銀行員工手冊

員工手冊XX銀行有限公司目錄TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"員工手冊 1\o"CurrentDocument"目錄 2\o"CurrentDocument"中國XX銀行股份有限公司概況 4一、 中國XX銀行股份有限公司文化要素及表述語（試行） 5\o"CurrentDocument"第一章、愿景 5\o"CurrentDocument"第二章、使命 5\o"CurrentDocument"第三章、核心價值觀 5\o"CurrentDocument"第四章、理念 5\o"CurrentDocument"第五章、作風 5\o"CurrentDocument"第六章、宣傳用語 5二、 中國xx銀行股份有限公司文化要素及表述語釋義（試行） 7\o"CurrentDocument"第一章、愿景 7\o"CurrentDocument"第二章、使命 8\o"CurrentDocument"第三章、核心價值觀 9\o"CurrentDocument"第四章、理念 10\o"CurrentDocument"第五章、作風 11\o"CurrentDocument"第六章、宣傳用語 11\o"CurrentDocument"三、 中國xx銀行股份有限公司員工行為規(guī)范 14\o"CurrentDocument"第一章、總則 14\o"CurrentDocument"第二章、職業(yè)道德 14\o"CurrentDocument"第三章、工作紀律 14\o"CurrentDocument"第四章、履職要求 15\o"CurrentDocument"第五章、儀表形象 15\o"CurrentDocument"第六章、社會責任 16\o"CurrentDocument"第七章、附則 16\o"CurrentDocument"四、 中國xx銀行員工商務禮儀 17\o"CurrentDocument"第一章、基本禮儀 17\o"CurrentDocument"第二章、接待來訪 17\o"CurrentDocument"第三章、公務拜訪 18\o"CurrentDocument"第四章、商務會議 18第五章、媒體應對 18\o"CurrentDocument"五、 中國xx銀行員工職業(yè)操守 19\o"CurrentDocument"第一章、總則 19\o"CurrentDocument"第二章、忠于職守誠實守信 19\o"CurrentDocument"第三章、依法合規(guī)遵章守紀 20\o"CurrentDocument"第四章、廉潔從業(yè)親友回避 21\o"CurrentDocument"第五章、優(yōu)質服務公平競爭 23\o"CurrentDocument"第六章、以人為本情趣健康 24\o"CurrentDocument"第七章、附則 25\o"CurrentDocument"六、 中國xx銀行股份有限公司員工合規(guī)手冊（試行） 26\o"CurrentDocument"第一章、總則 26\o"CurrentDocument"第二章、員工行為合規(guī)的原則性要求 26\o"CurrentDocument"第三章、維護職業(yè)操守 27\o"CurrentDocument"第四章、與客戶的關系 27\o"CurrentDocument"第五章、避免不當銷售行為 28\o"CurrentDocument"第六章、反洗錢 29\o"CurrentDocument"第七章、避免利益沖突 29\o"CurrentDocument"第八章、禁止內幕交易行為 30\o"CurrentDocument"第九章、關聯(lián)交易管理 31\o"CurrentDocument"第十章、舉報違規(guī) 31\o"CurrentDocument"第十一章、與監(jiān)管機構和外部審計的關系 31\o"CurrentDocument"第十二章、附則 32\o"CurrentDocument"七、中國xx銀行網(wǎng)點員工媒體應對須知（試行） 33\o"CurrentDocument"第一章、總則 33\o"CurrentDocument"第二章、基本要求 33\o"CurrentDocument"第三章、操作須知 33中國XX銀行股份有限公司概況中國XX銀行股份有限公司在中國擁有長期的經(jīng)營歷史。其前身中國人民XX銀行成立于1954年，1996年更名為中國XX銀行。中國XX銀行股份有限公司由原中國XX銀行于2004年9月分立而成立，承繼了原中國XX銀行的商業(yè)銀行業(yè)務及相關的資產(chǎn)和負責，總部設在北京。截止2007年底，在境內設有分支機構13448個，在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內斯堡，東京及首爾設有分行，在紐約、倫敦和悉尼設有代表處，擁有員工298868人°XX銀行的子公司包括中國XX銀行（亞洲）股份有限公司、XX國際（控股）有限公司、中德XX銀行有限責任公司、XX基金管理有限責任公司和XX金融租賃股份有限公司。中國XX銀行股份有限公司H股于2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市交易，股票代號為XX；A股于2007年9月25日在上好證券交易所上市交易，股票代號為XX。中國XX銀行股份有限公司為客戶提供全面的商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務，業(yè)務范圍包括公司銀行業(yè)務：向公司客戶、政府機構客戶和金融機構客戶提供包括公司類貸款、貿(mào)易融資、存款、代理服務、以及顧問與咨詢、現(xiàn)金管理、匯款、結算、托管、擔保服務等。個人銀行業(yè)務：向個人客戶提供包括個人貸款、存款、銀行卡、個人理財，以及匯款和證券代理服務等。金融時常業(yè)務：包括投資組合管理及自營交易，代客結售匯、外匯買賣及衍生金融工具交易，本外幣理財產(chǎn)品業(yè)務等。一、中國XX銀行股份有限公司文化要素及表述語（試行）第一章、愿景始終走在中國經(jīng)濟現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行。第二章、使命為客戶提供更好的服務，為股東創(chuàng)造更大價值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺，為社會承擔全面的企業(yè)公民責任。第三章、核心價值觀誠實公正穩(wěn)健創(chuàng)造第四章、理念經(jīng)營理念：以市場為導向以客戶為中心服務理念：客戶至上注重細節(jié)風險理念：了解客戶理解市場全員參與抓住關鍵人才理念：注重綜合素質突出業(yè)績實效第五章、作風勤奮嚴謹求真務實第六章、宣傳用語中國XX銀行XX現(xiàn)代生活與客戶同發(fā)展與社會共繁榮-----中國XX銀行不斷創(chuàng)新 追求卓越中國XX銀行善建者行中國XX銀行二、中國XX銀行股份有限公司文化要素及表述語釋義（試行）第一章、愿景始終走在中國經(jīng)濟現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行?！踞屃x】經(jīng)濟現(xiàn)代化是一個歷史過程，既指生產(chǎn)模式、科學技術、主導產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟結構和基本制度的轉變，也指18世紀工業(yè)革命以來，經(jīng)濟領域發(fā)生的巨大變化，包括工業(yè)化的實現(xiàn)，勞動生產(chǎn)率的持續(xù)增長，以及經(jīng)濟競爭的全球化等。世界經(jīng)濟現(xiàn)代化已進行了300多年，中國經(jīng)濟現(xiàn)代化從鴉片戰(zhàn)爭開始已走過了160多年。經(jīng)濟現(xiàn)代化經(jīng)歷了工業(yè)化起步、局部工業(yè)化和全面工業(yè)化三個階段。新中國成立后，站起來了的中國人民，奮起直追，自歷更生，艱苦奮斗，基本實現(xiàn)了工業(yè)化目標特別是20世紀80年代以后，中國經(jīng)濟保持了持續(xù)的高速增長，取得了舉世矚目的成就加快了經(jīng)濟現(xiàn)代化的步伐。