貨幣銀行學(xué)(中央財(cái)經(jīng)大學(xué),李健)

貨幣銀行學(xué)主講：2003年度北京市高等學(xué)校教學(xué)名師2003年度全國(guó)高等學(xué)校教學(xué)名師獎(jiǎng)候選人博士生導(dǎo)師李健教授中央財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)家級(jí)重點(diǎn)學(xué)科金融學(xué)貨幣銀行學(xué).導(dǎo)論一.為什么要學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)?▲其研究范疇在經(jīng)濟(jì)生活中具有極端重要性.

▲現(xiàn)實(shí)生活中的各種問(wèn)題需要通過(guò)學(xué)習(xí)《貨幣銀行學(xué)》來(lái)取得科學(xué)的認(rèn)識(shí).

▲學(xué)習(xí)《貨幣銀行學(xué)》可以為深入學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)類各專業(yè)課程奠定理論基礎(chǔ).

貨幣銀行學(xué).導(dǎo)論二.貨幣銀行學(xué)的基本框架★三根支柱:貨幣,信用,銀行

★一個(gè)空間:金融市場(chǎng)

★上有調(diào)控:中央銀行,金融總量與均衡,貨幣政策,金融監(jiān)管,金融發(fā)展

★外有擴(kuò)展:國(guó)際金融關(guān)系

貨幣銀行學(xué)的基本框架圖示

市場(chǎng)國(guó)國(guó)際宏觀金融調(diào)控際金（貨幣供求與均衡、中央銀行、通貨膨脹與緊縮金融貨幣政策、金融發(fā)展、國(guó)際金融關(guān)系）融關(guān)關(guān)系系貨信銀幣用行

市場(chǎng)貨幣銀行學(xué).導(dǎo)論三.貨幣銀行學(xué)的研究范疇

◎貨幣銀行學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)的關(guān)系:主干與分支◎貨幣銀行學(xué)的學(xué)科體系:貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)或貨幣信用經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)貨幣銀行學(xué).導(dǎo)論四.如何學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)?

★正確的理論指導(dǎo)☆以馬克思主義基本原理為指導(dǎo)☆吸收全人類一切有益的文明成果☆立足國(guó)情,實(shí)事求是貨幣銀行學(xué).導(dǎo)論四.如何學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)?

★科學(xué)的思維方式☆避免兩極式的絕對(duì)化思維定式☆運(yùn)用科學(xué)的分析方法☆從發(fā)展和動(dòng)態(tài)的角度來(lái)學(xué)習(xí)☆在掌握“三基”的基礎(chǔ)上勤于思辨貨幣銀行學(xué).導(dǎo)論四.如何學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)?

★良好的學(xué)習(xí)方法☆自學(xué)與聽課相結(jié)合,以自學(xué)為主;☆泛讀與精讀相結(jié)合,以精讀為主;☆理論與實(shí)際相結(jié)合,關(guān)注現(xiàn)實(shí);☆接受與探索相結(jié)合,勇于創(chuàng)新.第二章貨幣與貨幣制度一.本章的主要內(nèi)容與結(jié)構(gòu)安排

★主要討論的問(wèn)題:

☆貨幣的起源☆貨幣的形式☆貨幣的職能☆貨幣的本質(zhì)與定義☆貨幣制度第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識(shí)記●一般等價(jià)物:從商品界分離出來(lái)專門充當(dāng)其他商品統(tǒng)一的價(jià)值表現(xiàn)材料的特殊商品.◎一般等價(jià)物是交換發(fā)展的結(jié)果.◎一般等價(jià)物只要固定在某一商品上時(shí)才轉(zhuǎn)化為貨幣.

第二章貨幣與貨幣制度

二.若干基本概念的識(shí)記●幣材:充當(dāng)貨幣的材料或物品.◎要從貨幣發(fā)展史來(lái)觀察;◎商品交換對(duì)幣材有內(nèi)在要求;◎幣材不具有完全的排他性;第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識(shí)記●鑄幣:由國(guó)家準(zhǔn)許鑄造的合乎規(guī)定重量和成色并具有一定形狀的金屬貨幣.◎世界最早的金屬鑄幣是中國(guó)春秋初期約公元前800年的布幣,刀幣,銅貝.◎鑄幣的發(fā)展有一個(gè)從足值到不足值鑄幣的過(guò)程。第二章貨幣與貨幣制度

二.若干基本概念的識(shí)記●紙制貨幣:流通中用紙制作的貨幣符號(hào).◎紙制貨幣產(chǎn)生于貨幣的流通手段職能.◎紙制貨幣的歷史發(fā)展.◎紙幣流通規(guī)律:紙幣發(fā)行量決定于流通中所必須的貨幣金屬量.單位紙幣代表流通中所必須的貨幣金屬量的貨幣金屬量=流通中的紙幣總量第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識(shí)記●信用貨幣:以信用活動(dòng)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的,能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具.主要以銀行券,匯票,支票等形式存在.◎信用貨幣以信用活動(dòng)為基礎(chǔ),直接產(chǎn)生于貨幣的支付手段職能中.◎信用貨幣的特點(diǎn):貨幣本體幾乎沒(méi)有價(jià)值;是作為代表債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證;是憑發(fā)行人的信用流通.◎信用貨幣的意義:便利了商品交換;節(jié)約了流通費(fèi)用;克服了幣材供應(yīng)與交換發(fā)展的矛盾,并成為利用銀行創(chuàng)造購(gòu)買力以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的先決條件;使貨幣與信用融為一體,促進(jìn)了金融范疇的形成與發(fā)展.

