2023年收集初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理押題練習試題B卷含答案

2023年收集初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理押題練習試題B卷含答案

單選題（共50題）1、持續(xù)期缺口等于（）。A.總資產持續(xù)期-總負債持續(xù)期B.總資產持續(xù)期-(總資產／總負債)×總負債持續(xù)期C.總負債持續(xù)期-總資產持續(xù)期D.總資產持續(xù)期-(總負債／總資產)×總負債持續(xù)期【答案】D2、下列關于長期次級債務的說法，正確的是()。A.長期次級債務是指存續(xù)期限至少在5年以上的次級債務B.經銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本C.在到期日前最后5年，長期次級債務可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為20%D.長期次級債務不能列入附屬資本【答案】C3、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應策劃價值設備安裝施工接到計劃：第一階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉入收尾，全面進行試運轉階段D.安裝工程結束階段【答案】A4、下列屬于審慎經營類指標的是（）。A.總資產凈回報率B.資本充足率C.股本凈回報率D.成本收入比【答案】B5、商業(yè)銀行風險管理的主要策略不包括()。A.風險分散B.風險對沖C.風險規(guī)避D.風險清除【答案】D6、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要（），既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。A.合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議B.規(guī)范監(jiān)管標準，提高監(jiān)管效率C.提出有效的監(jiān)管建議D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】D7、調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下()不屬于中央銀行基準利率。A.再貸款利率B.存款準備金利率C.超額存款準備金利率D.金融機構的法定存貸款利率【答案】D8、鍋爐安裝的坐標允許偏差是（）。A.5mmB.10mmC.±5mmD.±10mm【答案】B9、A銀行2010年年初共有次級類貸款600億元，在2010年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為300億元，期初次級類貸款期間因回收減少了100億元、因核銷減少了100億元，則該銀行2010年的次級類貸款遷徙率為()。A.33％B.66％C.75％D.100％【答案】C10、以下不屬于商業(yè)銀行操作風險識別方法的是（）。A.事前識別B.事中識別C.事后識別D.因果分析模型【答案】B11、在履行合同過程中，因土地登記代理人的故意或過失，給當事人造成經濟損失的，應由（）承擔賠償責任A.土地登記代理人B.土地登記代理人所在代理機構C.土地登記代理行業(yè)協(xié)會D.土地行政主管部門【答案】B12、關于以下銀行資本監(jiān)管的說法中，不正確的是（）。A.監(jiān)管實踐中，對資本充足率的監(jiān)管不應該作為監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的依據(jù)B.國內外教訓反復證明，銀行業(yè)資產規(guī)模的盲目擴張是銀行業(yè)危機的主要原因C.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭D.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心【答案】A13、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行買賣遠期外匯的衍生品合約，它賦予合約購買者在一定期限內按規(guī)定匯率購買或出售一定數(shù)量的某種貨幣的權利。A.外匯掉期B.外匯期權C.外匯期貨D.外匯遠期【答案】B14、下列關于留置的說法，不正確的是()。A.留置這一擔保形式主要應用于保管合同、運輸合同等主合同B.留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現(xiàn)留置權的費用C.留置的債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償D.留置是為了維護債權人合法權益的一種擔保形式【答案】B15、下列不屬于資金業(yè)務環(huán)節(jié)的是()。A.前臺交易B.中臺風險管理C.后臺結算／清算D.貸后管理【答案】D16、下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（）。A.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核C.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬D.柜員未經授權辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務【答案】A17、基于()的風險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人，應是全面的。A.風險分散B.風險補償C.風險對沖D.風險轉移【答案】A18、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。A.30％B.25％C.50％D.75％【答案】B19、商業(yè)銀行應當為國別風險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能不包括(?)。A.幫助識別不適當?shù)目蛻艏敖灰譈.支持不同業(yè)務領域、不同類型國別風險的計量C.為壓力測試提供有效支持D.準確、有效、可靠、完整地提供國別風險信息，滿足內部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求【答案】D20、根據(jù)《國際會計準則第39號》對金融資產的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計人所有者權益的資產是（）。A.持有到期的投資B.可供出售金融資產C.貸款D.應收款【答案】B21、我國首次進行資產證券化試點是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】A22、商業(yè)銀行完善的（）和有效的內部控制是有效防范和控制操作風險的前提。A.管理法治建設B.公司治理結構C.風險管理技術D.風險控制程序【答案】B23、下列選項中，(?)是指控制、管理機構的一種機制或制度安排。A.風險管理B.風險控制C.公司治理D.風險治理【答案】C24、（2018年真題）重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少（）向董事會報告。A.每半年B.每季度C.每個月D.