銀行屢查屢犯清單匯總模版

“屢查屢犯”問(wèn)題清單,,,

編號(hào),突出問(wèn)題,主要表現(xiàn),責(zé)任部門(mén)

1,"貸前調(diào)查不到位，

貸款資料虛假",（1）未對(duì)借款人、共同債務(wù)人、擔(dān)保人及關(guān)聯(lián)人身份、收入、擔(dān)保能力等情況進(jìn)行深入調(diào)查，提供材料與實(shí)際情況存在較大差異；（2）對(duì)借款人貸款交易背景真實(shí)性調(diào)查不到位，未對(duì)關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行充分披露，貸款資料中含有虛假合同及其他虛假貿(mào)易背景資料；,"個(gè)人信貸部

公司金融部

中小企業(yè)部

銀行卡部"

,,"（3）向不具備貸款資格的客戶發(fā)放個(gè)人按揭貸款；

（4）個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款未落實(shí)雙人上門(mén)調(diào)查；

（5）以單一保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款未落實(shí)由不少于兩人共同參與面談、貸前調(diào)查評(píng)估等重要環(huán)節(jié)的規(guī)定。",個(gè)人信貸部

2,借款合同、擔(dān)保合同簽訂不規(guī)范,"（1）簽訂抽屜協(xié)議；

（2）“面簽見(jiàn)證人”制度執(zhí)行不到位；","個(gè)人信貸部

公司金融部

中小企業(yè)部"

,,（3）重要合同要素缺失，致使合同無(wú)效或產(chǎn)生其他嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)。,"個(gè)人信貸部

公司金融部

中小企業(yè)部

銀行卡部"

3,貸后管理不到位,"（1）貸后對(duì)資金流向跟蹤管理、分析不到位；

（2）未能落實(shí)授信批復(fù)的約束條件及管理要求；","個(gè)人信貸部

公司金融部

中小企業(yè)部

銀行卡部"

,,"（3）未按規(guī)定的頻率進(jìn)行貸后管理；

（4）未按照貸后管理檢查要求對(duì)抵押物、保證人等實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查；","公司金融部

中小企業(yè)部"

,,"（5）未及時(shí)進(jìn)行貸后回訪、實(shí)地調(diào)查；

（6）對(duì)逾期超過(guò)規(guī)定期限的不良貸款未進(jìn)行訴訟。","個(gè)人信貸部

銀行卡部"

4,"未落實(shí)貸款

前提條件",未落實(shí)貸款發(fā)放的前提條件,"個(gè)人信貸部

公司金融部

中小企業(yè)部

銀行卡部"

5,貼現(xiàn)資金被挪用,（1）貼現(xiàn)資金直接流入股市、房市，直接轉(zhuǎn)回出票人賬戶；,"貿(mào)易金融部

公司金融部

中小企業(yè)部"

,,（2）以貼現(xiàn)資金繳存保證金循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票。,"公司金融部

中小企業(yè)部"

6,授信檔案管理不規(guī)范，要素存在瑕疵,（1）授信檔案沒(méi)有集中上交或移交不及時(shí)；,"公司金融部

中小企業(yè)部"

,,（2）授信檔案未按要求進(jìn)行保管，未按規(guī)定時(shí)限落實(shí)移交。,"個(gè)人信貸部

銀行卡部"

7,"銀行承兌匯票

“以大帶小”",同一出票人、同一收款人、同一時(shí)間（天），以大托小同時(shí)開(kāi)立多筆大額及小額銀行承兌匯票（電票除外）。,"貿(mào)易金融部

公司金融部

中小企業(yè)部"

8,"業(yè)務(wù)印章管理

使用不規(guī)范","（1）在空白合同、協(xié)議或憑證等加蓋業(yè)務(wù)印章,如在空白合同（或者協(xié)議、憑證）加蓋“零售貸款業(yè)務(wù)合同專用章”等；

（2）業(yè)務(wù)印章保管未做到不相容崗位分離，如業(yè)務(wù)印章登記簿保管員同時(shí)保管印章，未設(shè)置監(jiān)印人等；

（3）業(yè)務(wù)印章用印審批手續(xù)不規(guī)范；

（4）印章交接手續(xù)不規(guī)范、不完備。",公司金融部、貿(mào)易金融部、金融機(jī)構(gòu)部、中小企業(yè)部、個(gè)人金融部、個(gè)人信貸部、銀行卡部、財(cái)務(wù)管理部、營(yíng)業(yè)部、支付清算部、運(yùn)營(yíng)控制部、人力資源部

9,收費(fèi)不規(guī)范,"（1）對(duì)公業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)協(xié)議、檔案及服務(wù)依據(jù)有待進(jìn)一步完善；

