貨幣銀行學(中央財經大學,李健)

貨幣銀行學主講：2003年度北京市高等學校教學名師2003年度全國高等學校教學名師獎候選人博士生導師李健教授中央財經大學國家級重點學科金融學貨幣銀行學.導論一.為什么要學習貨幣銀行學?▲其研究范疇在經濟生活中具有極端重要性.

▲現(xiàn)實生活中的各種問題需要通過學習《貨幣銀行學》來取得科學的認識.

▲學習《貨幣銀行學》可以為深入學習經濟類各專業(yè)課程奠定理論基礎.

貨幣銀行學.導論二.貨幣銀行學的基本框架★三根支柱:貨幣,信用,銀行

★一個空間:金融市場

★上有調控:中央銀行,金融總量與均衡,貨幣政策,金融監(jiān)管,金融發(fā)展

★外有擴展:國際金融關系

貨幣銀行學的基本框架圖示

市場國國際宏觀金融調控際金（貨幣供求與均衡、中央銀行、通貨膨脹與緊縮金融貨幣政策、金融發(fā)展、國際金融關系）融關關系系貨信銀幣用行

市場貨幣銀行學.導論三.貨幣銀行學的研究范疇

◎貨幣銀行學與經濟學的關系:主干與分支◎貨幣銀行學的學科體系:貨幣經濟學或貨幣信用經濟學、金融經濟學貨幣銀行學.導論四.如何學習貨幣銀行學?

★正確的理論指導☆以馬克思主義基本原理為指導☆吸收全人類一切有益的文明成果☆立足國情,實事求是貨幣銀行學.導論四.如何學習貨幣銀行學?

★科學的思維方式☆避免兩極式的絕對化思維定式☆運用科學的分析方法☆從發(fā)展和動態(tài)的角度來學習☆在掌握“三基”的基礎上勤于思辨貨幣銀行學.導論四.如何學習貨幣銀行學?

★良好的學習方法☆自學與聽課相結合,以自學為主;☆泛讀與精讀相結合,以精讀為主;☆理論與實際相結合,關注現(xiàn)實;☆接受與探索相結合,勇于創(chuàng)新.第二章貨幣與貨幣制度一.本章的主要內容與結構安排

★主要討論的問題:

☆貨幣的起源☆貨幣的形式☆貨幣的職能☆貨幣的本質與定義☆貨幣制度第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識記●一般等價物:從商品界分離出來專門充當其他商品統(tǒng)一的價值表現(xiàn)材料的特殊商品.◎一般等價物是交換發(fā)展的結果.◎一般等價物只要固定在某一商品上時才轉化為貨幣.

第二章貨幣與貨幣制度

二.若干基本概念的識記●幣材:充當貨幣的材料或物品.◎要從貨幣發(fā)展史來觀察;◎商品交換對幣材有內在要求;◎幣材不具有完全的排他性;第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識記●鑄幣:由國家準許鑄造的合乎規(guī)定重量和成色并具有一定形狀的金屬貨幣.◎世界最早的金屬鑄幣是中國春秋初期約公元前800年的布幣,刀幣,銅貝.◎鑄幣的發(fā)展有一個從足值到不足值鑄幣的過程。第二章貨幣與貨幣制度

二.若干基本概念的識記●紙制貨幣:流通中用紙制作的貨幣符號.◎紙制貨幣產生于貨幣的流通手段職能.◎紙制貨幣的歷史發(fā)展.◎紙幣流通規(guī)律:紙幣發(fā)行量決定于流通中所必須的貨幣金屬量.單位紙幣代表流通中所必須的貨幣金屬量的貨幣金屬量=流通中的紙幣總量第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識記●信用貨幣:以信用活動為基礎產生的,能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具.主要以銀行券,匯票,支票等形式存在.◎信用貨幣以信用活動為基礎,直接產生于貨幣的支付手段職能中.◎信用貨幣的特點:貨幣本體幾乎沒有價值;是作為代表債權債務關系的憑證;是憑發(fā)行人的信用流通.◎信用貨幣的意義:便利了商品交換;節(jié)約了流通費用;克服了幣材供應與交換發(fā)展的矛盾,并成為利用銀行創(chuàng)造購買力以推動經濟發(fā)展的先決條件;使貨幣與信用融為一體,促進了金融范疇的形成與發(fā)展.

