經濟法-課件第九章保險法-

經濟法第八章保險法經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第1頁。第一節(jié)保險和保險法概述第二節(jié)保險合同第三節(jié)保險合同的成立與履行第四節(jié)保險索賠與代位追償和委付第五節(jié)保險合同的變更、解除和終止CONTENTS經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第2頁。第一節(jié)保險和保險法概述

一、保險保險保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于因合同約定的可能發(fā)生的事故發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為危險依賴性社會分擔性商事合同性保險的主要特征保險的分類保險的種類又稱險種或險別按保險的實施方式按保險的對象按保險保障的范圍按保險的實施范圍保險分為自愿保險和強制保險保險分為財產保險和人身保險保險分為財產保險、責任保險、保證保險和人身保險保險分為社會保險和普通保險按保險承擔責任次序保險分為原保險和再保險再保險是指對原保險的保險責任再予以承保的保險,即保險人將自己承保業(yè)務中的部分或全部危險責任再分攤給另一個保險人承擔,以減輕原保險人自身所負擔的經濟賠償責任。同時,原保險人必須把已經收取的保險費的部分或全部轉讓給再保險人,再保險是保險的保險。承擔再保險業(yè)務的公司稱為再保險公司，是指專門從事再保險業(yè)務、不直接向投保人簽發(fā)保單的保險公司經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第3頁。以原保險存在為前提第一節(jié)保險和保險法概述原保險再保險原保險是保險人與投保人之間的合同關系再保險是原保險人與再保險人之間的合同關系表現(xiàn)為再保險的保險責任是以原保險人的責任為限的,同時再保險又是一個獨立的合同再保險人與原保險合同的投保人之間不發(fā)生權利義務關系再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費。原保險的被保險人或受益人,不得向再保險接受人提出賠償或給付保險金的請求。此外,再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保險責任為由,拒絕履行或遲延履行其原保險責任。經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第4頁。第一節(jié)保險和保險法概述二、保險法保險法是以保險關系為調整對象的法律規(guī)范的總稱，保險法中所調整的保險關系，僅指商業(yè)保險關系，并不包括社會保險。保險法的體系和內容涵蓋保險業(yè)法、保險合同法、保險特別法等?！吨腥A人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)由保險合同法和保險業(yè)法構成,其適用范圍是:(1)對人效力?！侗ｋU法》適用于金融監(jiān)督管理部門以及從事商業(yè)保險活動的公民、法人和其他組織。(2)空間效力?！侗ｋU法》只適用于我國境內。(3)時間效力。（二）保險法的基本原則保險當事人在參與保險活動時,必須遵循一定的原則。我國保險法規(guī)定的基本原則包括:必須遵守法律和行政法規(guī)、尊重社會公德原則,自愿原則,誠實信用原則,公平競爭原則,專業(yè)經營原則,以及分業(yè)經營原則。經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第5頁。第一節(jié)保險和保險法概述﹝多項選擇題﹞原保險和再保險的關系為：A：原保險是保險人與投保人之間的合同關系，再保險是原保險人與再保險人之間的合同關系。B：再保險是以原保險存在為前提的，表現(xiàn)為再保險的保險責任是以原保險人的責任為限的，同時再保險又是一個獨立的合同。C：再保險人與原保險合同的投保人之間不發(fā)生權利義務關系。再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費。原保險的被保險人或受益人，不得向再保險接受人提出賠償或給付保險金的請求。D：再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保險責任為由，拒絕履行或遲延履行其原保險責任。答案：ABCD知識點：原保險和再保險的關系。難度：1經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第6頁。第二節(jié)保險合同

一、保險合同的概念和性質二、保險合同的分類1.根據(jù)在保險合同中是否預先確定保險價值來劃分，保險合同可分為定值保險合同和不定值保險合同。2.根據(jù)保險金額與保險價值的關系來劃分，保險合同可分為足額保險、不足額保險和超額保險。3.按給付保險金的目的來劃分，保險合同可分為補償性保險合同與給付性保險合同。4.按保險人的人數(shù)來劃分，保險合同可分為單保險合同和復保險合同。5.按保險標的的不同來劃分，保險合同可分為財產保險合同和人身保險合同。保險合同保險合同是投保人和保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議法律性質保險合同是雙務合同保險合同為射幸合同保險合同是格式合同保險合同為最大誠信合同經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第7頁。第二節(jié)保險合同

三、保險合同的主體保險合同的主體分為當事人和關系人。與保險合同發(fā)生直接關系的是保險合同的當事人,即保險人和投保人;與保險合同發(fā)生間接關系的是保險合同的關系人,即被保險人和受益人。（一）保險合同的當事人1.保險人保險人是經營保險業(yè)務的金融機構,是以營利為目的的法人。我國《保險法》規(guī)定的保險公司的組織形式為股份有限公司和國有獨資公司,設立保險公司,必須經保險監(jiān)督管理機構批準,且必須符合法律的其他特別要求?！侗ｋU法》第79條規(guī)定,保險公司在中華人民共和國境外設立子公司、分支機構,應當經國務院保險監(jiān)督管理機構批準。經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第8頁。第二節(jié)保險合同

