保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定試行

保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行）第一章總則第一條為規(guī)范保險(xiǎn)代理人行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，增進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，制定本規(guī)定。第二條保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。第三條本規(guī)定所指保險(xiǎn)代理人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人。第四條凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行同意，經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人，均合用本規(guī)定。第五條保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵照自愿和誠實(shí)信用原則。第六條保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。第七條保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。未經(jīng)中國人民銀行同意，任何單位或個(gè)人不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第二章資格第八條從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員必須參與保險(xiǎn)代理人資格考試，并獲得中國人民銀行頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理人資格證書》（如下簡稱《資格證書》）。第九條凡年滿十八周歲、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的中華人民共和國公民，均可報(bào)名參與保險(xiǎn)代理人資格考試。第十條保險(xiǎn)代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織實(shí)行。第十一條中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、深圳經(jīng)濟(jì)特辨別行（如下簡稱省級分行）對保險(xiǎn)代理人資格考試合格者，頒發(fā)《資格證書》。第十二條《資格證書》是中國人民銀行對具有保險(xiǎn)代理能力人員的資格認(rèn)定，不得作為展業(yè)證明。第十三條《資格證書》有效期限為三年。持證人自領(lǐng)取《資格證書》之日起三年未從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，其《資格證書》自然失效。第十四條如下人員不得申請領(lǐng)取《資格證書》：（一）曾受到刑事懲罰者；（二）曾違反有關(guān)金融保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到懲罰者；（三）中國人民銀行認(rèn)定的其他不適宜從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)者。第十五條《資格證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。第十六條凡獲得《資格證書》自愿從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)將《資格證書》交由被代理的保險(xiǎn)企業(yè)審核，保險(xiǎn)企業(yè)統(tǒng)一授權(quán)后，應(yīng)留存《資格證書》并向代理人員核發(fā)《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書》（如下簡稱《展業(yè)證書》）。第十七條《展業(yè)證書》由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。第三章專業(yè)代理人第十八條專業(yè)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理企業(yè)。保險(xiǎn)代理企業(yè)的組織形式為有限責(zé)任企業(yè)。其名稱為××市（地區(qū)）××保險(xiǎn)代理有限責(zé)任企業(yè)。第十九條保險(xiǎn)代理企業(yè)可以代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)和一家人壽險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)，其代理人員《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。第二十條保險(xiǎn)代理企業(yè)必須具有如下條件：（一）最低實(shí)收貨幣資本金為人民幣五十萬元；（二）具有符合規(guī)定的企業(yè)章程；（三）擁有至少三十名持有《展業(yè)證書》的代理人員；（四）具有符合任職資格的高級管理人員；（五）具有符合規(guī)定的營業(yè)場所。第二十一條在保險(xiǎn)代理企業(yè)的資本金構(gòu)成中，單個(gè)法人資本不得超過資本金總額的１０％，個(gè)人資本金之和不得超過資本金總額的３０％，單一種人資本不得超過資本金總額的５％。第二十二條各級政府及各級政府職能部門、社團(tuán)法人、銀行、保險(xiǎn)企業(yè)，不得以任何名義投資于保險(xiǎn)代理企業(yè)。第二十三條設(shè)置保險(xiǎn)代理企業(yè)應(yīng)通過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第二十四條保險(xiǎn)代理企業(yè)的設(shè)置由所在地中國人民銀行省級分行負(fù)責(zé)審批。但同意其籌建前，應(yīng)向中國人民銀行總行立案，經(jīng)總行同意后，方可審批。第二十五條中國人民銀行對保險(xiǎn)代理企業(yè)籌建申請的同意期限為３個(gè)月，逾期未獲同意的，申請人６個(gè)月內(nèi)不得再次提出同樣的申請。第二十六條申請籌建保險(xiǎn)代理企業(yè)，應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行提交下列資料（一式三份）：（一）籌建申請匯報(bào)；（二）籌建可行性匯報(bào)；（三）籌建方案，投資者背景資料，包括成立時(shí)間、審批部門、法定代表人、注冊資本及近來三年的財(cái)務(wù)狀況等；（四）個(gè)人股東身份證號碼及其簡歷；（五）籌建人員名單、簡歷及其《資格證書》；（六）中國人民銀行規(guī)定提交的其他文獻(xiàn)、資料。