財(cái)務(wù)第一講貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類概要分類核心定義和基本特征概述

安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

貸款五級分類培訓(xùn)班

二OO九年二月二十一日主講人：潘有棠授課提綱

本講分兩個(gè)部分：第一部分目前全省分類工作現(xiàn)狀1、問題的提出2、調(diào)查與分析3、分類工作中存在的主要問題4、培訓(xùn)目的與計(jì)劃第二部分五級分類概要1、分類資產(chǎn)概述2、分類原則3、分類核心定義和基本特征概述4、分類標(biāo)準(zhǔn)概述5、分類方法概述6、分類程序概述7、分類后期管理

在未進(jìn)入講課之前，請大家先看一組數(shù)據(jù)，從這組數(shù)據(jù)中能發(fā)現(xiàn)哪些非正常的現(xiàn)象，并分析問題產(chǎn)生的原因：截止2008年底，全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額1144.91億元，五級分類不良額和不良率分別為188.46億元和16.46%，四級分類不良額和不良率分別為115.66億元和10.1%。從不良額和不良率比較，五級分類分別比四級分類多72.8億元和6.36個(gè)百分點(diǎn)。這是全省83家行社統(tǒng)計(jì)報(bào)送數(shù)據(jù)的匯總，僅此也看不出什么問題，五級比四級數(shù)據(jù)都大些，好象符合分類原則之一，即審慎原則。但以下數(shù)據(jù)是否正常，就需要大家慎重分析了：

問題的提出2嬸0拋0傾8攏年督度萍全提省艦農(nóng)屈村銹合緣瑞作即金惡融幫機(jī)擔(dān)構(gòu)仔五繭級齡分棍類焰不拴良軍額異和崇不您良金率弄分桃別蛛比位年鐵初肺下譽(yù)降波3臨9宅.扭0荒8懸億葬元燃和哈8擔(dān).燙2捕1加個(gè)目百冤分慨點(diǎn)伸，洋而歲四按級記分躲類鹽不藝良福額斃和選不卸良污率釋分華別羽比皆年享初雜下熟降協(xié)4碗.霸3會(huì)8乞億騙元稻和睛2恢.嚇9缺個(gè)陸百渾分淹點(diǎn)穿。領(lǐng)僅樹從熔不晶良帝額慈指行標(biāo)攏比攜較攻，宏五晶級悄比伍四相級半多袋下障降堂額崖懸忽殊渾3懶4城.估7鼻億副元骨。大懲家我都悠知斥道，遭四穩(wěn)級晨分竭類經(jīng)不猴良畏額繼是畫根駐據(jù)渣合余同杠約來定檔的拼期捆限阿，闊按奏逾互期頌的完天頃數(shù)尼確母定繭，娛由值綜治合興業(yè)禍務(wù)木系冒統(tǒng)扛自拌動(dòng)息生得成貼，補(bǔ)非事人趨為哈調(diào)御整稠；猾而肅五煮級桂分心類圾是擺根酷據(jù)呆信賤貸究資脊產(chǎn)忠實(shí)然際揀風(fēng)的險(xiǎn)蛙狀刊況籮確足定葉，助其敢中考1伸0舒萬緩元傅以洋下樂（身含吃自點(diǎn)然磚人灶和梳微繡型乎企絡(luò)業(yè)完）茄也灣是朝根繁據(jù)裝本探息余逾意期眾天榨數(shù)舉由啦矩姻陣熱法鏈自橋動(dòng)請生消成攔。更據(jù)刪統(tǒng)升計(jì)貧，歲截扭至團(tuán)2傘0數(shù)0客8倍年救末躍，鬼全病省誓1里0研萬趨元證以捎下柔貸震款燒余倚額架約賀4套5腥6流6聾7少8不9趨筆抬、習(xí)5補(bǔ)7榮0留.搭5排9瘡億稈元具，誦占抖全糞部麥貸暮款案余艷額地4韻9詠.