銀行零售業(yè)務(wù)部工作總結(jié)及計劃大全

第頁共頁銀行零售業(yè)務(wù)部工作總結(jié)及方案大全銀行零售業(yè)務(wù)部工作總結(jié)及方案篇一篇1：銀行做好零售業(yè)務(wù)的經(jīng)歷材料銀行做好零售業(yè)務(wù)的經(jīng)歷材料xx分行深化貫徹落實“大零售”開展戰(zhàn)略，堅持儲蓄存款核心地位不動搖，準(zhǔn)確研判市場形勢，動態(tài)調(diào)整競爭策略，以個人客戶經(jīng)理隊伍〔營銷團隊〕建立為抓手，以客戶維護和開展為主線，以聯(lián)動營銷為手段，以提升零售業(yè)務(wù)綜合奉獻為目的，進一步穩(wěn)固核心業(yè)務(wù)市場地位，集群化擴大優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，實現(xiàn)個人金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)開展。該行的主要做法有：一、力促儲蓄存款與理財產(chǎn)品的良性互動。在存款方面，正確處理好儲蓄存款與理財產(chǎn)品銷售之間的關(guān)系，力促儲蓄存款與理財產(chǎn)品的良性互動，實現(xiàn)二者協(xié)調(diào)開展。引導(dǎo)全行改變簡單依賴高收益產(chǎn)品開展儲蓄存款、維護客戶的慣性和形式，辨證把握存款和理財?shù)年P(guān)系，把理財和存款的盤子同時做大，進一步進步客戶金融資產(chǎn)和儲蓄存款留存率。二、實現(xiàn)儲蓄存款和個人金融資產(chǎn)的快速提升。在產(chǎn)品方面，依托該行豐富的產(chǎn)品體系和先進的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，瞄準(zhǔn)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信譽合作社等機構(gòu)的客戶和資金，大力推廣福農(nóng)卡及“惠農(nóng)”保本構(gòu)造性存款產(chǎn)品，進步縣域客戶粘度，實現(xiàn)儲蓄存款和個人金融資產(chǎn)的快速提升。三、提供特色專享金融產(chǎn)品和效勞。在客戶拓展方面，研究分析^p農(nóng)村金融市場環(huán)境、優(yōu)質(zhì)客戶分布情況、金融需求和資金流轉(zhuǎn)規(guī)律等，積極開拓以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家、致富帶頭人、鄉(xiāng)村負責(zé)人等為代表的農(nóng)村中高端客戶，提供特色專享金融產(chǎn)品和效勞，進而以點帶面開展農(nóng)村客戶群體。四、強化理財產(chǎn)品的精細化管理。積極推行定制產(chǎn)品，通過福農(nóng)卡、薪金卡、商友卡等專屬介質(zhì)，持續(xù)做好縣域、代發(fā)工資大中型企業(yè)、新興市場等目的客戶的定向產(chǎn)品發(fā)行工作，采取集中和分散相結(jié)合的方式將定向產(chǎn)品銷售給定向區(qū)域的定向客戶。五、進步基金業(yè)務(wù)的創(chuàng)收才能。緊扣省行的基金考核鼓勵政策，精選中間業(yè)務(wù)收入高、投資業(yè)績優(yōu)異的公司產(chǎn)品，加大創(chuàng)新型產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品的銷售占比，不斷進步基金的單位收入奉獻。六、做大代理保險業(yè)務(wù)規(guī)模。結(jié)合重點保險公司制定營銷方案和目的，確定重點產(chǎn)品，增配鼓勵費用，加快推進代理個人保險業(yè)務(wù)規(guī)模增長。持續(xù)開展保險主題營銷活動、代理保險銷售競賽活動，大力提升該行代理保險業(yè)務(wù)銷售才能。七、加大工銀信使?fàn)I銷力度。繼續(xù)開展“開卡送信使”體驗營銷活動，并加大借記卡存量客戶的工銀信使的捆綁營銷，通過各類促銷活動努力進步工銀信使在有效客戶的簽約比例，從而進一步進步工銀信使在持卡客戶中的覆蓋率。八、全力拓展“十大客戶群”。施行“客戶根底夯實”戰(zhàn)略，將“客戶核心根底”作為一號工程來抓，通過落實“以客戶為中心”的經(jīng)營導(dǎo)向，快速做大和強化客篇2：銀行零售業(yè)務(wù)工作匯報材料銀行零售業(yè)務(wù)工作匯報材料行領(lǐng)導(dǎo)再次組織召開全員任務(wù)沖刺督導(dǎo)會，每個部門每個個人依次匯報儲蓄任務(wù)完成情況、明確任務(wù)目的、強調(diào)獎罰制度。再次部署了零售各項指標(biāo)的任務(wù)分配及督導(dǎo)工作。做到全員有任務(wù)，全員有動力，全員比趕超的競爭態(tài)勢。各部門再次下達代發(fā)工資任務(wù)，各部門保證完成。存款全員營銷，組織學(xué)習(xí)計件獎勵政策，調(diào)動全員營銷的積極性；其次，標(biāo)準(zhǔn)客戶經(jīng)理日常營銷話術(shù)，并每周至少進展一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。最后，利用區(qū)域優(yōu)勢，積極開展業(yè)務(wù)競賽和主題營銷活動。立足區(qū)域，做活零售業(yè)務(wù)。我行在總結(jié)一季度零售業(yè)務(wù)開門紅經(jīng)歷的根底上，加大對銀聯(lián)和通聯(lián)下機速度的催促，我行尚有十余臺機器在通聯(lián)等待下機一月有余。加快、加大pos機業(yè)務(wù)的恢復(fù)速度，盡快到達并超過與第三方合作前的業(yè)務(wù)量。結(jié)合我行周邊地域環(huán)境，以社區(qū)為依托，相繼開展了個人消費貸款的營銷宣傳和在附近社區(qū)開展幼兒園開展了主題卡營銷活動。加大零售業(yè)務(wù)宣傳力度，開展我行特色優(yōu)勢產(chǎn)品。實在做到一日一統(tǒng)計一通報，一周一評比一獎懲，充分調(diào)動全員營銷積極性。其次，加大零售宣傳力度，全方位、高密度宣傳我行卡、理財、智能存、教育儲蓄、通知存款、公務(wù)卡等特色業(yè)務(wù)，充分利用pos機具開展特約商戶，通過pos費用鼓勵、公司聯(lián)動、微小貸款支持等方式，培育優(yōu)質(zhì)商戶。零售工作圍繞儲蓄、個貸、個人客戶量等考核重點入手，儲蓄存款及個人客戶量除員工營銷、戶外大牌宣傳外社區(qū)營銷外仍然是我們最重要和不可缺少的營銷手段，以活動增人氣，用宣傳增名氣，找準(zhǔn)我行產(chǎn)品亮點、長處，做好零售業(yè)務(wù)拓展，樹立我行零售品牌和知名度，更好效勞當(dāng)?shù)亟?jīng)濟建立。加強活動力度，加大客戶流量，增加我行業(yè)務(wù)量。積極推動全員主動營銷，充分利用臨近社區(qū)和商圈中的地理優(yōu)勢，真正將周邊做透做深化，通過上門營銷，對這部分客戶專門制定營銷方案，將業(yè)務(wù)滲入到周邊社區(qū)、商圈企業(yè)主中去，變被動為主動，通過一定努力把零售業(yè)務(wù)做扎實。抓好宣傳，做好推進督導(dǎo)。提早謀劃下階段零售業(yè)務(wù)營銷方案，嚴(yán)密鑼鼓地開展大營銷、大宣傳活動，認(rèn)真抓好宣傳營銷，做好任務(wù)推進和督導(dǎo)，創(chuàng)新營銷手段，降低活動費用，借力開展活動、借勢推動活動，截止目前各項零售任務(wù)穩(wěn)步上升。對完成任務(wù)不好、進度緩慢的部門負責(zé)人或個人進展約談和下發(fā)告知函，讓其拿出詳細營銷進度和措施，確保二季度零售目的任務(wù)完成。