2023區(qū)塊鏈保險應用白皮書

11區(qū)塊鏈保險業(yè)應用白皮書PAGEPAGE10目錄6新環(huán)境對保險行業(yè)發(fā)的影響分析 6新興技術(shù)對保險業(yè)務式的重塑 11中國保險發(fā)展的新趨：未來保險 12二、區(qū)塊鏈技術(shù)——撬動保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支點 15什么是區(qū)塊鏈技術(shù)？ 15區(qū)塊鏈技術(shù)有哪些特？ 17區(qū)塊鏈對于保險行業(yè)影響 18區(qū)塊鏈推動開放保險促進合作共贏 20區(qū)塊鏈提升保險互信 24區(qū)塊鏈成就保險普惠 24三、區(qū)塊鏈賦能未來保險，驅(qū)動數(shù)字化革新 25未來保險之業(yè)務架構(gòu)圖 26未來保險之技術(shù)架構(gòu)圖 31區(qū)塊鏈保險應用案例 34四、基于區(qū)塊鏈技術(shù)的未來保險展望與建議 56未來保險的“新監(jiān)管” 56未來保險的“新風控” 57未來保險的“新人才” 58未來保險的“新合作” 59參考文獻 60一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢下中國保險業(yè)的關(guān)鍵挑戰(zhàn)和機遇隨著世界經(jīng)濟全球化取得巨大進展，世界經(jīng)濟逐漸從2008WTO的變動與GDPGDP12.782013新環(huán)境對保險行業(yè)發(fā)展的影響分析國內(nèi)保險業(yè)市場規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長的態(tài)勢在全球范圍內(nèi)，中國保險業(yè)保費規(guī)模已穩(wěn)居全球第二位，占全球保費比例為8.78%。中國經(jīng)濟的穩(wěn)定增長給中國保險業(yè)的增長提供了夯實的基礎，保險業(yè)的發(fā)展增速也遠超全球平均水平。2018年全年保險業(yè)原保險保費收入為38016.62億元，同比增長3.92％。2017年，保險業(yè)原保險保費收入為36581.0118.162018)。的態(tài)勢。3.663.83.663.83.092.432.021.721.431.553.503.002.502.001.501.000.500.002011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018原保險保費收入（萬億）消費結(jié)構(gòu)升級促進保險產(chǎn)品創(chuàng)新，驅(qū)動保險規(guī)模增長從保險行業(yè)發(fā)展的宏觀市場環(huán)境分析，我國經(jīng)濟正在持282286.539251民人均可支配收入1417.86.6%(國家統(tǒng)計局,2019)。消費向服務型消費升級、由傳統(tǒng)消費向新型消費升級。（人均保險費（GDP）長趨勢。2000-2018年中國保險密度2000-2018年中國保險密度3000刺激性新規(guī)、產(chǎn)品結(jié)2500構(gòu)優(yōu)化、新興技術(shù)2000金融危機后，人壽保險增長放緩，整體增長放緩1500 市場集中度提高、銷售代理機構(gòu)擴大、高收益產(chǎn)品推出100050002000200120022003200420052006200720082009201020112012201320142015201620172018壽險78.11121772332462793093755536107837107357899281154156518731882財險4853.760.767.286.598120158184224300355408476552613670758842財險 