銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第41天）【含答案】

2023從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第41天）【含答案】一、單選題(20題)1.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“爭議處理”規(guī)定的是（）。A.對所在機構(gòu)內(nèi)部紀律處分有異議時，可以提起行政訴訟B.因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴C.因工資發(fā)生糾紛的，只能內(nèi)部調(diào)解D.因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁2.票據(jù)喪失的補救措施不包括（）。A.提起訴訟B.公示催告C.掛失止付D.重新補救3.國民經(jīng)濟可以分為（）個產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A.三；第一B.三；第三C.二；第二D.二；第一4.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面應(yīng)以非法占有為目的B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C.金融犯罪行為違反了金融管理法規(guī)D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具5.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金6.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A.75％B.70％C.80％D.25％7.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃，該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.盜竊罪B.非法吸收公眾存款罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.集資詐騙罪8.個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，該經(jīng)營實體不包括（）。A.個體工商戶B.個人獨資企業(yè)投資人C.股份有限公司D.合伙企業(yè)合伙人9.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，已滿14周歲不滿16周歲的人，應(yīng)當(dāng)對下列哪個罪負刑事責(zé)任?（）A.盜竊B.制造毒品C.販賣毒品D.破壞交通工具10.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。A.準貸記卡B.貸記卡C.信用卡D.借記卡11.中央銀行可采?。ǎ┑墓_市場操作來抑制通貨膨脹。A.賣有價證券B.買有價證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據(jù)12.違背公序良俗的合同，（）時起無效。A.履行B.訂立C.被撤銷D.發(fā)生糾紛13.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.證券投資基金托管B.QFII投資托管C.自營買賣基金D.社?；鹜泄?4.某餐飲公司為了改善服務(wù)設(shè)施，擴大經(jīng)營面積，需投資1000萬元，該公司可以申請的貸款是（）。A.房地產(chǎn)貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.流動資金貸款15.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是()。A.監(jiān)管資本B.風(fēng)險資本C.經(jīng)濟資本D.會計資本16.電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)B.多媒體技術(shù)C.電話自動語音D.自動終端17.下列關(guān)于銀行福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（）。A.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)B.福費廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險．帶有長期固定利率的融資性質(zhì)D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所有出售票據(jù)的一切權(quán)益18.我國負責(zé)集中儲蓄清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進行管理的信息系統(tǒng)是（）。A.支付管理信息系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.大額實時支付系統(tǒng)D.清算賬戶管理系統(tǒng)19.對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場是（）。A.外匯市場B.票據(jù)市場C.流通市場D.期貨市場20.屬于不可以吸收公眾存款的金融機構(gòu)是（）。A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.農(nóng)村信用合作社二、多選題(5題)21.下列構(gòu)成信用卡詐騙罪的有（）。A.盜竊他人的信用卡并使用的B.使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取信用卡的C.使用作廢的信用卡進行詐騙D.使用信用卡進行惡意透支E.冒用他人的信用卡進行詐騙22.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有（）。A.資產(chǎn)管理服務(wù)B.客戶授信額度C.開立信貸證明D.票據(jù)發(fā)行便利E.項目貸款承諾23.商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。A.次級貸款B.損失貸款C.逾期貸款D.呆滯貸款E.可疑貸款24.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。A.盧布B.英鎊C.新加坡元D.歐元E.瑞士法郎25.房地產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款，按照開發(fā)內(nèi)容的不同，可分為（）類型。A.住房開發(fā)貸款B.商業(yè)用房開發(fā)貸款C.土地儲備貸款D.個人住房貸款E.法人商用房按揭貸款三、判斷題(5題)26.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。（）A.對B.錯27.客戶在銀行柜臺存款，銀行和客戶之間并不構(gòu)成合同關(guān)系。（）A.正確B.錯誤28.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。（）A.正確B.錯誤29.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。（）A.正確B.錯誤30.商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效措施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）A.正確B.錯誤參考答案1.D解析：受到行政處分的國家工作人員不能提起行政復(fù)議或行政訴訟，只能通過申訴的途徑解決。因被所在機構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)行的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。2.D解析：票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。3.B解析：國民經(jīng)濟可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)主要提供的是金融服務(wù)，所以金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。4.A解析：犯罪主觀方面。金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。5.D解析：支票為未標明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金。支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。6.D解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。7.D解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金。數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選D。8.C解析：個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。9.C解析：已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應(yīng)當(dāng)負刑事責(zé)任，為相對負刑事責(zé)任年齡階段。10.D解析：借記卡要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡。11.A解析：抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場操作；而買有價證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。故選A。12.B解析：違背公序良俗的合同，屬于無效合同，無效的合同自始沒有法律約束力。13.C解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)投資托管等，自營買賣基金不在其范圍內(nèi)。14.B解析：用于改善固定資產(chǎn)，固定資產(chǎn)且用于經(jīng)營，可以申請固定資產(chǎn)貸款。15.D解析：會計資本又稱為賬面資本，是指商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益。會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。16.C解析：電話銀行是通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。17.B解析：包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福費廷。從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。18.D解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進行管理。19.C解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。20.C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，而不可以吸收存款。21.BCDE解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。22.BCDE解析：商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)又可分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。23.ABE解析：我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。24.BCDE解析：我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。25.ABCDE解析：房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。房地產(chǎn)開發(fā)貸款又包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。26.B解析：代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)屬于托管業(yè)務(wù)。27.B解析：存款關(guān)系是以存款合同確定的。通過存款合同，存款機構(gòu)與存款人之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。28.B解析：在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