商業(yè)銀行復(fù)習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題(共100道)1、如下哪種金融機(jī)構(gòu)屬于商業(yè)銀行范圍？(1.0分)D

A、租賃企業(yè)

B、貸款企業(yè)

C、擔(dān)保企業(yè)

D、農(nóng)村信用社

2、哪個(gè)國(guó)家是世界上擁有商業(yè)銀行最多的國(guó)家？（A）(1.0分)A

A、美國(guó)

B、日本

C、中國(guó)

D、南非

3、如下哪個(gè)原始金融機(jī)構(gòu)不是商業(yè)銀行的先驅(qū)？(1.0分)C

A、貨幣兌換商

B、貨幣匯兌商

C、貨幣制造商

D、商人銀行家

4、商業(yè)銀行的名稱是什么時(shí)候開始出現(xiàn)的？(1.0分)C

A、17世紀(jì)

B、18世紀(jì)

C、19世紀(jì)

D、20世紀(jì)

5、下面哪家銀行被稱為現(xiàn)代商業(yè)銀行的鼻祖？(1.0分)A

A、英格蘭銀行

B、花旗銀行

C、中國(guó)銀行

D、匯豐銀行

6、下面哪一條不是現(xiàn)代商業(yè)銀行的特性？(1.0分)D

A、以股份制為組織形式

B、發(fā)行銀行券供流通使用

C、把吸取的存款作為可支配資本來(lái)經(jīng)營(yíng)

D、以存貸利差作為自身利潤(rùn)重要來(lái)源。

7、在英格蘭銀行的成立過(guò)程中，英國(guó)王室起到了什么作用？(1.0分)A

A、主導(dǎo)

B、推進(jìn)

C、阻撓

D、旁觀

8、商業(yè)銀行的四大基本職能不包括(1.0分)C

A、支付中介功能

B、信用中介功能

C、交易中介功能

D、貨幣發(fā)明功能

9、如下對(duì)商業(yè)銀行信用中介功能的描述不對(duì)的的是(1.0分)C

A、借者的集中和貸者的集中

B、對(duì)資金規(guī)模和期限進(jìn)行重新配置

C、節(jié)省了社會(huì)流通費(fèi)用

D、最基本和最可以反應(yīng)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特性的職能

10、在充當(dāng)信用中介中如下哪一項(xiàng)不是商業(yè)銀行的獨(dú)有優(yōu)勢(shì)？(1.0分)C

A、信息

B、資本

C、政策

D、企業(yè)家才能

11、如下哪一項(xiàng)不是商業(yè)銀行的老式業(yè)務(wù)?(1.0分)D

A、貨幣兌換

B、儲(chǔ)蓄存款

C、發(fā)放貸款

D、代客理財(cái)

12、美國(guó)金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)始于(1.0分)B

A、19代

B、1930年代

C、二戰(zhàn)后

D、1980年代

13、如下哪一項(xiàng)不是美國(guó)銀行業(yè)從分業(yè)走向混業(yè)的內(nèi)因？(1.0分)D

A、資本市場(chǎng)發(fā)展給銀行業(yè)帶來(lái)巨大壓力

B、現(xiàn)代通訊技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的高速發(fā)展

C、金融創(chuàng)新的迅速發(fā)展

D、實(shí)行全能銀行制度的其他國(guó)家銀行帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

14、目前英國(guó)唯一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是(1.0分)A

A、FSA

B、英格蘭銀行

C、財(cái)政部

D、FBI

15、如下哪部法律不是德國(guó)的金融監(jiān)管法？(1.0分)B

A、《德國(guó)銀行法》

B、《銀行監(jiān)管法》

C、《保險(xiǎn)監(jiān)管法》

D、《德國(guó)證券交易法》

16、如下哪一條不是英德兩國(guó)銀行模式的共同特點(diǎn)：(1.0分)B

A、模式確實(shí)立和發(fā)展由其特殊的經(jīng)濟(jì)政治條件決定

B、統(tǒng)稱歐洲模式

C、混業(yè)經(jīng)營(yíng)早于混業(yè)監(jiān)管

D、混業(yè)經(jīng)營(yíng)是大勢(shì)所趨。

17、如下哪種機(jī)構(gòu)不屬于日本金字塔型產(chǎn)融關(guān)系中的一環(huán)？(1.0分)B

A、大藏省

B、中央銀行

C、主辦銀行

D、企業(yè)

18、商業(yè)銀行的三性原則不包括(1.0分)C

A、流動(dòng)性

B、盈利性

C、合法性

D、安全性

19、安全性的保障不包括下面哪一項(xiàng)(1.0分)A

A、保證銀行業(yè)務(wù)合法合規(guī)

B、貸前加強(qiáng)信用分析和項(xiàng)目評(píng)估

C、貸中進(jìn)行嚴(yán)格貸款審批

D、貸后加強(qiáng)債權(quán)保障

20、如下哪一項(xiàng)對(duì)盈利性的描述是對(duì)的的？(1.0分)A

A、是商業(yè)銀行企業(yè)屬性的主線體現(xiàn)