壽險數(shù)據(jù)來源：(中國國家統(tǒng)計局,2019)2000-2018年中國保險深度2000-2018年中國保險深度10.00%9.00%8.00%7.00%6.00%5.00%4.00%3.00%2.00%1.00%0.00%財險壽險Total2000200120022003200420052006200720082009201020112012201320142015201620172018Total1.59%1.90%2.51%2.82%2.67%2.63%2.57%2.60%3.06%3.20%3.53%2.94%2.88%2.90%3.16%3.54%4.18%4.46%4.22%壽險0.99%1.28%1.87%2.19%1.97%1.95%1.85%1.83%2.30%2.34%2.55%1.96%1.85%1.81%1.98%2.31%2.92%3.17%2.92%財險0.61%0.62%0.64%0.63%0.70%0.68%0.72%0.77%0.77%0.86%0.98%0.98%1.03%1.09%1.18%1.23%1.25%1.28%1.31%數(shù)據(jù)來源：(中國國家統(tǒng)計局,2019)同時，隨著消費結(jié)構(gòu)的升級，新型保險產(chǎn)品（碎屏險、的數(shù)量以及線上銷售占比大幅提升，保險產(chǎn)品的創(chuàng)新正在進一步驅(qū)動保費規(guī)模增長。數(shù)字化轉(zhuǎn)型將進一步激發(fā)我國保險增長空間27244.22%(中國國家統(tǒng)計局,2019)。橫向?qū)Ρ仁澜绨l(fā)達國家，我國保險市場的保費密度和保險深度還存在著不小差距。英國美國日本法國韓國意大利德國中國保險密度4359409635543392303425802562407保險密度（美元）50004500保險密度（美元）5000450040003500300025002000150010005000保險密度保險深度12.00%10.00%8.00%6.00%4.00%2.00%0.00%保險深度日本英國法國美國中國保險深度10.80%10.60%9.10%7.30%4.22%數(shù)據(jù)來源：除中國外其余數(shù)據(jù)均為2016年數(shù)據(jù)(艾瑞咨詢,2016)因此我國保險行業(yè)還存在著巨大的增長潛力和發(fā)展空運營，從產(chǎn)品到風控，都將為保險行業(yè)注入新的活力并激發(fā)我國保險業(yè)的飛速增長。新興技術(shù)對保險業(yè)務模式的重塑隨著各項新興科技的快速發(fā)展，包括云計算、大數(shù)據(jù)、云計算ITIT大數(shù)據(jù)客戶需求等方面帶來重大改變。人工智能降低人工成本、提升運營效率帶來了極大的積極作用。隨著人工智能技術(shù)的不斷成熟，人工智能處理事務效率的不斷提升，人工智能將會在未來為保險業(yè)帶來更多實際的效益。4)區(qū)塊鏈區(qū)塊鏈技術(shù)在保險產(chǎn)品研發(fā)、風險管控、流程優(yōu)化和相互保險等領域，推動著整個保險行業(yè)價值鏈的重塑，為保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定基礎。共識機制、智能合約、分布式賬本等技術(shù)能充分建立保險互信，促進保險開放，成就保險普惠。中國保險發(fā)展的新趨勢：未來保險保險業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型將使未來保險呈現(xiàn)出兩個趨勢：網(wǎng)絡生態(tài)協(xié)同化和決策智能化。網(wǎng)絡生態(tài)協(xié)同化保險新產(chǎn)品、新業(yè)務、新模式。其中包括：保險產(chǎn)品研發(fā)和銷售場景化當前，全球正逐步跨入數(shù)字化社會，必然要求保險在保障數(shù)字化革命中發(fā)揮助推器和穩(wěn)定器作用，需要保險業(yè)與數(shù)基礎上創(chuàng)造新的險種和業(yè)態(tài)，無縫嵌入到各種數(shù)字化商業(yè)、5G極介入，創(chuàng)造新的險種和服務。