理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識課件

理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識課件理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識課件理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識課件我們常常思考的問題：理財如何幫助我們的生活；理財如何幫助我們展業(yè)；理財如何幫助我們服務(wù)高端客戶？什么是理財？該怎樣理財？人的一生需要多少錢？現(xiàn)在，我們結(jié)論是：僅僅靠上班工資是很難保證富裕生活！只有理財，才能讓我們過上富裕生活只有讓錢為我們工作，才能輕松享受富 裕生活人生需要理財

理財需要規(guī)劃理財?shù)母荆汗べY性收入資本性收入其他收入生活支出額外支出家庭凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債結(jié)余=財理財就是管好自家水庫讓自己現(xiàn)在和未來都有錢花富人和窮人最大的區(qū)別！一個奇怪而有非?，F(xiàn)實的定律：

富人是錢忙著自己閑著，讓錢為自己工作窮人是自己忙著、錢閑著、拼命為錢工作

個人理財就是通過制定財務(wù)計劃對個人財務(wù)資源的適當(dāng)管理，并通過不斷調(diào)整計劃實現(xiàn)人生目標(biāo)，以達(dá)到：財務(wù)安全財務(wù)尊嚴(yán)財務(wù)自由

什么是理財規(guī)劃？就是通過對自己財務(wù)資源的適當(dāng)管理實現(xiàn)人生目標(biāo)的過程，是科學(xué)客觀制定的一整套互相協(xié)調(diào)的計劃。個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容現(xiàn)金管理保險規(guī)劃教育規(guī)劃稅收規(guī)劃退休規(guī)劃消費支出規(guī)劃投資規(guī)劃財產(chǎn)分配及資產(chǎn)傳承什么是理財規(guī)劃在中國，理財行業(yè)現(xiàn)狀狀況一理財行業(yè)正處于起步階段狀況二普通人的理財觀念在轉(zhuǎn)變中狀況三市場占有率較低（5%左右）狀況四理財師的缺口巨大（100萬左右）朝陽行業(yè)在國外，個人理財師與家庭醫(yī)生、私人律師一樣必不可少，成熟的理財規(guī)劃會為客戶提供“從搖籃到墳?zāi)埂钡姆?wù)。擁有一名私人的理財師，隨時報告財務(wù)狀況、制定理財和投資計劃，已經(jīng)成為中產(chǎn)階級人士的時尚。中國也在向著這個方向發(fā)展。理財規(guī)劃師的核心理念關(guān)注客戶的需求比關(guān)注產(chǎn)品的銷售更重要金融產(chǎn)品的銷售根本是客戶財務(wù)問題解決方案運用專業(yè)技術(shù)方法解決客戶的財務(wù)問題真正做到顧問式營銷理財分類理財分類個人理財公司理財公共組織理財側(cè)重于企業(yè)的投融資管理，投資內(nèi)容主要是；證券市場投資與涉及公司未來價值增長的戰(zhàn)略性經(jīng)營投資，財務(wù)管理方面涉及會計核算管理和財務(wù)控制。是在對個人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風(fēng)險的偏好，結(jié)合具體目標(biāo)運用各種金融工具管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，實現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化，目的是保障財務(wù)安全的基礎(chǔ)上實現(xiàn)人生的自由、自主與自在。