反電詐反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)（必會(huì)版）

PAGEPAGE1反電詐反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)（必會(huì)版）一、單選題1.商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆以上或者外幣等值以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。()A、5萬(wàn)元；1萬(wàn)美元B、10萬(wàn)元；1萬(wàn)美元C、5萬(wàn)元；2萬(wàn)美元D、10萬(wàn)元；2萬(wàn)美元答案：A解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條）2.對(duì)于納入“涉案賬戶(hù)信息”和“可疑賬戶(hù)信息”的客戶(hù)，銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其采取重新識(shí)別客戶(hù)身份的措施，對(duì)于認(rèn)定存在詐騙洗錢(qián)行為的客戶(hù)信息應(yīng)及時(shí)報(bào)送。()A、中國(guó)人民銀行B、公安機(jī)關(guān)C、開(kāi)戶(hù)行和止付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行D、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心答案：D解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行工業(yè)和信息化部公安部工商總局關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶(hù)緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制的通知》第三項(xiàng)第（三）款）3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)從業(yè)人員和用戶(hù)開(kāi)展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，對(duì)非法買(mǎi)賣(mài)、出租、出借本人有關(guān)卡、賬戶(hù)、賬號(hào)等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的法律責(zé)任作出。()A、提示B、警告C、警示D、預(yù)警答案：C解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反電信詐騙法》第三十條）4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)及提供支付結(jié)算服務(wù)，和與客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)。()A、審慎調(diào)查制度B、審慎核實(shí)機(jī)制C、面對(duì)面調(diào)查制度D、盡職調(diào)查制度答案：D解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第十五條）5.金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以向和報(bào)告。()A、書(shū)面形式；中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)；當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)B、書(shū)面形式；中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)；當(dāng)?shù)厮痉C(jī)關(guān)C、電話方式；中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)；當(dāng)?shù)厮痉C(jī)關(guān)D、電話方式；中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)；當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)答案：A解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》第十三條）6.金融機(jī)構(gòu)在收到“大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)接收平臺(tái)”發(fā)出的補(bǔ)正通知（即“補(bǔ)正要求回執(zhí)”）后，須在個(gè)工作日內(nèi)完成數(shù)據(jù)的補(bǔ)正工作。()A、3B、5C、7D、15答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步嚴(yán)格大額交易和可疑交易報(bào)告填報(bào)要求的通知》第五項(xiàng)）7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者收到被冒用身份的個(gè)人聲明，并確認(rèn)該銀行賬戶(hù)為假名或虛假代理開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)立即相關(guān)個(gè)人銀行賬戶(hù)的使用。()A、暫停B、中止C、停止D、終止答案：C解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》第一項(xiàng)的（五））8.銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)涉案賬戶(hù)的網(wǎng)上交易記錄IP地址進(jìn)行，便于公安機(jī)關(guān)查詢(xún)?nèi)∽C。()A、集中管理B、分類(lèi)管理C、有序管理D、分級(jí)管理

二、多選題（共52題）答案：A解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行工業(yè)和信息化部公安部工商總局關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶(hù)緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制的通知》第四項(xiàng)第（二）款）9.《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》施行時(shí)間為。()A、2022年10月1日B、2022年11月1日C、2022年12月1日D、2023年1月1日答案：C解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第五十條）10.持卡人提出偽卡交易和賬戶(hù)盜用等非本人授權(quán)交易時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)引導(dǎo)持卡人留存證據(jù)，按照相關(guān)規(guī)則進(jìn)行，并定期向持卡人反饋處理進(jìn)度。()A、差錯(cuò)爭(zhēng)議處理B、計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C、商業(yè)保險(xiǎn)合作D、監(jiān)測(cè)報(bào)備答案：A解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》第七項(xiàng)）11.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到《反洗錢(qián)監(jiān)管提示函》之日起個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)本機(jī)構(gòu)分管反洗錢(qián)和反恐怖融資工作負(fù)責(zé)人簽批后作出書(shū)面答復(fù)。()A、7B、15C、20D、30答案：C解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2021〕第3號(hào)）第二十七條）12.銀行應(yīng)按照“”原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。()A、了解你的客戶(hù)B、了解你的存款人C、降低風(fēng)險(xiǎn)D、風(fēng)險(xiǎn)為本答案：A解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》第二項(xiàng)）13.對(duì)于注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶(hù)，在驗(yàn)資期間。()A、不收不付B、只收不付C、只付不收D、既收既付答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔2011〕116號(hào)）第一項(xiàng)第（二）款）14.在反洗錢(qián)調(diào)查時(shí)，客戶(hù)要求將調(diào)查所涉及的賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取措施。()A、長(zhǎng)期凍結(jié)B、臨時(shí)凍結(jié)C、保護(hù)性止付D、緊急止付答案：B解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第二十六條）15.單位或個(gè)人非法買(mǎi)賣(mài)、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡電信線路、短信端口、銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)、互聯(lián)網(wǎng)賬戶(hù)等的，由公安機(jī)關(guān)處違法所得一倍以上十倍以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，并處以下拘留。()A、五日B、七日C、十日D、十五日

