固網(wǎng)支付,就在眼前

精品文檔-下載后可編輯固網(wǎng)支付,就在眼前作為一種新型支付手段，固網(wǎng)支付終端的標(biāo)準(zhǔn)化將是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。除了技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題之外，相關(guān)芯片以及軟硬件等方面尚沒(méi)有得到業(yè)界主流供應(yīng)商的支持，也將是影響其未來(lái)發(fā)展的重要原因。

隨著中國(guó)通信市場(chǎng)移動(dòng)通信業(yè)務(wù)的迅速普及，以及IP電話與即時(shí)通信業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，通過(guò)固定電話實(shí)現(xiàn)的話務(wù)量占所有話務(wù)量的比重逐年下降，原來(lái)被普通用戶用作通信工具而最被依賴的普通電話機(jī)，其吸引力正日漸減小。如今，固網(wǎng)運(yùn)營(yíng)商正在對(duì)傳統(tǒng)電話終端進(jìn)行一場(chǎng)新的轉(zhuǎn)型革命，讓普通話機(jī)在語(yǔ)音通信之外發(fā)揮新的應(yīng)用功能。

盡管仍處于應(yīng)用培育初期，固網(wǎng)支付已經(jīng)展現(xiàn)出了良好的發(fā)展前景。固網(wǎng)支付能夠?yàn)橛脩籼峁└诱鎸?shí)、可靠、安全的用戶體驗(yàn)，從而在很大程度上繞過(guò)了困擾電子支付普及的安全性問(wèn)題。

以2022年中國(guó)銀聯(lián)卡友信息有限公司成立為標(biāo)志，固網(wǎng)支付概念和應(yīng)用的探索已經(jīng)走過(guò)了3年多時(shí)間，其間銀聯(lián)、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營(yíng)商、增值服務(wù)提供商等產(chǎn)業(yè)鏈主要環(huán)節(jié)先后加入到固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)當(dāng)中，模式也逐步從單一角色的分散探索邁向業(yè)務(wù)的合作推廣階段。固網(wǎng)支付終端的投放量翻番式增長(zhǎng)，固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)應(yīng)用被不同服務(wù)商冠以各種不同的名稱推向終端用戶，在一定程度上提升了用戶對(duì)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度。

什么是固網(wǎng)支付？

固網(wǎng)支付是一種安全、便捷的電子支付方式，在具有刷卡功能的智能電話上，用戶可以直接刷卡繳費(fèi)，輕松實(shí)現(xiàn)各種金融服務(wù)。隨著推廣力度的加大、應(yīng)用內(nèi)容的逐步豐富，固網(wǎng)支付將快速被用戶所認(rèn)可，從而有望成為與網(wǎng)絡(luò)支付、POS支付、電話支付等支付模式并駕齊驅(qū)的重要支付模式。

電話支付和固網(wǎng)支付是兩個(gè)完全不同的概念。電話支付是利用現(xiàn)有普通的電話機(jī)根據(jù)語(yǔ)音提示輸入卡號(hào)、密碼等操作來(lái)完成的，而固網(wǎng)支付則是利用了一種創(chuàng)新的支付終端――智能刷卡電話來(lái)完成的。智能刷卡電話最特殊的地方在于它有一個(gè)“刷卡槽”和IC卡插槽，除了保留傳統(tǒng)電信終端所具有的語(yǔ)音功能之外，該電話機(jī)還增加了磁卡讀卡器、IC卡讀卡器、硬加密專用模塊等部分。

智能刷卡電話作為一種智能刷卡電話，通過(guò)和銀聯(lián)、銀行的合作，可以實(shí)現(xiàn)刷卡交易的清算以及提供銀行卡查詢、轉(zhuǎn)賬等金融理財(cái)業(yè)務(wù)，并開(kāi)放業(yè)務(wù)合作平臺(tái)，由若干CP、SP提供豐富的支付與服務(wù)內(nèi)容，例如打折商品訂購(gòu)、電子票務(wù)訂購(gòu)、卡類充值等業(yè)務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)用戶不出家門就能輕松完成交易。

智能刷卡電話采用了中國(guó)人民銀行認(rèn)可的PSAM卡三級(jí)加密機(jī)制、一次交易一密鑰、終端和固話號(hào)碼綁定等安全機(jī)制。用戶自行刷卡實(shí)時(shí)實(shí)現(xiàn)扣款與清算交易，且終端是在環(huán)境最安全的家庭內(nèi)使用。每一位用戶又都是中國(guó)電信的固定電話用戶，有著詳細(xì)的用戶登記信息與繳費(fèi)信用記錄，身份可追溯，最大程度地降低了雙方的交易風(fēng)險(xiǎn)。