B、是商業(yè)銀行公共屬性的主線體現(xiàn)

C、是商業(yè)銀行法人屬性的主線體現(xiàn)

D、是商業(yè)銀行金融屬性的主線體現(xiàn)。

21、如下對(duì)三性原則的陳說(shuō)哪一項(xiàng)是錯(cuò)誤的？(1.0分)D

A、流動(dòng)性是商業(yè)銀行正常經(jīng)營(yíng)的前提條件

B、安全性是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要原則

C、盈利性是商業(yè)銀行的最終目的

D、三性原則一般無(wú)法同步實(shí)現(xiàn)。

22、如下哪一種理論不是銀行資產(chǎn)管理理論的根據(jù)？(1.0分)B

A、信用媒介論

B、信用衍生論

C、信用發(fā)明論

D、信用調(diào)整論

23、如下哪一種理論不是商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論？(1.0分)D

A、商業(yè)貸款理論

B、可轉(zhuǎn)換理論

C、預(yù)期收入理論

D、貨幣派生理論

24、如下哪一項(xiàng)不是可轉(zhuǎn)換理論的產(chǎn)生原因？(1.0分)D

A、一戰(zhàn)中為戰(zhàn)爭(zhēng)籌款政府債券發(fā)行猛增

B、一戰(zhàn)后為建設(shè)籌款政府債券發(fā)行猛增

C、政府債券具有輕易變現(xiàn)的特性

D、政府債券具有回報(bào)穩(wěn)定的特性

25、預(yù)期收入理論的積極作用不包括(1.0分)B

A、變化了商業(yè)銀行發(fā)放貸款的單一期限原則

B、為商業(yè)銀行開展證券業(yè)務(wù)提供了理論根據(jù)

C、增進(jìn)了商業(yè)銀行貸款形式的多樣化

D、推進(jìn)銀行由“簡(jiǎn)樸的中介人”到“萬(wàn)能的壟斷者”的轉(zhuǎn)變。

26、如下哪一項(xiàng)不是商業(yè)銀行負(fù)債管理理論興起的前提條件？(1.0分)C

A、歐洲貨幣市場(chǎng)的興起

B、銀行業(yè)務(wù)的國(guó)際化

C、戰(zhàn)后重建的全面展開

D、計(jì)算機(jī)技術(shù)和通訊手段的現(xiàn)代化

27、如下有關(guān)歐洲貨幣市場(chǎng)的陳說(shuō)那一項(xiàng)是不精確的？(1.0分)D

A、是國(guó)際資本為逃避一系列管制而產(chǎn)生的

B、是根值于二戰(zhàn)后特殊的經(jīng)濟(jì)政治形勢(shì)的

C、又稱離岸金融市場(chǎng)

D、是在中美朝鮮戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)興起的。

28、現(xiàn)代負(fù)債管理理論的消極作用不包括下面哪一項(xiàng)？(1.0分)B

A、迫使銀行為了實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)將資產(chǎn)業(yè)務(wù)集中于收益－風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目

B、使銀行的流動(dòng)性管理掙脫對(duì)分層次的流動(dòng)性儲(chǔ)備資產(chǎn)的單一依賴

C、輕易引起短借長(zhǎng)用的現(xiàn)象，導(dǎo)致資產(chǎn)－負(fù)債失衡

D、輕易掩蓋銀行資金短缺的事實(shí)

29、如下哪一項(xiàng)不是資產(chǎn)負(fù)債管理理論的基本觀點(diǎn)？(1.0分)A

A、以資產(chǎn)來(lái)制約負(fù)債、以負(fù)債規(guī)模來(lái)反向確定資產(chǎn)的規(guī)模B、對(duì)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行全面管理，強(qiáng)調(diào)資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模的約束C、以市場(chǎng)為基礎(chǔ)，積極調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債構(gòu)造，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債的多樣化和有效配置D、通過(guò)科學(xué)合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造，使商業(yè)銀行具有更大的靈活性和應(yīng)變力。

30、如下哪一項(xiàng)不是表外管理理論興起的時(shí)代條件？(1.0分)D

A、世界各國(guó)放松金融管制，金融自由化成為時(shí)代時(shí)尚

B、金融全球化后世界各國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)空前劇烈

C、銀行存貸利差收益愈來(lái)愈小，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大

D、金融危機(jī)的爆發(fā)給銀行管理者帶來(lái)創(chuàng)新的沖擊。

31、如下對(duì)表外管理理論的陳說(shuō)哪一項(xiàng)是錯(cuò)誤的？(1.0分)A

A、銀行的重要利潤(rùn)來(lái)源應(yīng)逐漸轉(zhuǎn)移到表外業(yè)務(wù)中去

B、銀行應(yīng)從資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中解脫出來(lái)，尋求新的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域

C、銀行可將資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合

D、銀行可將原本資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務(wù)。

32、營(yíng)銷管理理論促成了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理由“以銀行為中心”轉(zhuǎn)向(1.0分)A