篇3：銀行零售業(yè)務(wù)管理工作總結(jié)銀行零售部工作總結(jié)20*x年以來，在支行領(lǐng)導(dǎo)班子的正確帶著和上級行專業(yè)部門的認(rèn)真指導(dǎo)下，我部堅持以市場為導(dǎo)向，以經(jīng)濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調(diào)整資產(chǎn)構(gòu)造，培植黃金客戶，尋求贏利最大化為目的，踏踏實實，攻克難關(guān)，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現(xiàn)將詳細情況形成總結(jié)如下：一、客戶部200x年工作的簡單回憶(一)存款工作1、單位存款方面：20*x年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月31日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，(轉(zhuǎn)載于:銀行零售業(yè)務(wù)管理工作總結(jié))較上年同期增加了萬元，完成年度方案的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度方案的%。其中，新增單位存款主要是xx市財政局社保資金戶的億元增量和xx理工大學(xué)的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原那么。全年重點抓了以下幾項工作：第一，加強領(lǐng)導(dǎo)，落實責(zé)任。年初，支行屢次召開單位存款工作會議，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)歷，制定了今年的單位存款工作施行方案。明確了工作步驟，將各項指標(biāo)分解落實到基層，并按季指定了相應(yīng)的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責(zé)任感和緊迫感，進步了員工的積極性和創(chuàng)造性。第二，更新觀念，強化管理。一是從轉(zhuǎn)變觀念入手，屢次組織對員工的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使大家樹立了“圍繞效益，瞄準(zhǔn)市場，主動出擊，全員創(chuàng)利”的經(jīng)營理念，變“要我攬儲”為“我要攬儲”。二是堅持以“管理出效益”為原那么，強化對內(nèi)管理，狠抓效勞質(zhì)量。我行成立了“營銷存款工作領(lǐng)導(dǎo)小第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準(zhǔn)了我行向理工大學(xué)發(fā)放3億元貸款工程。此筆貸款，按理工大學(xué)的原意應(yīng)按工程進度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、創(chuàng)造最大效益的想法，經(jīng)與理工大學(xué)屢次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關(guān)工作的情況下，于4月30日向理工大學(xué)全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學(xué)費的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對我行完成全年單位存款任務(wù)起到了關(guān)鍵作用。2.儲蓄存款工作：至2023年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度方案的%;儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度方案的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度方案的%;教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度方案的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中獲得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業(yè)部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號?！炒隧椆ぷ鲗⒃阢y行卡工作中詳細說明)。從以上數(shù)字可以看出，我行的中間業(yè)務(wù)收入增勢迅猛，代理壽險業(yè)務(wù)功不可沒。我們的主要做法是：1、安排專人負責(zé)與各保險公司的業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)和關(guān)系協(xié)調(diào)，加強與保險公司合作;同時，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)”，以客戶身份，進展實地理解，學(xué)習(xí)其好的做法和經(jīng)歷。2、進步全員對代理保險業(yè)務(wù)的認(rèn)識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將代理保險業(yè)務(wù)的方案進展層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔(dān)大家挑，人人肩上有指標(biāo)”。我行注意加大對內(nèi)宣傳力度，使員工意識到代理保險業(yè)務(wù)是一項惠己利行的新興業(yè)務(wù)，激發(fā)起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各效勞網(wǎng)點張貼宣傳海報，發(fā)宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業(yè)務(wù)好處，增加其知名度，讓更多的人認(rèn)識和了解保險。3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓(xùn)力度，進步其從事該業(yè)務(wù)的效勞技能。為了做好代理保險業(yè)務(wù)工作，我行抑制人手少，任務(wù)重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統(tǒng)一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進展保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)，講解保險知識，傳授營銷技巧。4、建立代理保險業(yè)務(wù)的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業(yè)務(wù)銷售臺帳，時時掌握銷售信息。零售銀行業(yè)務(wù)管理與創(chuàng)新探析趙瑩2023年02月03日近年來，零售銀行業(yè)務(wù)已越來越成為國內(nèi)各家商業(yè)銀行的重點業(yè)務(wù)。幾家大型銀行更是紛紛提出要打造成為“中國第一”、“國內(nèi)最大”、“國際一流”零售銀行的戰(zhàn)略目的?？梢灶A(yù)見，國內(nèi)銀行業(yè)今后在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭將越來越劇烈。本文擬從零售業(yè)務(wù)的特點來討論其業(yè)務(wù)創(chuàng)新與管理的要義。零售業(yè)務(wù)具有效勞對象廣泛、客戶需求多樣和業(yè)務(wù)粘合性較強等特點。零售銀行業(yè)務(wù)的特點、范圍、業(yè)務(wù)種類及運作形式，不同的國家，不同的銀行，都有各自的詮釋。