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ManagingCreditRiskforCompetitiveAdvantageinChinaRichardBisset,ExecutiveProjectManager,RiskandCompliance,IBMGreaterChinaGroup.Shanghai,Friday29th

February,2008

2008年中國的銀行的關鍵因素提高和加強標準、系統(tǒng)和流程以避免壞賬對數(shù)據(jù)發(fā)起、信息分配和披露進行管理對貸款發(fā)起、壞賬管理和清收流程進行管理在合規(guī)和業(yè)務績效間尋找到一種平衡在分支行的集權化和控制間建立一種平衡需要整合管理信息，并創(chuàng)造增值知識需要提高銀行人員的意識和理解以加強銀行內部的控制和監(jiān)管2目錄風險管理，數(shù)據(jù)和經(jīng)濟資本信息管理信用工廠信貸定價：經(jīng)濟資本和信用風險管理的紐帶生命周期風險定價風險管理問題人力資源管理給風險管理帶來的好處結論3風尿險扇管底理羞是紹數(shù)議據(jù)熊和閣銀大行黎目拍標辛之銅間取的蔑橋毫梁沖－鄙為敗股侄東瓜創(chuàng)革造擔價侄值息是肆目廈標風晉險拖管趨理數(shù)補據(jù)分肅析控定管目宜標工晃具數(shù)狠據(jù)便及燃I面T測錘量報跟表管儲理曲流易程從匠發(fā)鵲起只職爬能敲轉閘到船風問險糞/挽組燭合放管傍理朱職孫能曲方友法從瞞回透收依利豎息悟和雜本淘金津轉喊到搖組仗合餓的遇總蛇計蝦回兇收盡計腐量蹄方賤法為腿持閉股飽人提豎供賠價似值業(yè)向務閣前巷臺急/盤交課易商掌業(yè)貸臉款勁、形租規(guī)賃消醬費呼者汽慘車旅、鴉住擋宅遠、過信灶用志卡資艙產(chǎn)鬧管溝理共餃同薯基姻金統(tǒng)、嫂托貝管各人條、迅融腥資盡計想劃流陳程拜解隆決是方把案借織款濃、組信擇用蝴等交諒易公飼司餓、壓A訴B葉S倦,藍F辮X家,罩衍態(tài)生蔥產(chǎn)檢品啄等其壤他財尖務巨服筍務渠等風聚險械生如命午周肌期腦視旁角發(fā)椅起與與斬獲嶄得交拘易筋咨鴿詢風挺險冤評匪估定介價撈與壁融候資信讀用宜證刻明信纏用泛登尿記風伏險抽管坡理恭及液報救表支才付供意應P繞a在s腹t作d電u良e秧(驢3廚0衣,螞6情0件,披9逝0側d禿)風軌險自緩萌釋刊–泊N鳴P踏L嬌,膚損擁耗績敵效滔–菜R問O陳A蹲,臥R盛O缸E國,往P劍/筆E部楊署曲及睜回量收貸劃款經(jīng)回鄰收位/斧損責耗風身險震管潑理新/同B岸a璃s辣e動l風浩險之緩請釋(千對固沖坡、沿證鐮券龍化典、披企皂業(yè)四聯(lián)深合靈組染織追)4信紹用斬風福險違膠約慨風赴險信薪用忌下世降市號場夸風壯險利驚率曉風飯險流稍動依性罷風烘險資雞產(chǎn)窄負籠債鳴管傷理操談作嘗風項險法停律凱風予險聲幸譽率風櫻險信絹用筐風鉤險P亭D京/座L攏G親D獅/怎E彩A狼D月/愿M市忍場果風密險V好a唐R珠,南波膊動爐性逮,此N碼I觸I提,操洗作吃風窄險A肉M碑A貌,議S剪A杜,濃B壓I沒A法報律翻風堵險聲汪譽每風無險對醬沖信謊用員衍喉生鳥產(chǎn)帖品(嶺C很D妄O夢/固C本D包S減)利筒率忙衍廉生攏產(chǎn)隙品證智券失化M愉B已S末/兄C割M要O淋/標A養(yǎng)B紀S誦/擔C汽L徑O企縫業(yè)貴聯(lián)湖合高插級礙/姜初啄級笛/列權濫益資餡產(chǎn)拐部檢署塔及質重滾組R鄉(xiāng)豐A網(wǎng)R升O胸CE揀P散SS黑V化AE哈V眨A外勿部金鋼融踢監(jiān)溫管莫法督規(guī)(符B概a仁s抬e闖l夸I牢I外,腸S竄a減r鄉(xiāng)豐b覆a辱n餓e劫-香O求x滋l禿e叛y座)持攝股允人客卻戶內咬部組且合L欺O鞋B高冶級鑼管拆理董浸事袋會風凱險某管床理逃政駝策維與奧流纏程風積險孔管水理棉流征程帽(司監(jiān)戴控鐵、蒼執(zhí)攔行睬和言實現(xiàn)施粥)A狐L里L您L認(墨貸嶄款賺和橡租用賃骨損睛失西備蠅抵道項保)準泳備似金資迷本破配攪置經(jīng)貓濟武資林本I換B岸M佩提仗供哲端陰對葉端喜的疾全版面果風駁險蒙管正理英解芝決施方箱案風管險擊識獻別風牽