銀行發(fā)展的建議(合集7篇)

第第頁銀行發(fā)展的建議(合集7篇)

時間：2023-09-1317:06:46

銀行發(fā)展的建議第1篇

1．外部發(fā)展環(huán)境相對狹窄。一是農(nóng)發(fā)行業(yè)務拓展內(nèi)容與社會認知度落差較大，造成信息不對稱。近年來農(nóng)發(fā)行已經(jīng)步入全方位支農(nóng)的新階段，業(yè)務涵蓋了整個大農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。如：農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎設施建設貸款、大宗農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設貸款、大中型水利工程和相關(guān)配套項目建設貸款、縣域城鎮(zhèn)建設非經(jīng)營性項目貸款、新興的農(nóng)村流通體系基礎設施建設項目貸款等等。農(nóng)發(fā)行近年來拓展的新業(yè)務地方政府以及社會較多群眾知之甚少，形成了農(nóng)發(fā)行業(yè)務拓展內(nèi)容與地方政府和社會的信息不對稱。二是農(nóng)發(fā)行在支持農(nóng)業(yè)發(fā)展中的作用需進一步加強。隨著支農(nóng)范圍、力度的加大，為確保農(nóng)發(fā)行以雄厚的資本實力落實較優(yōu)惠的信貸支農(nóng)政策，還需要進一步遵循銀行發(fā)展的規(guī)律來適應我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展特點和現(xiàn)實。

2．農(nóng)發(fā)行所面臨的區(qū)域性內(nèi)在環(huán)境不寬松。由于農(nóng)發(fā)行起步較晚，一些有潛力、有效益、低風險的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)和項目，已經(jīng)被農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社等捷足先登，區(qū)域內(nèi)拓展空間和可運用手段已透支較多，再進一步發(fā)展和競爭十分困難。經(jīng)過篩選所剩余的項目，風險較大、效益較低。主要表現(xiàn)為：一是農(nóng)發(fā)行業(yè)務覆蓋領(lǐng)域仍處劣勢，政策性金融特征決定了業(yè)務對象只能是涉農(nóng)企業(yè)，貸款結(jié)構(gòu)性矛盾凸現(xiàn)，嚴重制約了該行的利潤增長空間。二是存款和中間業(yè)務發(fā)展步履維艱。首先，存在員工組織存款、開展中間業(yè)務意識不強；其次，根據(jù)目前的政策，存款客戶來源較少，發(fā)展空間小，吸收存款的業(yè)務范圍局限性太大，不利于存款業(yè)務的開展；再其次就是從地域范圍講，與商業(yè)銀行比缺少競爭優(yōu)勢并且合作對象單一，影響和制約了保險業(yè)務的發(fā)展和推進。三是不良貸款余額占比較大，在一定程度上制約了農(nóng)發(fā)行的發(fā)展。2023年3月末，該行不良貸款余額為5．95億元，約占全部貸款五分之一，而在不良貸款中政策性掛帳又在不良貸款中占的比重較大，其消化和清收完全依賴于國家政策和政府行為，如果國家和地方財政撥付滯后或不到位，將會嚴重影響該行的經(jīng)營。特別是在政策性銀行逐步走向商業(yè)化經(jīng)營的管理要求下，消化和清收不良貸款已成為困擾農(nóng)發(fā)行的經(jīng)營的難題。以上種種客觀因素限制了農(nóng)發(fā)行拓展支農(nóng)貸款業(yè)務的范圍和深度。

