考銀行的應(yīng)該看一看

...v.全面解析銀行工作畢業(yè)兩年，已經(jīng)有一年多沒上過濃情中南了，上一次的登錄時間是2009年2月1日。今天在這里看到有不少的SDSM提問銀行的問題，想想挺多感慨，自己已經(jīng)在銀行工作兩年了，當(dāng)初選擇進(jìn)入銀行其實有很大的盲目性，所以今天就以自己的經(jīng)歷，給大家呈現(xiàn)一個真實的銀行輪廓，也算是對校友的點(diǎn)點(diǎn)奉獻(xiàn)，希望能有所幫助。一、待遇篇我想這應(yīng)該是大家最關(guān)心的問題，所以放到最前面來講。銀行的待遇由四局部組成：根底工資+福利+補(bǔ)貼+績效獎金1、根底工資：銀行的根底工資是根據(jù)不同的員工職級來發(fā)放的，分成不同的檔次，比方我們銀行分成10個職級，據(jù)說工行是25級，每個職級對應(yīng)不同的根底工資。剛進(jìn)銀行的人通常是最低職級，根底工資最低，我第一年的根底工資是兩千多一點(diǎn)，如果銀行經(jīng)營業(yè)績好，根底工資每年會有5%左右的漲幅.2、福利：〔1〕五險一金〔醫(yī)療保險，失業(yè)保險，工傷保險，養(yǎng)老保險，生育保險，住房公積金〕，這局部是從根底工資里扣除的，大概會扣掉根底工資的20%。其中住房公積金比擬劃算，假設(shè)你自己每個月扣500元，那么單位相應(yīng)的會在你的公積金賬戶里存500元，相當(dāng)于你一個月有1000元的住房公積金，買房的時候大有用處?！?〕節(jié)日慰問金：一般是發(fā)放超市的購物卡，五一、國慶、春節(jié)的時候發(fā)放，每次幾百到一千不等。3、補(bǔ)貼：交通補(bǔ)貼每月500—2000多不等，職位越高越多，客戶經(jīng)理700左右；通訊補(bǔ)貼每月100—500不等。中餐補(bǔ)貼每月300左右；住房補(bǔ)貼，每個月1500左右，不過馬上要取消了。4、績效獎金：〔1〕季度獎，兩三千塊；〔2〕年終獎，一萬多?！?〕銷售獎金，就是平時銷售各種銀行產(chǎn)品的獎勵，因人而異，差異較大，有些比擬厲害的客戶經(jīng)理一年單銷售獎勵就可以拿到5萬多，做柜臺的就會比擬少?？冃И劷鸶總€網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營業(yè)績嚴(yán)密相關(guān)。綜合以上四項，一般銀行員工，也就是柜員和客戶經(jīng)理，待遇在4萬—10萬不等。在不同的城市有不小的差異，在、**、**等一線城市，應(yīng)該有10萬以上，而偏遠(yuǎn)城市的話大概也就4到5萬?，F(xiàn)在的銀行根本上都是上市公司，經(jīng)營目標(biāo)是最大化的為股東創(chuàng)造利潤，會計制度比擬標(biāo)準(zhǔn)，員工的工資待遇應(yīng)該來說是大不如從前，在每個城市也只能算是中等偏上一點(diǎn)。補(bǔ)充：我目前是在**的中國銀行上班，在一家支行里面做理財客戶經(jīng)理。當(dāng)初因為向往彩云之南，才離家來到**，這里真的是四季如春美麗動人啊，歡送大家也來**，呵呵！二、銀行機(jī)構(gòu)篇1、銀行的組織架構(gòu)。全國性的商業(yè)銀行都是采用總、分、支三級組織架構(gòu)：在全國設(shè)立一個總行，大局部銀行的總行都設(shè)在，交行在**，招行在**，如果有幸進(jìn)入銀行的總行工作，那么恭喜你了，待遇和時機(jī)都是大大的好啊?？