個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)

個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第1頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第1頁。個人理財平時作業(yè)1一、單選題:1、在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮(A)A.增持儲蓄產品B.增持股票C.增持股票型基金D.減持固定收益類產品2、個人理財業(yè)務師建立在(B)基礎之上的銀行業(yè)務A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系3、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的(C)A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第2頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第2頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第3頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第3頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第4頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第4頁。顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務E.產品與服務的比例比一般理財業(yè)務中的比例小4、以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響(A,B,D)A.加大國債發(fā)行量B.降低印花稅C.養(yǎng)老保險制度D.提高法定存款準備金率E.推行貨幣化分房5、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有(B,C,E)A.增加銀行儲蓄B.減少國庫拳的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當減少房地產市場上的投資E.適當增加基金的購買量6、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有(BCDE)。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第5頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第5頁。C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風險承受能力7、屬于客戶理財需求短期目標的有（C,D,E）A、按揭買房

B．子女的教育儲蓄

C．投資股票市場

D．稅務負擔最小化

E．控制開支預算8、進行現金管理的目的在于(ABDE)。A.滿足未來消費的需求B.滿足日常的周期性的支出需求C.滿足對退休養(yǎng)老的需求D.滿足應急資金的需求E.滿足財富積累與投資獲利的需求9、下列關于理財目標對應正確的有（BC）。 A、啟動個人生意----短期目標B、休假----短期目標 C、建立退休基金----長期目標個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第6頁。D、按揭買房—個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第6頁。 10、個人銀行理財產品的特點有（ABCD）A、收益穩(wěn)定，風險較?。籅、同質性C、綜合性D、多樣性E、差異性三、判斷并說明理由1、如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平(錯誤)理由：2、綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類(錯誤)理由：3、在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產，以獲取經濟波動帶來的收益(錯誤)理由：在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該增持儲蓄產品4、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。(錯誤)個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第7頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第7頁。5、個人理財只需要從實際銀行工作的人員在掌握。（×）6、中國信用卡元年是2003年。（正確）7、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。（×）8、現在銀行一年期定期存款利率為2.80%。（×）9、銀行理財產品收益=銀行理財產品收入-銀行理財產品支出。（√）四、簡答題1、個人理財的核心是什么？其過程包括哪些步驟？個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第8頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第8頁。2、折現現金流量的方法可分為那幾個步驟？（1）預測未來現金流量；（2）分析并取得現金流量中所隱含的風險程度；（3）將風險因素加入折現現金流量中：一是確定等值法；二是風險調整折現率法；（4）計算企業(yè)未來現金流量的現值。向.3、個人利用銀行理財有哪些好處？

（1）可以節(jié)約信息成本；（2）可以減少投資的盲目性；（3）商業(yè)銀行資產實力雄厚，為個人理財提供了充分的信譽保證；（4）商業(yè)銀行在債券、貨幣市場和外匯市場方面既具備交易規(guī)模優(yōu)勢也有豐富的的操作經驗；