但總體來看，零售銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特點：效勞對象廣泛。假設(shè)把零售業(yè)務(wù)定位在個人金融業(yè)務(wù)，即所有的自然人均是銀行的效勞對象。而像新加坡商業(yè)銀行那么將其零售業(yè)務(wù)定位于個人金融業(yè)務(wù)和中小公司、企業(yè)的業(yè)務(wù)，它的效勞對象就更為廣泛了?？蛻粜枨蠖鄻印Ａ闶蹣I(yè)務(wù)的效勞對象普及各個階層，客戶的經(jīng)濟情況不同、偏好不同，對銀行金融業(yè)務(wù)的需求也不同。因此需要“量體裁衣”，為客戶提供多樣化的零售金融產(chǎn)品。如今，大部分商業(yè)銀行都已經(jīng)將零售業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的存款、貸款、匯款，擴展到個人投資、理財、證券、保險和代收代付等多種領(lǐng)域。業(yè)務(wù)粘合性較強。境外的商業(yè)銀行注重培養(yǎng)其“終生客戶”。如，新加坡dbs銀行對新入學(xué)的小學(xué)生每人免費贈送該行已存入1元錢的存折一個，希望學(xué)生今后成為dbs銀行的“終生客戶”。又如，____、新加坡銀行個人住房按揭貸款競爭劇烈，其奧秘不僅在于個人住房按揭貸款平安性好、收益性高，更在于銀行是在爭奪“終生客戶”。比方一客戶在某銀行辦理了30年個人住房按揭貸款，那么30年內(nèi)，銀行有更多的營銷時機，可以成為其存款、金融咨詢、法律效勞和財產(chǎn)保險等一系列金融業(yè)務(wù)的主辦行，從而培育其成為一個長期客戶。市場競爭劇烈。零售業(yè)務(wù)的效勞對象廣泛，單筆業(yè)務(wù)平均金額小，產(chǎn)品種類多，更新快，產(chǎn)品同質(zhì)性強，模擬復(fù)制容易。加上網(wǎng)上銀行、手機銀行等業(yè)務(wù)的普及，使跨行轉(zhuǎn)賬變得越來越容易，客戶的流動性也進一步增強，很容易從一家銀行流向另一家銀行，穩(wěn)定性較差。以理財產(chǎn)品為例，假設(shè)一家行的收益率高，馬上就會吸引一批新的客戶，這也在一定程度上導(dǎo)致了銀行間的競爭加劇，利潤空間變小。平安性相對較高。零售業(yè)務(wù)由于客戶群體廣泛，風(fēng)險相對分散，加上個人貸款業(yè)務(wù)一般均以抵押、質(zhì)押為主，資金平安比較有保障。個人中長期貸款，如住房按揭貸款、汽車貸款、信譽卡分期等，均實行分月歸還，便于銀行掌握情況，防范風(fēng)險。當(dāng)然，零售業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性風(fēng)險仍不容無視。如近幾年發(fā)生的韓國信譽卡危機、美國次貸危機引發(fā)經(jīng)濟衰退，導(dǎo)致消費信貸和信譽卡業(yè)務(wù)風(fēng)險集中暴露等。當(dāng)前國內(nèi)零售銀行業(yè)務(wù)的開展面臨市場根底薄弱、競爭區(qū)域局促、營銷才能缺乏等問題。近年來，國內(nèi)零售銀行市場已初步形成，但仍是一個新興的初級市場。主要表如今以下幾個方面：市場根底薄弱。客戶對金融理財?shù)恼J(rèn)識仍然有限，往往盲目追求高收益，而缺乏成熟的理財觀。銀行能提供的理財產(chǎn)品不夠豐富，個人客戶經(jīng)理的專業(yè)程度和理論經(jīng)歷有限。競爭區(qū)域局促。目前，各銀行的競爭主要集中在產(chǎn)品領(lǐng)域，產(chǎn)品的創(chuàng)新往往被快速復(fù)制，基金代銷、受托理財、個人按揭以及個人外匯買賣，無論哪種產(chǎn)品，一家銀行推出后，不到半年，其他銀行紛紛效仿，致使任何一家銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新上都很難獲得超越的或持久的領(lǐng)先地位。在上述市場環(huán)境的制約下，零售銀行業(yè)務(wù)的開展面臨較大的瓶頸，在市場競爭加劇、客戶流動性強的形勢下，銀行的創(chuàng)新才能尚缺乏。銀行應(yīng)從零售業(yè)務(wù)的特點出發(fā)，更多地運用“零售”的方法來營銷、管理和創(chuàng)新零售業(yè)務(wù)。目前，國內(nèi)銀行多已把零售業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點，在詳細的業(yè)務(wù)開展策略上，也不斷進展管理和創(chuàng)新的改進。但總體而言，與國際一流銀行業(yè)務(wù)品牌相比，國內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)規(guī)模增長速度、競爭力、品牌知名度等方面都有待進步。筆者認(rèn)為，零售銀行應(yīng)該從零售業(yè)務(wù)的特點出發(fā)，更多地吸收和借鑒世界一流的零售企業(yè)〔而不局限于金融企業(yè)〕的開展經(jīng)歷，運用零售的方法來營銷、管理和創(chuàng)新零售業(yè)務(wù)。深化以客戶為中心的理念。近年來，國內(nèi)銀行紛紛提出建立流程銀行架構(gòu)，打造核心競爭優(yōu)勢的開展理念。其中對于流程銀行的首要定義就是：以客戶為中心，即以為客戶提供方便快捷的優(yōu)質(zhì)效勞為目的，構(gòu)建業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，設(shè)計業(yè)務(wù)流程，并加以動態(tài)優(yōu)化。然而，筆者認(rèn)為，從客戶的角度出發(fā)，提供“方便快捷的優(yōu)質(zhì)效勞”并不應(yīng)該是零售銀行的最終目的。當(dāng)前，銀行與客戶的業(yè)務(wù)接觸很多都是交易性的，因此應(yīng)把工作重點集中在交易效率上，而不僅僅是效勞和銷售。從華盛頓互惠銀行〔washingtonmutual〕的內(nèi)設(shè)“商店”以及麥當(dāng)勞、肯德基設(shè)置的兒童游樂中心中，國內(nèi)零售銀行可以學(xué)習(xí)到的是：零售金融中心應(yīng)該是客戶愿意去的地方，而并非不得不去的地方。這就要求銀行在使用產(chǎn)品吸引客戶的同時，還要運用良好的金融效勞體驗來留住客戶，通過感官、情感、考慮、行動等方面來塑造和提升客戶體驗感，從而真正打造本行特色的零售業(yè)務(wù)品牌。施行產(chǎn)品創(chuàng)新和細分市場匹配策略。產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)以滿足客戶現(xiàn)有需求或激發(fā)客戶潛在需求為目的。在市場開展初期，零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品既要滿足客戶需求，也要引導(dǎo)和培養(yǎng)客戶的合理需求。產(chǎn)品創(chuàng)新必須與客戶細分相結(jié)合。舉例來說，為什么在超市里，牙膏和牙刷總是排放在一起呢？在結(jié)賬的出口處總會排放口香糖之類的小玩意供客戶購置呢？一種新口味的兒童餅干會在哪些地方進展試吃推銷呢？這就是零售商對細分市場的良好把握。由此，銀行應(yīng)該進展以營銷為導(dǎo)向的客戶數(shù)據(jù)搜集工作，建立可以有效進展客戶數(shù)據(jù)挖掘的數(shù)據(jù)倉庫，并輔以相應(yīng)的營銷分析^p系統(tǒng)，使得數(shù)據(jù)在前臺輸入后可以及時有效地進展分析。同時，要重視產(chǎn)品與市場細分的匹配。例如，類似信譽卡這樣的根底產(chǎn)品是很難表達產(chǎn)品的差異化的，然而通過為目的人群提供組合產(chǎn)品，或采取相應(yīng)的促銷手段，或打造更為順暢的渠道，那么可以表達出零售銀行效勞的差異化特征。