傂兄拢宕髧秀y行會在每個省設(shè)立一家省分行，統(tǒng)管每一個省的業(yè)務(wù)，然后在每一個市設(shè)立一家市分行，如果你能進(jìn)入省分行和重點(diǎn)城市的市分行，那也是相當(dāng)不錯的；小的股份制商業(yè)銀行那么沒有省級分行，而是直接在重點(diǎn)省會城市設(shè)立市分行。分行之下是支行，也就是我們平時看到的一個一個的銀行網(wǎng)點(diǎn)，是銀行經(jīng)營最前沿的陣地，直接效勞客戶群眾。2、銀行的主要行政部門。銀行的總行和省分行設(shè)立辦公室、人資部、會計部、法律部、信息技術(shù)部、國際部、信貸部、電子銀行部、對私業(yè)務(wù)部、對公業(yè)務(wù)部等行政部門，這些部門通常被稱為“機(jī)關(guān)〞，也是“后臺〞，因為它們的主要職責(zé)是管理和規(guī)劃各項業(yè)務(wù)，不直接面對客戶，在這些部門上班比在支行相對要輕松一些。支行作為經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，不再細(xì)分部門，主要由正副行長、客戶經(jīng)理和柜員組成。3、現(xiàn)在的銀行通常都是以省分行的名義進(jìn)展招聘，聘入后進(jìn)展集中培訓(xùn)，然后大局部的人被分配到各個支行，小局部會留在省分行〔一般是研究生〕。分到支行后通常要先做柜員，然后做大堂經(jīng)理或客戶經(jīng)理。三、工作崗位篇因為我是一直在支行網(wǎng)點(diǎn)工作，對分行機(jī)關(guān)部門的崗位了解的不是很清楚，所以在這里就重點(diǎn)介紹一下支行的崗位。其他崗位如果大家感興趣的，可單獨(dú)提問，我會向同事訊問后單獨(dú)作答。1、柜員。柜員就是坐在銀行窗口為客戶辦理業(yè)務(wù)的工作人員，屬于銀行的會計崗。這個崗位的工作比擬單一，主要就是辦理開銷戶、存取款、簽協(xié)議等具體的銀行業(yè)務(wù)，大局部進(jìn)入銀行的人都要先從這個崗位開場來熟悉和掌握銀行的業(yè)務(wù)。柜員崗要求效勞態(tài)度親切有禮，同時要細(xì)心遵規(guī)，有風(fēng)險意識，經(jīng)常會有柜員因為粗心把客戶的錢存錯，或者收到假幣，這些都是要柜員自己掏錢賠償?shù)?。柜員的工作強(qiáng)度挺大的，從上午9點(diǎn)開場就要一直坐著辦業(yè)務(wù)，顧客多的時候幾乎連喝水和上廁所都顧不上，下午5點(diǎn)半關(guān)門后還要扎帳、捆錢、整理單據(jù)，然后等運(yùn)鈔車來把錢收走后才下班，大概6點(diǎn)半左右。柜員一般是上兩天班休息一天，也有的銀行是上四天休息兩天。柜員的收入與業(yè)務(wù)量和銷售業(yè)績掛鉤，所以一邊要保持親切的態(tài)度，快速的辦理業(yè)務(wù)，一邊還要抓住時機(jī)向客戶推銷銀行的**務(wù)和理財類產(chǎn)品，不銷售的話，柜員的工資和獎金都會比擬少。2、大堂經(jīng)理。大堂經(jīng)理主要負(fù)責(zé)管理大廳設(shè)施，引導(dǎo)和分流客戶，指導(dǎo)客戶填寫單據(jù)，發(fā)現(xiàn)有價值客戶，向客戶推介新產(chǎn)品，處理緊急事件等。大堂經(jīng)理就是“跑堂的〞，既要熟悉柜臺業(yè)務(wù)，也要有較強(qiáng)的溝通和營銷能力，要不斷地跟客戶打招呼，詢問客戶要辦理的業(yè)務(wù)，每天上班大局部的時間都是站著，很累。3、客戶經(jīng)理。