中國工商銀行競爭戰(zhàn)略分析

小組成員:熊倩、孫曉燦、廖夢嬌、周志成、葉子龍公司簡介現(xiàn)狀分析公司銀行的差異化競爭戰(zhàn)略選擇結(jié)論目錄一、工商銀行的簡介中國工商銀行（全稱：中國工商銀行股份有限公司）成立于1984年，是中國五大銀行之首，世界五百強企業(yè)之一，擁有中國最大的客戶群中國最大的商業(yè)銀行。中國工商銀行是中國最大的國有獨資商業(yè)銀行，基本任務(wù)是依據(jù)國家的法律和法規(guī)，通過國內(nèi)外開展融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)改造，為我國經(jīng)濟建設(shè)服務(wù)。其作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過30多年的改革發(fā)展，中國工商銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道。截至2011年末，工商銀行員工人數(shù)有408,859人，總資產(chǎn)154,768.68億元左右，居全球上市銀行之首。二、工商銀行現(xiàn)狀多盈利能力分析中國銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國建設(shè)銀行凈利潤（億）1394.321450.942385.321931.79每股收益0.500.450.680.77凈利息差（%）2.152.812.662.75利息收入（億）5065.285660.637214.396032.41手續(xù)費和傭金收入（億）699.23748.441060.64935.07流動能力分析

根據(jù)2014年中、農(nóng)、工、建四大行存貸比數(shù)據(jù)分別為91.19%、44.97%、64.10%和66.23%。尚若銀行存款支持的貸款資產(chǎn)以及貸款比率都高，那么會導(dǎo)致商業(yè)銀行發(fā)生信用危機；尚若存款率過低，又會加大銀行對保持穩(wěn)健流動性的成本，最終導(dǎo)致銀行盈利能力下降。因此本文將存貸比歸為適中型指標(biāo)，銀行想要將競爭力最大化必須使該類指標(biāo)波動在指定范圍內(nèi)。根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，商業(yè)銀行人民幣存貸比不能超過百分之七十五。我們可以看出，中國銀行存貸比最高而且大大超過75%紅線，存在過度擴張；中國農(nóng)業(yè)銀行存貸比過低，盈利能力較弱；中國工商銀行和中國建設(shè)銀行的存貸比適中。因此我們可以得出，從流動性方面看，中國工商銀行和中國建設(shè)銀行競爭力要更強。安全能力分析

中國銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國建設(shè)銀行資本充足率（%）13.6312.6113.6614.32核心資本充足率（%）10.549.6710.6211.32不良貸款率（%）0.951.660.850.99撥備覆蓋率（%）236.3315.99295.55271.29經(jīng)營規(guī)模分析中國銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國建設(shè)銀行總資產(chǎn)126806.2132443.44175422.25139728.3存款總額91739.95108629.4136429.1113430.8貸款總額67100.461534.1185832.8973098.79房地產(chǎn)貸款5546.183467.895204.494933.63信用軟實力分析中國銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國建設(shè)銀行網(wǎng)銀用戶數(shù)9142.3688371165811926信用卡發(fā)卡量3622.03369877134032三、工商銀行差異化競爭戰(zhàn)略的選擇

（一）工商銀行實施差異化戰(zhàn)略的必要性自改革開放以來，隨著金融改革、金融開放的推進，按需求分設(shè)相應(yīng)的專業(yè)銀行已轉(zhuǎn)變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行的建立和外資銀行的相繼進入，中國銀行業(yè)引入了競爭機制，銀行體制和服務(wù)技術(shù)發(fā)生了很大變化，但國內(nèi)銀行的具體產(chǎn)品、經(jīng)營理念、經(jīng)營方式、市場定位和策略等基本類同，使中國銀行業(yè)的服務(wù)功能存在嚴(yán)重缺陷，服務(wù)功能的同質(zhì)化制約了銀行的競爭力。中國工商銀行雖然具有廣泛的客戶基礎(chǔ)，但是其缺乏個性的不足之處，會使得自己逐漸喪失客戶的信賴和支持，難以吸引更多的客戶在工