目前國內(nèi)銀行在零售產(chǎn)品穿插銷售方面，仍有許多值得改進的地方。如針對不同客戶群體進展調(diào)查以理解其對零售產(chǎn)品組合的興趣點，再通過細分客戶群體設(shè)計產(chǎn)品組合，對穿插銷售的產(chǎn)品發(fā)布和營銷技巧進展定期培訓(xùn)等。有效推進產(chǎn)品創(chuàng)新。創(chuàng)新與管理存在一種潛在沖突：創(chuàng)新過程中強調(diào)的是主體性、獨特性、自主性和對話，但現(xiàn)實中管理者往往習(xí)慣于將“人”看作實現(xiàn)目的的工具與手段，這就需要銀行在企業(yè)文化中進一步強調(diào)以人為本的氣氛，培養(yǎng)員工強烈的角色意識和職業(yè)操守；培養(yǎng)具有嚴(yán)守規(guī)那么、公平競爭、積極參與、尊重對手的運發(fā)動精神；培養(yǎng)公心、謙恭、利他的團隊精神。筆者個人建議，國內(nèi)銀行尤其是大型銀行，可嘗試在系統(tǒng)內(nèi)部建立新產(chǎn)品業(yè)務(wù)平臺和開放式的協(xié)同創(chuàng)新團隊。如，可在省級分行內(nèi)部網(wǎng)站建立一個新產(chǎn)品創(chuàng)意開發(fā)園地，每一個通過審核的創(chuàng)意都可在該行內(nèi)公開招募開發(fā)團隊，由員工根據(jù)自身的業(yè)務(wù)專長和興趣選擇參與產(chǎn)品創(chuàng)新工程，而不是將任務(wù)簡單地分配到各個支行和部門。在此根底上，每個工程小組都通過公開評審申請開發(fā)基金，分行給予一定的資支持，從而最大限度地發(fā)揮人力資本要素的創(chuàng)新作用。推進以客戶為中心的流程再造。現(xiàn)代營銷學(xué)之父菲利普·科特勒對全方位營銷的定義是“公司將創(chuàng)業(yè)資的安排、供應(yīng)鏈的管理和客戶關(guān)系管理等信息能量整合在一起，以換取市場上的更大成功?！彼哉f，以客戶為中心是企業(yè)成功的關(guān)鍵，企業(yè)營銷的重點必須放在客戶身上。而零售銀行的業(yè)務(wù)開展更是如此。國內(nèi)銀行根據(jù)客戶價值奉獻度來重新改造各項業(yè)務(wù)流程是必由之路。波士頓咨詢公司對國際大型零售銀行的業(yè)務(wù)流程重組建議是：第一，將每個產(chǎn)品“端對端”流程中相似的流程步驟進展組合，著重根據(jù)業(yè)務(wù)范圍和性質(zhì)進展流程組合。第二，對于組合好的流程步驟，對其共同性程序進展評定。第三，對共同性業(yè)務(wù)進展標(biāo)準(zhǔn)化處理。第四，將流程步驟結(jié)合，形成流程模塊。第五，評價模塊之間的戰(zhàn)略相關(guān)運作相關(guān)性。第六，深化理解銀行在信息系統(tǒng)、法律和監(jiān)管方面所受的限制。第七，為每個流程設(shè)計特定的信息系統(tǒng)工具。借鑒其經(jīng)歷，結(jié)合國內(nèi)實際，筆者認(rèn)為國內(nèi)銀行可從客戶的需求出發(fā)，從以下幾方面進行零售業(yè)務(wù)流程再造：建立面向客戶需求的、以細分市場為根底的組織架構(gòu)；設(shè)立專家隊伍對銷售隊伍進展專業(yè)支撐；建立專門的客戶管理團隊；設(shè)立品牌推廣部門；建立跨產(chǎn)品系列的綜合獎勵制度。篇3：銀行零售總結(jié)零售部工作總結(jié)20*x正確帶著和上級行專業(yè)部門的認(rèn)真指構(gòu)的一、客戶部200x年工作的簡單回憶(一)存款工作120*x12月31%款%xx市財政局社保資金戶的億元增量和xx的作層行零售業(yè)務(wù)條線工作匯報分行社區(qū)銀行部：現(xiàn)將我快大茂支行零售業(yè)務(wù)條線各項工作的現(xiàn)狀分為以下幾個方面，做如下總結(jié)并予以匯報：〔一〕精益求精，以專業(yè)精神，專業(yè)知識，專業(yè)隊伍，帶動支行零售業(yè)務(wù)開展壯大。我支行積極參與總分行組織的各項零售業(yè)務(wù)講堂與視頻培訓(xùn)，支行客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、一線柜員，都能充分活學(xué)活用，將培訓(xùn)做為提升自身才能與營銷技巧的時機?？齑竺性诖烁咨?，充份調(diào)發(fā)開工積極性，設(shè)置立足現(xiàn)有業(yè)務(wù)，爭取將來開展的培訓(xùn)方案，如聘請通化市平安人壽保險公司高級講師為我行員工進展?fàn)I銷觀念、意識、技能的培訓(xùn)工作，與會期間傳授給我行員工許多營銷活動中的心得，通過眾多現(xiàn)實案例，分析^p尋找適宜我行員工在宣傳、挖掘、維護客戶等諸多方面存在的問題并指出應(yīng)對解決問題的方法。我支行還定期利用晨會、夕會、全員大會的時間，進展業(yè)務(wù)串講，內(nèi)容包括客戶經(jīng)理對一線員工進展貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)，大堂經(jīng)理的效勞禮儀講解，還包括一線優(yōu)秀員工的營銷經(jīng)歷及營銷案例分享，通過多種途徑，堅持奉行“在實干中出真知”的經(jīng)營理念，努力提升我行自身營銷才能。〔二〕大力拓寬中間業(yè)務(wù)繳費渠道，宣傳細致，效勞到位，做深化人心的銀行品牌。繳費業(yè)務(wù)收入做為我行的中間業(yè)務(wù)收入，有著重要的意義，因其為無風(fēng)險收益，不消耗資本，是商業(yè)銀行國際化的標(biāo)志，我支行對其戰(zhàn)略上的意義有著深化的認(rèn)識，所以在我行各項營銷活動中，繳費業(yè)務(wù)的宣傳，有著舉足輕重的地位。我支行分別與縣醫(yī)保、社保局、吉視傳媒通化縣分公司、通化縣熱力公司、通化縣自來水公司、通化縣供電公司、通化縣勞動局等建立繳費業(yè)務(wù)，覆蓋縣域內(nèi)各項民生業(yè)務(wù)，包括已經(jīng)上線的醫(yī)療保險費、社會養(yǎng)老保險費、有線電視費、供暖費，通過測試即將上線的代收水費和正在測試的代收電費，以及正在進展前期準(zhǔn)備工作的城鎮(zhèn)居民“一卡通”。我支行在開各項繳費工程的同時，還大力宣傳我行各種繳費渠道，在宣傳繳費的同時，增強我行區(qū)域影響力，其中的舉措包括：1.組織員工深化社區(qū)，分發(fā)宣傳折頁，現(xiàn)場演示我行手機銀行、網(wǎng)上銀行、自助atm機自助繳費功能，對社區(qū)居民不明白，不理解的地方予以講解。2.在繳費頂峰期間，指派專人對在我行繳費的城鎮(zhèn)居民予以幫助，用耐心細致的周到服務(wù)贏得客戶的信任，用快捷便利的自助渠道為客戶節(jié)約時間，以此與各類外行傳統(tǒng)繳費渠道形成比照，突出我行繳費業(yè)務(wù)優(yōu)勢。3.緊扣各個節(jié)日主題，或以特色活動吸引客戶，宣傳我行自助渠道產(chǎn)品。例如，開展“手指動動，好禮相送”活動，用以獎勵手機銀行開通客戶及以手機銀行自助繳費的用戶。4.積極贊助參與縣內(nèi)各項文化體育賽事，例如，贊助通化縣第十屆機關(guān)單位排球比賽，踐行做百姓身邊“好銀行”的宗旨，并以賽事做為契機大力宣傳我行各項繳費業(yè)務(wù)，擴大我行在縣域內(nèi)的影響力。5.合理布置自助設(shè)備，在區(qū)域內(nèi)客商密集的商圈內(nèi)，我行將新增兩臺自助設(shè)備，開通atm繳費功能，以此為宣傳前線，讓顧客高頻度使用成為我行的活廣告。6.與吉視傳媒合作，以縣域內(nèi)高清機頂盒的更新?lián)Q代為契機，宣傳我行電視銀行業(yè)務(wù)，并以電視銀行為途徑，讓吉林銀行融入到千家萬戶，實現(xiàn)足不出戶的自助繳費?！踩程嵘薪?jīng)營管理才能，以總行各項文件及規(guī)章為標(biāo)尺，打造快大茂的“好銀行”。