（題目來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第四十四條）答案：D16.當(dāng)同一個(gè)人在本銀行所有類(lèi)戶(hù)資金雙邊收付金額累計(jì)達(dá)到5萬(wàn)元（含）以上時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)要求個(gè)人在7日內(nèi)提供有效身份證件，并留存身份證件復(fù)印件、影印件或影像，登記個(gè)人職業(yè)、住所地或者工作單位地址、證件有效期等其他身份基本信息。()A、IB、IIC、IIID、II和III答案：C解析：（本題來(lái)源：《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》第一項(xiàng)第（五）款）17.公安機(jī)關(guān)可以要求銀行對(duì)涉案賬戶(hù)采取緊急止付措施，緊急止付時(shí)限是自止付時(shí)點(diǎn)起小時(shí)。()A、24B、48C、36D、72答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行工業(yè)和信息化部公安部工商總局關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶(hù)緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制的通知》（銀發(fā)〔2016〕86號(hào)）第二項(xiàng)第（一）款的2.緊急止付）18.銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合涉詐涉賭特征完善風(fēng)險(xiǎn)金監(jiān)測(cè)模型，依法依規(guī)、區(qū)分情形對(duì)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的存在可疑特征的賬戶(hù)，及時(shí)采取適當(dāng)。()A、后續(xù)控制措施B、后續(xù)防范措施C、前置預(yù)防措施D、前置控制措施答案：A解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2021〕245號(hào)）第三項(xiàng)第（九）款）19.對(duì)于有合理理由懷疑賬戶(hù)的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告。()A、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心C、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔2011〕116號(hào)）第一項(xiàng)第（一）款）20.組織、策劃、實(shí)施、參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)或者為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)提供相關(guān)幫助的違法犯罪人員，需要承擔(dān)。()A、僅承擔(dān)刑事責(zé)任和行政責(zé)任B、僅承擔(dān)行政責(zé)任和民事責(zé)任C、僅承擔(dān)刑事責(zé)任D、承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任和民事責(zé)任答案：D解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第四十六條）21.中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)轄區(qū)內(nèi)賬戶(hù)管理的具體情況，定期或不定期地組織開(kāi)展銀行賬戶(hù)。()A、現(xiàn)場(chǎng)檢查或非現(xiàn)場(chǎng)檢查B、現(xiàn)場(chǎng)檢查C、非現(xiàn)場(chǎng)檢查D、現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查答案：D解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知》第四項(xiàng)第（三）款）22.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以提交可疑交易報(bào)告。()A、口頭方式B、電子方式C、紙質(zhì)文件方式D、電話方式答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于修改<金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法>的決定》）23.對(duì)于存款人未參加年檢，存在開(kāi)戶(hù)證明文件超過(guò)有效期等不符合銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立規(guī)定情形的，銀行應(yīng)。()A、撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)B、限制銀行結(jié)算賬戶(hù)所有功能C、暫停銀行結(jié)算賬戶(hù)非柜面功能D、停止銀行結(jié)算賬戶(hù)對(duì)外支付

（題目來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔2011〕116號(hào)）第一項(xiàng)第（二）款）答案：A24.由支付機(jī)構(gòu)提供驗(yàn)證手段或渠道的，發(fā)卡銀行應(yīng)核驗(yàn)驗(yàn)證手段或渠道的安全性，確保持卡人身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等驗(yàn)證要素與發(fā)卡銀行留存信息一致，并對(duì)支付金額進(jìn)行合理限制。()A、單筆和日累計(jì)B、單筆和月累計(jì)C、多筆和日累計(jì)D、多筆和月累計(jì)答案：A解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知》第二項(xiàng)第（一）款）25.組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)。()A、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局D、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：A解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第八條）26.鼓勵(lì)銀行充分利用外部有效數(shù)據(jù)客戶(hù)身份，減少對(duì)客戶(hù)提供輔助身份證明材料的要求。()A、及時(shí)核實(shí)B、交叉核實(shí)C、重復(fù)核實(shí)D、全面核實(shí)答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2021〕245號(hào)）第二項(xiàng)第（五）款）27.對(duì)于同一自然人在一家銀行開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)累計(jì)戶(hù)以上的，銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶(hù)作為重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象。()A、3B、5C、7D、10答案：D解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔2011〕116號(hào)）第一項(xiàng)第（一）款）28.銀行為存款人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)，存款人為居住在中國(guó)境內(nèi)16歲以上的中國(guó)公民，其應(yīng)。()A、由監(jiān)護(hù)人代理B、由監(jiān)護(hù)人出具監(jiān)護(hù)人有效身份證件C、由賬戶(hù)使用人出具戶(hù)口薄D、出具居民身份證或臨時(shí)身份證

（《本題來(lái)源：中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知》第二項(xiàng)第一款）答案：D29.如被害人被騙資金已被轉(zhuǎn)出，止付賬戶(hù)或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將資金劃轉(zhuǎn)信息通過(guò)管理平臺(tái)反饋公安機(jī)關(guān)，由公安機(jī)關(guān)決定是否延伸止付。()A、開(kāi)戶(hù)行B、開(kāi)戶(hù)行總行C、中國(guó)人民銀行總行D、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行工業(yè)和信息化部公安部工商總局關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶(hù)緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制的通知》第二項(xiàng)第（二）款）30.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬薄等相關(guān)資料。()A、客戶(hù)身份信息B、客戶(hù)身份資料C、客戶(hù)身份證件D、客戶(hù)身份識(shí)別信息

本題來(lái)源：（《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》第十條）答案：B31.對(duì)于連續(xù)內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新核實(shí)特約商戶(hù)身份，無(wú)法核實(shí)的應(yīng)當(dāng)停止為其提供收款服務(wù)。()A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、12個(gè)月答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)）第四項(xiàng)第（十四）款的2.）32.對(duì)于連續(xù)內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止為其提供收款服務(wù)。()A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、12個(gè)月答案：D解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)）第四項(xiàng)第（十四）款的2.）33.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》所稱(chēng)的反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。()A、犯罪所獲B、犯罪收益C、犯罪所得及其收益D、獲取資金答案：C解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第二條）34.對(duì)于不正當(dāng)使用銀行賬戶(hù)和存在不良信用記錄的存款人，銀行有權(quán)實(shí)施的身份認(rèn)證措施。()A、多類(lèi)別B、多步驟C、更全面D、更嚴(yán)格

（《本題來(lái)源：中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知》第一項(xiàng)）答案：D35.客戶(hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。()A、終止B、暫停C、中止D、繼續(xù)答案：C解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條）36.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，對(duì)依法監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。()A、封存B、保密C、監(jiān)控D、保存答案：B解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第二十三條）37.開(kāi)戶(hù)銀行受理存款人的掛失后，可與存款人約定在個(gè)工作日以?xún)?nèi)，為存款人辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單、存折、銀行卡或支取存款。()A、3B、7C、15D、20

