2021年保險學(xué)概論形考作業(yè)答案重點

《保險學(xué)概論》形考作業(yè)3答案

一、判斷題

1、事故超賠分保是指以每一風(fēng)險單位，一次事故中有限風(fēng)險單位所發(fā)生賠款金

額來計算自留額和分保額（X）

2、比例再保險是指分出人與分入人互相訂立合同，按照賠款金額比例作為基本

分擔(dān)相應(yīng)補償責(zé)任（X）

3、由于原保險人過錯或疏忽而非故意導(dǎo)致?lián)p失，再保險人仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)補償責(zé)

任。（X）

4、某一份溢額再保險合同最大承保能力為1200萬，分保額為5線則其自留額為

240萬。（J）

5、當再保險合同有盈余時，分入公司依照分保費付給分出公司費用為分保傭金

（X）

6、世界上最早專業(yè)再保險公司是德國科隆再保險公司，成立于1852年。（X）

7、保險展業(yè)涉及保險公司直接展業(yè)、保險代理人展業(yè)、保險經(jīng)紀人展業(yè)和保險

公估展業(yè)。（X）

8、通融賠付是保險理賠基本原則。（X）

9、保險公司利潤核算以當年收入減去當年支出即可。（X）

10、為了保險經(jīng)營穩(wěn)定性，保險公司應(yīng)承保大量風(fēng)險性質(zhì)相似保險標。（J）

11、人壽保險純保費以預(yù)定死亡率、預(yù)定利率和預(yù)定費用率為基本計算而來。（J）

12、國內(nèi)當前設(shè)定全國性保險公司注冊資本金最低限額為2億元人民幣。（X）

單項選取

1、分入公司依照分保費付給分出公司一定費用以支付分出為展業(yè)及管理等

所產(chǎn)生費用開支，叫做（B）o

A.盈余傭金B(yǎng).分保傭金C.純益手續(xù)費D.分保費

2、世界上最早專業(yè)再保險公司是（D）。

A.瑞士再保險公司B.慕尼黑再保險公司C.林肯再保險公司D.科隆再

保險公司

3、某一賠付率超賠再保險合同規(guī)定，分入人承擔(dān)超過60之后50,假設(shè)固然分

出人凈自保費為萬，賠款2500萬，則分出人承擔(dān)（B）。

A.1200萬B.1500萬C.1000萬D.1250萬

4、保險人在承保管理中，審核投保人資格時重要審核內(nèi)容是（ABC）。

A.投保人對保險標保險利益B.投保人民事行為能力

C.投保人民事權(quán)利能力D.投保人繳費能力

5、風(fēng)險限度高人比風(fēng)險限度低人更樂意投保，這種傾向稱為（B）。

A.保險欺詐B.逆選取C.負選取D.道德風(fēng)險

5、（C）用于保險事故發(fā)生后進行補償和給付保險金。

A.毛費率B.總費率C.純費率D.附加費率

6、國內(nèi)《保險法》規(guī)定，對經(jīng)營非壽險業(yè)務(wù)，應(yīng)當從自留保費中提取未到期責(zé)

任準備金，其提取和結(jié)轉(zhuǎn)數(shù)額，應(yīng)相稱于當年自留保險費（C）

A.20B.30C.50D.80

7.10月中華人民共和國保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《保險機構(gòu)投資者股票投資管

理暫行辦法》容許保險資金（D）,進一步拓寬了保險投資渠道。

A.進入同業(yè)拆借市場B.購買證券投資基金間接入市

C.投資房地產(chǎn)D.直接進入股市

8.按年金支付開始時期可分為（B）。

A.期首付年金和期末付年金B(yǎng).即期年金和延期年金

C.是繳年金和分期繳年金D.定期年金和終身年金

多項選取

1.下列關(guān)于再保險描述對的有(BCDE)o

A.再保險是對風(fēng)險第一次轉(zhuǎn)嫁

B.再保險是對風(fēng)險第二次轉(zhuǎn)嫁

C.再保險合同與原投保人沒有直接關(guān)系

D.分入人將所接受風(fēng)險再分攤給其她保險人行為稱為轉(zhuǎn)分保

E.再保險是對風(fēng)險橫向轉(zhuǎn)嫁

2.再保險與原保險區(qū)別重要在于(ABC)。

A.保險標不同B.合同當事人不同

C.保險合同性質(zhì)不同D.經(jīng)營目不同

義.保險監(jiān)管機構(gòu)不同

3.承保部門在對關(guān)于信息進行評估后，作出承保決策方式重要有(ABC)。

A.接受投保B.有條件地接受投保C.回絕承保D.無條件接受

投保

4、保險理賠原則有(ABC)