做好保險就要懂理財要理財須先理才！理財規(guī)劃的原則1、整體規(guī)劃2、提早規(guī)劃，復(fù)利的魔力3、現(xiàn)金保障優(yōu)先4、風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益5、消費、投資與收入匹配6、家庭類型與理財策略匹配1.統(tǒng)觀全盤，整體規(guī)劃原則理財方案通常不是一個單一規(guī)劃，而是一個包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、保險規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等單項規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。2.家庭類型不同核心策略不同原則一般理財階段可分為：單身期家庭與事業(yè)形成期家庭與事業(yè)成長期退休前期退休后期不同階段，理財目標(biāo)不同，理財核心與策略不同各個生命周期理財規(guī)劃的優(yōu)先順序生命周期理財目標(biāo)理財規(guī)劃優(yōu)先順序單身期（參加工作到結(jié)婚前，一般為2—8年）1、租房，滿足日常開支2、學(xué)習(xí)知識，提升能力3、儲蓄、償還教育貸款4、保障回饋父母5、嘗試投資，積累經(jīng)驗1、職業(yè)規(guī)劃2、現(xiàn)金規(guī)劃3、投資規(guī)劃4、保險規(guī)劃5、大額消費規(guī)劃6、教育規(guī)劃家庭與事業(yè)形成期（結(jié)婚到新生兒誕生，一般1—3年）1、購買房屋、家具2、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費3、減少債務(wù)4、建立應(yīng)急基金5、增加收入6、購買保險7、儲蓄1、日常開支和急用款規(guī)劃2、房產(chǎn)規(guī)劃3、保險規(guī)劃4、現(xiàn)金規(guī)劃5、投資規(guī)劃6、子女教育規(guī)劃7、稅務(wù)規(guī)劃生命周期理財目標(biāo)理財規(guī)劃優(yōu)先順序家庭與事業(yè)成長期（子女出生到子女完成大學(xué)教育，一般為18—22年）1、購買房屋、汽車2、子女教育費用3、分散投資、資產(chǎn)配置4、增加收入、穩(wěn)定事業(yè)5、購買保險、保障家庭6、保全財產(chǎn)7、養(yǎng)老金1、日常開支及緊急金規(guī)劃2、購房購車3、子女教育規(guī)劃4、保險規(guī)劃5、投資規(guī)劃6、退休規(guī)劃7、稅務(wù)及財產(chǎn)分配退休前期（子女參加工作直至家長退休為止，一般10—15年）1、提高投資收益的穩(wěn)定性2、資產(chǎn)配置3、資產(chǎn)保全傳承4、養(yǎng)老金1、日常開支及緊急金規(guī)劃2、退休規(guī)劃2、投資規(guī)劃3、稅務(wù)及資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休期（退休后到終老）1、保障財產(chǎn)安全2、遺囑和傳承安排3、建立信托、4、準(zhǔn)備善后費用1、退休規(guī)劃2、資產(chǎn)傳承規(guī)劃3、日常開支及緊急金規(guī)劃4、稅務(wù)規(guī)劃3.建立現(xiàn)金保障原則日常現(xiàn)金覆蓋儲備意外現(xiàn)金儲備家庭支援現(xiàn)金儲備防止意外事件對家庭財務(wù)造成重大影響是十分關(guān)鍵的4.風(fēng)險管理優(yōu)于追求利益原則風(fēng)險無處不在，風(fēng)險無時不有