快大茂支行以總行下發(fā)的《營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營管理指導(dǎo)手冊》、《吉林銀行零售業(yè)務(wù)銷售技巧指導(dǎo)參考手冊》、《吉林銀行支行、網(wǎng)點根底工作指導(dǎo)意見》為理論導(dǎo)向，對于其中標(biāo)準(zhǔn)性的營銷技巧與標(biāo)準(zhǔn)化的現(xiàn)代銀行管理形式，我支行組織轄內(nèi)二級支行網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)班子深化學(xué)習(xí)，并在學(xué)習(xí)的過程中，通過現(xiàn)場與非現(xiàn)場錄像調(diào)閱等途徑，階段性自我總結(jié)成果與缺乏，扎實推進后期系統(tǒng)化、長期化、習(xí)慣化的工作，建立和形成卓越的營銷效勞理念與技能，形成良好的營銷效勞管理形式及標(biāo)準(zhǔn)，有針對性發(fā)現(xiàn)并解決問題，讓全體人員將服務(wù)轉(zhuǎn)型的思想認(rèn)識上升到一個新的高度，改善網(wǎng)點品牌形象并提升營銷效勞管理程度?？齑竺袊@“一起成長，一起分享”的金融經(jīng)營理念，堅持建立“好銀行”的奮斗目的，繼續(xù)創(chuàng)新性地推進支行標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化和流程化建立，推進開展網(wǎng)點文化建立、員工營銷效勞素能提升、實現(xiàn)產(chǎn)品品牌化營銷效勞、客戶尊享差異化營銷效勞和網(wǎng)點“廳堂致勝”形式，保障網(wǎng)點效勞營銷管理體系的落實，增強可持續(xù)開展才能?！菜摹辰⒖茖W(xué)的客戶群檔案管理形式，細致分析^p調(diào)查客戶需求，客戶層級。通化縣快大茂鎮(zhèn)有5萬多人口，人群大多為農(nóng)戶及企業(yè)職工，消費程度有限，個人貸款客戶的質(zhì)量不是很高。以此為背景，客戶的重要性更加得以表達?？齑竺幸詮d堂為開展和接觸客戶一線場所，大堂經(jīng)理與網(wǎng)點柜員悉心分類，挖掘潛力客戶，將來我行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的客戶，進展登記，建立員工各自的客戶群檔案，將客戶當(dāng)做我行最珍貴的資，以完備的制度，確保資不會流失。我支行客戶社區(qū)銀行部的客戶經(jīng)理，通過與客戶的當(dāng)面交談，大量的市場客戶走訪，對本地區(qū)同業(yè)的市場調(diào)查，對我行存量個貸客戶數(shù)據(jù)進展銀行零售業(yè)務(wù)部工作總結(jié)及方案篇二銀行零售部年終工作總結(jié),銀行零售部年度工作總結(jié)word文檔，下載后可編輯修改銀行零售部主要經(jīng)營金融類產(chǎn)品，年底了該為自己一年的工作做一個總結(jié)，同過今年的工作狀況為來年的工作做一個方案。下面是由作者整理的銀行零售部年終工作總結(jié)。更多相關(guān)銀行工作總結(jié)文章，請關(guān)注本欄目?！俱y行零售部年終工作總結(jié)(一)】三個星期轉(zhuǎn)眼間匆匆而逝，為我的零售部實習(xí)畫上了圓滿的句號。我剛來零售部實習(xí)的時候滿心歡喜，充滿期待，這是一個新的崗位在等待著我，全新的挑戰(zhàn)要我去一一面對，更重要的是全新的知識以及先進的待人處事之方可以讓我認(rèn)真的學(xué)習(xí)、領(lǐng)悟。但是由于種種原因在我得知我的實習(xí)時間只有不到一個月的時候，我的心情有些許低落，但是我馬上調(diào)整了過來，因為可以來零售部實習(xí)已經(jīng)是行領(lǐng)導(dǎo)對我們的恩賜與栽培，所以可以在最短時間學(xué)習(xí)最多的知識成為了我的壓力與動力。在這短短的二十一天里，我抓緊每一分每一秒，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能，細心向前輩們請教業(yè)務(wù)流程和經(jīng)歷。同時利用業(yè)余時間學(xué)習(xí)文件，吃透工作環(huán)節(jié)中的每一個細節(jié)問題，盡全力做到多快好省的完成每天領(lǐng)導(dǎo)下達的任務(wù)。如今我已經(jīng)可以獨立的完成按揭的整個流程，從按揭的簽約到審批，再到放款和一級信貸檔案的入庫，每個環(huán)節(jié)都可以做到獨立自主，并且保證每個按揭件的準(zhǔn)確性。在零售部的實習(xí)中，有兩點讓我體會最深。第一，團隊協(xié)作的重要性，我們生活在支行這個大家庭，每個人都有明確的分工，而我們做的事情就是讓這個支行可以有條不紊的持續(xù)高效運轉(zhuǎn)下去，在這之中團隊的協(xié)同配合就顯得尤為重要，簽約當(dāng)中，前輩們互相利用各自資，互相配合，努力讓每個件都盡力滿足最有利于支行的方向開展。審批中，秘書和領(lǐng)導(dǎo)都協(xié)同認(rèn)真仔細的審閱每個件，做到讓支行承擔(dān)最小的風(fēng)險，保障支行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開展。然后又有綜合部的領(lǐng)導(dǎo)以及營業(yè)部員工的配合，讓每一個按揭件都平安完好的保存在庫里面。最后，又有零售客戶經(jīng)理細心的為客戶解疑釋惑貸款之后所遇到的問題。通過這樣嚴(yán)謹(jǐn)、優(yōu)質(zhì)的團隊協(xié)作讓我們支行的零售業(yè)務(wù)逐日增長，為支行的開展做出了不可磨滅的宏大奉獻。第二，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度的重要性，每一筆按揭貸款都伴隨著風(fēng)險，有操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等，這樣就要求我們要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度來對待每一個件，一切以文件為主，這樣才能保證每個件不踩紅線，不給支行增添風(fēng)險，這樣才能保證支行的穩(wěn)步開展。通過這二十一天的實習(xí)我學(xué)到了很多，有很多人要去感謝，有很多事要去深深體會，我在一天天逐漸成長，感謝行領(lǐng)導(dǎo)可以給我這次難得的時機來零售部實習(xí)，在這里我更加感悟到團結(jié)友愛的重要性，在這里我學(xué)到了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶Υ恳粋€人每一件事，讓工作不走彎路，讓人生開展不走邪路。零售部是一個充滿著挑戰(zhàn)和激情的部門，在這里我們可以快速的成長，為將來的開展打好堅實的地基。我絕對服從領(lǐng)導(dǎo)對我的安排，我將會用我最飽滿的激情去迎接工作中的挑戰(zhàn)，用我辛勤的汗水為支行的開展添磚加瓦。【銀行零售部年終工作總結(jié)(二)】2023年上半年，我行零售業(yè)務(wù)部門認(rèn)真貫徹落實年初全行工作會議精神和總部的工作部署，結(jié)合實際，圍繞年初制定的工作目的和措施，狠抓落實。堅持“強宣傳,重效率,全面發(fā)揮零售業(yè)務(wù)效能”的工作思路，加大市場拓展力度，加強根底管理，調(diào)整經(jīng)營策略，促使上半年零售業(yè)務(wù)各項工作安康開展，各項業(yè)務(wù)狀況明顯改善，經(jīng)營效益明顯進步。