保險服務多元化、主動化基本的經(jīng)濟補償功能，保險業(yè)在風險管理中需要主動作為，從簡單的“險后”補償轉(zhuǎn)向“險中”響應、險前“預警”，健康生態(tài)機構(gòu)合作，健康保險從傳統(tǒng)的提供出險后的理賠，逐步前置到客戶健康預測、健康管理。保險鏈條協(xié)同數(shù)字化跨行業(yè)、跨主體之間的協(xié)同需要解決聯(lián)動摩擦問題，提升協(xié)同效率。通過科技創(chuàng)新對傳統(tǒng)保險業(yè)務流程進行變革和優(yōu)化，著力推動保險全鏈條數(shù)字化，在企業(yè)內(nèi)部之間、企業(yè)與外部生態(tài)參與方之間實現(xiàn)以信息流動為基礎的網(wǎng)狀連接，進而實現(xiàn)效率提高、成本降低、收入增加等目標。決策智能化決策智能化是指保險機構(gòu)根據(jù)風險的差異性提供個性化產(chǎn)品和服務，其中包括：產(chǎn)品及服務個性化、定價精準化的，現(xiàn)在結(jié)合健康數(shù)據(jù)及人工智能，可以實現(xiàn)個性化產(chǎn)品、營銷精確化單，極大簡化保險消費者的購買流程，提升用戶體驗。服務便捷化服務。險業(yè)態(tài)的“重構(gòu)”，保險價值鏈的“重塑”，保險體驗的“重新定義”，保險經(jīng)營基礎的“重整”。二、區(qū)塊鏈技術(shù)——撬動保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支點什么是區(qū)塊鏈技術(shù)？分布式存儲等多種技術(shù)體系高度融合而形成的一種分布式賬本數(shù)據(jù)，其特征包括弱中心化、開放性、自治性、數(shù)據(jù)不公有鏈（PublicBlockchain）公有鏈是完全開放的區(qū)塊鏈，任何人無需授權(quán)就可以作為整個網(wǎng)絡中的一個節(jié)點隨時加入或退出公有鏈網(wǎng)絡。每個節(jié)點在公有鏈網(wǎng)絡中均可以平等地參與數(shù)據(jù)的寫入、交易的執(zhí)行、共識的達成等。目前，典型的公有鏈網(wǎng)絡有比特幣、以太坊、EOS等。約執(zhí)行以及相關(guān)法律及監(jiān)管保障，目前尚未真正實現(xiàn)大規(guī)模商業(yè)落地應用。私有鏈（PrivateBlockchain）求對外開放。機構(gòu)或企業(yè)內(nèi)部使用。聯(lián)盟鏈（ConsortiumBlockchain）聯(lián)盟鏈介于公有鏈和私有鏈之間，可以實現(xiàn)“弱中心門檻，并且鏈上的各節(jié)點與實體企業(yè)或機構(gòu)組織一一對應，由這些經(jīng)過授權(quán)的企業(yè)或機構(gòu)共同管理，節(jié)點通過授權(quán)后才能加入聯(lián)盟網(wǎng)絡。鏈上區(qū)塊生成的記賬權(quán)由共識節(jié)點共同決定，其他非共識節(jié)點可以參與交易，但無需進行共識。綜上，公有鏈、私有鏈及聯(lián)盟鏈的特點及適用場景概括如下：公有鏈聯(lián)盟鏈私有鏈參與方所有人加入聯(lián)盟的成員某一組織或機構(gòu)共識機制PoW、PoS等PBFT、RAFT等SOLO、PBFT等記賬權(quán)限所有節(jié)點共識節(jié)點某一組織或機構(gòu)中心化程度低適中高激勵機制有可選無適用場景BTC、ETH等金融、供應鏈等大型組織機構(gòu)等區(qū)塊鏈技術(shù)有哪些特征？弱中心化開放性高度透明。自治性區(qū)塊鏈采用基于協(xié)商一致的規(guī)范和協(xié)議，例如共識機制、治理機制等，使得整個系統(tǒng)中的所有節(jié)點能夠在去信任的環(huán)境自由安全的交換數(shù)據(jù)，使得對“人”的信任改成了對機器的信任，任何人為的干預不起作用。