（題目來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知》（銀發(fā)〔2008〕191號(hào)）第四項(xiàng)第（二）款）答案：B38.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)等渠道，充分披露信用卡申請(qǐng)條件、產(chǎn)品功能、收費(fèi)項(xiàng)目與標(biāo)準(zhǔn)、安全用卡知識(shí)和信用卡標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議與章程等內(nèi)容，并及時(shí)進(jìn)行更新。()A、信用卡協(xié)議B、人民銀行網(wǎng)站C、本機(jī)構(gòu)網(wǎng)站D、互聯(lián)網(wǎng)媒體答案：C解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》第六項(xiàng)第（一）款）39.存款人開(kāi)立代發(fā)工資、教育、社會(huì)保障、公共管理等特殊用途個(gè)人銀行賬戶(hù)時(shí)，可由代理辦理。()A、其近親屬B、開(kāi)戶(hù)行C、所在單位D、其他自然人答案：C解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》第三項(xiàng)第（四）款）40.銀行探索建立可疑開(kāi)戶(hù)人員“”，加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)合理性審核，審慎約定非柜面業(yè)務(wù)。()A、黑名單B、灰名單C、白名單D、紅名單答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2021〕245號(hào)）第三項(xiàng)第（九）款）41.對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。()A、身份證明文件和業(yè)務(wù)信息B、身份證明文件和交易信息C、客戶(hù)身份資料和業(yè)務(wù)信息D、客戶(hù)身份資料和交易信息答案：D解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第五條）42.匯入銀行或支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)賬戶(hù)（卡）納入“”的，匯出銀行或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)向匯款人提示“收款賬戶(hù)可疑，謹(jǐn)防詐騙”。()A、涉案賬戶(hù)信息B、可疑賬戶(hù)信息C、詐騙賬戶(hù)信息D、凍結(jié)賬戶(hù)信息答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行工業(yè)和信息化部公安部工商總局關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶(hù)緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制的通知》第三項(xiàng)第（二）款）43.銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部審計(jì)，內(nèi)部審計(jì)可以是專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。()A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：D解析：（本題來(lái)源：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》第二十一條）44.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在信用卡協(xié)議中以提示信用卡利率標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)結(jié)息方式、免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)。()A、注明方式B、顯著方式C、書(shū)面方式D、醒目方式答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》第六項(xiàng)第（二）款）45.因從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)受過(guò)刑事處罰的人員，設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)可以根據(jù)犯罪情況和預(yù)防再犯罪的需要，決定自處罰完畢之日起不準(zhǔn)其出境。()A、三個(gè)月至一年以?xún)?nèi)B、六個(gè)月至一年以?xún)?nèi)C、三個(gè)月至三年以?xún)?nèi)D、六個(gè)月至三年以?xún)?nèi)答案：D解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十六條）46.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部層面建立洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度，經(jīng)董事或者高級(jí)管理層審定之日起個(gè)工作日內(nèi)，將洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估情況報(bào)送中國(guó)人民銀行或者所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。()A、3B、5C、7D、10答案：D解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2021〕第3號(hào)）第七條）47.客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存年。()A、三B、五C、十D、十五答案：B解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第十九條）48.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將的反洗錢(qián)和反恐怖融資控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門(mén)和反洗錢(qián)和反融資管理部門(mén)之間有效傳遞、集中和共享。()A、可監(jiān)控B、可視化C、可量化D、可獲取答案：C解析：（本題來(lái)源：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》第二十三條）49.代理他人開(kāi)立銀行賬戶(hù)的，銀行應(yīng)要求代理人出示的有效身份證件。()A、被代理人B、代理人C、被代理人和代理人D、被代理人或代理人

第三項(xiàng)）答案：C解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知》50.銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號(hào)碼與的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)多人使用同一聯(lián)系電話號(hào)碼開(kāi)立和使用賬戶(hù)的情況進(jìn)行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。()A、個(gè)人身份證件姓名B、個(gè)人身份證件照片C、個(gè)人身份證件號(hào)碼D、個(gè)人身份證件地址