2.投保人投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。根據(jù)法律規(guī)定，投保人必須具有以下條件：（1）具有權利能力和行為能力。（2）對保險標的必須具有保險利益。（3）必須承擔繳付保險費的義務。（二）保險合同的關系人1.被保險人以死亡為給付保險金條件的合同,未經被保險人同意并認可保險金額的,合同無效。最高人民法院《關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋(三)》明確了被保險人同意可以采取書面形式、口頭形式或者其他形式;可以在合同訂立時作出,也可以在合同訂立后追認。此外,這種保險單未經被保險人書面同意,不得轉讓或質押。父母為其未成年子女投保的人身保險,不受上述規(guī)定限制。經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第9頁。2.受益人受益人應當由被保險人在投保時指定,并在保險合同中載明。人身保險的受益人由被保險人或投保人指定,投保人指定受益人時須經被保險人同意。投保人指定受益人未經被保險人同意的,人民法院應認定指定行為無效。當事人對保險合同約定的受益人存在爭議,除投保人、被保險人在保險合同之外另有約定外,按照以下情形分別處理:(1)受益人約定為“法定”或者“法定繼承人”的,以繼承法規(guī)定的法定繼承人為受益人。(2)受益人僅約定為身份關系,投保人與被保險人為同一主體的,根據(jù)保險事故發(fā)生時與被保險人的身份關系確定受益人;投保人與被保險人為不同主體的,根據(jù)保險合同成立時與被保險人的身份關系確定受益人。(3)受益人的約定包括姓名和身份關系,保險事故發(fā)生時身份關系發(fā)生變化的,認定為未指定受益人。經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第10頁。第二節(jié)保險合同

四、保險合同的客體——保險利益保險利益《保險法》第12條規(guī)定，保險利益是指投保人或被保險人對標的具有法律上承認的利益構成保險利益必須具備的條件合法利益能夠確定的利益屬于金錢上的利益當然,人身保險合同的保險利益具有一定的特殊性。由于人是無價的,因而不能用確定的經濟價值來衡量人身所具有的保險利益,但可以采取限制家庭成員關系范圍,并結合被保險人同意的方式對人身保險合同的保險利益加以明確。投保人對本人、配偶、子女、父母,與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬以及與投保人有勞動關系的勞動者有保險利益。此外,被保險人同意投保人為其訂立合同的,視為投保人對被保險人具有保險利益。在人身保險中,因投保人對被保險人不具有保險利益導致保險合同無效的,投保人可要求保險人退還扣減相應手續(xù)費后的保險費。經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第11頁。第二節(jié)保險合同

﹝選擇題﹞1.（多項）關于保險合同的法律性質，下列說法正確的是：A：保險合同是雙務合同。B：保險合同為射幸合同。C：保險合同是格式合同。D：保險合同為最大誠信合同。答案：ABCD知識點：保險合同的法律性質。難度：12.（單項）按給付保險金的目的來劃分，保險合同可分為A：補償性保險合同與給付性保險合同。B：單保險合同和復保險合同。C：財產保險合同和人身保險合同。D：定值保險合同和不定值保險合同。經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第12頁。第二節(jié)保險合同

答案：A解析：按給付保險金的目的來劃分，保險合同可分為補償性保險合同與給付性保險合同。按保險人的人數(shù)來劃分，保險合同可分為單保險合同和復保險合同。按保險標的的不同來劃分，保險合同可分為財產保險合同和人身保險合同。根據(jù)在保險合同中是否預先確定保險價值來劃分，保險合同可分為定值保險合同和不定值保險合同。知識點：保險合同的分類。難度：2﹝判斷題﹞以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效，且此種保險單未經被保險人書面同意，不得轉讓或質押。答案：正確。知識點：被保險人。難度：1經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第13頁。第三節(jié)保險合同的成立與履行《保險法》第13條規(guī)定,投保人提出保險要求,經保險人同意承保,保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應當載明當事人雙方約定的合同內容。當事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內容。依法成立的保險合同,自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。保險合同成立后,投保人按照約定交付保險費,保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。一、保險合同的條款根據(jù)保險合同條款的內容是否具有強制性，可將保險合同的條款分為法定條款和約定條款。（一）法定條款根據(jù)《保險法》第18條的規(guī)定，保險合同應當包括下列事項：經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第14頁。第三節(jié)保險合同的成立與履行(1)保險人的名稱和住所;(2)投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所,以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所;(3)保險標的;(4)保險責任和責任免除;(5)保險期間和保險責任開始時間;(6)保險金額;(7)保險費以及支付辦法;(8)保險金賠償或者給付辦法;(9)違約責任和爭議處理;(10)訂立合同的年、月、日。（二）約定條款投保人和保險人在法定的保險合同條款之外，可以就與保險有關的其他事項作出約定。經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第15頁。第三節(jié)保險合同的成立與履行二、保險合同的履行保險合同為雙務合同，合同成立后雙方當事人必須承擔相應的義務。（一）投保人的義務。從履行義務的內容看，投保人的義務有據(jù)實告知義務、繳付保險費義務、通知義務、止損義務。（二）保險人的義務補償或給付保險金是保險人最基本的義務，除此之外，保險人還負有解釋、說明保險合同條款內容的義務，保密義務等。經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第16頁。第四節(jié)保險索賠與代位追償和委付