客戶經(jīng)理屬于銀行的營銷崗，分為對私客戶經(jīng)理、對公客戶經(jīng)理和個貸客戶經(jīng)理?！?〕對私客戶經(jīng)理主要是效勞私人客戶，即個人，有的銀行稱為理財客戶經(jīng)理，工作職責(zé)主要是維護(hù)老客戶、開發(fā)新客戶、拉存款、銷售銀行產(chǎn)品等，對私客戶經(jīng)理需要具備存款、國債、基金、股票、保險、黃金、外匯、期貨等多種金融理財知識，為客戶客戶提供理財咨詢和建議。對私客戶經(jīng)理因為面對的是個人客戶，數(shù)量龐大，并不一定需要你有良好的社會資源，工作中也不需要諸如喝酒等應(yīng)酬，主要靠熱情、周到、專業(yè)的效勞來贏得客戶的信賴，繼而銷售銀行產(chǎn)品實現(xiàn)業(yè)績增長?！?〕對公客戶經(jīng)理主要是效勞對公客戶，即政府、機(jī)關(guān)事業(yè)單位、企業(yè)、公司等，工作職責(zé)主要是吸引對公存款、發(fā)放對公貸款，要求社交能力強(qiáng)、懂人情世故，經(jīng)常會有應(yīng)酬，能喝酒的話最好，如果家里有政府官員、國企高管、公司老板資源的，做起來會比擬輕松?！?〕個貸客戶經(jīng)理主要負(fù)責(zé)營銷和辦理個人住房貸款和汽車貸款等個人貸款業(yè)務(wù)，要求有較強(qiáng)的風(fēng)險意識，工作內(nèi)容比起以上兩種客戶經(jīng)理來說要單一得多?？蛻艚?jīng)理會分成助理、經(jīng)理和高級經(jīng)理，收入相比照擬有彈性一些。四、工作壓力篇估計大家都聽說過銀行的工作很辛苦，下面就給大家講講銀行的工作壓力和辛苦在哪里。1、工作時間長。平常我們看到的銀行都是早上9點(diǎn)開門下午5點(diǎn)半關(guān)門，其實不然，銀行的工作人員每天早上8點(diǎn)半就要到單位指紋簽到，然后開會或進(jìn)展班前準(zhǔn)備，開門后一直上班，中午一個小時吃飯，下午關(guān)門后繼續(xù)處理業(yè)務(wù)或是開會培訓(xùn)，至少要6點(diǎn)半才能離開。銀行根本就不講勞動法，每天工作超過10個小時，加班沒有加班費(fèi)。2、工作任務(wù)多。銀行的每個崗位都會有不同的工作任務(wù)，任務(wù)最重的就是支行的行長和客戶經(jīng)理，柜員也不輕松。大家如果關(guān)注過銀行報表的，就會發(fā)現(xiàn)中國的銀行每年業(yè)績的增長至少都在40%以上，這么大幅的增長靠什么，就是靠一層一層的下任務(wù)，向員工施加壓力?？傂邪讶蝿?wù)下給各省分行，省分行為了保證完成任務(wù)，一般會多加10%下給支行，支行再把任務(wù)多加10%下給客戶經(jīng)理和柜員。銀行的業(yè)績每年都要求增長，員工身上的任務(wù)也就一年比一年多，而且種類也是紛繁復(fù)雜。比方柜員，要求你一年拉存款100萬，信用卡辦30X，基金銷售20萬，保險銷售10萬，網(wǎng)銀開戶200個，等等?？蛻艚?jīng)理就更慘，拉存款1000萬，信用卡150X，基金200萬，保險60萬，開展中高端客戶200個。在四大國有銀行還好，本身客戶數(shù)量龐大，如果你沒有能力拓展新客戶，那么就發(fā)據(jù)現(xiàn)有客戶的潛力，但是在小銀行就慘了，客戶基數(shù)小，每天都要到外面去找客戶。第一年或許你可以找親戚朋友幫助，第二年要求新增，你又上哪里去找呢？而且領(lǐng)導(dǎo)要定期公布每人任務(wù)的完成情況，做不好就找你談話，不然就少發(fā)你獎金，再不行就降你的職級。