(本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》第一項(xiàng)第（七）款）答案：C51.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理納入本機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，針對(duì)識(shí)別的較高風(fēng)險(xiǎn)情形，應(yīng)當(dāng)采取。()A、強(qiáng)制措施B、一般措施C、嚴(yán)格措施D、強(qiáng)化措施答案：D解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》第八條）52.對(duì)于納入“”的賬戶(hù)（卡），開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)中止其業(yè)務(wù)，及時(shí)封停涉案賬戶(hù)（卡）在境內(nèi)和境外的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等功能。()A、涉案賬戶(hù)信息B、可疑賬戶(hù)信息C、詐騙賬戶(hù)信息D、凍結(jié)賬戶(hù)信息答案：A解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行工業(yè)和信息化部公安部工商總局關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶(hù)緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制的通知》第三項(xiàng)第（二）款）53.強(qiáng)化反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)自主管理風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)推出新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)前，須開(kāi)展，并按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。()A、洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估B、洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)估C、洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)外部評(píng)估D、洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)交叉評(píng)估答案：A解析：（本題來(lái)源：《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》第四項(xiàng)第（十七）款）54.對(duì)依法履行反洗錢(qián)和反恐怖融資職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以，非依法律規(guī)定不得對(duì)外提供。()A、保存B、封存C、保密D、密存答案：C解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2021〕第3號(hào)）第五條)55.人民銀行各分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)部門(mén)發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)情況，應(yīng)及時(shí)對(duì)轄區(qū)內(nèi)義務(wù)主體進(jìn)行。()A、風(fēng)險(xiǎn)提示B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、風(fēng)險(xiǎn)分析D、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別答案：A解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開(kāi)展洗錢(qián)類(lèi)型分析工作的通知》第四項(xiàng)的第（一）款）多選題1.對(duì)以個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)作為收單銀行結(jié)算賬戶(hù)的特約商戶(hù)，應(yīng)當(dāng)審慎開(kāi)通信用卡受理功能，并通過(guò)等措施強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制。()A、限制單筆和日累計(jì)交易金額B、嚴(yán)厲查處違規(guī)行為C、加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)D、增加現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率答案：ACD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知》第三項(xiàng)第（五）款）2.反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)，現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)的內(nèi)容包括。()A、檢查情況B、檢查項(xiàng)目C、檢查評(píng)價(jià)D、改進(jìn)意見(jiàn)與措施答案：ACD解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》第十八條）3.單位代理個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù)的，應(yīng)出示的有效身份證件。()A、單位負(fù)責(zé)人B、單位財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人C、授權(quán)經(jīng)辦人D、被代理人答案：ACD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知》（銀發(fā)〔2008〕191號(hào)）第三項(xiàng)）4.金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取措施識(shí)別或者重新識(shí)別客戶(hù)身份。()A、要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件B、回訪客戶(hù)C、實(shí)地查訪D、向公安機(jī)關(guān)、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)答案：ABCD解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十三條）5.反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，在受益所有人身份識(shí)別工作中分別采取等措施，建立或者維持與本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力相適應(yīng)的業(yè)務(wù)關(guān)系。()A、強(qiáng)化B、排除C、簡(jiǎn)化D、豁免答案：ACD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識(shí)別工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2018〕164號(hào)）第四項(xiàng)）6.自2019年6月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、服務(wù)協(xié)議或開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)信息填寫(xiě)界面載明以下語(yǔ)句：“本人（單位）充分了解并清楚知曉賬戶(hù)的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施，承諾依法依規(guī)開(kāi)立和使用本人（單位）賬戶(hù)”，由客戶(hù)確認(rèn)。()A、出售B、出租C、出借D、購(gòu)買(mǎi)答案：ABCD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)）第二項(xiàng)第（八）款）7.為改進(jìn)個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)服務(wù)，切實(shí)落實(shí)銀行賬戶(hù)實(shí)名制，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)要求其提供本人有效身份證件，并對(duì)身份證件的進(jìn)行認(rèn)真審查。()A、真實(shí)性B、有效性C、完整性D、合規(guī)性答案：ABD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》第一項(xiàng)第（一）款）8.在反洗錢(qián)調(diào)查中，需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以被調(diào)查對(duì)象的賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料。()A、查閱B、核查C、復(fù)制D、封存答案：AC解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第二十五條）9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)違反本法規(guī)定，有下列情形之一的，由有關(guān)主管部門(mén)責(zé)令改正，情節(jié)較輕的，給予警告、通報(bào)批評(píng)，或者處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。()A、未落實(shí)國(guó)家有關(guān)規(guī)定確定的反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙內(nèi)部控制機(jī)制的B、未履行盡職調(diào)查義務(wù)和有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的C、未履行對(duì)異常賬戶(hù)、可疑交易的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和相關(guān)處置義務(wù)的D、未按照規(guī)定完整、準(zhǔn)確傳輸有關(guān)交易信息的答案：ABCD解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第四十條）10.對(duì)于超過(guò)交易風(fēng)險(xiǎn)提示額度的等疑似風(fēng)險(xiǎn)交易，銀行應(yīng)及時(shí)向存款人提示交易風(fēng)險(xiǎn)。()A、大額交易B、短時(shí)高頻C、多次交易D、短時(shí)跨地區(qū)答案：ABD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》第四項(xiàng)第（二）款）11.各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程，構(gòu)建一套“”全流程的可疑交易報(bào)告內(nèi)控制度及操作流程，切實(shí)提高可疑交易報(bào)告工作的有效性。()A、事前B、事中C、事間D、事后答案：ABD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》第二項(xiàng)第（三）款)12.銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度對(duì)改進(jìn)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的意義切實(shí)引導(dǎo)個(gè)人通過(guò)賬戶(hù)分類(lèi)管理制度保護(hù)賬戶(hù)資金和信息安全。()A、核實(shí)身份信息B、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程C、提升客戶(hù)體驗(yàn)D、創(chuàng)新賬戶(hù)產(chǎn)品答案：BCD解析：（本題來(lái)源：《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》第三項(xiàng)第（一）款）13.各銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)存款人的信用管理，逐步完善存款人信用記錄檔案，對(duì)于的存款人，銀行有權(quán)實(shí)施更嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施。()A、存在可疑賬戶(hù)信息B、不正當(dāng)使用銀行賬戶(hù)C、存在不良信用記錄D、存在涉案賬戶(hù)信息答案：BC解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知》第一項(xiàng)）14.人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行積極加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)溝通協(xié)作，加強(qiáng)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控精準(zhǔn)度；暢通買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)被懲戒人、涉案銀行賬戶(hù)相關(guān)人員向公安機(jī)關(guān)的申訴渠道。()A、涉案人員信息共享B、涉案銀行信息共享C、涉案人員賬戶(hù)分析D、涉案銀行賬戶(hù)分析答案：AD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2021〕245號(hào)第三項(xiàng)第（十一）款）15.對(duì)于個(gè)人存在異常開(kāi)戶(hù)和可疑交易行為的，銀行應(yīng)當(dāng)按照制度規(guī)定，采取等措施。()A、拒絕開(kāi)戶(hù)B、暫停開(kāi)戶(hù)C、暫停賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)D、暫停賬戶(hù)柜面業(yè)務(wù)答案：AC解析：（本題來(lái)源：《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》第三項(xiàng)第（四）款）16.反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員有行為之一的，依法給予行政處分。()A、不嚴(yán)格履行反洗錢(qián)調(diào)查和檢查B、泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的C、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的D、違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的答案：BCD解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十條）17.發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。()A、中國(guó)人民銀行總行B、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)C、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)D、國(guó)務(wù)院行政主管部門(mén)省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)答案：CD解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第二十三條）18.對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的實(shí)施非法買(mǎi)賣(mài)、出租、出借銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)的單位、個(gè)人和相關(guān)組織者，可以采取懲戒措施。()A、記入信用記錄B、限制有關(guān)卡、賬戶(hù)、賬號(hào)的功能C、關(guān)停有關(guān)卡、賬戶(hù)、賬號(hào)所有功能D、停止非柜面業(yè)務(wù)、暫停新業(yè)務(wù)、限制入網(wǎng)答案：ABD解析：（本題來(lái)源：《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十一條）19.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和已識(shí)別出的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況，經(jīng)批準(zhǔn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況變化和控制措施執(zhí)行情況及時(shí)調(diào)整。()A、股東會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級(jí)管理層答案：BD解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2021〕第3號(hào)）第八條）20.各銀行在嚴(yán)格遵守對(duì)存款人身份認(rèn)證基本規(guī)定的基礎(chǔ)上，可以對(duì)不同的存款人確定差別身份認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，并按照等進(jìn)行分類(lèi)管理。()A、賬戶(hù)余額B、交易頻率C、交易金額D、風(fēng)險(xiǎn)程度答案：ABCD解析：（《本題來(lái)源：中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知》第一項(xiàng)）21.銀行和支付機(jī)構(gòu)為特約商戶(hù)提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶(hù)加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，不得為的特約商戶(hù)提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。()A、入網(wǎng)不滿60日B、入網(wǎng)不滿90日C、入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿20日D、入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日