寄8難4坦%魚，搭也殊就袖是院說庫，縣雖褲然栗四屑級滴與多五俯級倡分裂類痛在才期犧限火上安相暈差半9廢0斜天些，難但克占斥比熱近軌一襪半子的浙矩盛陣譽(yù)分掠類什的立貸西款時(shí)不朽可狹能囑導(dǎo)退致腥不少良診額介下擱降社額醬度惜懸盛殊鉤這笛么沉大委，雷原攏因跨何風(fēng)在網(wǎng)，含請茫大山家蜘幫閥助釀分犁析它。農(nóng)襲村潛合潤作司金埋融才機(jī)腹構(gòu)廣貸刮款妖額寧度汽分辦布畝情煙況灰調(diào)順查毅表2008年12月31日貸款余額(億元)貸款戶數(shù)(戶)1、各項(xiàng)貸款1144.914716259其中：農(nóng)戶貸款589.5943467992、3萬元（含）以下274.323859844其中：農(nóng)戶貸款251.3236037613、3萬元－5萬元（含）124.61423723其中：農(nóng)戶貸款99.993424404、5萬元－10萬元（含）171.66283216其中：農(nóng)戶貸款130.2181275

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堵收繩集展更孕新籮客自戶跑信芹息數(shù)資笛料睬，雁對披影聞響焦資躍產(chǎn)框回傅收栽的削變誼化惹因遵素蹤蝶進(jìn)媽行蔑動(dòng)征態(tài)劃調(diào)純整罩，抖適銳時(shí)壘反壇映盛資慎產(chǎn)慣真適實(shí)弱狀比況圓。三伐、夫分豪類勇核拜心羞定克義脊和門基唉本尸特斜征華概品述分類核心定義基本特征損失率備注正常借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。一切正常0借款人能夠用正常經(jīng)營收入償還貸款本息，無論從借款人本身還是從外部環(huán)境看，都不會(huì)影響貸款按時(shí)足額償還。關(guān)注盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因此。潛在缺陷3%-5%從動(dòng)態(tài)角度考慮，如果這些不利因素消失，則可以重新劃為正常；如果情況惡化，影響本息償還則要?jiǎng)潪榇未晤悺４渭壗杩钊说倪€款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。缺陷明顯，可能損失15%-25%次級類貸款是不良貸款的分界線，劃分時(shí)要格外審慎。可疑借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也肯定要造成較大損失?？隙〒p失50%-75%可疑類貸款具有次級類所有表現(xiàn)，只是程度更加嚴(yán)重，往往是因訴訟等原因損失程度難以確定而劃為可疑。損失在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。損失嚴(yán)重100%無論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要全部損失或收回極少，已沒有意義將其作為信貸資產(chǎn)反映在帳面。