信息不可篡改（點的數(shù)量不同此區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)完整性和可靠性極高。匿名性由于節(jié)點之間的交換遵循固定的算法，其數(shù)據(jù)交互是無需信任的(區(qū)塊鏈中的程序規(guī)則會自行判斷活動是否有效)，因此交易對手無須通過公開身份的方式讓對方對自己產(chǎn)生信任，對信用的累積非常有幫助。區(qū)塊鏈對于保險行業(yè)的影響保險行業(yè)的商業(yè)模式在過去的幾十年甚至更長的一段業(yè)而言，正在以及將要面臨的不僅是日趨嚴格的監(jiān)管環(huán)境，來的多重挑戰(zhàn)。保險機構(gòu)的運營轉(zhuǎn)型、科技賦能行業(yè)將成為未來保險業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵詞。作為新興技術(shù)的代表，區(qū)塊鏈被稱為“信任的機器”，225-13%。服務創(chuàng)新生態(tài)體系。區(qū)塊鏈推動開放保險，促進合作共贏2018將銀行的OpenAPI范疇的保險業(yè)提出“開放保險”的概念提供了參考依據(jù)和有利條件。放眼全球2011（Atnamna（KaiserPermanente）（UnitedHealth將其保險理賠開放保險依托區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)支持，KYCKYC區(qū)塊鏈技術(shù)奠定“開放保險”基礎對外向產(chǎn)業(yè)上下游開放，對內(nèi)向保險業(yè)開放，形成共贏互惠效果。開放保險——產(chǎn)業(yè)生態(tài)的合縱思維金融服務以及相關(guān)服務。改、記錄可追溯等特點，解決交易環(huán)節(jié)上下游的信任問題，第一時間進行理賠，減少客戶的損失。保險服務成為實體經(jīng)濟及客戶工作和生活場景不可或缺的中堅力量。開放保險——保險聯(lián)盟的連橫思維增加客戶觸點、提升客戶體驗。360反欺詐能力。區(qū)塊鏈提升保險互信模式付出了較高的維護成本。行業(yè)帶來了新的經(jīng)營管理模式。區(qū)塊鏈將有效解決保險業(yè)務價值鏈上的互信的業(yè)務瓶主體之間的信任度。區(qū)塊鏈成就保險普惠作為經(jīng)營風險、依靠大數(shù)法則進行產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品營銷點服務對象是保險產(chǎn)品及服務獲取不足的群體。據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2018年中國互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險用戶報201420.1%，其主要原因是保險條款映到更低的保費上，為低收入人群以及小微企業(yè)帶來福音。三、區(qū)塊鏈賦能未來保險，驅(qū)動數(shù)字化革新未來保險之業(yè)務架構(gòu)藍圖依托區(qū)塊鏈技術(shù)，保險業(yè)務能夠?qū)崿F(xiàn)更多可能性。一步升級為數(shù)字資產(chǎn)管理。的市場和利潤空間。未來保險之業(yè)務架構(gòu)藍圖區(qū)塊鏈賦能保險價值鏈——營銷而未來以區(qū)塊鏈為技術(shù)驅(qū)動力，傳統(tǒng)保險業(yè)營銷管理模式將被徹底顛覆。利用區(qū)塊鏈弱中心化的特性，未來保險業(yè)的營銷管理模式將向終端（即營銷員）為本位的新型模式轉(zhuǎn)變。營銷員、各級分支機構(gòu)和總公司將由內(nèi)而外逐漸擴散，不再以總公司為中心，不需要由上至下層層傳遞，極大程度上提升營銷員的積極能動性，并大大提升企業(yè)的管理效率。點。區(qū)塊鏈賦能保險價值鏈——承保承保是保險經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)，是保險人對投保人所提出投保申請的審核及選擇的過程。