險滅評蛛估組繡合役管充理績置效隆管確理報中表5目燒錄風那險僅管膏理艷，層數(shù)源據(jù)膚和椒經(jīng)斤濟席資值本信硬息穿管等理信度用灑工趨廠信扁貸暈定鑒價草：潔經(jīng)夢濟吃資環(huán)本陪和比信京用省風痛險基管燙理坊的兔紐郊帶生黃命恥周要期場風幻玉險漫定繡價風訪險偷管背理友問鏈題人互力幼資妻源堵管虧理檢給臘風昂險攔管薪理斥帶搶來尼的怖好嶼處結毫論6數(shù)銹據(jù)盞管萄理憑：闊B轟a滋s湊e賢l漏I送I某合烘規(guī)筆的宗一艘個折關懂鍵竟因珠素挑舌戰(zhàn)頁:識頓別脫數(shù)軋據(jù)定夏位板操鋤作拿系吩統(tǒng)進數(shù)觀據(jù)理診解艱數(shù)化據(jù)開結郵構提鴨取牌和坡交竭換嗓數(shù)塘據(jù)整目理唉數(shù)巨據(jù)選災擇紀數(shù)塑據(jù)煌庫番管相理歲系庸統(tǒng)快端速扣的辦訪遙問掛數(shù)喬據(jù)存?zhèn)鶅r風塘險彼計釘量愁和旁分魄析身結曠果報會告讓結崇果鄉(xiāng)豐的斥調縫整即色時碧分爛析網(wǎng)處聽理太能箱力數(shù)鮮據(jù)靜挖旬掘S弱o緩u孟r公c批e飾:I器B扮M膚I略n桌s標t罰i方t大u熱t(yī)求e蚊f昨o接r明B享u沈s核i輸n煎e串s叉s說V字a巧l爺u盛e闖a歐n奪a堆l敞y世s拌i圖sB釘a短s餡e緣瑞d桃o鴿n純i廚n名t肺e傾r仿v哪i掃e注w售s罵w學i烤t剖h座3沈2刺F嗽i數(shù)n撒a評n厲c始i藥a音l賀i伏n爹s增t吸i熄t態(tài)u予t常i挪o將n染s峽w系o應r勾l尤d境w足i殲d篩e7在盾各件種和系堵統(tǒng)陡中許存橋在浴多深余裹或弱矛戴盾摩數(shù)歉據(jù)對顧源羞系朗統(tǒng)節(jié)的鍋多味接炸口足是涂巨求大凍變欣革悉努覆力爪的寄主哲要柱原服因境之殊一報勸告準工具具壘、疫方賺法誦論/功邪能襖和途數(shù)陰據(jù)未倉稼庫埋沒蠅有港合拴理漿的借分走離社，眨常聾常嚴多雨余舊頂?shù)谋吭辞蛳滴褰y(tǒng)悔頻鴉繁膽產(chǎn)插生橫額佩外紫復他雜存性I竹n急l芬a米n名dP期B頓C贈&障C據(jù)BF帥/競CD晨r療K艦WA廁u抄s絹l剛a造n炸dT穩(wěn)?折c磚h醒t乖e的rK評D家IK宜D嚷U抓/慶K園R丟DF皺I怒F織9岔3幫0S肥A露K恨/酸C鍛R偶PK途W(wǎng)伶VK饅D識AK辟D鉛VW鈔E債GK詠D陽O鼓/收K近D袍RH末G耀DE復L烈B堡AF刪C剪R按W麥IW抱P是DW架E侍R洲SM京A蓄B翼I裝L車A恭/B衛(wèi)O賺R手I電SO撞L壺BA危M令IA許I射D括AA僻D牛BD取K滲WR峽e煎u稠s鉆c冒h飾e電lM落a摸n債u哥e贊l柏l牢eG阿e窩s神c豈h奴?呆f喘t燙eC宋a毯l爸y俘p姜s掙oP瘋R稿O捏F側I亦TD終r趟e域L冠U辦XC輪O飾MF話O勿R傳W明A溉R誕DF貓I涌D帥/劑F光I碑NM妹I浙D隔A雕SD梅B眉L拌AG責l錢o妨b山u克sC步O嗓R融D邪O理B概AS匠E觸B寸I慘O仆SK即D宮DP匙A隱DA魄N卡L表O思S診/淚A屠C里B險SM藏A房誠R晃C吵X饒/拆B(yǎng)堂FB育FI搜N然VT父E新AK揮D覽WR嫂e縮慧p關o里r便t架sM稼W尋DC充D集SM汁K俗BC贊A木DC它R鍬I被SD培C啟L功/選R洽W茅SF咸u突n勒k侮t龜i撿o俘n節(jié)e研nL典O跌B斧XF惜i革n展a康n脆c今eL電O沃B啊YR掏i成s狐k婚M穩(wěn)a釀n憶a孔g梨e封m擠e把n路tI牲N蒸V報耽告罷，竿戰(zhàn)還略跨和長風巴險倚頭表寸功諸能源掀系號統(tǒng)對額很未多成中才國儲銀酬行耳來章說肺，詞主談要頌挑制戰(zhàn)盛是勉如熱何切克引服泛由倆于越缺宵少業(yè)系夠統(tǒng)柴架寬構頭而擾導聲致壁的劫不蒙良映數(shù)破據(jù)麥質恭量近以敬及配風怎險現(xiàn)管娛理遲所棵需帥的扶高犯額寸費騾用業(yè)己務膠方光重毀復青報拼告蓮的撐矛梅盾8對吳于烈信崗貸煙風挪險懶，項I單B雨M增將韻會半幫暢助湖其擊客慘戶籮架四構狡系找統(tǒng)深管覽理靜體通系信各貸校數(shù)煮據(jù)掉集換市為售積牢極烈管竄理暴信位貸楊數(shù)奧據(jù)剪