XX銀行伴隨著共和國昂然奮進的腳步，走過50多年的歷史征程。在半個多世紀中，XX銀行始終走在中國經(jīng)濟現(xiàn)代化的最前列。在國家經(jīng)濟XX初期，XX銀行秉承“哪里有XX的熱土，哪里就有XX人的足跡”，以中長期信用為特色，積極支持國家重點項目的XX，支持企業(yè)的發(fā)展，服務大眾生活，創(chuàng)造了輝煌的業(yè)績。在改革開放和經(jīng)濟XX的大潮中，XX銀行激流勇進，忠實履行職責，充分發(fā)揮銀行功能，為我國工業(yè)、農(nóng)業(yè)、交通、電力、水利、通訊、科技、教育、衛(wèi)生、國防等現(xiàn)代化XX做出了積極貢獻，為推進物質文明、精神文明、政治文明和生態(tài)文明的發(fā)展，構建社會主義和諧社會發(fā)揮了積極作用。XX銀行志存高遠，植根本土，面向全球，以強烈的使命感和敢為人先、追求卓越的進取精神，致力于成為中國金融現(xiàn)代化XX的先行者。1996年率先導入企業(yè)形象識別系統(tǒng)（CIS）,率先實行資金財務集中管理；1999年率先推進審計管理體制改革，率先實行專職信貸審批人制度，率先進行組建處置不良資產(chǎn)管理公司試點；2002年率先推進人事激勵與約束機制改革，率先采用經(jīng)濟資本、經(jīng)濟增加值管理方法；2003年率先實施國有商業(yè)銀行股份制改造試點，并于2004年9月21日成立中國XX銀行股份有限公司，2005年10月27日在香港聯(lián)交所成功上市而登上國際資本市場，20007年9月25日在上海證券交易所順利回歸A股市場。股改上市后，XX銀行發(fā)展的步伐加快，繼續(xù)向著世界一流銀行的目標闊步邁進。近年來，堅持以客戶為中心，積極推進管理改革，完善公司治理結構，轉變經(jīng)營機制，改造業(yè)務流程，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，加快戰(zhàn)略轉型，推進業(yè)務結構調整，加強全面的風險管理，使服務能力，風險控制能力，創(chuàng)新能力，盈利能力和核心競爭能力持續(xù)提升。截止2007年底總資產(chǎn)65981.77億元人民幣，凈利潤691.42億元人民幣，每股基本及攤薄盈利0.30元人民幣，平均資產(chǎn)回率為1.15%。XX銀行良好的經(jīng)營業(yè)績和品牌價值得到了全世界的認同和好評。2006年，被《亞洲金融》評為“最佳管理公司”和“最佳公司治理公司”；在《亞洲周刊》亞洲銀行300強排名中，“利息收入凈值最高的銀行”和“純利最高的銀行”兩項均列首位，被譽為“亞洲最賺錢的銀行”。同年，被中國扶貧基金會授予“第二屆中國消除貧困特別貢獻獎”。2007年，被美國《環(huán)球金融》雜志評為“最佳新興市場銀行獎——2007年度中國最佳銀行”，被“胡潤品牌榜”評為“2007中國最具價值十大品牌”，榮獲《中國新聞周刊》和中國紅十字基金會頒發(fā)的“2006最具責任感企業(yè)獎”和香港公益金頒發(fā)的“公益鉆石獎”等。始終走在中國經(jīng)濟現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行。這既是全體XX人的奮斗目標，更是全體XX人的共同責任和歷史使命°XX銀行將在科學發(fā)展觀的指引下，融入中國經(jīng)濟現(xiàn)代化XX的全過程，在國際金融市場的激烈競爭中，以更加開放的心態(tài)，學習借鑒先進經(jīng)驗，求真務實，深化改革，開拓創(chuàng)新，力爭擁有世界一流的員工隊伍，世界一流的客戶服務能力，世界一流的風險控制能力和世界一流的價值創(chuàng)造能力，為實現(xiàn)中國經(jīng)濟質量和經(jīng)濟結構的現(xiàn)代化，促進經(jīng)濟持續(xù)增長，提升中國經(jīng)濟的國際競爭力做出更大貢獻。第二章、使命為客戶提供更好的服務，為股東創(chuàng)造更大價值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺，為社會承擔全面的企業(yè)公民責任?！踞屃x】客戶、股東、員工、社會是一個相互依存、有機統(tǒng)一的利益共同體，正確處理四者之間的關系是構建和諧XX，實現(xiàn)戰(zhàn)略愿景的重要保證。以客戶為中心是XX銀行的核心經(jīng)營理念。圍繞滿足客戶多元化需求，加強服務基礎XX，不斷優(yōu)化流程，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，提升綜合服務能力。對大眾客戶，努力提供熱情、方便、快捷、安全、高效的標準化服務；對高端客戶，優(yōu)化資源配置，提供差別化、個性化、精細化的高品質服務。整合與優(yōu)化服務流程，產(chǎn)品和功能，形成從上游到下游的聯(lián)動服務網(wǎng)絡和實施能力，更好的滿足客戶跨區(qū)域，跨行業(yè)的一體化服務需求。積極構建和完善中后臺服務前臺，全行服務客戶的運行機制，提高全行整體服務水平。為股東創(chuàng)造價值是XX銀行履行的基本責任和義務。著眼長遠目標和根本利益，為股東創(chuàng)造更大價值與實現(xiàn)客戶、員工、社會的利益是一致的°XX銀行要以穩(wěn)健的經(jīng)營作風、優(yōu)質的資產(chǎn)質量、廣泛的客戶資源、良好的服務水平、有效的風險控制能力和強大的市場竟爭能力，為股東創(chuàng)造豐厚的資本回報。員工是XX銀行最寶貴的資源，是XX銀行在金融市場競爭中贏得客戶，拓展市場,實現(xiàn)永續(xù)發(fā)展的關鍵。要堅持以人為本，建立人才引進、培養(yǎng)、使用、流動的科學機制，創(chuàng)造公平、公正、公開的用人制度環(huán)境，拓寬員工職業(yè)發(fā)展通道，為員工實現(xiàn)職業(yè)理想和自身價值搭建舞臺。建立科學有效的新酬、獎勵、榮譽等激勵機制，營造尊重、關心、培育員工的人文環(huán)境，提升員工的滿意度和忠誠度，使廣大員工將自己的職業(yè)價值目標與XX銀行的價值目標融為一體，實現(xiàn)員工與企業(yè)的共同成長。認真履行企業(yè)公民責任是全球化時代的企業(yè)共同追求的價值觀念，也是XX銀行的重要使命。要不斷提高經(jīng)營管理水平，創(chuàng)造價值最大化，為客戶提供優(yōu)質服務，支持企業(yè)的發(fā)展，促進國家經(jīng)濟XX。堅持誠實守信，依法合規(guī)經(jīng)營，公平正當競爭，XX并維護我國健康的金融生態(tài)環(huán)境。建立“綠色信貸”機制，積極承擔環(huán)境保護責任和義務。積極支持公益事業(yè)和慈善事業(yè)，關心困難群體，主動奉獻愛心，為構建和諧社會做出貢獻。第三章、核心價值觀誠實公正穩(wěn)健創(chuàng)造【釋義】“誠實公正穩(wěn)健創(chuàng)造”是XX銀行的核心價值取向，四者之間既有本質的聯(lián)系，又有內涵上的區(qū)別。誠實是企業(yè)公民XX銀行“為人”的根基，公正是企業(yè)公民XX銀行“處世”的準則，穩(wěn)健是金融企業(yè)XX銀行經(jīng)營的作風，創(chuàng)造是金融企業(yè)XX銀行發(fā)展的動力。誠實是為人立業(yè)之本，也是XX銀行最基本的道德責任。每個員工都要牢固樹立誠實守信的職業(yè)操守，忠于職守，尊紀守法，合規(guī)操作，對自己所做的每一項工作、為客戶辦理的每一項業(yè)務、向社會公開的每一項承諾，都要說到做到，取信于人。每個分支機構都要堅持對客戶、股東、員工、社會負責，依法合規(guī)經(jīng)營，誠信經(jīng)營，不做假帳，不披露虛假信息，不搞其它任何虛假行為，努力把XX銀行辦成信用最高、聲譽最好的銀行。公正是正確處理各種利益關系，構建和諧XX的重要保證°XX銀行要堅持公平正義原則，恪守市場規(guī)則，公平正當競爭，維護社會信用制度。正確處理客戶、股東、員工、社會之間的利益關系，實現(xiàn)各個利益相互者之間的和諧共贏。