AFP考試真題金融理財(cái)概述及CFP制度

1.以下對(duì)金融理財(cái)?shù)睦斫庹_的是（）。A．賀先生認(rèn)為金融理財(cái)僅僅是選擇高收益產(chǎn)品，通過投機(jī)性投資發(fā)財(cái)致富B．趙先生認(rèn)為金融理財(cái)是有錢人考慮的事情，自己收入微薄不需要金融理財(cái)服務(wù)C．楊女士認(rèn)為金融理財(cái)師應(yīng)該提供一個(gè)適合所有客戶的標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)方案D．小王大學(xué)畢業(yè)兩年，他認(rèn)為自己目前雖然財(cái)力有限，但是也應(yīng)當(dāng)盡早規(guī)劃未來答案：D解析：金融理財(cái)是一種綜合型的金融服務(wù)，是指專業(yè)理財(cái)人員通過分析和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。根據(jù)金融理財(cái)?shù)亩x，選項(xiàng)D盡早規(guī)劃，追求一生財(cái)務(wù)收支平衡的做法是正確的。2.以下4人均于2009年10月底提出AFP資格認(rèn)證申請(qǐng)，根據(jù)《金融理財(cái)師資格認(rèn)證辦法》的規(guī)定，其中符合AFP資格認(rèn)證工作經(jīng)驗(yàn)認(rèn)定要求的是（）。A．李先生2005年本科畢業(yè)后，曾在某銀行任人力資源經(jīng)理近三年；2008年4月辭職，2008年6月起開始擔(dān)任某基金公司的客戶經(jīng)理B．黃小姐2005年7月中專畢業(yè)后，在某商業(yè)銀行做客戶經(jīng)理C．孟先生1995年至1998年期間，曾在某證券公司擔(dān)任過三年的客戶經(jīng)理；1999年至2001年期間攻讀工商管理碩士研究生，畢業(yè)后一直擔(dān)任某高科技公司的經(jīng)理D．郭女士2006年本科畢業(yè)后，一直在某會(huì)計(jì)師事務(wù)所任會(huì)計(jì)師，從事稅務(wù)籌劃工作答案：D解析：《金融理財(cái)師資格認(rèn)證辦法》對(duì)工作經(jīng)驗(yàn)的要求是：與金融理財(cái)相關(guān)的行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所或FPSBChina認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)；與金融理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作；工作經(jīng)驗(yàn)有效期為近10年；研究生要求1年，本科生2年，大專3年的工作經(jīng)驗(yàn)。選項(xiàng)D符合此要求。3.貴賓客戶孟先生委托金融理財(cái)師小趙按照既定理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行資產(chǎn)配置，方案中配置了60%的貨幣基金和40%的股票基金。雙方約定重大交易需要經(jīng)孟先生同意。方案執(zhí)行一月后，股票基金虧損較大。小趙在沒有通知孟先生的情況下把絕大部分貨幣基金轉(zhuǎn)換為股票基金，后來由于股票市場強(qiáng)勁反彈，收益頗豐。小趙彌補(bǔ)損失后恢復(fù)了原來的資產(chǎn)配置。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，金融理財(cái)師小趙（）。A．調(diào)整資產(chǎn)配置沒有按照合同約定通知孟先生，違反了正直誠信的原則B．盡管沒有征得客戶同意，但幫助客戶挽回了損失，因而沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則C．金融機(jī)構(gòu)員工不得參與證券交易，違反了守法遵規(guī)的原則D．直接代替客戶進(jìn)行交易，違反了專業(yè)勝任的原則答案：A解析：《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》正直誠信原則要求為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，不能利用執(zhí)業(yè)之便為自己牟取不正當(dāng)利益，不欺詐、不夸大，實(shí)事求是；為客戶謹(jǐn)慎、勤勉地保管其資產(chǎn)，處置客戶資產(chǎn)的時(shí)候應(yīng)當(dāng)取得書面授權(quán)。小趙在沒有征得客戶同意的情況下，擅自進(jìn)行交易，違反了正直誠信原則。4.金融理財(cái)師小孫在為客戶服務(wù)時(shí)遇到以下問題，根據(jù)《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》，她的處理方法正確的是（）。A．某客戶表現(xiàn)出強(qiáng)烈的偏向當(dāng)前消費(fèi)的價(jià)值觀，小孫認(rèn)為這是不正確的，建議客戶糾正這種價(jià)值觀，并不顧客戶反對(duì)為其制定了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄計(jì)劃B．小孫受客戶委托制定理財(cái)規(guī)劃方案，為了給客戶設(shè)計(jì)最好的方案，她在客戶不知情的情況下，把客戶所有信息拿給其他金融理財(cái)師并一起探討C．小孫總是為客戶詳細(xì)地記錄每筆交易的細(xì)節(jié)，并定期向客戶發(fā)送方案執(zhí)行情況的報(bào)告D．小孫為客戶制定理財(cái)規(guī)劃方案后，要求客戶嚴(yán)格執(zhí)行，不論發(fā)生什么情況，都不應(yīng)修改方案，否則就會(huì)實(shí)現(xiàn)不了客戶的目標(biāo)答案：C解析：價(jià)值觀因人而異沒有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)，金融理財(cái)師的責(zé)任不在扭轉(zhuǎn)客戶的價(jià)值觀，因此A項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的保守秘密原則，未經(jīng)客戶書面許可，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息，B項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的六大步驟，在執(zhí)行個(gè)人理財(cái)方案時(shí)要隨時(shí)監(jiān)控方案的執(zhí)行，根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整方案，D項(xiàng)錯(cuò)誤。5.張行長是CFP持證人，為了贏得更多客戶，他經(jīng)常對(duì)客戶說其他銀行的CFP持證人專業(yè)水平低、道德品質(zhì)不可靠。