商業(yè)銀行風(fēng)險管理部主要職責(zé)（3篇）

第4頁共4頁商業(yè)銀行風(fēng)險管理部主要職責(zé)華北金融淺議商業(yè)銀行操作風(fēng)險的管理孫波濤摘要。操作風(fēng)險是銀行需要管理的最基礎(chǔ)的風(fēng)險之一，它是與銀行的業(yè)務(wù)相依相存的。在金融業(yè)全面開放，國有商業(yè)銀行加快推進(jìn)股份制改造步伐的新形勢下，必須有效加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，防范操作風(fēng)險，建立風(fēng)險防范長效機(jī)制，不斷增強(qiáng)操作風(fēng)險識別和控制能力，提高內(nèi)控管理水平。關(guān)鍵詞《巴塞爾新資本協(xié)議》操作風(fēng)險管理現(xiàn)狀操作風(fēng)險文化內(nèi)部控制體系商業(yè)銀行在社會發(fā)展中具有支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實現(xiàn)自身利潤最大化、承擔(dān)社會責(zé)任的角色。商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，風(fēng)險管理能力是其核心能力。相對于信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的管理，操作風(fēng)險管理從理念、手段、技術(shù)應(yīng)用等各方面都存在明顯差距，操作風(fēng)險的影響力和破壞力日益顯現(xiàn)，因此對操作風(fēng)險的研究和管理也迫在眉睫。一、操作風(fēng)險的產(chǎn)生及定義巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對操作風(fēng)險的定義是。操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》把操作風(fēng)險分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并將其歸納為七種表現(xiàn)形1式。內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。我國銀監(jiān)會明確指出，操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等并列，在于銀行內(nèi)部控制及公司治理機(jī)制的失效?？梢?，操作風(fēng)險更多來自于內(nèi)部不當(dāng)程序和操作，有著內(nèi)生性、廣泛性、復(fù)雜性的特點。二、當(dāng)前商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的不足（一）操作風(fēng)險意識不強(qiáng)，合規(guī)文化相對缺失?；鶎有袑Σ僮黠L(fēng)險管理缺乏系統(tǒng)認(rèn)識，對操作風(fēng)險管理功能的職責(zé)界定不清，基層合規(guī)文化建設(shè)和教育相對落后，制度建設(shè)相對滯后，操作風(fēng)險管理職能分散于業(yè)務(wù)條塊中，職能相對分散而弱化，全面風(fēng)險觀念尚未從根本上得以貫徹和重視。（二）操作風(fēng)險管理方式和技術(shù)手段落后。沒有建立如風(fēng)險評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、損失事件、風(fēng)險數(shù)據(jù)庫、情景分析等相關(guān)的科學(xué)管理手段，缺乏有效的事前防范和事中控制，對易發(fā)生操作風(fēng)險的環(huán)節(jié)、崗位缺乏有效的防范措施，發(fā)生操作風(fēng)險后，只是突擊檢查、查找漏洞、進(jìn)行整改、處理有關(guān)責(zé)任人。（三）操作風(fēng)險管理體系不完整。沒有完全覆蓋操作風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測、緩釋、控制和報告等程序和環(huán)節(jié)，基層行只能在控制和報告環(huán)節(jié)被動工作，對于新產(chǎn)品、活動和系統(tǒng)推出過程中的風(fēng)險控制顯得盲目被動。（四）專業(yè)人才匱乏。尤其在一些數(shù)據(jù)模型、預(yù)測分析工具應(yīng)用過程中，專業(yè)人才匱乏。三、加強(qiáng)商業(yè)銀行操作風(fēng)險防范的對策（一）認(rèn)真貫徹落實銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行進(jìn)一步防范操作風(fēng)險的13條指導(dǎo)意見。嚴(yán)格按照《____加大防范操作風(fēng)險工作力度____》要求，切實采取有效的貫徹執(zhí)行措施。