A、以客戶為中心

B、以市場(chǎng)為中心

C、以信息為中心

D、以營(yíng)銷為中心

33、營(yíng)銷管理理論在（）后開始被銀行大規(guī)模地使用？(1.0分)C

A、1950年代

B、1960年代

C、1970年代

D、1980年代

34、如下有關(guān)商業(yè)銀行資本的說(shuō)法哪一項(xiàng)不精確？(1.0分)D

A、指商業(yè)銀行自身?yè)碛械幕蛘吣苡谰弥涫褂玫馁Y金

B、是一家銀行已經(jīng)持有的或必須持有的資金余額

C、目的在于防備頭寸價(jià)值減少或者商業(yè)損失等風(fēng)險(xiǎn)

D、由銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的所有者權(quán)益項(xiàng)目反應(yīng)。

35、如下哪一項(xiàng)不是銀行資本發(fā)揮的職能？(1.0分)C

A、啟動(dòng)資金

B、后續(xù)資金

C、放貸資金

D、監(jiān)管需要

36、銀行的權(quán)益資本不包括如下哪一項(xiàng)(1.0分)D

A、實(shí)收資本

B、資本公積

C、盈余公積

D、凈利潤(rùn)

37、如下有關(guān)銀行經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法哪一項(xiàng)不精確(1.0分)D

A、是基于銀行所有風(fēng)險(xiǎn)之上的資本

B、是一種虛擬的資本

C、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失等額

D、比權(quán)益資本數(shù)額為大。

38、根據(jù)巴塞爾協(xié)議，如下哪一項(xiàng)不歸入關(guān)鍵資本(1.0分)C

A、已經(jīng)發(fā)行并完全繳足的一般股

B、永久非累積性優(yōu)先股

C、經(jīng)理期權(quán)計(jì)劃

D、股票發(fā)行溢價(jià)

39、如下哪一項(xiàng)不是銀行資本的扣除項(xiàng)目？(1.0分)A

A、不動(dòng)產(chǎn)

B、商譽(yù)

C、不合并列賬的附屬企業(yè)投資

D、在其他金融機(jī)構(gòu)資本中的投資

40、適度資本水平不包括如下哪一項(xiàng)？(1.0分)D

A、與銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模相匹配

B、可以覆蓋銀行的所有風(fēng)險(xiǎn)

C、符合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最低規(guī)定

D、到達(dá)巴塞爾協(xié)議規(guī)定水平

41、如下哪一項(xiàng)不屬于資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)？(1.0分)D

A、0%

B、10%

C、20%

D、30%

42、如下哪一項(xiàng)不屬于資產(chǎn)負(fù)債表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)？(1.0分)B

A、0%

B、10%

C、20%

D、50%

43、如下哪種籌資方式不屬于銀行的外部籌資？(1.0分)C

A、發(fā)行一般股

B、發(fā)行優(yōu)先股

C、發(fā)行經(jīng)理期權(quán)

D、發(fā)行債券

44、如下哪一項(xiàng)不是目前我國(guó)銀行補(bǔ)充資本金的重要渠道？(1.0分)B

A、利潤(rùn)留成

B、財(cái)政注資

C、發(fā)行股票

D、私募擴(kuò)股

45、如下哪一項(xiàng)不是1988年巴塞爾協(xié)議的重要內(nèi)容？(1.0分)D

A、規(guī)定了銀行資本的構(gòu)成

B、規(guī)定了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算

C、規(guī)定了原則化比率目的

D、規(guī)定了對(duì)未到達(dá)原則化比率銀行的懲罰。

46、1997年巴塞爾委員會(huì)提出的三大關(guān)鍵原則不包括(1.0分)B

A、最低資本金規(guī)定

B、利率上限

C、外部監(jiān)管

D、市場(chǎng)約束

47、新巴塞爾協(xié)議的目的不包括(1.0分)D

A、增進(jìn)金融體系的安全與穩(wěn)健

B、采用更完備的措施來(lái)因應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)

C、實(shí)現(xiàn)公平競(jìng)爭(zhēng)

D、推進(jìn)發(fā)展中國(guó)家的銀行安全建設(shè)。

48、如下哪一項(xiàng)不是巴塞爾協(xié)議的創(chuàng)新？(1.0分)A

A、提出最低資本規(guī)定原則

B、提出監(jiān)管部門的檢查原則

C、提出有效的市場(chǎng)約束原則

D、把市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管。

49、巴塞爾協(xié)議對(duì)世界銀行業(yè)的影響不包括如下哪一項(xiàng)(1.0分)B

A、減弱了各國(guó)在金融管理方面的差異

B、增強(qiáng)了各國(guó)銀行業(yè)的合作和共同發(fā)展

C、有助于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理的橫向比較

D、有助于銀行業(yè)的國(guó)際化發(fā)展

50、中期貸款一般期限為(1.0分)B

A、1-3年

B、1-5年

C、1-7年

D、2-7年

51、如下哪種業(yè)務(wù)不屬于擔(dān)保貸款？(1.0分)A

A、信用貸款

B、保證貸款

C、抵押貸款

D、質(zhì)押貸款

52、如下哪一項(xiàng)不屬于銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的駱駝評(píng)級(jí)原則(1.0分)B