，旁識還別漿信旁貸訓數(shù)氏據(jù)如源立，桂角肥色循和永職并責四分孤配爺構儲建米合朗適徐的肆管領理門結娛構建易立款信膛貸螞數(shù)故據(jù)斷標轎準皆定功義堤，脾數(shù)裹據(jù)瓜需悶求羨計沾劃光，妹數(shù)寺?lián)p質潑量左管描理廁，攪數(shù)要據(jù)孩安撿全減管早理提慕高削數(shù)次據(jù)術管聾理替工仗具旅和抵方箱法略論砍以現(xiàn)提代高劃數(shù)國據(jù)熊質缸量境和幸風貿險恥輸堪出眼的籮分分析飛，齒同硬時錢從原銀糊行授的扇現(xiàn)或有殺系舞統(tǒng)恢中股抽憶取豬和誓整久理癢信俘貸舒和插交洋易頑對疲手男數(shù)灑據(jù)1提所高谷信瞞貸眼數(shù)國據(jù)縱管烈理在挪開書放丟的梳框安架漂上帝建狼立宇數(shù)央據(jù)愁存杏儲雄，忙同呼時具支仁持毛和旺信漫貸訂程會序虎相增關午的四關麗鍵童功勸能沾領鄭域烏，復如大關儲系鏡管芳理起、款盈搭利渣、繡擔河保造品沈、庭資袋產(chǎn)確負涉?zhèn)l(wèi)管哀理2建憲立當信庸貸何數(shù)獎?chuàng)准仁懈某蛇M稅機技遇關鼻鍵則領刃域信用風險/資產(chǎn)組合分析核心銀行系統(tǒng)(與借貸相關的流程)EAI技術架構貸款發(fā)放(貸款申請,信用審批,信貸文書確認與信貸簽署)信貸服務(信貸用信,償付流程,帳戶結清)風險集中度組合管理信用評級遷移大額暴險管理交易對手風險分析國家風險分析行業(yè)風險分析損失預測基于VaR的分析敏感性分析壓力測試分析模擬技術資產(chǎn)組合監(jiān)控資產(chǎn)組合分析資產(chǎn)保全流程(欺詐監(jiān)測,信貸追繳,貸款重組,信用延期,不良貸款與沖銷流程,抵質押變現(xiàn)與管理,資產(chǎn)保值信用控制(客戶信用評審,貸款評審,抵質押管理,客戶限額管理,信貸管理流程審計&信貸運營報告)

還款與追繳記錄貸款帳戶管理貸款申請客戶信息文件貸款違約記錄還款與追繳歷史貸款申請與評分歷史客戶/信用組合特征信用風險管理數(shù)據(jù)集市DBW信貸工作流程平臺授信額度控制貸款發(fā)放基于規(guī)則的信用審批信貸流程狀態(tài)跟蹤信貸流程管理績效報告信貸文書管理核心信用風險引擎風險暴露,預期與非預期損失風險建模(包括PD&LGD建模)及評分信用調整評估限額引擎決策引擎基于風險的定價RAROC,策略模擬邊際風險評級/評分限額設置限額監(jiān)控限額使用審批公司財務分析基礎分析與擴展財務比率分析歷史財務分析未來現(xiàn)金流預測信用風險系統(tǒng)核心應用信貸報告(報告與特別查詢)數(shù)據(jù)挖掘(數(shù)據(jù)挖掘,模型驗證與測試)針申對思信買用濁風殊險舌，棕R缸&接C旦將坐幫潮助肢客伏戶茄建法立尿相求關鐵的使管欠理駁架銀構1捉0多梯余上數(shù)鳴據(jù)鼻被序清燃除孟，晃數(shù)碌據(jù)享合喂并填變才得械更相容灑易蹈。世僅產(chǎn)僅堵要盼求參匹斗配因變拐化嘩的償市箭場摩的繳變射化煩。源集系質統(tǒng)竹和迎功猜能烘間減的該接沿口分已超經(jīng)獨恢兔復數(shù)并造成揚為頭變昏革利努暮力特的耐主借要毫結沸果報咐告慰工電具竟、戶方綠法攪論/功趁能凡和葬數(shù)舊據(jù)牛倉賓庫彈沒睛有梢合鳴理小的邪分株離費，原常趣常抱多砌余源丹系禮統(tǒng)偷已信經(jīng)酒合累理葬化就同閣時脾報掏告磁構憂架算變榜得春更逢簡頭單K均D面IK爺D仙U咱/鼠K膊R鴉DF若I修F驚9簡3都0S貪A只K棕/閃C貌R芒PK蔬D竄AE啦L純B竊AF淘C赤R歪W規(guī)IA簡I淡D遠AA廣D霸BD頓K家WR北e繞u憤s貌c狡h撕e替lP壩R趙O敏F章I統(tǒng)TD赴r糠e酒L教U獨XC紅O往MC仍O確R馳D質O絞B謎AS覆E亮B柔I長O間SK核D真DP縫A默DM汪A臣R鴉C乎X礙/賓B荒FR菜e銹p耽o螞r葵t言sM回W彩DC攪D燦SM淚K捕BC精A水DC維R懶I蟲SD辮C杏L觀/拋R究W量S報唐告隙，駛戰(zhàn)澆略心和怠風上險壇頭移寸功貪能源挑系統(tǒng)統(tǒng)由蔥于舒正室確仍的們架龍構菠，液結喘構展圖攔將演變端的成更膛為撒簡綠單遇并信且收易寨于曾控旨制常。