(19)-4.5保險(xiǎn)合同的關(guān)系人

保險(xiǎn)合同及案例分析

保險(xiǎn)合同的關(guān)系人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人被保險(xiǎn)人（Insured）被保險(xiǎn)人須是財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人。被保險(xiǎn)人須享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。受益人(Beneficiary）指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人被保險(xiǎn)人：索賠受益人：索賠（被保險(xiǎn)人死亡后）被保險(xiǎn)人當(dāng)投保人為他人利益投保時(shí)，須遵守以下規(guī)定：被保險(xiǎn)人應(yīng)是投保人在保險(xiǎn)合同中指定的人；投保人要征得被保險(xiǎn)人同意；投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。（親身父母除外，但有金額的限制）不滿10周歲，不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元；已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)元。不含航空意外身故和重大自然災(zāi)害意外身故為什么呢？被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：若保險(xiǎn)事故造成被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由其繼承人繼承。人身保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生后，被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的受益人行使；未指定受益人的，保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)由被保險(xiǎn)人的繼承人行使。通過(guò)保險(xiǎn)規(guī)避贈(zèng)予稅沒有保險(xiǎn)前老王對(duì)10萬(wàn)元具有所有權(quán)后小張?jiān)诮患{贈(zèng)與稅之后擁有10萬(wàn)元購(gòu)買保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限結(jié)束時(shí)小張具有保險(xiǎn)索賠權(quán)老王對(duì)保單具有所有權(quán)保險(xiǎn)期限結(jié)束前老王把自己名下的10萬(wàn)元直接送給了家庭生活比較困難的小張老王為小張購(gòu)買了五年期生死兩全保險(xiǎn)，老王是投保人，小張是被保險(xiǎn)人受益人受益人應(yīng)具備以下兩個(gè)條件：受益人應(yīng)由投保人或被保險(xiǎn)人指定，并在保險(xiǎn)合同中載明。受益人必須是享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人投保人或被保險(xiǎn)人有權(quán)更換受益人。投保人指定或變更受益人時(shí)，須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。通過(guò)保險(xiǎn)規(guī)避遺產(chǎn)稅

沒有

保險(xiǎn)老王還活著時(shí)老王對(duì)自己的資產(chǎn)具有所有權(quán)

老王死亡時(shí)小王具有繼承權(quán)，但要繳納遺產(chǎn)稅

購(gòu)買

保險(xiǎn)老王做為投保人對(duì)自己的保單具有所有權(quán)

老王死亡時(shí)受益人小王具有索賠權(quán)，得到死亡賠償金老王還活著時(shí)受益人在人身保險(xiǎn)合同中投保人以自己的生命、身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同的，投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人；投保人以自己的生命、身體為自己利益而訂立保險(xiǎn)合同的，投保人既是被保險(xiǎn)人也是受益人；投保人以他人的生命、身體為他人利益而訂立保險(xiǎn)合同的，受益人經(jīng)被保險(xiǎn)人同意后，可以是第三人；投保人以他人的生命、身體為自己利益而訂立保險(xiǎn)合同的，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意后，投保人是受益人。受益人受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不列為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)，不得用來(lái)清償被保險(xiǎn)人生前的債務(wù)。多個(gè)受益人時(shí)：受益權(quán)不得繼承，受益人死亡時(shí)則受益權(quán)結(jié)束。某一個(gè)受益人死亡，則其他受益人按比例提高受益份額受益人殺死被保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)公司賠償，該受益人喪失受益權(quán)。投保人殺死被保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)公司不賠償。受益人但是《保險(xiǎn)法》規(guī)定：被保險(xiǎn)人死亡后，遇有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：沒有指定受益人的；受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；受益人一旦喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)的，沒有其他受益人的。受益人受益人索賠：保險(xiǎn)金直接歸受益人繼承人索賠：按下列順序分配：清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)扣除遺產(chǎn)稅法定繼承人分配受益人一欄寫的是法定繼承人：保險(xiǎn)金歸法定繼承人共同所有，按人頭平均分配。案例老張夫妻年輕時(shí)給自己購(gòu)買了保險(xiǎn)，投保人是張妻，被保險(xiǎn)人是老張，受益人是兒子小張。多少年過(guò)去了，小張已經(jīng)長(zhǎng)大成人，并與小王結(jié)婚。某日，老張與小張一同外出發(fā)生車禍，兩人當(dāng)場(chǎng)死亡。請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)如何分配