3．內(nèi)部建設、人員素質(zhì)成為地方農(nóng)發(fā)行業(yè)務發(fā)展的“瓶頸”。主要表現(xiàn)在：一是沒有相對完善的激勵機制。隨著社會形勢的不斷發(fā)展變化和競爭壓力逐步加大，農(nóng)發(fā)行目前在工資、獎金的分配，基本還是“大鍋飯”，沒有體現(xiàn)“多勞多得”的原則。二是農(nóng)發(fā)行業(yè)務的迅猛拓展與人員短缺、“老齡化”嚴重、業(yè)務素質(zhì)偏差矛盾凸現(xiàn)。據(jù)調(diào)查：一方面，農(nóng)發(fā)行平頂山市分行近年來人員呈負增長，7個縣行基層營業(yè)機構(gòu)常年堅持在崗僅有92人，平均每行13人，嚴重影響了各項工作正常的正常開展。由于人員老化短缺，致使轄內(nèi)基層農(nóng)發(fā)行行無法開辦現(xiàn)金業(yè)務，沒有金庫，現(xiàn)金寄存在其它金融機構(gòu)，客戶企業(yè)取現(xiàn)要到其它商業(yè)銀行辦理，不但給企業(yè)增加了麻煩，同時也嚴重制約了農(nóng)發(fā)行業(yè)務的拓展。三是人員業(yè)務素質(zhì)、思想觀念不適應業(yè)務拓展的需要。由于農(nóng)發(fā)行員工長期從事政策性糧棉油信貸業(yè)務管理，競爭意識和創(chuàng)新動力不足，致使一些基層信貸人員缺乏相應專業(yè)知識，業(yè)務素質(zhì)跟不上業(yè)務發(fā)展的步伐。

4．農(nóng)發(fā)行結(jié)算手段、信貸產(chǎn)品趨顯落后。以農(nóng)發(fā)行現(xiàn)有的金融產(chǎn)品、結(jié)算手段、工具尚不能滿足客戶的需要，特別是出口加工型企業(yè)對國際結(jié)算業(yè)務的需求農(nóng)發(fā)行還難以滿足。企業(yè)辦理票據(jù)手續(xù)煩瑣，與其它商業(yè)銀行相比，還有明顯差距，結(jié)算工具的不適應還影響到對加工出口型企業(yè)貨款回籠情況的監(jiān)管。

二、幾點建議

1．明確完善政府指令性業(yè)務的補償機制。除在貨幣政策、財稅政策上面給予農(nóng)發(fā)行必要的支持外，還應解決對農(nóng)發(fā)行利益補償?shù)膯栴}，建立相應貸款本金和利息的補償機制。以更好地發(fā)揮農(nóng)發(fā)行的作用，促進政府職能政策目標的實現(xiàn)。同時，希望政府能夠加大農(nóng)業(yè)企業(yè)的扶持力度，解決農(nóng)業(yè)項目在發(fā)展中出現(xiàn)的融資、信息、財務管理、等問題，加大稅費減、免、退力度，擴大貼息范圍，提高貼息水平和資金補助力度，給予農(nóng)業(yè)企業(yè)勞動用工社會保障方面優(yōu)惠政策，減輕企業(yè)負擔。幫助農(nóng)業(yè)企業(yè)創(chuàng)作條件，完善各種手續(xù)，以獲得更多的貸款支持。

2．引導農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行牢固樹立風險意識，著力解決深層次的矛盾和問題。一是運用信貸杠桿，推進國有糧食購銷企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度整改，優(yōu)化活化信貸資金。二是采取有效措施，實現(xiàn)不良貸款持續(xù)下降。要在緊緊依靠企業(yè)經(jīng)營利潤等傳統(tǒng)手段清收不良貸款的同時，把企業(yè)兼并重組作為清收盤活不良貸款的一項重要措施，把依法強制清收作為重要途徑，把打包處置作為重要補充，把呆賬核銷作為重要方式。加大獎懲力度，實現(xiàn)不良貸款清收處置的新突破。

3．鼓勵農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，立足實際，審慎積極發(fā)展新業(yè)務。一是通過實施優(yōu)質(zhì)客戶眼界，優(yōu)化配置客戶資源和調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，建立農(nóng)發(fā)行項目庫，加大對涉農(nóng)性企業(yè)的支持力度，積極、穩(wěn)健地開展新業(yè)務，拓展新的利潤增長點。二是優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，降低資金成本。完善組織存款工作機制，從新業(yè)務存款，財政支農(nóng)資金存款，同業(yè)存款三方面重點突破，努力拓寬資金來源渠道，有效促進存款業(yè)務不斷增長。三是加快保險等中間業(yè)務發(fā)展步伐，逐步提高中間業(yè)務在整個收入中的比重。在緊緊抓住保險理工作不放松、持續(xù)增長的同時，拓寬中間業(yè)務思路和渠道，積極做好銀行承兌匯票和貼現(xiàn)、代收代付等結(jié)算業(yè)務，努力增加其他中間業(yè)務收入。四是不斷強化信貸支農(nóng)作用。發(fā)展商業(yè)性貸款業(yè)務要審慎積極、好中選優(yōu)、嚴控風險、穩(wěn)中求進。在堅持“兩個鞏固”（鞏固和做好糧棉購銷主體業(yè)務，鞏固和維護好已支持產(chǎn)業(yè)化等新業(yè)務）的基礎上發(fā)展新業(yè)務，做到內(nèi)涵和外延相統(tǒng)一；堅持把防控風險放在第一位，發(fā)展的速度、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、效益相統(tǒng)一。