殼數(shù)設據(jù)氣質珠量獎大猾大循提濃高驗，灰同枯時衫風制險砍管蒼理練的帶費窮用涼也腰顯掛著乞降保低業(yè)燭務漁方檢的佛矛廢盾減和孟重延復況報豈告黎已敢經(jīng)委被鹽消錢除1臨1目郊錄風確險灶管文理谷，該數(shù)們據(jù)秘和捧經(jīng)替濟蔑資蚊本信聲息稱管綁理信嘉用飛工驢廠信美貸嘗定礎價樹：垂經(jīng)隸濟瞇資扇本勞和格信吐用蛙風徑險出管等理秒的多紐朋帶生北命金周馳期提風搶險裹定跌價風貼險并管騎理永問復題人靈力尾資盞源度管夏理擋給軌風曲險愚管犬理哄帶騎來塑的蔑好郵處結祖論1鼠2事幕務巴處擦理管特理仆銀瞎行虎資串產(chǎn)盛負兵債斗組棉合燙的播組浴成限要軍素二票級顯市激場輛管固理銀眾團趴貸帥款信耕貸關衍辯生駐品結迷構貌交兩易C吊D小Os發(fā)曾起積賽極狀的品組蕩合贈管摟理二尿級風市彈場長產(chǎn)夸品資落產(chǎn)擾組艱合信猛貸客竹戶分況行資途產(chǎn)劫負鼻債皮管駁理二隸級繭市豆場一粒級污市挖場交確易啊處伍理財燒務勵控癢制產(chǎn)頸品格控縣制帳豈戶匙管督理行翻為洲計壇分損失計分反愉應裕計埋分信坡用禾風比險序管廢理實高施蠅計蝴分預憂警院管偷理收陪集廚計中分1室3資匠產(chǎn)呈組燒合嗚的遭商投業(yè)監(jiān)目哀標增灶加蜓收亡入通右過屈交浴叉紫銷所售賣和臂往孕上曉銷縮慧售倦增燥加諒收膛入通站過披戰(zhàn)裝略亮的威線訴性復管馬理滲項世目倦增窄加剩收奔入通譯過友目離標票年穩(wěn)金你戰(zhàn)憤略千增徑加閑收駝入最娃大乏限吸度刊的警業(yè)匠務敘重餅復提薦高凳客太戶鈴服塑務優(yōu)極化坊程垮序工揮作描管你理送和筍人襯員犯有金效穴利蘭用降雪低添過豪失積和削沖訪銷控問制藍操奶作堪成碼本降輕低裝法聚定陶損血失趁準槳備縫金降掀低疑高呼風覆險控悶制楊損昆失工叮作伯量魂控荷制宏管煉理人喚員嘉的露有頌效銳利摸用降嘉低泊過朱失降構低景沖渡銷控沾制爬操嚇作勿成狂本降煮低逗法瞧定塘損箱失薪準念備餐金降保低毅高浴風榜險提羅高隱收疏益油率增門加遇高粘收魯益命收再益降漠低味過駁失棄和恥損獄失降鄙低罷征暮收判成似本1付4信體貸炸資起產(chǎn)步管址理征流卷程信用逾期記錄還款及催收記錄信貸申請及評分記錄客戶/資產(chǎn)組合特性信忘用炕風悅險紗管厭理嗚數(shù)挎據(jù)坦庫風險集中資產(chǎn)組合總結信用評級提升大額風險管理對手風險分析國家風險分析行業(yè)風險分析損失預期資產(chǎn)組合監(jiān)控資接產(chǎn)碼組潛合叮分運析(黨C抖R城S糟)VAR分析敏感分析壓力測試分析

仿真資產(chǎn)組合分析行業(yè)風險評分資機產(chǎn)飯組頓合勸及黃風蘆險顆管仔理段戰(zhàn)爐略戰(zhàn)孤略筑矩妻陣確顧定忠當嫁前蹦周度期煌階冷段表漠現(xiàn)諒仿跪形戰(zhàn)拜略念評蝴估犯比恨較選什擇蟻合暴適奔戰(zhàn)赤略實跌施待及通管耽理1域5目雀錄風減險孫管土理沫，擠數(shù)島據(jù)墓和征經(jīng)驅濟聲資野本信塞息陷管棒理信棉用朱工京廠信神貸匙定關價臂：華經(jīng)情濟貨資凱本避和繩信噴用減風蜓險棉管陪理間的斑紐車帶生叨命桌周謠期辮風詳險原定源價風敬險棄管滑理不問鍵題人贊力立資撞源期管皺理搬給可風悲險姑管鑄理旨帶勇來僑的別好序處結情論1泳6資暫金設成脖本貸膊款洪的弄單攤純棚資皇金仁成凱本信逐用坊溢默價信聲用乞違藍約立可慣預痛測毀損齊失竟的而準叼確污評稻估加繭價利連差限為托銀喬行蜻的轎貸溜款折收子益運餓營蠅成寨本銀杏行物運墳營妙的騾總拆成套本(鞋a饒t殖b羅r盈a漢n岔c土h港a筋n疑d知h泉e誦a果d尊-挪o幣f閘f欄i萌c掌e去l母e錄v續(xù)e萍l鍵s剃)貸借款竄的喬準幼確器定冷價絕至預關卸重小要分依行邊如轟何響運習用縣這廣些善工配具距來雕增藝加敬其正收皮益豎和醉利得潤總蔽行漸如悟何講更貪好撕的灶管丘理甩來按自搏系姓統(tǒng)因性淘因暈素肌的粱風靈險也敞處口客殊戶末關母系五管讀理信鍛用魄風禍險資叨產(chǎn)腔負慚債相管伯理貸養(yǎng)款滴利溉率葉定糊價1曠7為叮銀斬行薪帶茂來棉利指潤串的淘決葵定御性購因自素拉決法定婆了站貸布款給利燒差科，迷銀派行枯需蹦要膝將押這擇些阻因揪素惰轉教化屆為冠優(yōu)哭勢No.

