十銀行業(yè)監(jiān)管法律制度

第十七章銀行業(yè)監(jiān)管法律制度第一節(jié)銀行業(yè)監(jiān)管與銀行業(yè)監(jiān)管法概述一、銀行業(yè)監(jiān)管的概念廣義，狹義二、銀行業(yè)監(jiān)管法的概念及立法監(jiān)管的主體：中央銀行及其他金融機(jī)關(guān)或?qū)ｉT(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的受體：商業(yè)銀行、政策性銀行、信用合作社、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司央行的法律地位1．中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。2．中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融監(jiān)管情況的工作報(bào)告。3．中國(guó)人民銀行就年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他重要事項(xiàng)作出的決定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。中國(guó)人民銀行就其他有關(guān)貨幣政策事項(xiàng)作出決定后，即予執(zhí)行，并報(bào)國(guó)務(wù)院備案。4．中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉，具有相對(duì)的獨(dú)立性。5．中國(guó)人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。行長(zhǎng)的人選，根據(jù)國(guó)務(wù)院總理的提名，由全國(guó)人民代表大會(huì)決定；全國(guó)人民代表大會(huì)閉會(huì)期間，由全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)決定，由中華人民共和國(guó)主席任免；副行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理任免。6．中國(guó)人民銀行實(shí)行獨(dú)立的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度。但應(yīng)當(dāng)執(zhí)行法律、行政法規(guī)和國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，并接受?chē)?guó)務(wù)院審計(jì)機(jī)關(guān)和財(cái)政部門(mén)依法分別進(jìn)行的審計(jì)和監(jiān)督。央行具體職責(zé)（一）起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（三）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。（四）防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定。（五）確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。（六）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（七）經(jīng)理國(guó)庫(kù)。（八）會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。（九）制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)。（十）組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，承擔(dān)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)。（十一）管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。（十二）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。（十三）按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。（十四）承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。商業(yè)銀行的特征如下：（1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。它也具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需要的自有資本，依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，自負(fù)盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤(rùn)為目標(biāo)。（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)。其特殊性具體表現(xiàn)于經(jīng)營(yíng)對(duì)象的差異。工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是具有一定使用價(jià)值的商品，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，經(jīng)營(yíng)的是特殊商品…一貨幣和貨幣資本。經(jīng)營(yíng)內(nèi)容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。從社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)，是工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件。同一般工商企業(yè)的區(qū)別，使商業(yè)銀行成為一種特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。（3）商業(yè)銀行與專(zhuān)業(yè)銀行相比又有所不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合，功能更全面，經(jīng)營(yíng)一切金融“零售”業(yè)務(wù)（門(mén)市服務(wù)）和“批發(fā)業(yè)務(wù)”（大額信貸業(yè)務(wù)），為客戶(hù)提供所有的金融服務(wù)。而專(zhuān)業(yè)銀行只集中經(jīng)營(yíng)指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和提供專(zhuān)門(mén)服務(wù)。隨著西方各國(guó)金融管制的放松，專(zhuān)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍也在不斷擴(kuò)大，但與商業(yè)銀行相比，仍差距甚遠(yuǎn)；商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上具有優(yōu)勢(shì)。所謂政策性銀行(policybank/non-commercialbank)系指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。

但作為政策性金融機(jī)構(gòu)，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財(cái)政撥付；二是政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國(guó)家的整體利益、社會(huì)效益，不以盈利為目標(biāo)，但政策性銀行的資金并不是財(cái)政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅(jiān)持銀行管理的基本原則，力爭(zhēng)保本微利；三是政策性銀行有其特定的資金來(lái)源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。1994年，我國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。2007年，中央?yún)R金公司和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于12月31日在北京簽署協(xié)議，向國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行注資200億美元。2008年2月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革實(shí)施總體方案。2008年12月16日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司16日在京掛牌成立，成為第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來(lái)的商業(yè)銀行，標(biāo)志著我國(guó)政策性銀行改革取得重大進(jìn)展。信用合作社簡(jiǎn)稱(chēng)信用社。是指由個(gè)人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織。其基本的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是以簡(jiǎn)便的手續(xù)和較低的利率，向社員提供信貸服務(wù)，幫助經(jīng)濟(jì)力量薄弱的個(gè)人解決資金困難，以免遭高利貸盤(pán)剝。他是勞動(dòng)人民或居民聯(lián)合起來(lái)經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的組織，通過(guò)儲(chǔ)蓄、借貸調(diào)劑資金，解決社員生活和生產(chǎn)上的困難。農(nóng)信社體制是倒隸屬關(guān)系，就是鄉(xiāng)村成立信用社，然后鄉(xiāng)級(jí)投資成立縣級(jí)信用社，這樣往上走，由于股東非常弱小，他是民營(yíng)企業(yè)，他現(xiàn)在是一直從解放以后到現(xiàn)在都是國(guó)家在管理干部，因?yàn)樗敲裼袊?guó)營(yíng)企業(yè)。三、銀行業(yè)監(jiān)管體制（一）中央銀行與其他金融監(jiān)管機(jī)關(guān)共同監(jiān)管（二）設(shè)立專(zhuān)門(mén)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。四、銀行業(yè)監(jiān)管的原則（一）依法、公開(kāi)、公正和效率的原則第4條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。（二）獨(dú)立監(jiān)管原則第5條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)。地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。（三）審慎監(jiān)管原則（四）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則第6條國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。（五）跨境合作監(jiān)管原則第7條國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以和其他國(guó)家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。五、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（一）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)設(shè)置（二）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)第二節(jié)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管一、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管概述

