貨⑧⑧收驗(yàn)貨審核審核審批審批備注：由于供應(yīng)商原因?qū)е碌难a(bǔ)件訂單，由財(cái)務(wù)中心于每月銷售對賬費(fèi)用結(jié)算中給予扣除;人員/部門內(nèi)容商管部自營部營業(yè)員自營部采購員供應(yīng)商財(cái)務(wù)中心配送公司客戶部門經(jīng)理總經(jīng)理5、退貨流程①取證①取證②開具②開具退貨單⑤通知退貨③下退貨單⑤通知退貨③下退貨單⑦提貨④⑦提貨④確認(rèn)退貨沖款沖款⑥⑥安排退貨審核審核審批審批備注：所有退貨商品經(jīng)供應(yīng)商確認(rèn)完成退貨的，由財(cái)務(wù)中心于每月對賬結(jié)算中給予沖款;6、甩包展位處理流程①盤點(diǎn)匯總物品清單①盤點(diǎn)匯總物品清單②接收②接收商品陳列③登記備案③登記備案④④備案登記固定資產(chǎn)備注：商場甩包展位商品由商管部扣留,指定人員協(xié)助自營部營業(yè)員做好商品盤點(diǎn)匯總，自營部采購員做好登記備案,并交至財(cái)務(wù)中心備案登記固定資產(chǎn)，根據(jù)商品實(shí)銷情況每月動(dòng)態(tài)盤點(diǎn)；人員/部門內(nèi)容商管部自營部營業(yè)員自營部采購員供應(yīng)商財(cái)務(wù)中心配送公司客戶部門經(jīng)理總經(jīng)理7、自營新進(jìn)品牌采購鋪貨流程⑦到貨盤點(diǎn)陳列⑦到貨盤點(diǎn)陳列⑧登記備案①制訂新進(jìn)品牌采購計(jì)劃④通知付款⑧登記備案①制訂新進(jìn)品牌采購計(jì)劃④通知付款⑥出貨⑥出貨⑨備案登記固⑨備案登記固定資產(chǎn)⑤支付貨款②審核②審核③③審批備注:目的為保證家具自營業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展，提升家具自營業(yè)務(wù)的管理水平和營業(yè)效率，盤活商場空置展位的租金效益,為公司整體經(jīng)營貢獻(xiàn)利潤點(diǎn)，特制訂本管理流程。適用范圍適用于商場家具產(chǎn)品自營業(yè)務(wù)的管理和營業(yè)指導(dǎo).職責(zé)商管部負(fù)責(zé)配合家具自營部做好資產(chǎn)盤點(diǎn)和展位陳列工作；負(fù)責(zé)監(jiān)督家具自營部營業(yè)員的日常工作規(guī)范;負(fù)責(zé)協(xié)助家具自營部售后服務(wù)工作，做好客戶投訴取證、協(xié)商、處理等工作。自營部2.1部門組織架構(gòu)部門經(jīng)理部門經(jīng)理自營店專賣店采購部店長營業(yè)員營業(yè)員店長采購員2。2自營部經(jīng)理2.2.1依據(jù)公司經(jīng)營計(jì)劃和要求,擬訂本部門的工作目標(biāo)與計(jì)劃，并2。22.2。32。22。22。22.22。22。2。9跟進(jìn)采購2。22。3自營店\專賣店店長2。3.1—-開店的準(zhǔn)備、清潔的實(shí)施、POP廣告的制作張貼、展廳的整理、店面、店內(nèi)的巡視、待客應(yīng)對、產(chǎn)品的銷售、訂貨的檢查確認(rèn)、銷售活動(dòng)的推行和促銷；2.3—-考勤表的制作、實(shí)施、依崗位不同分配人員,人事的招聘、考核、辭退的決定實(shí)施者；2.3—-產(chǎn)品質(zhì)量、款式價(jià)格、銷售動(dòng)向等情況的收集，并加以分析，作為改善和提高之依據(jù)；2.3-—將店內(nèi)的各項(xiàng)目標(biāo)傳達(dá)給部屬，要掌握每周、每月的銷售情況,并依據(jù)實(shí)際情況制定對策；2。