供應(yīng)鏈金融風(fēng)控管理內(nèi)容與方法

供應(yīng)鏈金融風(fēng)控管理內(nèi)容與方法限、學(xué)歷、婚姻狀況和家庭背景等。

三有關(guān)“操作風(fēng)險(xiǎn)”什么是業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn),何為技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指內(nèi)部掌握失靈、業(yè)務(wù)人員操作失誤帶來的風(fēng)險(xiǎn),操作風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前業(yè)界普遍認(rèn)同的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中最需要防范的風(fēng)險(xiǎn)之一。

此外,引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控管理系統(tǒng)的平臺還面臨技術(shù)故障、數(shù)據(jù)丟失等技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

四有關(guān)“供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)”如何解決供應(yīng)鏈當(dāng)中信息不對稱第一,數(shù)據(jù)的獵取;其次,信息;第三,方法論。

供應(yīng)鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)目前的供應(yīng)鏈融資模式,主要是資金方依靠核心企業(yè)的信用,向整個(gè)供應(yīng)鏈供應(yīng)融資的金融解決方案,核心企業(yè)一般都是大型企業(yè),其上下游企業(yè)大部分是中小企業(yè),實(shí)際上是將核心企業(yè)的融資力量轉(zhuǎn)化為上下游中小企業(yè)的融資力量,提升上下游中小企業(yè)的信用級別。

供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)來源一是金融機(jī)構(gòu),銀行、支付公司等機(jī)構(gòu)。

二是來自融資企業(yè)自身以及核心企業(yè)。

三是來源于物流運(yùn)輸企業(yè)。

四是數(shù)據(jù)來源海關(guān)、工商、保險(xiǎn)、征信等數(shù)據(jù)平臺。

如何有效管理多級供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)增加多級供應(yīng)鏈的透亮?????度。

供應(yīng)鏈核心企業(yè)至少需要關(guān)注2級供應(yīng)商的風(fēng)險(xiǎn),對1、2級供應(yīng)商的財(cái)務(wù)、運(yùn)營以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。

利用大數(shù)據(jù)分析,多維度猜測供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。

利用大數(shù)據(jù)分析,綜合考慮多維度供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)信息,猜測供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。

五供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的“傳導(dǎo)、隔離和轉(zhuǎn)移”關(guān)于供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)性問題供應(yīng)商的交付風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)也與其企業(yè)的股東公司或者子公司的經(jīng)營狀況相關(guān)。

假如某家供應(yīng)商的股東公司消失重大財(cái)務(wù)問題,該公司自身財(cái)務(wù)狀況也有可能受到負(fù)面影響進(jìn)而降低其自身交付穩(wěn)定性。

關(guān)于供應(yīng)鏈金融中風(fēng)險(xiǎn)隔離問題從風(fēng)險(xiǎn)掌握的角度來講,“風(fēng)險(xiǎn)隔離”是供應(yīng)鏈融資的核心價(jià)值之一。

即使采納“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”模式,解決了供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)的增信問題,但仍需要有效的隔離風(fēng)險(xiǎn),否則“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”也是會(huì)失效。

關(guān)于供應(yīng)鏈金融中“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”模式問題“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”模式的另一個(gè)潛在風(fēng)險(xiǎn)是側(cè)重于對核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的分析和研判,導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)沒有得到有效管控。

供應(yīng)鏈融資涉及主體多,關(guān)系錯(cuò)綜簡單。

六供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)控相關(guān)的其他問題關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控問題互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控可站在產(chǎn)業(yè)鏈高度進(jìn)行評估,將供應(yīng)鏈中相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體,基于貿(mào)易真實(shí)性賜予產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)谛?注意資金閉環(huán)、四流合一,通過技術(shù)手段大幅降低運(yùn)營成本,所以能夠?qū)①Y金有效注入到供應(yīng)鏈中。

貿(mào)易背景真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)問題自償性是供應(yīng)鏈金融最顯著的特點(diǎn),而自償?shù)母疽罁?jù)就是貿(mào)易背后真實(shí)的交易。

在供應(yīng)鏈融資中,資金方是以實(shí)體經(jīng)濟(jì)中供應(yīng)鏈上交易方的真實(shí)交易關(guān)系為基礎(chǔ),利用交易過程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨為質(zhì)押抵押,為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)供應(yīng)融資服務(wù)。

如何把握本質(zhì)以掌握供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題糊涂地熟悉供應(yīng)鏈金融的結(jié)構(gòu)、流程與自償性,要真正做到“了解您的客戶”,識別貿(mào)易融資自償性所隱蔽的風(fēng)險(xiǎn)。