銀行發(fā)展的建議第2篇

關(guān)鍵詞國有商業(yè)銀行體制整改發(fā)展建議

一、國有商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀和整改重要性

（一）發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)過多階段、多層次的銀行體系整改，我國商業(yè)銀行依托政策優(yōu)勢取得了極為顯著的發(fā)展成就，并始終在銀行體系中保持著主導地位。但應認識到，因整改的不充分、不徹底，再加之國有商業(yè)銀行自身經(jīng)營管理體制中所存在的各種問題，致使我國商業(yè)銀行市場競爭力水平不斷下降，諸如資本充足率下降等消極現(xiàn)象不斷出現(xiàn)，這不僅傷害到國有商業(yè)的未來發(fā)展，也對其市場生存予以了強力挑戰(zhàn)。

（二）整改重要性

（1）是國家經(jīng)濟發(fā)展的客觀需求。國有商業(yè)銀行是我國金融體系的重要組成部分，其背負著巨大歷史責任和經(jīng)濟責任。但以往的銀行經(jīng)營管理模式滯后性、僵硬性嚴重，致使我國國有商業(yè)銀行市場競爭力被不斷削弱，其市場引導作用大打折扣。因此，削弱國有商業(yè)銀行對政府濃重的依賴性，強化自主經(jīng)營理念，推動其發(fā)展整改步伐，就極具市場競爭價值。為轉(zhuǎn)變國有商業(yè)銀行以往滯后的經(jīng)營理念，為更好推動我國商業(yè)經(jīng)濟快速發(fā)展，鼓勵和推動國有商業(yè)銀行的整改就顯得尤為必要。

（2）有助于提升市場競爭力。要想獲得充分、有利的市場競爭力，國有商業(yè)銀行地整改勢在必行。我國國有商業(yè)銀行相較于其他類型的銀行機構(gòu)，其發(fā)展基礎較為良好，但因我國國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)是由國家所控制的，這也導致這些商業(yè)銀行的創(chuàng)新性、自主性等存在感模糊。鼓勵國有商業(yè)銀行整改，積極調(diào)動和開發(fā)國有商業(yè)銀行的市場能動性，能有效提高其市場競爭意識。轉(zhuǎn)變以往的產(chǎn)權(quán)制度，為解決市場發(fā)展缺陷和拓展經(jīng)營渠道奠定良好基礎。

（3）有助于提升運行管理效率。我國國有商業(yè)銀行以往傳統(tǒng)的、政企不分的經(jīng)營管理模式，長期以來對其自身內(nèi)部管理造成了極其消極的影響，并導致其面臨重大管理危機。強化國有商業(yè)銀行整改，推進自負盈虧、自主經(jīng)營的經(jīng)營管理模式，能極其有效地促進國有商業(yè)銀行各職能部門和從業(yè)人員的運行管理意識。強化銀行的管理實效，徹底排除內(nèi)部存在的管理滯后問題，能為其未來發(fā)展提供更強大的發(fā)展動力。

二、我國國有商業(yè)銀行整改發(fā)展所面臨的困境

以中國建設銀行和中國郵政儲蓄銀行為例，兩個國有商業(yè)均存在以下幾方面的整改問題：

（一）管理體制僵硬

這里所談的僵硬，主要指在兩家國有商業(yè)銀行在發(fā)展整改中存在嚴重的管理體制滯后性問題。國有商業(yè)銀行的工作重點為業(yè)務處理和內(nèi)部賬戶管理，但往往對用戶投入的關(guān)注度不夠充分。兩家商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方法上也存在不容小覷的消極因素，諸如其成本會計、管理會計等體系依舊延續(xù)著以往的僵硬模式，再如兩者的運營部門經(jīng)營責任制缺失了配套完善的發(fā)展環(huán)境。此外，由于兩家商業(yè)銀行均是通過國家改組簡稱，政府強力的管理和扶持直接導致兩家銀行對政府、政策的依賴性非常明顯，其創(chuàng)新意識和風險意識滯后性突出，導致其整改發(fā)展舉步維艱。