《銀監(jiān)法》第16條國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍?！躲y監(jiān)法》第19條未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東資格審查《銀監(jiān)法》第17條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況進(jìn)行審查。三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍審批《銀監(jiān)法》第18條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層的任職資格管理（一）任職資格管理的范圍《銀監(jiān)法》第20條國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。具體辦法由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。（二）任職資格管理的內(nèi)容1、任職前資格審查2、任職期間考核3、任職資格取消4、離任審計(jì)第三節(jié)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管一、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管概述

《銀監(jiān)法》第21條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。二、商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管三、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管四、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制監(jiān)管第四節(jié)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施一、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施概述二、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)性監(jiān)管的手段（一）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管《銀監(jiān)法》第33條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告。（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查《銀監(jiān)法》第34條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：(1)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；(2)詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；(3)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；(4)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。（三）并表監(jiān)管《銀監(jiān)法》第25條國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。1、并表監(jiān)管的適用范圍2、主報(bào)告行的確定及其職責(zé)3、監(jiān)管手段（四）強(qiáng)制性信息披露《銀監(jiān)法》第36條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

三、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置措施（一）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的制裁《銀監(jiān)法》第37條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；(2)限制分配紅利和其他收入；(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管或重組《銀監(jiān)法》第38條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的撤銷(xiāo)《銀監(jiān)法》第39條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷(xiāo)。（四）對(duì)相關(guān)人員的行為限制《銀監(jiān)法》第40條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷(xiāo)的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。（五）查詢(xún)賬戶(hù)、凍結(jié)違法資金《銀監(jiān)法》第41條經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)。第五節(jié)違反銀行業(yè)監(jiān)管法的法律責(zé)任一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管人員違法行為的法律責(zé)任《銀監(jiān)法》第43條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；(2)違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；(3)未依照本法第28條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；(4)違反規(guī)定查詢(xún)賬戶(hù)或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的；(5)違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；(6)違反本法第42條規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；(7)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄，泄露國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。二、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或從事金融業(yè)務(wù)的法律責(zé)任

《銀監(jiān)法》第44條擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法行為的法律責(zé)任《銀監(jiān)法》第45條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；(2)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

《銀監(jiān)法》第46條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；(2)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；(3)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；(4)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；(5)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；(6)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。《銀監(jiān)法》第47條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。四、違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的法律責(zé)任第48條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：(1)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；(2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；(3)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。第49條阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。21.商業(yè)銀行的下列違規(guī)行為哪一項(xiàng)依法應(yīng)由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)查處?A.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告B.出借營(yíng)業(yè)許可證C.未經(jīng)批準(zhǔn)代理買(mǎi)賣(mài)外匯D.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

答案：A解析：《商業(yè)銀行法》第77條規(guī)定：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(一)拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行檢查監(jiān)督的;(二)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的;(三)未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的?！币虼?，A項(xiàng)依法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)查處。而B(niǎo)CD三項(xiàng)都規(guī)定在《商業(yè)銀行法》第74條中，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處。所以本題的正確選項(xiàng)是A.

22.根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列哪一機(jī)構(gòu)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對(duì)象?A.農(nóng)村信用合作社B.財(cái)務(wù)公司C.信托投資公司D.證券公司

答案：D解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條明文規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法有關(guān)規(guī)定，對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及前二款金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理?！盌項(xiàng)所述的證券公司由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。所以本題的正確選項(xiàng)是D.67.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與下列哪些機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制?A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)家工商行政管理總局C.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：ACD解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第6條、第7條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以和其他國(guó)家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。

68.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關(guān)規(guī)定，下列哪些選項(xiàng)是正確的?A.商業(yè)銀行的組織形式既可以是有限責(zé)任公司，也可以是股份有限公司B.商業(yè)銀行的設(shè)立、變更等應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)C.由于商業(yè)銀行涉及存款人的利益，故商業(yè)銀行不能通過(guò)破產(chǎn)程序而終止D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

答案：AD解析：《商業(yè)銀行法》第2條規(guī)定：“本法所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。”所以A項(xiàng)正確。第11條規(guī)定：“設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)?！钡?4條規(guī)定：“商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：(一)變更名稱(chēng);(二)變更注冊(cè)資本;(三)變更總行或者分支行所在地;(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;(五)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東;(六)修改章程;(七)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。”所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。第71條規(guī)定：“商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。”所以C項(xiàng)錯(cuò)誤?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作?！彼訢項(xiàng)正確。71.下列哪些機(jī)構(gòu)和人員能夠成為承擔(dān)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的法律責(zé)任的主體?A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員C.非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)管工作的人員

第46條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的?！钡?7條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款?！惫蔄正確;第48條第(二)項(xiàng)規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：……(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;……”故B正確。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(一)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;(二)違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的;(三)未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的;(四)違反規(guī)定查詢(xún)賬戶(hù)或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的;(五)違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的;(六)違反本法第四十二條規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的;(七)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄，泄露國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分?！惫蔇正確;第44條規(guī)定：“擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款?！惫蔆正確;72.下列哪些方面的情況是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)向社會(huì)公眾披露的重大事項(xiàng)?A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.控股股東轉(zhuǎn)讓股份D.董事和高級(jí)管理人員的變更