只有確認(rèn)其身份信息和交易數(shù)據(jù)真實(shí)的基礎(chǔ)上,各種數(shù)據(jù)分析、模型推斷才可能發(fā)揮作用。

要將財(cái)務(wù)分析和融資方貿(mào)易活動(dòng)的價(jià)值分析結(jié)合起來,將數(shù)據(jù)自動(dòng)化判別和人的主觀識別有機(jī)結(jié)合起來。

三、有關(guān)產(chǎn)品中三種要素的風(fēng)控問題一有關(guān)“抵質(zhì)押物”的風(fēng)控問題預(yù)付類和部分存貨類產(chǎn)品適用關(guān)于供應(yīng)鏈金融中質(zhì)押物的選擇風(fēng)險(xiǎn)預(yù)付賬款融資模式下,資金方對于融資企業(yè)的授信用時(shí)較長,需要經(jīng)受“預(yù)定一生產(chǎn)一運(yùn)輸一存儲(chǔ)一銷售”等環(huán)節(jié),對于質(zhì)押物的特性以及價(jià)格穩(wěn)定性要求較高。

抵押物是融資企業(yè)違約后資金方削減損失的最為重要的保證,應(yīng)當(dāng)簡單變現(xiàn)。

因此,預(yù)付賬款融資模式下,質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)具備以下幾個(gè)特征:1穩(wěn)定性;2流淌性;3保值性。

什么是質(zhì)押擔(dān)保物貶值和流通風(fēng)險(xiǎn)問題首先,是擔(dān)保物的倉儲(chǔ)管理風(fēng)險(xiǎn);其次,是質(zhì)押物貶值和流通風(fēng)險(xiǎn)。

質(zhì)押擔(dān)保物貶值和流通風(fēng)險(xiǎn)掌握措施在倉儲(chǔ)時(shí)要與第三方進(jìn)行聯(lián)保,同時(shí)物流方和業(yè)務(wù)人員也要不定期對貨物進(jìn)行檢查。

在擔(dān)保物的選擇上要考慮其貶值可能和流通變現(xiàn)狀況,同時(shí)嚴(yán)格掌握出借金額和擔(dān)保物的價(jià)值比例。

關(guān)于供應(yīng)鏈金融中抵質(zhì)押資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)問題抵質(zhì)押資產(chǎn)作為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中對應(yīng)貸款的備用還款源,其資產(chǎn)狀況直接影響到資金方信貸回收的成本和企業(yè)的償還意愿。

一方面,抵質(zhì)押資產(chǎn)是受信人如消失違約時(shí)資金方彌補(bǔ)損失的重要保證;另一方面,抵質(zhì)押資產(chǎn)的價(jià)值也影響著受信人的還款意愿,當(dāng)?shù)仲|(zhì)押資產(chǎn)價(jià)值低于其信貸敞口時(shí),受信人違約動(dòng)機(jī)將增大。

二有關(guān)“核心企業(yè)”的風(fēng)控問題產(chǎn)業(yè)類核心企業(yè)的風(fēng)控優(yōu)勢貨品標(biāo)準(zhǔn)化+倉儲(chǔ)力量。

貨品標(biāo)準(zhǔn)化程度越高,價(jià)值評估越簡單,同時(shí)高度標(biāo)準(zhǔn)化的貨品在資產(chǎn)處置上更簡單,降低流淌性風(fēng)險(xiǎn)。

核心企業(yè)自建倉儲(chǔ)可以有效掌握信用風(fēng)險(xiǎn),也是產(chǎn)業(yè)類核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)掌握力量的最重要因素之一。

平臺類核心企業(yè)風(fēng)控優(yōu)勢大數(shù)據(jù)優(yōu)勢。

平臺類核心企業(yè),擁有更高的業(yè)務(wù)頻次,上下游分別為供應(yīng)商和消費(fèi)者,基于應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款貸款以及信用融資是主要形式,風(fēng)險(xiǎn)掌握主要靠平臺交易往來所形成的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢。

以核心企業(yè)付款作為還款來源的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的關(guān)鍵風(fēng)控問題這類業(yè)務(wù)的風(fēng)控關(guān)鍵點(diǎn)是:把控支付核心一一核心企業(yè),包括嚴(yán)格核心企業(yè)準(zhǔn)入和核心企業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)測。

一般供應(yīng)鏈金融平臺通過自主制定的核心企業(yè)準(zhǔn)入條件,實(shí)行定性指標(biāo)、定量指標(biāo)相結(jié)