3--店內(nèi)外環(huán)境的維護(hù)，資產(chǎn)、設(shè)備的維護(hù)及做好保全工作，治安和火險(xiǎn)的一定要每個(gè)店員知道；2.3——代表著總公司的形象,對外的活動(dòng)籌劃、與外部機(jī)構(gòu)和顧客之間的協(xié)調(diào)、顧客投訴的處理；2。3①以業(yè)績達(dá)成為最高任務(wù)，分配目標(biāo)，落實(shí)到人，制訂店內(nèi)銷售激勵(lì)政策;②必須嚴(yán)厲公正執(zhí)行各項(xiàng)政策、規(guī)章、制度，店員如果有違反規(guī)定外的事情，可做彈性處理；③不影響正常營業(yè)，合理排班；④必須遵守自營部管理守則，以身作則，對店員的服務(wù)態(tài)度,銷售技巧進(jìn)行指導(dǎo),對新員工進(jìn)行培訓(xùn)，做好每日考勤工作;⑤按規(guī)定作休，本人請假要有代理人,做好人事管理記錄，不得私自換班；⑥對銷售工作進(jìn)行分析，每日銷售的實(shí)況中總結(jié)出優(yōu)秀之處及不足之處,并針對不足這處進(jìn)行改善;⑦做好每班貨品清單工作，如有差錯(cuò)，應(yīng)立即與公司聯(lián)系，以保證消費(fèi)者的利益；2。32。4營業(yè)員2.4.1做好2.42.4.3高效、準(zhǔn)確地完成上級領(lǐng)導(dǎo)2。4.42.4.52。4。62.5采購員2。52.52.52.52。52.52。53、財(cái)務(wù)中心3。1按公司財(cái)務(wù)相關(guān)規(guī)定做好各類采購訂單的款項(xiàng)支付工作，不得擅自違反規(guī)定付款，防止資金損失；3。2認(rèn)真審核各項(xiàng)收支憑證,發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)請示匯報(bào)，做到各項(xiàng)收、付款合法和手續(xù)完備；3.3配合自營部做好各展位商品盤點(diǎn)工作，定期更新固定資產(chǎn)臺(tái)賬，確保商品進(jìn)出庫安全；3。4做好日常自營部賬務(wù)收支臺(tái)賬；3.5完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作.4、分管副總/總經(jīng)理4.1負(fù)責(zé)制訂家具自營部的年度經(jīng)營計(jì)劃，監(jiān)督日常的各項(xiàng)經(jīng)營管理工作;4.2負(fù)責(zé)簽發(fā)家具自營部的各項(xiàng)業(yè)務(wù)收支的審核/審批工作；4。3提出家具自營部機(jī)構(gòu)設(shè)置、調(diào)整或撤銷的意見,報(bào)董事局決策。五、工作程序1、家具采購訂貨作業(yè)程序1.1開具定貨單1.1。1營業(yè)員與客戶談判達(dá)成交易后，根據(jù)客戶選購產(chǎn)品開具《定貨單》；1.1。2引導(dǎo)客戶至相應(yīng)樓層收銀服務(wù)臺(tái)繳納貨款，同時(shí)蓋好《定貨單》公章;1。1。3《定貨單》一式四聯(lián)，客戶繳清貨款后由營業(yè)員將《定貨單》客戶聯(lián)交與客戶；1。1.4營業(yè)員每天需填制好當(dāng)日營業(yè)報(bào)表;1.1。