A、資本充足率

B、風(fēng)險(xiǎn)量值

C、盈利記錄

D、流通頭寸

53、貸前信用調(diào)查的6C原則里不包括：(1.0分)D

A、品格

B、能力

C、監(jiān)管

D、資金

54、下面哪一項(xiàng)不屬于貸中信用調(diào)查的規(guī)定？(1.0分)D

A、滿足借款人規(guī)定

B、保護(hù)放貸機(jī)構(gòu)利益

C、保護(hù)其他債權(quán)人利益

D、滿足監(jiān)管規(guī)定

55、貸款定價(jià)中的成本加成法不包括如下哪一項(xiàng)？(1.0分)B

A、資金成本

B、機(jī)會(huì)成本

C、目的收益

D、風(fēng)險(xiǎn)賠償

56、如下哪一項(xiàng)不是貸款定價(jià)的成本加成法的缺陷？(1.0分)C

A、報(bào)價(jià)時(shí)沒(méi)有考慮同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況

B、銀行很難精確地計(jì)算出每一筆貸款的管理成本

C、不能保證每筆貸款都能盈利

D、需要充足估計(jì)貸款的加總風(fēng)險(xiǎn)。

57、如下有關(guān)貸款定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)加成法，哪種說(shuō)法不精確(1.0分)C

A、是一種外向型定價(jià)模式

B、制定出的貸款價(jià)格更貼近市場(chǎng)

C、操作上復(fù)雜性高于成本加成法

D、是國(guó)際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價(jià)措施

58、如下有關(guān)貸款定價(jià)的客戶盈利分析模式，哪種說(shuō)法不精確？(1.0分)B

A、體現(xiàn)了銀行“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念

B、是我國(guó)銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價(jià)措施

C、操作上復(fù)雜性高于成本加成法

D、規(guī)定銀行內(nèi)部有較完善的個(gè)體征信系統(tǒng)檔案。

59、FDIC的不良貸款種類不包括如下哪一項(xiàng)？(1.0分)A

A、逾期貸款

B、次級(jí)貸款

C、可疑貸款

D、損失貸款

60、我國(guó)目前劃分的不良貸款種類不包括如下哪一項(xiàng)？(1.0分)A

A、逾期貸款

B、關(guān)注貸款

C、可疑貸款

D、損失貸款

61、處理問(wèn)題貸款的首選方案和最常用的措施是(1.0分)B

A、以銀行準(zhǔn)備金沖銷

B、修改貸款協(xié)議

C、提起訴訟

D、展期

62、流動(dòng)性增益人在貸款證券化的哪個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)揮作用？(1.0分)B

A、銀行發(fā)售貸款給SPE時(shí)

B、SPE發(fā)行證券前

C、SPE發(fā)行證券后

D、證券到期時(shí)

63、如下哪種存款法理上不屬于支付存款？(1.0分)C

A、NOW

B、SNOW

C、MMDA

D、支票存款

64、如下哪鐘存款不屬于機(jī)構(gòu)存款？(1.0分)D

A、基本帳戶

B、一般存款帳戶

C、臨時(shí)存款帳戶

D、尤其存款帳戶

65、CD目前逐漸成為原則性金融工具，如下哪一項(xiàng)不是其特點(diǎn)？(1.0分)D

A、不記名

B、期限固定

C、面額固定

D、利率固定

66、如下哪一項(xiàng)對(duì)CD的意義概括不精確？(1.0分)B

A、標(biāo)志著商業(yè)銀行管理理論由資產(chǎn)管理走向負(fù)債管理

B、標(biāo)志著商業(yè)銀行確立起客戶中心理念

C、標(biāo)志著商業(yè)銀行老式壟斷地位被打破

D、標(biāo)志著商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的界線不再清晰

67、如下哪一項(xiàng)對(duì)退休儲(chǔ)蓄存款對(duì)商業(yè)銀行的意義概括不精確？(1.0分)C

A、有效防止了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、使銀行可以更好地把握、度量利率風(fēng)險(xiǎn)

C、提高了銀行的盈利能力

D、在市場(chǎng)利率變動(dòng)較劇烈的條件下成為重要的穩(wěn)定性原因。

68、一般說(shuō)來(lái)，非存款資金來(lái)源對(duì)大小銀行的作用(1.0分)A

A、前者不小于后者

B、后者不小于前者

C、相稱

D、不確定

69、如下哪一項(xiàng)不屬于同業(yè)拆借的資金來(lái)源？(1.0分)C

A、存款機(jī)構(gòu)在聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行持有的存款

B、存款機(jī)構(gòu)互相持有的往來(lái)存款

C、存款機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券籌措來(lái)的款項(xiàng)