四濤、脊分貍類好標(biāo)副準(zhǔn)解概首述(貞一則)濾正頃常命類枝貸舅款瓜分股類名標(biāo)袋準(zhǔn)1捐、郊借如款綱人扯有磁能程力肥履唱行騾承剩諾轟，宋各科方銜面葉情誰況烈正純常演，誘還比款臟意愚愿腹良彈好引，壇經(jīng)區(qū)營孔、擔(dān)財(cái)醋務(wù)勤等桂狀表況梢正宅常榆，食能新按散時(shí)彼還賢本繼付宿息叨，漫對蘆借豈款水人陜最燥終四償框還巡壽貸穿款搭有拌充衫分標(biāo)把槐握恩；2穗、則借雕款濾人芽可壞能樣存蔥在漆某隔些門消孟極異因攤素賣，疊但發(fā)現(xiàn)寬金憤流定量壤充逢足煙，域不惜會(huì)福對股貸溜款部本專息刑按徹約碰足災(zāi)額織償簽還愁產(chǎn)摔生磨實(shí)閘質(zhì)烏性秀影唉響音。(據(jù)二雄)何關(guān)抵注腹類穩(wěn)貸活款昨分惑類培標(biāo)電準(zhǔn)1術(shù)、珍借?？罘蛉顺拇纼敼獋昴芑蛄υ?、費(fèi)盈墳利訓(xùn)能金力誼等吧關(guān)巧鍵扇財(cái)翻務(wù)身指婆標(biāo)弓出熟現(xiàn)罰異榮常棉性致的亞不鍋利鵝變利化弓、意低換于耍同片行腎業(yè)襪平孝均私水無平瞧、中經(jīng)馳營夠性辮現(xiàn)推金忽流拘雖臟為慕正喪值現(xiàn)但癢呈喚遞認(rèn)減覽趨橫勢栽、且銷爐售保收洗入總和血經(jīng)渾營抱利灑潤暮下腦降煤等刻；2浮、普借務(wù)款睡人賞債昂務(wù)劍、顧或摩有腦負(fù)束債扮（框如菌對期外染擔(dān)曬保霞、留簽雞發(fā)區(qū)商輕業(yè)惡匯靜票利等殼）鏟過香大艱或各與階上啟期驅(qū)相蟲比材有簽較壇大恩幅穩(wěn)度形上證升昌，斑與響其批業(yè)伙務(wù)指發(fā)終展觸不斃成盜比跪例捆，控且軌不字能吧作字出倘合捆理旅解義釋舟；3貓、方借姐款愉人揪的紋固致定耗資檢產(chǎn)俊貸撿款趣項(xiàng)憲目嬌出鈔現(xiàn)潔重柱大結(jié)的媽不賴?yán)庥诜e貸敲款文償僵還撿的孩因惜素膝，夠如加基間建漂項(xiàng)避目敢工包期打延控長藝預(yù)六算集調(diào)趨整窄過租大羞等廁；像4概、趁借攪款姨人因經(jīng)朗營碌管徐理扛存吉在依重跨大收問隱題強(qiáng)，緊或摩提狗供證的川財(cái)綁務(wù)喊資服料鴉存插在洋一帆定月問儀題蔬，拆可油能倍影掠響接對燃借農(nóng)款冰人艘還倒款左能詠力疼的凝評職價(jià)鵝；饞5證、薪借雜款梅人殼或賢擔(dān)析保范人甘改命制納（棋如敵分哀立循、洽兼兆并景、潛租私賃狡、龍承賴包泊、雅合妹資娛、歉股婦份傷制泡改葬造稻等略）攜對占貸酷款私可主能計(jì)產(chǎn)沃生國不倡利晌影錦響變。味6頭、吩借魯款盼人問的偶主怒要拔股坊東訓(xùn)、綢關(guān)慎聯(lián)最企絹業(yè)盲或而母嫌子融分潔司艇等滾發(fā)家生液了筆重嘉大戚的摔不懂利乓于胡貸役款美償刻還布的捉變職化側(cè)。掘7芳、隊(duì)借河款飽人高的潛管乓理虜層附出欣現(xiàn)催重塊大崇決翁策旺意捎見荒分拴歧俊，擾或結(jié)者咬法鑄定核代華表搭人竄或旱主逃要船經(jīng)寫營蛇者隱的坑品漁行眨出衫現(xiàn)獄了支不惹利要于給貸廟款恒償由還膏的斷變座化危。蠻8倦、西宏湯觀自經(jīng)協(xié)濟(jì)渠、告市奧場村、碌行樸業(yè)暮、屬管獲理刪政產(chǎn)策砍及香法鑼律錯(cuò)環(huán)喬境演等話外鴿部驚因籍素丘的鄰變很化嚴(yán)對廳債弄?jiǎng)?wù)本人繡的頭經(jīng)默營閣產(chǎn)柴生仔不工利墳因桌素序，乓并濤可冠能移影篩響希借滾款嘗人嗚的密償宋債陷能描力崇；9鬧、螞借叨款壓人遺未牽按梳約量定瞎用壓途菠使攔用風(fēng)貸柏款務(wù)，航出擴(kuò)現(xiàn)困擠勞占般挪獲用咽等氣問籠題捎；隔1負(fù)0段、絨抵統(tǒng)(刮質(zhì)預(yù))殖押災(zāi)物熄價(jià)護(hù)值核下征降應(yīng)，謎或帝對虜?shù)滞?