（5）商業(yè)銀行營業(yè)網點眾多，分布廣泛，其龐大的銷售網絡可以滿足客戶對理財產品的購買需求。個人理財平時作業(yè)2一、單選題:個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第9頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第9頁。A．增加銀行存款B．賣出手中外匯C.增持固定收益證券D．出售手中股票2、下列不屬于財政政策工具的是(B)A.稅收B.在貼現率C.預算D.財政補貼3、在經濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置(B)A.股票基金B(yǎng).儲蓄產品C.房地產D.股票4、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調(D)A.風險性B.收益性C.建議性D.個性化個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第10頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第10頁。A.增加外匯配置B.減少國內股票配置C.增加國內基金配置D.減少國內房產配置6、金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式。下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（A）。A．深圳證券交易所B．美國標準普爾公司C．普華永道會計師事務所D．天元律師事務所7、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8％、年付息一次的債券，并持有到期。若A預計獲得10％的到期收益率，則A購買債券時的價格約為（C）元。A．89．02B．104．22C．95．03D．100．38、下列關于股票的理解，正確的是（A）。A．股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質是公司的產權證明書個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第11頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第11頁。C．目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息D．優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的9、一張5年期，票面利率10％，市場價格1000元。面值1000元的債券，到期收益率為（A）A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％10、溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是(A)A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能二、多選題:1、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有(BCE)。A.客戶當前的收支狀況B.客戶的社會地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風險承受能力2、進行現金管理的目的在于(ABDE)。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第12頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第12頁。B.滿足日常的周期性的支出需求C.滿足對退休養(yǎng)老的需求D.滿足應急資金的需求E.滿足財富積累與投資獲利的需求3、個人銀行理財產品的特點有（ABCD）A、收益穩(wěn)定，風險較?。籅、同質性C、綜合性D、多樣性E、差異性4、我國國內銀行新型儲蓄類個人理財產品有（ABDE）。A．浮動利率但收益封頂型的結構性存款B．與某一利率區(qū)間掛鉤的結構性存款C．與某一利率指標掛鉤型結構性存款D．收益遞增型結構性存款E．與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財產品5、按照債券發(fā)行主體分類，債券可分為（CDE）。A．記名債券B．不記名債券C．政府債券D．金額債券E．公司債券6、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（BCE）。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第13頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第13頁。7、在分紅保險中，本年度可分配盈余是由（ACD）所產生的。A．死差益B．活差益C．利差益D．費差益E．公差益8、影響個人外匯理財產品收益的因素有（ABD）。A．期限的配置B．產品掛鉤方式C．區(qū)間風險D．利率觀察區(qū)間E．信用風險三、判斷并說明理由1、通常，信托產品的絕大部分風險由信托公司承擔。（×）2、現貨市場固定方式交易在成交日和結算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（×）3、中國信用卡元年是2003年。（正確）4、成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現金流為目的的穩(wěn)健投資者。（√）個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第14頁。5、個人信托類產品主要包括財產處理信托產品、人壽保險信托產品、特定贈予信托產品三種（×個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第14頁。6、在選擇個人保險理財產品時，首先應該考慮的是轉移風險的目的（√）7、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。（×）8、現在銀行一年期定期存款利率為2.80%。（×）9、對于投資債券與股票而言，前者的風險更大。（×）四、簡答題1、個人保險理財規(guī)劃包括哪些內容？（1）個人理財的基本目標：一是轉移風險，二是投資人或被保險人的投資偏好；（2）個人投資能力；（3）保險理財產品品種；（4）保險理財產品期限；（5）保險機構；（6）推敲保險理財產品條款。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第15頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第15頁。個人證券理財應遵循的原則：安全性原則，流動性原則，收益性原則。收益性是個人證券理財的目標，安全性是個人證券理財的保障，流動性是個人證券理財的實現條件。由于證券理財產品的收益與風險呈正向關系，所以，證券理財產品風險性越高，收益性就越強，安全性也就相應降低；反之，證券理財產品的安全性越高，流動性越強，收益性也就相應降低。

3、投資連接保險有哪些特點？

（1）設置獨立投資賬戶；（2）投資回報取決于投資業(yè)績；（3）具有保障和投資雙重功能；（4）由保險人與被保險人分別承擔不同的風險責任；（5）可有效地消除通貨膨脹的影響；（6）具有很高的透明度