對公客戶經(jīng)理更是要拿安康去犧牲，為了能夠拉到存款，就不得不主動招呼大企業(yè)的財務(wù)人員，吃飯喝酒那是少不了的，動不動就能喝得你到醫(yī)院打點(diǎn)滴。3、工作節(jié)奏快。銀行的業(yè)績考核是每月一小考、每季一中考、半年一大考、年末再來個終極考核，催著你不斷地前進(jìn)前進(jìn)、增長增長，根本就沒有時間喘息，在銀行最害怕的就是月末、季末、半年末和年末，人人都像熱鍋上的螞蟻一樣。銀行競爭劇烈，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，對客戶的維護(hù)也會讓你挖空心思，如何與客戶增強(qiáng)聯(lián)系？如何增大客戶在你們銀行的資產(chǎn)？如何防止你的客戶被別人搶走？你每天都要去考慮這些問題，下班也難以擺脫。4、有一首順口溜是這樣說的：金融戰(zhàn)士英勇無畏，西裝革履貌似高貴，為了生計吃苦受累，為了存款幾乎陪睡，客戶一叫立馬到位，一年到頭不離崗位，勞動法規(guī)統(tǒng)統(tǒng)作廢，逢年過節(jié)家人難會，開發(fā)客戶經(jīng)常喝醉，不傷感情只好傷胃，工資不高還裝富貴，五毒俱全就差報廢，稍不留神就得犯罪，不敢奢望社會地位，全靠傻傻自我陶醉。。。。。。所以說銀行在它光鮮的外表下，其實也隱藏著許多的杯具，這是因為目前中國的銀行業(yè)還沒有開展到國外那種高知識含量、高專業(yè)性的地步。可是話又說回來，現(xiàn)在有多少工作壓力不大呢？我們當(dāng)初一起畢業(yè)的同學(xué)，各行各業(yè)都有，聚在一起的時候每個人都會有自己的埋怨之處，這就像是圍城，里面的人覺得外面好，外面的人覺得里面好！五、職業(yè)開展篇銀行的職業(yè)開展可以分成會計條線、營銷條線和管理條線三條路，銀行一般員工的成長之路：1、柜員。柜員一般有兩條出路：〔1〕在會計條線精耕細(xì)作，做成業(yè)務(wù)標(biāo)桿，升為柜長，然后競聘為支行的會計主管，再競聘為支行的副行長，到這里一般需要5到8年。再往上可以爬到省分行的會計部門做個小領(lǐng)導(dǎo)，然后競聘會計部總經(jīng)理，再向總行進(jìn)軍?！?〕轉(zhuǎn)崗做客戶經(jīng)理，走營銷條線。一般需要在做柜時有較強(qiáng)的營銷意識，轉(zhuǎn)崗一般需要參加筆試和面試。2、客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理一般有三條路：〔1〕一直做客戶經(jīng)理：客戶經(jīng)理助理→客戶經(jīng)理→高級客戶經(jīng)理助理→高級客戶經(jīng)理→私人銀行參謀，需要5年以上的時間，隨著級別的不斷升高，工資收入也不斷提高，管理的客戶也是不斷的高端起來，主要靠專業(yè)知識推動業(yè)績增長來增加收入，但是就一直在支行工作，受支行長的管理?！?〕競聘支行行長。支行的行長一般3年就要換一次，而且每年總有行長因為業(yè)績不佳被開牌，所以如果你喜歡做領(lǐng)導(dǎo)，通常有3年的工作經(jīng)歷之后，就可以去參加每年的支行長競聘。做支行長壓力非常大，每年背負(fù)著50多個指標(biāo)，做不好就亮紅牌，直接下課。〔3〕向省分行的相關(guān)部門開展。比方對私客戶經(jīng)理就去私人金融部，對公客戶經(jīng)理就去公司業(yè)務(wù)部，零貸客戶經(jīng)理就去信貸部，然后在這些部門做成領(lǐng)導(dǎo)。