其下屬小周是客戶經(jīng)理，為了贏得更多業(yè)績，經(jīng)常故意隱瞞理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，夸大收益，甚至有意欺騙客戶。張行長對(duì)小周的做法十分清楚，但既然增加了業(yè)績，也沒有出現(xiàn)客戶投訴的現(xiàn)象，所以一直未予糾正。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，張行長的上述行為違反了（）。A．專業(yè)精神和保守秘密的原則B．專業(yè)勝任和客觀公正原則C．專業(yè)精神和恪盡職守原則D．專業(yè)勝任和正直誠信原則答案：C解析：《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》的專業(yè)精神原則要求理財(cái)師具有職業(yè)的榮譽(yù)感；提升行業(yè)公眾形象和服務(wù)質(zhì)量；正確使用CFP商標(biāo)；不能詆毀同行等。恪盡職守原則要求為客戶提供服務(wù)時(shí)應(yīng)及時(shí)、周到、勤勉；根據(jù)客戶的具體情況提供并實(shí)施有針對(duì)性的理財(cái)建議；對(duì)向客戶推薦的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查；對(duì)下屬向客戶提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)其觸犯道德準(zhǔn)則的行為應(yīng)及時(shí)制止。題目中張行長詆毀同行，對(duì)下屬隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益、欺騙客戶的行為也沒有及時(shí)制止。違反了專業(yè)精神和恪盡職守的原則。因此選C。6.客戶王先生急于投資股票，要求AFP持證人小黃推薦股票。小黃沒有時(shí)間深入研究，為滿足王先生的急切要求，便依據(jù)某證券公司的一份研究報(bào)告的結(jié)論向王先生推薦了某股票。王先生重倉買入后造成嚴(yán)重虧損。后王先生向FPSBChina投訴。在FPSBChina調(diào)查過程中，小黃為了給自己辯護(hù)，向FPSBChina提供了王先生相應(yīng)的賬戶信息。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，小黃的上述行為違反了（）。A．保守秘密原則B．恪盡職守原則C．正直誠信原則D．客觀公正原則答案：B解析：《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》恪盡職守的原則要求為客戶提供服務(wù)時(shí)應(yīng)及時(shí)、周到、勤勉；根據(jù)客戶的具體情況提供并實(shí)施有針對(duì)性的理財(cái)建議；對(duì)向客戶推薦的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查；對(duì)下屬向客戶提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)其觸犯道德準(zhǔn)則的行為應(yīng)及時(shí)制止。持證人小黃在沒有進(jìn)行深入研究的情況下，僅僅依據(jù)證券公司的研究報(bào)告就向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，違反了恪盡職守原則。7.金融理財(cái)師小宋在為客戶做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險(xiǎn)。此時(shí)一家保險(xiǎn)公司正在促銷投資連結(jié)險(xiǎn)，并承諾支付給推薦客戶的金融理財(cái)師15%的傭金。小宋于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報(bào)的投資連結(jié)險(xiǎn)。此行為違反了《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》的（）原則。A．正直誠信B．專業(yè)勝任C．客觀公正D．專業(yè)精神答案：C解析：《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》客觀公正原則要求金融理財(cái)師誠實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響；從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷；誠實(shí)地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突。題目中理財(cái)師小宋本來打算為客戶配置健康保險(xiǎn)，但由于保險(xiǎn)公司承諾給推銷投資連結(jié)險(xiǎn)的理財(cái)師傭金，于是改為配置投資連結(jié)險(xiǎn)。理財(cái)師沒有從客戶利益出發(fā)，受到經(jīng)濟(jì)利益的影響，且沒有披露利益沖突，違反了客觀公正原則。因此選C。8.《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)業(yè)操作流程是（）。A．建立和界定與客戶的關(guān)系→收集客戶信息→分析評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況→制定理財(cái)規(guī)劃方案→執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案B．收集客戶信息→分析評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況→建立和界定與客戶的關(guān)系→制定理財(cái)規(guī)劃方案→執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案C．建立和界定與客戶的關(guān)系→收集客戶信息→分析評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況→制定理財(cái)規(guī)劃方案→執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案→監(jiān)控理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行D．