（二）在文化上，踐行穩(wěn)健合規(guī)的經(jīng)營管理理念，建立操作風(fēng)險管理的先進(jìn)合規(guī)文化，夯實操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。一是要樹立風(fēng)險控制優(yōu)先的理念，注重預(yù)防，強(qiáng)化風(fēng)險的過程控制；二是建立操作風(fēng)險管理的先進(jìn)合規(guī)文化，要堅持速度、規(guī)模、質(zhì)量和效益的協(xié)調(diào)發(fā)展；三是要堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部管理并重，加強(qiáng)精細(xì)化經(jīng)營管理，強(qiáng)化內(nèi)控，形成事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)風(fēng)險防范機(jī)制。（三）在體制機(jī)制上，繼續(xù)深化改革，為操作風(fēng)險管理提供根本保障。一要構(gòu)建系統(tǒng)、透明、文件化的操作風(fēng)險控制體系，提升管理層次，實時、連續(xù)、有效地控制；二要優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保對條線內(nèi)的人員、產(chǎn)品、崗位、系統(tǒng)以及活動進(jìn)行有效控制，并充分識別、及時報告和有效處置重大風(fēng)險隱患；三是要前移風(fēng)險控制關(guān)口，健全委派會計主管、風(fēng)險經(jīng)理和紀(jì)檢監(jiān)察特派員等組織體系，探索建立垂直化的管理體制，確保風(fēng)險控制和監(jiān)督人員獨立、有效的履行職責(zé)；四是要改進(jìn)考核評價機(jī)制，把風(fēng)險及內(nèi)控管理納入考核體系，有效引導(dǎo)各級機(jī)構(gòu)樹立正確的業(yè)績觀；五是根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模和對風(fēng)險的預(yù)測，靈活運(yùn)用風(fēng)險轉(zhuǎn)移、分散、降低、規(guī)避等策略，完善風(fēng)險緩釋工具。（四）在管理上，提高控制能力和操作風(fēng)險管理的有效性。一是要加強(qiáng)對各級管理人員的管理，正確處理好局部與全局、當(dāng)前與長遠(yuǎn)的關(guān)系；二是要重點加強(qiáng)對基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的選配、考核、評價及日常管理，在強(qiáng)調(diào)品德、知識、業(yè)務(wù)拓展能力的同時，把管控能力作為基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人選拔與評價的重要標(biāo)準(zhǔn)；三是要加強(qiáng)對員工隊伍的管理、監(jiān)督和約束，嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位輪換、強(qiáng)制休假等制度，認(rèn)真開展員工行為排查等各項活動。（五）在執(zhí)行上，認(rèn)真遵守各項制度，提高操作風(fēng)險管理水平。操作風(fēng)險管理不僅要與產(chǎn)權(quán)改革、完善法人治理結(jié)構(gòu)相結(jié)合，使經(jīng)營者與風(fēng)險承擔(dān)者統(tǒng)一起來。同時健全內(nèi)控制度，包括崗位責(zé)任制度、授權(quán)審批制度、業(yè)務(wù)操作制度、責(zé)任追究制度、相關(guān)業(yè)務(wù)配套控制制度、突發(fā)事件控制制度等在內(nèi)的一系列制度，對各類業(yè)務(wù)的流程進(jìn)行基于風(fēng)險管理的再造。（六）在信息技術(shù)上，完善現(xiàn)代管理工具，提高操作風(fēng)險管理的信息化水平。商業(yè)銀行風(fēng)險管理部主要職責(zé)（二）一、負(fù)責(zé)制定風(fēng)險管理制度、辦法和操作規(guī)范；二、負(fù)責(zé)審查市場招商計劃、招商策略、項目宣傳方案；三、協(xié)助招商工作，參與合作建設(shè)與招商談判，負(fù)責(zé)公司所有合同的審查工作；四、積極配合業(yè)務(wù)部搞好市場調(diào)研，及時掌控市場動態(tài)，協(xié)助完善市場經(jīng)營管理實施方案，參與市場經(jīng)營決策，控制企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險；五、積極配合業(yè)務(wù)部開展市場拓展工作，在廣泛進(jìn)行市場調(diào)查與預(yù)測后，認(rèn)真審定市場拓展計劃和拓展項目管理方案，提出可行性報告供領(lǐng)導(dǎo)決策，降低市場經(jīng)營風(fēng)險；六、負(fù)責(zé)對公司員工法務(wù)知識和企業(yè)風(fēng)險管控等知識培訓(xùn)，提高員工法律意識和抗風(fēng)險的能力，及時解決企業(yè)經(jīng)營管理過程中的一切與法律法規(guī)相關(guān)問題；七、協(xié)助業(yè)務(wù)部爭取國家優(yōu)惠政策和項目扶持資金，防范政策資金使用風(fēng)險；八、建立健全公司風(fēng)險識別、風(fēng)險評估與衡量、風(fēng)險應(yīng)對、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險報告的循環(huán)處理及反饋流程，并協(xié)助管理層將其整合、落實到公司各崗位以及業(yè)務(wù)之中；九、承辦公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。