銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第42天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第42天）【含答案】一、單選題(20題)1.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.資金業(yè)務B.代理業(yè)務C.存款業(yè)務D.結算業(yè)務2.備用信用證實質上是（）。A.擔保業(yè)務B.托管業(yè)務C.理財業(yè)務D.代理業(yè)務3.根據2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關規(guī)定，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是（）。A.保持物價水平的穩(wěn)定，并以此促進充分就業(yè)B.保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長C.保持國際收支的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長4.關于公司債的描述，不正確的是（）。A.公司債投資者大多為機構B.公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關C.債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低D.公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債5.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A.75％B.70％C.80％D.25％6.風險管理的最基本要求是（）。A.風險監(jiān)測B.風險識別C.風險計量D.風險控制7.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起（）日內予以回復。A.10B.15C.20D.308.下列關于騙取貸款罪的表述，正確的是（）。A.該罪的主體只是自然人B.該罪最高法定刑為7年有期徒刑C.該罪屬于金融詐騙罪的一種D.該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的9.我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應還金額的（）。A.5%B.10%C.20%D.50%10.下列屬于非融資類保函的是（）。A.借款保函B.授信額度保函C.履約保函D.延期付款保函11.市場經濟是規(guī)則經濟或者是法制經濟，所以銀行監(jiān)管的本質實際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風險12.下列有關商業(yè)銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。A.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失D.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本13.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.法律風險14.有限責任公司股東會由全體股東組成，股東會是公司的（）。A.權力機構B.決策機構C.監(jiān)督機構D.經營機構15.（）是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。A.保證最低收益產品B.保本浮動收益理財產品C.保本固定收益產品D.非保本浮動收益理財產品16.根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構2012年頒布的《商業(yè)銀行資產管理辦法(試行)》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A.超額貸款損失準備可計入部分B.少數(shù)股東資本可計入部分C.二級資本工具D.實收資本17.遠期匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為稱為（）。A.背書B.轉讓C.承兌D.出票18.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指（）。A.沒收其所有資產B.限制其所有業(yè)務C.終止其法人資格D.取消高管資格19.根據《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款20.下列不可以開立臨時存款賬戶的情形是（）。A.注冊驗資B.單位銀行卡備用C.設立臨時機構D.異地臨時經營活動二、多選題(5題)21.商業(yè)銀行資本管理的內容主要包括()。A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用等管理活動B.建立資本管理框架及機制C.制訂資本規(guī)劃及年度計劃D.確定資本管理工具和流程E.實施資本分配和考核22.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。A.必須是現(xiàn)實的貨幣B.可以是意識形態(tài)的貨幣C.不能用符號代替D.不需要具有十足價值E.需要具有十足價值23.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關系信息B.與一些商鋪協(xié)商，安排具有排他性的POS機C.超過中國人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款D.向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息E.辦理儲蓄業(yè)務，強拉客戶開立賬戶24.下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票25.作為銀行從業(yè)人員，不可或缺的知識和技能有（）。A.對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解B.具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能C.具備豐富的銀行管理經驗D.熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)E.對金融監(jiān)管體制和監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解三、判斷題(5題)26.中國人民銀行可以隨時建議國務院銀行監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查。（）A.對B.錯27.根據“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度為80％左右。（）A.正確B.錯誤28.福費廷完全等同于一般的票據貼現(xiàn)業(yè)務。（）A.正確B.錯誤29.借記卡可實現(xiàn)實時扣款，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）A.對B.錯30.按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）A.對B.錯參考答案1.A解析:資金業(yè)務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。故選A。2.A解析：備用信用證實質上是擔保業(yè)務。3.D解析：中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。4.D解析：一般束說，風險越高，收益率越高，所以公司債的收益率一般高于國債。5.D解析：根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。6.B解析：風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎。7.D解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，依法制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起30日內予以回復。8.B解析：騙取貸款罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位都有可能成為犯罪主體。本罪屬于破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。騙取貸款罪主觀上不要求以非法占有為目的，而貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的。9.B解析：我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應還金額的10％。10.C解析：非融資類保函包括投標保函(多用于公開招標工程承包和物資采購合同項下根據標書要求擔保)，預付款保函(申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向、受益人返還預付款保證責任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關稅保函(為進出口物品，繳納關稅擔保)，即期付款保函(保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函)、經營租賃保函(經營租賃合同項下支付租金擔保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。11.C解析：市場經濟首先是規(guī)則經濟或者是法制經濟，銀行監(jiān)管的本質實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。12.D解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。13.C解析：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在于其他表內和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。14.A解析：股東會是公司的權力機構。15.D解析：非保本浮動收益理財產品是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。16.D解析：二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。17.C解析：承兌是指遠期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為。18.C解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指終止其法人資格。19.D解析;A項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為；C項所述行為是正常的貸款行為，但貸款展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過3年)；D項將抵押物重復擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。20.B解析：可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。21.ABCDE解析：商業(yè)銀行資本管理的內容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規(guī)劃及年度計劃，確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。22.AD解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點：①必須是現(xiàn)實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。23.BCDE解析：“同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務中不得在已經開展銀行卡聯(lián)網的地區(qū)安裝具有排他性的POS機，在業(yè)務宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構進行歪曲、詆毀，E項，違反“存款自愿、取款自由”的原則，故BCDE選項均違反了該原則。24.ABE解析：票據詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。選項C、D是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。25.ABDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。但不一定需要管理經驗。26.B解析：中國人民銀行根據執(zhí)行貨