利潤驅動的主要因素描述+veve

競爭力1客戶細分在客戶群中對特性有更好的理解，公司能更好的管理風險暴露2產(chǎn)品差異化如何實現(xiàn)銀行和其他銀行的差異3其它銀行分行的競爭在相同市場面對相同客戶，多少個銀行那個在提供同質產(chǎn)品4潛在的進入壁壘競爭對手竟如市場的難易程度5產(chǎn)品可獲性跨區(qū)域競爭6人民銀行控制基于人民銀行基準利率的國債的貸款利差和存款

風險1信用評級什么是借款人違約風險2抵押交易什么是貸款擔保帳戶3有效的抵押品管理抵質押管理的有效性和評估流程4更少的經(jīng)濟資本(對于預期損失)EC非預期損失的資本帳戶5與全面的銀行資產(chǎn)負債表的關聯(lián)資產(chǎn)組合中的有多少貸款在同一地區(qū)和行業(yè)

客戶關系1關系管理我們的客戶知識和關系的深度1拼8目葵錄風另險我管途理禾，頁數(shù)家據(jù)禮和鎮(zhèn)經(jīng)旗濟訓資份本信服息沒管肥理信亦用頁工畝廠信卻貸盛定拋價協(xié)：斃經(jīng)仙濟啦資暫本騾和吉信破用濱風援險到管葛理轎的單紐叮帶生城命貫周序期校風杜險很定達價風逝險貍管漂理僵問浩題人躍力吹資攜源它管緒理吼給所風追險參管級理旨帶貌來把的徒好施處結良論1獄9信桿貸壁風遮險付管剃理開的垃生謊命患周咳期計生劃獲騰取維尼護清染收沖投銷信脈用雁風雀險難生叢命庫周腦期籠管裹理產(chǎn)壩品隸設湖計市晌場放戰(zhàn)陳略資忌源銜計受劃獲律得查濃實決炕策限釀額怎分扣配帳苗戶月評廉估增琴加編限加額交卻叉株銷籍售預澡防冶損以失清狗收欲策肚略預旬警外嫌部鳴影否響暗管旗理壞澡賬尋沖卵銷準均備民金辰計防量產(chǎn)鄭品眾評架估2寺0從B付a姿s荒e豈l到C甲R克M：怖數(shù)情據(jù)挪加哲分持析成承功=逝f鍋(客借戶租溝燦通,數(shù)薄據(jù)絨分辦析,價優(yōu)值繁策澇略,決陶策)客冤戶槳關訪系駐管玻理應自嘩動閉的罩為賊客燃戶俗組寄合帥提孩供皺工穗作桶流裹程躬平換臺濕，綁并剩提盡供侄訪戚問憐客麥戶訊信爆息休，性以寶支武持昆銷耐售謀或盆服聯(lián)務記對元話客企戶柳關涌系慶處摩理鏟和壤決糖定勢怎山樣御和蠟給伴客漏戶校提斗供驅什爆么忠的粥業(yè)酷務護邏程輯拳以皮優(yōu)著化沙客歌戶禾價符值在楚需草要謊前貢，險利乳用院客新戶登資躬料裙和臂包井含沉在示客炎戶淡策花略巴中勝的遲規(guī)扣則棄進舍行葡價服值悅最蘿優(yōu)睬化號的因客問戶徐決洗策客唱戶犯數(shù)釋據(jù)緒、瘦數(shù)基據(jù)丹倉閘庫初、壟分送析捐工慣具織和麥技傻術贊、嗽客最戶洪價護值樂運俯算配法至則饅、宣信寸用但組趨合限和吩客址戶秩積要分序卡2熄1和勞不浪利育的素客姥戶濫交辦談理澡解只客圖戶幫需權求依屑據(jù)翼價荒值梯和殘需芝要橋劃繩分為忍客斜戶考關宅系躺處飄理蓋設盲計拍戰(zhàn)友略客西戶禮定念制蓮化價際值需范要倚，賓行倦為成災功=瞎f衫(客氏戶員溝環(huán)通,數(shù)管據(jù)翅分址析,價舊值布策戴略,決蠟策))戰(zhàn)舊略決希策戰(zhàn)詞略溝航通ProductholdingsHighAttritionscoreE-channelpreferenceYesNoYesOffere-chatroomOfferadviceserviceNoNotHighApplicationback-outLeavepageCashwithdrawal數(shù)栗據(jù)背分違析2浩2客差戶彼關者系漫管酸理信葵貸鋸政貨策信謎貸睛方客針信叫用湊風遣險覺控撿制風夢險愚偏炸向規(guī)鄉(xiāng)豐章審尊計跑與競合算規(guī)客余戶漸關防系扣管釀理銷系索統(tǒng)信談用研局按(波零娛售趁)人至民冰銀僑行等信猾貸觸數(shù)乞據(jù)馬庫基閣本賢信公息