而在此過程中，核保的重要性不言而喻。傳統(tǒng)的核保過程中，保險公司不能保證所有投保人都遵從最大誠信原則進行投保，核保過程中往往極易陷入信息孤島，面臨信息不對稱甚至保險欺詐的風險，因此，保險公司每年都需要投入大量的資源用于保險反欺詐工作，成本高，效率低，收效相對較差。如何精準、公平地做出承保決策，并降低調(diào)查成本是當今保險行業(yè)的重要課題。利用區(qū)塊鏈技術(shù)，結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和生物科技等新興技術(shù)，能夠有效地幫助保險公司實現(xiàn)對投保人信用的重構(gòu)，構(gòu)建一個安全可靠的信任體系，進而建立一個更加公平、透明、安全和高效的承保機制。例如在車險的承保過程中，保險公司可以運用大數(shù)據(jù)和車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建一個以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎的車輛信息管理和共享平臺，確保信息記錄真實客觀，不可篡改，有效地實現(xiàn)車險相關(guān)信息的準確查詢與真實驗證。讓整車廠、車主、維修廠、交通管理部門和保險公司等多方參與主體實現(xiàn)自主信息共享，有效地打破信息孤島，實現(xiàn)信息對稱化，降低核保調(diào)查成本，實現(xiàn)一次承保，長期跟蹤。險。息方面存在嚴重的信息不對稱，進而導致承保風險的上升。區(qū)塊鏈賦能保險價值鏈——再保險了再保險的復雜業(yè)態(tài)，也為再保險業(yè)務帶來了不小的挑戰(zhàn)。理的過程中缺乏透明性，為該業(yè)務的開展帶來風險和困擾。低保險交易復雜性并實現(xiàn)信息傳遞和對賬的自動化和透明區(qū)塊鏈賦能保險價值鏈——資管利用區(qū)塊鏈技術(shù)數(shù)據(jù)不可篡改的特性，未來保險資管將實現(xiàn)底層資產(chǎn)的穿透追溯，賦能資產(chǎn)管理中的風險識別和監(jiān)控，降低保險資管業(yè)務中的信任成本，使得保險資金可以得到更充分的利用。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)也可以連接保險資管業(yè)務主體，提升產(chǎn)品發(fā)行、份額登記、投資交易、清算操作、繳款確認等業(yè)務環(huán)節(jié)的效率和準確性，實現(xiàn)資管交易的透明化和高效化。區(qū)塊鏈賦能保險價值鏈——理賠條件、免責條款等認定的分歧發(fā)生糾紛，也常常因為共保、未來保險理賠業(yè)務將因為利用區(qū)塊鏈等新興技術(shù)實現(xiàn)“一鍵理賠”。利用區(qū)塊鏈的共識機制及可追溯性等特性，未來保險之技術(shù)架構(gòu)藍圖算分析數(shù)據(jù)，由區(qū)塊鏈技術(shù)執(zhí)行數(shù)據(jù)的加密、存儲和交換。

未來保險之技術(shù)架構(gòu)藍圖風險，降低理賠欺詐風險等。數(shù)據(jù)庫——大數(shù)據(jù)+人工智能由物聯(lián)網(wǎng)設備收集的大量數(shù)據(jù)可通過大數(shù)據(jù)及人工智地描繪數(shù)據(jù)源的人物畫像，實現(xiàn)差異化的保險產(chǎn)品設計及定制化的服務，使得由物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)實現(xiàn)四大價值。賠數(shù)據(jù)的統(tǒng)計與分析，對用戶信息進行全面的更新。析，利用OCR保險領域的應用方向。心。數(shù)據(jù)交互層——區(qū)塊鏈通過物聯(lián)網(wǎng)設備獲取的海量數(shù)據(jù)，輔以區(qū)塊鏈技術(shù)分布式存儲的不可篡改及數(shù)據(jù)可信性，最終將可信數(shù)據(jù)利用大數(shù)據(jù)分析及人工智能進行數(shù)據(jù)分析及合理使用。