答案：ABD解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第36條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息?！笨梢?jiàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向社會(huì)公眾披露的重大事項(xiàng)不包括控股股東轉(zhuǎn)讓股份的情況，故C錯(cuò)誤。由此可知，本題答案為ABD.75.下列哪些活動(dòng)須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)?A.商業(yè)銀行的設(shè)立B.商業(yè)銀行開(kāi)辦分支機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行的分立、合并D.商業(yè)銀行的解散

答案：ABCD考點(diǎn)：銀監(jiān)會(huì)的職權(quán)解析：《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定：“設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用''銀行''字樣。“由此A項(xiàng)正確。第19條規(guī)定：“商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。”由此B項(xiàng)正確。第25條規(guī)定：“商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)?！庇纱薈項(xiàng)正確。第69條規(guī)定：“商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計(jì)劃。經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散?！庇纱薉項(xiàng)正確。64.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取下列哪些措施?(2004)A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利C.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)D.促成機(jī)構(gòu)重組

答案：ABC解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù);(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;(五)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;(六)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。法#律教育-網(wǎng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。”據(jù)此，本題選ABC.

65.某商業(yè)銀行發(fā)放的下列貸款，哪些應(yīng)計(jì)入不良貸款?A.甲公司的一筆流動(dòng)資金貸款于本周到期，現(xiàn)銀行同意其延展還款期1個(gè)月B.乙公司的一筆房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款于2005年6月到期，2004年7月該項(xiàng)目因資金短缺而停建C.丙公司的一筆委托貸款于2005年9月到期，2004年7月該公司已進(jìn)入破產(chǎn)清算程序D.丁公司的一筆拖欠多年的固定資產(chǎn)貸款，現(xiàn)已按規(guī)定以呆賬準(zhǔn)備金予以沖銷(xiāo)

答案：BC解析：《貸款通則》第34條規(guī)定：“不良貸款系指呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款。呆帳貸款，系指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定列為呆帳的貸款。呆滯貸款，系指按財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，逾期(含展期后到期)超過(guò)規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿(mǎn)規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終止、項(xiàng)目已停建的貸款(不含呆帳貸款)。逾期貸款，系指借款合同約定到期(含展期后到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆帳貸款)?！癆項(xiàng)中銀行同意其延展還款期1個(gè)月，并未出現(xiàn)展期后到期超過(guò)規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款的情況，不構(gòu)成呆滯貸款，故不屬于不良貸款。B項(xiàng)中的貸款屬于雖未逾期但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目已停建的貸款，C項(xiàng)中的貸款屬于雖未逾期但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)終止的貸款，構(gòu)成呆滯貸款，故屬于不良貸款。A項(xiàng)中的固定資產(chǎn)貸款雖拖欠多年，但現(xiàn)已按規(guī)定以呆賬準(zhǔn)備金予以沖銷(xiāo)，故不屬于不良貸款。29.關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍，下列哪一說(shuō)法是正確的？（）（2011年卷一單選第29題）A.信托投資公司適用本法B.金融租賃公司不適用本法C.金融資產(chǎn)管理公司不適用本法D.財(cái)務(wù)公司不適用本法

【考點(diǎn)】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第三款規(guī)定，對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。因此，信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司和金融租賃公司均適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定。26.下列哪一選項(xiàng)不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)范圍？（）（2010年卷一單選第26題）A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍B.受理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)或者資本變更申請(qǐng)時(shí)，審查其股東的資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、誠(chéng)信狀況等C.審查批準(zhǔn)或者備案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種D.接收商業(yè)銀行交存的存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)金