風(fēng)險管控部部長職責(zé)一、貫徹執(zhí)行公司政策和管理制度，整合業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范各類監(jiān)管合同文本，承擔(dān)監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險評定管理，檢查督導(dǎo)公司各部門風(fēng)險防控操作程序，促進(jìn)業(yè)務(wù)運(yùn)營管理規(guī)范化，發(fā)現(xiàn)問題及時幫助糾正，有效防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險。二、負(fù)責(zé)組織審查市場招商計劃、招商策略、項目宣傳方案；積極組織配合業(yè)務(wù)部搞好市場調(diào)研，及時掌控市場動態(tài)，協(xié)助完善市場經(jīng)營管理實施方案，參與市場經(jīng)營決策，控制企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險；組織配合業(yè)務(wù)部開展市場拓展工作，在廣泛進(jìn)行市場調(diào)查與預(yù)測后，認(rèn)真審定市場拓展計劃和拓展項目管理方案，提出可行性報告供領(lǐng)導(dǎo)決策，降低市場經(jīng)營風(fēng)險；組織協(xié)助業(yè)務(wù)部爭取國家優(yōu)惠政策和項目扶持資金，防范政策資金使用風(fēng)險。三、組織審查認(rèn)定監(jiān)管項目風(fēng)險分類，定期分析匯總管轄總體風(fēng)險狀況并形成書面報告。四、負(fù)責(zé)風(fēng)險管理控制部日常工作，組織實施監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、風(fēng)險分類、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警工作。五、負(fù)責(zé)組織對公司員工法務(wù)知識和企業(yè)風(fēng)險管控等知識培訓(xùn)，提高員工法律意識和抗風(fēng)險的能力，及時解決企業(yè)經(jīng)營管理過程中的一切與法律法規(guī)相關(guān)問題。六、負(fù)責(zé)組織對風(fēng)險控制制度、實施方案的修訂和貫徹落實。七、組織建立健全公司風(fēng)險識別、風(fēng)險評估和衡量、風(fēng)險應(yīng)對、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險報告的處理及反饋流程，并協(xié)助將其整合、落實到公司各崗位以及業(yè)務(wù)流程之中；八、負(fù)責(zé)部門日常工作；九、承辦公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。風(fēng)險管理控制員崗位職責(zé)一、貫徹執(zhí)行公司政策和管理制度，整合業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范各類監(jiān)管合同文本，承擔(dān)監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險評定管理，檢查督導(dǎo)公司各部門風(fēng)險防控操作程序，促進(jìn)業(yè)務(wù)運(yùn)營管理規(guī)范化，發(fā)現(xiàn)問題及時幫助糾正，有效防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險。二、負(fù)責(zé)審查市場招商計劃、招商策略、項目宣傳方案；配合業(yè)務(wù)部搞好市場調(diào)研，及時掌控市場動態(tài)，協(xié)助完善市場經(jīng)營管理實施方案；配合業(yè)務(wù)部開展市場拓展工作，負(fù)責(zé)審定市場拓展計劃和拓展項目管理方案，提出可行性報告供領(lǐng)導(dǎo)決策，降低市場經(jīng)營風(fēng)險；配合業(yè)務(wù)部爭取國家優(yōu)惠政策和項目扶持資金。