正確處理企業(yè)內部不同區(qū)域、不同單位、不同部門和不同層級員工之間的利益關系，即在職務晉升、崗位交流、薪酬分配、職業(yè)培訓、考核評價、榮譽激勵、物質獎懲、紀律處分等方面做到公平正義，從而構建和諧健康的企業(yè)環(huán)境。穩(wěn)健是金融企業(yè)經(jīng)營的內在要求，也是XX銀行追求的經(jīng)營作風。樹立和落實“了解客戶，理解市場，全員參與，抓住關鍵”的風險理念，養(yǎng)成審慎嚴謹?shù)慕?jīng)營作風。建立全面風險管理體系，視資產(chǎn)質量為銀行的生命，審慎投資，科學決策，合規(guī)操作，有效控制和化解各類風險。積極主動的控制風險，做到即穩(wěn)且健，即防范風險不是僵硬的，而是靈活應變的，在有效控制風險的前提下，實現(xiàn)風險與回報的平衡，創(chuàng)造價值最大化。創(chuàng)造是XX銀行堅持“不斷創(chuàng)新，追求卓越”的前提和基礎。樹立創(chuàng)造與創(chuàng)新精神，保持開放的心態(tài)，對新思想、新觀念、新模式乃至風險、失敗都要抱著積極的心態(tài)，積極探索并容忍失敗。積極創(chuàng)造新的管理理念、新的經(jīng)營模式、新的營銷方式、新的金融產(chǎn)品等，為持續(xù)推進管理創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和服務創(chuàng)新奠定基礎。精心培養(yǎng)創(chuàng)造型人才和創(chuàng)造型團隊，為他們的成長和實踐創(chuàng)造良好的內部環(huán)境，提高員工創(chuàng)造性思維能力和創(chuàng)造性工作能力。第四章、理念經(jīng)營理念以市場為導向以客戶為中心【釋義】牢固樹立市場觀念，緊貼市場，時刻關注市場變化，把握其發(fā)展的趨勢和變化的規(guī)律，以此科學劃分主流市場和非主流市場，細分市場層次，確定重點和優(yōu)先發(fā)展的區(qū)域、領域、行業(yè)及目標客戶適時調整和明確經(jīng)營戰(zhàn)略、營銷策略和服務目標，并提供組織保障加以實施，積極掌握時市場營銷的主動權。堅持以客戶為中心，真心實意的為客戶著想，注重運用多種形式，開展客戶滿意度調查，積極主動的研究、發(fā)現(xiàn)、引導和創(chuàng)造客戶需求，把滿足客戶需求，培育客戶忠誠作為服務，經(jīng)營工作的重要目標；努力提升為客戶創(chuàng)造價值的能力，主動解決客戶不滿或困惑的問題，持續(xù)改進和優(yōu)化服務制度，機制和流程，積極推進產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶提供個性化，精細化、高品質的服務。?服務理念客戶至上注重細節(jié)【釋義】客戶是我們一切經(jīng)營管理工作的中心。全行員工和各級分支機構都應把為客戶提供優(yōu)質服務，滿足客戶需求，培育客戶忠誠作為做為追求的重要目標?？蛻舴諢o小事。注重服務細節(jié)，從細微之處入手，用心、用情、用智服務。優(yōu)化服務流程，明確服務規(guī)范，實施精細化管理。風險理念了解客戶理解市場全員參與抓住關鍵【釋義】深入全面地了解客戶，掌握客戶的資信狀況，道德品行，真實背景，經(jīng)營管理等情況，科學評估和預測客戶所在行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景，識別目標客戶及潛在風險。深入全面的理解市場，把握國際經(jīng)濟發(fā)展趨勢，國內宏觀經(jīng)濟形式及其政策變化，把握同業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略、競爭策略、營銷方式、產(chǎn)品創(chuàng)新的變化，積極研究、預測和有效規(guī)避因市場變化而導致的各種風險。積極引導全員參與風險管理，明確各級各類崗位人員的風險責任。注重提高風險經(jīng)營與管理能力，實現(xiàn)風險與收益的平衡。恪守職業(yè)道德，嚴格執(zhí)行制度，養(yǎng)成依法經(jīng)營，合規(guī)操作的職業(yè)習慣。抓住風險管理與內控的關鍵環(huán)節(jié)。加強市場風險管理，明確XX風險偏好，積極主動的管理風險，形成價值創(chuàng)造型風險管理。加強信用風險管理，強化信貸流程各個環(huán)節(jié)的風險控制，建立信貸風險預警，評估、監(jiān)測機制。加強操作風險防范，完善操作風險的條線和層級雙重管理構架。嚴格制度約束與規(guī)范，培育良好的職業(yè)操守，構筑內控的制度屏障和道德屏障，有效防范各類案件的發(fā)生。人才理念注重綜合素質突出業(yè)績實效【釋義】堅持把綜合素質作為人才評價的重要標準，對員工的評價，激勵和使用，重在思想道德、科學知識、各種能力等綜合素質，不惟學歷、資歷和年齡。在注重綜合素質的前提下，突出業(yè)績實效，把業(yè)績作為人才評價的重要的標準，在職務晉升、績效分配、榮譽授權、職業(yè)發(fā)展等方面，通過競爭機智，給績效突出的員工更多的發(fā)展機會。第五章、作風勤奮嚴謹求真務實【釋義】努力學習，終生不懈，勤勉工作，持之以恒。終于職守，敢于負責，嚴格執(zhí)行規(guī)章制度。小心謹慎，一絲不茍，力戒工作麻痹，疏漏和失誤，確保工作優(yōu)質高校。學習與工作注重實際與實效。堅持實事求是，一切從實際出發(fā)，尊重科學，尊重規(guī)律。既要勇于開拓進取，創(chuàng)造性的工作，又要深入細致，嚴謹扎實，克服官商作風，反對形式主義、弄虛作假、急功近利等不良風氣。第六章、宣傳用語中國XX銀行XX現(xiàn)代生活【釋義】“中國XX銀行，XX現(xiàn)代生活”體現(xiàn)了XX銀行作為大型金融企業(yè)的崇高精神境界、強烈的社會責任感和時代精神。21世紀是一個變革、創(chuàng)新、發(fā)展的時代。我國進入全面推進現(xiàn)代化XX和社會和諧發(fā)展的關鍵歷史時期，經(jīng)濟要發(fā)展，民族要復興，人民要幸福，這是幾代中國人的理想和追求。XX銀行以始終走在中國經(jīng)濟現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行為愿景，肩負著為客戶提供更好服務，為股東創(chuàng)造更大價值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺為社會承擔全面的企業(yè)公民責任的重要使命，并為著這一理想和追求的早日實現(xiàn)正在努力奮斗。“XX現(xiàn)代生活”，與時俱進，立意高遠，立意在“現(xiàn)代”、重點在“XX”，包含了支持國家經(jīng)濟XX，繁榮民眾物質和精神生活，培育民眾綠色生活方式，促進人與自然的和諧發(fā)展，促進社會文明進步，為構建和諧社會做貢獻等多重意義，真實地表達了XX銀行的價值追求和真摯承諾，給人以廣闊的想象空間，以深刻的寓意指向和振奮人心的精神激勵?！癤X現(xiàn)代生活”，即是一項使命，也是一個目標，更是一種能力的展示。要具備這種能力，必須著力培養(yǎng)高素質的員工隊伍，提升創(chuàng)造能力，不斷推進體制、制度、機制、產(chǎn)品、科技、服務、創(chuàng)新，在發(fā)展戰(zhàn)略定位，優(yōu)化資源配置，營銷策略實施，產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，風險管理與內控XX,信息技術開發(fā)與應用等方面獲得長期的競爭優(yōu)勢，為提升大眾生活品質做出更大的貢獻。?與客戶同發(fā)展與社會共繁榮【釋義】為客戶提供優(yōu)質服務，贏得客戶忠誠，是XX銀行的重要使命。實現(xiàn)與客戶互動雙贏、共同發(fā)展是XX銀行一切經(jīng)營活動的出發(fā)點和落腳點°XX銀行成長壯大的歷史證明：XX因客戶的信賴而生存，因客戶的支持而發(fā)展。只有促進客戶事業(yè)的興旺惡化大眾生活品質的提高，才能加快各項業(yè)務的發(fā)展，才能使XX銀行的事業(yè)繁榮昌盛。要永遠保持與客戶的血肉聯(lián)系，把客戶作為自身事業(yè)發(fā)展的基石，與客戶同舟共濟，攜手并肩，共同發(fā)展。