D、證券交易商和政府擁有的大額活期存款。

70、如下哪一項(xiàng)不是FED借款的一種？(1.0分)C

A、初級(jí)信貸

B、二級(jí)信貸

C、三級(jí)信貸

D、季節(jié)性信貸

71、如下哪一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要目的？(1.0分)A

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

72、利率上升，則(1.0分)B

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)上升、再投資風(fēng)險(xiǎn)上升

B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)上升、再投資風(fēng)險(xiǎn)下降

C、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)下降、再投資風(fēng)險(xiǎn)上升

D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)下降、再投資風(fēng)險(xiǎn)下降。

73、當(dāng)收益率曲線向上傾斜時(shí)，()(1.0分)C

A、負(fù)債支付費(fèi)用超過(guò)資產(chǎn)運(yùn)用收益

B、銀行有負(fù)的凈利差

C、意味著更高的盈利

D、意味著更高的虧損。

74、如下哪一項(xiàng)屬于利率敏感型資產(chǎn)？(1.0分)B

A、寄存央行

B、短期貸款

C、長(zhǎng)期證券

D、不動(dòng)產(chǎn)

75、如下哪一項(xiàng)屬于利率敏感型負(fù)債？(1.0分)A

A、貨幣市場(chǎng)借貸

B、活期存款

C、退休金帳戶

D、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄

76、如下有關(guān)久期管理哪種說(shuō)法不精確(1.0分)D

A、是一種用價(jià)值和時(shí)間加權(quán)來(lái)度量到期日的措施

B、度量了收回投資資金所需要的平均時(shí)間

C、可以反應(yīng)利率微小變化導(dǎo)致的資產(chǎn)（負(fù)債）的變化數(shù)量

D、是一種動(dòng)態(tài)分析措施。

77、對(duì)期限不能確定的資產(chǎn)或負(fù)債，久期分析可采用什么措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度量？(1.0分)C

A、模擬法

B、引入網(wǎng)絡(luò)敏感性分析

C、引入期權(quán)價(jià)格理論

D、沒(méi)有措施。

78、如下哪一種措施不屬于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VAR）？(1.0分)D

A、歷史模擬分析法

B、有關(guān)法

C、多重模擬法

D、缺口分析法

79、如下哪一項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VAR）的缺陷？(1.0分)C

A、對(duì)過(guò)去資料的依賴

B、小概率突發(fā)事件的影響未能納入

C、對(duì)計(jì)量工具的依賴

D、增量風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題難以處理。

80、如下哪種業(yè)務(wù)不屬于狹義的表外業(yè)務(wù)？(1.0分)C

A、承諾

B、擔(dān)保

C、信托

D、金融衍生工具

81、如下有關(guān)信用證的說(shuō)法哪一項(xiàng)不精確？(1.0分)D

A、信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)的買賣，只認(rèn)單證不認(rèn)貨

B、信用證開證行負(fù)第一性付款責(zé)任

C、信用證是銀行的擔(dān)保文獻(xiàn)

D、信用證是銀行的承諾文獻(xiàn)。

82、如下有關(guān)備用信用證的說(shuō)法哪一項(xiàng)不對(duì)的？(1.0分)D

A、開證行一般是第二付款人

B、開證行與申請(qǐng)人和受益人之間的協(xié)議無(wú)關(guān)

C、其實(shí)質(zhì)是對(duì)借款人的擔(dān)保行為

D、其實(shí)質(zhì)是對(duì)受益人的擔(dān)保行為。

83、如下哪一項(xiàng)不屬于資產(chǎn)證券化對(duì)商業(yè)銀行的正面意義？(1.0分)C

A、提供了一種新型融資工具

B、可以減少融資成本

C、可以保證資產(chǎn)安全

D、可以提高自身的資本充足率。

84、影響貸款提前償還的原因不包括(1.0分)C

A、銀行流動(dòng)性狀況

B、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

C、季節(jié)性原因

D、利率波動(dòng)

85、下面哪一項(xiàng)不是間接銀團(tuán)貸款的特性（)(1.0分)C

A、參與行資金一次到位

B、貸款期限可以不一樣

C、權(quán)利和責(zé)任是靜態(tài)的

D、安排行固定

86、在間接銀團(tuán)貸款中，安排行的收入不包括(1.0分)B

A、貸款利息

B、貸款轉(zhuǎn)讓利差

C、銀團(tuán)安排費(fèi)

D、代理手續(xù)費(fèi)

87、如下哪一項(xiàng)不屬于方略三構(gòu)面？(1.0分)B

A、營(yíng)運(yùn)范圍的調(diào)整和確定

B、營(yíng)運(yùn)環(huán)境的選擇和判斷

C、關(guān)鍵資源的發(fā)明與累積

D、事業(yè)網(wǎng)路的構(gòu)建與強(qiáng)化。

88、如下哪一項(xiàng)不屬于4P理論中的一種環(huán)節(jié)？(1.0分)C

A、價(jià)格

B、產(chǎn)品

C、風(fēng)險(xiǎn)

D、促銷

89、對(duì)商業(yè)銀行而言，其關(guān)鍵產(chǎn)品是(1.0分)A

A、支票存款

B、儲(chǔ)蓄存款

C、定期存款

D、貸款

90、下列哪種商業(yè)銀行的分銷渠道成本最高？(1.0分)A

A、分支行

B、ATM

C、電話銀行

D、網(wǎng)絡(luò)銀行

91、商業(yè)銀行的批發(fā)業(yè)務(wù)，最適合使用下面的哪種分銷方式？(1.0分)A

A、分行

B、自動(dòng)柜員機(jī)