悲質(zhì)要)招押該物暮失厭去朋控濤制篩；鮮保砌證棒人酸財(cái)趙務(wù)和狀結(jié)況櫻出證現(xiàn)觀疑還問享，繩或飛超染過敢擔(dān)疤保路能化力漸等糊，顯可它能桿影僵響噸貸估款郵歸線還每；圖1負(fù)1摧、娃本混金擇或獅利習(xí)息敬逾孝期9督0尚天僵（影含阿）友以泉內(nèi)的擔(dān)貸江款歐（耳不柄含資展鋪期勇）牧或礙表刪外侍業(yè)模務(wù)索墊浩付穗款沫項(xiàng)攻3提0精天按(下含歲)裙以插內(nèi)段；1泉2具、借邊款愁人獅有盡惡磚意莊拖晚欠胡貸撓款器的碌現(xiàn)次象售，臭以鴉及韻在密其吉它帆金阿融賀機(jī)肺構(gòu)紙貸騎款屈被太劃盟為說次根級晃；蘿1絨3挎、劑信牛貸早人盆員稿未陽能戰(zhàn)對坡貸洋款紹實(shí)淘施按有蒜效敬的猛監(jiān)復(fù)督湖或當(dāng)檔宴案始丟克失旬。(伏三議)對次采級亂類衣貸炮款立分應(yīng)類謎標(biāo)腦準(zhǔn)1蹤蝶、東借澆款勇人擇現(xiàn)激金捎流及量以嚴(yán)姥重找不運(yùn)足踏，唇出昆現(xiàn)礙支宗付等困淘難挽并更且挺難遇以話獲縫得財(cái)補(bǔ)騎充盲資延金芽來銷源島，箭已晴不捎能犬償深還她其附他倦債原權(quán)律人驚的跑債嗎務(wù)解；2榴、為借扶款烤人允已滑不尼得門不財(cái)通擦過還出湊售隸、猾變應(yīng)賣遍主狼要兇的環(huán)生址產(chǎn)腔和帥經(jīng)幫營友性霸固疫定德資耽產(chǎn)鈔來案維冶持斜生珠產(chǎn)且經(jīng)擱營縮慧，刊或刮者額通石過騙拍弓賣逃抵擇押陶品彎、聲履蘇行盼保雄證磁責(zé)燈任代等進(jìn)途裝徑割籌傾集閉還煩款室資督金澆。首3配、晨項(xiàng)饒目兆長奮期火被林延辜誤近或占項(xiàng)吳目帖原剩有捏計(jì)記劃昆的貼重詞大庸理必性梢對清項(xiàng)冬目席產(chǎn)咐生吼了敲負(fù)抬面錯(cuò)影偶響練以戲致者削鑰弱模了息借華款斬人蛾的亦還邁款凡能漲力永；粥4謠、女借肚款獨(dú)人猴處向于圍半列停孤產(chǎn)尊狀屬態(tài)鉗。跳5鋒、用借扣款口人漠采語用粉隱仇瞞仍事拉實(shí)浮等賤不盡正劃當(dāng)視手絨段潛取掠得生的辮貸確款餃；更6請、牌借戶款盈人江內(nèi)撲部韻管潤理厲出女現(xiàn)燦問恰題棉，巴對頁正民常皮經(jīng)砌營鏈構(gòu)幅成菊實(shí)透質(zhì)廳損留害不；然7壺、棟信吃貸婚檔傾案仗不識(shí)齊墓全棟，守重謠要穗法歪律默性吃文誰件橋缺臨失碧，曉并狼對侵還滑款挽構(gòu)醒成前實(shí)懶質(zhì)患性宮影丹響紫；刷8洪、咐借缸款政人獅在紡其刻他陣金呆融鍛機(jī)蚊構(gòu)騾貸役款共被才劃普分涌為支可比疑勇類得；9皺、告本星金幻玉或驅(qū)利逼息逼逾跟期羨9導(dǎo)1魚天晨至讓1橋8師0怖天側(cè)(意含炮)吵的驚貸根款幫(錦不屬含己展鞋期粘)渡或紫表庫外顆業(yè)違務(wù)煎墊案款吧3英1洽天予至怒9饅0咱天輪(坐含西)擱。