作為物聯(lián)網(wǎng)設備與大數(shù)據(jù)分析、人工智能之間的紐帶，區(qū)塊鏈技術(shù)的全局互信機制，可以卓有成效的協(xié)同多方參與，打破信息孤島。而其分布式記賬方式、共識機制及不可篡改的特性，又使得用戶隱私和數(shù)據(jù)真實性得到有效保障。人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字化的智能轉(zhuǎn)型。區(qū)塊鏈保險應用案例我國一些企業(yè)已經(jīng)著手將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于保險領域，改造，更是結(jié)合行業(yè)痛點，大膽地在區(qū)塊鏈技術(shù)的加持下，總結(jié)可信區(qū)塊鏈推進計劃在保險領域中部分企業(yè)基于行業(yè)的科技創(chuàng)新與應用將起到一定的參考作用。區(qū)塊鏈再保險應用場景要定期進行人工對賬。業(yè)務痛點誤頻出，再保對賬繁瑣冗長。三是再保險理賠涉及的客戶、區(qū)塊鏈解決方案是加密上鏈，只有參與方才能解密查看具體業(yè)務數(shù)據(jù)。置系統(tǒng)負責數(shù)據(jù)的預處理和加解密工作。區(qū)塊鏈應用價值利用區(qū)塊鏈技術(shù)連接再保險交易業(yè)務中的直保公司、再保公司、經(jīng)紀人，分出公司將保單、理賠和賬單數(shù)據(jù)實時上間信息不對稱的壁壘，避免線下信息傳遞、多頭重復錄入，15%-20%營運費用。區(qū)塊鏈年金管理應用場景企業(yè)年金和職業(yè)年金作為我國養(yǎng)老保險制度中的第二人以及其他中介服務機構(gòu)，制定企業(yè)年金方案和投資策略。業(yè)務痛點以企業(yè)年金跨機構(gòu)轉(zhuǎn)移為例，客戶需要原單位在原年金2區(qū)塊鏈解決方案區(qū)塊鏈應用價值該方案能夠解決轉(zhuǎn)移接續(xù)在新老受托人之間銜接不順區(qū)塊鏈保險風控應用場景響了大眾對保險保障的需求。業(yè)務痛點合同雙方在被保險人風險信息方面存在嚴重信息不對稱的情況，嚴重影響了保險機構(gòu)的風險識別及風險管理能力。多家保險機構(gòu)都希望能夠?qū)崿F(xiàn)行業(yè)內(nèi)保險信息的互聯(lián)到保護，不能滿足互聯(lián)網(wǎng)保險投保查詢的實時性要求。區(qū)塊鏈解決方案險信息，降低投保的道德風險，提高風險管控能力。區(qū)塊鏈應用價值數(shù)據(jù)提供次數(shù)和查詢次數(shù)，設計相應的數(shù)據(jù)共享激勵制度，區(qū)塊鏈健康醫(yī)療應用場景體驗差。業(yè)務痛點保險理賠系統(tǒng)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一，數(shù)據(jù)集成困難。區(qū)塊鏈解決方案每一筆數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)管。區(qū)塊鏈應用價值安全可信地實現(xiàn)了醫(yī)院、患者、保險公司的三方互聯(lián)。區(qū)塊鏈積分應用場景客戶粘性、提升用戶活躍度的營銷手段。業(yè)務痛點傳統(tǒng)的積分長期存在著積分查詢不便、兌換過程繁瑣、區(qū)塊鏈解決方案多價值，也增加了各個相關(guān)平臺間的用戶黏性。區(qū)塊鏈應用價值利用分布式賬本記賬，數(shù)據(jù)防篡改、可溯源，安全可信任，商戶間的積分兌換信息實時記錄在區(qū)塊鏈賬本中，并進行商為積分信息、用戶信息的安全提供了更高級別的安全保障。區(qū)塊鏈數(shù)字保單應用場景及業(yè)務痛點200514是在長期險保單方面。