截至六月末，我行個人無抵押小額貸款余額3642萬元,占rop指標(biāo)3538萬元的102.9%,cd人員存款余額808萬元,比年初269萬元增長200.3%,cd存款奉獻率11%,ilr業(yè)余攬存282萬元，ilr存款奉獻率3.9%,上半年，我們主要的工作措施及成效有以下幾方面：一、宣傳工作是零售業(yè)務(wù)開展的基石上半年零售業(yè)務(wù)宣傳工作緊緊圍繞“突擊縣城、穩(wěn)固場鎮(zhèn)、延伸村社”的思路，1-6月累計發(fā)放個人無抵押小額貸款258筆，貸款金額2963萬元，cd個人存款客戶93個，公司存款客戶3個，零售業(yè)務(wù)部門存款1090萬元，存款奉獻率15.4%，詳細地說零售業(yè)務(wù)宣傳如下：1.我行零售部門組織的“市民送春聯(lián)”“一公里圈貼樓花”“端午包粽子”等大型活動，大大提升銀行知名度，擴大市民知曉度，促進業(yè)務(wù)快速增長。2.零售部門在三合、名山、工業(yè)園區(qū)實行貸款與存款“捆綁宣傳”，每月在三合、名山、工業(yè)園區(qū)的業(yè)務(wù)宣傳活動擴大我行貸存款品種宣傳力度。3.對名山鎮(zhèn)、樹人鎮(zhèn)、十直鎮(zhèn)、社壇鎮(zhèn)、保合鎮(zhèn)、仁沙鎮(zhèn)、高家鎮(zhèn)、包巒鎮(zhèn)、龍河鎮(zhèn)、三撫、三壩鄉(xiāng)等中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)均落實定人定時的“個貸趕場”宣傳。4.每季度拜訪對豐墊、豐武、豐石等縣際公路沿線的村社、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)場鎮(zhèn)、集市所在地的個體工商戶和轄區(qū)的養(yǎng)殖大戶均做到宣傳普及工作，落實專人負責(zé)此項工作。5.縣級主管部門銜接工作。對于縣級商委、個協(xié)、農(nóng)委、畜牧、肉牛等部門每月拜訪一次，中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)的畜牧站、農(nóng)技站、縣際公路沿線村委每月拜訪一次;6.與供銷合作聯(lián)社座談會,農(nóng)廣校、畜牧局、工商局的金融知識講座、種養(yǎng)殖知識講座、微型企業(yè)融資講座，擴大我行貸存款品種宣傳力度。二、加強團隊建立，健全績效管理體制作者，構(gòu)建零售業(yè)務(wù)框架。今年上半年我行培養(yǎng)了兩位成熟的個貸組長，新招個貸人員3人，根本實現(xiàn)了社壇個貸小組(5+1)、本部個貸小組(5+1);新招cd人員1人，初步達成cd團隊框架?！俱y行零售部年終工作總結(jié)(三)】2023年6月10日，我們參加招商銀行2023年投資者日活動，招商銀行分管零售銀行業(yè)務(wù)的丁偉副行長和零售金融總部劉建軍副總裁對于招行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和將來開展方向進展了重點介紹，此外我們還參觀了招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)和遠程銀行業(yè)務(wù)中心。一、招商銀行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況介紹招商銀行在7年前就提出了將零售業(yè)務(wù)作為銀行將來開展的重點，在戰(zhàn)略和資配置上積極傾斜，目前已經(jīng)獲得了良好的成果，目前招商銀行已經(jīng)擁有一***600萬張，其中有效戶數(shù)超過4800萬戶，擁有儲蓄存款6000多億元，平均卡均存款到達了將近1萬元，在國內(nèi)銀行業(yè)中名列前茅，以830家網(wǎng)點的網(wǎng)點數(shù)量擁有了3700萬張信譽卡，其中有效卡數(shù)為1700萬張，有效戶數(shù)為1300卡，戶均卡數(shù)量在1.25-1.28張之間，從兩手客戶的貸款構(gòu)造上看，50萬元以上的“金葵花”客戶數(shù)量為70萬戶，500萬以上的鉆石客戶數(shù)量到達了3萬戶，資產(chǎn)總額在1000萬以上的私人銀行客戶數(shù)量到達了1.5萬戶。高端客戶的穿插銷售率到達了4-5(國際上的指標(biāo)為5-7)，而低端客戶的該指標(biāo)僅為2.7-2.8，將來還有較大的提升空間，零售銀行整體的收入占比已經(jīng)到達了40%，其中零售銀行非利息業(yè)務(wù)收入占比到達了零售銀行總收入的60%，零售銀行來的利潤奉獻度從2023年的10.9%迅速進步到21%，2023年5月底已經(jīng)到達了31%。招商銀行零售業(yè)務(wù)的開展優(yōu)勢可以總結(jié)為1、較高的集約效率，網(wǎng)均儲蓄存款到達了8.48億元，是行業(yè)平均程度的3倍，這樣的存款構(gòu)造使招商銀行整體的存款活期化率到達了56.73%，存款的平均本錢僅僅為1.23%，網(wǎng)均個人貸款余額到達6個億，是同業(yè)平均水平的5倍多，網(wǎng)均非利息收入8.63萬元，是上市銀行平均程度的5倍，信譽卡刷卡消費額位居同業(yè)第三(僅次于工行和建行);2、體系化的優(yōu)勢，整體零售銀行的業(yè)務(wù)管理體系分為財富管理、私人銀行、個人信貸、信譽卡、渠道管理和運營作業(yè)體系，目的是打造強大的客戶綜合效勞才能。3、良好的客戶構(gòu)造;4、客戶群成長性良好，40歲以下的客戶超過了7成，25-40歲的客戶超過了52%，這些客戶正處于事業(yè)上升通道中，成長空間大，5、完善的產(chǎn)品體系，6、高效協(xié)同的效勞渠道體系，網(wǎng)上銀行的替代率目前已經(jīng)到達了73.44%，電子銀行的替代率到達了84.5%，7、較強的專業(yè)才能和較強的銷售才能，2023年和2023年連續(xù)兩年招商銀行偏股型基金銷售位居同行第三位(僅次于工行和建行)，2023年實現(xiàn)基金銷售額1333.6億元，同比增長10.68%，實現(xiàn)基金銷售收入11.85億元，同比增長6.37%，而同期很多銀行同業(yè)基金銷售額和基金銷售收入同比都出現(xiàn)了下降，特別是在銀保業(yè)務(wù)上，由于2023年保監(jiān)會出臺了銀保銷售新規(guī)，制止保險經(jīng)紀(jì)人進入銀行網(wǎng)點代理銷售保險，因此整體20231-4月，同業(yè)的銀保銷售業(yè)務(wù)同比下降了15%左右，但是招商的銀保業(yè)務(wù)增幅到達了28%，8、先進的管理技術(shù)、獨具特色的零售文化和較高的品牌美譽度。從招商銀行零售業(yè)務(wù)的將來開展情況看，由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利形式已經(jīng)收到挑戰(zhàn)，零售業(yè)務(wù)增長將成為商業(yè)銀行日益重要的利潤來，招商銀行將致力于持續(xù)打造零售銀行業(yè)務(wù)的四項才能，分別是低本錢運營才能、客戶價值挖掘才能、風(fēng)險定價才能和新客戶獲取才能，6最終進步零售業(yè)務(wù)對于招商銀行整體的利潤奉獻度。從低本錢的運營才能看，招商銀行將通過降低人工本錢、柜面流程優(yōu)化、個貸流程優(yōu)化和推進資整合，進步電子銀行網(wǎng)上銀行替代率等手段降低銀行綜合經(jīng)營本錢，從持續(xù)提升客戶價值的挖掘才能看，招商銀行將通過先進的技術(shù)支持客戶識別和需求分析^p，同時進展多渠道協(xié)同的產(chǎn)品供應(yīng)和跟蹤效勞，并且對于客戶經(jīng)理有效的鼓勵機制，從不斷進步的風(fēng)險定價才能看，招商銀行首先將準(zhǔn)確識別和測量客戶風(fēng)險合理評估奉獻度及潛在價值，準(zhǔn)確計量和分?jǐn)傔\運營本錢，最終通過it系統(tǒng)實現(xiàn)快速準(zhǔn)確的自動定價，從新客戶的獲取才能看，招商銀行將通過客戶介紹、信譽卡、營業(yè)廳、e理財、全員推介和公私聯(lián)動等各個方面全力推進新客戶的獲取和挖掘才能，招商銀行內(nèi)部制定的目的是每年保持30%以上的客戶數(shù)增長速度。