2021年2020年第三期金融業(yè)反洗錢培訓(xùn)(銀行業(yè))終結(jié)考試答案

2021年2020年第三期金融業(yè)反洗錢培訓(xùn)(銀行業(yè))終結(jié)考試答案1.接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)需要登記匯款人的姓名/名稱、賬號和住所等信息，如果無法確定匯款人的住所，可以登記資金匯出地名稱。2.《三反意見》是由人民銀行、稅務(wù)總局和公安部聯(lián)合制定的。3.客戶洗錢風(fēng)險分類管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，需要評估計(jì)量體系的支持。4.銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查或?qū)ο嚓P(guān)個人居民身份證信息進(jìn)一步核實(shí)時，如果發(fā)現(xiàn)客戶使用虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)該拒絕為其辦理業(yè)務(wù)，并向公安機(jī)關(guān)報案。5.國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)請所在地人民銀行審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案，對于不符合法規(guī)的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)。6.金融機(jī)構(gòu)可以利用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等技術(shù)手段輔助完成客戶風(fēng)險評估的部分初評工作。7.在接到人民銀行的行政調(diào)查通知后，金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)該事先通知被調(diào)查客戶，以免影響調(diào)查結(jié)果。8.客戶洗錢風(fēng)險等級初評結(jié)果應(yīng)該由初評人以外的其他人員進(jìn)行復(fù)評確認(rèn)，如果初評結(jié)果與復(fù)評結(jié)果不一致，反洗錢合規(guī)管理部門可以決定最終評級結(jié)果。9.反洗錢執(zhí)法檢查事實(shí)認(rèn)定書應(yīng)當(dāng)包括被檢查人的名稱/姓名、檢查時間、檢查內(nèi)容、檢查認(rèn)定的事實(shí)等事項(xiàng)。10.客戶洗錢風(fēng)險評估的初評結(jié)果應(yīng)該由不同的人員進(jìn)行復(fù)評確認(rèn)，如果初評結(jié)果與復(fù)評結(jié)果不一致，反洗錢合規(guī)管理部門可以決定最終評級結(jié)果。11.反洗錢調(diào)查是指中國人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)依法向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和查證涉嫌洗錢的可疑交易活動的行政行為。12.根據(jù)《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照駐在國家的法律規(guī)定和監(jiān)管要求，對涉及恐怖活動的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，同時向我國駐所在國使領(lǐng)館報告相關(guān)情況。13.如果境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動為由要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供客戶身份信息和交易信息，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該及時向?qū)Ψ教峁┛蛻羯矸莺徒灰仔畔ⅰ?4.客戶洗錢風(fēng)險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提供更好的風(fēng)險控制效果。1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢制度，包括客戶身份識別、交易監(jiān)測、內(nèi)部控制、員工培訓(xùn)等方面，并不斷完善和更新。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶身份進(jìn)行有效識別，并在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時采取必要措施核實(shí)客戶身份信息。3.金融機(jī)構(gòu)可以自行確定對系統(tǒng)預(yù)警的交易系統(tǒng)進(jìn)行初審、復(fù)核或?qū)彾ǜ鱾€環(huán)節(jié)的合理時限。4.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的施行時間是2017年7月1日。5.中國不是埃格蒙特集團(tuán)（Egmont）的成員。6.重點(diǎn)可疑交易報告的分析思路，應(yīng)以客戶身份的有效識別為基礎(chǔ)。7.洗錢風(fēng)險不包含國際反洗錢監(jiān)管因素。8.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。9.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后至少保存5年。10.境外有關(guān)部門可以通過外交途徑提出請求，要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息及交易信息。11.銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。12.商業(yè)銀行為客戶提供提取現(xiàn)金6萬元服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，核對客戶的有效身份證件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。13.可疑交易贈別的步驟包括識別異常交易、判斷涉罪類型、分析可疑交易，答案為D。14.論壇互動的主要目的是兩者都可以發(fā)布非正式信息，答案為B。15.制定反洗錢戰(zhàn)略要以風(fēng)險評估為導(dǎo)向，答案為D。