A重疊同、守信用B實事求是C積極、迅速、精確、合理D安全性、流動性、

收益性

5、附加保險費涉及(ABC)

A營業(yè)費用支出B稅款支出C保險公司賺錢D補償損失支出E給付保險金支出

6.保險商品價格是：(BD)

A.保險費B.保險費率C.風(fēng)險保障

D.每單位保險金額保險費數(shù)額E.補償金額

7.保險公司可以運用資金涉及(ABDE)

A.資本金B(yǎng).公積金C.保證金

D.未到期責(zé)任準備金E.未決賠款準備金

8.《保險法》規(guī)定，保險公司資金運用限于：(ACDE)

A.銀行存款B.抵押貸款C.政府債券D.金融債券E.股

票

四、小論文

保險投資中保險公司成為資我市場上重要機構(gòu)投資者，依照保監(jiān)會記錄數(shù)據(jù)，保

險公司債券投資為國民經(jīng)濟發(fā)展提供了重要長期資本，保險公司成為了僅次于商

業(yè)銀行第二大國債機構(gòu)投資者，持有國債2652億元，占國債流通總量11%；同

步保險公司也是最大公司債機構(gòu)投資者，持有公司債688億元，占公司債流通總

量56%。

保險公司是中華人民共和國銀行機構(gòu)重要長期資本提供者，在銀行合同存款

有3710億元，占銀行合同存款77%,持有金融債券為1157億元，占發(fā)行總量8%,

商業(yè)銀行去年發(fā)行了950億元次級債，保險公司持有其中30%。

保險公司持有37%封閉式基金，投資資產(chǎn)中有6%比例配備了開放式基金，

對基金市場哺育功不可沒。

保險投資過程涉及資產(chǎn)配備和資產(chǎn)選取投資組合管理基本目的是忠實地執(zhí)

行制定長期投資政策；保險資產(chǎn)管理堅持固定收益為主，依照風(fēng)險分散原則進行

資產(chǎn)配備；通過系統(tǒng)資產(chǎn)配備，達到有效地分散風(fēng)險，提高投資收益，實現(xiàn)保單

持有人和股東權(quán)益增長最大化。

保險投資過程可分為兩步：

第一步：制定資產(chǎn)配備方略。

受可投資資產(chǎn)類別約束，資產(chǎn)配備方略是決定保險投資收益重要因素。重要

著眼于管理資產(chǎn)和負債匹配以及市場風(fēng)險；擬定相對于盼望盈余最小風(fēng)險組合，

并決定承擔(dān)市場風(fēng)險類型和風(fēng)險暴露額，以獲取超額回報；平衡風(fēng)險和回報增長。

第二步：制定資產(chǎn)選取方略。

資產(chǎn)選取能力不同可體現(xiàn)保險公司之間總投資回報差別。資產(chǎn)選取方略是獨

立于資產(chǎn)配備方略，但對于不同類別資產(chǎn)詳細選取上，要符合各保險公司資產(chǎn)配

備方略。通過積極積極管理，擬定公司可以承擔(dān)多少風(fēng)險，并借助投資管理人專

業(yè)技能獲取超越平均基準回報。

第三步：根據(jù)資產(chǎn)配備方略選取不同類別資產(chǎn)