（2）對(duì)私業(yè)務(wù)押品評(píng)估費(fèi)：押品評(píng)估未遵循“誰(shuí)委托誰(shuí)付費(fèi)”的監(jiān)管要求，我行作為委托人的，評(píng)估費(fèi)轉(zhuǎn)嫁由客戶承擔(dān)；

（3）對(duì)私業(yè)務(wù)營(yíng)銷策劃咨詢費(fèi)：未按照要求與合作機(jī)構(gòu)簽署《服務(wù)協(xié)議》，或者雖簽署《服務(wù)協(xié)議》，但與合作機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)與《服務(wù)協(xié)議》簽署的內(nèi)容不一致；

（4）對(duì)私業(yè)務(wù)房屋抵押登記費(fèi)未按照一律由我行承擔(dān)的規(guī)定執(zhí)行。",公司金融部、貿(mào)易金融部、金融機(jī)構(gòu)部、個(gè)人金融部、個(gè)人信貸部、銀行卡部、渠道管理部

,,"（5）是否按我行規(guī)定“免收小微企業(yè)融資服務(wù)費(fèi)，取消常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、對(duì)公貸款承諾函手續(xù)費(fèi)、公司融資服務(wù)條件變更手續(xù)費(fèi)和支信通手續(xù)費(fèi)、票據(jù)融資咨詢服務(wù)費(fèi)，不得收取我行現(xiàn)行服務(wù)價(jià)目表中的銀團(tuán)貸款費(fèi)、委托貸款手續(xù)費(fèi)、代理政策性銀行貸款手續(xù)費(fèi)、股商存管服務(wù)費(fèi)和其他客戶服務(wù)費(fèi)?！?/p>

（6）未遵循“貸款房屋抵押登記費(fèi)一律由我行承擔(dān)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)嫁客戶?！钡囊?guī)定

（7）未遵循“國(guó)標(biāo)小微貸前不動(dòng)產(chǎn)押品評(píng)估費(fèi)由我行統(tǒng)一支付?！钡囊?guī)定

（8）是否按規(guī)定“取消隨身銀行服務(wù)費(fèi)、對(duì)公質(zhì)物及重要憑證保管費(fèi)兩項(xiàng)涉企費(fèi)用，免除小微企業(yè)對(duì)公電話銀行服務(wù)年費(fèi)?！?,中小企業(yè)部

10,"銀承貿(mào)易

背景不真實(shí)","1、銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)貿(mào)易背景不真實(shí)

（1）發(fā)票獲取不及時(shí)（未按要求提供發(fā)票）；

（2）發(fā)票為假發(fā)票或作廢發(fā)票；

（3）發(fā)票不能覆蓋合同金額；

（4）發(fā)票日期早于購(gòu)銷合同簽訂日期；

（5）發(fā)票內(nèi)容與購(gòu)銷合同內(nèi)容不匹配；

（6）發(fā)票重復(fù)使用等。","公司金融部

中小企業(yè)部"

,,"2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景不真實(shí)

（1）發(fā)票為假發(fā)票或作廢發(fā)票；

（2）發(fā)票不能覆蓋合同金額；

（3）發(fā)票日期早于購(gòu)銷合同簽訂日期；

（4）發(fā)票內(nèi)容與購(gòu)銷合同內(nèi)容不匹配；

（5）發(fā)票重復(fù)使用等。","貿(mào)易金融部

公司金融部

中小企業(yè)部"

11,ATM清機(jī)不達(dá)要求,依附式ATM清機(jī)管理未達(dá)到每周兩次雙人清機(jī)的要求,渠道管理部

12,"查庫(kù)制度執(zhí)行

不嚴(yán)或流于形式",網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人未按職責(zé)要求實(shí)施查庫(kù)（尾箱、ATM、憑證）,運(yùn)營(yíng)控制部

13,"員工、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

違反“雙十禁”

規(guī)定",代客保管、代辦交易，柜員密碼交由他人保管、使用等各項(xiàng)“雙十禁”表現(xiàn),監(jiān)察部

14,"員工不合規(guī)

使用信用卡","（1）員工違規(guī)套現(xiàn)；

（2）員工將信用卡借于他人使用，進(jìn)行套現(xiàn)、大額消費(fèi)或用于經(jīng)營(yíng)。",銀行卡部

15,"未落實(shí)商戶

現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查",未落實(shí)由銀行人員進(jìn)行商戶現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作，出現(xiàn)商戶虛假申請(qǐng),銀行卡部

16,"個(gè)人大額交易

柜臺(tái)操作不規(guī)范",未落實(shí)個(gè)人大額交易實(shí)時(shí)核實(shí)，未履行個(gè)人大額轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)管理授權(quán)審批,個(gè)人金融部

17,"人行個(gè)人征信

查詢管理不規(guī)范",對(duì)人行個(gè)人征信進(jìn)行越權(quán)查詢,個(gè)人信貸部

18,授信審批不