4、證券投資基金有哪些特點？（1）集合理財，專業(yè)管理；（2）組合投資，分散風險；（3）利益共享，風險共擔；（4）嚴格管理，信息透明；（5）獨立托管，保障安全。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第16頁。個人個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第16頁。一、單選題:1、下列關于信托理財產品的說法，不正確的是（D）。A．投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險B．信托公司通常只對信托產品承擔有限責任C．銀行擔保的信托產品風險較低D．信托產品的流動性通常比較好2、金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式。下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（A）。A．深圳證券交易所B．美國標準普爾公司C．普華永道會計師事務所D．天元律師事務所3、下列關于房地產投資信托理財產品的說法，不正確的是（D）。A．可以投資于房地產抵押貸款B．收入來源包括房地產自身的增值收入C．收入來源包括房地產的租金收入個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第17頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第17頁。4、下列關于房地產投資特點的說法。不正確的是（A）。A．一項房地產的估價等于持有資產的現金流收入的折現值B．房地產投資可以使用高財務杠桿率C．房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D．房地產的流動性比證券類產品要弱5、下列不屬于財產信托業(yè)務的是（C）。A．贍養(yǎng)信托B．遺囑信托C．有價證券信托D．財產保全信托6、下列理財目標中屬于短期目標的是（D）。A．子女教育儲蓄B．按揭買房C．退休D．休假二、多項選擇題1、信托產品的風險包括（ABCDE）。A．投資項目風險B．項目主體風險C．信托公司風險D．流動性風險E．項目經營管理風險個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第18頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第18頁。A．美元走勢會影響黃金價格B．黃金仍活躍在流通領域C．一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用D．黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險E．黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關3、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（ABDE）。A．遠期B．期貨C．信托D．期權E．互換4、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有(BCDE)。A.客戶當前的收支狀況B.客戶的社會地位C.客戶的年齡D.客戶的投資偏好E.客戶的風險承受能力5、傳統(tǒng)教育工具主要包括（ABD）個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第19頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第19頁。三、判斷并說明理由1、通常，信托產品的絕大部分風險由信托公司承擔。（×）2、現貨市場固定方式交易在成交日和結算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（×）3、中國信用卡元年是2003年。（正確）4、建筑物重置成本估算方法一般采用單位比較法（×）5、個人信托類產品主要包括財產處理信托產品、人壽保險信托產品、特定贈予信托產品三種（×）6、在我國，教育投資基本不存在風險。（×）7、個人買房的總支付=總房價+各項稅費及裝修費。（√）8、教育經費是以貨幣獎金支付的教育費用，主要包括國家各級政府財政預算中實際用于教育事業(yè)的獎金。（X）個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第20頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第20頁。四、簡答題1、個人信托理財規(guī)有哪些特點？（1）家族保障；（2）繼承安排；（3）絕對保密；（4）資產保障；（5）資產統(tǒng)籌及管理；（6）稅務規(guī)劃；（7）靈活運用。2、就你所熟悉的某一宗房地產進行描述。小區(qū)品質非常的好周圍配套完善綠化率高公園之中我的家在此生活享受雙軌交通進則安逸出則繁華，環(huán)境幽雅開發(fā)商人性化設計理念小區(qū)內每個角落都是花園綠化綠化率達60%以上。此房一房朝南一房朝北客廳餐廳南北通透帶有南北雙景觀陽臺所有房間都有窗戶通風采光的效果很好。雙層中空玻璃隔音隔熱效果很好。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第21頁。步行7分鐘即可到達地鐵1號線**站多條公交線路可達**等。如果您選擇自駕那么出行也是非?？旖荼憷_車不超過5分鐘即可到達**高架出入口。另有12號線地鐵已經在開工建設建成后交個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第21頁。3、個人教育投資策劃需要掌握哪些技術？首先確立子女培養(yǎng)目標，其次有步驟進行教育策劃個人理財平時作業(yè)4一、單選題:1、下列不屬于財政政策工具的是（B）A．稅收B．在貼現率C．預算D．財政補貼2、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（D）。A．名家字畫B．唐宋古董C．古代玉器D．郵票3、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（A）。A．流通性好B．保管難C．價格波動大D．一般是中長期投資4、下列事件不影響凈資產數額的是（C）。A．老李因工作努力而得到一筆獎金B(yǎng)．小王自費去巴厘島度假個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第22頁。C．劉女士向朋友借了5萬個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第22頁。D．趙小姐透支銀行卡做了一次美容護理5、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？（D）。A．非保本浮動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃6、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指（A）。A．個人理財服務B．投資規(guī)劃C．綜合理財服務D．私人銀行業(yè)務7、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（D）。A．固定收益理財計劃B．保證收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃8、申購新股型理財計劃屬于（A）。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第23頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第23頁。C．套利型理財產品D．衍生證券聯(lián)結型產品9、資本市場的特征是（A）。A．風險性高，收益也高B．收益高，安全性低C．流動性低，風險性高D．風險性低，安全性也低10、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（D）。A．自我吹噓B．目標缺失C．被動接受D．自我設防二、多項選擇題1、理財顧問服務師指商業(yè)銀行客戶提供的（ACD）等專業(yè)化服務。A．財務分析與規(guī)劃B．私人銀行C．投資建議D．個人投資產品推介E．理財計劃個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第24頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第24頁。A．獨特性原則B．規(guī)劃性原則C．目的性原則D．合法性原則E．綜合性原則3、下列關于理財目標對應正確的有（BCD）。A．啟動個人生意----短期目標B．休假----短期目標C．建立退休基金----長期目標D．按揭買房----中期目標E．參加人壽保險----短期目標4、客戶經理在詢問時應該注意的有（ABCE）。A．對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經理應認真辨別其中有用的信息B．對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經理應該很快地找到信息收集表的相應欄目做記錄而不打斷客戶的表達C．客戶經理可以用錄音機將整個會談記錄下來D．客戶經理要用盡可能快的語速與客戶交談個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第25頁。個人理財平時作業(yè)全文-答案(包含簡答題)全文共28頁，當前為第25頁。5、財務策劃宣傳包括（AB）。A．公眾場合宣傳B．媒體的使用C．提高財務策劃技術D．提高人際交往能力E．高尚的職業(yè)操守6、個人資產負債表的等式是（A）。A．總資產=總負債+凈資產B．總資產=總負債+所有者權益C．總資產=總負債D．總資產=凈資產E．總資產=總報酬三、判斷并說明理由1、