「答案」D「考點(diǎn)」國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)范圍「解析」選項(xiàng)A、B、C分別對(duì)應(yīng)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第16、17、18條，均屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)范圍?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第16條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第17條規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況進(jìn)行審查。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第18條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。選項(xiàng)D不屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)范圍。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第22條規(guī)定，中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：（一）要求金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；……。22.某省銀行業(yè)監(jiān)督管理局依法對(duì)某城市商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)該行有巨額非法票據(jù)承兌，可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)立即向下列何人報(bào)告？A.該省人民政府主管金融工作的負(fù)責(zé)人B.國(guó)務(wù)院主管金融工作的負(fù)責(zé)人C.中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人答案：D解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第28條第2款規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件的，應(yīng)當(dāng)立即向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告；國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)為需要向國(guó)務(wù)院報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)立即向國(guó)務(wù)院報(bào)告，并告知中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)等有關(guān)部門(mén)?！彼员绢}應(yīng)選D.23.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的某些變更事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，否則不發(fā)生法律效力。下列哪一事項(xiàng)無(wú)需報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？A.變更銀行注冊(cè)名稱(chēng)、變更注冊(cè)資本B.變更銀行總行或分支機(jī)構(gòu)所在地C.縮小銀行業(yè)務(wù)范圍并相應(yīng)修改銀行章程D.變更持有資本總額或者股份總額百分之四的股東答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第24條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：（一）變更名稱(chēng)；（二）變更注冊(cè)資本；（三）變更總行或者分支行所在地；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；（六）修改章程；（七）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。因此，本題的正確答案是D.27.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。下列哪一類(lèi)人屬于該規(guī)定所指的關(guān)系人？A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬B.與商業(yè)銀行有業(yè)務(wù)往來(lái)的非銀行金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員C.甲商業(yè)銀行的上級(jí)上管部門(mén)的負(fù)責(zé)人及其近親屬D.商業(yè)銀行的客戶(hù)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員答案：A解析：《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。前款所稱(chēng)關(guān)系人是指：（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織?！惫时绢}答案為A.27.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)的財(cái)產(chǎn)分配適用下列哪一種順序？A.清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息B.清算費(fèi)用，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用C.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息，清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用D.所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用，清算費(fèi)用，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息答案：A解析：《商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定：“商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息?！癆選項(xiàng)屬于法條的照搬。21.商業(yè)銀行的下列違規(guī)行為哪一項(xiàng)依法應(yīng)由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)查處？A.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告B.出借營(yíng)業(yè)許可證C.未經(jīng)批準(zhǔn)代理買(mǎi)賣(mài)外匯D.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)答案：A解析：《商業(yè)銀行法》第77條規(guī)定：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行檢查監(jiān)督的；（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；（三）未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的。”因此，A項(xiàng)依法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)查處。而B(niǎo)CD三項(xiàng)都規(guī)定在《商業(yè)銀行法》第74條中，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處。所以本題的正確選項(xiàng)是A.22.根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列哪一機(jī)構(gòu)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對(duì)象？A.農(nóng)村信用合作社B.財(cái)務(wù)公司C.信托投資公司D.證券公司答案：D解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條明文規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法有關(guān)規(guī)定，對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及前二款金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理?！盌項(xiàng)所述的證券公司由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。所以本題的正確選項(xiàng)是D.69.商業(yè)銀行出現(xiàn)下列哪些行為時(shí)，中國(guó)人民銀行有權(quán)建議銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證？（）（2010年卷一多選第69題）A.未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并的B.未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)金融債券的C.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的D.違反規(guī)定同業(yè)拆借的「答案」CD「考點(diǎn)」中國(guó)人民銀行有權(quán)建議銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證的情形「解析」選項(xiàng)C、D正確?！渡虡I(yè)銀行法》第77條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行檢查監(jiān)督的；（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；（三）未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的。第76條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)金融債券或者到境外借款的；（三）違反規(guī)定同業(yè)拆借的。選項(xiàng)A、B不符合題意?！渡虡I(yè)銀行法》第74條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；（四）出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)政府債券或者發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)金融債券的；（七）違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的；（八）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件的。70.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取下列哪些措施？（）（2010年卷一多選第70題）A.詢(xún)問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明B.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件與資料C.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的賬戶(hù)予以?xún)鼋Y(jié)D.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件與資料予以先行登記保存「答案」ABD「考點(diǎn)」銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施「解析」本題考核銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施。選項(xiàng)A、B、D正確?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第42條第1款規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取下列措施：（一）詢(xún)問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明；（二）查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；（三）對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。選項(xiàng)C錯(cuò)誤?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)。67.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與下列哪些機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制？A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)家工商行政管理總局C.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案：ACD解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第6條、第7條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以和其他國(guó)家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。68.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的相關(guān)規(guī)定，下列哪些選項(xiàng)是正確的？A.商業(yè)銀行的組織形式既可以是有限責(zé)任公司，也可以是股份有限公司B.商業(yè)銀行的設(shè)立、變更等應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)C.由于商業(yè)銀行涉及存款人的利益，故商業(yè)銀行不能通過(guò)破產(chǎn)程序而終止D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管答案：AD解析：《商業(yè)銀行法》第2條規(guī)定：“本法所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?！彼訟項(xiàng)正確。第11條規(guī)定：“設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)?！钡?4條規(guī)定：“商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：（一）變更名稱(chēng)；（二）變更注冊(cè)資本；（三）變更總行或者分支行所在地；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；（六）修改章程；（七）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。”所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。第71條規(guī)定：“商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算?！彼訡項(xiàng)錯(cuò)誤?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。”所以D項(xiàng)正確。72.下列哪些方面的情況是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)向社會(huì)公眾披露的重大事項(xiàng)？A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.控股股東轉(zhuǎn)讓股份D.董事和高級(jí)管理人員的變更答案：ABD解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第36條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息?！笨梢?jiàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向社會(huì)公眾披露的重大事項(xiàng)不包括控股股東轉(zhuǎn)讓股份的情況，故C錯(cuò)誤。由此可知，本題答案為ABD.73.與《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定相比較，《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行破產(chǎn)的規(guī)定有哪些特殊之處？A.僅以不能清償?shù)狡趥鶆?wù)為破產(chǎn)原因B.破產(chǎn)宣告前須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意C.清算組成員須包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的人員D.破產(chǎn)清算時(shí)應(yīng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本息答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行法》第71條第1款規(guī)定：“商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算?！薄镀髽I(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定：“企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務(wù)。”可見(jiàn)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的企業(yè)破產(chǎn)的原因是企業(yè)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏償債能力，所以A是兩者的不同之處；《企業(yè)破產(chǎn)法》第107條規(guī)定：“人民法院依照本法規(guī)定宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)自裁定作出之日起五日內(nèi)送達(dá)債務(wù)人和管理人，自裁定作出之日起十日內(nèi)通知已知債權(quán)人，并予以公告。”根據(jù)該條規(guī)定，企業(yè)破產(chǎn)只需要人民法院宣告，而商業(yè)銀行破產(chǎn)還需要國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，故B是兩者的不同之處；《企業(yè)破產(chǎn)法》第24條規(guī)定：“第二十四條管理人可以由有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)的人員組成的清算組或者依法設(shè)立的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、破產(chǎn)清算事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)擔(dān)任。”所以商業(yè)銀行破產(chǎn)的清算組的組成和企業(yè)破產(chǎn)的清算組的組成是不一樣的，故C為兩者的不同之處；《商業(yè)銀行法》第71條第2款規(guī)定：“商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息?！薄镀髽I(yè)破產(chǎn)法》第113條規(guī)定：“破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：（一）破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；（二）破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；（三）普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算。”可見(jiàn)《企業(yè)破產(chǎn)法》中對(duì)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配根本就沒(méi)有設(shè)計(jì)到本金和利息問(wèn)題，所以D項(xiàng)也是二者的不同之處。所以本題選ABCD.75.下列哪些活動(dòng)須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？A.商業(yè)銀行的設(shè)立B.商業(yè)銀行開(kāi)辦分支機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行的分立、合并D.商業(yè)銀行的解散答案：ABCD考點(diǎn)：銀監(jiān)會(huì)的職權(quán)解析：《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定：“設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用''銀行''字樣?！坝纱薃項(xiàng)正確。第19條規(guī)定：“商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立?！庇纱薆項(xiàng)正確。第25條規(guī)定：“商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)?！庇纱薈項(xiàng)正確。第69條規(guī)定：“商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計(jì)劃。經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散?！庇纱薉項(xiàng)正確。64.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取下列哪些措施？A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利C.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)D.促成機(jī)構(gòu)重組答案：ABC解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；（二）限制分配紅利和其他收入；（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)唬ㄋ模┴?zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（五）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；（六）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。法#律教育-網(wǎng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施?！睋?jù)此，本題選ABC.52.商業(yè)銀行出現(xiàn)信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，可由中央銀行對(duì)其實(shí)行接管。下列有關(guān)商業(yè)銀行接管的表述，哪些符合我國(guó)現(xiàn)行法律的規(guī)定？A.非經(jīng)接管程序，商業(yè)銀行不得解散或破產(chǎn)B.實(shí)行接管后，商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)由接管組織概括承受C.接管的期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年D.自接管之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力答案：CD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第64條：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)人民銀行可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化?！钡?6條：“接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力?！钡?7條：“接管期限屆滿(mǎn)，中國(guó)人民銀行可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二年?！彼员绢}選CD是正確的。95.某日，該銀行行長(zhǎng)卷款潛逃。事發(fā)后，大量存款戶(hù)和票據(jù)持有人前來(lái)提款。該銀行現(xiàn)有資金不能應(yīng)付這些提款請(qǐng)求，又不能由同行獲得拆借資金。根據(jù)相關(guān)法律，下列判斷正確的是？（）A.該銀行即將發(fā)生信用危機(jī)B.該銀行可以由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)實(shí)行接管C.該銀行可以由中國(guó)人民銀行實(shí)施托管D.該銀行可以由當(dāng)?shù)厝嗣裾畬?shí)施機(jī)構(gòu)重組答案：B解析：本題考核商業(yè)銀行的接管。選項(xiàng)B正確，選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤。商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該商業(yè)銀行實(shí)行接管。信用危機(jī)的主要表現(xiàn)為，商業(yè)銀行不能應(yīng)付存款人的提款，不能清償?shù)狡诘膫鶆?wù)，以及同業(yè)拒絕拆借資金，原客戶(hù)和市場(chǎng)所普遍拒絕其服務(wù)。商業(yè)銀行有以上這些情況之一的，即可被視為發(fā)生信用危機(jī)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。該銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)。96.在作出對(duì)該銀行的行政處置決定后，負(fù)責(zé)處置的機(jī)構(gòu)對(duì)該銀行的人員采取了以下措施，其中符合法律規(guī)定的是？（）A.對(duì)該行全體人員發(fā)出通知，要求各自堅(jiān)守崗位，認(rèn)真履行職責(zé)B.該行副行長(zhǎng)邱某、薛某持有出境旅行證件卻拒不交出。對(duì)此，通知出境管理機(jī)關(guān)阻止其出境C.該行董事范某欲拋售其持有的一批股票。對(duì)此，申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)讓股票D.該行會(huì)計(jì)師佘某欲將自己的一處房屋轉(zhuǎn)讓給他人。對(duì)此，通知房產(chǎn)管理部門(mén)停止辦理該房屋的過(guò)戶(hù)登記答案：ABC解析：本題考核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管后對(duì)銀行相關(guān)人員可以采取的措施?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷(xiāo)的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。（選項(xiàng)A正確）在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：（一）直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；（選項(xiàng)B正確）（二）申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。（選項(xiàng)C正確，選項(xiàng)D錯(cuò)誤）97.經(jīng)采取處置措施，該銀行仍不能在規(guī)定期限內(nèi)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力，且資產(chǎn)情況進(jìn)一步惡化，各方人士均認(rèn)為可適用破產(chǎn)程序。如該銀行申請(qǐng)破產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定是？（）A.該銀行應(yīng)當(dāng)證明自己已經(jīng)不能支付到期債務(wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)B.該銀行在提出破產(chǎn)申請(qǐng)前應(yīng)當(dāng)成立清算組C.該銀行在向法院提交破產(chǎn)申請(qǐng)前應(yīng)當(dāng)?shù)玫街袊?guó)銀監(jiān)會(huì)的同意D.該銀行在向法院提交破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)應(yīng)當(dāng)提交債務(wù)清償方案和職工安置方案答案：C解析：本題考核商業(yè)銀行的破產(chǎn)?！渡虡I(yè)銀行法》第71條規(guī)定，商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。（2008年）單項(xiàng)選擇題：1、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)范圍？A．買(mǎi)賣(mài)政府債券B．提供保管箱服務(wù)C．代理和推出新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D．提供信用證服務(wù)及擔(dān)保2、下列關(guān)于中國(guó)人民銀行的表述哪項(xiàng)是正確的？A．因?yàn)槭菄?guó)家機(jī)關(guān)，所以不能從事市場(chǎng)活動(dòng)B．因?yàn)閷儆趪?guó)家所有，所以應(yīng)在各級(jí)人民政府指導(dǎo)下進(jìn)行工作C．各地分行是總行的派出機(jī)構(gòu)，享有獨(dú)立的法人資格，夜總行授權(quán)范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)本轄區(qū)的金融監(jiān)管工作，獨(dú)立行使權(quán)力D．因?yàn)橐矎氖陆鹑跇I(yè)務(wù)活動(dòng)，所以也存在盈虧問(wèn)題3、商業(yè)銀行的證券業(yè)務(wù)限于（）。A．股票業(yè)務(wù)B．金融期貨業(yè)務(wù)C．可轉(zhuǎn)換公司債券業(yè)務(wù)D．國(guó)債業(yè)務(wù)