促進社會和諧繁榮和民族偉大復興，更是XX銀行追求的重要目標。國家、社會是XX銀行改革發(fā)展的堅強后盾和可靠保障。XX銀行是祖國之子，也是民族的金融產(chǎn)業(yè),始終與民族、國家、社會同呼吸、共命運°XX人胸懷祖國，關愛民生，心系社會，努力為推動國民經(jīng)濟發(fā)展和社會文明進步做出更大貢獻。?不斷創(chuàng)新追求卓越【釋義】創(chuàng)新是一個民族進步的靈魂，也是現(xiàn)代企業(yè)提升核心競爭力的關鍵要素，更是XX銀行持續(xù)發(fā)展的動力源泉?！安粩鄤?chuàng)新，追求卓越”，體現(xiàn)了XX銀行順應金融業(yè)全球化發(fā)展趨勢，積極應對金融市場競爭帶來的各種挑戰(zhàn)，保持開放心態(tài)，勇于探索，大膽嘗試，實現(xiàn)自我超越，追求更高標準和目標的精神風貌。“不斷創(chuàng)新，追求卓越”，要求XX銀行致力于創(chuàng)建學習型企業(yè)，更新觀念，吸收和運用國內外先進的思想觀念、知識信息、技術手段，全面提升創(chuàng)造與創(chuàng)新能力；適應現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)展的要求，積極推進管理思想，經(jīng)營機制、制度流程、產(chǎn)品服務的創(chuàng)造與創(chuàng)新，建立理念先進、流程科學、貼近市場、反映靈活、優(yōu)質高效的經(jīng)營機制與服務機制，保持市場競爭優(yōu)勢。“不斷創(chuàng)新，追求卓越”是一種目標，更是一種精神。卓越是以智慧和膽識卓拔于天下，敢于領先，腳踏實地而又高瞻遠矚；追求卓越非追逐名利，而是在智慧、勞動和創(chuàng)造的基礎上，做其他企業(yè)做不成的事。物競天擇，適者生存，卓越者輝煌。追求卓越是XX銀行志存高遠，具有王者風范的充分體現(xiàn)?？梢灶A見：致力于追求卓越的XX銀行，必定勇于拼搏，昂揚奮進，充滿生機，活力與希望，永葆基業(yè)長青。?善建者行【釋義】“善建者行”，是根據(jù)老子所著《道德經(jīng)》第五十四章中的“善建者不拔，善抱者不脫”加以創(chuàng)新而成，將“善建者不拔”中的“不拔”改為跟“XX”的“行”字形同而音義不同的“行”字。把“建”與“行”二字巧妙地嵌入“善建者行”之中，使人們自然聯(lián)想到XX銀行?！吧啤?，既有“擅長”之義，又有“慈善”、“善行”之義?！吧平ㄕ咝小币饧瓷朴诹⒌滦猩普?，一定會取得成功?！吧平ㄕ摺保朴诮⒐Φ轮?。“拔”：超出、高出?！吧平ㄕ卟话巍保匆粋€善于建立功德的人，一定從道德修養(yǎng)開始，絕不會不切實際，好高騖遠?！吧票д摺?，善于懷德行善之人?！懊摗泵撾x、離開?！吧票д卟幻摗保匆粋€善于懷德行善的人，一定不會遠離社會，脫離人民?！吧平ㄕ咝小?，以其豐富的內涵與巧妙的修辭手法給人以深刻印象，富有親和力和感染力。即充分體現(xiàn)了“仁愛”、“修德”、“行善”等中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的要義，又與XX銀行愿景、使命、核心價值觀相契合，展示了XX銀行為客戶、股東、員工、社會勇于負責，追求價值最大化的王者風范，更體現(xiàn)了XX銀行善于開拓創(chuàng)新，率先走在中國經(jīng)濟現(xiàn)代化的最前列，向者世界一流銀行邁進的宏偉氣魄。二中國XX銀行股份有限公司員工行為規(guī)范第一章、總則第一條為規(guī)范員工行為，提高員工職業(yè)素養(yǎng)，依據(jù)國家有關法律法規(guī)及《中國XX銀行股份有限公司章程》，特制定本規(guī)范。第二條本規(guī)范是員工必須遵守的職業(yè)行為準則，是評價員工職業(yè)言行的標準，是各業(yè)務條線、分支機構制定員工行為細則的依據(jù)。第三條本規(guī)范適用于全行所有員工。全體員工在自覺遵守公民道德及家庭美德的同時，必須嚴格遵守本規(guī)范。第二章、職業(yè)道德第四條客戶至上牢記客戶是本行生存與發(fā)展的源泉，自覺踐行“以市場為導向，以客戶為中心”的經(jīng)營理念，傾聽客戶之聲，了解客戶需求，持續(xù)改進服務與管理，始終不渝地致力于本行和客戶共贏。第五條服務為本牢固樹立“客戶至上，注重細節(jié)”的服務理念，提高服務技能，注重服務質量和效率，用心、用情、用智服務，竭誠為客戶提供差別化，精細化服務；樹立上級為下級服務，中后臺為前臺服務，全行為客戶服務的意識，寓服務于履行崗位職責的過程之中。第六條愛行敬業(yè)認同并踐行本行“誠實、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造”的核心價值觀，熱愛工作，珍惜崗位，履職盡責，恪盡職守，忠誠本行事業(yè)，維護本行利益。第七條誠信守約誠實正直，言行一致；忠實履行合同與承諾，保持良好的職業(yè)操守，恪守商業(yè)道德，遵守市場規(guī)則，公平競爭，義利并舉。第三章、工作紀律第八條依法合規(guī)堅持依法經(jīng)營，合規(guī)操作。樹立依法合規(guī)意識，凡是法律法規(guī)及規(guī)章制度已明確規(guī)定的事項，應自覺遵守，嚴格執(zhí)行；當發(fā)現(xiàn)制度規(guī)定不適用時，應主動反映，不得擅自行事。第九條遵章守紀嚴格遵守勞動紀律，不擅離職守；工作期間不做與工作無關、影響他人工作或破壞工作秩序的事情。嚴格遵守保密及外事、媒體應對等紀律與制度規(guī)定，不做有損股東、客戶、公眾和本行利益的事情。第十條廉潔從業(yè)嚴格執(zhí)行廉潔從業(yè)的各項規(guī)定。堅持嚴于律己，秉公辦事，不以職謀私，不參加超出正常業(yè)務聯(lián)系所需要的交際活動；嚴禁商業(yè)賄賂，不接受貴重物品、現(xiàn)金、有價證券；堅持厲行節(jié)儉，在公務消費及營銷活動中反對鋪張浪費，自覺抵制拜金主義、享樂主義和奢靡之風。第十一條服從大局維護統(tǒng)一法人權威，服從決策和管理，嚴格按照授權授信范圍開展工作，不越權擅權，不自行其是；堅持個人利益服從集體利益，局部利益服從整體利益。第四章、履職要求第十二條勤勉盡責立足本職，勤奮工作；敢于承擔責任，勇于克服困難，不回避矛盾和問題；多提XX性的意見，多做XX性的工作。第十三條精通業(yè)務學習新知識，新技能，注重積累實踐經(jīng)驗，拓展視野，培養(yǎng)職業(yè)敏感性和判斷力，努力提升業(yè)務水平。第十四條團隊協(xié)作樹立團隊意識，相互協(xié)作，形成合力，不推諉，不扯皮；彼此信任，相互尊重，充分溝通，和睦相處；共享資源，多擔責任，合作共事。第十五條認真執(zhí)行準確完整地領會上級決策和意圖，認真執(zhí)行，注重細節(jié)，講求實效；明確工作目標，堅持不懈，善始善終，及時糾編改錯，圓滿完成自己所承擔的任務。第十六條控制風險牢固樹立“了解客戶，理解市場，全員參與，抓住關鍵”的風險理念，忠實履行防范和控制風險這一基本職責；遵循全行統(tǒng)一的風險偏好，審慎的對待每一個工作環(huán)節(jié)，避免差錯和紕漏；嚴格遵循業(yè)務流程和操作規(guī)程，不隨意減省或變更。第十七條務實創(chuàng)新樹立“不斷創(chuàng)新，追求卓越”的精神，培養(yǎng)精細、務實的作風，注重調查研究，持續(xù)改進管理和服務；追求更高標準，把握市場變化與客戶需求，積極參與體制、機制改革和制度、管理、流程、產(chǎn)品、服務創(chuàng)新、不斷提升創(chuàng)新能力。第五章、儀表形象第十八條精神飽滿積極工作，快樂生活；樂觀的面對困難、挫折與失敗，正確對待成績、功勞與榮譽，推功攬過；善于調節(jié)和控制個人情緒，始終保持良好的心態(tài)和奮發(fā)向上的精神風貌。第十九條待人友善待人友好熱情，遇人應主動問候或微笑致意，公眾場合謙和禮讓，講究秩序；平等待人，與人為善，多做換位思考，注重溝通與理解。第二十條儀表大方舉止端莊，落落大方，站姿挺拔，坐姿文雅，行姿穩(wěn)重；著裝莊重，整潔得體，符合職業(yè)身份及工作要求；注重妝容，修飾有度，杜絕奇、異、特、怪。第二十一條語言規(guī)范用語文明，杜絕服務禁語；為客戶介紹業(yè)務，應清晰規(guī)范，既積極營銷推介，又主動提示風險；語言通俗易懂，避免使用生僻難懂的專業(yè)術語；提倡使用普通話。