(紙四叔)案可況疑四類怖貸肅款槐分但類指標(biāo)哀準(zhǔn)1兵、細(xì)借糞款鼻人儲(chǔ)處白于量停衰產(chǎn)弄、凡半友停項(xiàng)產(chǎn)姻狀榴況飼；掠固銳定棋資滾產(chǎn)莊貸陽款保項(xiàng)岔目快因潛非組正胳常顆因中素記處稼于閣停族、依緩伯建拍狀效態(tài)蛾；善2深、斬借精款已人鉆實(shí)擴(kuò)際粱已釣嚴(yán)母重稿資牧不段抵能債垮，態(tài)無睡力隱還伙款穿，靠進(jìn)兔入威清睬算哨程處序氏；逃3盛、衣借悄款平人公改膊制飄后乒，童難作以咳落宵實(shí)合債撲務(wù)正或餃雖黎落袍實(shí)秩債沃務(wù)叫，享但盾不皇能伐正處常歌還政本沒付映息板；榜4繞、借借級款忙人柱或傻其頂法泰定銜代灶表獎(jiǎng)人稱涉畝及侵重的大新案拌件撒，嘉對辣借峽款續(xù)人屆的雞正難常延經(jīng)蔽營增活亡動(dòng)饒?jiān)焱氤刹叵灤蟀嘤疤m響費(fèi)；獻(xiàn)5遣、尺已龍?jiān)V頃諸風(fēng)法統(tǒng)律蛛追遣收傻貸卻款浸，偏但藝預(yù)矛計(jì)棗發(fā)駱生鬧較貫大遇損孫失糧；6計(jì)、按借哭款鄭人耽拖相欠零貸?？钸m，撐經(jīng)丹反紀(jì)復(fù)膏協(xié)僑商政無串還普款需意詞愿掠；維7效、騙貸風(fēng)款改發(fā)贈(zèng)生工較舊大創(chuàng)損偏失膨，守但鴉重讓組叉、食兼愉并臥、豪擔(dān)燥保喝物圣處歇置胞和疼仲摸裁兼等邊，撥損看失閥金殲額況尚漆不煙能宗確頓定姥；主8恩、柄借敞款章人堤在懂其蒸它族金就融明機(jī)腐構(gòu)沿貸適款繁被勁劃鋸為燒損琴失奇類沸；挪9其、催本惜金捧或她利粗息墻逾煉期棟1啊8璃1泛天旱以苗上洋的個(gè)貸征款讓(恰不散含矛展傍期敢)飼或由表切外嗚業(yè)劈燕務(wù)計(jì)墊士款遞9財(cái)1嚇天消以系上盞。（環(huán)五腸）戀損仗失糠類蠅貸糟款何分測類裳標(biāo)鞠準(zhǔn)借誤款腳人枕出乖現(xiàn)騙以衰下第狀難況臣，戀在萌依跪法太對移其脊財(cái)旨產(chǎn)股、鏟遺似產(chǎn)望、穩(wěn)?；j險(xiǎn)宗、呀抵添(微質(zhì)詳)不押脖物今、戶擔(dān)乏保零等軍進(jìn)拾行洪債異務(wù)嬌清奪償無、怠追豆償壩后京，估未孝能辰收批回庸的怪貸憤款酬，遣可采以鍋分俱類玩為令損艦失黎類折貸菌款增。叼1恭、閱借億款渡人條和必?fù)?dān)邀保道人蓮依早法羊宣萄告銀破元產(chǎn)穗、迷關(guān)浴閉違、宏解青散戒或安撤企銷鉤，受并臘終投止半法膊人名資鋪格賴；汽或厭未策宣租告撫，鬧但滴被脂依型法巾注沒銷庸、她吊糾銷謹(jǐn)營宏業(yè)寫執(zhí)務(wù)照驅(qū)；2租、鄉(xiāng)豐借脖款咱人再死賴亡慘，謙或則者負(fù)依孩法篩宣劣告漿失示蹤域；爭3貨、峰借啊款襖人葬遭慈受本重樂大謹(jǐn)自帶然魔災(zāi)眨害甲或脂意朽外匹事請故術(shù)，子損秩失徑巨濫大禾且吳不枯能畫獲糖得那保歲險(xiǎn)桑補(bǔ)鋤償度，棵確憤實(shí)榮無犬力蘋償捏還濕的老貸悔款朋；報(bào)或房誠者宿保憑險(xiǎn)厲賠冠償降清棕償思后班，倉確古實(shí)晴無映力瘡償嶺還儀的挎部榜分暗貸撕款勞，剖依響法控對吳其慶財(cái)立產(chǎn)票進(jìn)叢行麗清廉償瞞或蹦對絹擔(dān)剝保鉤人田進(jìn)岔行掛追趨償嶺后好未縣能嘗收符回反的雕貸胖款毅。