2023年銀行從業(yè)資格-個人理財（初級）考試備考題庫附帶答案卷3

米寶寶科技2023年銀行從業(yè)資格-個人理財（初級）考試備考題庫附帶答案題目一二三四五六總分得分第1卷一.全考點押密題庫(共50題)1.(單項選擇題)(每題1.00分)下列可以作為抵押財產(chǎn)的是(??)。A.正在建造的建筑物B.土地所有權(quán)C.醫(yī)院設(shè)備D.大學(xué)教學(xué)樓2.(多項選擇題)(每題2.00分)下列選項中，可以視為普通年金形式的有（）A.直線法計提的折舊B.銀行卡年費C.保險費D.租金E.利滾利3.(單項選擇題)(每題1.00分)對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是()。A.資產(chǎn)和負(fù)債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)4.(判斷題)(每題1.00分)候證人須在完成資格認(rèn)證考試或資格認(rèn)證考試前十年內(nèi)或完成后八年內(nèi)獲得符合資格工作經(jīng)驗。5.(單項選擇題)(每題0.50分)下列哪一項不屬于理財目標(biāo)確定的原則？（）A.理財目標(biāo)要具體明確B.理財目標(biāo)須是可量化和檢驗的C.實事求是D.誠實守信6.(判斷題)(每題1.00分)個人理財主要考慮的是資產(chǎn)增值，因此個人理財就是選擇高收益率的理財產(chǎn)品。()7.(單項選擇題)(每題0.50分)金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為（）。A.一級市場B.第三市場C.二級市場D.第四市場8.(多項選擇題)(每題1.00分)下列選項中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。A.確定遺產(chǎn)繼承人的財務(wù)狀況B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù)D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務(wù)支持E.確定遺產(chǎn)的清算人9.(單項選擇題)(每題0.50分)下列關(guān)于限制民事行為能力人的說法中，錯誤的是（）。A.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B.其民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C.限制民事行為能力人可以進行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人10.(判斷題)(每題1.00分)理財顧問人員在收集客戶初級信息時，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因。（）11.(判斷題)(每題1.00分)可贖回債券往往有贖回保護期。在保護期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～10年。(??)12.(多項選擇題)(每題2.00分)(??)是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.家庭收支儲蓄表B.資產(chǎn)負(fù)債表C.現(xiàn)金流量表D.權(quán)益變動表E.收入支出規(guī)劃表13.(單項選擇題)(每題0.50分)貨幣市場是融通__________的場所，而資本市場是籌集__________的場所。（）A.長期資金；短期資金B(yǎng).短期資金；短期資金C.長期資金；長期資金D.短期資金；長期資金14.(單項選擇題)(每題0.50分)金融期權(quán)按行權(quán)日期不同可分為（）。A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)B.歐式期權(quán)和美式期權(quán)C.現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)D.一般期權(quán)和特殊期權(quán)15.(單項選擇題)(每題0.50分)風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于萬元人民幣。A.5B.10C.1D.2016.(單項選擇題)(每題0.50分)當(dāng)今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）A.抵押貸款業(yè)務(wù)B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.國際貸款業(yè)務(wù)17.(判斷題)(每題1.00分)基金前端收費是按照投資金額收費，后端收費是以取得收益進行收費。（）18.(判斷題)(每題1.00分)保險人通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償，體現(xiàn)了保險產(chǎn)品的風(fēng)險轉(zhuǎn)移、損失分?jǐn)偟墓δ?。（?9.(單項選擇題)(每題1.00分)()的收益主要來源是價差收益。A.憑證式國債B.實物國債C.記賬式國債D.電子式儲蓄國債20.(單項選擇題)(每題0.50分)理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息不包括（）。A.解決財務(wù)問題的條件和方法B.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C.如實告知客戶自己的能力范圍D.風(fēng)險和收益的范圍大小21.(判斷題)(每題1.00分)對于期權(quán)的賣方來說，如果市場價格對他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。（）22.(單項選擇題)(每題1.00分)設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A.投資人為法人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件23.(判斷題)(每題1.00分)一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、貨幣市場基金和債券型基金。()24.(判斷題)(每題1.00分)私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過200人。（??）25.(判斷題)(每題1.00分)金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱二級市場。(??)26.(單項選擇題)(每題0.50分)下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機構(gòu)進行B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用27.(單項選擇題)(每題1.00分)商業(yè)銀行通過理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.掩飾理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況B.評估客戶的財務(wù)狀況C.了解客戶的風(fēng)險偏好D.了解客戶的風(fēng)險承受能力28.(單項選擇題)(每題0.50分)下列哪項不屬于免責(zé)事由（）A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同29.(單項選擇題)(每題0.50分)下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法（）A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.