(本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》第二項(xiàng)第（十二）款）答案：BD22.金融機(jī)構(gòu)有行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。()A、未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的C、拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的D、未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的答案：ABD解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條）23.有情形的，銀行和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開(kāi)戶(hù)。()A、聯(lián)系號(hào)碼與身份證號(hào)碼不能一一對(duì)應(yīng)的B、單位和個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開(kāi)立賬戶(hù)的C、對(duì)單位和個(gè)人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個(gè)人拒絕出示的D、有明顯理由懷疑開(kāi)立賬戶(hù)從事違法犯罪活動(dòng)的答案：BCD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》第一項(xiàng)第（六）款）24.當(dāng)情形出現(xiàn)時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開(kāi)戶(hù)。()A、不配合客戶(hù)身份識(shí)別的B、有組織同時(shí)或分批開(kāi)戶(hù)的C、開(kāi)立業(yè)務(wù)與客戶(hù)身份不相符的D、有明顯理由懷疑客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)存在開(kāi)卡倒賣(mài)或從事違法犯罪活動(dòng)等情形的答案：ABCD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》第一項(xiàng)的（二））25.自2016年12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)在為客戶(hù)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，應(yīng)向存款人提供方式，由其選擇后辦理轉(zhuǎn)賬。()A、特殊到賬B、普通到賬C、實(shí)時(shí)到賬D、次日到賬

(本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》第二項(xiàng)第（八）款的1.）答案：BCD26.根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作應(yīng)堅(jiān)持的基本原則有。()A、堅(jiān)持以人民為中心B、堅(jiān)持齊抓共管C、堅(jiān)持系統(tǒng)觀念D、堅(jiān)持精準(zhǔn)防治答案：ABCD解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第四條）27.任何單位和個(gè)人不得非法電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等，不得提供實(shí)名核驗(yàn)幫助。()A、交換B、出租C、出借D、買(mǎi)賣(mài)答案：BCD解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十一條）28.銀行應(yīng)根據(jù)存款人等因素，在存款人設(shè)定的交易限額內(nèi)確定交易風(fēng)險(xiǎn)提示額度，并對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)提示額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。()A、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B、賬戶(hù)用途C、資產(chǎn)狀況D、日常交易行為答案：ACD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》第四項(xiàng)第（二）款）29.金融機(jī)構(gòu)在向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)報(bào)送重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的同時(shí)，須確保將該可疑交易報(bào)告按報(bào)文格式要求向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，并在“”和“”字段中對(duì)報(bào)告的重要程度和處理情況做出說(shuō)明。()A、可疑交易特征B、可疑程度C、客戶(hù)身份信息D、采取措施答案：BD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步嚴(yán)格大額交易和可疑交易報(bào)告填報(bào)要求的通知》第四項(xiàng)）30.為進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制工作，對(duì)未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、的銀行，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰。()A、未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和賬戶(hù)記錄等交易記錄B、偽造、變?cè)熳C明文件C、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易D、為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)答案：ACD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知》——第四項(xiàng)第（三）款關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)名制工作的監(jiān)督管理）31.對(duì)于被全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”，以及經(jīng)銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)的單位，銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)戶(hù)。()A、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所異常B、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況異常C、虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所D、單位注冊(cè)地不存在答案：CD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》第一項(xiàng)第（五）款）32.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照的原則，妥善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易。()A、安全B、準(zhǔn)確C、完善D、保密答案：ABCD解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三條）33.發(fā)卡銀行應(yīng)對(duì)同一持卡人在本行辦理的所有銀行卡進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)管理，建立卡號(hào)、賬號(hào)、持卡人等多維度的交易監(jiān)測(cè)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行卡交易、額度控制、授權(quán)管理等多個(gè)環(huán)節(jié)的。()A、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)B、事前監(jiān)測(cè)C、延時(shí)監(jiān)測(cè)D、事后監(jiān)測(cè)答案：AD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知》第二項(xiàng)第（二）款）34.有關(guān)部門(mén)、單位在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，實(shí)現(xiàn)