5自營店店長于第二日晨會(huì)時(shí)將當(dāng)天《定貨單》集中交至采購部;專賣店?duì)I業(yè)員于當(dāng)天將《定貨單》集中交給店長;1。2下采購定單自營店由采購員根據(jù)匯總核對后的《定貨單》制作《廠方確認(rèn)單》，并將銷售數(shù)據(jù)錄入K3系統(tǒng)生成數(shù)據(jù);專賣店由店長直接向供應(yīng)商下發(fā)《定貨單》，供應(yīng)商給予核對確認(rèn).1.2。2采購員將《廠方確認(rèn)單》至供應(yīng)商確認(rèn),并要求供應(yīng)商出具《定貨回單》；1。3供應(yīng)商定貨回單1。3.1供應(yīng)商收到我司《廠方確認(rèn)單》經(jīng)確認(rèn)無誤后，及時(shí)向我司出具《定貨回單》.1.4支付貨款（供應(yīng)商出貨）1。4.1采購員收到供應(yīng)商《定貨回單》后，制作《請款單》（后附《廠房確認(rèn)單》和《定貨回單》）送上級主管領(lǐng)導(dǎo)審閱簽批，然后交至財(cái)務(wù)中心安排匯款；專賣店收到供應(yīng)商確認(rèn)后，制作《請款單》（后附《廠房確認(rèn)單》和《定貨回單》)送采購部審核，經(jīng)上級主管領(lǐng)導(dǎo)審閱簽批后向財(cái)務(wù)中心請款,然后由店長安排向供應(yīng)商匯款；1。4。2財(cái)務(wù)中心審核相關(guān)單據(jù)確認(rèn)無誤后，安排支付貨款；1。4。3財(cái)務(wù)中心匯款結(jié)束后，通知采購員跟進(jìn)供應(yīng)商出貨;專賣店支付供應(yīng)商貨款后，直接通知供應(yīng)商出貨。1。5送貨商品到貨后,由配送公司驗(yàn)貨合格后安排送貨；1。5。2配送結(jié)束后,由配送公司每日將《送貨單》交至自營部采購員或?qū)Ｙu店店長處，確認(rèn)交易完成。2、代銷床墊訂貨作業(yè)程序2。1開具訂貨單2。1.12。1.22.1。32。1。42。1.5自營店店長于第二日晨會(huì)時(shí)將當(dāng)天《定貨單》集中交至采購部專賣店?duì)I業(yè)員于當(dāng)天將《定貨單》集中交給店長;2.2下采購訂單2.2.1自營店由采購專賣店由店長直接向供應(yīng)商下發(fā)《定貨單》，供應(yīng)商給予核對確認(rèn)。2.2.2采購2.3供應(yīng)商定貨回單2.3。12。4支付貨款（供應(yīng)商出貨)2.4.1采購員收到供應(yīng)商《定貨回單》專賣店收到供應(yīng)商確認(rèn)后，制作《請款單》（后附《廠房確認(rèn)單》和《定貨回單》)送采購部審核，經(jīng)上級主管領(lǐng)導(dǎo)審閱簽批后向財(cái)務(wù)中心請款，然后由店長安排向供應(yīng)商匯款；2.4.22.4.3財(cái)務(wù)中心匯款結(jié)束后，通知采購人員跟進(jìn)供應(yīng)商出貨專賣店支付供應(yīng)商貨款后，直接通知供應(yīng)商出貨。2.5送貨2.5。1商品到貨后,由配送公司驗(yàn)貨合格后安排送貨2。5.2配送結(jié)束后，由配送公司每日將《送貨單》交至自營部采購員或?qū)Ｙu店店長處,3、售后服務(wù)補(bǔ)件作業(yè)程序3。1物流原因引起的補(bǔ)件3。1.1開具補(bǔ)件單3.1。1.1由售后服務(wù)部門\專賣店店長負(fù)責(zé)取證，確認(rèn)配送公司責(zé)任后，營業(yè)員根據(jù)開具《補(bǔ)件單》；3。