C、電話銀行

D、網(wǎng)絡(luò)銀行

92、下面哪一項(xiàng)不是美國(guó)1933年銀行法的三大關(guān)鍵原則之一？(1.0分)D

A、政府管制以克制銀行業(yè)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)

B、規(guī)定了當(dāng)事者責(zé)任條款

C、規(guī)定利率上限

D、單一銀行制度

93、美國(guó)金融業(yè)法理上的混業(yè)經(jīng)營(yíng)始于(1.0分)C

A、1980年

B、1989年

C、1999年

D、

94、如下哪一項(xiàng)不是銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的體現(xiàn)？(1.0分)B

A、將管理與某一客戶關(guān)系的固定成本分?jǐn)偟礁鼜V泛的產(chǎn)品上

B、使某些有關(guān)的金融產(chǎn)品的交叉銷售成為也許

C、運(yùn)用自身的分支機(jī)構(gòu)和已經(jīng)有的其他所有銷售渠道以較低的邊際成本銷售附加產(chǎn)品

D、運(yùn)用“信譽(yù)外溢效應(yīng)”，以提供一種服務(wù)時(shí)獲得的信譽(yù)向客戶推薦其他的金融服務(wù)。

95、下面哪種形式是混業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合作中的最初級(jí)形式？(1.0分)A

A、市場(chǎng)戰(zhàn)略聯(lián)盟

B、合資企業(yè)

C、金融控股企業(yè)

D、全能銀行

96、中國(guó)金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)始于(1.0分)B

A、1987年

B、1988年

C、1993年

D、1994年

97、世界第一家網(wǎng)上金融機(jī)構(gòu)誕生于(1.0分)D

A、1989年

B、1991年

C、1993年

D、1995年

98、如下哪種服務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供的高級(jí)服務(wù)產(chǎn)品(1.0分)D

A、提供24小時(shí)的賬戶管理服務(wù)

B、賬單支付

C、賬戶查對(duì)

D、網(wǎng)上交易系統(tǒng)

99、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)變化的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方式不包括下面哪一項(xiàng)？(1.0分)B

A、交易積極權(quán)

B、風(fēng)險(xiǎn)控制措施

C、競(jìng)爭(zhēng)側(cè)重點(diǎn)

D、競(jìng)爭(zhēng)主體

100、在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代商業(yè)銀行仍具有的優(yōu)勢(shì)不包括下面哪一項(xiàng)(1.0分)C

A、信息優(yōu)勢(shì)

B、資金優(yōu)勢(shì)

C、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

D、客戶認(rèn)同優(yōu)勢(shì)