增值業(yè)務(wù)是關(guān)鍵

作為一種新的支付方式、一項(xiàng)新興的電信增值業(yè)務(wù)，固網(wǎng)支付的發(fā)展有賴于整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的進(jìn)一步完善，更需要電信運(yùn)營(yíng)商、設(shè)備供應(yīng)商以及金融機(jī)構(gòu)等各方面的密切合作。固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)涉及金融機(jī)構(gòu)與電信運(yùn)營(yíng)商的合作，顯然雙方各自具有明顯的資源和品牌優(yōu)勢(shì)。強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手固然是好事，然而兩強(qiáng)相遇，相互之間如何妥協(xié)以達(dá)成深度合作，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展才是首要面臨的問(wèn)題。只要能解決安全與隱私、接入方式、商業(yè)模式、政策壁壘等問(wèn)題，固網(wǎng)支付將是用戶、銀行、銀聯(lián)、運(yùn)營(yíng)商都樂(lè)于看見(jiàn)的一種便利的支付方式；同時(shí)也為運(yùn)營(yíng)商開(kāi)展電子商務(wù)奠定了非常重要的一個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施，為運(yùn)營(yíng)商開(kāi)展增值業(yè)務(wù)提供新型的支付渠道。

固網(wǎng)支付的應(yīng)用主要包括賬單繳付、個(gè)人理財(cái)、電子產(chǎn)品銷售、公共事業(yè)繳費(fèi)等類型。其中，每種類型的應(yīng)用又包含了許多較為成熟的應(yīng)用，比如，賬單繳付類應(yīng)用中就包含了銀行賬單繳付和企業(yè)賬單類應(yīng)用；企業(yè)賬單類應(yīng)用中又包含企業(yè)供應(yīng)鏈交易、公用事業(yè)單位賬單支付等類型。目前，固網(wǎng)支付應(yīng)用的種類達(dá)到近百種。

從業(yè)務(wù)發(fā)展的角度來(lái)看，硬件終端只是一種載體，集成在終端上的內(nèi)容才是業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)鍵。因此固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的當(dāng)務(wù)之急是要在終端上集成豐富多彩的增值內(nèi)容。但電信運(yùn)營(yíng)商的優(yōu)勢(shì)在于網(wǎng)絡(luò)資源，銀聯(lián)/商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)在于金融服務(wù)，二者在內(nèi)容上都不具備明顯的優(yōu)勢(shì)，因此必須結(jié)合專業(yè)的內(nèi)容制作與提供商、合作開(kāi)發(fā)適合用戶需要的業(yè)務(wù)內(nèi)容，引導(dǎo)與滿足用戶的業(yè)務(wù)需求，不斷提升用戶價(jià)值。

終端成瓶頸

固網(wǎng)支付要求最終用戶擁有一臺(tái)刷卡終端。盡管固網(wǎng)支付終端能夠集成電話、ATM、傳統(tǒng)POS機(jī)的很多功能，還可以預(yù)留打印機(jī)、掃描儀等的接口，為用戶提供很多服務(wù)，但是500元左右的價(jià)格仍然限制了大量用戶的購(gòu)買需求。因此，終端限制一直是固網(wǎng)支付業(yè)務(wù)拓展的一個(gè)主要瓶頸。

雖然固網(wǎng)支付終端有許多安全方面的優(yōu)勢(shì)，例如使用場(chǎng)所大多在辦公室和家庭，終端采用了POS機(jī)的所有加密手段并帶有程序自毀功能，但是，固網(wǎng)支付終端的安全性仍然有待考驗(yàn)。加強(qiáng)終端的安全性，特別是輸入、傳輸?shù)陌踩匀匀皇切枰M(jìn)一步解決的課題。此外，目前固網(wǎng)支付終端的價(jià)格與普通電話終端相比仍然較高，降低終端成本將是擺在固網(wǎng)支付終端廠商面前的一項(xiàng)重要任務(wù)。

作為一種新型的支付手段，固網(wǎng)支付終端的標(biāo)準(zhǔn)化將是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。這方面目前還剛剛起步，未來(lái)的發(fā)展需要包括銀聯(lián)等各方面的支持，需要對(duì)固網(wǎng)支付終端進(jìn)行更規(guī)范化的多重