1。1.2營業(yè)員每天需填制好當(dāng)日營業(yè)補(bǔ)件3。1。1.3自營店店長當(dāng)日將《補(bǔ)件單》交至專賣店店長當(dāng)日將《補(bǔ)件單》發(fā)給供應(yīng)商。3.1.2下3.1。2。1自營店由采購專賣店由店長直接向供應(yīng)商下發(fā)《補(bǔ)件單》，供應(yīng)商給予核對確認(rèn)。3.1.2.23.1.3供應(yīng)商3.1。33.3.1。4。1采購員收到供應(yīng)商《補(bǔ)件回單專賣店收到供應(yīng)商確認(rèn)后，制作《請款單》(后附《廠房確認(rèn)單》和《補(bǔ)件回單》）送采購部審核,經(jīng)上級主管領(lǐng)導(dǎo)審閱簽批后向財(cái)務(wù)中心請款,然后由店長安排向供應(yīng)商匯款；3.1。4.2財(cái)務(wù)中心審核相關(guān)單據(jù)確認(rèn)無誤后，安排支付貨款；3。1。4。3財(cái)務(wù)中心匯款結(jié)束后，通知采購人員跟進(jìn)供應(yīng)商出貨；專賣店支付供應(yīng)商貨款后，直接通知供應(yīng)商出貨.3。3.1。5。1商品到貨后，由配送公司驗(yàn)貨合格后安排送貨，營業(yè)員通知客戶具體送貨時(shí)間；3。1.5.2配送結(jié)束后,由配送公司每日將《送貨單》交至自營部采購員或?qū)Ｙu店店長,確認(rèn)補(bǔ)件完成。3.2供應(yīng)商原因引起的補(bǔ)件3。2.1由售后服務(wù)部門\專賣店店長負(fù)責(zé)取證，確認(rèn)供應(yīng)商責(zé)任后，營業(yè)員根據(jù)開具《補(bǔ)件單》；3.1。1。2營業(yè)員每天需填制好當(dāng)日營業(yè)補(bǔ)件報(bào)表；3.1。1。3營業(yè)員當(dāng)日將《補(bǔ)件單》交至采購部；專賣店店長當(dāng)日將《補(bǔ)件單》發(fā)給供應(yīng)商。3。1.2下補(bǔ)件訂單3。1.2.1自營店由采購員根據(jù)核對后的《補(bǔ)件單》制作《廠方確認(rèn)單》,并將銷售數(shù)據(jù)錄入K3系統(tǒng)生成數(shù)據(jù)；專賣店由店長直接向供應(yīng)商下發(fā)《補(bǔ)件單》，供應(yīng)商給予核對確認(rèn)。。2采購員將《廠方確認(rèn)單》至供應(yīng)商確認(rèn)，并要求供應(yīng)商出具《補(bǔ)件回單》；供應(yīng)商補(bǔ)件回單3。1。3。1供應(yīng)商收到我司《廠方確認(rèn)單》經(jīng)確認(rèn)無誤后，及時(shí)向我司出具《補(bǔ)件回單》。3。1。4支付貨款(供應(yīng)商出貨)3。1。4。1采購員收到供應(yīng)商《補(bǔ)件回單》后，制作《請款單》（后附《廠房確認(rèn)單》和《補(bǔ)件回單》）送上級主管領(lǐng)導(dǎo)審閱簽批，然后交至財(cái)務(wù)中心安排匯款;專賣店收到供應(yīng)商確認(rèn)后，制作《請款單》(后附《廠房確認(rèn)單》和《補(bǔ)件回單》）送采購部審核，經(jīng)上級主管領(lǐng)導(dǎo)審閱簽批后向財(cái)務(wù)中心請款，然后由店長安排向供應(yīng)商匯款；3。1.4.2財(cái)務(wù)中心審核相關(guān)單據(jù)確認(rèn)無誤后,安排支付貨款；3。