2021年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)信用與金融中介

初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試經(jīng)濟(jì)基本知識(shí)：信用與金融中介(2)

金融中介

考試內(nèi)容：

1、金融中介定義、重要類(lèi)型

2、中央銀行、存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等重要金融機(jī)構(gòu)定義、職能、區(qū)

別和聯(lián)系

3、金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)與分業(yè)經(jīng)營(yíng)定義和基本狀況

要點(diǎn)：

1、金融中介定義

金融中介，又稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)，是在信用關(guān)系中，插在借者(債務(wù)人)和貸者(債權(quán)人)之間第

三方。

2、金融中介機(jī)構(gòu)類(lèi)型

(1)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

普通涉及中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等。

(2)非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

①并不經(jīng)營(yíng)完全信用業(yè)務(wù)，或者是不以銀行信用方式組織其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但也通過(guò)

一定方式，或在一定范疇之內(nèi)，參加社會(huì)資金融通和提供金融服務(wù)金融組織機(jī)構(gòu)。

②重要涉及證券公司和投資銀行、商業(yè)保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、共同基金、投資基金和

其她金融中介等。

1、重要金融中介機(jī)構(gòu)

(1)中央銀行

①也稱(chēng)貨幣當(dāng)局。它是發(fā)行銀行、銀行銀行和政府銀行，具備國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)和銀

行雙重性質(zhì)。

②重要任務(wù)：

一是制定和實(shí)行貨幣政策，調(diào)控宏觀金融；

二是實(shí)行金融監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

(2)商業(yè)銀行

①又稱(chēng)為存款貨幣銀行，它是經(jīng)營(yíng)完全信用業(yè)務(wù)，并為客戶(hù)提供各種金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，

使金融體系最為核心某些。

②商業(yè)銀行重要職能：

信用中介：銀行吸取存款，集中社會(huì)上閑置貨幣資本;又通過(guò)發(fā)放貸款，將集中起來(lái)貨

幣資本貸放給資金短缺部門(mén)，發(fā)揮著化貨幣為資本作用一一最基本職能。

支付中介：銀行接受客戶(hù)委托，為工商公司辦理與貨幣資本運(yùn)動(dòng)關(guān)于技術(shù)性業(yè)務(wù)。如匯

兌、非鈔票結(jié)算等。

信用創(chuàng)造：發(fā)行信用工具。

(3)政策性銀行

①以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等為目的;

②資金重要來(lái)源于：財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債等。

(4)商業(yè)保險(xiǎn)公司

①專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。

②保險(xiǎn)基本職能：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能和保險(xiǎn)金給付職能。

③保險(xiǎn)派生職能：融資職能、防災(zāi)防損職能、投資職能。

④保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

⑤國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)遵循“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”原則，保險(xiǎn)公司分為人身保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)

保險(xiǎn)公司。

⑥再保險(xiǎn)公司可以同步經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

⑦保險(xiǎn)公司資金重要運(yùn)用于長(zhǎng)期證券投資，如投資于公司債券和股票、市政債券、政

府公債，以及發(fā)放不抵押貸款、保險(xiǎn)單貸款等。

(5)投資銀行

①是專(zhuān)門(mén)對(duì)工商公司辦理投資、提供長(zhǎng)期性投資信貸業(yè)務(wù)和與工商公司投資關(guān)于融資

中介服務(wù)專(zhuān)業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)。

②投資公司在英國(guó)稱(chēng)為商人銀行，在日本稱(chēng)為證券公司。

③資金來(lái)源重要依托自己股票和債券來(lái)籌集，普通不吸取存款。

④重要業(yè)務(wù)

為工商公司或個(gè)人投資者代理證券買(mǎi)賣(mài);

向工商公司提供中、長(zhǎng)期貸款；

對(duì)工商公司股票和債券進(jìn)行投資；

為工商公司代理發(fā)行或包銷(xiāo)股票和債券；

參加工商公司創(chuàng)立、重組及并購(gòu)等活動(dòng)，

代理發(fā)行或包銷(xiāo)本國(guó)及外國(guó)政府國(guó)債。

(6)財(cái)務(wù)公司

①?lài)?guó)外財(cái)務(wù)公司：普通不能吸取存款，只經(jīng)營(yíng)某些銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)銀行金融機(jī)構(gòu)。

②資金來(lái)源：通過(guò)向商業(yè)銀行借款、持股母公司撥款及在公開(kāi)市場(chǎng)出售商業(yè)票據(jù)等方

式籌措。

③資金運(yùn)用：消費(fèi)者信貸、商業(yè)貸款、房地產(chǎn)抵押貸款。

(7)信用合伙組織

①信用合伙社，是城鄉(xiāng)居民集資合股而構(gòu)成合伙金融組織，為合伙社社員辦理存、放

款業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)。

②資金來(lái)源：社員繳納股金和存入存款。

③放款對(duì)象：重要是本社社員。

4、當(dāng)代銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)互相滲入與融合趨勢(shì)

(1)專(zhuān)業(yè)化銀行制一一分業(yè)經(jīng)營(yíng)

（2）綜合化銀行制一一混業(yè)經(jīng)營(yíng)

①在金融自由化大背景下，金融監(jiān)管逐漸放松，銀行、保險(xiǎn)、證券之間老式界限日趨

模糊，這為銀證保融通發(fā)展提供了法律上也許。

②計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展為銀證保融通實(shí)現(xiàn)提供了技術(shù)上也許。

（3）銀行一一全面服務(wù)、運(yùn)用效率、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)

（4）保險(xiǎn)公司一一銷(xiāo)售效率、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成功率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益和范疇經(jīng)濟(jì)效益

例題：

1、（課后習(xí)題）商業(yè)銀行重要職能涉及（）。

A.信用中介B.供應(yīng)基本貨幣

C.支付中介D.宏觀調(diào)控E.信用創(chuàng)造

對(duì)的答案：ACE,教材第119-120頁(yè)。

2、（課后習(xí)題）如下屬于銀行支付中介職能業(yè)務(wù)涉及（）。

A.發(fā)放貸款B.非鈔票結(jié)算

C.異地貨幣資金匯兌D.吸取存款E.票據(jù)貼現(xiàn)

對(duì)的答案：BC,教材第119頁(yè)。

3、（）存款貨幣銀行重要職能（）。

A.支付中介B.信用中介

C.信用創(chuàng)造D.宏觀調(diào)控E.基本貨幣投放

對(duì)的答案：ABC,教材第119-120頁(yè)。

4、（）銀行吸取存款，集中社會(huì)上閑置貨幣資本;又通過(guò)發(fā)放貸款，將集中起來(lái)貨幣資本

貸放給資金短缺部門(mén)，這是銀行（）職能。

A.支付中介B.貨幣創(chuàng)造C.信用中介D.金融服務(wù)

對(duì)的答案：C,教材第119頁(yè)。

5、（）下列關(guān)于