協(xié)同配合、快速聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，有效打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。()A、跨行業(yè)B、跨地域C、跨領(lǐng)域D、跨類(lèi)別答案：AB解析：本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第七條）35.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全，履行反洗錢(qián)義務(wù)。()A、內(nèi)部控制制度B、客戶(hù)身份識(shí)別制度C、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度D、大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：BCD解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三條）36.銀行可利用等，采取多種手段對(duì)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證，全方位構(gòu)建安全可靠的身份信息核驗(yàn)機(jī)制。()A、政府部門(mén)數(shù)據(jù)庫(kù)B、本銀行數(shù)據(jù)庫(kù)C、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫(kù)D、其他銀行賬戶(hù)信息答案：ABCD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》第一項(xiàng)第（二）款）37.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。()A、中國(guó)人民銀行B、公安C、檢察院D、工商行政管理答案：BD解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第十八條）38.對(duì)于納入“可疑賬戶(hù)信息”的賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)取消其。()A、網(wǎng)上銀行B、境外自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）取現(xiàn)功能C、手機(jī)銀行D、境內(nèi)和境外自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）取現(xiàn)功能答案：ACD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行工業(yè)和信息化部公安部工商總局關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶(hù)緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制的通知》第三項(xiàng)第（二）款）39.根據(jù)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取等措施。()A、執(zhí)法檢查B、監(jiān)管提示C、約見(jiàn)談話D、監(jiān)管走訪答案：BCD解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2021〕第3號(hào)）第二十六條）40.出現(xiàn)特征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書(shū)面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件。()A、賬戶(hù)資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易B、賬戶(hù)資金快進(jìn)快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過(guò)渡性質(zhì)明顯C、拆分交易，故意規(guī)避交易限額D、賬戶(hù)資金金額較大，對(duì)外收付金額與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)明顯不符答案：ABCD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》第二項(xiàng)第（一）款）41.發(fā)卡銀行應(yīng)明確告知持卡人銀行卡收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)、協(xié)議和章程的主要條款、不同支付渠道下的安全用卡知識(shí)等內(nèi)容，不得損害持卡人的。()A、安全權(quán)B、公平交易權(quán)C、知情權(quán)D、選擇權(quán)答案：CD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知》第二項(xiàng)第（三）款）42.金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立。()A、單位賬戶(hù)B、匿名賬戶(hù)C、個(gè)人賬戶(hù)D、假名賬戶(hù)答案：BD解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第十六條）43.個(gè)人通過(guò)采用等安全可靠驗(yàn)證方式登錄電子渠道開(kāi)立II、III類(lèi)戶(hù)時(shí)，如綁定本人本銀行I類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)或者信用卡賬戶(hù)開(kāi)立的，且確認(rèn)個(gè)人身份資料或信息未發(fā)生變化的，開(kāi)立II、III類(lèi)戶(hù)時(shí)無(wú)需個(gè)人填寫(xiě)身份信息、出示身份證件等。()A、數(shù)字證書(shū)B(niǎo)、紙質(zhì)證書(shū)C、電子簽名D、親筆簽名答案：AC解析：（本題來(lái)源：《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》第一項(xiàng)第（二）款）44.國(guó)務(wù)院公安部門(mén)會(huì)同有關(guān)部門(mén)建立完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金、快速凍結(jié)、及時(shí)解凍和資金返還制度，明確有關(guān)條件、程序和救濟(jì)措施。()A、即時(shí)查詢(xún)B、信息共享C、緊急止付D、及時(shí)止付

（題目來(lái)源：《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二十條）答案：AC45.《身份識(shí)別辦法》中所稱(chēng)“實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人”是指。()A、公司實(shí)際控制人B、公司法人C、公司股東D、未被客戶(hù)披露，但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員（被代理人除外）答案：AD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》第二項(xiàng)第（三）款）46.金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或?yàn)榭蛻?hù)提供規(guī)定金額以上的

等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。()A、現(xiàn)金匯款B、現(xiàn)鈔兌換C、票據(jù)兌付D、票據(jù)貼現(xiàn)答案：ABC解析：（《本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第十六條）47.對(duì)監(jiān)測(cè)識(shí)別的異常賬戶(hù)和可疑交易，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況，采取延遲支付結(jié)算、限制或者中止有關(guān)業(yè)務(wù)等必要的防范措施。()A、核查賬戶(hù)信息B、核實(shí)交易情況C、重新核驗(yàn)身份D、實(shí)地上門(mén)核實(shí)答案：BC解析：（本題來(lái)源：《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第十八條第三款）48.銀行開(kāi)辦II、III類(lèi)戶(hù)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守銀行賬戶(hù)，留存開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人身份證件的復(fù)印件、影印件或者影像等。()A、開(kāi)戶(hù)審慎核實(shí)機(jī)制B、實(shí)名制規(guī)定C、反洗錢(qián)客戶(hù)身份資料保存制度要求D、多重交叉驗(yàn)證規(guī)則答案：BC解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度的通知》第一項(xiàng)第（三）款）49.銀行為流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人提供簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)服務(wù)，應(yīng)采取有助于核實(shí)客戶(hù)身份的方法，了解客戶(hù)的。()A、家庭情況B、職業(yè)C、資金支付需求D、開(kāi)戶(hù)用途