1.4.3財(cái)務(wù)中心匯款結(jié)束后，通知采購人員跟進(jìn)供應(yīng)商出貨；專賣店支付供應(yīng)商貨款后，直接通知供應(yīng)商出貨。3。1.5送貨3。1.5。1商品到貨后,由配送公司驗(yàn)貨合格后安排送貨，營業(yè)員通知客戶具體送貨時(shí)間；3.1。5.2配送結(jié)束后，由配送公司每日將《送貨單》交至自營部采購員或?qū)Ｙu店店長，確認(rèn)補(bǔ)件完成。4、退貨流程作業(yè)程序4。1開具退廠單4.1。1由售后服務(wù)部門\專賣店店長負(fù)責(zé)取證，確認(rèn)商品不符后，由采購員\專賣店店長制作《退廠單》；4。1.2采購員\專賣店店長將《退廠單》至供應(yīng)商確認(rèn)，并要求供應(yīng)商出具《退廠回單》。4。2供應(yīng)商退廠回單4。4.3退貨采購員\專賣店店長通知配送公司安排退貨;供應(yīng)商提取退貨商品后，由配送公司及時(shí)將《退貨單》交至自營部采購員\專賣店店長，確認(rèn)退貨完成。4.4沖款退貨的商品貨款由財(cái)務(wù)中心在供應(yīng)商每月對賬結(jié)算時(shí)給予扣除沖款.5.甩包展位處理作業(yè)程序5。1接管盤點(diǎn)5。1.1甩包展位退場后，由商管部門介入接管展位樣品。商管部會(huì)同自營部指定營業(yè)員對甩包展位樣品進(jìn)行盤點(diǎn)，并整理制作物品盤點(diǎn)清單.5。2接收商品陳列5。2.1甩包展位根據(jù)商場招商需要，需調(diào)整展位樣品陳列位置，由商管部牽頭，自營部指定營業(yè)員協(xié)助，將甩包展位樣品騰至指定展位,并將商品重新陳列整齊美觀。5.3登記備案5。3。1營業(yè)員將盤點(diǎn)后的物品清單整理成臺(tái)賬，交與采購員做入庫登記備案，錄入電腦數(shù)據(jù)系統(tǒng).采購員根據(jù)樣品銷售情況，定期做好盤點(diǎn)物品臺(tái)賬更新。5.4財(cái)務(wù)中心備案采購員做好入庫登記備案后，同時(shí)物品盤點(diǎn)清單送財(cái)務(wù)中心備案.并將定期更新的物品臺(tái)賬及時(shí)與財(cái)務(wù)中心對接,保證公司固定資產(chǎn)的安全。6.新進(jìn)品牌采購鋪貨作業(yè)程序6.1制定新進(jìn)品牌采購計(jì)劃6。1.1采購員根據(jù)公司年度自營部經(jīng)營計(jì)劃，制定新進(jìn)品牌采購計(jì)劃,送上級主管領(lǐng)導(dǎo)審批；6。1。2新進(jìn)品牌采購計(jì)劃應(yīng)包括：品牌、市場、采購數(shù)量、預(yù)算費(fèi)用、經(jīng)營計(jì)劃、目標(biāo)收入等方面的分析，以供公司領(lǐng)導(dǎo)準(zhǔn)確決策。6.2下采購訂單6。2.1采購員根據(jù)《采購計(jì)劃》制作《廠方確認(rèn)單》6。2。2采購6.3供應(yīng)商定貨回單6。3。16.4支付貨款(供應(yīng)商出貨）6。4.1采購6.4.26。4。3財(cái)務(wù)中心匯款結(jié)束后,通知采購6.5驗(yàn)收貨6。5.1商品到貨后,由自營部經(jīng)理驗(yàn)貨合格后采購員做好入庫登記清單，營業(yè)員協(xié)同商管部做好商品陳列6。5.2采購員做好商品入庫登記清單后,錄入公司電腦數(shù)據(jù)系統(tǒng)，同時(shí)將物品清單送財(cái)務(wù)中心備案六、相關(guān)工作規(guī)范1、采購規(guī)范1。