第二十二條愛護環(huán)境保持辦公（營業(yè)）場所整潔；辦公用品擺放整齊，定點定位；文件資料分類有序，妥善保管，方便取閱；供客戶使用的物品，定期整理、消毒，方便使用。第六章、社會責任第二十三條關心公益支持公益事業(yè)，關心弱勢群體，主動奉獻愛心，承擔社會責任；積極參與社會共建、志愿者以及保護自然環(huán)境等各種公益活動，對損害公益的項目拒絕提供金融服務。第二十四條維護安定加強理論學習，增強政治敏感性，積極參加和諧社會XX,自覺抵制并反對影響安定團結的活動，自覺維護平安和諧的工作環(huán)境。第二十五條回報社會樹立“與客戶同發(fā)展，與社會共繁榮”的責任意識，正確處理個人利益與社會公共利益之間的關系，積極履行納稅義務；立足崗位，維護客戶、股東、公眾的利益，為XX和諧社會做出貢獻。第七章、附則第二十六條自2007年7閱1日起施行。原《中國XX銀行員工行為規(guī)范管理手冊（試行）》即行廢止。各業(yè)務條線和分支機構可依據(jù)本規(guī)范，制定相應的實施細則。第二十七條本規(guī)范由中國XX銀行股份有限公司負責修訂和解釋。四、中國XX銀行員工商務禮儀第一章、基本禮儀尊重。日常交往中，要尊重對方的人格、隱私、信仰、文化習俗和生活習慣。遇見來訪客人，要主動以微笑示意，文明禮讓，體現(xiàn)友好和尊重。守時。公務交往中，要嚴格守時；如遇特殊情況難以準時到達、應事先通知對方。握手。握手要自然大方，用力輕重適度，與對方保持目光接觸。如果對方是女士或職務較高的人，一般應在對方主動伸手時再握手；感謝對方時，應主動伸手握手，不要戴著手套與人握手。介紹。應先介紹自己一方的人，再介紹對方的人。在介紹順序上，先介紹領導和年長者。交換名片。遞送名片時，要將對方熟悉的文字正面朝上，起身雙手恭敬遞上，并雙手接過對方名片，看后慎重放好，不可隨意擱置或拿在手中把玩。座次與次序。參加會談或宴會時，要按照主客位置就坐。再與人同行、同乘（車及電梯）時，根據(jù)身份、年齡、性別等確定相應的次序，一般是客人優(yōu)先，領導優(yōu)先，長者優(yōu)先，女士優(yōu)先。電話接聽。鈴響三聲之內要接起，禮貌地告知單位名稱和自己的身份；認真傾聽電話，對答文明，態(tài)度和藹，重要事情要做記錄；待對方放下電話后，再輕輕放下電話。中途被急事打斷，要向對方說明，并表示歉意，如同時又其它電話打進，要分輕重緩急。接外線電話時，應說“您好，中國XX銀行”接內部電話時應說“您好，XX部門”文明用語。堅持使用“十字”文明用語：“您好”，“請”，“對不起”，“謝謝”，“再見”。涉外交往。要尊重對方的文化習俗。言行舉止應體現(xiàn)人格和國格的尊嚴。第二章、接待來訪客人進門要起身迎接，熱情招呼，請其落座；重要客人來訪，應出門迎接。接待第一次來訪的客人，應進行適當介紹，交換名片。認真傾聽來訪者的敘述，做好必要的記錄。禮貌的拒絕來訪者的無理要求或錯誤意見。接待中遇事打攪應向客人說明并致歉，不要將客人涼在一邊?？腿烁孓o時，應起立道別并送到門口或電梯口；重要的客人應送至大門口或汽車旁，并握手告別。接待結束后，對于未盡事宜，應盡快處理并予回復。第三章、公務拜訪應事前預約，確定好拜訪時間、地點及目的。圍繞拜訪目的，提前搜集有價值的客人（客戶）信息，做好相應的準備工作。須提供給對方的資料，應有XX標示和聯(lián)系方式。準時赴約，因故不能按時到達，應事先通知對方。應根據(jù)約見場所，選擇適宜的服裝，一般著職業(yè)裝或正裝。到達約定地點后，如需通報，應向接待人員告知你的名字和約見的時間，并遞上名片，以便接待人員通知對方。等待約見時，應保持安靜；遭受冷遇時，應有禮又節(jié)，不要失態(tài)。見到拜訪者后，應視情進行自我介紹，說明來意。談話時，應做到主題突出，言簡意賅，條理清晰。拜訪交談的時間長短，應視拜訪目的和主人意愿而定。第四章、商務會議應穿著整潔，適當提前到達會場。應服從會議組織人員的安排，講究禮節(jié)。應認真傾聽會議發(fā)言，對重點內容做必要的記錄；任何情況下都不可吹口哨，鼓倒掌.喧嘩起哄。應按要求就坐，姿態(tài)端正，不要交頭接耳，不要擅自離席；遇別人鼓掌時，要微笑鼓掌。發(fā)言者，要求儀態(tài)落落大方，掌握好語速、語音、語調；應注意觀眾反映，靈活調整內容和時間；發(fā)言完畢，應向全體與會者表示感謝。會議期間，應將手機關閉，或置于震動，靜音狀態(tài)。會議結束后，應安靜有序的退場；無特殊情況不要提前退場。第五章、媒體應對嚴格遵守本行新聞發(fā)布、媒體關系、危機公關等相關規(guī)定。對待媒體應采取即坦誠合作又堅持原則的態(tài)度，不卑不亢。對媒體查詢，屬于敏感問題或職責范圍以外的內容，應予以婉拒，并立即向總行或上級機構新聞宣傳主管部門報告?？苫卮鸢。骸胺浅８兄x您的查詢，我們會盡快給您回復?！薄拔也皇腔卮疬@個問題的合適人選，我會盡快讓其他人與您取的聯(lián)系?！薄昂鼙福沂诸^上沒又最新的資料，我們會盡快給您回復?！蔽?、中國XX銀行員工職業(yè)操守第一章、總則第一條（目的）為規(guī)范中國XX銀行（簡稱“XX銀行”員工的職業(yè)行為，教育和引導員工自我約束，提高員工職業(yè)素質和職業(yè)道德水準，制定本職業(yè)操守。第二條（使用）本職業(yè)操守適用于XX銀行全體員工。各級領導人員應當規(guī)范遵守本職業(yè)操守。第三條（與其他規(guī)章的關系）本職業(yè)操守是XX銀行員工從業(yè)履職的基本規(guī)范。本職業(yè)操守不能代替業(yè)務規(guī)章制度的具體規(guī)定，員工在工作中還應遵守相應的規(guī)章制度。第二章、忠于職守誠實守信第四條（基本原則）員工應當忠誠XX銀行，誠實守信，從XX銀行的最佳利益出發(fā)，忠實履行職責，勤勉謹慎開展工作。第五條（加強學習、積極進?。﹩T工應加強業(yè)務學習，提高金融業(yè)務能力和知識水平；努力進取，求實創(chuàng)新，積極提出XX性意見和合理化建議。第六條（維護XX銀行利益）員工應當樹立奉獻精神和大局觀念，積極維護XX銀行的利益。員工應維護XX銀行統(tǒng)一法人體制，嚴格執(zhí)行上級行的決策和規(guī)章制度，業(yè)務活動的目的或目標應符合XX銀行的利益。員工不得組織、參與、支持、縱容對XX銀行利益有實現(xiàn)或潛在危害的活動。第七條（提高工作質量和效率）員工應當按照崗位職責要求，高標準、高質量、高效率完成工作任務。員工應當提高工作效率，按照業(yè)務流程、業(yè)務標準，再規(guī)定時間內完成工作任務，不得無故拖延業(yè)務進程。對于下級機構的工作請示，上級機構的員工應按規(guī)定程序，再規(guī)定時間內及時答復，不得推諉、拖延。第八條（誠實報告工作）員工應當客觀全面、實事求是地反映和報告履行崗位職責中了解和發(fā)現(xiàn)的業(yè)務情況，如實總結，報告工作中的成績和問題。不得有虛構、夸大、隱瞞、誤導等行為；不得故意隱瞞工作中的失誤。第九條（保持賬務信息真實合法）員工應誠實、客觀的保持銀行賬務、信息的合法性、真實性、完整性與準確性。禁止以下行為，包括但不限于：任何未按會計制度記載業(yè)務的行為；虛構交易量，虛假簽約、人為調節(jié)數(shù)據(jù)以及其它制作虛假銀行賬務、信息的行為；設立或變相設立“小金庫”將XX銀行資產(chǎn)放在賬外隱藏、經(jīng)營、私用或私分。第十條（誠實申報個人資料）員工應當誠實的向XX銀行申報本人的年齡、學歷、工作經(jīng)歷、婚姻及家庭情況等個人資料，不得虛報、謊報。不得以不正當?shù)氖侄悟_取榮譽、學歷、學位、職稱以及其他利益。第十一條（配合檢查、監(jiān)管）員工應當積極配合內外部管理、監(jiān)督、審計、監(jiān)管等部門或機構依職權和程序進行的各種檢查、審計工作，如實、全面的報告工作，提供資料信息，不得拒絕或推諉，不得轉移、偽造、隱匿或者毀損有關證明材料。第十二條（保守XX銀行的秘密）員工應當遵守XX銀行關于保守商業(yè)秘密的各項規(guī)定。禁止以下行為，包括但不限于：泄露需要授權或批準方能公開的XX銀行發(fā)展規(guī)劃、重大戰(zhàn)略決策、新產(chǎn)品研發(fā)、財務、信息技術、業(yè)務決策等方面的信息；在不適當?shù)膱龊险務撛傩袃葘俦Ｃ芑蚩刂浦榉秶男畔?