二、招商銀行遠程銀行和私人銀行業(yè)務(wù)招商銀行遠程銀行中心成立于1999年，是由早期的客戶咨詢效勞中心演變而來的是集咨詢、交易、營銷、理財與一體的遠程中心，目前效勞與招商銀行5000多萬的零售客戶和50多萬的批發(fā)庫戶，在深圳福田、蛇口以及成都擁有三個場地，客戶咨詢效勞中心于2023年3月更名為遠程銀行，目前已經(jīng)開展成為集遠程柜臺、遠程助理、空中理財、空中貸款和空中商旅為一體的綜合遠程中中心，主要包括：1、快易理財，包括轉(zhuǎn)賬匯款、產(chǎn)品購置、支付繳費和賬戶維護，2、空中貸款，包括在線受理、主動授信和電子化簽約，在一年多的運營過程中，遠程交易中心已經(jīng)實現(xiàn)了600萬筆的交易筆數(shù)，基金銷售超過1000億元，空中貸款授信超過60億元，空中理財客戶超過8萬戶，客戶總資產(chǎn)提升將近10%。招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)是為特定主體提供的以財富管理為核心的綜合金融效勞，目前中國的私人財富市場較大而且開展較快，據(jù)招行統(tǒng)計，目前中國3%的客戶擁有70%的財富，0.39%的客戶擁有45%的財富，而且在金融危機期間，財富管理業(yè)務(wù)是相對穩(wěn)定，具有良好收益的業(yè)務(wù);招商銀行目前的私人銀行業(yè)務(wù)的客戶數(shù)已經(jīng)到達了1.44萬戶，管理的私人銀行客戶的資產(chǎn)總額到達了3000億元以上，招商銀行私人銀行的效勞特色包括：1、“1+n”的專業(yè)團隊，螺旋提升的四步工作法，包括傾聽、建議、施行和跟蹤，確保客戶利益的最大化2、開放式產(chǎn)品平臺：這是招商銀行的私人銀行業(yè)務(wù)與券商基金等第三方機構(gòu)的不同，銀行完全站在公正的角度，以客觀的角度為客戶提供現(xiàn)金管理類、固定益類、股票投資類、另類投資(包括pe股權(quán)、藝術(shù)品投資和葡萄酒投資基金等)、海外投資以及其他投資;3、便捷的融資渠道，高額的消費易發(fā)放消費貸款，最高信譽額度到達150萬元和金融資產(chǎn)抵質(zhì)押融資，4、全球聯(lián)線的理財效勞;5、尊享的增值效勞;6、高雅尊崇的品質(zhì)生活體驗。三、結(jié)論：1、中國銀行業(yè)傳統(tǒng)依靠利息業(yè)務(wù)收入尤其是對公貸款的利息業(yè)務(wù)收入的營業(yè)形式受到越來越多的挑戰(zhàn)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必要性和迫切性越來越得到銀行自身和研究界的重視，招商銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和零售銀行開展明顯領(lǐng)先于國內(nèi)同業(yè)，并且形成了自己的鮮明優(yōu)勢，其中客戶基儲客戶構(gòu)造等均是同業(yè)無法在短期趕超或者模擬的優(yōu)勢。零售業(yè)務(wù)的開展除了可以為銀行開拓新的收入來和利潤來之外，在利率市場化作為長期趨勢的大背景下，零售業(yè)務(wù)占比越高的銀行，將來的盈利才能受到的沖擊就越小，從而可以保持銀行利潤的穩(wěn)健增長和盈利才能的穩(wěn)定。2、從招商銀行其他方面的情況看，他的投資亮點在于：1、招商銀行在降息周期的凈息差下降幅度最大，實際也說明了假設(shè)宏觀經(jīng)濟真的復(fù)蘇進入升息周期之后，招商銀行凈息差的上升幅度和盈利才能的進步才能也是最快的;2、在貸款規(guī)模天量增加而宏觀經(jīng)濟復(fù)蘇根底尚且不穩(wěn)固的根底上沒有輕易的釋放貸款撥備來平滑利潤波動;盈利質(zhì)量良好3、收購永隆銀行之后永隆經(jīng)營的逐漸改善和協(xié)同效應(yīng)的逐漸發(fā)揮;4、貸款構(gòu)造逐漸調(diào)整，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開展順利。3、我們目前維持前期的盈利預(yù)測，預(yù)測招商銀行2023年實現(xiàn)凈利潤為366.81億元，凈利潤的增長幅度為42.19%，不考慮可能的融資方案的每股收益為1.7元，每股凈資產(chǎn)為7.2元，按照最新收盤價12.83元計算，目前2023年的動態(tài)pe和pb分別為7.55倍和1.78倍.4、2023年招商銀行的roe為21.75%，將來隨著利率市場化、傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)的開展增速可能逐漸放緩、資本要求和杠桿率要求的逐漸進步，招商銀行的roe在一個較長的時間內(nèi)可能處于下降趨勢，但是考慮到招行零售業(yè)務(wù)開展所帶來的資產(chǎn)負債構(gòu)造的優(yōu)秀、零售業(yè)務(wù)帶來的較高盈利才能和較為穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)收入等原因，我們認(rèn)為招商銀行roe下降的速度和空間將明顯慢于其他銀行同業(yè)，2023年假設(shè)不考慮融資，我們認(rèn)為招行的roe還有進一步上升的空間，上升動力來于凈息差的進步和零售業(yè)務(wù)的利潤奉獻度的進步，整體我們看好招商銀行在零售業(yè)務(wù)上的長期開展和持續(xù)的先動優(yōu)勢，長期維持推薦評級，但是短期由于考慮到資本指引即將下發(fā)和平臺貸款的可能政策擾動，建議投資者適當(dāng)慎重?！俱y行零售部年終工作總結(jié)(四)】三個星期轉(zhuǎn)眼間匆匆而逝，為我的零售部實習(xí)畫上了圓滿的句號。我剛來零售部實習(xí)的時候滿心歡喜，充滿期待，這是一個新的崗位在等待著我，全新的挑戰(zhàn)要我去一一面對，更重要的是全新的知識以及先進的待人處事之方可以讓我認(rèn)真的學(xué)習(xí)、領(lǐng)悟。但是由于種種原因在我得知我的實習(xí)時間只有不到一個月的時候，我的心情有些許低落，但是我馬上調(diào)整了過來，因為可以來零售部實習(xí)已經(jīng)是行領(lǐng)導(dǎo)對我們的恩賜與栽培，所以可以在最短時間學(xué)習(xí)最多的知識成為了我的壓力與動力。在這短短的二十一天里，我抓緊每一分每一秒，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能，細心向前輩們請教業(yè)務(wù)流程和經(jīng)歷。同時利用業(yè)余時間學(xué)習(xí)文件，吃透工作環(huán)節(jié)中的每一個細節(jié)問題，盡全力做到多快好省的完成每天領(lǐng)導(dǎo)下達的任務(wù)。如今我已經(jīng)可以獨立的完成按揭的整個流程，從按揭的簽約到審批，再到放款和一級信貸檔案的入庫，每個環(huán)節(jié)都可以做到獨立自主，并且保證每個按揭件的準(zhǔn)確性。在零售部的實習(xí)中，有兩點讓我體會最深。第一，團隊協(xié)作的重要性，我們生活在支行這個大家庭，每個人都有明確的分工，而我們做的事情就是讓這個支行可以有條不紊的持續(xù)高效運轉(zhuǎn)下去，在這之中團隊的協(xié)同配合就顯得尤為重要，簽約當(dāng)中，前輩們互相利用各自資，互相配合，努力讓每個件都盡力滿足最有利于支行的方向開展。審批中，秘書和領(lǐng)導(dǎo)都協(xié)同認(rèn)真仔細的審閱每個件，做到讓支行承擔(dān)最小的風(fēng)險，保障支行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開展。然后又有綜合部的領(lǐng)導(dǎo)以及營業(yè)部員工的配合，讓每一個按揭件都平安完好的保存在庫里面。