保險索賠保險索賠是指被保險人或受益人在保險標的因保險事故發(fā)生,造成財產損失或人身傷亡后,依照保險合同請求保險人賠償損失或給付保險金的行為。保險索賠的訴訟時效人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人,向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為2年,自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算;人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為5年,自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。代位追償權是指在財產保險中，由于第三者的過錯造成保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失的，如保險人按照合同的約定給付了保險金，被保險人將對該第三者享有的賠償請求權轉移給保險人，由保險人代位行使保險事故發(fā)生后,保險人未賠償保險金之前,被保險人放棄對第三者的請求賠償權利的,保險人不承擔賠償責任。保險人賠償后,被保險人未經保險人同意放棄對第三者的請求賠償權利的,該行為無效。經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第17頁。第四節(jié)保險索賠與代位追償和委付

二、委付委付與權益轉讓的不同之處在于,權益轉讓中保險人所得最多以不超過賠付的保險金額為限,而委付中保險人則可以取得損余處理的全部價值;權益轉讓保險人只享有被保險人應該享有的權利而不承擔義務,委付保險人在獲得權利的同時也必須承擔相應的義務。經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第18頁。第四節(jié)保險索賠與代位追償和委付

﹝填空題﹞保險索賠的訴訟時效因保險類型不同而有區(qū)別。人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為＿＿，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算；人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為＿＿，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。答案：2年；5年解析：《保險法》第二十六條的規(guī)定。知識點：保險索賠的訴訟時效。難度：2﹝判斷題﹞委付與權益轉讓的不同之處在于，權益轉讓保險人只享有被保險人應該享有的權利而不承擔義務，委付保險人在獲得權利的同時也必須承擔相應的義務。答案：正確。知識點：委付與權益轉讓的區(qū)別。難度：1經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第19頁。第五節(jié)保險合同的變更、解除與終止一、保險合同的變更在保險合同的有效期內,投保人和保險人經協(xié)商同意,可以變更保險合同的有關內容。(一)保險合同主體的變更《保險法》第49條規(guī)定,保險標的轉讓的,保險標的的受讓人承繼被保險人的權利和義務。這就是關于變更被保險人的規(guī)定。在人身保險中,被保險人或投保人可以變更受益人并通知保險人。投保人變更受益人時須經被保險人同意。(二)保險合同內容的變更保險合同內容的變更是指保險合同約定的事項的改變,體現(xiàn)為當事人權利和義務的改變。變更合同內容主要有三種情形:根據(jù)合同約定或法律規(guī)定的條件,增加保險費;由于客觀情況發(fā)生變化,降低保險費;補交保險費。經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第20頁。第五節(jié)保險合同的變更、解除與終止(三)保險合同效力的中止與恢復人身保險合同約定分期支付保險費,投保人支付首期保險費后,除合同另有約定外,投保人自保險人催告之日起超過30日未支付當期保險費,或者超過約定的期限60日未支付當期保險費的,合同效力中止,或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。但經保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議,在投保人補交保險費后,合同效力恢復。但是,投保人恢復合同效力的申請必須在合同效力中止之日起2年內提出。經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第21頁。第五節(jié)保險合同的變更、解除與終止二、保險合同的解除保險合同的解除是指保險合同簽訂后或履行過程中，因主客觀情況發(fā)生變化，當事人依法提前終止合同的法律行為按保險合同解除的依據(jù)按解除的方式約定解除法定解除雙方協(xié)商解除投保人隨時單方解除合同但雙方當事人應對保險合同存續(xù)期間的權利義務進行清結貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，在保險責任開始后，當事人不得解除合同經濟法--課件第九章保險法--全文共26頁，當前為第22頁。第五節(jié)保險合同的變更、解除與終止三是根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險人在以下情況下有權解除合同投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率的,保險人有權解除合同。被保險人或受益人謊稱發(fā)生保險事故,向保險人提出賠償或給付保險金請求的;投保人、被保險人或受益人故意制造保險事故的,保險人有權解除合同。投保人申報的被保險人年齡不真實,且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的,保險人可解除合同。人身保險合同因為投保人延期交納保險費導致合同效力終止的,自合同效力終止兩年內雙方未達成協(xié)議的,保險人有權解除合同。投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡的責任的