；未?jīng)授權或批準，接受公共媒體有關XX銀行事宜的采訪，以及以XX銀行或XX銀行員工的名義再公共媒體上發(fā)表意見、發(fā)布信息。第十三條（愛護XX銀行財產(chǎn)）員工應當妥善保護并合理、有效使用XX銀行的房產(chǎn)、設備、車輛、器材、辦公用品等財產(chǎn)。不得以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用。第十四條（兼職限制）員工應當遵守法律法規(guī)以及XX銀行有關兼職的規(guī)定。不得擅自在其他經(jīng)濟實體中兼職；經(jīng)批準兼職的，不得違反規(guī)定領取兼職工資或其他報酬不得參與有償中介或代理活動。第三章、依法合規(guī)遵章守紀第十五條（基本原則）員工應當主動學習和掌握與本崗位有關的法律法規(guī)和XX銀行規(guī)章制度，養(yǎng)成遵章守紀、合規(guī)操作的意識和習慣，自覺遵守法律法規(guī)和XX銀行規(guī)章制度。第十六條（抵制和舉報）鼓勵員工積極堵截、檢舉、抵制各類違反規(guī)章制度、危害XX銀行資產(chǎn)、信用的行為。如果了解或知曉其他員工嚴重違反XX銀行規(guī)章制度、危害XX銀行資產(chǎn)、信用的行為，應當立即向主管人員、監(jiān)督部門或者上級機構報告。舉報違法違紀、違規(guī)違章行為，應當客觀真實，提倡實名舉報。不得捏造、歪曲事實，不得誣告、陷害他人。第十七條（善意理解規(guī)章）對于規(guī)章制度可能存在的漏洞或者缺失，員工要從一般規(guī)則和XX銀行最佳利益出發(fā)善意理解，不得刻意曲解、善意利用。某一項仍然有效的法律法規(guī)或XX銀行的規(guī)章制度，如果再業(yè)務活動中影響了業(yè)務發(fā)展，員工可以提出意見或合理化建議，但在做出調整前不得違反或者變通。如果員工對本崗位的規(guī)章制度又疑問，刻意請求主管人員、本級機構或上級機構進行解釋和指導。第十八條（審慎從業(yè)）員工應按照崗位職責和授權范圍、業(yè)務程序，審慎從事業(yè)務。禁止以下行為，包括但不限于：?超越授權或工作職責從事業(yè)務；?逆程序、減程序操作或暗箱操作；?未經(jīng)授權或批準，代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行違反崗位職責管理規(guī)定，將自己保管的印章、操作員磁卡、重要憑證、口令、密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員；授意、指使、強令、脅迫其他員工違規(guī)操作。第十九條（按規(guī)定條件辦理業(yè)務）員工應當按照規(guī)定條件為客戶辦理業(yè)務。禁止以下行為，包括但不限于：擅自放寬或者增加辦理業(yè)務的條件，減輕或加重客戶對XX銀行的業(yè)務；默許、參與或支持客戶用信貸資金進行股票、期貨等違反信貸政策的活動；默許、參與或支持客戶以虛假資料騙取、套取信貸資金。第二十條（禁止內部交易）員工應當遵守禁止內部交易的規(guī)定，不得將內部信息以明示或暗示的形式告知法律和XX銀行允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資等方面的建議。第二十一條（辦理個人業(yè)務）員工必須以客戶身份購買XX銀行銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受XX銀行提供的服務，并遵守正常的業(yè)務操作規(guī)程。本人不得為自己辦理業(yè)務；為近親屬辦理業(yè)務應當回避，不得提供特殊便利。不得利用本質工作的便利或影響，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與XX銀行進行交易，或為自己提供特殊便利。為其他親屬、朋友或本行其他員工辦理業(yè)務，比照前款規(guī)定處理。第四章、廉潔從業(yè)親友回避第二十二條（基本原則）員工應遵守廉潔從業(yè)的各項規(guī)定，以親友回避、明確申報的準則處理利益沖突，公司分明，反對和禁止一切形式的不廉潔行為。員工應當及時向主管人員或者監(jiān)督部門申明已經(jīng)發(fā)生或可能發(fā)生的利益沖突以及可能影響職務廉潔性的事項。第二十三條（任職回避）員工應嚴格遵守有關配偶、子女、近親屬的任職回避制度。有關夫妻關系、直系血親關系，三代以內旁系血親關系以及近姻親關系的，不得再同以機構擔任雙方直接隸屬于同一領導人員的職務或者有直接上下級領導關系的職務，不得在其中一方擔任領導職務的機構從事組織人事、計劃財務、信貸審批等工作，也不得在于其中一方又相互制約關系的業(yè)務崗位任職。員工任職期間出現(xiàn)需要回避情形的，本人應當提出回避申請。對組織做出的回避決定，員工如無正當理由，必須服從。第二十四條（勤儉節(jié)約）員工應當按照勤儉辦行的要求，遵循必要，合理的限度，按實際需要控制費用開支，避免鋪張浪費。員工應自覺遵守差旅費控制標準，節(jié)儉支出，嚴格自律，不得申報不實費用。第二十五條（禁止無關費用）一切與XX銀行業(yè)務無關的費用都在禁止之列。禁止以下行為，包括但不限于：用公款支付應當由本人或親友個人支付的費用；上下級機構及工作人員之間、行內部門之間用公款相互宴請或贈送禮品；?用公款游山玩水或以學習考察等名義出國公款旅游。第二十六條（禁止商業(yè)賄賂）禁止接受或索要本行客戶、供應商、競爭對手、下屬機構、下級員工及其他業(yè)務關聯(lián)方的禮物或與本人及親友有關的幫助和協(xié)助（如推薦上學、就業(yè)、出國旅游等）。禮物，是指金錢、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮品以及贊助、娛樂、履旅行、服務等其它好處。第二十七條（禁止謀取不正當利益）禁止員工利用本職工作的便利或影響為請托人謀取利益，收受請托人財物。包括但不限于以下行為：以明顯低于市場的價格向請托人購買房屋、汽車等物品，或以明顯高于市場的價格向請托人出售房屋、汽車等物品，以及以其他交易形式非法收受請托人財物；收受請托人提供的干股（指未出資而獲得的股份）或有請托人出資，“合作”開辦公司或進行其它“合作”投資；以委托請托人投資證券、期貨或者其它委托理財?shù)暮x，未實際出資而獲取“收益”，或者雖然實際出資，但獲取“收益”明顯高于出資應得收益；?要求或接受請托人以給特定關系人安排工作為名，使特定關系人不實際工作卻獲取所謂報酬；?授意請托人以各種形式，將有關財物給予特定關系人；?約定在離職之后收受請托人財物，并在離職之后接受。第二十八條（合法折扣、傭金的上繳）業(yè)務關聯(lián)方給予的合法折扣、傭金或其他獎勵，均屬XX銀行所有，員工再收到后應在合理期限內上繳并如實入賬。第二十九條（禁止利益輸送）員工不得利用本職工作的便利或影響，為配偶、子女及其他親友的營利活動提供便利。不得假公濟私照顧親朋好友，搞利益輸送。第三十條（禁止違規(guī)干預正常銀行業(yè)務）員工不得利用本職工作的便利或影響，違規(guī)干預或影響貸款審批、采購、擔保、基建工程、營業(yè)網(wǎng)點（辦公用房）裝修、資產(chǎn)處置、人事安排、財物資源分配、商業(yè)廣告等正常銀行業(yè)務活動。員工對涉及本人、親屬、朋友以及與本人有厲害關系的上述活動，都應當回避。不能回避的，應當向主管人員或者監(jiān)督部門申報或登記。第三十一條（合法投資界限）員工可在不違反廉潔從業(yè)規(guī)定、不與XX銀行利益發(fā)生沖突、與自身風險承受能力相稱的前提下，從事合法的投資活動。禁止員工以下情形的個人投資，包括但不限于：?自己或與他人合伙、合作或參與他人投資開辦公司、企業(yè)等營利性組織或假借他人名義從事上述活動；利用XX銀行的資金、設施、商業(yè)秘密和客戶資源從事投資經(jīng)營、買商鋪、做中介、買賣股票和基金等風險投資活動；借用客戶資源或使用銀行信貸資金進行買賣股票、基金、理財產(chǎn)品等投資活動；利用員工個人賬戶代理客戶買賣股票、基金、理財產(chǎn)品等；以員工本人名義接受客戶委托代客理財或進行其他高風險投資；以任何名義組織、參與非法集資，或以高風險投資為目的組織，參與其他任何形式的集資活動；?