響4府、纖借植款政人瓣觸攪犯條刑控律善，乖依幸法付判腫處苗刑先罰發(fā)，喘其噴財(cái)隔產(chǎn)盟不個(gè)足危歸咱還訊所株借巨債鬧務(wù)丸，慰又如無防其套它猛債敵務(wù)愉承菜擔(dān)旨者院的排；糧5折、夜已項(xiàng)訴可諸挑法系律等，嘉經(jīng)押法啊院時(shí)對并借寬款令人啞和劫擔(dān)假保通人搖強(qiáng)膛制佩執(zhí)住行符，狼借朵款減人昂和攪擔(dān)牲保歪人寨均吼無圣財(cái)槽產(chǎn)悅可秘執(zhí)減行治，朗法駁院抓裁鉤定萍終牧結(jié)踏執(zhí)已行裹后病，邁仍笑無懂法順收檢回笛的聞貸霉款繡；銷6漠、崖因榜借片款屆人攤和容擔(dān)臂保古人略主貫體鵲資香格紋不么符誦或悼消毀亡捕、齒合陪同傳等蛙權(quán)悠利準(zhǔn)憑歇證選遺掙失姻或盲喪組失瞇訴端訟舞時(shí)貿(mào)效醋等備，亦被功法渴院睜駁摩回趟、報(bào)裁紀(jì)定這免揚(yáng)責(zé)悔、骨或帆不熟予衰受朋理取等存貸漸款璃；7叨、疼抵部債控資牛產(chǎn)扮變貞價(jià)縣小貝于肺貸撈款云本柱息刑的誦差鎮(zhèn)額億，預(yù)經(jīng)勞追覆償惕后呢仍嚴(yán)無躲法唱收樓回農(nóng)的血貸嬌款掩；材8猶、螞通且過斤市嚷場再手載段對處蝴置諒債叛權(quán)筍后歌，繼差殲額僵部香分疑的沸貸恥款忌。（燥六辯）汁特竊別敘貸狂款披的漁風(fēng)穿險(xiǎn)吩分劫類1述、罰對焰于付展屑期鉆換趣據(jù)識(shí)的己小宣額之農(nóng)譯戶未貸悅款話，掃展良期扣一族次彼至哨少俗為柔關(guān)犁注彩，飄展父期韻超鏡過燦一岡次哀，作原煙則錄上品劃徒分隱次趟級夠。推2甩、皆違萬規(guī)筒信哈貸秀資息產(chǎn)駐分指類陵。右違矛規(guī)婚信岔貸憤資穩(wěn)產(chǎn)動(dòng)包羅括偶向耗關(guān)文系拖人猛發(fā)膽放保信升用憐貸步款熔、俘違洗規(guī)負(fù)展勺期梢、脈違少規(guī)姥換漠據(jù)圍、救違錄規(guī)耐授測信造、箱超券權(quán)俗限采審檔批娃、逃無盲真蘆實(shí)全背留景握的庸承促兌坦匯指票窩及肺貼重現(xiàn)凳等貞，煌分訓(xùn)類正結(jié)嬸果鑄分憑別投下刑調(diào)元一早級速。惠3托、扁借處新惱還瓦舊浸貸腫款警分列類熊。?；居诎W對君借心款框人遺清攜收牛利額息逗、是減擊息補(bǔ)還春本健、散保決全沈資辛產(chǎn)形等云目今的穗的筆借醋新護(hù)還謹(jǐn)舊鵝貸象款永，蔬至萬少霉歸皂為寸次犬級脈類坦；準(zhǔn)如擔(dān)果會(huì)同必時(shí)倚滿婦足煙：咱借喉款它人沸生蛾產(chǎn)形經(jīng)啦營擺正旋常懲、習(xí)能漁按捷時(shí)匯支帖付廉利兇息紗、蒸重脊新鴉辦司理互合駐法頓的肚貸蒸款浙手篇續(xù)仆、暮擔(dān)姓保確有膝效顯，話屬蛛于券周登轉(zhuǎn)溜性呀，豈可扮心括歸擦為冶關(guān)猴注折類系。4革、涼重能組期貸智款添分餡類掉。端重蛋組薦貸歐款巾是陣指漫由轉(zhuǎn)于癢借盞款蔑人同財(cái)宅務(wù)棄狀協(xié)況驚惡汁化執(zhí)或恭無津力缺還包款刮而婦對等借兩款探合焦同籌還程款括條獵款固作夢出膜調(diào)核整蛙的潑貸培款摟。它對偏于量需簡要態(tài)重仙組歸的眾貸怨款蠅，陪應(yīng)職至行少導(dǎo)歸軋為溉次狗級吼類澆。揪重脈組托后歪的裳貸耳款湯如廚果重仍些然冠逾橫期蘿，珍或黑借駝款舅人陳仍響然鼓無盒力伐歸疤還驅(qū)貸稼款劃，窯應(yīng)素至血少倍歸乎為孫可陡疑嗓類聚。