1自營店商品采購由采購部直接負(fù)責(zé),專賣店則自行采購，但專賣店店長需定期將供應(yīng)商商品品價(jià)格信息向采購部報(bào)備,便于采購部審核《請款單》有據(jù)可依；1.2專賣店供應(yīng)商商品價(jià)格發(fā)生變化，店長應(yīng)及時(shí)將商品變更信息及時(shí)向采購部報(bào)備。2、展位布置裝配規(guī)范2.1自營店展位布置有商管部牽頭,營業(yè)員協(xié)助,按照展位布置規(guī)范擺放到位；2。2專賣店展位布置由店長自行組織，自營部經(jīng)理檢查監(jiān)督,按照展位布置規(guī)范擺放到位。3、家具維修規(guī)范展位家具發(fā)生零配件損壞，由營業(yè)員及時(shí)向自營店\專賣店店長報(bào)備,由店長負(fù)責(zé)組織相關(guān)人員處理修復(fù)。4、工作人員調(diào)配4.1自營店每個(gè)樓層內(nèi)部的人員調(diào)配由樓面主管安排,并報(bào)備自營部經(jīng)理，樓層之間的人員調(diào)配由自營部經(jīng)理協(xié)調(diào)；4.2專賣店工作人員調(diào)配歸專賣店店長支配.5、打折權(quán)限的規(guī)定5。1正常銷售過程中，自營店、專賣店家具品牌打折超過公司規(guī)定的優(yōu)惠底線時(shí),營業(yè)員需請示自營部經(jīng)理\專賣店店長，方可與客戶簽訂《定貨單》；5。2公司組織的團(tuán)購或其他優(yōu)惠活動(dòng)，按公司相關(guān)活動(dòng)規(guī)定執(zhí)行。6、辦公用品申請規(guī)定6。1自營店展位內(nèi)日常辦公用品（如飲用桶裝水、名片制作等），由店長向招商部（56445698）或公司行政中心（56466895）申請領(lǐng)用；6。2專賣店展位內(nèi)日常辦公用品（如飲用桶裝水、名片制作等)，由店長自行采購,并計(jì)入專賣店經(jīng)營管理成本費(fèi)用獨(dú)立核算。7、業(yè)務(wù)表單統(tǒng)一規(guī)定定貨計(jì)劃單、定貨單、日報(bào)表、月報(bào)表、盤點(diǎn)表等統(tǒng)一至6樓招商部（56445698）處領(lǐng)取。8、業(yè)務(wù)表單填制規(guī)范8.1訂貨周期：在簽訂定貨單時(shí)交付期盡量延長，具體的時(shí)間可參照沙發(fā)類的15~25天，家具類的20~30天.8.2定貨單：一式四份，顧客一份（黃色）、營業(yè)員一份（藍(lán)色)、服務(wù)臺(tái)2份（白和粉色).8。3定貨計(jì)劃單：訂貨計(jì)劃單是根據(jù)定貨單開具的，一式3份，營業(yè)員一份、跟單處一份、家具財(cái)務(wù)一份。8.4交貨物定金或全款事項(xiàng):8。4.1如果客戶在服務(wù)臺(tái)交清全款,客戶將收到定貨單的黃聯(lián)、貨物發(fā)票、質(zhì)量保修卡、送貨單?？腿巳缬幸筮€可簽訂《家具買賣合同》。如果客戶在服務(wù)臺(tái)如僅交定金，則客戶僅能收到定貨單的黃聯(lián)。