大額購買彩票。第五章、優(yōu)質服務公平競爭第三十二條（基本原則）員工應當以客戶至上、竭誠服務、與同業(yè)公平競爭的職業(yè)準則從事業(yè)務，不斷提高服務質量。第三十三條（服務態(tài)度）員工應當尊重客戶、誠懇熱情，文明禮貌?？蛻糇稍儭⑥k理業(yè)務，員工應當積極主動予以答復或協(xié)調處理。第三十四條（誠實待客）員工向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，應向客戶提供清楚、真實、可靠、必要的信息，對涉及有關法律、政策、市場風險進行充分的提示，使客戶能夠做出合理判斷和決策。禁止以下行為，包括但不限于：為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳述；向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及XX銀行規(guī)章制度的承諾或保證；?誘導客戶購買與其風險認知和承受能力不符的產(chǎn)品。第三十五條（公平待客）員工應公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、民族、年齡、身份、業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對老人、殘障者和語言有障礙的客戶，應當盡可能的提供便利。第三十六條（尊重客戶自主選擇權）員工應充分尊重客戶再購買金融產(chǎn)品或選擇服務時的自主選擇權，不得違規(guī)搭售，不得通過協(xié)議或其他方式向客戶施加不公平的義務。第三十七條（保守客戶秘密）員工應保守客戶秘密，維護客戶的合法權益。但法律法規(guī)有規(guī)定或客戶授權披露的除外。禁止以下行為，包括但不限于：?泄露客戶秘密；向無關人員提供客戶信息；?為個人目的利用客戶信息。向司法機關或法律法規(guī)規(guī)定有查詢權力的國家機關（部門）提供客戶信息，必須事先得到批準，并嚴格履行規(guī)定程序。第三十八條（會見客戶場所）員工會見、邀請客戶應在工作場所或符合商業(yè)慣例的場所。不得再可能影響XX銀行聲譽的場所會見、邀請客戶。第三十九條（公平競爭）員工應堅持同業(yè)間公平競爭、和諧共處原則，不得使用不正當競爭手段。禁止以下行為，包括但不限于：發(fā)表、傳播貶低、詆毀、損害同行人員及同業(yè)人員所在機構聲譽的言論；?接受或仿效其他金融機構再經(jīng)營活動中不遵守法律法規(guī)的做法；為獲得業(yè)務賄賂客戶（包括現(xiàn)金、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮品以及贊助、娛樂、旅行、服務等其它好處）。第六章、以人為本情趣健康第四十條（基本原則）員工之間應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，保持和諧、健康的工作關系。員工應當培養(yǎng)健康向上的生活情趣，遵守社會公德，履行公民的社會責任。第四十一條（尊重同事）員工之間應當真誠相處、相互尊重、團結協(xié)作。尊重同事的人格，寬容待人，友善溝通，虛心聽取不同意見。不得進行言語侵犯或恐嚇、侮辱；不得侵犯他人隱私；不得拉幫結派、挑撥離間。尊重同事的工作方式和工作成果，不得互相拆臺；當同事遇到困難時，要竭誠相助；對同事的不足，要善意提醒。上級機構員工要尊重下級機構員工，不得盛氣凌人，頤指氣使；不得向下級機構提出與工作無關的個人要求。第四十二條（服從領導）員工應當遵循XX銀行管理流程，服從領導。除非有充分、合法、正當?shù)睦碛?，員工必須接受業(yè)務管理和工作任務分配。如果上級的業(yè)務決策或者業(yè)務指令，明顯與法律法規(guī)和本行的規(guī)章制度向抵觸，或者明顯給XX銀行帶來損失，員工應當向上級說明；如果上級拒絕改變，應立即越級報告。第四十三條（關愛下屬）各級領導人員應以身作則，尊重、關心和愛護下屬，創(chuàng)造良好的工作環(huán)境。不得授意、指使、強令、脅迫下屬違規(guī)操作。嚴以律己，公道正派，虛心聽取意見，寬容待人；熱情指導下屬的工作、學習、尊重下屬的人格、隱私；知人善任，不任人唯親。第四十四條（情趣健康）員工應當生活正派、情趣健康，又家庭責任感，謹慎交友，慎重與可能影響廉潔從業(yè)的人員接觸和交往，維護XX銀行良好的社會形象。第四十五條（遵守社會公德）員工應遵守社會管理的法律法規(guī)，嗜好和行為應避免與公共利益、公共秩序、社會公德相違背。禁止以下行為，包括但不限于：參與吸毒、販毒、賣淫、嫖娼等違法行為活動；?參與賭博以及賭球、賭馬等變相賭博行為；觀看、傳播色情、淫穢書畫及音響制品或其他非法出版物；參與地下錢莊、高利貸、非法彩票、非法傳銷等非法行為。第七章、附則第四十六條（細則）總行業(yè)務管理部門、各一級分行可以根據(jù)本職業(yè)操守，制定實施細則。第四十七條（解釋機構）本職業(yè)操守由XX銀行總行負責解釋。第四十八條（生效時間）本職業(yè)操守自印發(fā)之日起施行。六、中國XX銀行股份有限公司員工合規(guī)手冊（試行）第一章、總則為規(guī)范中國XX銀行股份有限公司（股票代碼A股XX,H股XX,以下簡稱“XX”員工職業(yè)行為，促進員工守法合規(guī)經(jīng)營，依據(jù)國家、監(jiān)管部門及總行有關法律、規(guī)章等的要求，制定《中國XX銀行股份有限公司員工合規(guī)手冊》（以下簡稱《合規(guī)手冊》）?！逗弦?guī)手冊》使用于XX全體員工，勞務派遣人員參照適用。本《合規(guī)手冊》依循的法律法規(guī)包括但不限于以下內容，即《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》、《中國XX銀行合規(guī)政策》等°XX作為再境內外資本市場公開上市的公眾公司，要依法接受中國人民銀行、財政部、審計署、中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等政府和監(jiān)管機構對XX各類業(yè)務經(jīng)營活動的監(jiān)督管理和指導，同時要接受香港聯(lián)合證券交易所、上海證券交易所等機構對XX及其境外分支機構的監(jiān)管，還要接受境外分支機構駐在國（地區(qū)）金融監(jiān)管當局的監(jiān)管以及媒體和社會公眾的監(jiān)督等。因此，XX員工有責任和義務學習和知曉上述監(jiān)管機構制訂的有關法律和規(guī)章制度，并自覺遵照執(zhí)行。本《合規(guī)手冊》并不是針對每個具體業(yè)務領域都提出詳盡的合規(guī)指引，而是為員工職業(yè)行為提供一般性的指引和規(guī)范要求。每個員工都有責任和義務熟悉和執(zhí)行《合規(guī)手冊》，掌握與遵循所從事業(yè)務崗位相關的規(guī)章制度。為了成為國際一流銀行，XX必須持續(xù)維護和加強自身的專業(yè)競爭力和守法合規(guī)經(jīng)營的市場信譽。合規(guī)的一般原則固然容易理解，但在具體應用時，如果員工不能在《合規(guī)手冊》中找到指導意見，特別是對具體業(yè)務流程或交易環(huán)節(jié)又疑問時，應及時向本行合規(guī)部門或業(yè)務主管部門咨詢，避免因理解偏差可能出現(xiàn)的失誤。第二章、員工行為合規(guī)的原則性要求XX員工應主動自覺地遵守適用于銀行業(yè)務經(jīng)營活動的國家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準則以及與銀行業(yè)務活動相關的行為準則和道德觀念。合規(guī)不僅應從字面上理解相符，更應在內涵和行為上遵循和達標，做到誠信、正直、守法、合規(guī)。XX員工應樹立依法合規(guī)意識，嚴格遵守業(yè)務、管理、操作崗位規(guī)范和流程，正確履行崗位職責。XX員工應遵循誠實守信的理念，在進行經(jīng)營活動中做到誠實和公正，盡力維護股東、客戶和XX的合法利益。XX員工應遵守國家和總行的保密規(guī)定及外事紀律。