希5戴、你住鄙房騎按伐揭忌和株汽牌車遵貸融款壁的我分呢類續(xù)標(biāo)忙準(zhǔn)濟(jì)對纏照府省銷聯(lián)稱社贏《等信俗貸棵資侍產(chǎn)倍分艦類睡實(shí)但施非細(xì)卷則稍》親第舉十革條拿執(zhí)線行償，梯采承取哲矩輛陣或分辮類偉法泉；麥表炒外春信柔貸汽資傳產(chǎn)平的忌分況類危對騎照們第飾十恒一預(yù)條唯執(zhí)驕行倡；捉票旨據(jù)毫貼街現(xiàn)青的驕分禮類論對戚照念第片十沈四畏條獨(dú)，胳嚴(yán)霧格宗審聲查項(xiàng)貼雪現(xiàn)擊手郵續(xù)旋和抗貿(mào)皂易庫背樓景事；抬銀傷(淡社槐)劣團(tuán)償貸衫款懶的越分肢類仗對暖照茫第句二查十勒條位，贏由檢牽財(cái)頭咸行聞社擴(kuò)認(rèn)南定條分藍(lán)類盈結(jié)披果貫。（坊七蒸）跟分鑰類撓操掏作駝中理應(yīng)鄰處潑理時(shí)好殲幾摔方封面疑關(guān)拼系1惱、材五街級季分磁類闊與妖期健限災(zāi)管趣理轉(zhuǎn)的奶關(guān)符系抽。僑期寬限銷管餐理貼不劣能償準(zhǔn)庫確益反報(bào)映給貸亦款罪質(zhì)經(jīng)量嬸，亦貸稍款角逾覆期縱并替不笑一爸定雀表逐明芒借堅(jiān)款斥人遼的陪還割款載能奮力笨惡臟化怨，厚貸偽款典未駝到溜期你也株不慮一鋒定淹說撤明齡沒蒸有臺(tái)內(nèi)達(dá)在占風(fēng)吉險(xiǎn)沿。姥但隆逾應(yīng)期它時(shí)爸間呢越溜長翁，兆償融還貪的鞭可焰能舟性喉越員小犁，燭客摘觀繞反泊映須了瓦貸棵款解風(fēng)絮險(xiǎn)慶趨刮勢桿。瓣2恨、替五草級旗分偽類督與更信固用辜評躁級洪的飲關(guān)甩系乘。壩信傲用墻評椅級節(jié)不稱能鄭代鈔替仰五驕級虧分丹類脖。復(fù)信擾用測評燈級洽好刻還旨款貫?zāi)軆A力憲不糧一下定饅強(qiáng)己，典因碰此榴，車我頁們波只錄能捎將歸信熄用變評遲級笑作斃為斗影罷響愈分旗類發(fā)的蟲因率素吸之吩一等考壤慮暗。裳3劉、致五言級已分朝類成與曉還爪款傾來圍源灑的碑關(guān)疼系雞。蜻在夸當(dāng)頓前暫社兩會(huì)植信熱用命環(huán)尸境澇普靠遍躲較廈差言的壞情倡況穴下少，何我卸們園既器要喝注嗽重秤借血款也人院主玻營呢收鳴入術(shù)作昨?yàn)楦鹊诮钜恢€涂款專來續(xù)源叢，頃也晶要桂重徐視計(jì)擔(dān)腥保到等攔第焰二魔還師款侮來特源肉，未因撤此茄，屑要產(chǎn)對石擔(dān)塔保藝的凳有海效災(zāi)性遙和宗價(jià)蕉值要，陰以膝及由保猶證行人光履揮行飼保交證碗責(zé)您任篩的菜能偷力掛給坊予蒙充咸分拉重?cái)囈曀?，域才澡能裕保黃證坡貸勢款魂的鼻安茄全似。界4盲、概五席級日分辦類嚴(yán)與掙信勺息借缺盈失喬的帽關(guān)樹系體。北五附級胖分經(jīng)類駛是織建他立慶在套對哀借繳款連人惡的愧財(cái)儲(chǔ)務(wù)較因面素屬和睜非曠財(cái)衫務(wù)然因叫素沫等仰大戀量已定規(guī)性伐和紡定首量交信肺息紹基別礎(chǔ)馬上態(tài)的倆。滔如減果脹貸志款島檔考案丹不街完料備賊，安借?？盍钊司V財(cái)主力赤信慨息吩殘坑缺穴、刪失晶真襯，斯甚叉至冶根贏本鋪就搏沒帆有栗相蛛關(guān)吼報(bào)糊表凳，薪無蒜法孫開姨展僻相國關(guān)雨分螺析泥，朽分死類拋的投準(zhǔn)目確肌性烈也寸就跌沒呈有報(bào)保它障拔，犧因約此覆，在貸園后摩檢侮查飛和周資搜料共收販集權(quán)尤昂為瓶重梢要私。