每年【答案】B25、()并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。A.利率風險控制B.利率預測C.利率計量D.利息預測【答案】B26、商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括（）。A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序B.提高流動性管理的預見性C.通過金融市場控制風險D.建立多層次的流動性屏障【答案】A27、調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下()不屬于中央銀行基準利率。A.再貸款利率B.存款準備金利率C.超額存款準備金利率D.金融機構的法定存貸款利率【答案】D28、通風與空調工程的調試和調整主要手段是（）。A.對各類自動或手動的調節(jié)閥達到某一個適當?shù)拈_度，就可滿足要求B.對各類自動和手動的調節(jié)閥達到50%的開度，就可滿足要求C.對各類自動或手動的調節(jié)閥達到80%的開度，就可滿足要求D.對各類自動或手動的調節(jié)閥達到60%開度，就可滿足要求【答案】A29、某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴大生產，擬請附近一家聲譽卓著的公立幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。A.如有足夠資金可以提供擔保B.有資格提供擔保C.經銀行同意即可提供擔保D.無資格提供擔保【答案】D30、()是一種為各國廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。A.累計總敞口頭寸法B.短邊法C.凈敞口頭寸法D.專家判斷法【答案】B31、下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法錯誤的是（）。A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制訂以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險【答案】D32、市場流動性風險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險（）。A.相應越高B.相應越低C.不變D.不一定【答案】B33、（2021年真題）在商業(yè)銀行的經營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。A.聲譽風險B.法律風險C.信用風險D.市場風險【答案】A34、為保全一項請求權而進行的土地登記是（）。A.更正登記B.異議登記C.預告登記D.查封登記【答案】C35、銀行以風險為本的監(jiān)管使其能夠通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有()。A.前瞻性B.計劃性C.靈活性D.針對性【答案】A36、()是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.商品風險【答案】C37、（2021年真題）下列關于風險價值計量的表述正確的是（）A.風險價值計量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況B.風險價值能直接指明市場風險的具體來源C.風險價值計量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況D.風險價值是即將發(fā)生的真實損失【答案】C38、安裝一套單管熒光燈的人工費為50元，材料費（含主材）為100元，機械費為10元，按管理費率和利潤率分別為43％和14％，問安裝一套單管熒光燈的綜合單價為（）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】B39、集中型風險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。A.風險監(jiān)控和分析能力B.數(shù)量分析能力C.價格核準能力D.模型創(chuàng)建能力【答案】C40、下列關于風險管理策略的說法，正確的是()。A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想B.風險分散策略的成本主要是分散投資過程中增加的各項交易費用C.風險對沖的局限性在于其是一種消極的風險管理策略D.風險補償是一種事后的損失補償策略【答案】B41、我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。A.25％B.50％C.100％D.200％【答案】C42、巴塞爾委員會將銀行資產按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產、其他可在市場上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產。下列不屬于流動性最差的資產的是(?)。A.無法出售的貸款B.銀行的房產和在子公司的投資C.抵押給第三方的資產D.存在嚴重問題的信貸資產【答案】C43、不可以劃撥方式取得國有土地使用權的是（）。A.國家重點扶持的交通用地B.某集團商貿中心建設用地C.軍事用地D.城市基礎設施用地【答案】B44、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是（）。A.流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％B.人民幣超額準備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分C.核心負債比率不得低于60％D.流動性缺口為60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額【答案】D45、下列不屬于審慎經營類指標的是()。A.資本充足率B.成本收入比C.大額風險集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】B46、以下（）方面不能確定商業(yè)銀行具體披露的內容和要求。A.效益性B.流動性C.安全性D.全面性【答案】D47、在風險預警方法中，（）不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律。A.白色預警法B.紅色預警法C.黑色預警法D.藍色預警法【答案】C48、以下不屬于銀行認可的質押品的是()。A.黃金B(yǎng).股票C.中央銀行投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券D.AA級以上國家發(fā)行的債券【答案】B49、建筑工程質量驗收共8條，強調（檢驗批驗收合格）是基礎，同時體現(xiàn)了質量控制資料在分部和單位工程驗收時的重要作用。A.檢驗批驗收合格B.單位工程驗收合格C.分部工程驗收合格D.分項工程驗收合格【答案】A50、下列關于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。A.信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產生的遺留風險的識別、分析C.