雖然《中華人民共和國電子簽名法》等相關(guān)法律法規(guī)明確賦予了電子保單與紙質(zhì)保單等同的法前保單數(shù)字化之后的數(shù)據(jù)登記和保管功能一般由保險公司自行承擔，投保人想要獲取保單信息只能從保險公司處查詢區(qū)塊鏈解決方案區(qū)塊鏈應用價值區(qū)塊鏈農(nóng)險溯源應用場景及業(yè)務痛點舉步維艱，最主要的挑戰(zhàn)是投保標的的唯一性識別和管理。由于信息不對稱，保險機構(gòu)沒有辦法掌握投保牲畜的具體信區(qū)塊鏈解決方案以區(qū)塊鏈技術(shù)為核心，以生物特征、DNA養(yǎng)殖和食品供應等全方位和全流程信息分布式存儲于保險期唯一性識別和連續(xù)記錄。區(qū)塊鏈應用價值術(shù)支持和數(shù)據(jù)服務。區(qū)塊鏈保險資管-保險另類資產(chǎn)管理應用場景及業(yè)務痛點況，導致巨大損失。區(qū)塊鏈解決方案運用區(qū)塊鏈系統(tǒng)連接資管項目中所涉及到的各類機構(gòu)，區(qū)塊鏈應用價值題。第三，通過區(qū)塊鏈共享賬本的特性，投資人、計劃管理人、托管人、項目方共享同一套資金賬本，可以天然的消解機構(gòu)間的資金對賬作業(yè)，提升效率。第四，通過智能合約，可以將合同中約定的內(nèi)容進行數(shù)字化、智能化，自動觸發(fā)繳款通知、繳款確認、份額登記、計息、付息、清算等操作，降低手工執(zhí)行業(yè)務的風險。區(qū)塊鏈保險資管-場外交易數(shù)字化應用場景及業(yè)務痛點區(qū)塊鏈解決方案利用區(qū)塊鏈技術(shù)設計并構(gòu)建保險資管場外交易數(shù)字化易指令的鏈上傳遞、查詢及確認，促進產(chǎn)品的便捷交易。區(qū)塊鏈應用價值區(qū)塊鏈跨境貿(mào)易保險應用場景業(yè)務痛點跨境貿(mào)易全程參與主體眾多，業(yè)務環(huán)節(jié)復雜，流程冗長，單證和信息只在兩方之間交換。整個跨境貿(mào)易行業(yè)面臨著信息不對稱、業(yè)務效率低下、無法把控風險事件等尖銳問題，阻礙了跨境貿(mào)易產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。其中，跨境貿(mào)易保險市場主要有以下幾個問題：一是保險產(chǎn)品同質(zhì)化，保險費率惡性競爭嚴重。二是保險服務智能化水平低，客戶人工填寫投保申請書、詢報價，導致流程過長；保險公司營業(yè)錄入的信息準確性有待提高；保險公司人工進行投保、理賠信息核對、費用計算等，運營成本高且效率低，難以提供令客戶滿意的優(yōu)質(zhì)保險服務。三是缺乏有效的風險管理手段，風險管理水平不高。當前跨境貿(mào)易中無法及時、精準地獲取充分完整的貿(mào)易數(shù)據(jù)，使得保險機構(gòu)無法充分有效地把控風險事件，影響跨境貿(mào)易流程中整體風險管理能力。這些問題導致相較于持續(xù)增長的貿(mào)易額全球占比，中國貨運險保費的全球占比份額至今仍然較低。區(qū)塊鏈解決方案機構(gòu)可以及時獲取風險信息進行風險識別和風險管理，并捷的跨境貿(mào)易營商生態(tài)環(huán)境。區(qū)塊鏈應用價值次使用，既能加快企業(yè)報關(guān)流程，也能簡化保險投保流程。第二，實現(xiàn)跨境貿(mào)易保險的智能化轉(zhuǎn)型?；趨^(qū)塊鏈的跨境貿(mào)易保險平臺通過智能合約，實現(xiàn)“一鍵”智能投保、自動核保的功能，促進跨境貿(mào)易保險智能化轉(zhuǎn)型。別及數(shù)據(jù)交叉驗證功能，提升跨境貿(mào)易風險管理水平。區(qū)塊鏈相互保險應用場景風險共擔”。相對于股份保險公司，相互保險主要有三大優(yōu)勢:一是相互保險組織由所有投保人共有，投保人與保險人利益一致。二是相互保險可以減少保險的中間環(huán)節(jié)，降低保險的整體經(jīng)營成本，為會員提供更具性價比的保險服務。三是相互保險由于沒有外部股東，不存在盈利壓力，資金及盈余的使用會更多的考慮保險人的長期利益。業(yè)務痛點40%左右，承擔著非?；?/p>