（二）業(yè)務品種不豐富

兩家國有商業(yè)銀行在業(yè)務品種上存在的問題也非常明顯，其單一單調(diào)的業(yè)務類型對其未來發(fā)展產(chǎn)生了嚴重的負面影響。伴隨著中小型企業(yè)數(shù)量呈現(xiàn)井噴態(tài)勢，市場競爭越來越激烈，這同時對其他類型銀行的發(fā)展而言也是一種良性契機，市場為它們傾斜了更多資本、資源注入。但與此同時，這兩家商業(yè)銀行由于對中小型企業(yè)的重視相對薄弱，其服務種類明顯跟不上市場發(fā)展狀況，這也導致其發(fā)展困境理所當然存在著。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊

快速發(fā)展的網(wǎng)絡技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融，也為兩家國有商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生了更多難題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依托強大的互聯(lián)網(wǎng)功能，能針對客戶的實際資金需求，及時開展針對性的資金服務，這也讓兩家商業(yè)銀行的客戶出現(xiàn)大量流失，進而壓縮器利潤空間。置于此種形勢下，兩家商業(yè)銀行必須提高對互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注和重視，引入互聯(lián)網(wǎng)思維，轉(zhuǎn)變經(jīng)營思維，加強技術(shù)創(chuàng)新，規(guī)避各類不利發(fā)展因素，從而保障自身長期平穩(wěn)、健康地發(fā)展。

三、對我國國有商業(yè)銀行的未來發(fā)展建議

（一）推進管理體制整改，提升管理實效

為了根本上轉(zhuǎn)變我國國有商業(yè)銀行現(xiàn)在所處的不利經(jīng)營狀況，其必須首先明確自身的產(chǎn)權(quán)主體，科學定位自身經(jīng)營目標，來鞏固市場地位和提升市場競爭力提供后備支援。應實施政企分離的管理模式，為國有商業(yè)銀行拓展更廣闊的發(fā)展空間。由于長時間受制于政府，我國國有商業(yè)銀行的很多經(jīng)營決策即便出臺也難以落實，從而導致其長時間處于被動發(fā)展局面中?；诖?，在合乎國家相關(guān)政策要求基礎上，我國國有商業(yè)銀行應積極研究和推進自身的管理體制整改，實施銀行股份制經(jīng)營，確保國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)多層次、多元化。要建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，為我國國有商業(yè)銀行的未來發(fā)展提供更多基礎支撐。

（二）拓闊業(yè)務經(jīng)營范圍，優(yōu)化服務質(zhì)量

作為金融市場的重要組成部分，我國國有商業(yè)銀行的發(fā)展基礎無比優(yōu)越，其市場影響力及市場形象相較于其他金融機構(gòu)和其他類型銀行更為突出。國有商業(yè)銀行應借助自身堅實的發(fā)展基礎，不斷拓展自身業(yè)務經(jīng)營范圍，強化對中小型企業(yè)的重視和關(guān)注，依托于客戶實際需求來認真整理、分析、評估客戶對自身產(chǎn)品和服務的需求，從而有針對性開展產(chǎn)品的創(chuàng)新和優(yōu)化。要依據(jù)新金融市場的波動狀況和波動頻率，及時對自身業(yè)務經(jīng)營范圍和類型進行調(diào)整，促使其服務質(zhì)量地提升，從而強化其市場競爭力。

（三）重視互聯(lián)網(wǎng)金融，眼界金融優(yōu)勢高地

互聯(lián)網(wǎng)金融是新金融市場最具代表性的一面，也是金融市場的未來重要發(fā)展趨勢，其具備服務精準、結(jié)算迅速等特點，深受廣大客戶的青睞和喜愛。我國國有商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，應充分重視對互聯(lián)網(wǎng)金融的運營，借助互聯(lián)網(wǎng)思