不同類別資產(chǎn)有著不同投資點，對于不同類別資產(chǎn)詳細選取上，還要符合各

保險公司資產(chǎn)配備方略。

在選取資產(chǎn)時有如下可選：

1.存款。調(diào)節(jié)過信用風(fēng)險、稅收和流動性風(fēng)險后來存款投資回報要高于近似

國債投資。由于保險公司對投資資產(chǎn)有更長期期規(guī)定，因而樂意選取長期合同存

款，并接受流動性不強資產(chǎn)。

2.債券。債券是提高穩(wěn)定凈投資回報率重要途徑。為滿足資產(chǎn)負債匹配目的，

重要進行被動式管理，但通過有選取性積極管理方略可以增長總投資收益率。債

券也是縮小資產(chǎn)負債久期缺口重要投資工具。債券還可以提供穩(wěn)定鈔票流以滿足

對鈔票流入各種需求。

3.權(quán)益投資。進行權(quán)益投資需要辨別不同投資風(fēng)格，涉及價值投資、成長型

投資和周期型投資等。分紅收益是進行權(quán)益投資最重要考慮因素之一。保險公司

要注重對基本面分析，借助成功選股而獲得超額收益；要同步選取開放式基金和

股票投資。主流投資風(fēng)格是以自己進行投資管理為主，補充型投資風(fēng)格委托外部

投資經(jīng)理。

保險資金在運用時可以通過選取投資經(jīng)理引入競爭機制。

1.海外投資

通過風(fēng)險調(diào)節(jié)后海外投資收益要高于國內(nèi)投資投資收益。海外投資可以分散

投資風(fēng)險，是一種在監(jiān)管政策容許范疇內(nèi)，投資在與既有投資組合關(guān)聯(lián)限度低資

產(chǎn)類別。

2.保監(jiān)會監(jiān)管思路清晰而明確

對于重要性日益突出保險資金運用監(jiān)管，保監(jiān)會監(jiān)管思路清晰而明確，通過

有力風(fēng)險管理，側(cè)重于以資產(chǎn)負債匹配為基本償付能力監(jiān)管。在償付能力方面，

注重限定投資渠道、承認資產(chǎn)、考慮流動性規(guī)定、風(fēng)險與投資回報選??；在資產(chǎn)

負債匹配方面，注重投資回報和負債久期匹配、分散化投資需求；在動態(tài)監(jiān)管方

面，注重原則化報告格式、保監(jiān)會直接監(jiān)控公司有關(guān)數(shù)據(jù)、實時風(fēng)險監(jiān)控；在風(fēng)

險管理方面，注重風(fēng)險管理框架、檢查和平衡職能、高層管理人員參加并負責(zé)、

對監(jiān)管機關(guān)透明和資產(chǎn)托管。

3.對拓寬保險投資渠道建議

保險投資過程中風(fēng)險管理最重要是資產(chǎn)負債匹配管理和市場風(fēng)險管理。

資產(chǎn)負債匹配管理是保險投資一方面要關(guān)注核心內(nèi)容。投資目的是追求長期

穩(wěn)定凈投資回報（NI）增長，量化可以承受市場風(fēng)險，設(shè)立風(fēng)險限額，使風(fēng)險調(diào)

節(jié)后總投資回報最大化，通過不同資產(chǎn)類別配備，達到分散風(fēng)險規(guī)定。對資產(chǎn)配

備需要反映負債需求、產(chǎn)品開發(fā)過程中要充分考慮金融市場現(xiàn)狀和風(fēng)險

4.回報狀況。

資產(chǎn)負債誤配風(fēng)險指是未能按經(jīng)營期及投資回報將資產(chǎn)與負債匹配而產(chǎn)生

損失風(fēng)險，老式壽險負債久期普通超過，當前保險公司可以配備到資產(chǎn)久期只有

5年左右。管理此類風(fēng)險要依照不同擬定利率狀況來衡量凈收入及股東權(quán)益敏感

度程式及模式，定期檢討及更新所用狀況與假設(shè)；通過度析獲得看法用來衡量風(fēng)

險狀況及資本狀況。現(xiàn)行法規(guī)和市場環(huán)境下，沒有期限足夠長資產(chǎn)可供投資，以

與人壽保險保險責(zé)任期限相匹配。當法規(guī)與市場環(huán)境容許時,逐漸延長資產(chǎn)期限。

市場風(fēng)險是指因利率、市場價格、匯率及其她市場價格有關(guān)因素變動而引起

金融工具價值變化，從而導(dǎo)致潛在損失風(fēng)險。管理此類風(fēng)險要運用各類辦法量化

市場風(fēng)險，涉及敏感度分析及計算風(fēng)險價值；為每類資產(chǎn)設(shè)定風(fēng)險最高限額，以

控制市場風(fēng)險，設(shè)定這些限額時，充分考慮風(fēng)險對財務(wù)狀況影響，限額設(shè)定亦取

決于資產(chǎn)負債管理方略?，F(xiàn)行中華人民共和國法規(guī)與市場環(huán)境下，還沒有可有效

規(guī)避市場風(fēng)險金融工具。并且由于缺少可靠歷史財務(wù)資料，在中華人民共和國現(xiàn)

時市場及監(jiān)管環(huán)境下運用風(fēng)險價值辦法具備局限性。

但愿監(jiān)管部門大力支持風(fēng)險管理能力強保險公司嘗試改進資產(chǎn)負債匹配狀

況。由于保險公司大量集中于銀行存款和債券，而市場利率持續(xù)走低，保險公司

市場風(fēng)險逐漸加大。試點保險公司應(yīng)具備系統(tǒng)化管理