小額貸款案例解析總結計劃

小額貸款事例解析總結計劃小額貸款事例解析總結計劃/小額貸款事例解析總結計劃優(yōu)選文檔小額貸款事例解析客戶余某經營一間服飾商場（個體）多年，配偶為當地一家國有公司員工，每個月薪資2500元，當初開店時給兄弟借了200000元作為投資，現已還清。有兩個女兒在讀大學每年學費支出9000元，余某因換季急需資本進貨，2010年1月8日到我行申請8萬元小額保證貸款貸款，貸款限時為1年。保證人為當地某大型企事業(yè)單位員工，每個月薪資3500元，并供給了收入證明。經信貸員檢核查實愿意為客戶供給擔保，并清楚其擔保責任義務。借錢人及配偶信譽狀況批復為：借錢人有兩張信譽卡，此中一張信譽卡近24個月的征信記錄中有4個1，另一張信譽卡近24個月的征信記錄中有2個1，為次級類，其配偶有一筆住處貸款，貸款余額88600元，每個月還款額為1500元，正常還款，為正常類。保證人信譽狀況：客戶有兩張準貸記卡，近來24個月還款記錄中有2個1，無借錢及擔保記錄，屬于正常類。2010年1月10日經信貸員檢查客戶經營狀況以下：經檢查客戶有雇員三人，每個月每人薪資2000元；每年年初支付租金60000元；口述每個月均勻運輸費3000元；水電費支出1000元，通信費票據500元；款待費2000元；客戶供給的稅收票據每個月稅進出出1500元；其余經營性支出1000元。家庭生活支出1000元，兩女兒生活及其余支出1500元。3.檢查時見到客戶有前日的營業(yè)營業(yè)現金3560元，XXX銀行存折余額68000元?？蛻艨谑雒磕?、6、7、8為銷售淡季，4、9月較為均勻，其余月份買賣較好做。5.經客戶電腦財務系統(tǒng)查察客戶現有高中低檔服飾存貨1536件，金額共計206000元，經營性設施50000元，客戶口述有一輛客戶用來運貨的微型車，現值30000元。7、依據信貸員2011年1月10日檢查客戶經驗服飾種類進銷貨以下表所示：單位：元/件高檔服飾中檔服飾低檔服飾進貨價15910856銷貨價22516576優(yōu)選文檔（一）、信貸員檢查月份進貨信息單位：元7月8月9月10月11月高檔服飾3000035000350006000065000中檔服飾2500020000300004000050000低檔服飾2000020000200003000040000共計750007500085000130000155000（二）、信貸員檢查銷貨信息單位：元6789101112高檔服飾33280342403488048600638406552067800中檔服飾29120299603052042525558605733059325低檔服飾20800214002180030375399004095042375共計832008560087200121500159600163800169500其余有關信息：1、信貸員描繪客戶婚姻證明拋棄，提交的客戶經營資料僅為營業(yè)執(zhí)照與商店租賃合同。征信報告上顯示的客戶為某公司的員工，無經營性信息。營業(yè)執(zhí)照的有效期為2009年5月24日至2013年5月23日。財產欠債表財產欠債與全部者權益現金3560個人借錢0銀行存款68000銀行借錢88600應收賬款其余借錢0預支款項存貨206000流動財產共計277560欠債總計88600其余財產（押優(yōu)選文檔金）設施20000交通工具30000全部者權益238960財產總計327560欠債和全部者權益合327560計損益表旺季淡季平季均勻銷售收入改動成本毛收益租金薪資固定

水電費開銷

交通／運輸費通信費稅金固定開銷共計凈收益家庭收入家庭開銷償還銀行貸款每個月凈收入依據上邊事例狀況達成下邊的問題：一、客戶能否吻合我行的小額貸款政策？依據信貸員供給的資料，你以為還需供給哪些資料作為準入依據？答：客戶為個體工商戶，已辦理營業(yè)執(zhí)照，吻合我行貸款?？蛻暨€應當供給稅務登記證復印件、組織機構代碼證、夫婦兩方戶口薄復印件作為準入依據。優(yōu)選文檔二、若余某老婆為無固定工作者利用空余時間在該服飾店工作，并從服飾店領取薪資，月薪資約2,500元，，則余某老婆薪資能否計入家庭非經營性收入？如需計入，則應計入多少金額，如不需計入，請論述原因。答：假如余某的老婆在該店工作并領取薪資，該薪資收入不計入家庭非經營收入。由于該收入屬于經營性收入。三、.審察崗對每筆商戶保證貸款應就貸款申請和檢查信息，最少與借錢人、保證人中的一人，經過電話進行核實。請分別簡述對借錢人和保證人電話核實信息的重點。答：對借錢人電話核實信息重點有：借錢用途、借錢金額、采買銷售信息、上下游關系。對保證人電話核實重點：借錢人貸款用途、借錢人經營狀況、見告保證義務、借錢人借錢投資方向等。四、依據信貸員供給的檢查報告及資料信息，請找犯錯誤地方并更正。并說明更正的原因是什么？答：個人住處貸不是經營性貸款，不該計入財產欠債表；運輸工具未供給行車證作為證明資料不該計入財產欠債表；五、計算客戶的加權毛利率及高中低檔服飾的漲價率各是多少？依據銷貨信息統(tǒng)計計算得出高中低檔服飾銷售占比分別為40%、35%、25%，因此毛利率計算表以下：毛收益計算表格存貨數價錢毛利率收入占加權毛漲價率商品名進貨價銷售價利率量高檔服飾15922529.33%40.00%11.73%41.51%中檔服飾10816534.55%35.00%12.09%52.78%低檔服飾567626.32%25.00%6.58%35.71%共計100.00%30.40%結論：客戶加權毛利率=（29.33%*40%+34.55%*35%+26.32%*25%）=30.4%，高中低檔服飾漲價率分別為41.51%、52.78%、35.71%。六、.依據上述檢查財務信息達成損益表優(yōu)選文檔旺季淡季平季均勻銷售收入16430085333.33121500130844.44改動成本114352.8593928456491067.73毛收益49947.225941.333693639776.71租金5000500050005000薪資6000600060006000固定水電費1000100010001000開銷交通／運輸費3000300030003000通信費500500500500稅金1500150015001500固定開銷共計17000170001700017000凈收益32947.28941.331993622776.71家庭收入2500250025002500家庭開銷2500250025002500償還銀行貸款1500150015001500每個月凈收入26447.22441.331343616276.71七、請分別依據客戶的凈收入、營業(yè)收入測算客戶在我行的授信額度是多少？鑒于凈收入的授信額