4、依據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行逆境內(nèi)可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但其撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的多大比例？A．40%B．50%C．60%D．70%5、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行的表述中哪一項(xiàng)是正確的？（）A．商業(yè)銀行既可以是國(guó)有獨(dú)資銀行，也可以是非國(guó)有的股份制銀行B．商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》而非《公司法》設(shè)立的C．經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任D．商業(yè)銀行只能被接管而不能破產(chǎn)6、商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要．可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須報(bào)何種機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)（）A．商業(yè)銀行總行所在地的人民政府B．國(guó)家財(cái)政部C．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D．國(guó)家計(jì)劃發(fā)展委員會(huì)7、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議應(yīng)當(dāng)回復(fù)的期限是：（）A．應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起3日內(nèi)予以回復(fù)B．應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起15日內(nèi)予以回復(fù)C．應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)D．應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起3個(gè)月內(nèi)予以回復(fù)8、在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列哪一個(gè)機(jī)構(gòu)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對(duì)象？A．農(nóng)村信用合作社B．財(cái)務(wù)公司C．信托投資公司D．證券公司9、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行的表述中哪一項(xiàng)是正確的？A．商業(yè)銀行既可以是國(guó)有獨(dú)資銀行，也可以是非國(guó)有的股份制銀行B．商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》而非《公司法》設(shè)立的：C．經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任D．商業(yè)銀行只能被接管而不能破產(chǎn)多項(xiàng)選擇題：1、為了維護(hù)商業(yè)銀行的信用，《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。下列的規(guī)定正確的是A．資本充足率不得低于8%B．貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%C．流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于40%D．對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)8%2、下列商業(yè)銀行同業(yè)拆借的行為，哪些違反了法律的規(guī)定？A．通過(guò)協(xié)議約定拆借期限為3個(gè)月B．發(fā)放的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款的資金來(lái)源是拆入資金C．用于拆出的資金只能是交足存款準(zhǔn)備金之前的閑置資金D．將拆入資金用于解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要3、下列人員中，哪些屬于《商業(yè)銀行法》中的“關(guān)系人”（）。A．商業(yè)銀行的董事B．商業(yè)銀行的監(jiān)事C．商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員D．商業(yè)銀行的董事投資的公司4、商業(yè)銀行從事（）特別業(yè)務(wù)，需要經(jīng)特別批準(zhǔn)。A．吸收公眾存款B．發(fā)行金融債券C．辦理結(jié)算D．到境外借款

