新形勢下的家庭財富管理及財案例分享課件

做好資產配置

實現財富增值做好資產配置

實現財富增值新形勢下的家庭財富管理及財案例分享課件友情提示上課時間請勿：--請將您手機改為“震動”

避免在課室里使用手機--交談其他事宜--隨意進出教室請勿在室內吸煙上課時間歡迎：--提問題和積極回答問題--隨時指出授課內容的不當之處友情提示上課時間請勿：請勿在室內吸煙上課時間歡迎：內容提要一、當前經濟生活的主要現象二、家庭財富管理的三個原則三、金融資產在家庭財富管理中的作用四、家庭財富管理的案例3內容提要一、當前經濟生活的主要現象3股市：跌--跌跌不休，持續(xù)震蕩中…….下半年震蕩上浮，重回3000點后又跌破；繼續(xù)震蕩中~~~~是危也是機，對專業(yè)知識、時間、精力投入的要求較高4股市：跌--跌跌不休，持續(xù)震蕩中…….下半年震蕩上浮，重回3房市：限----限購、限價、限貸、限外半年多后，各地對新“國十條”的執(zhí)行不盡如人意。未見明顯效果，8月樓市成交量回暖，9月房價又有“抬頭”。關鍵詞：限購、問責調控政策成效4月17日國務院出臺了《關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》（簡稱新“國十條”），由此開啟了2010年樓市調控的大幕9月29日住房城鄉(xiāng)建設部、國土資源部、監(jiān)察部聯合出臺了《對各地進一步貫徹落實國務院堅決遏制部分城市房價過快上漲通知提出四項要求》

各地陸續(xù)出臺房政細則限購令“精確打擊”投資投機需求

5房市：限----限購、限價、限貸、限外半年多后，各地對新“國2010年11月居民消費價格（CPI）同比上漲5.1%，比10月份漲幅擴大0.7個百分點，創(chuàng)25個月新高。工業(yè)品出廠價格（PPI）同比上漲6.1%，漲幅擴大1.1個百分點?！安恕笔校簼q----糖、棉花、油、方便面62010年11月居民消費價格（CPI）同比上漲5.1%，比1算你狠豆你玩姜你軍糖高宗油他去蘋什么糖高宗

負利率時代來臨，

“你不需要跑贏劉翔,但你一定要跑贏CPI!”

7算你狠豆你玩姜你軍糖高宗油他去蘋什么糖高宗

負利金融資產是家庭理財必然選擇“未來的三十年,有二件事是確定的:

一是生活費用越來越高，二是經濟發(fā)展越來越好?！?--彼得·林奇，全球最佳選股者、美國證券界超級巨星、歷史上最傳奇的基金經理人8金融資產是家庭理財必然選擇“未來的三十年,有二件事是確定的:123掌握3個原則：輕松做好資產增值財富管理從做好家庭資產配置開始9123掌握3個原則：輕松做好資產增值財富管理從做好家庭資產配投資專款專用：教育、養(yǎng)老保障：疾病、意外、時間蓋好防火墻風險保障第一位存夠過冬糧專款專用早準備投資心不慌資產合理比例分配原則1：注重家庭投資理財的金字塔10投資?？顚Ｓ茫航逃?、養(yǎng)老保障：疾病、意外、時間蓋好防火墻存夠8.7日舟曲特大泥石流災害8.23日菲律賓香港游客劫持8.24伊春空難-429.5吉林特大車禍11.15上?；馂募彝ヘ敻还芾頌槭裁匆欢ㄒ壬w好防火墻?118.7日舟曲特大泥石流災害8.23日菲律賓香港游客劫持8.21212工資性收入旅游支出意外支出養(yǎng)老支出固定支出教育支出健康支出……理財性收入投資理財支出保險收入保費支出原則2：注重家庭健康的現金流13工資性收入旅游支出意外支出養(yǎng)老支出固定支出教育支出健康支出…友邦在華各機構年度保險金賠付統(tǒng)計注：上述賠付金額不包括團險和旅游險14友邦在華各機構年度保險金賠付統(tǒng)計注：上述賠付金額不包括團險和時間投資報酬核心資產配置保本鎖利變現能力好

穩(wěn)定現金流占比大於衛(wèi)星資產有增值能力

慎選代操機構衛(wèi)星資產配置隨景氣循環(huán)操作著重資本利得收益同時考量變現性

慎選理財專業(yè)服務員原則3：建立家庭的金融核心資產15時間投資報酬核心資產配置保本衛(wèi)星資產配置隨景氣循環(huán)操作防火墻企業(yè)家庭逆境時生意波折、投資失敗、重病或婚變資產縮水凍結、拍賣……16防火墻企業(yè)家庭逆境時生意波折、投資失敗、資產縮水凍結、拍賣…夢筑夢的錢從哪兒來？投資理財認真賺錢買足保險17夢筑夢的錢從哪兒來？投資理財認真賺錢買足保險謝謝大家！