(本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》附件2的第六條）答案：BCD50.綜合運(yùn)用反洗錢(qián)監(jiān)管政策工具，推行分類(lèi)監(jiān)管，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置措施，切實(shí)強(qiáng)化對(duì)的反洗錢(qián)監(jiān)管。()A、高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)B、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)D、高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)所答案：ABC解析：（本題來(lái)源：《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》第四項(xiàng)第（十四）款）51.在嚴(yán)格遵守對(duì)存款人身份認(rèn)證基本規(guī)定的基礎(chǔ)上，可以對(duì)不同的存款人確定差別身份認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，并按照等進(jìn)行分類(lèi)管理。()A、賬戶(hù)余額B、交易頻率C、交易金額D、風(fēng)險(xiǎn)程度答案：ABCD解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知》第一項(xiàng)）52.銀行、支付機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)應(yīng)細(xì)化并制定本單位操作規(guī)范，規(guī)范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪報(bào)案流程，核實(shí)報(bào)案人的身份信息，明確相關(guān)法律責(zé)任。()A、暫停業(yè)務(wù)B、緊急止付C、身份核實(shí)D、快速凍結(jié)答案：BD解析：本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行工業(yè)和信息化部公安部工商總局關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶(hù)緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制的通知》第四項(xiàng)第（二）款）判斷題1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)職的反洗錢(qián)崗位，配備專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第二十條）2.在單位支付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)審核中，支付機(jī)構(gòu)只能采取面對(duì)面的方式向單位法定代表人或負(fù)責(zé)人核實(shí)開(kāi)戶(hù)意愿。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違反犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》第二項(xiàng)第（三）款——支付機(jī)構(gòu)可采取面對(duì)面、視頻等方式向單位法定代表人或負(fù)責(zé)人核實(shí)開(kāi)戶(hù)意愿，具體方式由支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況確定）3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作需要，建立和完善相關(guān)信息系統(tǒng)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢(qián)和反恐怖融資工作需求變化及時(shí)優(yōu)化升級(jí)。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2021〕第3號(hào)）第十條）4.各單位應(yīng)做好洗錢(qián)類(lèi)型化分析成果轉(zhuǎn)化，及時(shí)開(kāi)展本地區(qū)、本機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)提示工作，可根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容靈活運(yùn)用文件、會(huì)議、網(wǎng)絡(luò)等形式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開(kāi)展洗錢(qián)類(lèi)型分析工作的通知》第四項(xiàng)）5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門(mén)規(guī)章的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十三條）6.經(jīng)銀行和支付機(jī)構(gòu)排查，屬于嚴(yán)重違法的企業(yè)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)暫停其業(yè)務(wù)，逐步清理。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》第一項(xiàng)第（五）款）7.銀行通過(guò)自助柜員機(jī)為個(gè)人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)增加漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，并通過(guò)文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：(本題來(lái)源:《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》第二項(xiàng)第（八）款的3.）8.存款人應(yīng)以實(shí)名開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)，當(dāng)存款人的開(kāi)戶(hù)信息資料發(fā)生變更時(shí)，不必及時(shí)通知開(kāi)戶(hù)行。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知》第一項(xiàng)——存款人應(yīng)以實(shí)名開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)，存款人開(kāi)戶(hù)信息資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知開(kāi)戶(hù)行。）9.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第七條）10.各銀行應(yīng)建立健全個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)立和管理的內(nèi)部控制制度，建立客戶(hù)身份識(shí)別制度及責(zé)任制，加強(qiáng)對(duì)臨柜人員的培訓(xùn)和檢查。A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（《本題來(lái)源：中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知》第一項(xiàng)）11.任何單位和個(gè)人不得假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立電話卡、短信端口、銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十一條）12.銀行通過(guò)電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人辦理II、III類(lèi)戶(hù)的姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶(hù)變更業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照新開(kāi)戶(hù)要求重新驗(yàn)證信息，并采取措施核實(shí)個(gè)人變更信息的真實(shí)意愿。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度的通知》第一項(xiàng)第（五）款）13.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，是指以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，通過(guò)遠(yuǎn)程、非接觸等方式，詐騙公私財(cái)物的行為。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二條）14.延伸止付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)“延伸緊急止付報(bào)文”，對(duì)涉案賬戶(hù)在24小時(shí)內(nèi)采取延伸止付，并將“延伸緊急止付結(jié)果反饋報(bào)文”通過(guò)管理平臺(tái)反饋至發(fā)起延伸止付的公安機(jī)關(guān)。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行工業(yè)和信息化部公安部工商總局關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶(hù)緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制的通知》第二項(xiàng)第（二）款）——延伸止付賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行或支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)“延伸緊急止付報(bào)文”，對(duì)涉案賬戶(hù)立即采取延伸止付，并將“延伸緊急止付結(jié)果反饋報(bào)文”通過(guò)管理平臺(tái)反饋至發(fā)起延伸止付的公安機(jī)關(guān)。15.銀行電子渠道采用的數(shù)字證書(shū)或生成電子簽名過(guò)程應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)電子簽名法》、金融電子認(rèn)證規(guī)范（JR/T0118—2015）等有關(guān)規(guī)定。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》第一項(xiàng)第（二）款）16.交易風(fēng)險(xiǎn)提示方式由銀行自行確定，具體包括交易前電話確認(rèn)、賬戶(hù)余額實(shí)時(shí)提醒等。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》第四項(xiàng)第（二）款）——交易風(fēng)險(xiǎn)提示方式由銀行與存款人協(xié)商確定，具體包括交易前電話確認(rèn)、賬戶(hù)余額實(shí)時(shí)提醒等。）17.銀行開(kāi)辦II、III類(lèi)戶(hù)業(yè)務(wù)，有條件的可以通過(guò)視頻或者人臉識(shí)別等安全有效的技術(shù)手段作為輔助核實(shí)個(gè)人身份信息的方式。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度的通知》第一項(xiàng)第（三）款）18.對(duì)于從事資金借貸、理財(cái)服務(wù)等投融資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特約商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)可以為其開(kāi)通信用卡受理功能。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知》第三項(xiàng)第（五）款——對(duì)于從事資金借貸、理財(cái)服務(wù)等投融資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特約商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)通信用卡受理功能。）19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，完整、準(zhǔn)確傳輸直接提供商品或者服務(wù)的商戶(hù)名稱(chēng)、收付款客戶(hù)名稱(chēng)及聯(lián)系方式等信息，保證交易信息全面和一致。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：（本題來(lái)源：《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第十九條—銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，完整、準(zhǔn)確傳輸直接提供商品或者服務(wù)的商戶(hù)名稱(chēng)、收付款客戶(hù)名稱(chēng)及賬號(hào)等交易信息，保證交易信息的真實(shí)、完整和支付全流程中的一致性。）20.銀行在辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)個(gè)人冒用他人身份開(kāi)立賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并將被冒用的身份證件移交公安機(jī)關(guān)。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》第一項(xiàng)的第（四）款）21.金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第九條）22.發(fā)卡機(jī)構(gòu)調(diào)整信用卡透支利率、免息還款期、最低還款額等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)提前30天向人民銀行報(bào)告。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》第八項(xiàng)——發(fā)卡機(jī)構(gòu)調(diào)整信用卡透支利率、免息還款期、最低還款額等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)提前60天向人民銀行報(bào)告。）23.銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶(hù)交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開(kāi)戶(hù)之日其6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶(hù)，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其部分業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：(本題來(lái)源:《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》第一項(xiàng)第（六）款）——銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶(hù)交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開(kāi)戶(hù)之日其6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶(hù)，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)。)