競沾爭經(jīng)栽濟挎因飽素政歷治扭環(huán)畢境內燙部群數(shù)啟據(jù)外傷部映數(shù)舍據(jù)商物業(yè)漢控澆制市束場棒環(huán)骨境客彎戶末及扇市寄場躁數(shù)壟據(jù)客搶戶貍流歸失晉率客芝戶鳴保澆持拒率客百戶峽招炒募趣費超用產(chǎn)乒品宣混少合交導叉戶銷轎售平策鵲略扛:向款上禁/席向刷下類推甚銷價趁格辛策適略雖:給政予否客畫戶扶最艦優(yōu)霞的萄價產(chǎn)格冤以鉗達杠到省利吉潤語最憲大寸化信尖用豎額盞度舞管穗理饑:根奴基佛客遇戶角表孕現(xiàn)殊增陷加欠/階降主低痛額腔度催襖收崗策喜略代:避暫免霸由謝于毒逾對期滲客柴戶梨引懲起循損篩失等舉等猜…待…省…擔…反船流線失瞎計隙劃徹:通惠過聾更潤好元的引產(chǎn)鞠品押、尚減促免引費叨用場等議策遼略匆來辦增狠加悄客欣戶僚的詳保汁持催率2礙3I扇B決M的廁策旅略外體子系風陽險草和藍資塌產(chǎn)鮮組茶合皂管賽理陽戰(zhàn)獲略客盛戶鍛關賣系自管齒理風倍險獲引吸擎歷孕史膊損悄失結數(shù)銷據(jù)信駱用找風寶險嶺評絞級純模肺型產(chǎn)范生能個漏人P蜓D張,管L聚G評D各,面E疼A造D歷,夠M徒,信尖用蠻評描級床和挺預驅期寨損勻失抵扛質廣押嘗品地管喉理I躬R采B午a閣n煮d腹M蛾t波M方盼法銀靜行廈信姨用野風到險役知臂識妙庫定值價少引休擎R染A起R皇O計C關示于叫資營金褲成口本陡、嶼管甚理謀成胃本啟、謎盈凈利叼性桌和襯利愧率嫂風狠險連的撈信樸息銀近行賞數(shù)泊據(jù)代倉暫庫資產(chǎn)組合數(shù)據(jù)貸款抵押現(xiàn)金流擔保品數(shù)據(jù)證券房地產(chǎn)信貸衍生品市場數(shù)據(jù)利率信貸利差FOREXRates客戶信息

客戶簡介外部評級

PD,etc核差心鼻銀身行澆業(yè)閘務管疑理支我付監(jiān)爆管陽約鮮束市妙場粒約栗束資脫產(chǎn)轉組憲合早的煤信用風摘險偽管份理產(chǎn)格生上組覆合P脾D祥,外E狗A營D素,L篇G嘉D彼,相墓關縱性a手n械d溪c刻V供a史R資神本貌和早儲夢備嬸金分嘴配湯和昆限肚額夕設辨置壓名力騰測柴試2齊4目勺錄風呀險敞管解理旦，揚數(shù)滋據(jù)付和敢經(jīng)茄濟借資辣本信交息稀管亦理信棵用蹈工漸廠信襖貸承定民價扮：閑經(jīng)飼濟副資巡壽本紀和蔬信陷用豆風彈險圓管井理樸的鄙紐皇帶生倆命嘆周貼期奶風寄險螺定栽價風置險晴管歸理化問疼題人弱力井資召源堅管滋理置給熊風券險惜管坦理坦帶鏟來磨的辛好就處結建論2其5風熟險巧管利理器問希題對付隱瀉私址、疤安森全珠性腰和顫各他種拘風類險轉更螺高僅的假需意求騎要術求考金箭融概機熔構掙采薦取舌更港積巨極聲主杠動脆、恐全夕公斷司裕層足面市的機方超法拐對勢內北部可控血制浩、粘法開律潛合面規(guī)臂進肝行精管歸理農(nóng)。通名過心提束高生透額明型度帽、喜加郵強梢內授部鈔控雪制鋼、泄遵破守爸合夕規(guī)響和選提東高鋸信哪任第度化來煌增想加研銀梁行名價妹值蹈。提鳥高弦透務明盡度狠非糠常嚇關扭鍵飄，霞不輛僅敲是燃監(jiān)垂管劑當嚴局爪和洋客侍戶居的陷要痕求澇，殲同混時凈也延由嫌于翅業(yè)你務岡模圾型蹈和固合嚼作魄關粥系軍的漏協(xié)疊同伍關甘系俯的洪出態(tài)現(xiàn)邁。風鼻險恥管琴理尋和毅監(jiān)鉆管任合殃規(guī)憑要盞求膚有證更曠迅吹速濤、毅準富確納和煙完震整像的涌數(shù)電據(jù)附，亭同母時康也紛要店求加員趨工肺和奮管負理池對客金再融寶機憤構逝、掃監(jiān)應管家環(huán)妨境腥有軌充近分肢的膽理馬解源，瘡更始重顏要神的猶是促在歪組預織緣瑞范睛圍嫂內右對伴自踐己露的增角石色擊和訊職惰責姐的嘗理北解尊。對筆于深金負融述機久構棍，泰關辨鍵挨是灑通通過胡拓逆寬訓?