第二十七條保險(xiǎn)代理企業(yè)的籌建期限為６個(gè)月，籌建期內(nèi)不得開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動。第二十八條保險(xiǎn)代理企業(yè)申請開業(yè)，應(yīng)向中國人民銀行省級分行提交下列資料（一式三份）：（一）開業(yè)申請匯報(bào)；（二）企業(yè)章程；（三）擬任高級管理人員任職資格審查表及有關(guān)資料、證件；（四）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文獻(xiàn)；（五）資本金驗(yàn)資證明、入帳原始憑證復(fù)印件；（六）與保險(xiǎn)企業(yè)簽訂的保險(xiǎn)代理協(xié)議意向書；（七）中國人民銀行規(guī)定提交的其他文獻(xiàn)、資料。第二十九條經(jīng)同意開業(yè)的保險(xiǎn)代理企業(yè)由所在地中國人民銀行省級分行頒發(fā)《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》，并在工商行政管理部門注冊登記后，方可營業(yè)。第三十條保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門、保險(xiǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會（同業(yè)公會）現(xiàn)職人員不得在保險(xiǎn)代理企業(yè)兼職。第三十一條保險(xiǎn)代理企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍：（一）代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品；（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；（三）協(xié)助保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行損失的勘查和理賠；（四）中國人民銀行同意的其他業(yè)務(wù)。第三十二條保險(xiǎn)代理企業(yè)的高級管理人員除應(yīng)具有《資格證書》外，還應(yīng)符合下列條件之一：（一）具有保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)工作三年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作十年以上；（二）具有非保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)工作五年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作十二年以上；（三）具有高中學(xué)歷，從事保險(xiǎn)工作八年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作十五年以上；（四）從事經(jīng)濟(jì)工作二十年以上。第三十三條保險(xiǎn)代理企業(yè)自同意開業(yè)之日起三個(gè)月內(nèi)，無合法理由未營業(yè)者，中國人民銀行有權(quán)吊銷其《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》。第三十四條保險(xiǎn)代理企業(yè)變更下列事項(xiàng)須報(bào)經(jīng)所在地中國人民銀行省級分行同意：（一）修改企業(yè)章程；（二）變更資本金；（三）變更股東；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（五）變更營業(yè)場所；（六）更改企業(yè)名稱；（七）中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。保險(xiǎn)代理企業(yè)更換高級管理人員，須報(bào)經(jīng)所在地中國人民銀行省級分行審核其任職資格。第三十五條中國人民銀行省級分行每年第一季度要對轄內(nèi)保險(xiǎn)代理企業(yè)進(jìn)行年度檢查，檢查內(nèi)容包括：（一）機(jī)構(gòu)設(shè)置或重要事項(xiàng)與否按規(guī)定履行審批手續(xù)；（二）高級管理人員與否按規(guī)定履行資格審查手續(xù)；（三）申報(bào)材料的內(nèi)容與實(shí)際狀況與否相符；（四）資本金與否真實(shí)、充足；（五）與否按規(guī)定執(zhí)行保險(xiǎn)代理協(xié)議；（六）有無超范圍經(jīng)營或其他違規(guī)經(jīng)營行為；（七）業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況與否良好；（八）營業(yè)場所與否符合規(guī)定；（九）中國人民銀行認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。第三十六條保險(xiǎn)代理企業(yè)應(yīng)按規(guī)定及時(shí)向所在地中國人民銀行省級分行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)報(bào)表。第三十七條保險(xiǎn)代理企業(yè)未經(jīng)同意不得設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。第三十八條保險(xiǎn)代理企業(yè)申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散、合并，應(yīng)按其設(shè)置時(shí)的申請程序報(bào)經(jīng)中國人民銀行同意。第三十九條保險(xiǎn)代理企業(yè)終止業(yè)務(wù)活動，應(yīng)繳回《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》，持中國人民銀行告知書向工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)，并在中國人民銀行指定的報(bào)紙上公告。第四章兼業(yè)代理人第四十條兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同步，指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。第四十一條兼業(yè)保險(xiǎn)代理人必須符合下列條件：（一）具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán)；（二）具有持有《資格證書》的專人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；（三）有符合規(guī)定的營業(yè)場所。