順祝大家圣誕快樂！18謝謝大家！

順祝大家圣誕快樂！18家庭財富管理案例

19家庭財富管理案例

19金喜洋洋理財產品保險利益身故給付…………5%生存現金，逐年給付現金紅利，錦上添花88歲/滿期金18歲前,身故保險金為以下兩項中較大者：1）所繳保險費-已付生存現金2）現金價值18歲及以后:以下三項中最大者：1）保險金額2）所繳保險費-已付生存現金3）現金價值全殘豁免保險費65歲前全殘保險金（生存金雙倍給付）65歲/70歲/75歲分別領取額外生存現金保額20%20金喜洋洋理財產品保險利益身故…………5%生存現金，逐年給付現[案例一：少兒成長基金解決方案]客戶背景：父親姓名：鄭錢年齡：30歲寶寶姓名：鄭花錢年齡：0歲鄭先生希望為孩子準備一筆成長基金既可提供孩子的教育費用又可以盡可能的為孩子提供成長過程中的財務保障。21[案例一：少兒成長基金解決方案]客戶背景：21[少兒成長基金解決方案]投保人：鄭錢先生，30歲被保險人：鄭花錢寶寶，男，0歲產品組合：22[少兒成長基金解決方案]22金喜1：一張保單，一個孝順的保險兒子30歲的鄭先生喜得貴子，為兒子投保金喜洋洋，10萬保額，每年保費：27068元，繳費8年，累計共繳費216356元。父親兒子300388

60308454每年現金分紅生存年金88教育補充金每年5000元，共12萬元父親的退休補充年金每年5000元，共12萬兒子的退休補充年金每年5000元，共16.5萬滿期金10萬孫子生存現金46.5萬+滿期金10萬+現金紅利累計91萬（中等示例）=147.5萬生存年金滿期金紅利累計生息：低—37萬元；中—91萬元；高—144萬元6570752萬*3=6萬23金喜1：一張保單，一個孝順的保險兒子30歲的鄭先生喜得貴子，[少兒成長基金解決方案][短期繳費][長期領取][規(guī)避人生風險]8年繳費,共21.64萬累計生存現金=56.5萬累計現金紅利 低檔紅利=37萬 中檔紅利=91萬

高檔紅利=144萬全殘雙倍給付保險金身故或全殘豁免保費注：分紅演示僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，紅利是非保證的。累計現金紅利為各年紅利直接加總，未加入累計生息。保本、鎖利分紅、豁免24[少兒成長基金解決方案][短期繳費][長期領取][規(guī)避人生風[案例二：陽光人生基金解決方案]李先生，40歲私營企業(yè)主理財風格穩(wěn)健希望通過保險保全現有資產不論未來經營成敗，都可以有穩(wěn)定收入確保太太及未來家庭的生活25[案例二：陽光人生基金解決方案]李先生，40歲25[陽光人生基金解決方案]產品設計：26[陽光人生基金解決方案]產品設計：26金喜2：一張保單，一套金融概念房38-60歲每年領取10000元，共領23萬李愛妻先生今年40歲，妻子30歲，為妻子投保金喜洋洋，20萬保額，每年保費：52685元，繳費8年，累計共繳費421375元。保證出租，房租年年有太太獲得的保險利益：61-88歲，每年領取10000元，共28萬65歲、70歲、75歲各4萬共12萬88歲，賀壽金20萬元包租養(yǎng)老樂逍遙房子舊了，保證賣出累計現金紅利領取70萬元（中等示例）抵御通貨膨脹生存現金63萬+滿期20萬+現金紅利累計70萬（中等示例）=153萬紅利累計生息：低—27萬元；中—70萬元；高—112萬元27金喜2：一張保單，一套金融概念房38-60歲每年領取100[陽光人生基金解決方案][短期繳費][長期領取]8年繳費,共41.13萬累計生存現金=83萬累計現金紅利 低檔紅利=27萬 中檔紅利=70萬

高檔紅利=112萬[規(guī)避人生風險]注：分紅演示僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，紅利是非保證的。累計現金紅利為各年紅利直接加總，未加入累計生息。全殘雙倍給付保險金被保險人全殘豁免保費保本、鎖利分紅、豁免28[陽光人生基金解決方案][短期繳費][長期領取]8年繳費,共金融精品房的特點：這套房產：零首付月供不到5000元，只需供8年繳費期豁免利益中途用錢可抵押貸款然后……8年后收租，包租到老每年穩(wěn)拿1萬，絕無空置提供三次每次4萬的舊房維修補貼市道好還有加租（分紅）到期回收舊房，一次性補貼20萬房東65歲前不幸全殘，房租翻倍無需擔心折舊，無再投入裝修成本免稅、免物業(yè)費不怕地震、火災、經濟危機無政策性風險，不受限制29金融精品房的特點：這套房產：然后……29AIA歷史總體分紅狀況20052,116萬20063,280萬20075,832萬20086,073萬10,826萬2009向保單持有人紅利分配總額單位：元2009年友邦整體分紅水平達到10826萬元，整體分紅水平相比較上一年度提升了78%！

30AIA歷史總體分紅狀況20052,116萬20063,280投保年齡

金喜洋洋保額20萬

30天-50歲88歲88歲滿期金20萬從繳費期滿第二年開始每年領取10000元，加賬戶分紅……65、70、75歲額外給付4萬元(20％基本保額)75歲70歲65歲第1桶金第3桶金第2桶金每年根據公司經營狀況現金分紅金喜洋洋-三桶金為未來創(chuàng)造穩(wěn)定健康的現金流保本+鎖利+分紅+豁免31投保年齡金喜洋洋=安心理財，穩(wěn)健收益1：保本：本金保證收回2：鎖利：鎖住利潤，保證收益3：分紅：

抵御通脹且在銀行利率上調，分紅可補充利損之擔憂。4：豁免：

對比其他渠道，在投資人萬一出大事（身故或全殘）時將享有保費豁免的權益，保證利益不受損。32金喜洋洋=安心理財，穩(wěn)健收益1：保本：本金保證收回32保守資金誠信做生意57年從未虧本的香港神話-李嘉誠李嘉誠理財態(tài)度一如他作生意的態(tài)度：“別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正