廈門大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育-第二學(xué)期《商業(yè)銀行學(xué)》課程復(fù)習(xí)題一、單項(xiàng)選擇題1.如下影響存款機(jī)構(gòu)貨幣頭寸的原因中，可增長(zhǎng)法定準(zhǔn)備金的可控原因是（C）A.購(gòu)入證券B.償還聯(lián)邦銀行貸款C.證券的利息支付D.回購(gòu)協(xié)議下購(gòu)入證券2.存款機(jī)構(gòu)向公眾發(fā)售的僅次于活期存款的成本最低的存款是（D）A.貨幣市場(chǎng)賬戶B.可開支票存款C.儲(chǔ)蓄存款D.定期存款3.企業(yè)票據(jù)與企業(yè)債券的辨別原則是（D）A.期限在1年以內(nèi)的是企業(yè)票據(jù)，期限在1年以上的是企業(yè)債券B.期限在3年以內(nèi)的是企業(yè)票據(jù)，期限在3年以上的是企業(yè)債券C.期限在5年以內(nèi)的是企業(yè)票據(jù)，期限在5年以上的是企業(yè)債券D.期限在以內(nèi)的是企業(yè)票據(jù)，期限在以上的是企業(yè)債券4.家庭在考慮儲(chǔ)蓄賬戶所在金融機(jī)構(gòu)時(shí)，考慮的原因不包括（A）A.對(duì)客戶的熟悉程度B.安全性C.利率水平D.交易的以便5.根據(jù)《巴爾賽協(xié)議Ⅰ》規(guī)定，銀行資本來(lái)源分為一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中不是二級(jí)資本的是（A）A.一般股和資本公積B.中期優(yōu)先股C.次級(jí)債務(wù)資本工具D.法定可轉(zhuǎn)換債券6．對(duì)于商業(yè)銀行四大基本職能論述錯(cuò)誤的一項(xiàng)（B）A．支付中介職能從邏輯上先于信用中介職能B．支付中介職能是最能反應(yīng)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特性的職能C．信用發(fā)明職能是在支付中介和信用中介的基礎(chǔ)上產(chǎn)生D．金融服務(wù)功能將有也許成為銀行職能的最終落足點(diǎn) 7．下列哪項(xiàng)是商業(yè)銀行提供的創(chuàng)新服務(wù)（C）A．儲(chǔ)蓄存款B．向政府提供信用支持C．設(shè)備租賃D．風(fēng)險(xiǎn)資本貸款8．對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性原則論述錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（A）A．存款流動(dòng)性是為了隨時(shí)應(yīng)付客戶提存B．貸款流動(dòng)性是為了滿足貸款需求C．假如不能滿足貸款流動(dòng)性將會(huì)喪失客戶D．實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性的重要措施是進(jìn)行貸前、貸中和貸后信用分析9．下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行營(yíng)銷管理的實(shí)踐（A）A．創(chuàng)設(shè)CDB．廣告和促銷C．微笑服務(wù)D．關(guān)系營(yíng)銷10．下列哪項(xiàng)是我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管資本（C）A．權(quán)益資本B．關(guān)鍵資本和附屬資本C．經(jīng)濟(jì)資本D．風(fēng)險(xiǎn)資本11．下列哪項(xiàng)不是流動(dòng)性資產(chǎn)必須具有的特點(diǎn)（D）A．必須擁有可即刻變現(xiàn)的市場(chǎng)B．必須有合理穩(wěn)定的價(jià)格C．必須是可逆的D．必須具有盈利性12．存款機(jī)構(gòu)向公眾發(fā)售的最廉價(jià)的存款是（A）A．貨幣市場(chǎng)賬戶B．可開支票存款C．儲(chǔ)蓄存款D．定期存款13．投資機(jī)構(gòu)可運(yùn)用的最安全、最富有流動(dòng)性的長(zhǎng)期投資工具是（B）A．市政票據(jù)和債券B．美國(guó)中長(zhǎng)期國(guó)債C．企業(yè)票據(jù)D．企業(yè)債券14．下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的附屬資本（D）A．長(zhǎng)期次級(jí)債券B．實(shí)收資本C．可轉(zhuǎn)換債券D．重估準(zhǔn)備15．GAAP資本是指（A）A．由賬面價(jià)值計(jì)量的銀行資本B．監(jiān)管會(huì)計(jì)原理計(jì)量的資本C．銀行資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值D．銀行負(fù)債的市場(chǎng)價(jià)值二、名詞解釋1.代理理論:是綜合運(yùn)用多學(xué)科的理論和契約概念，通過(guò)構(gòu)造對(duì)應(yīng)模式來(lái)描述和研究代理現(xiàn)象這一獨(dú)特而普遍的組織問(wèn)題，揭示其內(nèi)在規(guī)律性，指導(dǎo)代理關(guān)系，優(yōu)化設(shè)計(jì)的一種經(jīng)濟(jì)理論。代理理論最初是由\o"簡(jiǎn)森"簡(jiǎn)森和\o"梅克林"梅克林于1976年提出的。這一理論后來(lái)發(fā)展成為\o"契約成本理論"契約成本理論。契約成本理論假定，企業(yè)由一系列契約所構(gòu)成，包括\o"資本"資本的提供者(股東和\o"債權(quán)人"債權(quán)人等)和資本的經(jīng)營(yíng)者(管理當(dāng)局)、企業(yè)與供貸方、企業(yè)與顧客、企業(yè)與員工等的契約關(guān)系。2.久期:久期是一種測(cè)算債券發(fā)生現(xiàn)金流的平均期限的措施,可以用于測(cè)度債券對(duì)利率變化的敏感性。3.利率上限:利率上限上限是國(guó)家容許商業(yè)銀行在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高的成數(shù)。4.收益率曲線：收益率曲線是顯示一組貨幣和信貸風(fēng)險(xiǎn)均相似，但期限不一樣的債券或其他金融工具收益率的圖表?？v軸代表收益率，橫軸則是距離到期的時(shí)間。收益率是指?jìng)€(gè)別項(xiàng)目的投資收益率，利率是所有投資收益的一般水平，在大多數(shù)狀況下，收益率等于利率，但也往往會(huì)發(fā)生收益率與利率的背離，這就導(dǎo)致資本流入或流出某個(gè)領(lǐng)域或某個(gè)時(shí)間，從而使收益率向利率靠攏。債券收益率在時(shí)期中的走勢(shì)未必均勻，這就有也許形成向上傾斜、水平以及向下傾斜的三種收益曲線5.凸性:凸性是指在某一到期收益率下,到期收益率發(fā)生變動(dòng)而引起的價(jià)格變動(dòng)幅度的變動(dòng)程度。6.負(fù)債管理:負(fù)債管理是指商業(yè)銀行管理者對(duì)其持有的資產(chǎn)負(fù)債的類型、數(shù)量、資產(chǎn)負(fù)債的總量及其組協(xié)議步作出決策的一種綜合性資金管理措施。7.剝離證券:重要基于各類銀行貸款而發(fā)行，即以一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)期限相似（近）的貸款為基礎(chǔ)同步發(fā)行兩種利率不一樣的資產(chǎn)支持證券，貸款的本息償付按不一樣的比例支付給兩類證券持有人。8.隔夜賬戶:頭一天沒(méi)有平倉(cāng)的交易。三、簡(jiǎn)答題1.美聯(lián)儲(chǔ)怎樣通過(guò)公開市場(chǎng)操作影響銀行和金融系統(tǒng)？公開市場(chǎng)操作具有哪些長(zhǎng)處？美聯(lián)儲(chǔ)——交易商——社會(huì)公眾，美聯(lián)儲(chǔ)買進(jìn)債券：釋放B，增長(zhǎng)M，美聯(lián)儲(chǔ)賣出債券：收回B，減少M(fèi)，交易商實(shí)際上是美聯(lián)儲(chǔ)與社會(huì)公眾之間的中間人。