5、我國(guó)商業(yè)銀行法明文規(guī)定，不必設(shè)立監(jiān)事會(huì)的商業(yè)銀行為（）A．所有商業(yè)銀行B．國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行C．中外合資商業(yè)銀行D．外商獨(dú)資的商業(yè)銀行6、商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事下列哪些投資業(yè)務(wù)？A．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資B．向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資C．信托投資D．股票業(yè)務(wù)7、下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的有：A．辦理票據(jù)貼現(xiàn)B．買(mǎi)賣(mài)政府債券C．買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯D．股票業(yè)務(wù)8、國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)設(shè)立商業(yè)銀行的申請(qǐng)經(jīng)審查符合商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定后，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)正式申請(qǐng)表，并提交下列哪些文件？A．章程草案，擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明B．可行性研究報(bào)告C．法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、股東名冊(cè)及其出資額、股份以及持有注冊(cè)資本10%以上的股東的資信證明和有關(guān)資料D．經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃以及營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料9、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，可以作出的行政管制措施有：A．責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利B．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)D．責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利10、商業(yè)銀行通過(guò)同業(yè)拆借取得的拆入資金可以用于下列哪些情形？A．彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足B．解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要C．投資政府債券D．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款11、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列哪些資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定？A．資本充足率不得低于8%B．貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%C．流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額比例不得低于25%D．對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%12、在下列那些情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任？（）A．無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的B．壓?jiǎn)?、壓票的C．沒(méi)有法律依據(jù)，也沒(méi)有征得客戶(hù)同意，提供單位存款信息的D．保管箱業(yè)務(wù)中發(fā)生倉(cāng)庫(kù)被盜兒童慢性咳嗽與處理1急性咳嗽，時(shí)間短于4周單擊此處添加文本具體內(nèi)容2亞急性咳嗽，時(shí)間介于4－8周單擊此處添加文本具體內(nèi)容3慢性咳嗽，時(shí)間超過(guò)8周單擊此處添加文本具體內(nèi)容一.定義CONTENTSONE1二.咳嗽感受器與部位三種感受器

