中小企業(yè)融資問題研究

中小企業(yè)融資問題研究

改革開放以來，中國經(jīng)濟快速發(fā)展，市場經(jīng)濟體系逐漸完善。中小企業(yè)在公民經(jīng)濟中發(fā)揮著不可或缺的作用，在經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著非常重要的作用。中小型企業(yè)的發(fā)展一定程度上能夠帶動我國經(jīng)濟社會的發(fā)展，從而保證國民經(jīng)濟的長遠且穩(wěn)定的發(fā)展。不過中小型企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中存在著很多的問題，本文主要以融資角度進行探討，分析了中小型企業(yè)在發(fā)展的過程中所出現(xiàn)的融資難的問題，并給出了相應的解決措施，以保障中小企業(yè)實現(xiàn)更好的、健康的、長遠的發(fā)展。1中小企業(yè)在發(fā)展過程中的融資問題隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，中小企業(yè)的數(shù)量也在不斷增加，同時規(guī)模也不斷加大，因此所導致的融資尖銳性問題越來越突出。同大型企業(yè)比較而言，中小企業(yè)關于產品創(chuàng)新以及產品研發(fā)等方面有著很好的優(yōu)勢，不過對于資源配置方面卻處于很大的劣勢。激烈的市場競爭情況，導致資金鏈在周轉的過程中存在一定的脫節(jié)問題。由于這種發(fā)展背景的影響，企業(yè)的生存和發(fā)展方向成為中小型企業(yè)目前在發(fā)展的問題中所面臨的主要問題。中小企業(yè)的發(fā)展在一定程度上促進了我國國內生產總值的增長，而且解決了當前社會所存在的勞動力問題，同時也促進了社會主義的進一步建設。因此，幫助中小企業(yè)解決在發(fā)展時所遇到的融資問題，是目前社會所需要重視的課題。目前中小企業(yè)的發(fā)展已成為我國經(jīng)濟復蘇的拐點，能夠有效解決勞動力過剩等問題，而且也緩解了大學生就業(yè)難的社會難題。由于我國金融體系的不斷健全，中小企業(yè)的融資也不再困難重重，相比較而言目前的融資方式越來越多，陸續(xù)在解決中小企業(yè)融資難這一社會性難題。2中國企業(yè)的資本狀況分析2.1中小企業(yè)自身發(fā)展現(xiàn)狀和信用度較低中小企業(yè)在發(fā)展的過程中離不開金融機構的資金支持，然而其發(fā)展運營過程存在著很大的不確定性，而且其經(jīng)營風險也非常大，融資過程就比較困難。我國很多中小企業(yè)在管理制度上存在著一定的紕漏，并且經(jīng)營方式也有所不足，導致了賬目不清以及企業(yè)信用過低等問題頻繁出現(xiàn)，這些都使得中小企業(yè)的融資困難進一步加大。社會需要對中小企業(yè)融資難這一問題給予充分的重視，中小企業(yè)能否健康發(fā)展會在一定程度上影響到我國經(jīng)濟能否健康、可持續(xù)發(fā)展。由于很多企業(yè)的生產規(guī)模都比較小，而且缺乏市場創(chuàng)新能力，難以有效針對市場需求來調整自身產品結構，同時關于市場的變化不能很好的把握，缺少風險預警能力。一些中小企業(yè)與大型企業(yè)相比，不僅缺乏健全的企業(yè)管理體系，而且財務方面也存在一些不足，由于企業(yè)信用度不高，使得其債務償還能力也較低，可能會導致銀行資金外流。因此，中小企業(yè)在發(fā)展的過程中存在風險性比較大，而且穩(wěn)定性差的問題，使得中小企業(yè)融資的難度進一步增加。2.2中小企業(yè)融資的相關法律法規(guī)不健全，政府扶持不足中小企業(yè)對于國民經(jīng)濟是非常重要的組成部分，其發(fā)展離不開國家政策的保護和支撐。不過由于當前法律制度還不夠完善，而且國家的政策扶持力度遠遠不夠，這使得中小企業(yè)在發(fā)展的過程中所面臨的融資難問題沒有得到很好的改善。我國當前缺少科學合理的融資法律制度，《中小企業(yè)促進法》雖然能夠對中小企業(yè)的融資問題起到一定的指導作用，然而在實際操作過程中卻出現(xiàn)了應用性不強的問題。同時關于企業(yè)融資方面，我國當前的法律體系存在著一定的缺陷，國家在中小企業(yè)融資方面的鼓勵政策以及救濟方式都缺少法律支撐，可能會導致中小企業(yè)的融資過程存在一定的隱患。另外政府部門關于中小企業(yè)發(fā)展的扶持力度不足，中小企業(yè)是政府財政收入的重要組成部分，然而卻沒有同大企業(yè)享受同樣的稅收政策，這在一定程度上導致中小企業(yè)的競爭壓力更大。因此，政府應該充分利用相關政策法律為中小企業(yè)的發(fā)展提供便利，以便于緩解中小企業(yè)的融資壓力。2.3大型企業(yè)為目前我國中小企業(yè)的健康發(fā)展，離不開金融機構的資金支持。但是很多金融機構關于中小型企業(yè)的融資并不是十分重視。關于貸款資金業(yè)務辦理方面，金融機構更加傾向于根基比較穩(wěn)固的大型企業(yè)。