16.2019年2月21日，金融行動特別工作組（FATF）全會審議通過了中國第四輪反洗錢和反恐怖融資互評估報告，會議充分認(rèn)可近年中國反洗錢和反恐怖融資工作取得的積極進(jìn)展，認(rèn)為中國反洗錢和反恐怖融資體系具備良好基礎(chǔ)，同時存在一些問題需要改進(jìn)，答案為C。17.利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具及其他方式為客戶提供非面對面的服務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識別客戶身份，答案為A。18.中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心負(fù)責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資的可疑交易報告，答案為D。19.按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，答案為C。20.按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在根據(jù)內(nèi)部流程確認(rèn)交易可疑后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日，沒有說金融機(jī)構(gòu)無需對本機(jī)構(gòu)建立的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)有效性負(fù)責(zé)，答案為A。立即提交可疑交易報告，并在規(guī)定的時限內(nèi)完成復(fù)核和審定。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程，明確各個環(huán)節(jié)的合理時限。在處理客戶銷戶前，銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)該賬戶是否為一直關(guān)注的賬戶，并向反洗錢合規(guī)部門上報客戶的銷戶情況，同時要求客戶提交銷戶申請書并了解銷戶理由的合理性。客戶身份識別流程包括了解、核對、登記、留存，其中“了解”包括了解交易的實(shí)際收益人、客戶經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營狀況、資金來源及用途以及實(shí)際控制客戶的自然人。接收境外匯入款的銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充匯款人賬號、匯款人姓名或者名稱以及匯款人住所等缺失信息。對于客戶的大額交易，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及恐怖融資的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時，作為匯款行和收款行，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保匯款人信息和收款人信息的完整性、準(zhǔn)確性，并做好反洗錢名單監(jiān)控工作?？蛻羯矸葑R別包括交易監(jiān)測和客戶身份持續(xù)識別、強(qiáng)化識別客戶身份、建立業(yè)務(wù)關(guān)系時的身份識別以及評估客戶風(fēng)險狀況并進(jìn)行分類管理。正確答案：A當(dāng)金融機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告時，應(yīng)以電子形式向所在地中國人民銀行或者分支機(jī)構(gòu)報告。在金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶或其交易對手、相關(guān)資產(chǎn)涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員時，應(yīng)采取依法向公安機(jī)關(guān)和國家安全機(jī)關(guān)報告，以及向人民銀行報告可疑交易的措施?？植廊谫Y的資金或財產(chǎn)不僅僅限于客戶本人，只要與恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪有關(guān)，都屬于恐怖融資范疇。金融機(jī)構(gòu)在處理跨境匯款業(yè)務(wù)時，應(yīng)采取有效的技術(shù)手段，提高對跨境匯款業(yè)務(wù)交易監(jiān)測的時效性。B、如果客戶的實(shí)際控制人來自高風(fēng)險國家，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取加強(qiáng)盡職調(diào)查措施。C、如果辦理跨境匯款交易的對方金融機(jī)構(gòu)來自高風(fēng)險國家，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取加強(qiáng)盡職調(diào)查措施。D、作為中間行，金融機(jī)構(gòu)不得通過隱瞞匯款人或收款人信息的方式規(guī)避國內(nèi)外監(jiān)管。答案：ABD14.可疑交易報告中的可疑點(diǎn)為：A、客戶姓名、籍貫及年齡層次B、資金流向及上下游客戶信息C、涉及毒品整治重點(diǎn)地區(qū)D、主要交易方式答案：ABCD15.被調(diào)查機(jī)構(gòu)應(yīng)具有以下義務(wù)：A、不得拒絕和阻礙B、如實(shí)提供信息C、配合調(diào)查答案：ABC16.客戶風(fēng)險等級劃分考慮因素包括客戶的特點(diǎn)、賬戶的屬性、客戶從事的職業(yè)等；在同等條件下，來自高風(fēng)險國家的客戶風(fēng)險等級應(yīng)高于來自低風(fēng)險國家的客戶；客戶或者交易的實(shí)際收益人屬于外國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員如高層政要，應(yīng)將其評定為高風(fēng)險客戶；對于本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，金融機(jī)構(gòu)至少每季度進(jìn)行一次審核。答案：ABC17.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶的情況包括：客戶要求將注冊資本增加；先前獲得的客戶身份資料的完整性存在疑點(diǎn)；客戶要求變更經(jīng)營范圍；客戶涉嫌與恐怖活動分子存在交易。答案：ABCD18.洗錢高風(fēng)險行業(yè)包括典當(dāng)行、賭場或者其他賭博機(jī)構(gòu)、珠寶