；驑I(yè)重領站域泉，驢從輪軟封件茄解寇決勉方望案陡實聽施貸。尋解英決觸特吧定紐奉問展題熱或截遵搖守甘監(jiān)忙管醉、病法般規(guī)案，仰包艘括霧推令動杯全燭行接人樣力及資氣源特開性發(fā)灶和顫培請訓黨以欄幫濃助古銀惑行吵增病加限收尖入搬和潔利限潤癥，逝更現(xiàn)有固效唱對程業(yè)調務原進冠行碌管柳理摘。進朝一急步緊，釋中提國撈的捧銀座行漆最繞為覆緊版迫物和幕關吊鍵雅的房誠是喪人遲力繡資緞本獲的冠發(fā)殿展摸。2羽6風定險拋管聚理槐問幣題專痛業(yè)羽知滅識如琴果紀沒嶄有績輔隊以暑專綢業(yè)截知傅識拆，析即豬使管擁爛有道世端界泊一客流拘的經(jīng)系脈統(tǒng)肯，涉也宴沒掏有施多嘆大醋的袖價糧值鋒。朵金眉融燃業(yè)模務辮越服來免越畢復叼雜煮，龜它帽要糊求重對盼銀同行良系樹統(tǒng)壇和加流感程屈有嗓充孩分定、險深鳳入業(yè)的濃理唱解毯尤困其磁是急風行險衣管趣理租。人動力逢因載素內撇部棵良排好載監(jiān)壞管薦的岡成家功者實音施冬，戒最效重今要滴的壁因帽素項是翻員撥工儀忠鼓誠尺度刻，思但游它彈同鉛時詠也泡是火最糕容蔽易廁被穩(wěn)低邪估段和語最課難輪控期制奧的呆。招拒聘高面質慎量夸人留員究的破招薯聘京，封即斃擁雹有首很擠強唉價福值仁和鴉忠奔誠技度鬧，優(yōu)以躬及迫幫喇助驚這吩些京員況工鋤理胃解糟日她常悼業(yè)忘務宴重星要遭性系和巴核徐心貌價帖值沿的團培艦訓鄉(xiāng)豐投陜入鑄是努聯(lián)學系就一武個尖成扣功名流割程煉的杰所錯有斤因奸素械的樣紐稼帶賊。剝由聯(lián)于似缺蜜乏終對扣銀設行汽系樣統(tǒng)嘗和噴流折程杏的名了湊解臘或逗人薯員京忠兼誠難度辦的腦缺記失街，撕銀桂行京常子常姑發(fā)麗生揉欺挖詐恨事醉件里。培蠻訓若和束個裹人罪發(fā)筑展道訴德滿和暮員慣工有個兔人露行致為增的索后悲果瓶培潮訓蘋是潑現(xiàn)游代蕉公毯司宿管旁理歪的螞重危要延部匙分催。錢但尺是路不欄僅擴僅閥是油道拖德疏和中遵慰守盜法梯律漫法豆規(guī)杰，鮮對芳于隆遵鐮守規(guī)法瞞律站法填規(guī)顏，泊員超工孤需黑要傲在脫道彈德欠基呆礎森上嫩理袋解選銀牽行免業(yè)步務遞。咬減征少礙風壩險孕不筑僅瀉僅場是說靠翠安鬧裝崖和損監(jiān)澇控宗世木界秒一移流宿系懶統(tǒng)餅，互更努重址要據(jù)的南是休人究力倒資赴源繩的拜管密理讀—啞即徹嚴蹈格寄的評招霉聘子、域實龜時椒的忠人述員談培百訓炮和械個霸人惜發(fā)亮展每。2研7風僻險環(huán)管駐理吃問仁題創(chuàng)弓新經(jīng)椅濟沉的狹變質化菌帶惡來攀中嶼國復銀件行抄業(yè)沉發(fā)乞生寸巨方大杰的料變伯化捆，逗銀純行巨人債需芝要旋能踢因棉時叨而洗變占，佩需治要附以蒙更爛廣蟲闊座的窄視層野露去圍尋蒸找兼新培的蘿方稅法艷提畝高箱業(yè)筆務劉水學平浸。乳良最好謀的劇人貪力疾資廊源最管縫理透能該夠棵使喂員戴工吊接啞受嫌變襲化戴而稻不捐是態(tài)恐拼懼受變膜化珍。方牙向年、墳關梨注單點債、垂使真命銀威行烘職挖員鞋常晨常范不座知鴨道茶銀染行映的繭目蹤蝶標摸。珠信燈息也不譽足械導搞致松不道能搞確騰保緒銀戰(zhàn)行核和器員智工摧朝取正惡確錦的伴方趕向律努援力綠。桶良汽好猜的澡人谷力任資礦源感管襯理抬能踐夠召確勒保辰正影確揀的幼信脆息暫、姨流安程否和漁系窄統(tǒng)殖用恰于形銀騰行撈的梳優(yōu)燦勢幻玉方潑面針。運火營框效主率提頸高悶對繼銀壓行暈工芹作非、滔員票工塌職島位月和犯目洪標勾的許理般解眾有耍助豬于贈增郊強盼運傲營蟻效示率陜、福減釀少尿錯仰誤蝕和烏損鐘失廳。朝良刻好男的葵人涉力狂資規(guī)源桂管隸理葡能染夠丈提鑼供廚工鞭具屑和才技還巧悔實染現(xiàn)販這剩個獻目涉的恨?？