手機(jī)銀行簡(jiǎn)介ppt

手機(jī)銀行——“貼身金融管家”手機(jī)銀行概述優(yōu)勢(shì)及影響存在的問(wèn)題與發(fā)展趨勢(shì)交行手機(jī)銀行案例分析建議、心得體會(huì)一、手機(jī)銀行概述手機(jī)銀行的概念手機(jī)銀行的分類(lèi)國(guó)內(nèi)外發(fā)展情況技術(shù)實(shí)現(xiàn)形式手機(jī)銀行又稱(chēng)“移動(dòng)銀行”，是利用移動(dòng)電話辦理銀行有關(guān)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱(chēng)。通過(guò)移動(dòng)通訊網(wǎng)絡(luò)將客戶(hù)的手機(jī)連接至銀行，實(shí)現(xiàn)通過(guò)手機(jī)界面直接完成各種金融理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)系統(tǒng)。

1.手機(jī)銀行的概念2.手機(jī)銀行的分類(lèi)按業(yè)務(wù)功能不同分簡(jiǎn)單信息型復(fù)雜交易型按所采用技術(shù)不同分短消息服務(wù)型無(wú)線應(yīng)用協(xié)議型按市場(chǎng)推廣主體不同分銀行的“手機(jī)銀行”移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的“手機(jī)銀行”手機(jī)制造商務(wù)的“手機(jī)銀行”3.技術(shù)實(shí)現(xiàn)形式隨著移動(dòng)通信技術(shù)的發(fā)展，手機(jī)銀行經(jīng)歷了STK、SMS、USSD、BREW／KJava、WAP等不同的技術(shù)實(shí)現(xiàn)形式：

STK手機(jī)銀行。靠智能SIM卡提供的加密短信來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)，安全性較高，可以實(shí)現(xiàn)一些轉(zhuǎn)賬和繳費(fèi)業(yè)務(wù)，其前提需要用戶(hù)將SIM卡更換成STK卡，銀行服務(wù)菜單寫(xiě)在卡中。但各銀行發(fā)行的STK卡彼此互不兼容，通用性大打折扣，而且STK卡的換卡成本較高，始終沒(méi)有成為主流。

SMS手機(jī)銀行。普通短消息SMS方式，通過(guò)手機(jī)短信來(lái)實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)，客戶(hù)和銀行通過(guò)手機(jī)短信交互信息。SMS是利用短消息方式辦理銀行業(yè)務(wù)，是擴(kuò)展的短信服務(wù)業(yè)務(wù)，是目前實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行的方式中手機(jī)終端適應(yīng)性最強(qiáng)的一種，客戶(hù)進(jìn)人門(mén)檻低。USSD手機(jī)銀行。超級(jí)短消息USSD即非結(jié)構(gòu)化補(bǔ)充數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，是一種基于GSM網(wǎng)絡(luò)的新型交互式數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，它是在GSM的短消息系統(tǒng)技術(shù)基礎(chǔ)上推出的新業(yè)務(wù)。USSD可以將現(xiàn)有的GSM網(wǎng)絡(luò)作為一個(gè)透明的承載實(shí)體，運(yùn)營(yíng)商通過(guò)USSD自行制定符合本地用戶(hù)需求的相應(yīng)業(yè)務(wù)，提供接近GPRS的互動(dòng)數(shù)據(jù)服務(wù)功能。這樣，USSD業(yè)務(wù)便可方便地為移動(dòng)用戶(hù)提供數(shù)據(jù)服務(wù)，而增加新的業(yè)務(wù)對(duì)原有的系統(tǒng)幾乎沒(méi)有什么影響，保持了原有系統(tǒng)的穩(wěn)定性4.國(guó)內(nèi)外發(fā)展情況國(guó)外發(fā)展情況