當風險產生后進行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并迅速補救對降低風險損失的貢獻高D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發(fā)展變化情況【答案】D多選題（共30題）1、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出的資本監(jiān)管要求的內容有()。A.最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5％的儲備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求C.國內系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％D.第二支柱資本要求E.監(jiān)管資本是從會計準則的角度進行的要求【答案】ABCD2、良好的銀行公司治理應該具備的特征有(?)。A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界B.完善的內部控制和風險管理體系C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制D.科學的激勵約束機制E.先進的管理信息系統(tǒng)【答案】ABCD3、商業(yè)銀行的資本肩負著比一般企業(yè)更為重要的責任和作用，主要體現(xiàn)在（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔D.維持市場信心E.是商業(yè)銀行風險管理根本的驅動力【答案】ABCD4、以下關于債項評級和客戶評級的說法，正確的有（）。A.它們反映了信用風險水平的兩個維度B.債項評級主要針對交易主體C.債項評級的水平由債務人的信用水平決定D.一個債務人只能有一個客戶評級E.一個債務人的不同的交易可以有不同的債項評級【答案】AD5、土地登記資料公開查詢的程序是（）。A.查詢、鑒證和查詢收費B.查詢土地登記資料的申請、對土地登記資料查詢申請的審查、查詢C.查詢土地登記資料的申請、查詢、對土地登記資料查詢申請的審查、鑒證D.查詢土地登記資料的申請、對土地登記資料查詢申請的審查、查詢、鑒證和查詢收費【答案】D6、商業(yè)銀行的風險對沖策略是用于管理（）。A.信用風險B.聲譽風險C.操作風險D.市場風險E.國別風險【答案】AD7、國別風險管理應建立與風險暴露規(guī)模相適應的監(jiān)測機制，在（）層面上按國別監(jiān)測風險。A.并表B.單一C.客戶D.業(yè)務E.主體【答案】AB8、施工項目成本計劃是（）編制的項目經理部對項目施工成本進行計劃管理的指導性文件。A.施工開始階段B.施工籌備階段C.施工準備階段D.施工進行階段【答案】B9、存在信用風險的表外業(yè)務有()。A.貸款B.債券投資C.信用擔保D.貸款承諾E.衍生產品交易【答案】CD10、違約風險暴露包括()。A.公司風險暴露B.零售風險暴露C.主權風險暴露D.金融機構風險暴露E.股權風險暴露【答案】ABCD11、在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關鍵風險指標（KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警。（）是關鍵風險指標的選擇應遵循的原則。A.相關性B.可測量性C.風險敏感性D.實用性E.及時性【答案】ABCD12、根據(jù)我國監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以采取的用于計量操作風險監(jiān)管資本的方法包括（）。A.高級計量法B.標準法C.替代標準法D.內部評級法E.情景分析【答案】ABC13、在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的內容有()。A.充分考慮利益相關者的期望B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合C.向業(yè)務條線和分支機構傳導D.風險限額設定E.持續(xù)地監(jiān)測與報告【答案】ABC14、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內容包括()。A.建立完善的信息報告和信息披露制度B.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務E.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序【答案】ABCD15、利率風險按照來源不同，可以分為（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險E.國家風險【答案】ABCD16、下列關于負債性資產說法正確的是（）。A.負債性資產是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金B(yǎng).負債性資產是商業(yè)銀行持有的資產可以隨時得到償付或在不貶值的情況下出售C.籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強D.變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強E.公司機構存款人通過監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化【答案】AC17、下列屬于流動性風險預警融資指標的有()。A.盈利水平B.存款大量流失C.股票價格下跌D.資產質量E.融資成本上升【答案】B18、企業(yè)的行業(yè)風險分析的主要內容有（）。A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃B.行業(yè)的競爭力C.行業(yè)監(jiān)管政策D.企業(yè)的長遠規(guī)劃E.行業(yè)周期性分析【答案】BC19、資本充足率壓力測試的輸出結果應充分反映壓力情景對全行造成的影響包括()。A.監(jiān)管資本B.會計損益C.資產價值D.成本測算E.風險加權資產【答案】ABC20、如果房地產市場發(fā)展過熱，一方面居民大量提取存款買房。另一方面大量房地產企業(yè)和個人向銀行借款，這種情況下，當房地產市場嚴重下跌，大量個人住房貸款無法償還，房地產企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業(yè)銀行所面臨的主要風險包括（）。A.流動性風險B.市場風險C.戰(zhàn)略風險D.國別風險E.信用風險【答案】AB21、新產品/業(yè)務風險管理原則中，有效性原則要求商業(yè)銀行產品主管部門要根據(jù)風險識別和評估情況，在新產品/業(yè)務研發(fā)和投產過程中通過（）等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業(yè)務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。A.實施系統(tǒng)控制B.完善內部管理C.規(guī)范操作流程D.強化人員培訓E.建立完善配套業(yè)務制度【答案】ACD22、商業(yè)銀行操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。它具有的特點包括（??）。A.具體性B.復雜性C.轉化性D.差異性E.分散性【答案】ABCD23、廣義上講，銀行業(yè)機構的市場準入包括（）。A.機構準入B.業(yè)務準人C.區(qū)域準人