第四十二條兼業(yè)代理人必須持有《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）》，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第四十三條《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）》由被代理的保險(xiǎn)企業(yè)為其申請辦理。申請辦理《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）》，應(yīng)向其所在地的中國人民銀行分行呈報(bào)下列文獻(xiàn)：（一）申請匯報(bào)；（二）保險(xiǎn)代理協(xié)議意向書；（三）兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料；（四）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及《資格證書》。第四十四條兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍：（一）代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品；（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。第四十五條兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接有關(guān)，且能為投保人提供便利的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第四十六條黨政機(jī)關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第四十七條兼業(yè)保險(xiǎn)代理人審批和管理實(shí)行細(xì)則由中國人民銀行省級分行另行制定，并報(bào)總行立案。第五章個(gè)人代理人第四十八條個(gè)人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。第四十九條凡獲得《資格證書》并申請從事個(gè)人代理業(yè)務(wù)人員的《展業(yè)證書》按第十六條核發(fā)。第五十條凡持有《資格證書》并申請從事個(gè)人代理業(yè)務(wù)者，必須與保險(xiǎn)企業(yè)簽訂《保險(xiǎn)代理協(xié)議書》，持有所代理保險(xiǎn)企業(yè)核發(fā)的《展業(yè)證書》，并由所代理保險(xiǎn)企業(yè)報(bào)經(jīng)其所在地的中國人民銀行分行立案后，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第五十一條個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍：（一）代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品；（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。第五十二條個(gè)人代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第五十三條任何個(gè)人不得兼職從事個(gè)人保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第五十四條個(gè)人代理人不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。第六章執(zhí)業(yè)管理第五十五條保險(xiǎn)代理人只能為經(jīng)中國人民銀行同意設(shè)置的保險(xiǎn)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第五十六條保險(xiǎn)代理人只能在中國人民銀行同意的行政區(qū)域內(nèi)，為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊登記的保險(xiǎn)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第五十七條代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人只能為一家人壽保險(xiǎn)企業(yè)代理業(yè)務(wù)。第五十八條保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：（一）私自變更保險(xiǎn)條款，提高或減少保險(xiǎn)費(fèi)率；（二）運(yùn)用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購置指定的保單；（三）使用不合法手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投保或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)企業(yè)；（四）串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)企業(yè)；（五）對其他保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理人，作不對的的或誤導(dǎo)性的宣傳；（六）代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（七）以代理人名義簽發(fā)保險(xiǎn)單；（八）挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；（九）向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的額外費(fèi)用，如征詢費(fèi)等；（十）兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；（十一）中國人民銀行認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)企業(yè)、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。第五十九條保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)，視為保險(xiǎn)企業(yè)直接承保業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。