由于蘊(yùn)含的巨大的商機(jī)，手機(jī)銀行吸引了全球眾多知名移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和著名商業(yè)銀行的積極參與，從全球范圍看，逐步形成了日韓領(lǐng)先、歐美跟進(jìn)、中國(guó)追趕的局面。韓國(guó)韓國(guó)移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)目前已經(jīng)形成一定規(guī)模，據(jù)韓國(guó)央行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，在2004年6月份共有58.1萬(wàn)名韓國(guó)人利用手機(jī)完成400萬(wàn)筆金融交易。2004年8月，SKT推出了全新的“M－BANK”業(yè)務(wù)，“M－BANK”主要是通過(guò)在手機(jī)中內(nèi)置智能型芯片，用手機(jī)進(jìn)行銀行存折、現(xiàn)金卡業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)銀行等電子金融服務(wù)目前韓國(guó)所有的零售銀行都能提供移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)，每個(gè)月有超過(guò)30萬(wàn)人在購(gòu)買(mǎi)新手機(jī)時(shí)，會(huì)選擇具備特殊記憶卡的插槽，能儲(chǔ)存銀行交易資料，并進(jìn)行交易時(shí)的信息加密。在韓國(guó)有幾萬(wàn)家的餐館和商店擁有能從手機(jī)通過(guò)紅外線讀取信用卡信息的終端，使顧客避免了刷卡的麻煩。日本日本移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中最大的特點(diǎn)就是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商利用在產(chǎn)業(yè)鏈中的優(yōu)勢(shì)地位，整合終端廠商和設(shè)備提供商的資源，聯(lián)合銀行提供移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)。2004年，NTTDoCoMo先后針對(duì)其PDC用戶(hù)和FOMA用戶(hù)推出了基于非接觸IC智能芯片的Felica業(yè)務(wù)。2004年7月，NTTDoCoMo又開(kāi)展了FeliCa讀寫(xiě)器的計(jì)劃，即針對(duì)計(jì)劃推出FeliCa支持服務(wù)的廠家，NTTDoCoMo出資100億日元代其承擔(dān)讀寫(xiě)器等設(shè)備費(fèi)用。作為回報(bào)，NTTDoCoMo根據(jù)一定比例，按FeliCa手機(jī)所帶來(lái)的營(yíng)業(yè)額收取部分手續(xù)費(fèi)。2010年2月，日本另一家移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商VodafoneK.K.(原J－Phone)也表示將引入FeliCa芯片手機(jī)。歐美2001年全法國(guó)90%以上的銀行開(kāi)通了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。2003年，全球移動(dòng)金融服務(wù)臺(tái)收入已達(dá)200億歐元，其中歐洲地區(qū)47億歐元?，F(xiàn)在有一種更新的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)正風(fēng)靡歐洲——手機(jī)支付服務(wù)。在瑞典，人們可以利用手機(jī)打號(hào)購(gòu)買(mǎi)飲料、買(mǎi)票乘坐公共汽車(chē)。由于使用方便且其安全程度高于傳統(tǒng)的支付方式（不用向商家提供信用卡號(hào)碼），所以在瑞典、德國(guó)、奧地利和西班牙大受歡迎。美國(guó)移動(dòng)金融顧問(wèn)公司comScore最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截止到2010年第四季度29.8萬(wàn)美國(guó)用戶(hù)通過(guò)移動(dòng)終端訪問(wèn)金融賬戶(hù)。其中通過(guò)手機(jī)瀏覽器、移動(dòng)應(yīng)用客戶(hù)端、短信三種方式使用移動(dòng)金融服務(wù)的用戶(hù)分別為18.6萬(wàn)、10.8萬(wàn)和8.1萬(wàn)，通過(guò)移動(dòng)應(yīng)用客戶(hù)端方式增長(zhǎng)最快快，增長(zhǎng)率達(dá)到120%。2010年美國(guó)手機(jī)銀行用戶(hù)占其手機(jī)用戶(hù)的比例將達(dá)到19.6%，到2013年將增長(zhǎng)至44.4%國(guó)內(nèi)發(fā)展情況《2010年度中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》顯示，2010年我國(guó)銀行業(yè)共有手機(jī)銀行個(gè)人客戶(hù)和企業(yè)客戶(hù)數(shù)量則分別達(dá)7256.34萬(wàn)戶(hù)和1.22萬(wàn)戶(hù)。《2011中國(guó)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)用戶(hù)調(diào)研報(bào)告》顯示，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)在手機(jī)網(wǎng)民中的使用率有顯著提高，至2011年2月，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)在手機(jī)網(wǎng)民中的使用率已達(dá)52.2%。

背景：中國(guó)加入世貿(mào)組織之后，電子銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)是中國(guó)銀行業(yè)面臨的最先沖擊。手機(jī)銀行的出現(xiàn)又使中外銀行多了一個(gè)新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。