三、負(fù)責(zé)對公司員工法務(wù)知識和企業(yè)風(fēng)險管控等知識培訓(xùn)實施工作；四、負(fù)責(zé)風(fēng)險管理控制部日常工作，組織實施監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、風(fēng)險分類、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警工作。五、負(fù)責(zé)對風(fēng)險控制制度、實施方案的修訂和貫徹落實，組織監(jiān)管審查工作。七、編制建立健全公司風(fēng)險識別、風(fēng)險評估和衡量、風(fēng)險應(yīng)對、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險報告的處理及反饋流程，并協(xié)助將其整合、落實到公司各崗位以及業(yè)務(wù)流程之中；八、承辦部門領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。商業(yè)銀行風(fēng)險管理部主要職責(zé)（三）摘要。隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的推近，中國銀行業(yè)也將進(jìn)一步融入國際金融體系，我國商業(yè)銀行將直接面對來自國際金融巨頭的強(qiáng)勁挑戰(zhàn)。隨著中國金融市場開放程度的不斷提高，商業(yè)銀行面臨的金融風(fēng)險也將與日俱增。未來商業(yè)銀行的競爭，如何防范和管理新的金融風(fēng)險產(chǎn)生，盡早化解已經(jīng)形成的金融風(fēng)險，及在與跨國的競爭中立于不敗之地，是當(dāng)前我國商業(yè)銀行亟需解決的問題。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行風(fēng)險管理資本監(jiān)管手段一、風(fēng)險管理是核心能力現(xiàn)代商業(yè)銀行在全球經(jīng)濟(jì)活動中扮演的角色和承擔(dān)的職能說明，風(fēng)險管理能力是核心能力之一。面對日益多元與波動的全球金融市場，現(xiàn)代商業(yè)銀行必須學(xué)習(xí)在更為復(fù)雜的風(fēng)險環(huán)境中生存。商業(yè)銀行能否愿意承擔(dān)并且妥善管理風(fēng)險，直接決定銀行的盈虧和生存。我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理起步較晚。隨著金融體制改革的不斷深化，我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理雖有所改進(jìn)，從我國商業(yè)銀行目前的經(jīng)營和發(fā)展來看，商業(yè)銀行面臨的金融風(fēng)險依然嚴(yán)峻，其風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下幾方面：（1）信用風(fēng)險。是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性，造成逾期，呆滯，呆賬等貸款風(fēng)險。目前，我國商業(yè)銀行的主要客戶特別是一些中小企業(yè)信用不良，存在著大量的逃廢銀行債務(wù)的情況，這在一定程度上導(dǎo)致了我國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量普遍較差，不良資產(chǎn)比率始終處于較高水平。（2）流動性風(fēng)險。指的是商業(yè)銀行雖有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險，流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害銀行的清償能力。流動性風(fēng)險可分為融資流動性風(fēng)險和市場流動性風(fēng)險。隨著我國金融體制的改革，商業(yè)銀行將成為真正按市場化運(yùn)作、獨立經(jīng)營、自負(fù)盈虧的企業(yè)法人。優(yōu)勝劣汰將成為市場的游戲規(guī)則，那些不能滿足市場需求、不順應(yīng)市場發(fā)展的商業(yè)銀行必將被淘汰出局。到那個時候，缺少了國家信用支持的我國商業(yè)銀行必將有一些會陷人流動性危機(jī)，進(jìn)而破產(chǎn)。（3）操作風(fēng)險。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。銀行機(jī)構(gòu)越來越龐大，它們的產(chǎn)品越來越多樣化和復(fù)雜化，銀行業(yè)務(wù)對以計算機(jī)為代表的it技術(shù)的高度依賴，還有金融業(yè)和金融市場的全球化的趨勢，使得一些“操作”上的失誤，可能帶來很大的甚至是極其嚴(yán)重的后果。而在不少金融機(jī)構(gòu)中，操作風(fēng)險導(dǎo)致的損失已經(jīng)明顯大于市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。（4）市場風(fēng)險。這主要由于金融市場秩序混亂引起。