第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識(shí)記●銀行券:銀行發(fā)行的信用工具.◎銀行券的作用.◎銀行券最早出現(xiàn)于12世紀(jì),經(jīng)歷了由完全兌現(xiàn)→不完全兌現(xiàn)→完全不兌現(xiàn)的發(fā)展歷程.◎銀行券的發(fā)行經(jīng)歷了一個(gè)由分散發(fā)行到由中央銀行集中統(tǒng)一發(fā)行的過(guò)程.第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識(shí)記●現(xiàn)鈔:即現(xiàn)金,指由政府授權(quán)發(fā)行的不兌現(xiàn)的銀行券和輔幣,是一國(guó)的法償貨幣.●存款貨幣:在存款貨幣銀行帳戶上可使用支票隨時(shí)提取現(xiàn)金或支付的活期存款.●電子貨幣:存儲(chǔ)于銀行電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)可利用銀行卡隨時(shí)提取現(xiàn)金或支付的存款貨幣.按幣材劃分的貨幣種類

實(shí)物貨幣商品貨幣貨金屬貨幣幣紙幣、銀行券（現(xiàn)金）信用貨幣存款貨幣電子貨幣第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識(shí)記●主幣:即本位幣,是一個(gè)國(guó)家(地區(qū))流通中標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨,也是法定的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn).主幣為無(wú)限法償貨幣.●輔幣:本位幣貨幣單位以下的小面額貨幣,是本位幣的等份.輔幣為有限法償貨幣.第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識(shí)記●有限法償:法律規(guī)定某種貨幣只有有限的支付能力,若一次性支付時(shí)超出規(guī)定的限額,對(duì)方有權(quán)拒收.●無(wú)限法償:國(guó)家在法律上賦予其強(qiáng)制流通能力的貨幣,當(dāng)用它來(lái)支付或償還債務(wù)時(shí),不得拒收.第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識(shí)記●格雷欣法則:亦稱“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”.指在復(fù)本位貨幣制度下,兩種實(shí)際價(jià)值不同而名義價(jià)值相同的鑄幣同時(shí)流通時(shí),必然出現(xiàn)實(shí)際價(jià)值較高的良幣被貯藏、融化或輸出國(guó)外,而實(shí)際價(jià)值較低的劣幣充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象.三、需要重點(diǎn)把握和理解的幾個(gè)問(wèn)題(一)怎樣把握貨幣起源的各種學(xué)說(shuō)?

▲古今中外有各種關(guān)于貨幣起源的學(xué)說(shuō).由于這些學(xué)說(shuō)采用存在的考察法,在特定的歷史背景下雖有一定的合理性,但因停留在對(duì)現(xiàn)象的解釋上,局限性較大.▲馬克思運(yùn)用歷史唯物主義和辯證唯物主義的觀點(diǎn),采用歷史的和邏輯的方法,創(chuàng)立了科學(xué)的貨幣起源說(shuō).(二)為什么說(shuō)貨幣是價(jià)值形態(tài)和商品生產(chǎn)、交換發(fā)展的必然產(chǎn)物?▲邏輯的線索:商品及其價(jià)值二重性與貨幣產(chǎn)生的關(guān)系:商品定義與產(chǎn)生的原因;商品是使用價(jià)值和價(jià)值的統(tǒng)一體;貨幣成為商品價(jià)值的外在表現(xiàn).▲歷史的線索:交換發(fā)展過(guò)程濃縮為價(jià)值形態(tài)的演化過(guò)程:簡(jiǎn)單價(jià)值形態(tài)→擴(kuò)大價(jià)值形態(tài)→一般價(jià)值形態(tài)→貨幣形態(tài).▲思考:貨幣與商品交換的依存關(guān)系;貨幣與商品世界的對(duì)應(yīng)均衡關(guān)系.

(三)如何從歷史唯物主義的角度理解貨幣形式的發(fā)展?隨著商品流通的擴(kuò)大和經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的提高,貨幣形式經(jīng)歷了從低級(jí)向高級(jí)不斷演化的過(guò)程:△從一般等價(jià)物轉(zhuǎn)化為貨幣形式后,出現(xiàn)一個(gè)漫長(zhǎng)的實(shí)物貨幣占主導(dǎo)的時(shí)期;△從實(shí)物貨幣向金屬貨幣形式的轉(zhuǎn)化；△從金屬貨幣向信用貨幣形式轉(zhuǎn)化。(四)如何理解貨幣的本質(zhì)?▲對(duì)于貨幣本質(zhì)的認(rèn)識(shí),東西方有各種學(xué)說(shuō),分歧較大.▲從貨幣的起源和邏輯分析的角度來(lái)把握本質(zhì)是最重要的:貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品.理解:

△貨幣首先是一種商品,具有商品的共性;△貨幣是一種特殊的商品