待貨物送至倉庫時(shí)，由營業(yè)員提前通知客戶到公司的服務(wù)臺(tái)交清余款，客戶方可拿到貨物發(fā)票、質(zhì)量保修卡、送貨單.8.5開定貨單的要點(diǎn)：1、商店：上海建配龍家具廣場2、地址:長逸路15號3、展位：本展位的品牌名和展位的商務(wù)號4、定貨單位、客戶聯(lián)系、收貨地址、交貨日期由客戶填寫,再由店長復(fù)述一遍與客人確認(rèn)；5、型號、品名、顏色、數(shù)量、單價(jià)、要如實(shí)填寫,金額欄是折扣后的價(jià)格.并在金額的后面標(biāo)注優(yōu)惠折數(shù)。如有重復(fù)打折的價(jià)格，需在多個(gè)金額欄后面畫上一個(gè)大括號；6、定貨單空白處需畫上一個(gè)從上到下的彎曲線。7、定金要大寫、要有完整的人民幣開頭和圓整的收尾。余款可以小寫，但要以“￥"開頭。8、供貨方代表：展位的開單人員9、購貨方代表：書寫客戶的名字10、簽字日期：實(shí)際簽單日期8.6填制送貨單要點(diǎn)展位里的樣品從展位里運(yùn)出時(shí)，需要在家具外包裝上粘貼送貨明細(xì)單。明細(xì)單上必須把客戶姓名、聯(lián)系、、本展位的名稱、貨物的名稱和型號、送貨時(shí)間寫清楚，并注明是樣品送貨。9、報(bào)表制度9.1自營店\專賣店每月考勤表于次月10日前交自營部經(jīng)理；9.2自營店\專賣店每日(月）將銷售報(bào)表交家具財(cái)務(wù)中心；9.3自營店\專賣店每月家具盤點(diǎn)表交家具自營部經(jīng)理，并向家具財(cái)務(wù)中心備案。10、商場自營店\專賣店的燈光管理規(guī)定9:00--—--———---10：00每個(gè)格位開一半的燈光10：00—--————-——11:30每個(gè)格位全部開燈光11：30-————--—-—13：00每個(gè)格位開一半的燈光13：00--—--———-16：00每個(gè)格位全部開燈光16：00————--—--—17：30每個(gè)格位開一半的燈光注：周六、周日(9：00-18：00）全開燈光。特殊情況另外通知。七、支持性文件1?！都揖叨ㄘ泦巍??！队嗀浻?jì)劃單》3?！稜I業(yè)報(bào)表》4?！稄S家確認(rèn)單》5。《請款單》6?！端拓泦巍?.《物品盤點(diǎn)清單》8?！堆a(bǔ)件單》9?！锻藦S單》10.《新進(jìn)品牌采購計(jì)劃》車貸業(yè)務(wù)流程管理辦法一、汽車貸款操作流程為優(yōu)化公司審批流程、提高工作效率，特制定此流程如下：1、首先風(fēng)控評估師,評估車輛出具評估單。2、業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)客戶填寫客戶申請表；（家庭住址要填寫現(xiàn)居住地方車輛每天過夜停放的地址。）3、把客戶身份證（居住證）、行駛證、車輛登記證、保險(xiǎn)單、客戶房產(chǎn)證、后備鑰匙，交由文員負(fù)責(zé)進(jìn)行查詢。查詢內(nèi)容包括(車輛查檔、違章情況、居住證期限、房產(chǎn)價(jià)值與狀態(tài)），業(yè)務(wù)員人員需要把資料交到文員處。4、業(yè)務(wù)人員客戶的貸款金額和費(fèi)用情況確定后，通知審批人員；5、審批人員確定貸款方案并所有審批人員簽字后視為審批通過;（如需要上門考察客戶，審批員安排風(fēng)控人員進(jìn)行考察,考察人員提交考察情況是否屬實(shí)）6、審批通過后，文員按照確定后的車貸方案打印合同，并由文員負(fù)責(zé)指導(dǎo)客戶簽訂合同;7、所有簽署資料整理后交由文員負(fù)責(zé)辦理抵押登記通知師傅上門安裝GPS；業(yè)務(wù)人員和客戶去辦理添加保