一方面，部分企業(yè)將銀行信貸資金投入股市，加大了股市的泡沫成分，間接危及銀行信貸資金的安全；另一方面，企業(yè)債券清償風(fēng)險也不斷加大，其中大部分債券是由國有商業(yè)銀行提款擔(dān)?；虼戆l(fā)行的，由于企業(yè)經(jīng)營效益不好，到期無力兌付，往往需要銀行墊付，企業(yè)風(fēng)險隨之轉(zhuǎn)化成金融風(fēng)險。據(jù)統(tǒng)計在我國證券市場上，中國股市券商虧損面越來越大，數(shù)額在不斷加劇。從風(fēng)險管理的角度看，有些風(fēng)險可以通過制度上的合理設(shè)置和優(yōu)化予以防范，有些可以通過金融技術(shù)和金融工程進(jìn)行防范和化解，有些則可通過制度與技術(shù)的有效結(jié)合從而降低風(fēng)險。從國外金融業(yè)的實踐來看，現(xiàn)代商業(yè)銀行管理風(fēng)險的普遍原則是：不消極回避風(fēng)險，而是積極地度量風(fēng)險、管理風(fēng)險，并通過合理地承受風(fēng)險來獲取與風(fēng)險相匹配的風(fēng)險回報。經(jīng)過幾十年的發(fā)展和實踐，其風(fēng)險管理的范圍，就地理概念而言，覆蓋其全球范圍內(nèi)面臨的所有可控風(fēng)險；就業(yè)務(wù)流程而言，貫穿銀行業(yè)務(wù)的整個過程，并且利用大量的數(shù)據(jù)模型等工具對風(fēng)險進(jìn)行實時和定量的分析，在整體上提高了銀行對風(fēng)險的承受能力，并獲取相應(yīng)的風(fēng)險回報。在這些國際先進(jìn)銀行內(nèi)，風(fēng)險管理的方法和理念已經(jīng)日益形成一種文化，滲透進(jìn)入員工的日常決策和行為。二、新資本協(xié)議與風(fēng)險管理____年____月____日，十大工業(yè)國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)主席jean-claudetrichet在國際清算銀行的新聞發(fā)布會上代表十大工業(yè)國的央行和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)首腦宣布，經(jīng)修改后的資本充足框架獲得通過。這份被巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式定名為的《巴塞爾新資本協(xié)議》，體現(xiàn)了上世紀(jì)____年代銀行業(yè)風(fēng)險管理水平提高的成果，繼承了第一次巴塞爾資本協(xié)議以資本約束為核心的銀行體系安全完善原則，歷經(jīng)長達(dá)6載全球咨詢、____次大修改、____次定量測算，至此終于定稿了。隨著新協(xié)議的公布，落實新協(xié)議的工作進(jìn)入倒計時階段，全球銀行業(yè)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)也就更為積極的展開相關(guān)工作。新巴塞爾協(xié)議主要有三大支柱：一、最低資本要求。即要求銀行的最低資本充足率達(dá)到____％，目的是使銀行對風(fēng)險更敏感，使其運(yùn)作更有效。二、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查。即加大對銀行監(jiān)管的力度，監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對其提出改進(jìn)的方案。三、市場約束。即對銀行實行更嚴(yán)格的市場約束，要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財務(wù)、管理等有更好的了解。按照新協(xié)議的架構(gòu)，銀行按第一支柱評估自己的資本充足性，監(jiān)管者按第二支柱檢查銀行的這種資本評估工作，市場披露則作為前兩支柱的補(bǔ)充。銀行要達(dá)到新協(xié)議要求，不僅要達(dá)到第一支柱的資本計算要求，還要滿足第二支柱監(jiān)管要求、第三支柱信息披露的要求。第二支柱的監(jiān)管檢查促使銀行開發(fā)及應(yīng)用更好的風(fēng)險管理技術(shù)監(jiān)察及管理風(fēng)險。采用內(nèi)部資本模型的銀行須做好滿足第二支柱監(jiān)管要求的工作，如：將內(nèi)部評級系統(tǒng)與策略及業(yè)務(wù)計劃相結(jié)合、提高董事會及高級管理層對第二支柱合規(guī)格要求的認(rèn)知及意識，提升資訊系統(tǒng)，滿足監(jiān)管統(tǒng)計報告的披露要求，保證有足夠的書面政策及規(guī)章制度，向監(jiān)管當(dāng)局證明合格狀況，主動接觸監(jiān)管部門了解新協(xié)議的落實計劃、積極參與新協(xié)議落實計劃的商討，反映銀行意見和關(guān)注問題。三、風(fēng)險監(jiān)管的重要舉措商業(yè)銀行的外部監(jiān)管也是風(fēng)險管理的一個重要方法。由于現(xiàn)代銀行是在一個整體性的金融環(huán)境中運(yùn)行的，單家銀行的問題