整體狀況：

與國(guó)外銀行的發(fā)展相比，我國(guó)手機(jī)銀行起步晚但發(fā)展迅猛，尤其是近幾年，中國(guó)內(nèi)地的手機(jī)銀行發(fā)展非常迅速，主要由各商業(yè)銀行與中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通等電信運(yùn)營(yíng)商合作向社會(huì)推出，各大銀行均把手機(jī)銀行業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)擴(kuò)張和潛在收益的目標(biāo)之一。銀行手機(jī)客戶(hù)端

名稱(chēng)推出時(shí)間功能招商銀行WAP2.0手機(jī)銀行2010年11月銀行賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款、充值繳費(fèi)等基本功能外，還可使用證券買(mǎi)賣(mài)、基金買(mǎi)賣(mài)、國(guó)債買(mǎi)賣(mài)，神州行充值等理財(cái)功能。中國(guó)銀行中銀掌上行2010年5月自助注冊(cè)、賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、貸款查詢(xún)、投資理財(cái)、信用卡、賬單繳付、電子支付和個(gè)人設(shè)定等在內(nèi)的服務(wù)。增值服務(wù)：電子地圖和手機(jī)炒股服務(wù)。建設(shè)銀行手機(jī)銀行iPhone

客戶(hù)端2010年12月余額查詢(xún)、明細(xì)查詢(xún)、手機(jī)轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)賬匯款、手機(jī)充值、信用卡、賬戶(hù)金、賬戶(hù)管理，修改密碼。中國(guó)工商銀行基于短信的手機(jī)銀行和基于WAP的手機(jī)銀行2010年賬戶(hù)管理、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)業(yè)務(wù)、手機(jī)股市、基金業(yè)務(wù)、國(guó)債業(yè)務(wù)等11項(xiàng)功能。交通銀行E動(dòng)交行2009年查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、基金、證券、外匯、理財(cái)、手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬功能，手機(jī)地圖查詢(xún)、機(jī)票服務(wù)、手機(jī)充值服務(wù)、金融資訊中信銀行中信銀行

移動(dòng)銀行iPhone版2011年3月賬戶(hù)查詢(xún)轉(zhuǎn)賬、基金交易、轉(zhuǎn)賬匯款、還款繳費(fèi)、信用卡管理、簽證結(jié)果查詢(xún)，以及網(wǎng)點(diǎn)信息、業(yè)務(wù)公告、產(chǎn)品介紹、特惠商戶(hù)、計(jì)算器、大智慧炒股軟件、香卡網(wǎng)站、在線演示、常見(jiàn)問(wèn)題、在線客服等功能。1.蘋(píng)果的終端產(chǎn)品在中國(guó)市場(chǎng)的熱銷(xiāo)，使得蘋(píng)果移動(dòng)終端用戶(hù)群迅速擴(kuò)大，開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的手機(jī)銀行有利于借助蘋(píng)果效應(yīng)提升手機(jī)銀行知名度，促進(jìn)手機(jī)銀行的推廣。2.蘋(píng)果移動(dòng)終端用戶(hù)一般具有較高的收入水平和文化水平，對(duì)于新事物的接受能力較強(qiáng)，這些特性與手機(jī)銀行的用戶(hù)群具有很大的契合度，搶占這部分高端用戶(hù)資源對(duì)于銀行意義重大。

截止到目前已有6家商業(yè)銀行正式推出了手機(jī)銀行客戶(hù)端，其中除工行外其余5家銀行專(zhuān)門(mén)推出了針對(duì)iPhone手機(jī)銀行客戶(hù)端。銀行專(zhuān)門(mén)推出ipone版手機(jī)銀行主要是基于以下兩個(gè)原因：國(guó)內(nèi)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)多家銀行都已開(kāi)展，但由于公眾的認(rèn)知度和市場(chǎng)的發(fā)展度不高、用戶(hù)對(duì)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)操作不熟練，還被視作新生事物，樂(lè)于接受這種金融服務(wù)的公眾尚未形成規(guī)模，實(shí)際的用戶(hù)比例更是無(wú)法與手機(jī)用戶(hù)數(shù)量匹配。而銀行也一方面面對(duì)著如此龐大的市場(chǎng)蠢蠢欲動(dòng)，另一方面承受著手機(jī)銀行的種種障礙靜觀其變。總的前景依然樂(lè)觀，隨著手機(jī)越來(lái)越普遍的使用、技術(shù)的不斷完善，仍有充分理由相信，手機(jī)銀行一定會(huì)普及開(kāi)來(lái)。國(guó)內(nèi)手機(jī)銀行——路在何方二、手機(jī)銀行優(yōu)勢(shì)及影響

