金融風(fēng)險(xiǎn)管理與銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防控

金融風(fēng)險(xiǎn)管理與銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防控

沈雅琴教授

2012年6月.北京沈雅琴復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士北京大學(xué)應(yīng)用金融學(xué)博士后、教授中國工商銀行總行投資銀行部金融研究員中國工商銀行信貸管理部研究員北京華夏基石IFM項(xiàng)目金牌講師清華大學(xué)金融研究中心顧問、客座教授中國財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所客座教授中國銀監(jiān)會(huì)新資本協(xié)議專家出版專著4部，編著5部，在國家核心期刊上發(fā)表文章近50篇，參與國際與國家級(jí)、省級(jí)科研課題多項(xiàng)。參與7項(xiàng)中國工商銀行改革發(fā)展重點(diǎn)課題。具有多年的成人教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，授課效果好，深得學(xué)員歡迎。曾在北京大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、清華大學(xué)、人民大學(xué)、鄭州大學(xué)等大學(xué)；江蘇三毛集團(tuán)、陽光集團(tuán)、春蘭空調(diào)、中國銀行、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、山東濰坊銀行、廣西北部灣銀行、福建海峽銀行、中石油、中海油、山東東營勝利油田、財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所、長春一汽集團(tuán)、內(nèi)蒙古蒙古王集團(tuán)、伊利集團(tuán)、河套老窖、鄂爾多斯集團(tuán)等多家企業(yè)進(jìn)行授課，具有多年成人教學(xué)經(jīng)驗(yàn)。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理與新資本協(xié)議一、金融風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析二、新資本協(xié)議對(duì)中國銀行業(yè)的意義銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防控一、關(guān)于銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的概述

二、決策中法律風(fēng)險(xiǎn)的防控三、經(jīng)營中法律風(fēng)險(xiǎn)的防控四、銀行的法律文化建設(shè)五、銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防控的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)六、案例分析銀行法律風(fēng)險(xiǎn)概論風(fēng)險(xiǎn)管理、資本金和金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)管理市場風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理巴塞爾協(xié)議對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)的定義對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義：“操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)為法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一部份。較為狹義。廣義的法律風(fēng)險(xiǎn)的定義：“由于違法違規(guī)或?qū)Q策、經(jīng)營、操作的合法合規(guī)性評(píng)估失誤而可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，以及因?qū)ι鲜鍪д`法律后果認(rèn)識(shí)不足、處理失當(dāng)而可能擴(kuò)大損失的風(fēng)險(xiǎn)”。法律風(fēng)險(xiǎn)包涵的內(nèi)容第一，決策中未充分考慮依法合規(guī)性，經(jīng)營、披露、宣傳中因內(nèi)外因素造成聲譽(yù)損失，而由策略風(fēng)險(xiǎn)及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化而成的法律風(fēng)險(xiǎn)；第二，由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的法律風(fēng)險(xiǎn)，包括依法合規(guī)經(jīng)營、人員授權(quán)控制、業(yè)務(wù)管理控制出現(xiàn)問題及外部法規(guī)變動(dòng)帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)；第三，由信用風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化而成的法律風(fēng)險(xiǎn)，包括授信管理、準(zhǔn)入推出制度、授信制度、風(fēng)險(xiǎn)政策及風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)出現(xiàn)問題以及交易性風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及利率風(fēng)險(xiǎn)控制失當(dāng)帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)。

決策中法律風(fēng)險(xiǎn)的防控在決策法律風(fēng)險(xiǎn)防控中引入首席法律顧問負(fù)責(zé)制、法律顧問委員會(huì)制、法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系及危機(jī)管理合法性措施經(jīng)營中法律風(fēng)險(xiǎn)的防控包括在制度上建立授權(quán)制度、合規(guī)制度，對(duì)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)采取事前、事中、事后的全程管理，包括法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、法律盡職調(diào)查、法律合規(guī)咨詢、合同全程管理、外部法律資源整合、訴訟仲裁管理、審核信息披露等等；銀行的法律文化建設(shè)注重銀行法律文化建設(shè)，