親友詢問D.電話溝通30.(單項選擇題)(每題0.50分)下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）。A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和管理C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃31.(單項選擇題)(每題0.50分)()是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。A.自由外匯市場B.官方外匯市場C.即期外匯市場D.遠(yuǎn)期外匯市場32.(單項選擇題)(每題0.50分)任何理財咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是（）A.深入了解客戶B.理財師的專業(yè)能力C.理財師的溝通能力D.完善的理財制度體系33.(單項選擇題)(每題0.50分)下列關(guān)于基金特點的表述，不正確的是()。A.基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)34.(單項選擇題)(每題1.00分)客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。A.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理。B.將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理C.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理D.將客戶轉(zhuǎn)介紹給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員35.(判斷題)(每題1.00分)民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。()36.(多項選擇題)(每題2.00分)股票市場的職能包括(??)。A.積聚資本B.資本轉(zhuǎn)讓C.資本轉(zhuǎn)化D.股票定價E.調(diào)控經(jīng)濟37.(單項選擇題)(每題0.50分)對于理財顧問服務(wù)，下列理解不正確的是（）。A.在理財顧問服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險B.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任C.理財顧問服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認(rèn)識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益38.(單項選擇題)(每題0.50分)建立應(yīng)急基金，保陰個人和家庭生活質(zhì)畺和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，針對家庭財務(wù)流動性的管理的是（）。A.風(fēng)險管理規(guī)劃B.家庭收入規(guī)劃C.家庭收支平衡規(guī)劃D.現(xiàn)金管理規(guī)劃39.(單項選擇題)(每題0.50分)根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產(chǎn)合計最少應(yīng)達(dá)到（）萬元。A.200B.500C.300D.10040.(單項選擇題)(每題1.00分)()和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.家庭收支儲蓄表B.家庭消費開支規(guī)劃C.現(xiàn)金管理規(guī)劃D.家庭收入規(guī)劃41.(單項選擇題)(每題0.50分)下列關(guān)于金融互換市場的說法中，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人B.互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D.互換雙方均必須關(guān)注對方的信用42.(單項選擇題)(每題0.50分)按照生命周期理論，下列表述正確的是()。A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點，要逐步降低投資風(fēng)險D.家庭成長期儲蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低43.(單項選擇題)(每題0.50分)中小企業(yè)私募債券每期私募債券的投資者合計不得超過（）人。A.50B.100C.200D.50044.(單項選擇題)(每題0.50分)2007年3月，()首開私人銀行業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行45.(單項選擇題)(每題1.00分)下列關(guān)于保險合同的說法中，錯誤的是(??)。A.保險合同的當(dāng)事人是投保人和受益人B.保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D.保險合同不僅適用《中華人民共和國保險法》，也適用《中華人民共和國合同法》46.(多項選擇題)(每題1.00分)貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（）。A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報B.貨幣具有多種用途C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.貨幣可以作為財富的象征E.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性47.(多項選擇題)(每題1.00分)證券投資基金具有的特點包括()。A.投資額小、費用低廉B.專業(yè)管理、集合理財C.風(fēng)險共擔(dān)、利益共享D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明E.組合投資、分散投資48.(判斷題)(每題1.00分)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。其中，風(fēng)險評級為四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。49.(單項選擇題)(每題0.50分)以下（）不是定期評估頻率的主要取決因素。A.客戶的投資金額和占比B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C.客戶的投資風(fēng)格D.評估的便利性50.(單項選擇題)(每題0.50分)一般而言，其他條件不變時，債券的價格與收益率（）。A.有時正相關(guān)，有時負(fù)相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.無關(guān)D.正相關(guān)第1卷參考答案一.全考點押密題庫1.正確答案：A,2.正確答案：A,B,C,D,3.正確答案：D,4.正確答案：A,5.正確答案：D,6.正確答案：B,7.正確答案：C,8.正確答案：B,C,D,E,9.正確答案：A,10.正確答案：A,11.正確答案：B,12.正確答案：A,B,13.正確答案：D,14.正確答案：B,15.正確答案：A,16.正確答案：C,17.正確答案：B,18.正確答案：B,19.正確答案：C,20.正確答案：D,21.正確答案：B,22.正確答案：A,23.正確答案：B,24.正確答案：