手機(jī)銀行自推出后之所以能得到廣大手機(jī)用戶(hù)的認(rèn)可，與其固有的優(yōu)勢(shì)是斷然分不開(kāi)的。

方便靈活，操作簡(jiǎn)便

它的優(yōu)越性在于能為客戶(hù)提供一年365天，一天24小時(shí)的不間斷服務(wù)，客戶(hù)可根據(jù)自身需要隨時(shí)辦理銀行業(yè)務(wù)。比起電話銀行和網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行這一無(wú)法比擬的可移動(dòng)性?xún)?yōu)勢(shì)，真正實(shí)現(xiàn)了電子銀行的“四ANY目標(biāo)”。與此形成對(duì)比的是，銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)仍然面臨著效率較低的難題，而用戶(hù)如果手持手機(jī)，即可省去銀行營(yíng)業(yè)點(diǎn)排隊(duì)的煩惱。在生活節(jié)奏越來(lái)越快的時(shí)代，方便快捷的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)無(wú)疑極具吸引力。技術(shù)先進(jìn)，安全可靠

首先從技術(shù)上說(shuō)，電話銀行是基于語(yǔ)音的銀行服務(wù)，而手機(jī)銀行是基于無(wú)線通信的銀行服務(wù)。手機(jī)銀行主要采用了加密措施，信息的傳輸過(guò)程全程加密，切實(shí)保證了客戶(hù)資金的安全。其次，從信息渠道來(lái)說(shuō)，相比較而言，電話銀行的電話可能為公共電話，網(wǎng)上銀行的上網(wǎng)設(shè)備可能是開(kāi)放的網(wǎng)吧，使用渠道公共化、社會(huì)化，而手機(jī)是私人物品，用戶(hù)隨時(shí)攜帶在身邊。最后，從銀行防范措施來(lái)看，銀行還要求客戶(hù)設(shè)定ID號(hào)碼，菜單密碼和業(yè)務(wù)密碼，在一定程度上強(qiáng)化本人確定的安全性。雙向溝通，主動(dòng)服務(wù)手機(jī)銀行的產(chǎn)生和短信息技術(shù)的應(yīng)用，使得銀行可以主動(dòng)將金融信息或賬戶(hù)信息發(fā)送給客戶(hù)，還可以在特定時(shí)間發(fā)出提醒通知，幫助客戶(hù)理財(cái)。即使是關(guān)機(jī)也不影響信息的發(fā)送，客戶(hù)打開(kāi)手機(jī)仍可以收到信息銀行發(fā)送的請(qǐng)求，實(shí)時(shí)保持與銀行的聯(lián)絡(luò)，使銀行變“被動(dòng)服務(wù)”為“主動(dòng)服務(wù)”，加深了銀行服務(wù)的深度。其次，手機(jī)銀行費(fèi)用相對(duì)低廉，大大增加了用戶(hù)對(duì)該業(yè)務(wù)的好感。

據(jù)了解，如果選擇在柜臺(tái)辦理匯款業(yè)務(wù)，有的銀行的手續(xù)費(fèi)可能高出手機(jī)銀行的一倍。況且，為了減輕柜臺(tái)壓力，提升銀行管理的信息化水平，許多銀行的手機(jī)匯款業(yè)務(wù)可以獲得更多的折扣優(yōu)惠。比如，經(jīng)由工商銀行的手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)，用戶(hù)的手續(xù)費(fèi)僅為柜臺(tái)的2折。最后，搭載了智能手機(jī)等新型移動(dòng)終端，手機(jī)銀行讓人們的生活豐富多彩。

