固網支付,就在眼前

精品文檔-下載后可編輯固網支付,就在眼前作為一種新型支付手段，固網支付終端的標準化將是一個漸進的過程。除了技術標準問題之外，相關芯片以及軟硬件等方面尚沒有得到業(yè)界主流供應商的支持，也將是影響其未來發(fā)展的重要原因。

隨著中國通信市場移動通信業(yè)務的迅速普及，以及IP電話與即時通信業(yè)務的高速發(fā)展，通過固定電話實現(xiàn)的話務量占所有話務量的比重逐年下降，原來被普通用戶用作通信工具而最被依賴的普通電話機，其吸引力正日漸減小。如今，固網運營商正在對傳統(tǒng)電話終端進行一場新的轉型革命，讓普通話機在語音通信之外發(fā)揮新的應用功能。

盡管仍處于應用培育初期，固網支付已經展現(xiàn)出了良好的發(fā)展前景。固網支付能夠為用戶提供更加真實、可靠、安全的用戶體驗，從而在很大程度上繞過了困擾電子支付普及的安全性問題。

以2022年中國銀聯(lián)卡友信息有限公司成立為標志，固網支付概念和應用的探索已經走過了3年多時間，其間銀聯(lián)、商業(yè)銀行等金融機構、電信運營商、增值服務提供商等產業(yè)鏈主要環(huán)節(jié)先后加入到固網支付業(yè)務當中，模式也逐步從單一角色的分散探索邁向業(yè)務的合作推廣階段。固網支付終端的投放量翻番式增長，固網支付業(yè)務應用被不同服務商冠以各種不同的名稱推向終端用戶，在一定程度上提升了用戶對業(yè)務的認知度。

什么是固網支付？

固網支付是一種安全、便捷的電子支付方式，在具有刷卡功能的智能電話上，用戶可以直接刷卡繳費，輕松實現(xiàn)各種金融服務。隨著推廣力度的加大、應用內容的逐步豐富，固網支付將快速被用戶所認可，從而有望成為與網絡支付、POS支付、電話支付等支付模式并駕齊驅的重要支付模式。

電話支付和固網支付是兩個完全不同的概念。電話支付是利用現(xiàn)有普通的電話機根據語音提示輸入卡號、密碼等操作來完成的，而固網支付則是利用了一種創(chuàng)新的支付終端――智能刷卡電話來完成的。智能刷卡電話最特殊的地方在于它有一個“刷卡槽”和IC卡插槽，除了保留傳統(tǒng)電信終端所具有的語音功能之外，該電話機還增加了磁卡讀卡器、IC卡讀卡器、硬加密專用模塊等部分。

智能刷卡電話作為一種智能刷卡電話，通過和銀聯(lián)、銀行的合作，可以實現(xiàn)刷卡交易的清算以及提供銀行卡查詢、轉賬等金融理財業(yè)務，并開放業(yè)務合作平臺，由若干CP、SP提供豐富的支付與服務內容，例如打折商品訂購、電子票務訂購、卡類充值等業(yè)務，真正實現(xiàn)用戶不出家門就能輕松完成交易。

智能刷卡電話采用了中國人民銀行認可的PSAM卡三級加密機制、一次交易一密鑰、終端和固話號碼綁定等安全機制。用戶自行刷卡實時實現(xiàn)扣款與清算交易，且終端是在環(huán)境最安全的家庭內使用。每一位用戶又都是中國電信的固定電話用戶，有著詳細的用戶登記信息與繳費信用記錄，身份可追溯，最大程度地降低了雙方的交易風險。

增值業(yè)務是關鍵

作為一種新的支付方式、一項新興的電信增值業(yè)務，固網支付的發(fā)展有賴于整個產業(yè)鏈的進一步完善，更需要電信運營商、設備供應商以及金融機構等各方面的密切合作。固網支付業(yè)務涉及金融機構與電信運營商的合作，顯然雙方各自具有明顯的資源和品牌優(yōu)勢。強強聯(lián)手固然是好事，然而兩強相遇，相互之間如何妥協(xié)以達成深度合作，推進產業(yè)發(fā)展才是首要面臨的問題。只要能解決安全與隱私、接入方式、商業(yè)模式、政策壁壘等問題，固網支付將是用戶、銀行、銀聯(lián)、運營商都樂于看見的一種便利的支付方式；同時也為運營商開展電子商務奠定了非常重要的一個基礎設施，為運營商開展增值業(yè)務提供新型的支付渠道。

固網支付的應用主要包括賬單繳付、個人理財、電子產品銷售、公共事業(yè)繳費等類型。其中，每種類型的應用又包含了許多較為成熟的應用，比如，賬單繳付類應用中就包含了銀行賬單繳付和企業(yè)賬單類應用；企業(yè)賬單類應用中又包含企業(yè)供應鏈交易、公用事業(yè)單位賬單支付等類型。目前，固網支付應用的種類達到近百種。

從業(yè)務發(fā)展的角度來看，硬件終端只是一種載體，集成在終端上的內容才是業(yè)務發(fā)展關鍵。因此固網支付業(yè)務的當務之急是要在終端上集成豐富多彩的增值內容。但電信運營商的優(yōu)勢在于網絡資源，銀聯(lián)/商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于金融服務，二者在內容上都不具備明顯的優(yōu)勢，因此必須結合專業(yè)的內容制作與提供商、合作開發(fā)適合用戶需要的業(yè)務內容，引導與滿足用戶的業(yè)務需求，不斷提升用戶價值。

終端成瓶頸

固網支付要求最終用戶擁有一臺刷卡終端。盡管固網支付終端能夠集成電話、ATM、傳統(tǒng)POS機的很多功能，還可以預留打印機、掃描儀等的接口，為用戶提供很多服務，但是500元左右的價格仍然限制了大量用戶的購買需求。因此，終端限制一直是固網支付業(yè)務拓展的一個主要瓶頸。

雖然固網支付終端有許多安全方面的優(yōu)勢，例如使用場所大多在辦公室和家庭，終端采用了POS機的所有加密手段并帶有程序自毀功能，但是，固網支付終端的安全性仍然有待考驗。加強終端的安全性，特別是輸入、傳輸的安全性仍然是需要進一步解決的課題。此外，目前固網支付終端的價格與普通電話終端相比仍然較高，降低終端成本將是擺在固網支付終端廠商面前的一項重要任務。

作為一種新型的支付手段，固網支付終端的標準化將是一個漸進的過程。這方面目前還剛剛起步，未來的發(fā)展需要包括銀聯(lián)等各方面的支持，需要對固網支付終端進行更規(guī)范化的多重