收集客戶信息→分析評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況→建立和界定與客戶的關(guān)系→制定理財(cái)規(guī)劃方案→執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案→監(jiān)控理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行答案：C解析：根據(jù)《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》的規(guī)定，金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作流程和具體步驟共分六大步：建立和界定與客戶的關(guān)系→收集客戶信息，了解客戶的目標(biāo)和期望→分析評(píng)估客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況→制定理財(cái)規(guī)劃方案→執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案→監(jiān)控理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。因此選C。請(qǐng)根據(jù)以下信息，回答2個(gè)小題：小王2009年7月本科畢業(yè)后進(jìn)入某商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做客戶經(jīng)理。2009年11月參加并通過了FPSBChina組織的AFP資格認(rèn)證考試。本題為第1小題，共2個(gè)小題9.以下說法中正確的是（）。A．小王可以不經(jīng)過培訓(xùn)就參加AFP資格認(rèn)證考試B．小王最早可以在2011年7月成為AFP持證人C．AFP資格認(rèn)證考試通過之后，小王即成為AFP持證人D．小王專業(yè)對(duì)口，可以豁免職業(yè)道德方面的認(rèn)證要求答案：B解析：AFP資格認(rèn)證必須經(jīng)歷108小時(shí)的認(rèn)證教育培訓(xùn)才能參加認(rèn)證考試，在中國大陸只有經(jīng)濟(jì)學(xué)或經(jīng)濟(jì)管理類博士才能豁免培訓(xùn)直接參加考試，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。通過資格認(rèn)證考試后，還要通過工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德的認(rèn)證才能成為AFP持證人，C項(xiàng)錯(cuò)誤。職業(yè)道德的認(rèn)證是每一個(gè)持證人都必須經(jīng)歷的認(rèn)證過程，是4E認(rèn)證體系中不可缺少的一環(huán)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。本題為第2小題，共2個(gè)小題10.2010年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個(gè)人情況時(shí)，稱自己為AFP持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意，即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為（）。A．符合《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》B．違反了客觀公正和保守秘密原則C．違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D．違反了保守秘密和正直誠信原則答案：D解析：根據(jù)保守秘密原則，金融理財(cái)師未經(jīng)客戶書面許可，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。正直誠信要求理財(cái)師為客戶提供服務(wù)時(shí)，要實(shí)事求是，不夸大，不欺詐。題中小王未經(jīng)客戶同意，即將客戶資料轉(zhuǎn)交給另外的理財(cái)師，違反了保守秘密原則。而自稱為AFP持證人的行為則有夸大和欺詐的嫌疑，違反了正直誠信原則，因此選D。11.金融理財(cái)師小王無法獲得客戶張先生財(cái)務(wù)狀況的充分信息，與張先生充分溝通之后仍遭拒絕，遂決定終止為張先生提供的理財(cái)服務(wù)。金融理財(cái)師小王的行為（）。A．沒有違反《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》B．違反了恪盡職守的原則C．違反了專業(yè)精神的原則D．違反了《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》答案：A解析：根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》的要求，若理財(cái)師在與客戶溝通交流的過程中，無法獲得提供理財(cái)服務(wù)需要的相關(guān)信息，理財(cái)師有權(quán)決定終止為客戶提供理財(cái)服務(wù)。因此選A。12.根據(jù)《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A．金融理財(cái)師必須披露與客戶之間存在的利益沖突B．一個(gè)完整的理財(cái)規(guī)劃方案，必須要分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，以便對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況作出診斷和建議C．如果出現(xiàn)特殊理財(cái)規(guī)劃事件，應(yīng)當(dāng)對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行適時(shí)調(diào)整D．金融理財(cái)師在向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案之后，還必須代替客戶執(zhí)行方案答案：D解析：金融理財(cái)師在向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案之后，客戶可以選擇自行執(zhí)行，或?qū)⒁?guī)劃方案委托他人執(zhí)行。如果客戶委托金融理財(cái)師執(zhí)行該方案，應(yīng)明確劃分金融理財(cái)師與客戶在方案執(zhí)行過程中的責(zé)任并達(dá)成協(xié)議。13.以下哪一項(xiàng)表述或用法完全符合《CFP商標(biāo)使用指南》的要求？（）A．錢女士在金融界從事零售業(yè)務(wù)工作多年，她在通過CFP資格認(rèn)證后不久與朋友共同成立了一家第三方理財(cái)顧問公司，公司取名為“睿智財(cái)富CFP顧問公司”B．王先生是供職于某金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)經(jīng)理，他是一名擅長稅務(wù)及保險(xiǎn)規(guī)劃的CFP持證人C．李教授已擔(dān)任CFP資格認(rèn)證教學(xué)工作多年，她在授課前向?qū)W員介紹稱自己為“資深CFP講師”。D．為了促進(jìn)金融理財(cái)