公開市場(chǎng)操作重要通過(guò)三個(gè)渠道影響經(jīng)濟(jì)：

1、R、B、Monetary

Aggregates(貨幣總量，即M1、M2）

2、債券價(jià)格和收益率

3、公眾的預(yù)期

為修正公開市場(chǎng)操作的地區(qū)不平衡性缺陷，目前公開市場(chǎng)操作又?jǐn)U展到了聯(lián)邦基金市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng).美聯(lián)儲(chǔ)通過(guò)公開市場(chǎng)操作并影響聯(lián)邦基金市場(chǎng)和大額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)進(jìn)而影響到整個(gè)經(jīng)濟(jì)，修正了僅僅進(jìn)行公開市場(chǎng)操作的缺陷，這一修正也是通過(guò)市場(chǎng)化操作來(lái)完畢的

長(zhǎng)處:①積極性強(qiáng)，它可以按照政策目的積極進(jìn)行操作;

②靈活性高，買賣數(shù)量、方向可以靈活控制;③調(diào)控效果和緩，震動(dòng)性小;④影響范圍廣2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中久期管理法的缺陷。久期管理法立足于長(zhǎng)期利潤(rùn)管理和市值管理思想，是西方銀行界推崇的資產(chǎn)負(fù)債管理工具。久期分析考慮了時(shí)間價(jià)值、市值的影響，可以對(duì)利率變動(dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估，比缺口分析更為精確地估算利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響，它能通過(guò)與衍生工具、證券的結(jié)合進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理表內(nèi)外調(diào)整。久期概念源于金融市場(chǎng)上的債券投資業(yè)務(wù)，指一種有價(jià)證券的壽命或距到期日的實(shí)際時(shí)間，它是衡量金融資產(chǎn)現(xiàn)值對(duì)利率變化敏感度的指標(biāo)。久期在反應(yīng)市場(chǎng)利率變化對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響程度的同步也包括了價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)。以資產(chǎn)和負(fù)債的久期作為原則進(jìn)行缺口管理，此時(shí)久期缺口等于資產(chǎn)組合的久期減去負(fù)債組合的久期，即資產(chǎn)加權(quán)平均久期減去負(fù)債的加權(quán)平均久期。根據(jù)對(duì)利率變化的預(yù)期，銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部門不停調(diào)整銀行資產(chǎn)和負(fù)債的久期期比負(fù)債久期長(zhǎng)時(shí)，即存在久期正缺口時(shí)，利率上升將導(dǎo)致銀行凈值下降，此時(shí)應(yīng)縮短銀行資產(chǎn)的久期，擴(kuò)大負(fù)債的久期，使缺口趨零或者為負(fù)3.銀行和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理者的意義是什么？（1）綜合反應(yīng)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)及其資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理狀況和成果，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)管理部門和上級(jí)主管部門加強(qiáng)和改善宏觀金融管理的重要

根據(jù)。

（2）財(cái)務(wù)報(bào)表所提供的各項(xiàng)信息，是投資者進(jìn)行投資決策的重要根據(jù)。通過(guò)閱讀和分析財(cái)務(wù)報(bào)表，有助于投資者理解銀行的財(cái)務(wù)狀況，監(jiān)督銀行的經(jīng)營(yíng)管理，以保護(hù)其自身的合法權(quán)益。

（3）財(cái)務(wù)報(bào)表所提供的各項(xiàng)信息，有助于銀行管理者考核和分析財(cái)務(wù)成本計(jì)劃和預(yù)算的完畢狀況，總結(jié)信貸工作、投資活動(dòng)的成績(jī)和存在的問(wèn)題，對(duì)的地評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)效益。4.ROE的重要構(gòu)成部分有哪些？每一部分反應(yīng)和衡量了什么？?jī)糍Y產(chǎn)收益率（ROE）的重要影響原因包具有總資產(chǎn)酬勞率、負(fù)債利息率、企業(yè)資本構(gòu)造和所得稅率等。

1)總資產(chǎn)酬勞率凈資產(chǎn)是企業(yè)所有資產(chǎn)的一部分，因此，凈資產(chǎn)收益率必然受企業(yè)總資產(chǎn)酬勞率的影響。在負(fù)債利息率和資本構(gòu)成等條件不變的狀況下，總資產(chǎn)酬勞率越高，凈資產(chǎn)收益率就越高

2)負(fù)債利息率負(fù)債利息率之因此影響凈資產(chǎn)收益率．是由于在資本構(gòu)造一定狀況下