RARlike（快速適應(yīng)性感受器，機(jī)械刺激為主）

Nociceptive（傷害感受器，化學(xué)刺激為主）

Polymodal（咳嗽感受器，機(jī)械刺激與酸）有髓神經(jīng)纖維口咽部、喉、支氣管樹(shù)、外耳道與鼓膜A

神經(jīng)纖維C神經(jīng)纖維C類(lèi)神經(jīng)纖維感受器(VR1)無(wú)髓神經(jīng)纖維通過(guò)釋放神經(jīng)多肽，刺激RARs主要位于支氣管Opioidreceptor阿片受體,有μ、κ、δ和σ亞型麻醉鎮(zhèn)痛劑通過(guò)某些肽類(lèi)物質(zhì)(如β-內(nèi)啡肽)及μ阿片受體抑制咳嗽呼吸道中也存在μ受體,參與了芬太尼誘發(fā)嗆咳過(guò)程慢性咳嗽經(jīng)常（16~62%）同時(shí)由一種以上病因引起UACS，哮喘，GERD是各年齡慢性咳嗽最常見(jiàn)的三種原因慢性咳嗽是57%哮喘和75%GERD的唯一癥狀大多數(shù)慢性咳嗽能明確病因，使治療有效率達(dá)84~98%三.慢性咳嗽的常見(jiàn)病因上呼吸道咳嗽綜合癥(UACS)

慢性鼻竇炎慢性鼻炎，包括過(guò)敏性鼻炎增殖體肥大吸入綜合癥

胃食道反流病(GERD)

會(huì)厭功能障礙支氣管源性疾病哮喘綜合征病毒感染后咳嗽心因性疾病兒童慢性咳嗽(胸片正常)的常見(jiàn)原因常見(jiàn)的支氣管源性疾病是兒童慢性咳嗽的第一大原因支氣管哮喘咳嗽變異性哮喘(CVA)

非哮喘性嗜酸細(xì)胞性支氣管炎(NAEB)<一>哮喘綜合征有慢性氣道炎癥，氣道高反應(yīng)，肺功能異常有咳嗽及喘息發(fā)作，以夜間和清晨為重有特應(yīng)性家族史對(duì)糖皮質(zhì)激素，抗白三烯受體拮抗藥及支氣管擴(kuò)張藥有效1.支氣管哮喘有慢性氣道炎癥，氣道高反應(yīng)，肺功能大多正常；中央氣道慢性炎癥和支氣管反應(yīng)增高平滑肌收縮刺激肌梭內(nèi)咳嗽感受器以咳嗽為主，偶爾有喘息發(fā)作以夜間和清晨為重對(duì)糖皮質(zhì)激素，抗白三烯受體拮抗藥，支氣管擴(kuò)張藥有效2.咳嗽變異性哮喘又稱(chēng)過(guò)敏性咳嗽有慢性氣道炎癥，痰液嗜酸細(xì)胞>2.5~5%無(wú)氣道高反應(yīng)和肺功能異常僅有咳嗽，無(wú)喘息發(fā)作對(duì)糖皮質(zhì)激素，抗白三烯受體拮抗藥有效；支氣管擴(kuò)張藥無(wú)效3.嗜酸細(xì)胞性支氣管炎激素敏感性咳嗽常用的相關(guān)檢查支氣管舒張?jiān)囼?yàn)支氣管激發(fā)試驗(yàn)3％NaCl霧化吸入誘導(dǎo)咳嗽痰液咳出或吸出處理后計(jì)數(shù)嗜酸細(xì)胞數(shù)痰液嗜酸細(xì)胞>2.5~5%誘導(dǎo)痰嗜酸細(xì)胞計(jì)數(shù)RSV毛細(xì)支氣管炎與慢性咳嗽有密切關(guān)系RSV導(dǎo)致支氣管結(jié)構(gòu)或功能的持續(xù)損害RSV改變神經(jīng)敏感閾值，咳嗽感受器閾值降低RSV誘導(dǎo)RSV-IgE形成，ECP增高RSV誘發(fā)咳嗽(哮喘、肺發(fā)育不全、氣道吸入)<二>病毒感染后咳嗽以夜間及清晨咳嗽為主，可伴有喘息發(fā)作多持續(xù)3－8周，但對(duì)于早產(chǎn)兒、小于3個(gè)月的嬰兒及伴有基礎(chǔ)疾病的患兒持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)部分伴有特異體質(zhì)的患兒，對(duì)糖皮質(zhì)激素及白三烯拮抗藥物治療有效是兒童慢性咳嗽常見(jiàn)原因之一分泌物直接刺激鼻咽部分泌物反流刺激咽喉分泌物導(dǎo)致鼻咽喉部神經(jīng)敏感度增加<三>上呼吸道咳嗽綜合癥