一些金融機構可能對中小企業(yè)有所偏見，認為中小企業(yè)信譽不好且投資風險比較高，因此會拒絕為中小企業(yè)提供資金幫助。銀行關于中小企業(yè)的貸款數(shù)額有著一定的限制，使得中小企業(yè)的資金鏈難以很好的運行。同時當前支持中小企業(yè)信貸業(yè)務的金融機構一般都是中小型金融機構，例如農村信用社以及地方性商業(yè)銀行等，這些金融機構的規(guī)模一般比較小，而且資金實力比較薄弱，因此為中小企業(yè)所提供貸款，數(shù)額也是非常有限的。眾所周知，我國金融機構繁雜的審核程序，也導致中小企業(yè)面臨資金危機時不會選擇金融借貸來解決困境。3完善中國中小企業(yè)的政治建議3.1加大中小型企業(yè)的創(chuàng)新能力我國的中小企業(yè)信用擔保機制存在一些不足之處，可能會導致中小型企業(yè)的融資難度有所增加。中小企業(yè)的融資情況會受到很多因素的影響，需要企業(yè)內部管理體系能夠保障企業(yè)運營的順利，這可能會涉及企業(yè)內部財務狀況是否公開透明的情況。另外企業(yè)內部關于產品結構方面一直在進行改革，其創(chuàng)新能力也是金融機構的考核標準之一。我國很多的中小型企業(yè)因為存在著經(jīng)營方式及管理制度的問題，在生產經(jīng)營的過程中出現(xiàn)了很大風險性，這也是銀行不愿意借貸給中小型企業(yè)的一個重要原因。為有效解決這一問題，要求引導中小型企業(yè)在進行內部管理工作時，采取比較先進的管理體系，對于企業(yè)在經(jīng)營過程中所出現(xiàn)的財務問題和生產問題，一定要及時進行處理。特別對于財務要保證實現(xiàn)公開且透明，關于管理制度方面可以參考一些具有經(jīng)驗的大企業(yè)進行學習，而且針對自己的特點適當?shù)倪M行改進，避免出現(xiàn)生搬硬套的情況。另外要求企業(yè)針對市場發(fā)展情況進行一定的調查，從而根據(jù)市場發(fā)展方向調整自己的產品生產結構，有效降低企業(yè)發(fā)展的風險性。同時中小企業(yè)在發(fā)展的過程中，需要建立健全比較嚴謹?shù)娘L險規(guī)避和轉嫁機制，還可以定期為員工提供培訓的機會，為企業(yè)發(fā)展建立強有力的高質量隊伍，這樣都能夠有效降低企業(yè)的經(jīng)營風險。3.2政府需要制定相應的關懷政策中小企業(yè)的稅收是政府財政的主要收入來源，然而在一些政策方面卻未享受到優(yōu)惠。因為市場體系及稅務變化比較大，導致中小企業(yè)發(fā)展受到一定的限制，處于激烈的市場競爭環(huán)境之下其壓力也是很大的，所以要求政府能夠制定相關政策，以幫助中小企業(yè)進一步走出當前的困境。當前金融機構關于中小企業(yè)貸款方面存在著審批過程繁雜以及時間過長等問題。一般情況下，中小企業(yè)在辦理貸款時，從提出申請到最終資金審批需要很長的時間，而且還要經(jīng)過擔保以及登記等環(huán)節(jié)的審核，這時很難解決中小企業(yè)所面臨的緊急融資難問題。為有效緩解這些情況，要求政府部門能夠制定相應的關懷政策，從而幫助中小企業(yè)走出融資難的困境，關于稅務方面可以適當?shù)慕o予優(yōu)惠，為中小企業(yè)提供更好地發(fā)展機會。同時地方政府也可以采取互相合作的方式，為中小企業(yè)的發(fā)展帶來更多機遇，讓中小企業(yè)在發(fā)展的過程中能更多的帶動地方經(jīng)濟的發(fā)展。另外，要求政府部門關于金融融資方面給中小企業(yè)提供一些便利，讓金融機構在獲得應有的收益基礎之上，更好地解決中小企業(yè)的融資難問題。3.3中小企業(yè)貸款限制的必要性金融機構需要重視放款貸款限制，重視企業(yè)的貸款問題，并且消除關于中小企業(yè)發(fā)展的偏見。因為目前我國經(jīng)濟的發(fā)展速度越來越快，要求關注中小企業(yè)的發(fā)展對于國民經(jīng)濟的貢獻，同時中小企業(yè)的數(shù)量也在不斷增加，其規(guī)模的拓展及數(shù)量的增多，一定程度上促進了融資市場的發(fā)展。因此，在風險可控的基礎上，相關金融機構可以放款中小企業(yè)的貸款限制，從而更好的促進其發(fā)展，實現(xiàn)共贏的局面。相關金融機構需要從認知方面來消除對于中小企業(yè)的偏見，處于融資難的時代背景下，防止由于稅收以及資金困難而導致中小企業(yè)的發(fā)展受到限制。企業(yè)在發(fā)展的過程中，也應該重視改變自身所出現(xiàn)的不足之處，從而有效降低在生產經(jīng)營過程中所面臨的風險性。4政府部門對人力資源的配置和對融資環(huán)境的要求綜上所述，當前我國很多金融機構因為考慮到風險性以及信用等因素而限制甚至是拒絕為中小企業(yè)提供借貸業(yè)務。資金對于企業(yè)的發(fā)展來說是基礎，處于激烈的市場競爭之中，企業(yè)發(fā)展要求足夠的資金支持。資金短缺會導致中小型企業(yè)的發(fā)展寸步難行。當前因為融資環(huán)境方面的問題，使得中小企業(yè)的融資渠道不斷受阻，這也是限制中小企業(yè)發(fā)