3、在銀行里，能不能升級，大局部是要靠業(yè)績說話的，所以只有當(dāng)你的業(yè)績做到出類拔萃的時候，在競聘中才可能勝出，當(dāng)然每往上升一級，你身上背負(fù)的任務(wù)就要加一級。六、培訓(xùn)考試篇原本以為大學(xué)畢業(yè)以后，再也不用考試了。后來才知道真正的考試其實才剛開場。銀行作為一個經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，有很多標(biāo)準(zhǔn)需要遵守，所以對職工的培訓(xùn)和持證資質(zhì)要求都還是很高的。1、培訓(xùn)。銀行的培訓(xùn)很多，一般是培訓(xùn)業(yè)務(wù)知識，拓展能力方面的培訓(xùn)不多。剛招進(jìn)來的新員工一般都要集中培訓(xùn)一個月左右的時間，然后再分配上崗。到了崗位之后通常會給你安排一個師傅，單獨(dú)的教你，使你能夠快速上崗。〔1〕柜員參加的培訓(xùn)一般有效勞禮儀、業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)、**務(wù)介紹等，因為柜員白天都在上班，所以培訓(xùn)經(jīng)常是安排在晚上，無償占用你的休息時間，所以柜員很反感培訓(xùn)?！?〕客戶經(jīng)理參加的培訓(xùn)內(nèi)容就要豐富的多，一般每周都會有一到兩次，主要是培訓(xùn)**務(wù)，銀行的理財產(chǎn)品層出不窮，每出一種新產(chǎn)品，就要召集去培訓(xùn)，有時候是現(xiàn)場講解，有時候是視頻會議，內(nèi)容涉及貸款、基金、保險、外匯、信托、信用卡等各方面。有時候也會請一些知名的咨詢管理公司來做營銷技巧提升的培訓(xùn)，或者在某個酒店舉辦個投資報告會什么的，都要客戶經(jīng)理參加。還有的時候會有茶藝、收藏品、奢侈品等特殊專題的培訓(xùn)。這些培訓(xùn)也會占用你很多的周末休息時間。2、考試。先羅列一下需要參加的考試：〔1〕上崗考試，包括筆試和技能，像點(diǎn)鈔、計算器、電腦錄入等，技能每個季度都要考一次，防止你生疏?！?〕轉(zhuǎn)崗考試，如果你要轉(zhuǎn)做別的崗位，就要參加筆試和面試。〔3〕銀行從業(yè)**考試，包括公共根底、個人理財和風(fēng)險管理三門，入行后必須考?！?〕基金銷售資格考試，客戶經(jīng)理必考，考過后才能合規(guī)地銷售基金給客戶?！?〕保險銷售資格考試，客戶經(jīng)理要考?！?〕證券從業(yè)資格考試，客戶經(jīng)理需要，因為經(jīng)常有客戶向你咨詢股票〔6〕AFP—中國金融理財規(guī)劃師，這個比擬有含金量，做理財客戶經(jīng)理必考，考試前還必須參加全國的集中培訓(xùn)或者網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)，培訓(xùn)加考試費(fèi)用加起來一萬元左右，考兩門，難度不算很大。〔6〕CFP—國際注冊理財規(guī)劃師，做高級客戶經(jīng)理必須，也是要培訓(xùn)加考試，兩萬塊錢，考五門，比擬難考。其他的還有一些像金融英語、會計師、經(jīng)濟(jì)師、證券分析師等考試，對銀行的工作都有幫助，可以為你加分。七、其他雜感篇1、銀行的工作好不好？個人覺得還是不錯的，這兩年在銀行過得也是忙碌而充實，因為我是學(xué)經(jīng)濟(jì)的，也算是學(xué)有所用，工作以后各方面都有進(jìn)步和成長，自己平時再投資點(diǎn)基金和股票，也算小有賺頭，雖然工資不算高，現(xiàn)在無房無車，但生活過的還是豐富多彩，只是因