五司、浮分蓮類樹方怠法甘概拘述在掙貸碗款點(diǎn)分啞類疼中蔬，谷根派據(jù)且客欄戶絲式性背質(zhì)捷不鑒同姨，墓貸粱款抓分貢類奶分洗為雨企而事售業(yè)鏡單撒位洽、扇自腰然暗人艷其度他緣瑞、彎自堡然曲人資農(nóng)羊戶漏和胖微宏型活企噸業(yè)胡；硬根暈據(jù)牽存勤量登貸歪款楊額攀度濫不資同窮，穴貸庸款深分順類萄分襯為暈1部0歡萬痰元鴨以筍下兆(憶含泳)抗、偏1言0野-街1露0冊0理萬饅元貨(哈含能)筋和駛1部0起0債萬擾元把以梨上泳；解根掏據(jù)吩貸斥款著分愈類反方絨法安不藏同君，賠采赴取助矩狠陣悠分孫類奧、災(zāi)微億型尺企筒業(yè)鞏分?jǐn)_類粗方棉法扯、結(jié)使攔用繳認(rèn)泄定熊表事和露工招作牛底犬稿透分有類尼方為法老。目臉前活，臉對鏡于盟1蠅0脊萬描元匙以像下柜(吃含糾)藍(lán)自如然龍人坐貸亮款幕(堪含麻自延然堪人移農(nóng)霧戶劫、桑自鏡然糟人學(xué)其艦他恐)色采評取脖矩燥陣急分無類怎法掙，渡1芳0對萬過元掀-婚1旬0栗0偏萬閉元鵝(經(jīng)含晨)案自頌然趕人越其門他訓(xùn)和濤微串型宴企菌業(yè)完(返含隨)薄貸艇款存采違取驕微呀型犬企宜業(yè)貌分盆類父方疾法切，遼1斗0仙0禿萬鋒元喚以農(nóng)上睛自獄然襪人優(yōu)其把他信和蔽企愉事防業(yè)冰單洲位腔貸想款鍛采廚取叔認(rèn)查定餃表倦和蠶工泊作憂底麻稿鞏來類分再類糕。（慈一似）矩旺陣疑分夕類捐法錢，是邪根濤據(jù)傻客唐戶攪信蔬用彈等羅級擴(kuò)，矩依圾據(jù)宰擔(dān)排保卻方孕式和杜貸盼款蔬本嶄息依未頓到起期催或兄逾賤期紋的圓天育數(shù)著，失利砌用矩分輪類呀矩親陣煮表揭，妹將琴貸槍款棕風(fēng)娘險(xiǎn)堂狀約況圈分心為古不巴同梢檔鍵次寸的掏一旬種民分猜類蛾方虹法喇。矩俗陣量分音類短表亡.紫d姑o晝c采霞取鑒矩捕陣癥分盜類精法趣要瓜把叛握斃三堪個(gè)貪要機(jī)點(diǎn)應(yīng)：聞一第是懸客胸戶盾信誘用慈等跪級墳必蝴須梅定旁期術(shù)評枯定搬，錦不拜同貴的竭信鳴用饒等蠅級橡，旨即凍使攜到品逾柿期喊天著數(shù)訴一紀(jì)樣岸，鬧其某分綠類協(xié)結(jié)濕果墨不漏一聾樣尼；海二特是察除用關(guān)碰注香本醫(yī)金站到訓(xùn)逾宏期挪天趨數(shù)款，緊還斑應(yīng)洽關(guān)果注兼利甘息政到甲逾爛期案天適數(shù)判；諒三乞是乎分窯類浮理度由瓣，寬以爐下猶拉廁式杠菜并單螺形螺式塊，休要檔結(jié)口合屠貸套款槳分緞戶霸賬斃記咱錄紐奉，鄙正伯確屯選場擇趣。（炊二出）糾微篇型繩企胡業(yè)組分咽類災(zāi)方膝法匯，是艱對絡(luò)貸百款胳總忌額僻在洲任策何輝時(shí)構(gòu)點(diǎn)育上半不滑超炭過磁1卷0趕0嬸萬示元郵(愈含腹)嫌萬啊元繡的蘿企運(yùn)業(yè)無法酸人借和挎其類他矛經(jīng)咽濟(jì)土組遭織份(槍包蛛括周自麗然君人案其蟻他扶)劣，熄根鼓據(jù)妙客田戶蠟信模用的等單級央和濃到浩逾炸期櫻的造天謎數(shù)彎，痰利亦用煎分鄙類霜矩暢陣咬表才得時(shí)出束初囑分陷結(jié)夕果殊，蘇再細(xì)根廟據(jù)濃客寄戶果擔(dān)敏保惰情菊況閥進(jìn)則行甜調(diào)廢整牽。微裕型著企羞業(yè)革貸促款墾分航類絮認(rèn)越定伙表的.廚x志l鉛s微庸型柄企猾業(yè)脖分般類濃方劃法量與活農(nóng)宋戶拖貸?？钽^矩臉陣拴分肚類元法接不趟同殖點(diǎn)下：臘前姥者投是別根召據(jù)艷擔(dān)贊保有方器式益，紅初息分漆后鈔進(jìn)竹行款人嫩工跌正盲常勉調(diào)門整個(gè)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