越來(lái)越多的手機(jī)銀行將應(yīng)用領(lǐng)域從賬務(wù)查詢(xún)擴(kuò)展到金融理財(cái)、資金匯兌等更多更廣的方面，加上配備的揭貸款計(jì)算器、國(guó)債收益計(jì)算器、外匯兌換計(jì)算器等一系列理財(cái)工具，手機(jī)銀行已經(jīng)成為理財(cái)?shù)闹匾侄?。手機(jī)銀行將會(huì)使傳統(tǒng)銀行競(jìng)爭(zhēng)格式發(fā)生變化1.手機(jī)銀行將使銀行的競(jìng)爭(zhēng)走向多元化、深層化2.手機(jī)銀行使銀行的競(jìng)爭(zhēng)策略發(fā)生變化手機(jī)銀行將會(huì)使傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)理念發(fā)生轉(zhuǎn)變1.手機(jī)銀行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念從以物（資金）為中心逐漸走向以人為中心2.手機(jī)銀行將使傳統(tǒng)銀行營(yíng)銷(xiāo)方式發(fā)生改變手機(jī)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行在業(yè)務(wù)和管理上的影響1.手機(jī)銀行重新定位銀行客戶(hù)群體2.手機(jī)銀行擴(kuò)大銀行服務(wù)范圍3.手機(jī)銀行調(diào)整銀行管理模式手機(jī)銀行的影響三、（1）當(dāng)前存在的問(wèn)題技術(shù)條件限制銀行與運(yùn)營(yíng)商的合作欠緊密使用成本高市場(chǎng)認(rèn)知度低手機(jī)支付功能不足安全問(wèn)題1234562.技術(shù)條件限制。運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)通訊技術(shù)不統(tǒng)一，不同型號(hào)手機(jī)的支持標(biāo)準(zhǔn)有差異，導(dǎo)致各手機(jī)銀行的實(shí)現(xiàn)方式差別較大，難以形成整體的客戶(hù)宣傳效應(yīng)，推廣手機(jī)銀行服務(wù)，銀行就得投入更多的人力物力以滿(mǎn)足不斷發(fā)展的通訊技術(shù)和售終端的更新速度。1.市場(chǎng)認(rèn)知度低。

目前我國(guó)的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)還處于導(dǎo)入期限，手機(jī)上網(wǎng)以及移動(dòng)金融應(yīng)用尚未真正普及，數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)主要在鈴聲、圖片下載等初級(jí)階段，相對(duì)高級(jí)的移動(dòng)金融服務(wù)，對(duì)于大部分客戶(hù)來(lái)說(shuō)還是新生事務(wù)。3.銀行與運(yùn)營(yíng)商的合作欠緊密

目前國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)商處于較強(qiáng)的壟斷地位，其技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、政策導(dǎo)向、資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整都將對(duì)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。另外，運(yùn)營(yíng)商自身也在發(fā)展移動(dòng)電子商務(wù)，銀行與運(yùn)營(yíng)商如何求同存異，擺脫目前松散的合作模式，合力發(fā)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)成為我們必須面對(duì)的問(wèn)題。5.手機(jī)支付功能不足。在中國(guó)，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)由于受技術(shù)、流程、合作伙伴等方面的制約還缺乏類(lèi)似的個(gè)性化業(yè)務(wù)。4.使用成本高。相對(duì)于其他電子銀行渠道，（不訂制運(yùn)營(yíng)商的數(shù)據(jù)流量套餐的前提下）客戶(hù)使用手機(jī)銀行需要支付較高的數(shù)據(jù)流量費(fèi)。6.安全問(wèn)題。手機(jī)銀行安全性的顧慮是制約其發(fā)展的首要因素，要想快速、健康的發(fā)展手機(jī)銀行服務(wù)，就必須解決好安全問(wèn)題，建立并維持一種令人信任的環(huán)境和機(jī)制。三、（2）發(fā)展趨勢(shì)(1)手機(jī)銀行安全性仍將被提到首要層面。

網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的發(fā)展給人們的通訊帶來(lái)了便利，但同時(shí)網(wǎng)絡(luò)犯罪也隨之風(fēng)行且屢禁不止。信用卡犯罪是現(xiàn)在銀行犯罪的主要方式之一，而手機(jī)銀行的推出是否能夠給大眾的財(cái)產(chǎn)安全進(jìn)行有效的防范，也是人們特別關(guān)注的問(wèn)題。

（2）基礎(chǔ)市場(chǎng)規(guī)模越來(lái)越大我國(guó)手機(jī)普及率已經(jīng)達(dá)到一定的水平，且手機(jī)用戶(hù)每年仍然保持持續(xù)、高速增長(zhǎng)的勢(shì)頭。截至2010年8月底，我國(guó)手機(jī)用戶(hù)總數(shù)累計(jì)已達(dá)8.23億戶(hù)。這樣大的基礎(chǔ)規(guī)模為手機(jī)銀行未來(lái)的發(fā)展提供了后勁動(dòng)力。（3）手機(jī)銀行將成為大眾化的支付工具不難想象在貨幣電子化的進(jìn)程中，手機(jī)銀行將成為人們爭(zhēng)相使用的主要工具之一。一方面，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)增長(zhǎng)已經(jīng)放緩，而作為新