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文檔簡介

保險公司經(jīng)營與管理

保險產(chǎn)品的設(shè)計開發(fā)新產(chǎn)品開發(fā)的周期

保險產(chǎn)品設(shè)計的步驟

創(chuàng)意創(chuàng)意篩選綜合業(yè)務(wù)分析產(chǎn)品技術(shù)設(shè)計新產(chǎn)品實施產(chǎn)品評估保險產(chǎn)品設(shè)計的主要內(nèi)容

保險條款保險費率保險費率的厘定原則

公平性：對相同風(fēng)險的保險標的實行相同的費率，對不同風(fēng)險的保險標的實行不同的費率。合理性：保險費率水平應(yīng)與保險標的的風(fēng)險水平和保險人經(jīng)營水平相一致。充分性：保險費率的厘定必須保證保險公司有足夠的資金來源和償付能力，能夠應(yīng)付正常賠款支出和費用開支，并能積累一定的保險準備金，應(yīng)付異常的災(zāi)害事故。保險費率的厘定原則簡明性：保險費率制度應(yīng)該簡明，容易被人理解。穩(wěn)定性：保險費率一經(jīng)確定在一定時期內(nèi)應(yīng)保持相對穩(wěn)定，不要過分頻繁地變動。靈活性：但隨著損失風(fēng)險和經(jīng)濟狀況的變化，保險費率也能夠進行靈活的變化，以確保保險費率的公平和合理。促進防災(zāi)：保險費率的厘定應(yīng)鼓勵保險防災(zāi)，有助于減少損失，即厘定費率時要反映被保險人的風(fēng)險防范措施，給予相應(yīng)的優(yōu)惠。保險費率的組成

毛費率=純費率+附加費率+儲蓄保費=平均損失率（1+安全附加系數(shù)）+ 附加費率+儲蓄保費保險費率的組成

純費率：是保險費率的基本部分，以其為基礎(chǔ)收取的保險費形成賠償基金，用于保險賠償或給付。純費率取決于四個因素：1．保險事故發(fā)生頻率，即保險標的發(fā)生保險事故的次數(shù)與全部承保標的的件數(shù)之比；2．保險事故損毀率，即受損保險標的件數(shù)與保險標的發(fā)生保險事故的次數(shù)之比；3．保險標的損毀程度，即保險賠付總額與受損保險標的的總保險金額之比；4．受損保險標的的平均保險金額與全部保險標的的平均保險金額之比。保險費率的組成

附加費率：是保險人經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的各項費用和合理利潤與純保費的比率。儲蓄保費：是用于投資或者儲蓄的部分，純保障型保險產(chǎn)品則不包括儲蓄保費。

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