托銘艄鞣聞盏举|腦量充語分騙立設交且自加己壇角崇色辭的維員逐工很可棄以沸提盡供洋更饅好鹿的測客拋戶凳服胖務顯和耍產(chǎn)捕生退更榨好持的銷客妙戶筒滿令意斜度幸。撓這糠對留于怪在獲市減場他上冠有濾效命競刮爭機非乏常志關協(xié)鍵咳。冒良鼻好餓的乳人椅力腔資右源肥管徒理爛能迅夠揪使塞員晉工撐理信解敬客題戶額的約重濱要瘋性乓同遺時樸也卷知鐵道乎如犯何擋幫俊助梯員綱工攔。監(jiān)渡管愚和撐合寶規(guī)良眼好敏的沒人券力州資廊源退管添理艇應燭該掙給訂員病工恰灌背輸倘銀腹行親價瀉值糠、惹環(huán)殼境檢、陜社憐會絨角隸色漆和初對坊社訓會配的具義侮務蔽職址責中。2斗8目諷錄風怖險捷管料理害，都數(shù)印據(jù)還和光經(jīng)晉濟繳資嚇本信靠息殊管姨理信痛用閣工摟廠信獵貸口定墳價粉：躍經(jīng)兄濟隆資溜本色和臉信太用益風燈險回管交理哈的緒紐諸帶生啄命牛周救期喉風照險唇定更價風像險恒管榆理慣問襖題人脊力哲資靠源鏈管知理突給借風積險絮管從理嘆帶蠢來假的凡好木處結擾論2燈9人義力天資曬源辛管嗎理站給鼓風舍險劫管壇理艱帶餃來戶的種好圍處員患工漠個膀人辜發(fā)蹤蝶展有繪很乳多凝因厚素痰可希以礙激子勵爹員惕工雖，鑼但行是躁關犬鍵禮的速是帳自熱我派價墊值當感拾。日培寸訓蝕應插該減向痛員絨工往灌屢輸收每司個課人蛙對奇公耐司縫的濤價褲值辭。妙好比的品人把力烈資磨源府管燒理膽應塔該粘能呆幫賓助話員漫工趣提威升爸自竿己奪。結糖果禁導哭向如湯果究沒卷有壟恰誼當板的與組垃織甘框藥架截，黃信坊貸新職拍員鑄很籮容起易賠忽親視皂他犧們分最捉主旱要邀的喜職培能垮—且為驕銀脂行甜盈輪利挽。辰人范力徹資泳源牙管羅理晶應婆該抹幫古助負信乳貸蓬人肥員型理相解捆績販效裁和沾他熱們足行童為讓的萍后泰果押。領對導姥力每片家痛銀撿行難都坡想工培泛育趴未齊來老的傾領程導支者屯，兔良餅好斑的任人蓮力扭資技源燥管懷理毅應序該皇可肥以缺提形供罷工會具尸以汪實木現(xiàn)遍它覺。團譽隊尖合棒作信來貸賞領霸域盒的撒員辭工抹必易須非了志解艱到扭他慰們們是槍專酬業(yè)秩團派隊徹中搖的囑一盡份摸子席，皆不秘可宜能懼單森獨勤完蠅成追某外項狐工繩作京。緩優(yōu)柳秀趴的泰人枝力曾資園源蹄管胃理遭需程傳頂達總和友灌遇輸臺團安隊澇協(xié)次作從意慢識販以何提莖高覽工珠作捐效怎率靈和穩(wěn)發(fā)亞揮獲員撥工蜜才子智乓。貸假款姓質擋量.掠銀劣行愁損貨失污最意薄蓄弱逐的題地墨方條是匙信占貸及，章對雄客圖戶撫業(yè)避務閃或郵環(huán)鴉境陸缺鑼乏擇了妹解睬都之可難能競導距致笨重語大作的麻損犧失熄和寨壞器賬夠，爛人萌力染資涂源帶管盤理知應現(xiàn)該茫幫蟲助婆信涂貸炊人警員來理坑解愉貸大款勿的隆動云因疏和蔑失環(huán)敗帳的勇貸價款傲決況策朽帶攝來承的豆不利利埋影架響疑。3側0目察錄風柱險恒管期理嬌，由數(shù)泉據(jù)努和重經(jīng)飾濟塞資僅本信剖息埋管哄理信獨用陷工濱廠信饒貸籌定夫價遙：尖經(jīng)扭濟升資旨本小和吃信吃用撐風鬧險押管秘理厚的狹紐東帶生猜命完周騰期販風彩險待定臘價風止險環(huán)管島理卷問荷題人恩力澡資扇源耕管吵理桿給垂風夫險膊管話理鵲帶剪來罩的表好傅處結傭論3奔1人催力尤資吸源用管具理的給真風等險蜓管歐理豈帶觸來多的顏好近處員翅工聽忠殺誠紛度人暮才肆流矮失慶不昌僅映是境工糟作蹤蝶條中件字原續(xù)因躬，匆如朵薪絹金挎，佩也蘭可酬能號是娛由屑于狗員汪工貸感朵到包不貝能鞏得釀到篩賞父識汽和起認暫同堅。夠它肅會押對夜其煎他貍員攻工膨士退氣濁造警成陽影興響勉。傍良贏好掩人肥力吳資妄源重管腹理鵲應附該篩可題以渡克孕服憑它敏并枕減類少所流垮動患率震和植增眨加米忠介誠柳度性。降押低箱不增良牧貸飯款崗率.巨中諷國彩不罩良芽貸泡款絹率岔非惕常參高也，項原升因反有催很維多闖（渣政湊策羊貸帝款忽、細保客持覽國富有禽企偽