風(fēng)險越大，收益也越多風(fēng)險越小，收益也越少保值是增值的前提5.開源與節(jié)流并舉原則家庭理財既要“開源”更需“節(jié)流”掙一個花兩個，一輩子都是窮人6.未雨綢繆，及早規(guī)劃原則不要想一口吃個胖子不要想一鍬挖口水井一夜爆富永遠(yuǎn)是個夢理財何時開始永遠(yuǎn)不晚，但理財需要時間，需要積累。因此，理財要及早。7.消費、投資與收入相匹配原則消費和投資規(guī)模相匹配投資和消費支出安排與現(xiàn)金流狀況相匹配理財最基本的三個環(huán)節(jié)IdentityCreativity攢錢護(hù)錢生錢攢錢是起點生錢是重點護(hù)錢是保障一個中心，三個基本點管錢是中心種莊稼需要種子，孵雞需要種蛋蛋生雞，雞生蛋，蛋再生雞……循環(huán)往復(fù)，財源才能滾滾種蛋從何出來？◎一般人是_____-____=_____◎正確做法_____-___=__________收入支出儲蓄收入儲蓄支出Contents攢錢是起點蛋生雞，雞生蛋，蛋再生雞……循環(huán)往復(fù)，財源才能滾滾。Contents生錢是重點巴菲特是世界投資界的股神，他的投資基金創(chuàng)造了40年，收益年增長22.6%的神話。如果以此估算：如果40年前投資的1萬元，現(xiàn)在的價值是……如果每年投資1萬元，現(xiàn)在的價值是……天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。風(fēng)險無處不在，風(fēng)險無時不有。投資儲蓄退休醫(yī)療保險家庭保障重大疾病Contents護(hù)錢是保障理財工具金融市場（聚斂、配置、調(diào)節(jié)、反映、貨幣和資本市場、一級和二級市場）銀行產(chǎn)品（儲蓄存款、個人信貸和理財計劃）證券產(chǎn)品（債券、股票）證券投資基金（封閉式和開放式、其他種類）金融衍生品（對沖基金、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換）保險產(chǎn)品（人身、財產(chǎn)）信托產(chǎn)品（證券投資信托、房地產(chǎn)信托等）其他產(chǎn)品（私募股權(quán)基金、黃金、房地產(chǎn)、收藏品）法律、稅務(wù)、綜合理財分析理財規(guī)劃的具體流程：建立和確定客戶關(guān)系收集和整理客戶信息分析客戶財務(wù)狀況制定理財方案執(zhí)行理財方案監(jiān)控和持續(xù)理財服務(wù)1：建立和確定客戶關(guān)系充分溝通和交流理財師的態(tài)度（尊敬/真誠/理解和包容/自知）交流如何開始交流的手段（語言/行為）交流的技巧（關(guān)注/傾聽/反應(yīng)）2：收集和整理客戶信息客戶家庭的基本情況月收入、年收入、月支出和年支出水平個人和家庭的資產(chǎn)和負(fù)債情況社保、風(fēng)險管理和遺產(chǎn)等信息建立家庭帳目客戶財務(wù)狀況分析——收入支出表日期：2015/1/1-2015/12/31姓名：馬先生家庭收入金額百分比支出金額百分比工資＋獎金400,000100%按揭還貸24,00023%投資收入日常支出36,00034%收入總計（+）400,000100%其他支出46,00043%支出總計（-）106,00026%支出總計106,000100%結(jié)余294,00074%客戶財務(wù)狀況分析——資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)金額0其他負(fù)債100，000住房貸款金額負(fù)債1，750，000負(fù)債總計100，000凈資產(chǎn)負(fù)債與凈資產(chǎn)總計1，850，000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物活期存款其他金融資產(chǎn)現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計資產(chǎn)總計算個人資產(chǎn)700，000900，0001，850，000250，000250，000日期：2015/12/31客戶：馬先生家庭了解客戶的風(fēng)險偏好保守型輕度保守型中立型（中庸穩(wěn)健型）輕度進(jìn)取型進(jìn)取型（激進(jìn)型）一個家庭的風(fēng)險偏好與客戶家庭的客觀情況、投資傾向、財務(wù)目標(biāo)和個性息息相關(guān)確定客戶理財目標(biāo)的根據(jù)：理財目標(biāo)必須是確定的時間和金額實現(xiàn)財務(wù)安全追求財務(wù)自由短期（5年內(nèi)）、中期（5-10年）和長期目 標(biāo)（10年以上）（標(biāo)準(zhǔn)可以根據(jù)需要修改）必須實現(xiàn)的目標(biāo)和期望實現(xiàn)的目標(biāo)理財規(guī)劃師工作流程建立和確定客戶關(guān)系收集客戶信息，了解客戶目標(biāo)和期望分析和評價客戶財務(wù)狀況制定和執(zhí)行客戶理財規(guī)劃方案執(zhí)行理財規(guī)劃方案監(jiān)控和提供持續(xù)理財服務(wù)客戶財務(wù)狀況分析——收入支出表日期：2015/1/1-2015/12/31姓名：馬先生家庭收入金額百分比支出金額百分比工資＋獎金400,000100%按揭還貸24,00023%投資收入日常支出36,00034%收入總計（+）400,000100%其他支出46,00043%支出總計（-）106,00026%支出總計106,000100%結(jié)余294,00074%客戶財務(wù)狀況分析——資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)金額0其他負(fù)債100，000住房貸款金額負(fù)債1，750，000負(fù)債總計100，000凈資產(chǎn)負(fù)債與凈資產(chǎn)總計1，850，000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物活期存款其他金融資產(chǎn)現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計資產(chǎn)總計算個人資產(chǎn)700，000900，0001，850，000250，000250，000日期：2015/12/31客戶：馬先生家庭客戶財務(wù)比率表項目參考值實際數(shù)值節(jié)余比率（節(jié)余/稅后收入）30%16．6/30.8=54%投資與凈資產(chǎn)比率（投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）50%（50+110）/275.3=58%清償比率(凈資產(chǎn)/總資產(chǎn))60%275.3/290.3=95%負(fù)債比率(負(fù)債/總資產(chǎn))40%5%即付比率(流動資產(chǎn)/負(fù)債)70%40.3/15=269%負(fù)債收入比率(當(dāng)期負(fù)債/稅后收入)40%7.2/30.8=23%流動性比率(流動資產(chǎn)/每月支出)3-640.3/1.18=34.15理財規(guī)劃師工作流