慢性鼻炎過(guò)敏性鼻炎常年性非過(guò)敏性鼻炎血管運(yùn)動(dòng)性鼻炎感染性鼻炎慢性鼻竇炎增殖體肥大引起UACS的原因有：臨床表現(xiàn)喉部發(fā)癢、疼痛，咳粘液性痰及清嗓動(dòng)作有咽后壁分泌物流動(dòng)感咽后壁可見(jiàn)粘液樣分泌物咽部粘膜呈鵝卵石改變(結(jié)節(jié)狀淋巴濾泡)一代抗組胺藥物/鼻減充藥物有效胃食道反流酸性反流非酸性反流氣管食管瘺吞咽協(xié)調(diào)障礙<四>吸入綜合癥胃食道反流反流形式：食道下端咳嗽感受器反流到咽下部或喉部(咽喉部反流)吸入氣管或支氣管肺多見(jiàn)于小齡幼兒，表現(xiàn)為喂水或奶時(shí)的嗆咳部分見(jiàn)于神經(jīng)肌肉受損或發(fā)育異常的患兒上呼吸道感染后會(huì)加重癥狀進(jìn)食稠厚流質(zhì)或鼻飼能明顯改善癥狀吞咽協(xié)調(diào)障礙1.室內(nèi)環(huán)境空氣污染污穢或刺激性有害氣體；氣媒性過(guò)敏原2.在集體環(huán)境中生活

幼兒園和小學(xué)<五>慢性或反復(fù)呼吸道感染3.支氣管肺功能結(jié)構(gòu)異常氣道堵塞

支氣管異物、支氣管淋巴結(jié)壓迫、異位血管.氣道結(jié)構(gòu)異常原發(fā)性纖毛運(yùn)動(dòng)障礙慢性氣道炎癥麻疹肺炎后,先天性心臟病肺功能異常早產(chǎn)兒、支氣管發(fā)育不良胸部平片或CT：明確肺部病變鼻腔鏡：明確鼻炎及鼻竇炎鼻竇平片或CT：明確鼻竇炎吞鋇、同位素、食道下端pH測(cè)定：明確胃食道返流支氣管擴(kuò)張或激發(fā)試驗(yàn)：明確哮喘或病毒感染后咳嗽誘導(dǎo)痰液試驗(yàn)：明確嗜酸細(xì)胞支氣管炎纖支鏡檢查：明確異物超聲心動(dòng)圖檢查：心臟情況四.常用輔助診斷措施ONE1常見(jiàn)慢性咳嗽的處理方法過(guò)敏性鼻炎：鼻用糖皮質(zhì)激素抗組胺藥-減充劑/抗組胺藥避免過(guò)敏原/刺激物血管運(yùn)動(dòng)性鼻炎：鼻用嗅化異丙托品感染后鼻炎：第一代抗組胺藥-減充劑鼻用嗅化異丙托品慢性鼻竇炎：抗生素+抗組胺藥-減充劑

上呼吸道咳嗽綜合癥治療原則避免接觸過(guò)敏原;

阻斷或減輕炎癥反應(yīng)和分泌物的產(chǎn)生;

治療感染;

糾正結(jié)構(gòu)異常

診斷為UACS誘發(fā)咳嗽的患者,如果第一代抗組胺藥物和(或)減充血?jiǎng)?A/D)的經(jīng)驗(yàn)性治療沒(méi)有效果,下一步應(yīng)進(jìn)行鼻竇的影像學(xué)檢查吸入皮質(zhì)醇，減輕氣道炎癥和氣道反應(yīng)性白三烯受體拮抗劑，

受體激動(dòng)劑，治療夜間陣發(fā)性咳嗽一般不用祛痰藥、中樞性止咳藥和抗生素咳嗽變異性哮喘

(Coughvariantasthma)吸入性糖皮質(zhì)激素及白三烯拮抗藥物有效對(duì)支氣管擴(kuò)張藥物無(wú)效嗜酸細(xì)胞性支氣管炎避免反復(fù)呼吸道感染

受體激動(dòng)劑或溴化異丙托品緩解咳嗽必要時(shí)可吸入糖皮質(zhì)激素一般在1歲后逐漸好轉(zhuǎn)

感染后氣道高反應(yīng)性加強(qiáng)喂養(yǎng)指導(dǎo)稠厚食品鼻飼喂養(yǎng)吞咽協(xié)調(diào)障礙1.針對(duì)性抗病原治療2.治療局部慢性病灶3.調(diào)節(jié)機(jī)體免疫狀態(tài)4.加強(qiáng)營(yíng)養(yǎng)與鍛煉

慢性遷移性感染重視病史與體檢，包括耳鼻咽喉和消化系統(tǒng)疾病。根據(jù)病史與體檢結(jié)果選擇有關(guān)檢查，由簡(jiǎn)單到復(fù)雜。先檢查常見(jiàn)病，后少見(jiàn)病。診斷和治療兩者應(yīng)同步或順序進(jìn)行。如前者條件不具備時(shí)，根據(jù)臨床特征進(jìn)行診斷性治療