銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試2023年考點(diǎn)匯總習(xí)題（二科合一）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試(初級(jí))考試2023年考點(diǎn)匯總習(xí)題(二科合一)1.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說(shuō)法，正確的有()。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求B.對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既可以基于專家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計(jì)模型的方法E.我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級(jí)的資本計(jì)量方法【解析】:A項(xiàng)，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，為下一始逐漸采取資本計(jì)量的高級(jí)方法，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性和2.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是()。A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益C.合同標(biāo)的須確定和可能D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；④合同標(biāo)的須確定和可3.目前我國(guó)常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。A.失業(yè)率B.國(guó)際收支順差4.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是()。A.一種有條件的承諾付款的書(shū)面文件信用證是指由銀行(開(kāi)證行)依照申請(qǐng)人的要求和指示或自(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書(shū)面文件。即信用證是一5.下列對(duì)矩陣型組織架構(gòu)的說(shuō)法，正確的有()。A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工【解析】:E項(xiàng)，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。6.金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購(gòu)或者逃匯的，應(yīng)以何種罪論處?()A.逃匯罪B.詐騙罪C.擾亂金融秩序罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】:D【解析】:簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不內(nèi)部控制體系的是()。A.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.股東大會(huì)8.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括()。A.合規(guī)政策界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在()。11.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行A.全體員工VCD光盤(pán)4000張，支票票面金額3.5萬(wàn)元。對(duì)錢(qián)某騙取光盤(pán)行為構(gòu)成的犯罪是()。易人員需要的是()。B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告要滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供最佳避險(xiǎn)報(bào)管理的是()。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種16.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是()。A.客戶限額17.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括下列()內(nèi)容。A.完備、可靠的IT系統(tǒng)事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)；②全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政同一個(gè)借款人，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性19.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的主要框架包括()。A.系統(tǒng)開(kāi)發(fā)需求報(bào)告的義務(wù)的是()。B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款22."不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里",這一投資格言說(shuō)明的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選23.我國(guó)商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有()。A.代售基金B(yǎng).黃金交易C.證券經(jīng)營(yíng)D.外匯買賣E.信托投資《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。”限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。24.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括()。25.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告的具體內(nèi)容包括()。26.我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括()。D.誠(chéng)信舉報(bào)制度27.下列可以作為遺產(chǎn)的是()。避”規(guī)定的是()。A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購(gòu)買外匯C.建議客戶投資國(guó)債(免利息稅)降低風(fēng)險(xiǎn)其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。29.商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為BBB的某類企業(yè)違約概率(PD)為2%,貸款違約損失率(LGD)為50%,當(dāng)期銀行對(duì)該類型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元人民幣，則銀行當(dāng)期對(duì)該類企業(yè)貸款的預(yù)期損失為A.0.1億元B.0.5億元D.1億元【答案】:A預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露=2%×50%×10=0.1(億元)。反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于()的規(guī)定。B.誠(chéng)實(shí)信用小B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多32.下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是()。在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)包括()。D.聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級(jí)管理人員露，聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級(jí)管理人員，牽點(diǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)管理方式屬于()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散使業(yè)務(wù)部門(mén)降低該業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)35.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.策略風(fēng)險(xiǎn)本題中銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于由人員因素引起的操作風(fēng)36.銀行承兌匯票是()工具。A.短期金融工具B.長(zhǎng)期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具A.7%D.11.5%根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ,通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7%,總資本充足率不得低于10.5%。38.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。股在監(jiān)管資本中的核心地位，嚴(yán)格各類資本工具的合格標(biāo)B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款40.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是()。A.不得進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)C.商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一41.良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取()。A.橫向傳送良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的加以防范并及時(shí)采取()降低風(fēng)險(xiǎn)和損失程度。A.數(shù)據(jù)分析C.補(bǔ)充資本施。43.我國(guó)的股票類型中，屬于境外上市外資股的有()?！敬鸢浮?A|BH股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。44.商業(yè)銀行下列部門(mén)中屬于風(fēng)險(xiǎn)管理第二道防線的是()。A.公司業(yè)務(wù)部門(mén)B.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)C.個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門(mén)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)45.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是()。A.減少賦稅D.減少政府支出發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權(quán)將被行使的預(yù)47.金融犯罪侵犯的客體是()。A.銀行D.客戶存款A(yù).股東大會(huì)決議解散章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事49.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率D.現(xiàn)金漏損率D.票據(jù)詐騙罪51.下列不屬于貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)的A.相關(guān)性C.可控性D.流動(dòng)性律及監(jiān)管規(guī)則大體包括()。及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文D項(xiàng)屬于"了解客戶"原則的內(nèi)容。54.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有()。A.盈余公積D.未分配利潤(rùn)內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、56.下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。57.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括()。D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市