XX員工應遵守總行關于應對媒體的紀律要求，確保XX合法權益和良好聲譽不受損害。XX員工應接受與本人履行崗位職責相關的職業(yè)培訓，學習、掌握和執(zhí)行與履行崗位職責相關的國家法律和規(guī)章制度。XX員工如果發(fā)現(xiàn)自己有任何違規(guī)行為，必須立即停止和糾正此種行為，并向有關部門和領導報告；XX員工如發(fā)現(xiàn)他人又違規(guī)行為，應及時規(guī)勸或制止，并向有關部門和領導報告。XX員工不得將同業(yè)或其他行業(yè)（單位）的不良做法作為行事依據(jù)，仿照這些不良做法是不可接受的。XX員工不得以違規(guī)為代價爭取業(yè)務機會和個人、小團體利益，對以違規(guī)行為換取的業(yè)務機會和不當利益是不可接受的。對XX員工違反規(guī)章制度的行為，XX將會根據(jù)《中國XX銀行工作人員違規(guī)行為處理辦法》等規(guī)定給予相應處理。第三章、維護職業(yè)操守XX員工應嚴格遵守《中國XX銀行員工職業(yè)操守》（建總發(fā)【2007】225號）的各項規(guī)定和國家、總行關于廉潔從業(yè)的各項要求，拒絕接受各種商業(yè)賄賂或實施商業(yè)賄賂行為。第四章、與客戶的關系XX員工與客戶之間的任何業(yè)務、服務交易活動必須按規(guī)定得到有權部門或人員的批準。員工應根據(jù)業(yè)務、服務規(guī)則，對客戶進行盡職調查和了解，以確認客戶提供的信息能夠滿足XX對“了解你的客戶”的有關規(guī)定并確認客戶有執(zhí)行交易和接受服務的行為能力。對于復雜或特殊、風險程度較高的業(yè)務產(chǎn)品或金融衍生產(chǎn)品，在向客戶提供或推薦時必須更為審慎，應向客戶提示關注銀行明示風險的聲明。?對所有客戶開立賬戶或辦理信貸審批事項，必須執(zhí)行XX的相關程序、規(guī)定。XX員工在為客戶做出推薦或申請時，必須確認該推薦或申請事項是適當和合規(guī)的。凡有可能，對任何由XX員工推薦客戶和建議的理由，都應記錄再在案并按規(guī)定時限給予保留。XX員工應充了解并遵守《反洗錢法》和XX的相關規(guī)定，相關崗位員工能夠正確執(zhí)行識別客戶、賬戶管理和有關交易的辦事程序，了解有關業(yè)務的最終受益人，以確保XX不被任何客戶利用來從事洗錢或其他違法犯罪活動。XX員工應清晰明了的向客戶介紹XX與客戶之間的權利義務關系，說明相關業(yè)務、服務的費用、扣款、利率等，確?？蛻裟芊奖愕墨@取關于銀行業(yè)務、服務條款的書面材料。上述銀行業(yè)務、服務條款應與相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求相符，費用、扣款、利率等水平須符合市場規(guī)則和監(jiān)管規(guī)定，且應在向客戶提供業(yè)務或服務之前讓客戶知曉。開展代客理財業(yè)務時，再執(zhí)行一項業(yè)務或服務交易后，應按規(guī)定為客戶提供交易契約或其它適當?shù)慕灰状_認單。XX員工應嚴格按照《商業(yè)銀行法》和合同約定，保守客戶秘密，對客戶提供或在辦理業(yè)務等過程中獲取的客戶信息（包括以往客戶）和業(yè)務資料予以保密，不得向XX外的第三方透露。法律另有規(guī)定的除外。XX員工對于采集、獲取、保存的客戶信息，只能用于法定或合同約定的用途,不得利用所掌握的客戶信息進行與職業(yè)內容無關的活動。在XX內部，客戶信息不得透露給不相關的部門或分支機構。如屬必要，對客戶信息的XX內部傳遞也要經(jīng)XX有權部門或人員的批準確認后才可進行。有關員工對其不當泄露客戶信息所造成的后果要承擔相應責任。XX員工與客戶之間不得發(fā)生非業(yè)務、服務交易事項的資金往來，尤其是客戶經(jīng)理不得與現(xiàn)實或潛在的客戶發(fā)生個人之間的資金往來，不得利用員工個人賬戶為客戶過渡資金或為客戶提取現(xiàn)金等給予便利，不得與客戶之間相互融通資金，不得私下授受非法利益?？蛻敉对V是指由于銀行未能最佳地為客戶提供合約規(guī)定的產(chǎn)品或服務質量，或未能遵守客戶指令，以及客戶對銀行產(chǎn)品、服務不夠認同等原因，客戶以書面、口頭或其他方式向銀行表示不滿的情況。客戶投訴可能引發(fā)與銀行的訴訟，或者損害銀行的市場形象和聲譽，因此，XX員工必須重視并妥善處理客戶投訴。正確處理客戶投訴是XX員工服務客戶的重要工作之一。員工應按有關業(yè)務、服務程序和要求正確、及時處理客戶投訴，處理過程要規(guī)范、有效，處理方式要得體、禮貌，處理結果要記錄和報告。對于上級行或監(jiān)管部門交辦的處理事項，承辦部門和員工應書面向上級行或監(jiān)管部門回復。XX員工應將客戶正確合理的投訴內容作為改進內部管理、操作制度或業(yè)務系統(tǒng)、流程的客戶之聲信息來源之一，結合客戶投訴處理情況及時向業(yè)務、服務主辦部門提出改進工作的具體建議，以減少同類投訴事項的繼續(xù)發(fā)生。第五章、避免不當銷售行為XX員工在銷售產(chǎn)品或服務時應向客戶提供準確的產(chǎn)品或服務信息，使客戶在充分知情的情況下自主做出選擇。XX員工不得向客戶提供職責范圍之外的服務或做出超出自身服務、管理能力的任何承諾，也不得為了營銷客戶的需要而違反相關規(guī)定或忽視業(yè)務風險問題。如有不當銷售行為，不僅可能損害銀行市場聲譽，甚至會招致客戶起訴或監(jiān)管處罰。包括但不限于以下情況，均屬XX員工應該遵循的行為；應向客戶銷售符合其需求的產(chǎn)品；應向客戶提供相關產(chǎn)品、服務的詳細信息，使客戶能自主做出最佳選擇；應充分知曉本行業(yè)務，服務產(chǎn)品，結合客戶的自身需求、投資目的及風險偏好等，向客戶推介合適的產(chǎn)品并做出必要的風險提示。向客戶發(fā)送的產(chǎn)品廣告或促銷材料應如實描述有關事項，不得含有虛假或誤導性信息。第六章、反洗錢XX員工必須遵守國家《反洗錢法》等相關法規(guī)和人民銀行、XX關于反洗錢的各項規(guī)定，履行法定的反洗錢職責，及時報告大額和可疑交易。下了事項，XX員工必須遵守：?接受本行或外行單位提供的反洗錢業(yè)務知識培訓，了解、熟悉本行或本崗位反洗錢工作的相關要求。遵循“了解你的客戶”（KYC）原則，對不能正確確認客戶身份的業(yè)務，拒絕辦理并向有關領導或部門報告。?對符合大額、可疑交易識別標準和報告范圍的業(yè)務，都要自覺履行報告義務。報告之前無需先行確認該項業(yè)務是否洗錢行為。任何員工無權阻礙或干擾其他員工依法履行報告的職責。XX員工對上報的大額或可疑交易業(yè)務報告必須嚴格保密，除法律有明確規(guī)定外，不允許向任何第三方及客戶本人透露。第七章、避免利益沖突利益沖突包括兩類：一是員工個人利益沖突，主要是員工可能將個人及其親屬利益置于銀行利益或客戶利益之上等情況；二是銀行機構的利益沖突，包括銀行與客戶利益的沖突，或銀行客戶之間的利益沖突，如銀行某一客戶因并購目的要求銀行提供另一客戶的商務信等情況。銀行或員工如對利益沖突問題處理不當，將使銀行機構或員工個人受到職責及審查，損害銀行信譽和員工誠信記錄。為盡量避免和正確處理利益沖突，XX員工及業(yè)務機構應遵守以下規(guī)則：?有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關方面報告情況。以公開、透明的方式處理相關利益沖突，解決問題的過程和結果要客觀、公正、透明。員工個人不要試圖解決利益沖突問題。未經(jīng)業(yè)務授權或法規(guī)允許，不得將某一客戶信息用于為另一客戶服務。?不得利用業(yè)務崗位或職權便利而以有失公允的價格向客戶購買商品和服務，或以有失公允的價格、費率或其他優(yōu)惠條件向客戶提供銀行產(chǎn)品和服務。第八章、禁止內幕交易行為證券交易活動，涉及公司的經(jīng)營、財物或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，為內幕信息。根據(jù)《證券法》的相關規(guī)定，下列信息均屬內幕信息：公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化；公司的重大投資行為和重大的購置財產(chǎn)的決定；公司