第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識記●銀行券:銀行發(fā)行的信用工具.◎銀行券的作用.◎銀行券最早出現(xiàn)于12世紀,經歷了由完全兌現(xiàn)→不完全兌現(xiàn)→完全不兌現(xiàn)的發(fā)展歷程.◎銀行券的發(fā)行經歷了一個由分散發(fā)行到由中央銀行集中統(tǒng)一發(fā)行的過程.第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識記●現(xiàn)鈔:即現(xiàn)金,指由政府授權發(fā)行的不兌現(xiàn)的銀行券和輔幣,是一國的法償貨幣.●存款貨幣:在存款貨幣銀行帳戶上可使用支票隨時提取現(xiàn)金或支付的活期存款.●電子貨幣:存儲于銀行電子計算機系統(tǒng)內可利用銀行卡隨時提取現(xiàn)金或支付的存款貨幣.按幣材劃分的貨幣種類

實物貨幣商品貨幣貨金屬貨幣幣紙幣、銀行券（現(xiàn)金）信用貨幣存款貨幣電子貨幣第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識記●主幣:即本位幣,是一個國家(地區(qū))流通中標準的基本通貨,也是法定的價格標準.主幣為無限法償貨幣.●輔幣:本位幣貨幣單位以下的小面額貨幣,是本位幣的等份.輔幣為有限法償貨幣.第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識記●有限法償:法律規(guī)定某種貨幣只有有限的支付能力,若一次性支付時超出規(guī)定的限額,對方有權拒收.●無限法償:國家在法律上賦予其強制流通能力的貨幣,當用它來支付或償還債務時,不得拒收.第二章貨幣與貨幣制度二.若干基本概念的識記●格雷欣法則:亦稱“劣幣驅逐良幣規(guī)律”.指在復本位貨幣制度下,兩種實際價值不同而名義價值相同的鑄幣同時流通時,必然出現(xiàn)實際價值較高的良幣被貯藏、融化或輸出國外,而實際價值較低的劣幣充斥市場的現(xiàn)象.三、需要重點把握和理解的幾個問題(一)怎樣把握貨幣起源的各種學說?

▲古今中外有各種關于貨幣起源的學說.由于這些學說采用存在的考察法,在特定的歷史背景下雖有一定的合理性,但因停留在對現(xiàn)象的解釋上,局限性較大.▲馬克思運用歷史唯物主義和辯證唯物主義的觀點,采用歷史的和邏輯的方法,創(chuàng)立了科學的貨幣起源說.(二)為什么說貨幣是價值形態(tài)和商品生產、交換發(fā)展的必然產物?▲邏輯的線索:商品及其價值二重性與貨幣產生的關系:商品定義與產生的原因;商品是使用價值和價值的統(tǒng)一體;貨幣成為商品價值的外在表現(xiàn).▲歷史的線索:交換發(fā)展過程濃縮為價值形態(tài)的演化過程:簡單價值形態(tài)→擴大價值形態(tài)→一般價值形態(tài)→貨幣形態(tài).▲思考:貨幣與商品交換的依存關系;貨幣與商品世界的對應均衡關系.

(三)如何從歷史唯物主義的角度理解貨幣形式的發(fā)展?隨著商品流通的擴大和經濟發(fā)展程度的提高,貨幣形式經歷了從低級向高級不斷演化的過程:△從一般等價物轉化為貨幣形式后,出現(xiàn)一個漫長的實物貨幣占主導的時期;△從實物貨幣向金屬貨幣形式的轉化；△從金屬貨幣向信用貨幣形式轉化。(四)如何理解貨幣的本質?▲對于貨幣本質的認識,東西方有各種學說,分歧較大.▲從貨幣的起源和邏輯分析的角度來把握本質是最重要的:貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品.理解:

△貨幣首先是一種商品,具有商品的共性;△貨幣是一種特殊的商品