第六十條保險(xiǎn)代理人（個(gè)人代理人除外）應(yīng)對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算。第六十一條保險(xiǎn)代理人（個(gè)人代理人除外）必須接受中國人民銀行對其經(jīng)營狀況、帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查。第六十二條保險(xiǎn)企業(yè)必須建立、健全代理人委托、登記、撤銷的檔案資料，同步向中國人民銀行立案。第六十三條中國人民銀行經(jīng)審查認(rèn)為保險(xiǎn)代理人不符合資格，發(fā)出吊銷《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）》或個(gè)人代理人《資格證書》的告知后，保險(xiǎn)企業(yè)必須立即終止與該代理人簽訂的代理協(xié)議。第六十四條中國人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）》有效期為三年，持證人應(yīng)在有效期滿前兩個(gè)月內(nèi)申請換發(fā)新的許可證。申請換證時(shí)，必須出具中國人民銀行的近來一期的年檢匯報(bào)、《保險(xiǎn)代理協(xié)議書》、《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）》和換發(fā)新的證書的申請。經(jīng)審查同意，持證人必須繳回原許可證，方可換發(fā)新證。第六十五條保險(xiǎn)代理企業(yè)必須將《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》和《保險(xiǎn)代理協(xié)議書》放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置，以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn)；兼業(yè)代理人必須將《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）》和《保險(xiǎn)代理協(xié)議書》，放置于辦公或營業(yè)場所的明顯位置，以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn)。第六十六條保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)對與其簽訂保險(xiǎn)代理協(xié)議的保險(xiǎn)代理人進(jìn)行定期培訓(xùn)，每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于６０小時(shí)。第六十七條保險(xiǎn)代理企業(yè)的保險(xiǎn)代理人員和個(gè)人代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，必須持有《展業(yè)證書》，以備監(jiān)督管理部門和投保人查驗(yàn)。第七章保險(xiǎn)代理協(xié)議第六十八條保險(xiǎn)企業(yè)委托保險(xiǎn)代理人代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵照平等互利、雙方自愿的原則，簽訂《保險(xiǎn)代理協(xié)議書》。第六十九條《保險(xiǎn)代理協(xié)議書》的內(nèi)容包括：（一）協(xié)議雙方的名稱；（二）代理權(quán)限范圍；（三）代理地區(qū)范圍；（四）代理期限；（五）代理的險(xiǎn)種；（六）保險(xiǎn)費(fèi)劃繳方式和期限；（七）代理手續(xù)費(fèi)支付原則和方式（除個(gè)人代理人外，手續(xù)費(fèi)必須以轉(zhuǎn)帳支票方式支付）；（八）違約責(zé)任；（九）爭議處理。第七十條保險(xiǎn)企業(yè)須在驗(yàn)證保險(xiǎn)代理企業(yè)出具的《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》和工商行政管理注冊登記文獻(xiàn)或兼業(yè)保險(xiǎn)代理人出具的《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）》后，方可與其簽訂正式代理協(xié)議，并將《保險(xiǎn)代理協(xié)議書》送交其所在地的中國人民銀行立案。第七十一條保險(xiǎn)代理人與被代理保險(xiǎn)企業(yè)終止代理關(guān)系后，應(yīng)按約定將被代理保險(xiǎn)企業(yè)的多種單證、材料及未上繳的保費(fèi)等送繳被代理保險(xiǎn)企業(yè)。第八章罰則第七十二條違反本規(guī)定，未獲得《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》或《經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（兼業(yè)）》，私自開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，由中國人民銀行予以取締，沒收違法所得，處以違法所得五倍以上十倍如下的罰款。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第七十三條未經(jīng)同意私自設(shè)置保險(xiǎn)代理企業(yè)的，由中國人民銀行按照有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行懲罰。第七十四條保險(xiǎn)代理企業(yè)違反本規(guī)定，有下列行為之一的，按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百四十條的規(guī)定，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處以人民幣五萬元以上十萬元如下的罰款：（一）提供虛假的匯報(bào)、報(bào)表、文獻(xiàn)和資料的；（二）拒絕或阻礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。第七十五條違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正，沒收其違法所得，并予以個(gè)人人民幣五千元以上一萬元如下、單位一萬元以上三萬元如下罰款的懲罰：（一）為未經(jīng)中國人民銀行同意的保險(xiǎn)企業(yè)代理業(yè)務(wù)；（二）在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，超過中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍；（三）為兩家（含兩家）以上人壽保險(xiǎn)企業(yè)代理業(yè)務(wù)；（四）為在行政轄區(qū)外注冊登記的保險(xiǎn)企業(yè)代理業(yè)務(wù)