24.銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)控水平，合理確定存款人開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶(hù)數(shù)量，避免無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)和盲目開(kāi)戶(hù)，不得單純以開(kāi)戶(hù)數(shù)量作為內(nèi)部考核指標(biāo)。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》第四項(xiàng)第（四）款）25.中國(guó)人民銀行統(tǒng)籌建立跨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)分類(lèi)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門(mén)完善與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪資金流轉(zhuǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)的反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告制度。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：（題目來(lái)源：《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第十八條—中國(guó)人民銀行統(tǒng)籌建立跨銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)統(tǒng)一監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門(mén)完善與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪資金流轉(zhuǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)的反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告制度。26.銀行可在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，視情況為流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人客戶(hù)提供簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)服務(wù)，簡(jiǎn)化輔助身份證明材料要求。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2021〕245號(hào)第二項(xiàng)第（四）款）27.任何單位和個(gè)人有權(quán)舉報(bào)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)，有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)處理，對(duì)提供有效信息的舉報(bào)人依照規(guī)定給予獎(jiǎng)勵(lì)和保護(hù)。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十條）28.對(duì)于已在同一銀行辦理銀行卡的客戶(hù)再次申領(lǐng)同一類(lèi)型銀行卡的，發(fā)卡銀行應(yīng)積極引導(dǎo)客戶(hù)根據(jù)自身實(shí)際需要、減少重復(fù)辦卡。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知》第一項(xiàng)第（一）款）29.對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)可以只提交一份大額交易報(bào)告。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第六條——對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。）30.涉案賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人未在2日內(nèi)向銀行或者支付機(jī)構(gòu)重新核實(shí)身份的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人名下其他銀行賬戶(hù)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶(hù)暫停所有業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》第一項(xiàng)的第（二）款——銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知涉案賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人重新核實(shí)身份，如其未在3日內(nèi)向銀行或者支付機(jī)構(gòu)重新核實(shí)身份的，應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人名下其他銀行賬戶(hù)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶(hù)暫停所有業(yè)務(wù)。）31.銀行或支付機(jī)構(gòu)在止付期限內(nèi)收到公安發(fā)出的“協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知報(bào)文”后，對(duì)相應(yīng)賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：（題目來(lái)源：《中國(guó)人民銀行工業(yè)和信息化部公安部工商總局關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶(hù)緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制的通知》（銀發(fā)〔2016〕86號(hào)）第二項(xiàng)第（一）款的3.凍結(jié)賬戶(hù)）32.存款人可以選擇任一銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)；銀行也可以通過(guò)與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，為客戶(hù)指定開(kāi)戶(hù)銀行。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：（本題來(lái)源：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知》第三項(xiàng)——存款人可以選擇任一銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)；銀行不得通過(guò)與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶(hù)指定開(kāi)戶(hù)銀行。）33.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)或者賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，不定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶(hù)基本信息，對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶(hù)或者賬戶(hù)，至少每三個(gè)月進(jìn)行一次審核。()A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十八條——金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)或者賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶(hù)基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶(hù)或者賬戶(hù)的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶(hù)或者賬戶(hù)的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)等級(jí)最高的客戶(hù)或者賬戶(hù)，至少每半年進(jìn)行一次審核。）簡(jiǎn)答題1.設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合哪些反洗錢(qián)和反恐怖融資的審查條件？答案：（1）總行具備健全的反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；（2）總行的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)和反恐怖融資工作；（3）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢(qián)和反恐怖融資專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作；（4）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)配備反洗錢(qián)和反恐怖融資專(zhuān)業(yè)人員，專(zhuān)業(yè)人員接受了必要的反洗錢(qián)和反恐怖融資培訓(xùn)；（5）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。解析：（本題來(lái)源：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2019〕第1號(hào)）第三十九條）2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分（區(qū)間）與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)之間的映射規(guī)則，以確定每個(gè)客戶(hù)具體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。當(dāng)出現(xiàn)哪些情形時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可直接將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定為最高？答案：（1）客戶(hù)被列為我國(guó)發(fā)布或者承認(rèn)的應(yīng)實(shí)施反洗錢(qián)監(jiān)控措施的名單；（2）客戶(hù)為外國(guó)政要或親屬、關(guān)系密切人；（3）客戶(hù)實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前兩項(xiàng)所述人員；（4）客戶(hù)多次涉及可疑交易報(bào)告；（5）客戶(hù)拒絕金融機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的客戶(hù)盡責(zé)調(diào)查工作。解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引》第二章第四項(xiàng)的（二））3.出現(xiàn)以下哪些情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)？答案：（1）客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常；（2）客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的；（3）客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；（4）客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；（5）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的了；（6）先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；（7）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)身份的其他情形。解析：（本題來(lái)源：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條）4.金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)哪些情形時(shí)？由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)以上五十萬(wàn)以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。答案：（1）未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的；（2）未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的；（3）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（4）與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的；（5）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（6）拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的；（7）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。解析：（本題來(lái)源：《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十二條）5.發(fā)生哪些情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國(guó)人民銀行或者所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告？答案：（1）制定或者修訂主要反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的；（2）牽頭負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的高級(jí)管理人員、牽頭管理部門(mén)或者部門(mén)主要負(fù)責(zé)人調(diào)整的；（3）發(fā)生涉及反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的；（4）境外分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)受到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局或者司法部門(mén)開(kāi)展的與反洗