最后，又有零售客戶經(jīng)理細心的為客戶解疑釋惑貸款之后所遇到的問題。通過這樣嚴(yán)謹(jǐn)、優(yōu)質(zhì)的團隊協(xié)作讓我們支行的零售業(yè)務(wù)逐日增長，為支行的開展做出了不可磨滅的宏大奉獻。第二，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度的重要性，每一筆按揭貸款都伴隨著風(fēng)險，有操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等，這樣就要求我們要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度來對待每一個件，一切以文件為主，這樣才能保證每個件不踩紅線，不給支行增添風(fēng)險，這樣才能保證支行的穩(wěn)步開展。通過這二十一天的實習(xí)我學(xué)到了很多，有很多人要去感謝，有很多事要去深深體會，我在一天天逐漸成長，感謝行領(lǐng)導(dǎo)可以給我這次難得的時機來零售部實習(xí)，在這里我更加感悟到團結(jié)友愛的重要性，在這里我學(xué)到了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶Υ恳粋€人每一件事，讓工作不走彎路，讓人生開展不走邪路。零售部是一個充滿著挑戰(zhàn)和激情的部門，在這里我們可以快速的成長，為將來的開展打好堅實的地基。我絕對服從領(lǐng)導(dǎo)對我的安排，我將會用我最飽滿的激情去迎接工作中的挑戰(zhàn)，用我辛勤的汗水為支行的開展添磚加瓦?！俱y行零售部年終工作總結(jié)(五)】2023年10月28日，我在西安交通大學(xué)參加了中信銀行西安分行的校園招聘會。隨后，經(jīng)歷面試，筆試，一輪又一輪的挑選后，我獲得了中信銀行的實習(xí)時機。于2023年12月1日開始了中信銀行西安曲江支行的實習(xí)。畢業(yè)實習(xí)是大學(xué)課業(yè)里最后的一門課程，也是正式步入社會前對四年大學(xué)學(xué)習(xí)的一次檢驗。為期兩個月，我先后在中信銀行曲江支行會計部和零售部兩個部門實習(xí)，親身體驗了營業(yè)室綜合柜員、大堂經(jīng)理的工作實況。單位背景：中信銀行西安分行2023年8月成立。目前，共有18家同城支行、120余臺atm網(wǎng)點。成立10年來，積極致力于陜西西部強省建立和經(jīng)濟開展，將工作重點聚焦在省委、省政府提出的大區(qū)域謀劃、大產(chǎn)業(yè)構(gòu)建、大集團引領(lǐng)、大工程支撐、大市場運作的“五大”目的市場上，與陜西的特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢行業(yè)、綜合效益顯著的大型集團和開展?jié)摿γ黠@的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)進展了廣泛深化的合作，獲得良好效果。主要經(jīng)營管理指標(biāo)在陜西股份制銀行名列前茅，2023-2023年連續(xù)六年榮獲全國系統(tǒng)優(yōu)秀分行。2023年以來，先后榮獲“陜西經(jīng)濟開展強省單位”、“陜西省優(yōu)秀金融單位”、“陜西十大創(chuàng)富品牌企業(yè)”、“陜西十大誠信企業(yè)”、“陜西省銀行業(yè)文明標(biāo)準(zhǔn)效勞示范單位”、“陜西地區(qū)最正確理財銀行”、“陜西地區(qū)最正確效勞銀行”、“改革開放30年陜西紅旗先鋒單位”等多項榮譽。我所實習(xí)的中信銀行西安曲江支行籌建于2023年下半年，地處曲江大唐不夜城，于2023年1月正式營業(yè)。實習(xí)目的：1、通過在中信銀行西安曲江支行實習(xí)，并進一步穩(wěn)固我在校學(xué)期的會計、金融、貨幣銀行學(xué)等根本理論，依靠理論聯(lián)絡(luò)實際，以增強自我解決實際問題的才能。2、通過在中信銀行西安曲江支行的實習(xí)，到達學(xué)校的社會理論要求，并在單位指導(dǎo)老師的幫助下，熟悉了金融機構(gòu)的主要經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行個人金融管理工作。3、通過在中信銀行西安曲江支行的實習(xí)，學(xué)會如何更好的適應(yīng)新的環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)態(tài)度，為更好的走入社會打下根底。實習(xí)內(nèi)容：我進入中信銀行西安曲江支行的時候，曲江支行還處于籌建的最后階段.所以我實習(xí)的第一部分并不是詳細的工作，這一個月我做的最多的就是經(jīng)歷、吸收、體會、總結(jié)。心里想的最多的就是態(tài)度和責(zé)任。以下，我從企業(yè)文化、效勞品質(zhì)、業(yè)務(wù)知識與技能三方面，對我的實習(xí)進展簡單總結(jié)。企業(yè)文化尊重在來中信銀行實習(xí)之前，實習(xí)生在我的概念里根本上就是打雜的，13但是當(dāng)來到中信曲江支行我發(fā)現(xiàn)與我想的不一樣。雖然是實習(xí)生，但是每個人都會把你當(dāng)同事對待，沒有人把端茶倒水，復(fù)印、收發(fā)這類的事情都交給實習(xí)生。從細微小事做起，從最簡單的做起，作為一名銀行的新人，即使最簡單的地方，有時我也會有不會的。在我請教那些近乎白癡的問題時，周圍的同事沒有人會不耐煩，都會給我細心講解，有時還會在我不懂不會的地方給予主動的幫助。分享原來聽過一句話叫“徒弟，餓死師傅”，實習(xí)前我還擔(dān)憂會不會師傅會不給教，或者有所保存的指導(dǎo)我。但是我又錯了，在曲江支行，從行長到經(jīng)理到每一位同事，沒有人有私心，孫行長分享過她曾經(jīng)的培訓(xùn)收獲，岳經(jīng)理分享過她的讀書心得，其他的同事分享過他們曾經(jīng)的從業(yè)經(jīng)歷等等。其中讓我印象最深的是行長說過這樣一句話，“一切事因我而起，在逆境中，心態(tài)決定一切。”我家住北郊，在曲江支行實習(xí)，每天上下班在路上要花三個多小時，起初我抱怨過，委屈過，在家里還掉過眼淚，甚至還想過放棄這份工作，但是漸漸的，抱著一種鍛煉自己毅力的想法，想著每天雖然在路上耽誤時間，但是可以用來考慮自己平時沒時間想的一些事情等等，心態(tài)變了，每天我都懷著一顆愉悅的心感恩的心上下班?？傊?，在這里每個人都會分享自己認(rèn)為值得分享的東西，大家共同提升，一起進步。效勞品質(zhì)作為一名會計崗位的實習(xí)生，我明白，會計柜員是銀行的最前線，是銀行和顧客的橋梁與紐帶。優(yōu)質(zhì)效勞在工作中起著至關(guān)重要的作用。不僅僅是儀容儀表，也不局限于語言、動作、手勢，優(yōu)質(zhì)效勞是要發(fā)自內(nèi)心的真誠效勞，對待顧客就要像對待自己的家人、朋友。我們常說微笑效勞，外在的露出牙齒的微笑，一分鐘容易，一天可能也不難，但是一個月、一年就不容易了。所以只有真心的對待顧客，發(fā)自內(nèi)心的微笑，才是簡單快樂的微笑，才是真正的微笑。會計業(yè)務(wù)知識與技能在校的專業(yè)是會計專業(yè)，但是銀行的會計工作，特別是前臺柜員的操作和在學(xué)校里的主要學(xué)習(xí)的企業(yè)會計還是有很大差距的。例如銀行特有的反洗錢知識，對賬知識，風(fēng)險防范知識和相關(guān)的法律法規(guī)方面，這些銀行會計業(yè)務(wù)知識我根本上是從零學(xué)起。曲江支行沒有正式營業(yè)期間，每天除了幫助完成籌建中的相關(guān)工作外，還有大量的時間可以學(xué)習(xí)這些知識，這為我跟柜學(xué)習(xí)打下了良好的根底。技能方面，點鈔，打